2CX23 U2 Ejemplos I

Instituto Politécnico Nacional Unidad de Aprendizaje: Matemáticas Financieras Nivel II
Mtro. Santiago Lechuga Suazo Clases a distancia, unidad II, ejemplos I
ESCUELA SUPERIOR DE COMERCIO Y ADMINISTRACIÓN

Unidad Santo Tomás
Unidad 2: Interés Compuesto

Material de estudio
Competencia: el alumno aplicará los conceptos de interés simple e interés
compuesto en casos distintos, la teoría de ambos tipos de interés la aplicará en
situaciones de la vida cotidiana, por otra parte, el docente propiciará el uso de
calculadoras online para obtener el interés simple y compuesto con la finalidad de
reafirmar los conocimientos utilizando la red Internet como una herramienta auxiliar
para tener la capacidad de resolver problemas y lograr asertividad.
Los intereses ganados nos permiten alcanzar metas financieras, reunir la cantidad
necesaria para una jubilación o decidir sobre un plan de inversión. En las empresas
los intereses ganados o intereses a favor forman parte del Resultado Integral de
Financiamiento en el Estado de Resultados. En el interés simple los intereses
únicamente son generados sobre el capital inicial mientras que en el interés
compuesto son generados sobre el capital más intereses sobre intereses.
Ejercicio 1. Interés simple vs interés compuesto
𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: 25,000
𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 7% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 10 𝑎ñ𝑜𝑠
INTERÉS SIMPLE
Datos Fórmula Desarrollo
𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $25,000 𝐼 =𝐶 ∙𝑖 ∙𝑛 𝐼 = 25,000 ∙ 0.07 ∙ 10

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 7% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 I = Cantidad de = 17,500
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 10 𝑎ñ𝑜𝑠 intereses
C = Capital 𝑉𝐹 = 𝐶 + 𝐼
n = tiempo o plazo = 25,000 + 17,500
= 42,500
VF: $42,500
1
Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en la calculadora on

line tenemos el mismo resultado.
Interés simple (impresión de pantalla):
https://www.gabilos.com/calculadoras/interessimple/calculadora_interes_simple.ht
m
En el interés compuesto tenemos que,

INTERÉS COMPUESTO
𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $25,000 𝐼 = 𝐶 [(1 + 𝑖)𝑛 − 1] 𝐼 = 25,000 ∙ [(1 + 0.07)10 − 1]

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 7% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 I = Cantidad de = 25,000 ∙ [(1.07)10 − 1]
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 10 𝑎ñ𝑜𝑠 intereses = 24,178.78
C = Capital
n = tiempo o plazo 𝑉𝐹 = 𝐶 + 𝐼
= 25,000 + 24,178.78
= 49,478.78
𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛 O bien,
𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛
𝑉𝐹 = 25,000 (1 + .07)10
= 49,178.78

Interés compuesto (impresión de pantalla):
https://www.calculadoraonline.org/calculadora-de-interes-compuesto.html
2
Interpretación: Con un capital inicial que decide acordar el interés simple el monto
es igual a $42,500; sin embargo, si el inversor elige el interés compuesto el monto
es igual a $49,178.78; existe una diferencia de $6,678.78.
Ejercicio 2. Interés simple vs interés compuesto
𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑒𝑛 𝐶𝑒𝑡𝑒𝑠: 6.65% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 91 𝑑í𝑎𝑠 (𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑒𝑥𝑎𝑐𝑡𝑜 𝑑𝑒 𝑎ñ𝑜 𝑛𝑎𝑡𝑢𝑟𝑎𝑙)
INTERÉS SIMPLE
𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $110,000 𝐼 =𝐶 ∙𝑖 ∙𝑛 91

𝐼 = 110,000 ∙ 0.0665 ∙
𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 6.65% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 I = Cantidad de 365
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 91 𝑑í𝑎𝑠 intereses = 1,823.74
C = Capital
n = tiempo o plazo 𝑉𝐹 = 𝐶 + 𝐼
= 110,000 + 1,823.74
= 111,823.74
VF: $111,823.74

Interés simple:
https://www.gabilos.com/calculadoras/interessimple/calculadora_interes_simple.htm
3
En el interés compuesto tenemos que,

INTERÉS COMPUESTO
𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $110,000 𝐼 = 𝐶 [(1 + 𝑖)𝑛 − 1] 91

𝐼 = 110,000 ∙ [(1 + 0.0665)365 − 1]
𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 6.65% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 I = Cantidad de
91
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 91 𝑑í𝑎𝑠 intereses = 110,000 ∙ [(1.0665)365 − 1]
C = Capital
n = tiempo o plazo = 1,779.91
𝑉𝐹 = 𝐶 + 𝐼
= 110,000 + 1,779.91
= 111,779.91
O bien,
𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛 𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛
91
𝑉𝐹 = 110,000 (1.0665)365
= 111,779.91
Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en la calculadora on line tenemos el
mismo resultado. Interés compuesto (impresión de pantalla):
91
𝑓𝑟𝑒𝑐𝑢𝑒𝑛𝑐𝑖𝑎 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑎: = 0.249315068 → 𝑐𝑖𝑓𝑟𝑎 𝑞𝑢𝑒 𝑠𝑒 𝑐𝑎𝑝𝑡𝑢𝑟𝑎
365
4
Interpretación: Con un capital inicial que decide acordar el interés simple el monto
es igual a $111,823.74; sin embargo, si el inversor elige el interés compuesto el
monto es igual a $111,779.91; existe una diferencia de $43.83. Se puede observar
que es una diferencia poco significativa e incluso conviene más invertir en interés
simple que en interés compuesto porque el rendimiento es mayor. En plazos
menores a 1 año se recomienda invertir en interés simple.
Ejercicio 3. Interés compuesto (año comercial)
𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 15% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑜 𝑐𝑎𝑑𝑎 28 𝑑í𝑎𝑠
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 2 𝑎ñ𝑜𝑠 (𝑎ñ𝑜 𝑐𝑜𝑚𝑒𝑟𝑐𝑖𝑎𝑙 𝑑𝑒 360 𝑑í𝑎𝑠)
FÓRMULA
INTERÉS COMPUESTO
𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $55,000 𝐼 = 𝐶 [(1 + 𝑖)𝑛 − 1] 𝐼 = 55,000 ∙ [(1 + 0.011666666)25.71428571 − 1]

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 15% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 I = Cantidad de intereses
𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑜 𝑐𝑎𝑑𝑎 28 𝑑í𝑎𝑠 → C = Capital = 55,000 ∙ [(1.011666666)25.71428571 − 1]
n = tiempo o plazo
𝐶𝑜𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛 𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 = 55,000 ∙ 0.347516779
𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 ∶
0.15 = 19,113.42
(28) = 0.011666666
360
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 2 𝑎ñ𝑜𝑠 = 55,000 + 19,113.42
= 74,113.42
360 O bien,
𝐹𝑟𝑒𝑐𝑢𝑒𝑛𝑐𝑖𝑎 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑎: 𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛 𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛
28
= 12.85714286
→ 𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑉𝐹 = 55,000 (1 + 0.011666666)25.71428572
𝑝𝑜𝑟 𝑎ñ𝑜
= 55,000 (1.011666666)25.71428572
→ 12.85714286 ∙ 2 𝑎ñ𝑜𝑠 =
25.71428571 → = 55,000 ∙ 1.347516803
𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛
= $74,113.42
Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en la calculadora on line

tenemos el mismo resultado.
5
360
𝐹𝑟𝑒𝑐𝑢𝑒𝑛𝑐𝑖𝑎 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑎: = 12.85714286
28
Ejercicio 4. ¿cuántos meses tardarán $25,000 en convertirse en $38,949.19 a una
tasa de interés mensual compuesto del 3%?
𝑀 38,949.19
log 𝐶 25,000 𝑙𝑜𝑔 1.5579676 0.192558421
𝑛= = = =
log 1 + 𝑖 1.0025 log 1.0025 0.001084381292
= 177.5744587
177.5744587
𝐶𝑜𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛 𝑎 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠: = 14.79787 ≈ 15 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠
12 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠
0.03
𝑖= = .0025 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑚𝑒𝑛𝑠𝑢𝑎𝑙
12
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜 𝑒𝑛 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠 𝑦 𝑑í𝑎𝑠:

14 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠, 24 𝑑í𝑎𝑠
14.79787 − 14 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠 = 0.79787 ∙ 30.417 = 24 𝑑í𝑎𝑠
6
Ejercicio 5. Interés compuesto (capitalización diaria)

Una sociedad financiera oferta en una cuenta de ahorro a una tasa de interés anual
de 7.42% capitalizable a diario. Si se invierten $180,400 el 14 de febrero, ¿cuál será
el valor futuro el 25 de agosto del mismo año utilizando
a) el año natural (365 días)
FÓRMULA
INTERÉS COMPUESTO

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 7.42% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 I = Cantidad de intereses
𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑎 𝑑𝑖𝑎𝑟𝑖𝑜 → C = Capital = 180,400 ∙ [(1.0002032876712)192 − 1]
n = tiempo o plazo
0.0742 = 7,179.71
= 0.002032876712
365
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 192 𝑑í𝑎𝑠 = 180,400 + 7,179.71
= 187,579.71
O bien,
𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖) 𝑛 𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛
𝑉𝐹 = 180,400 (1 + 0.0002032876712)192
= 180,400 (1.0002032876712)192
= 187,579.69 ≈ 187,579.71
Mes Días transcurridos
Febrero 14
Marzo 31
Abril 30
Mayo 31
Junio 30
Julio 31
Agosto 25
Suma 192
7
Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en las calculadoras

on line tenemos el mismo capital final.
https://www.calcuvio.com/interes-compuesto
192
𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑒 𝑡𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜: = 0.526027397 → 𝑐𝑎𝑝𝑡𝑢𝑟𝑎𝑟
365
8
b) el año ordinario o comercial (360 días)
INTERÉS COMPUESTO

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 7.42% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 I = Cantidad de intereses
𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑎 𝑑𝑖𝑎𝑟𝑖𝑜 → C = Capital = 180,400 ∙ [(1.0002061111111)192 − 1]
n = tiempo o plazo
0.0742 = 7,281.40
= 0.0002061111111
360
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 192 𝑑í𝑎𝑠 = 180,400 + 7,281.40
= 187,681.4
𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛 O bien,
𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛
𝑉𝐹 = 180,400 (1 + 0.0002061111111)192
= 180,400 (1.0002061111111)192
= 187,681.40
Mes Días transcurridos
Febrero 14
Marzo 31
Abril 30
Mayo 31
Junio 30
Julio 31
Agosto 25
Suma 192
9
Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en las calculadoras

on line tenemos el mismo capital final.
192
𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑒 𝑡𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜: = 0.533333333 → 𝑐𝑎𝑝𝑡𝑢𝑟𝑎𝑟
360
10
Ejercicio 6. Interés compuesto (capitalización trimestral)

En una dependencia oficial obtienen un préstamo bancario de $825,000 a plazo de
3 años, con tasa de interés 15% capitalizable trimestralmente, ¿cuál será el valor
final que debe liquidarse?
INTERÉS COMPUESTO
𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $825,000

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 15% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛 𝑉𝐹 = 825,000 (1 + 0.0375)12
𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑐𝑎𝑑𝑎
𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒 → 𝑉𝐹 = 825,000 (1 + 0.0375)12
C = Capital
𝐶𝑜𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛 𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 n = tiempo o plazo = 825,000 (1.0375)12
𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑎𝑙 ∶ i = tasa de interés
0.15 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 = $1,283,249.82
= 0.0375
4
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 3 𝑎ñ𝑜𝑠;

3 ∙ 4 = 12 𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒𝑠
11
En una dependencia oficial obtienen un préstamo bancario de $825,000 a plazo de

3 años, con tasa de interés 15% capitalizable mensualmente, ¿cuál será el valor
final que debe liquidarse?
INTERÉS COMPUESTO
𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $825,000

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠: 15% 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + 𝑖)𝑛 𝑉𝐹 = 825,000 (1 + 0.0125)36
𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑐𝑎𝑑𝑎
𝑚𝑒𝑠 → 𝑉𝐹 = 825,000 (1 + 0.0125)36
C = Capital
𝐶𝑜𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛 𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 n = tiempo o plazo = 825,000 (1.0125)36
𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑎𝑙 ∶ i = tasa de interés
0.15 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 = $1,290,253.65
= 0.0125
12
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 3 𝑎ñ𝑜𝑠;

3 ∙ 12 = 36 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠
Conclusión: a una tasa de 15% de interés simple anual capitalizable trimestralmente

a un plazo de 3 años el monto de una inversión es menor que la inversión a una
tasa de 15% de interés simple anual capitalizable mensualmente.
$1,283,249.82 > $1,290,253.65
12
Ejercicio 7. Un pensionado desea determinar en qué instrumento invertir. El primer

instrumento tiene un plazo semestral y paga una tasa de interés del 6.72%
capitalizable por semestre por 1 año. El segundo instrumento tiene 3 vencimientos
por año y ofrece un rendimiento del 6.69% por periodo. ¿Qué instrumento de
inversión deberá elegir?
Solución
Primer instrumento financiero
𝑖 = 6.72% 𝑝𝑜𝑟 𝑠𝑒𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒 𝑖 𝑚 0.0672 2

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑖𝑒 = {[(1 + ) − 1]} ∙ 100 𝑖𝑒 = {[(1 + ) − 1]}
𝑚 2
𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑎: ?
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: ∙ 100
𝑚 = 2 𝑠𝑒𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒𝑠 𝑑𝑜𝑛𝑑𝑒,
𝑚 = 𝑛ú𝑚𝑒𝑟𝑜 𝑑𝑒 𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒 = {[(1.0336)2 − 1]} ∙ 100
𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑒𝑛 𝑢𝑛 𝑎ñ𝑜
𝑖 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 = 0.0683289 ∙ 100
𝑖𝑒 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑎
= 6.8329%
Segundo instrumento financiero

𝑖 = 6.69% 𝑝𝑜𝑟 𝑠𝑒𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒 𝑖 𝑚 0.0669 3

𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑖𝑒 = {[(1 + ) − 1]} ∙ 100 𝑖𝑒 = {[(1 + ) − 1]}
𝑚 3
𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑎: ?
𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: ∙ 100
𝑚 = 3 𝑐𝑢𝑎𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒𝑠 𝑑𝑜𝑛𝑑𝑒,
𝑚 = 𝑛ú𝑚𝑒𝑟𝑜 𝑑𝑒 𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒 = {[(1.0223)3 − 1]} ∙ 100
𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑒𝑛 𝑢𝑛 𝑎ñ𝑜
𝑖 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 = (0.06840) ∙ 100
𝑖𝑒 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑎
= 6.8400%
Respuesta: conviene más el segundo instrumento.

Usa la calculadora on line:
https://miniwebtool.com/es/effective-interest-rate-calculator/?i=6.69&n=3
13
Ejercicio 8. Calcular la tasa nominal j convertible trimestralmente que resulte

equivalente a una tasa de 16% convertible semestralmente.
Tasas equivalentes
Datos Fórmula Sustitución y resultado
𝑚 4 2
𝑖 = ¿ 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑗 𝑗 𝑚 𝑗 0.16
𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑎𝑙𝑚𝑒𝑛𝑡𝑒 (1 + ( )) = (1 + ) (1 + ( )) = (1 + ( ))
𝑚 𝑚 4 2
𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒 𝐼𝑔𝑢𝑎𝑙𝑑𝑎𝑑 𝑑𝑒 𝑡𝑎𝑠𝑎𝑠 𝑦 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜𝑠
4
𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛: 𝑗
𝑑𝑜𝑛𝑑𝑒, (1 + ( )) = 1.1664
4
12 𝑚 = 𝑛ú𝑚𝑒𝑟𝑜 𝑑𝑒 𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒
= 4 𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒𝑠
3 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑒𝑛 𝑢𝑛 𝑎ñ𝑜
Utilizando la fórmula de interés nominal:
𝑖 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 𝑒𝑞𝑢𝑖𝑣𝑎𝑙𝑒𝑛𝑡𝑒
𝑗 = 16% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙 𝑗 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 𝑐𝑜𝑛𝑜𝑐𝑖𝑑𝑎
𝑐𝑜𝑛 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑚
𝑗 𝑛 𝑗
𝑠𝑒𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑎𝑙 1+ = √(1 + ( ))
4 𝑚
12
= 2 𝑠𝑒𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒𝑠
6 𝑗 4
1+ = √1.1664
4
𝑗
= 1.039230485 − 1 = 0.039
4
𝑗 = 0.039230485 ∙ 4
= 0.15692 ≈ 0.1569 ∙ 100
15.69% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒

𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑎𝑙𝑚𝑒𝑛𝑡𝑒
Usa la calculadora on line:

https://www.sabermassermas.com/conversion-de-tasas-de-interes/
Ejercicio 9. Una tarjeta de crédito nacional tiene una tasa de interés del 2% mensual
sobre saldo no pagado. Determine la tasa efectiva por periodo semestral (Blank &
Tarquin, 1999, pág. 90).
Solución: el periodo de capitalización es mensual, la tasa efectiva por periodo

semestral no se conoce, la frecuencia de capitalización es 6, la tasa de 2% mensual
por 6 meses: 12% semestral. 𝑚, 𝑒𝑙 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑒𝑠𝑡á 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑜 𝑑𝑒 6 𝑣𝑒𝑐𝑒𝑠.
𝑚 6
𝑗 . 12
𝑖𝑒 = (1 + ) − 1 = (1 + ) − 1 = 12.62%
𝑚 6
14
Nota:
𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙
𝑖=
𝑓𝑟𝑒𝑐𝑢𝑒𝑛𝑐𝑖𝑎 𝑑𝑒 𝑐𝑜𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛
Si los intereses La frecuencia de

se capitalizan capitalización es:
cada:
Año 1
Semestre 2
Cuatrimestre 3
Trimestre 4
Bimestre 6
Mes 12
Quincena 24
Semana 52
Año exacto 365
Año ordinario 360
Año bisiesto 366
Ejercicio 10. Hallar el capital inicial invertido

𝐷𝑎𝑡𝑜𝑠
𝑉𝐹 = 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝑓𝑖𝑛𝑎𝑙 = $20,000
𝐶 = 𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙 = ?
𝑖 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 = 15% 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑎𝑙𝑚𝑒𝑛𝑡𝑒
𝑛𝑡 = 𝑛ú𝑚𝑒𝑟𝑜 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖𝑜𝑛𝑒𝑠 𝑎𝑙 𝑎ñ𝑜 = 4 ∙ 10 𝑎ñ𝑜𝑠 = 40 𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒𝑠
𝐹ó𝑟𝑚𝑢𝑙𝑎
𝑖 𝑛𝑡
𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + )
𝑛
𝐷𝑒𝑠𝑝𝑒𝑗𝑎𝑛𝑑𝑜 𝐶,
𝑉𝐹
𝐶=
𝑖 𝑛𝑡
(1 + 𝑛)
𝑆𝑢𝑠𝑡𝑖𝑡𝑢𝑐𝑖ó𝑛
20,000
𝐶= = $4,586.76
0.15 40
(1 + 4 )
15
Ejercicio 11. Valor final o monto (comparación)

𝐶 = $100,000
𝑖 = 20% 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙𝑚𝑒𝑛𝑡𝑒
𝑛 = 10 𝑎ñ𝑜𝑠
𝑛𝑡 = 𝑛ú𝑚𝑒𝑟𝑜 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖𝑜𝑛𝑒𝑠 𝑎𝑙 𝑎ñ𝑜 = 1 ∙ 10 𝑎ñ𝑜𝑠 = 10
𝑉𝐹 𝑎 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑜
𝑖 𝑛𝑡
𝑉𝐹 = 𝐶 (1 + )
𝑛
0.20 10
𝑉𝐹 = 100,000 (1 + ) = 100,000 ∙ 6.19173642 = $619,173.64
1
𝑉𝐹 𝑎 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑠𝑖𝑚𝑝𝑙𝑒
𝑉𝐹 = 𝐶 ∙ ( 1 + 𝑖𝑛)
𝑉𝐹 = 100,000 ∙ [1 + (0.20 ∙ 10)] = 100,000 ∙ 3 = $300,000
𝐶𝑜𝑛𝑐𝑙𝑢𝑠𝑖ó𝑛: 𝑒𝑙 𝑓𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑒𝑛 𝑒𝑙 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑜 𝑒𝑠 𝑚𝑎𝑦𝑜𝑟 𝑟𝑒𝑠𝑝𝑒𝑐𝑡𝑜

𝑐𝑜𝑛 𝑒𝑙 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑠𝑖𝑚𝑝𝑙𝑒, 𝑜 𝑠𝑒𝑎, 6.19173642 > 3. 𝐸𝑛 𝑒𝑙 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑜 𝑙𝑎 𝑖𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛
𝑠𝑒 𝑣𝑎 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑛𝑑𝑜 𝑚á𝑠 𝑙𝑜𝑠 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟𝑒𝑠𝑒𝑠, 𝑠𝑖𝑡𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑞𝑢𝑒 𝑛𝑜 𝑜𝑐𝑢𝑟𝑟𝑒 𝑒𝑛 𝑒𝑙 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑠𝑖𝑚𝑝𝑙𝑒.
Ejercicio 12. Cómo calcular la tasa en interés compuesto (𝑖). Determine la tasa
nominal mensual en un plazo de 1.5 años.
𝐶 = $1000
𝑉𝐹 = $2,400
16
𝑛 = 1.5 𝑎ñ𝑜𝑠
𝑚 = 12 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠
𝑛𝑡 = 1.5 ∙ 12 = 18 → 𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛
𝐹ó𝑟𝑚𝑢𝑙𝑎 (3.4), 𝑝. 61
1
𝑉𝐹 𝑛
𝑖 = ( ) −1
𝐶
1
2,400 18
𝑖= ( ) − 1 = 0.0498 ∴ 4.98% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 𝑚𝑒𝑛𝑠𝑢𝑎𝑙
1,000
Ejercicio 13. ¿Cuál es la tasa efectiva que una persona por un préstamo bancario
que se pactó al 20% de interés anual convertible bimestralmente?
𝐿𝑖𝑏𝑟𝑜 𝑑𝑒 𝑡𝑒𝑥𝑡𝑜 𝑑𝑒 𝑅𝑎𝑚í𝑟𝑒𝑧 𝑀𝑜𝑙𝑖𝑛𝑎𝑟𝑒𝑠 𝑒𝑡 𝑎𝑙, 𝑓ó𝑟𝑚𝑢𝑙𝑎 (4.5), 𝑝. 75
𝑟 𝑚
𝑖𝑒 = (1 + ) −1
𝑚
0.20 6
𝑖𝑒 = (1 + ) − 1 = 1.2174 − 1 = 0.2174
6
0.2174 ∙ 100 = 21.74% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑎 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙
Ejercicio 14. Valor final, $150; capital inicial, $100; tiempo o plazo, 6 meses; calcule
la tasa de interés compuesto.
𝐸𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛
𝑛 𝑉𝐹
𝑖= √ −1
𝐶
6 150
𝑖= √ − 1 = 0.0699 ∴ 6.99%
100
17
Ejercicio 15. En una inversión de $40,000 en instrumentos financieros que producen

una tasa de interés de 9.75% por año, capitalizable anualmente, ¿cuán largo debe
elegir el inversor el periodo a fin de ahorrar la cantidad de $50,000?
𝑉𝐹 = 𝐶(1 + 𝑖)𝑛
𝐷𝑒𝑠𝑝𝑒𝑗𝑎𝑛𝑑𝑜 (1 + 𝑖)𝑛 𝑠𝑒 𝑜𝑏𝑡𝑖𝑒𝑛𝑒
𝑉𝐹
= (1 + 𝑖)𝑛 → 𝑓𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠
𝐶
𝐴𝑝𝑙𝑖𝑐𝑎𝑛𝑑𝑜 𝑙𝑜𝑔𝑎𝑟𝑖𝑡𝑚𝑜𝑠
𝑙𝑜𝑔𝐹. 𝐼. = 𝑛𝑙𝑜𝑔(1 + 𝑖)
50000 0.0975 𝑛
𝑛= = (1 + )
40000 1
𝐼𝑔𝑢𝑎𝑙𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑐𝑜𝑛 𝑙𝑜𝑔𝑎𝑟𝑖𝑡𝑚𝑜𝑠,
log 1.25 = 𝑛 log 1.0975
𝑙𝑜𝑔1.25
𝑛= = 2.39849 ≈ 2.40
𝑙𝑜𝑔1.0975
𝑅𝑒𝑠𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑎
2 𝑎ñ𝑜𝑠, 5 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠
𝐶𝑜𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑙𝑎 𝑚𝑎𝑛𝑡𝑖𝑠𝑎 𝑎 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠: 2.40 − 2 = 0.40 →
0.40 ∙ 12 = 4.8 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠 ≈ 5 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠
Ejercicio 16. ¿En cuánto tiempo se duplicará una inversión de $10,000 si se
considera una tasa de interés de 36% anual convertible mensualmente?
𝑉𝐹 = $20,000
𝐶 = $10,000
0.36
𝑖 = 36% ∴ = 0.03
12
𝑉𝐹 = 𝐶(1 + 𝑖)𝑛
𝐷𝑒𝑠𝑝𝑒𝑗𝑎𝑛𝑑𝑜 (1 + 𝑖)𝑛 𝑠𝑒 𝑜𝑏𝑡𝑖𝑒𝑛𝑒
18
𝑉𝐹
= (1 + 𝑖)𝑛 → 𝑓𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠
𝐶
𝐴𝑝𝑙𝑖𝑐𝑎𝑛𝑑𝑜 𝑙𝑜𝑔𝑎𝑟𝑖𝑡𝑚𝑜𝑠
𝑙𝑜𝑔𝐹. 𝐼. = 𝑛𝑙𝑜𝑔(1 + 𝑖)
20000 0.36 𝑛
𝑛= = (1 + )
10000 12
𝐼𝑔𝑢𝑎𝑙𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑐𝑜𝑛 𝑙𝑜𝑔𝑎𝑟𝑖𝑡𝑚𝑜𝑠,
log 2 = 𝑛 log 1.03
𝑙𝑜𝑔2
𝑛= = 23.44977 ≈ 23.45
𝑙𝑜𝑔1.03
𝑅𝑒𝑠𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑎
23 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠, 13.5 𝑑í𝑎𝑠

𝑆𝑒 𝑛𝑒𝑐𝑒𝑠𝑖𝑡𝑎𝑛 23.45 𝑚𝑒𝑠𝑒 𝑠 𝑝𝑎𝑟𝑎 𝑞𝑢𝑒 𝑒𝑙 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑣𝑒𝑟𝑡𝑖𝑑𝑜 𝑠𝑒 𝑑𝑢𝑝𝑙𝑖𝑞𝑢𝑒 𝑑𝑎𝑑𝑎 𝑢𝑛𝑎
𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 3% 𝑚𝑒𝑛𝑠𝑢𝑎𝑙.
𝐶𝑜𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑙𝑎 𝑚𝑎𝑛𝑡𝑖𝑠𝑎 𝑎 𝑑í𝑎𝑠: 23.45 − 23 = 0.45 → 0.45 ∙ 30 = 13.5 𝑑í𝑎𝑠
Ejercicio 17. Determinar la tasa nominal convertible trimestralmente, que produce

una rentabilidad de 35% efectivo anual. (Molinares y autores (2009), ejemplo 4.3, p.
76).
𝐸𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑒𝑞𝑢𝑖𝑣𝑎𝑙𝑒𝑛𝑡𝑒
𝑚
𝑗 𝑗 𝑚
(1 + ( )) = (1 + )
𝑚 𝑚
4 1
𝑗 0.35
(1 + ( )) = (1 + ( ))
4 1
4
𝑗
(1 + ( )) = 1.35
4
𝐹ó𝑟𝑚𝑢𝑙𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙,
𝑚
𝑗 𝑛 𝑗
1+ = √(1 + ( ))
𝑚 𝑚
19
𝑗 4
1+ = √1.35
4
𝑗
= 1.0779 − 1 = 0.0779
4
𝑗 = 0.0779 ∙ 4
= 0.3116 → 0.3116 ∙ 100

= 31.16% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑡𝑟𝑖𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑎𝑙𝑚𝑒𝑛𝑡𝑒
𝐷𝑒𝑠𝑎𝑟𝑟𝑜𝑙𝑙𝑜 𝑒𝑛 𝑙𝑖𝑏𝑟𝑜 𝑑𝑒 𝑡𝑒𝑥𝑡𝑜 𝑑𝑒 𝑅𝑎𝑚í𝑟𝑒𝑧 𝑀𝑜𝑙𝑖𝑛𝑎𝑟𝑒𝑠 𝑒𝑡 𝑎𝑙 (𝑓ó𝑟𝑚𝑢𝑙𝑎 4.6, 𝑝. 75):
1
𝑟 = [(1 + 𝑖𝑒 ) 𝑚 − 1] ∙ 𝑚
1
𝑟 = [(1 + 0.35) 4 − 1] ∙ 4 = [(1.0779) − 1] ∙ 4
= 0.3116 ∴ 31.16%
Ejercicio 18. ¿A qué tasa nominal liquidable mensualmente, una obligación

financiera de $50,000 aumentará a $120,000 en tres años? (Molinares y autores
(2009), ejemplo 4.4, p. 76)
𝐶 = $50,000
𝑉𝐹 = $120,000
𝑛 = 3 𝑎ñ𝑜𝑠
𝑚 = 12 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠
𝑛𝑡 = 3 ∙ 12 = 36 → 𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛
𝐹ó𝑟𝑚𝑢𝑙𝑎 (3.4), 𝑝. 61
1
𝑉𝐹 𝑛
𝑖 = ( ) −1
𝐶
20
1
120000 36
𝑖= ( ) − 1 = 0.02461 ∴ 2.461% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 𝑚𝑒𝑛𝑠𝑢𝑎𝑙
50,000
𝐹ó𝑟𝑚𝑢𝑙𝑎 (4.1), 𝑅𝑎𝑚í𝑟𝑒𝑧 𝑀𝑜𝑙𝑖𝑛𝑎𝑟𝑒𝑠 𝑒𝑡 𝑎𝑙, 𝑝. 72
𝑟 =𝑖 ∙𝑚
𝑑𝑜𝑛𝑑𝑒,
𝑟 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙
𝑖 = 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑝𝑒𝑟𝑖ó𝑑𝑖𝑐𝑜
𝑚 = 𝑓𝑟𝑒𝑐𝑢𝑒𝑛𝑐𝑖𝑎 𝑑𝑒 𝑐𝑜𝑛𝑣𝑒𝑟𝑠𝑖ó𝑛 𝑜 𝑝𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜𝑠 𝑑𝑒 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛
𝑟 = 0.02461 ∙ 12 = 0.29532 ∴ 29.532% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙
21
Bibliografía
Díaz Mata, A. Matemáticas Financieras, México, Mc Graw Hill, 5ª edición, 2013.
Vidaurri Aguirre, H.M. Matemáticas Financieras, México, Cengage, 6ª edición, 2017.
Ramírez Molinares, C., García Barboza, M., Pantoja Algarin, C., Zambrano Meza,
A. Fundamentos de Matemáticas Financieras, Universidad Libre de Colombia, sede
Cartagena, 2009
Sitios web
https://www.gabilos.com/calculadoras/interessimple/calculadora_interes_simple.ht
m
Videos
https://www.youtube.com/watch?v=ZRsO2-nGkxc&feature=youtu.be
https://www.youtube.com/watch?v=0B2Ztp15TaA
https://www.youtube.com/watch?v=4LIAgd0Xw2U
Formulario
Consultar el formulario de interés compuesto, descuento y ecuaciones de valor o
equivalentes en los libros de texto Matemáticas Financieras.
22

2CX23 U2 Ejemplos I

Cargado por

Información del documento

Título original

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

2CX23 U2 Ejemplos I

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Instituto Politécnico Nacional Unidad de Aprendizaje: Matemáticas Financieras Nivel II

Mtro. Santiago Lechuga Suazo Clases a distancia, unidad II, ejemplos I

ESCUELA SUPERIOR DE COMERCIO Y ADMINISTRACIÓN

Unidad 2: Interés Compuesto

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $25,000 𝐼 =𝐶 ∙𝑖 ∙𝑛 𝐼 = 25,000 ∙ 0.07 ∙ 10

Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en la calculadora on

En el interés compuesto tenemos que,

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $25,000 𝐼 = 𝐶 [(1 + 𝑖)𝑛 − 1] 𝐼 = 25,000 ∙ [(1 + 0.07)10 − 1]

Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en la calculadora on

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $110,000 𝐼 =𝐶 ∙𝑖 ∙𝑛 91

Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en la calculadora on

En el interés compuesto tenemos que,

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $110,000 𝐼 = 𝐶 [(1 + 𝑖)𝑛 − 1] 91

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $55,000 𝐼 = 𝐶 [(1 + 𝑖)𝑛 − 1] 𝐼 = 55,000 ∙ [(1 + 0.011666666)25.71428571 − 1]

Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en la calculadora on line

𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜 𝑒𝑛 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠 𝑦 𝑑í𝑎𝑠:

14.79787 − 14 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠 = 0.79787 ∙ 30.417 = 24 𝑑í𝑎𝑠

Ejercicio 5. Interés compuesto (capitalización diaria)

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $180,400 𝐼 = 𝐶 [(1 + 𝑖)𝑛 − 1] 𝐼 = 180,400 ∙ [(1 + 0.0002032876712)192 − 1]

Mes Días transcurridos

Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en las calculadoras

b) el año ordinario o comercial (360 días)

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $180,400 𝐼 = 𝐶 [(1 + 𝑖)𝑛 − 1] 𝐼 = 180,400 ∙ [(1 + 0.0002061111111)192 − 1]

Mes Días transcurridos

Comprobación: si capturamos los datos del problema anterior en las calculadoras

Ejercicio 6. Interés compuesto (capitalización trimestral)

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $825,000

𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 3 𝑎ñ𝑜𝑠;

En una dependencia oficial obtienen un préstamo bancario de $825,000 a plazo de

𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙: $825,000

𝑇𝑖𝑒𝑚𝑝𝑜 𝑜 𝑝𝑙𝑎𝑧𝑜: 3 𝑎ñ𝑜𝑠;

Conclusión: a una tasa de 15% de interés simple anual capitalizable trimestralmente

Ejercicio 7. Un pensionado desea determinar en qué instrumento invertir. El primer

𝑖 = 6.72% 𝑝𝑜𝑟 𝑠𝑒𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒 𝑖 𝑚 0.0672 2

Segundo instrumento financiero

𝑖 = 6.69% 𝑝𝑜𝑟 𝑠𝑒𝑚𝑒𝑠𝑡𝑟𝑒 𝑖 𝑚 0.0669 3

Respuesta: conviene más el segundo instrumento.

Ejercicio 8. Calcular la tasa nominal j convertible trimestralmente que resulte

= 0.15692 ≈ 0.1569 ∙ 100

15.69% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑏𝑙𝑒

Usa la calculadora on line:

Solución: el periodo de capitalización es mensual, la tasa efectiva por periodo

Si los intereses La frecuencia de

Ejercicio 10. Hallar el capital inicial invertido

Ejercicio 11. Valor final o monto (comparación)

𝐶𝑜𝑛𝑐𝑙𝑢𝑠𝑖ó𝑛: 𝑒𝑙 𝑓𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑒𝑛 𝑒𝑙 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑐𝑜𝑚𝑝𝑢𝑒𝑠𝑡𝑜 𝑒𝑠 𝑚𝑎𝑦𝑜𝑟 𝑟𝑒𝑠𝑝𝑒𝑐𝑡𝑜

0.2174 ∙ 100 = 21.74% 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑎 𝑎𝑛𝑢𝑎𝑙

Ejercicio 15. En una inversión de $40,000 en instrumentos financieros que producen

23 𝑚𝑒𝑠𝑒𝑠, 13.5 𝑑í𝑎𝑠

Ejercicio 17. Determinar la tasa nominal convertible trimestralmente, que produce

𝐹ó𝑟𝑚𝑢𝑙𝑎 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙,

= 0.3116 → 0.3116 ∙ 100

Ejercicio 18. ¿A qué tasa nominal liquidable mensualmente, una obligación

También podría gustarte