Ambito Sociales Economia Giii m1 Libro

EPA PAULO FREIRE:
CIENCIAS SOCIALES
GIII M1
CONCEPTOS ECONOMICOS.
MERCADO FINANCIERO.
GLOBALIZACION.
NOMBRE: ____________________________
CEPA “PAULO FREIRE” HHI
VITORIA-GASTEIZ
CONCEPTOS ECONÓMICOS BÁSICOS. EL MERCADO

FINANCIERO. LA GLOBALIZACIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL
INDICE
PAG.
TEMA 1: CONCEPTOS ECONÓMICOS BÁSICOS. 2
1.- ¿QUÉ ES LA ECONOMÍA? ¿POR QUÉ NOS AFECTA A TODOS? 2
2.- LOS AGENTES ECONÓMICOS FUNDAMENTALES 3
3.- CONCEPTOS BÁSICOS DE ECONOMÍA 5
TEMA 2: ECONOMÍA Y MAGNITUDES ECONÓMICAS 19
1.- EL PRECIO DEL DINERO: TIPO DE INTERÉS SIMPLE Y COMPUESTO 19
2.- RECESIÓN ECONÓMICA 32
3.- ESPECULACIÓN FINANCIERA 34
TEMA 3: LOS PRESUPUESTOS PÚBLICOS 36
1.- INGRESOS Y GASTOS PÚBLICOS 36
2.- POLITICA FISCAL 39
3.- DESIGUALDAD Y REDISTRIBUCIÓN DE LA RENTA 40
4.- IMPUESTOS 46
5.- FRAUDE FISCAL 48
TEMA 4: CARACTERÍSTICAS DEL SISTEMA DE FINANCIACIÓN DEL PAÍS 50
VASCO
1.- EL SISTEMA FISCAL DE LA COMUNIDAD AUTÓNOMA DEL PAÍS VASCO 50
2.- LOS IMPUESTOS: SOLIDARIDAD, REDISTRIBUCIÓN, OBLIGACIONES INDIVIDUALES 55
(CÍVICO-MORALES) Y COLECTIVAS
TEMA 5: ESTADO DE BIENESTAR 58
1.- ¿QUÉ ES? 58
TEMA 6: LA RENTA DE GARANTÍA DE INGRESOS EL PAÍS VASCO 67
1.- REQUISITOS PARA SOLICITAR AL RGI 67
TEMA 7: HACIA UN SISTEMA MUNDIAL. LA GLOBALIZACIÓN 71
1.- LA GLOBALIZACIÓN. CONCEPTO 71
2.- LA GLOBALIZACIÓN ECONÓMICA 72
3.- LA DESLOCALIZACIÓN INDUSTRIAL. 73
4.- GLOBALIZACIÓN, INTERCAMBIO DESIGUAL Y DEUDA EXTERNA. 74
5.- GLOBALIZACIÓN Y DESIGUALDAD 76
6.- CAUSAS DE LA DESIGUALDAD EN UN MUNDO GLOBALIZADO 77
7.- LOS MOVIMIENTOS ANTIGLOBALIZACIÓN 78
TEMA 8: ¿HACIA UN NUEVO ORDEN MUNDIAL MULTIPOLAR? 80
1.- UN NUEVO (DES)ORDEN MUNDIAL 80
2.- EUROPA DEL ESTE TRAS LA DESAPARICIÓN DE LA URSS 83
3.- LOS RETOS DE LA UNIÓN EUROPEA 85
4.- EL MUNDO ISLÁMICO 87
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CONCEPTOS ECONOMICOS. MERCADO FINANCIERO. GLOBALZIACION.
VITORIA-GASTEIZ
TEMA 1: CONCEPTOS ECONÓMICOS

BÁSICOS.
1.- ¿QUÉ ES LA ECONOMÍA?
Viene del griego: Oikos: casa, patrimonio.
Nomos: administración o ley.
Se puede decir que significa administración de la casa.
La economía es la ciencia que estudia la actividad económica; es decir, cómo los

seres humanos utilizan los recursos de los que dispone para producir bienes y servicios
y satisfacer sus necesidades.
La economía pretende dar respuesta al problema de la escasez estudiando:
 ¿Cómo se asignan los recursos disponibles?

 ¿Cómo se intercambian, se distribuyen y se consumen estos bienes y servicios?
 ¿Cómo varían estos recursos en el tiempo?
 Y si el sistema de asignación es eficaz o no.
Vocabulario:
Recurso: ayuda o medio del que una persona se sirve para conseguir un fin o satisfacer
una necesidad.
Escasez: existencia limitada e insuficiente de algo, especialmente si se considera

necesario.
“Escasez de recursos”
Falta de las cosas más necesarias para vivir.
Bien: son objetos que pueden ser vistos y tocados; ejemplo, dinero, comida…
Servicio: son realizados por otras personas; doctores, jardineros, dentistas, peluqueros,
profesores…
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2.- LOS AGENTES ECONÓMICOS FUNDAMENTALES:

2.1. Las familias
Las familias son los propietarios de los factores de producción de la economía; es
decir los dueños de la tierra, el capital y el trabajo.
Las familias reciben retribuciones, (cantidad de dinero o cosa que se da a una persona
como pago por un trabajo o servicio), al dedicar estos factores a las actividades
productivas.
Las familias deciden qué cantidad de los factores de producción; trabajo, capital o tierra
ponen al servicio del sistema productivo y también deciden a qué van a dedicar la renta
que reciben.
Las familias pueden destinar la renta que reciben al consumo o al ahorro.
Vocabulario:
Factores de producción: la tierra, el capital y el trabajo.
Retribuciones: cantidad de dinero o cosa que se da a una persona como pago por un
trabajo o servicio.
Actividad productiva: es toda acción, individual o social, llevada a cabo para la

obtención de un producto o servicio que satisfaga las necesidades humanas.
2.2. Las empresas

Las empresas son las instituciones que organizan los factores de producción. Aunque las
empresas son muy diferentes, las funciones que desempeñan son las mismas:
 Planifican, organizan, gestionan y controlan el proceso productivo.

 Asumen riesgos porque la actividad productiva implica la posibilidad de tener
ganancias y pérdidas.
 Son las encargadas de transformar los recursos en productos que satisfacen las
necesidades humanas.
 Crean riqueza y empleo.
 Las empresas producen valor añadido. Valor añadido es la diferencia entre las
compras y las ventas; es decir, entre el coste de producción y los precios a lo que
venden sus productos; bienes o servicios.
El valor añadido se utiliza para pagar créditos bancarios, alquileres, salarios, materia
prima…
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Ejercicio: calcular el valor añadido (página 47 libro Santillana)
Una empresa factura semanalmente 4000 euros en videojuegos, que adquiere por 2000
euros de un distribuidor.
Semanalmente también paga 100 euros en gastos de luz (suministros), 300 euros por el
alquiler del local, 400 euros en gastos de personal, (un empleado) y 200 euros por los
intereses de un préstamo. El resto son beneficios.
VALOR DE LA PRODUCCIÓN = A INGRESOS (4000 EUROS)
Valor añadido 1.900 euros 1.000 euros beneficio
2.100 euros costes intermedios: 3.000 euros gastos

2000 compras y 100 suministros 2.000 euros compras
300 alquileres
100 suministros
400 salarios
200 intereses
Los objetivos de las empresas son maximizar los beneficios, crecer y asumir
responsabilidades sociales. La sociedad exige que las empresas mejoren las condiciones
sociales y económicas de sus trabajadores y del entorno que les rodea. Las empresas que
lo hacen, mejoran su imagen y, por tanto, su valor añadido.
Elementos imprescindibles de una empresa:
 Humano: personas vinculadas a la empresa; propietarios, trabajadores, directivos

o administradores.
 Material: bienes tangibles de una empresa. Los bienes que permiten a la
empresa realizar su actividad: instalaciones, máquinas, equipos informáticos,
mobiliario…
 Inmaterial: son aquellos bienes que no tienen forma física; es decir, no se pueden
tocar:
A. La imagen de la empresa (nombre, marca, logotipo, reputación,
comunicación de su actividad y sus valores).
B. La cultura de la empresa: valores, creencias y cómo actúa.
C. Organización.
 El entorno. Todo lo que rodea a la empresa: clientes, proveedores, la regulación
legal, la situación económica de la nación, la situación socio-cultural, la
situación político-legal y la situación tecnológica.
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2.3. El sector público

Son los órganos administrativos mediante los cuales el Estado cumple y hace cumplir
la voluntad de los individuos que integran un país. A través de ellos se preserva la
igualdad de las oportunidades y contrarresta las diferencias sociales.
Medios de los que dispone un Estado para realizar sus funciones:
Leyes y normas, el gasto público y los ingresos fiscales.
Vocabulario:
Órganos administrativos: parte de una organización política o social que tiene una
función específica. En este caso son órganos que pertenecen a la administración pública
y que son el medio del cual se manifiesta la personalidad del Estado.
Ingresos fiscales: impuestos
Gasto público: cantidad de dinero que gasta la Administración de un Estado para

satisfacer las necesidades de los ciudadanos.
3.- CONCEPTOS BÁSICOS DE ECONOMÍA

3.1.- INGRESOS Y GASTOS. Identificación y control
Manejar dinero es una tarea que demanda planeación, administración y toma de
decisiones responsables, más aún cuando esta incide sobre su patrimonio y bienestar. Al
igual que las empresas, usted debe llevar un control de sus finanzas haciendo una
correcta planeación financiera familiar y personal, de la cual el presupuesto es la
piedra angular. Saber Más, Ser Más le guía en algunos conceptos previos para la
construcción de su presupuesto.
El primer paso es entender los conceptos y tipos de ingreso y gasto:
I- Los ingresos:
Los ingresos son las entradas de dinero o recursos de la familia.
Los más importantes usualmente son el pago de su salario o pensión, en el caso de los
pensionados; sin embargo, no olvide tener en cuenta otros posibles ingresos como
arriendos, intereses de inversiones, comisiones, bonos, entre otros.
En muchos casos, las familias reciben ingresos en forma de ayudas del sector público.
Estas ayudas se denominan transferencias, porque no requieren de una contraprestación.
Estas transferencias que paga el sector público a las familias se realizan principalmente
a través de la Seguridad Social.
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Los ingresos pueden ser de dos tipos:
 Ingresos fijos: Dinero que recibe periódicamente: ingresos por alguna renta,
ayudas sociales o pensión de jubilación. En el caso de los asalariados: sueldo.
Estos ingresos no varían en el corto plazo y la fecha en la que se perciben. Es
fácilmente predecible.
 Ingresos variables: Son los que no se reciben de manera constante (horas extras,
comisiones, premios, ganancia por alguna inversión que haga, trabajos
independientes, o herencias).
II- Los gastos:
Los gastos son los distintos usos que se le dan al dinero. Estos pueden ser
necesidades, obligaciones o gustos personales.
Es necesario registrar y organizar cada uno de sus gastos, pues sólo así podrá saber
cuánto dinero se necesita para vivir por un tiempo, y si hay gastos que se puedan
moderar.
Los gastos también pueden ser de dos tipos:
 Gastos fijos: Son salidas de dinero permanentes en el corto plazo, con las que
siempre hay que cumplir (arriendo, cuota del crédito hipotecario, mensualidad
de colegios o algún pago para educación, impuestos, servicios públicos,
alimentación, útiles de aseo, transporte, servicios de salud, seguros, pago de otro
tipo de créditos u obligaciones, entre otros).
 Gastos variables: Salidas de dinero que se presentan y que son difíciles de
controlar (vestido, emergencia de salud, viajes, entretenimiento y diversión,
compra de regalos en una fecha especial, imprevistos, entre otros).
En general, los ingresos que recibe una persona son estables. Un empleado, por
ejemplo, recibe cada quince o cada treinta días su sueldo. Por el contrario, los gastos
varían cada mes, lo que hace que a veces nos sobre dinero y en otros casos nos toque
recurrir a nuestros ahorros o pedir dinero prestado para cubrir el faltante.
Aumentar los ingresos posiblemente está fuera de su alcance, ya que tendría que
solicitar un aumento o cambiar de empleo, aspectos que no dependen de usted, por lo
que es mejor priorizar sus gastos, es decir, identificar cuáles de ellos corresponden a
necesidades que debemos suplir, y cuáles de ellos cubren deseos que hacen nuestra vida
más amable, pero que no son indispensables.
Ejemplo de presupuesto: ingresos y gastos
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3.2.- GESTIÓN DEL PRESUPUESTO. Objetivos y prioridades.

El presupuesto familiar: el mejor instrumento para controlar nuestros ingresos y gastos
Normalmente, al pensar en ahorro, lo primero que nos viene a la cabeza es la

posibilidad de eliminar ciertos gastos prescindibles o conseguir los productos
imprescindibles más baratos, sin preocuparnos de si la gestión que estamos haciendo
de nuestras finanzas personales es correcta o no, algo que, sin embargo, debería ser el
punto de partida de toda gestión financiera, no solo de las empresas sino también de
cualquier familia.
Conviene organizar nuestros ingresos y gastos, puesto que, en mayor o menor medida,
todos tendremos que atender gastos extraordinarios que pueden llegar a desequilibrar
nuestra economía doméstica. Por todo ello, sirve de gran ayuda la elaboración de un
presupuesto familiar periódico en el que se detalle cuánto dinero entra y cuánto sale.
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¿Qué es un presupuesto y para qué sirve?
Toda empresa que tenga una gestión adecuada cuenta con presupuestos periódicos para
prever cuáles son los gastos que va a tener que afrontar durante un período de tiempo
determinado, así como los ingresos con los que va a contar para financiarlos; consiste en
un acto de previsión en el que, una vez transcurrido el período de tiempo
correspondiente ha de ser evaluado para controlar las desviaciones y ajustarlo lo
máximo posible después.
Puede ser interesante que, al igual que cualquier empresa elabora este tipo de
documentos con sus previsiones de ingresos y gastos, nosotros como familia
confeccionemos un pequeño documento presupuestario, por ejemplo, mensualmente,
para de esta manera saber cómo emplear el dinero de forma responsable.
Un presupuesto elaborado, por ejemplo, mensualmente, es un instrumento muy

interesante que nos muestra la diferencia entre lo que se ha ingresado y lo que se ha
gastado. Si estos ingresos superan a los gastos, pueden invertirse, ahorrarse o bien gastar
de nuevo. Al contrario, que los gastos sean superiores a los ingresos es síntoma de que
tendremos que gastar de forma más ordenada.
Por ello, independientemente de cuál sea la situación familiar que estemos atravesando,
el presupuesto es una herramienta imprescindible para controlar las finanzas
domésticas. Un presupuesto bien confeccionado puede servir para:
 Saber en qué es en lo que exactamente se está gastando el dinero. Hacer un

seguimiento de ingresos y gastos y ser conscientes de ellos para evitar
despilfarros y derroches innecesarios.
 Dar prioridad a ciertos gastos sobre otros, para limitar los menos necesarios.
 Reducir deudas.
 Destinar una parte del ahorro a un fondo de posibles contingencias e
imprevistos.
 Hacer previsiones a más largo plazo, lo que permitirá afrontar el futuro de forma
mucho más estable.
¿Dónde se me va el dinero?
El objetivo de todo presupuesto es controlar nuestro flujo de ingresos y gastos durante

un período; en realidad, nuestro propósito como familia no es otro que conocer dónde
se nos van los gastos. El modo de hacerlo depende de cómo mejor nos manejemos: hay
quien preferirá ser más estricto y guardar todos los tickets de compra para conocer
exactamente cuáles son los ingresos y cuáles los gastos del período. Otros simplemente
preferirán anotar cada gasto de forma aproximada.
Sea cual sea la forma en la que llevemos nuestra contabilidad personal, hay una serie de
pautas que todos tendremos que seguir para llevar un presupuesto de forma correcta:
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 Apuntar los ingresos del período: lo primero y más importante es conocer

cuáles serán los ingresos del período para financiar los gastos del mismo. Por lo
general, estos ingresos vendrán dados por nuestro salario o pensión de la
seguridad social, bien por el seguro por desempleo o por nuestra pensión.
Tenemos que tener en cuenta que nuestras posibilidades para aumentar ingresos
durante el período serán limitadas y totalmente aisladas; si los conseguimos,
bienvenidos sean, pero no debemos contar con ellos en el presupuesto.
 Una vez sepamos los ingresos con los que vamos a contar, habrá que evaluar
los gastos, es decir, las salidas de dinero, desde la vivienda hasta los pequeños
desembolsos diarios. Los gastos son más variables que los ingresos; algunos
meses, serán menores que los ingresos y tendremos superávit, mientras que otros
meses los gastos serán mayores y por tanto tendremos déficit. En todo caso,
tiene que existir un equilibrio entre ingresos y gastos durante todos los meses.
 Es recomendable que los gastos no superen el 90% de los ingresos para, de esta
manera, poder ahorrar una parte y tener un remanente en meses posteriores en
caso de que surjan imprevistos. Para lograr una situación financiera saneada, es
de obligado cumplimiento reducir los gastos. Es importante registrar todos los
datos realizados en el mes y los diferenciaremos en función del tipo de
desembolso (gastos fijos obligatorios, gastos variables necesarios y resto de
gastos más prescindibles).
 Por último, y quizá el punto más importante, es cumplir el presupuesto a
rajatabla, evaluar los resultados y controlar las desviaciones habidas en el
período para, de esta manera, ajustar el presupuesto lo máximo posible en
futuras confecciones del mismo. Es importante mantener el presupuesto familiar
actualizado, en especial, los primeros meses en los que se pone en marcha y
cuando es más que probable que no se tengan identificados todos los posibles
gastos.
En definitiva, un mayor control sobre nuestras finanzas personales nos permitirá estar
más desahogados a final de mes. De nada sirve eliminar ciertos gastos prescindibles si
no existe un cierto control sobre nuestras finanzas personales. Y para ello, el
presupuesto puede ser la mejor herramienta posible.
Ejercicio: Hacemos nuestro propio presupuesto
3.3.- AHORRO Y ENDEUDAMIENTO

https://www.youtube.com/watch?v=nSLNMES2kAs
Explicamos conceptos:
Ahorrar: se conoce como guardar dinero del presente para gastar en el futuro.
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Invertir es cuando se gasta dinero o se entrega un bien a cambio de algo que genere una
rentabilidad periódicamente. La inversión también permite todo lo anterior; sin
embargo, cuando invertimos dinero estamos esperando algo a cambio.
Generalmente el ahorro persigue objetivos de corto plazo, mientras que la inversión se

orienta más al mediano y largo plazo. El ahorro es seguro, pero tu dinero podría
devaluarse con los años; en cambio, la inversión tiene riesgos, pero tu dinero podría
crecer.
Endeudamiento: El endeudamiento es el conjunto de obligaciones de pago que una

persona o empresa tiene contraídas con un tercero, ya se otra empresa, una institución o
una persona. ... El endeudamiento es la proporción que existe entre la financiación
exterior que tiene la empresa y su pasivo total (recursos propios).
Caso práctico para la comprensión de los conceptos:
¿Cuál es la capacidad de endeudamiento para una hipoteca?
La capacidad de endeudamiento para una hipoteca es el porcentaje de los ingresos

netos de un comprador que pueden destinarse al pago de su hipoteca, con sus
correspondientes intereses, sin comprometer la seguridad económica del núcleo
familiar.
La primera duda que nos surge cuando decidimos comprar un inmueble es si podremos
o no asumir cada mes la cuota de la hipoteca como gasto fijo obligatorio. Éste será el
gasto más importante de una persona o familia, o uno de los más importantes, haciendo
que disminuya de forma notable su poder adquisitivo.
En líneas generales, la totalidad de cuotas mensuales destinadas a pagar una hipoteca

y demás deudas no debería nunca sobrepasar el 40% de los ingresos netos
mensuales del comprador. Por este motivo, la cuota de la hipoteca nunca debería llegar
a ese 40% de los ingresos, ya que, si en algún momento se necesitara un préstamo para
cualquier otra cosa, no tendríamos margen de maniobra. Este mismo problema podría
darse si los tipos de interés subieran o los gastos familiares aumentaran con respecto a
los ingresos.
Por todos estos motivos, no se recomienda nunca que la cuota mensual de la hipoteca
sobrepase el 30 o 35% de los ingresos netos mensuales del comprador. Además, los
bancos no suelen aprobar hipotecas cuyas cuotas representan un porcentaje mayor. No
obstante, los porcentajes máximos recomendados de capacidad de endeudamiento
varían en función de muchos parámetros, como por ejemplo el nivel de ingresos y las
cargas familiares.
A la hora de solicitar una hipoteca es muy importante estar bien asesorados.
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Tipos de gastos de una unidad familiar
El Banco de España recomienda que la deuda o endeudamiento que asuma un núcleo

familiar no supere 35% de sus ingresos totales.
Los gastos de un núcleo familiar se pueden clasificar en tres grandes bloques:
 Gastos esenciales: Suelen representar el 50% y cubren las necesidades básicas o

esenciales como el gasto en comida, en transporte, gastos varios (ropa, ocio,
deporte.) y gastos varios de los hijos si los hubiera.
 Endeudamiento: Recomendado el 35% - 40% como máximo. Son el conjunto de
cuotas mensuales que hay que devolver por el dinero prestado por una entidad
financiera.
 Ahorro: Supone un 15-20% del gasto total. Siempre es conveniente destinar una
parte de nuestros ingresos mensuales al ahorro ya que es importante tener un
colchón financiero para poder hacer frente a imprevistos que surjan.
¿Cómo medir la capacidad de endeudamiento?
Una vez que tengamos claros los conceptos anteriores podemos aprender cómo calcular
nuestra capacidad de endeudamiento. Habitualmente y a la hora de solicitar una
hipoteca, el comprador acude al banco sin previamente haber averiguado cuál es su
capacidad de endeudamiento real. No hacen un estudio de cuáles son sus gastos
mensuales ni lo que estos suponen frente a sus ingresos. De esta forma se arriesga a
pedir el préstamo sin antes conocer qué parte de su presupuesto puede destinar al
pago de la deuda y qué parte necesita para seguir cubriendo sus gastos cotidianos.
Antes de solicitar una hipoteca es básico conocer exactamente cuál es nuestra

capacidad de endeudamiento, es decir, lo que realmente podemos pagar al mes. Este
dato también es muy importante para el banco antes de desembolsar cualquier préstamo.
Para saber cuál es nuestra capacidad de endeudamiento tenemos que calcular cuáles son
los ingresos mensuales, restarles los gastos fijos y multiplicar el resultado que
obtengamos por 0.35 o 0,40. Bajo ningún concepto es recomendable exceder el 35 o
40% de los ingresos mensuales para cubrir cualquier tipo de préstamo bancario.
Entre los gastos fijos de una persona están el alquiler o crédito hipotecario, la
alimentación, el transporte, la educación, etc. Además, existen una serie de gastos
variables que también pueden ser considerados, ya que habitualmente se producen,
como son las vacaciones, el ocio o los regalos.
Para calcular la capacidad de endeudamiento para una hipoteca deberemos siempre

seguir la regla del 35%-40%. De esta forma evitaremos soportar más deuda de la que
podemos pagar. Como deuda incluimos los conceptos de hipoteca, pago de alquileres,
créditos de tarjetas o préstamos personales de todo tipo.
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3.4.- RIESGO Y DIVERSIFICACIÓN

¿Cuál es la relación entre el riesgo y la diversificación?
La diversificación del riesgo se conoce como la estrategia de invertir nuestro capital en

distintos activos, (renta variable, renta fija y dinero y equivalente), para minimizar el
riesgo de que uno de ellos no se comporte como habíamos estimado. De este modo, una
cartera bien diversificada permite optar a más oportunidades de inversión y obtener
mejores rentabilidades.
Un ejemplo: si tenemos 10.000 euros ahorrados y queremos invertirlos, no deberíamos

colocarlos todos en la misma cesta, es decir, adquirir solo acciones de una empresa.
Podemos invertir en empresas financieras, bancos, de alimentos, energía y tecnológicas.

Esto permitiría que, en épocas de recesión, obtengamos rentabilidad de las empresas de
alimentos o energía (que en estas épocas suelen no producir pérdidas).
Contrariamente, en etapas de bonanza podemos obtener más rentabilidad de las

empresas del sector banca y finanzas (ya que, en esta época, suelen ser las que más auge
tienen por regla general).
En síntesis, para lograr una diversificación eficiente, lo más inteligente es mantener

títulos de empresas de diferentes sectores. Esto permitiría evitar que una crisis de un
sector afecte toda la cartera de inversión.
3.5.- PLANIFICAR EL FUTURO. Necesidades económicas a lo largo

de la vida.
Video explicativo. Necesidades económicas a lo largo de la vida
http://www.econosublime.com/2018/02/necesidades-economicas-largo-nuestra-vida-4-
eso.html
Desde muy pequeñito es importante que te enseñen en casa la importancia de ahorrar y

gastar el dinero en lo que de verdad necesites. Es una buena idea tener una paga,
aunque no sea mucho, y siempre intentar guardar algo en la hucha. Ya de adolescente
puedes abrir una cuenta corriente, y ahí depositar cuando ahorres una cantidad
importante. A todo esto, se le llama educación financiera, y es muy importante que se
aprenda desde joven por medio de tus padres. Tú, aparte de tus padres, tienes la suerte
de poder dar esta asignatura de economía. Si algún día tienes niños, tu deber como
padre es educarlo financieramente.
A lo largo de nuestra vida vamos a pasar por muchas etapas en las que vamos a
tener necesidades económicas diferentes. Cuando somos adolescentes solemos estar
más preocupados por el consumo que por el ahorro. Cuando nos independizamos, y más
si formamos una familia, es normal preocuparse por la seguridad. Cuando seamos
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VITORIA-GASTEIZ
mayores, la preocupación será tener un dinero suficiente durante nuestra jubilación.

Vamos analizar estas necesidades en las diferentes etapas.
Adolescencia
Si como yo cuando tenía tu edad, tienes tu paga, debes aprender a gestionarla. No vale
gastarse todo el dinero y luego pedir más. Es importante que entiendas que el dinero no
es ilimitado y que a tus padres les cuesta muchas horas de trabajo ganarlo.
Si tienes suerte, y tus padres tienen bastante capacidad adquisitiva, debes aprender a
gestionar lo que te asignen, porque cuando seas mayor, el dinero no te va a llover del
cielo. Si por desgracia, tus padres no tienen tantas posibilidades, pedir más y más dinero
sólo les supone que tengan que recortar sus propias necesidades para satisfacer las
tuyas, que en la mayoría de casos serán caprichos.
Es importante que elabores un presupuesto como el que vimos en este tema.

Asigna los gastos semanales que vas a tener y piensa si son de verdad necesarios.
No olvides asignar una parte para el ahorro que puedes guardar en una hucha o una
cuenta corriente.
Primer trabajo: Llevas toda tu vida estudiando y por fin acabas y te dispones a
empezar tu primer trabajo. Lo siento, se acabó lo bueno. Empieza el mundo real.
Es posible que aún sigas viviendo con tus padres, pero ya empiezas a ganar dinero,
y, por tanto, tus gastos van a aumentar bastante. Mucha gente cuando empieza a
ganar una cantidad a la que no está acostumbrada, se vuelve un poco loco y empieza a
derrochar. Para que esto no ocurra hay que seguir 3 simples consejos.
1. Gasta siempre menos de lo que ingresas. - Qué tonterías dices profe… esto es
bastante obvio. Sí que es obvio sí, pero te sorprendería la cantidad de gente que
empieza a gastar a crédito y a aplazar sus pagos para comprar más y más.
Insensatos.
2. Cuidado con el endeudamiento. Todavía recuerdo mi amigo David, que al mes
de empezar a trabajar se compró un cochazo de 30.000 euros. Es importante que
vigiles toda deuda con un interés alto, y que, sobre todo, no adquieras una deuda
que te coma todos tus ingresos. No me seas el típico.
3. El ahorro es una obligación. Seguro que tienes muchos planes para tu futuro.
Comprarte una casa, unas vacaciones a una ciudad que siempre has querido ir o
lo que sea. Debes ponerte como obligación ahorrar al menos un 10% de tus
ingresos. No olvides tener un presupuesto y cumplirlo.
El coche
El coche es habitualmente el primer gran gasto que hace toda persona. En

ocasiones, los padres nos hacen el regalo, o nos prestan el dinero. Pero en otras
ocasiones, no queda remedio que ir a un banco y pedir un préstamo.
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VITORIA-GASTEIZ
Al contrario que en una casa, pedir mucho dinero para comprar un coche no suele
ser una buena idea. ¿Qué diferencia hay entre una casa y un coche? La principal es que
la vivienda no va a perder valor como pasa con el coche. Si he comprado una casa
demasiado cara, siempre tengo la oportunidad de revenderla y lo normal es que no
pierda dinero. Sin embargo, un coche vale menos desde el segundo que sale del
concesionario. Comprar un coche que no puedo permitirme es un error de bulto.
Pero si aun así necesito pedir un préstamo, debería tener lo siguiente en cuenta.
 No te compres un coche que no te puedas permitir. Muchas personas lo hacen

simplemente porque les gusta aparentar”. En serio, no me seas el típico.
 Ahorra para pagar la mayor parte posible del coche sin deudas.
 Comparar muchos precios diferentes en distintos concesionarios. La diferencia
puede ser considerable.
 Pide el préstamo con el menos plazo de devolución posible. A menor plazo,
pagarás menos intereses.
 Ten en cuenta que el coche trae otros gastos. Seguros, combustible, impuesto de
circulación, revisiones etc.
 Comprar un coche de segunda mano es una buena opción para ahorrar dinero.
Independizarse: alquilar o comprar
La vivienda suele ser para muchos el mayor gasto que se va a realizar. No es por tanto
una decisión que vaya a tomar a la ligera. Comprar una vivienda tiene muchas
ventajas, ya que, en lugar de pagar un alquiler, estamos comprando nuestra propia casa,
y al pasar unos años (puede que 20 o 30), ya la tendremos en propiedad.
Pero el alquiler también tiene sus ventajas. Lo primero, da mayor libertad de si

queremos cambiar de ciudad o simplemente de barrio. Además, tener una vivienda
propia también lleva unos gastos extra: Seguros, pagar la comunidad, mantenimiento
etc. Cuando estamos de alquiler, estos gastos los suele tener el casero.
Además de todo esto, pedir una hipoteca suele llevar muchos gastos extras como pagar
a notarios. Esto puede llegar a ser el 10% del valor de la casa.
¿Entonces qué opción es mejor?
Normalmente tenemos que poner un 20% del valor La clave es la entrada que hay que
dar para comprar una vivienda de la casa. Si la casa cuesta 200.000 euros, tendremos
que poner “a toca teja” unos 40.000 euros. Si tenemos en cuenta los gastos extras de la
hipoteca, que serían otro 10%, (20.000 euros más), eso implicaría que tendríamos que
desembolsar unos 60.000 euros antes de comprar la casa.
Si tengo el dinero de la entra, y el pago mensual de la hipoteca me queda a unos niveles,

puede ser interesante la compra de la vivienda.
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VITORIA-GASTEIZ
¿Cuánto debería pagar al mes de hipoteca?
Evidentemente unos niveles que me pueda permitir. Los expertos consideran que el
pago mensual de la hipoteca no debería ser mayor del 30% de los ingresos de la familia.
Es decir, si una familia ingresa 2000 euros al mes, no debería tener una hipoteca mayor
a 600 euros.
Además, hay que tener en cuenta si tengo más deudas. Ya vimos en el apartado anterior
que había un límite que no debíamos superar.
Empezando una familia
Si me voy a vivir con una pareja, lo primero que tengo que aclarar es la manera en
la que vamos a manejar las finanzas. En este sentido cada pareja tiene sus propias
reglas, y no hay nada escrito de cómo debe organizarse. Sin embargo, si es necesario
que se establezcan las reglas del juego y se indique que gastos se van a llevar en común
y cuáles por separado (si los hay).
Es interesante que se haga un presupuesto como pareja en que se indiquen los gastos
fijos obligatorios, los variables necesarios y los discrecionales. Por supuesto no
debemos olvidarnos de fijar un objetivo de ahorro planificado,
El bebé
Qué bonito la llegada del bebé ¿no? Pues sí, precioso, pero prepara la cartera. El primer
año del bebé trae muchísimos gastos. Se estima que puede ser entre 6000 y 10000
euros (la habitación, los juguetes, el carrito, la cuna, los pañales, la silla para el coche,
ropa, biberones y un sinfín de accesorios… casi nada).
A medida que el bebé crece hay que revisar el presupuesto, porque con él, llegan
otros gastos fijos. Por tanto, año a año debemos ir modificando el presupuesto.
La jubilación
Llegará un momento en el que nos jubilemos y ya no tengamos ingresos por trabajar.

Actualmente tenemos un sistema de pensiones en que las personas reciben un porcentaje
de lo que han ganado mientras trabajaban. Esto hace que vayamos a recibir menos
pensión de lo que ganábamos cuando trabajamos. Por ello es interesante que
lleguemos a esta época de la vida con unos ahorros suficientes que nos permitan
mantener un nivel de vida parecido.
¿Cuánto debo ahorrar para mantener mi nivel de vida?
Imagina que tu pensión es de 500 euros menos que cuando trabajabas. Si te jubilas con
65 años (cosas que está por ver) y vives hasta los 85 años, necesitarás ahorros para vivir
durante 20 años. 500 euros por 12 meses y 20 años son 120.000 euros que necesitarás
ahorrar para mantener tu nivel de vida. Es por tanto una cantidad importante. Por eso es
interesante hacer buenas inversiones para que crezcan tus ahorros.
15
VITORIA-GASTEIZ
Ejercicio: planificamos nuestro futuro.
3.6. EL DINERO
El dinero es un instrumento económico de intercambio aceptado por la sociedad para el
pago de bienes, servicios y otros activos. Aunque a lo largo de la historia se utilizaron
mercancías, (conchas marinas, el ámbar, las especias o la sal), como pago para al
adquirir bienes o pagar servicios, desde que se acuñaron las primeras monedas de metal
se convirtió en el medio de pago generalmente aceptado porque:
 Es duradero, lo que le permite mantenerse como medio de pago en el tiempo.

 Es fácilmente transportable
 Es divisible para poder hacer pagos y compras de diferentes cuantías
 Es homogéneo
 Es escaso, porque si no lo fuese, valdría menos.
3.7. LOS MEDIOS DE PAGO

Los instrumentos de pago son los mecanismos existentes, proporcionados por el
sistema financiero, para proceder al pago de los bienes o servicios adquiridos sin
hacer uso del efectivo (billetes o monedas de curso legal). Aparte del dinero, destacan:
 Las tarjetas.
 Las transferencias.
 Los documentos mercantiles (letra de cambio, cheque y pagaré).
 Instrumentos de pago propios del comercio exterior (crédito documentario,
remesa, orden de pago, etc.).
 Tarjeta virtual: las compras por internet.
 Nuevas formas de pago: NFC y VIAT
16
VITORIA-GASTEIZ
¿Cuáles son los medios de pago más usados?
Los pagos a través de Internet y, sobre todo, a través del móvil, están cambiando las
reglas del juego del sector de los medios de pago. Aunque el dinero en efectivo sigue
siendo uno de los más populares, hoy en día tenemos muchos otros a nuestra
disposición, desde las tarjetas hasta los wallets digitales, Bizum o PayPal, muchos de
ellos creados gracias a las compañías fintech (tecnología aplicada a las finanzas).
¿Cuáles son los medios de pago que puedes usar hoy en día?
Al dinero en efectivo le ha salido competencia. La tecnología ha desplazado a los

medios de pago clásicos a un segundo plano y han surgido multitud de alternativas
con las que podemos pagar nuestras compras, tanto en comercios físicos como
online, nuestros recibos y las deudas que tengamos con empresas e, incluso, con
nuestros amigos. A continuación, los medios de pago más comunes que podemos usar
en España:
 Dinero en efectivo
 Tarjetas de débito, de crédito y de prepago
 PayPal
 Wallets digitales
 Transferencias y domiciliaciones
 Pagos entre amigos por el móvil
 Wearables
 Códigos QR
 Biometría
 Cheques
 Criptomonedas
 VIAT
Hasta hace unos años, el pago en efectivo constituía casi la única forma de abonar el
coste de las compras. Sin embargo, este método ha tenido que enfrentarse a los medios
de pago contactless (medios de pago que no requieren contacto), que se posicionan
como uno de los preferidos de los consumidores debido a su comodidad, y al
desarrollo de alternativas alumbradas por la tecnología financiera. Además, dada la
situación actual, este tipo de pagos se han consolidado como los predilectos para reducir
el contacto y el riesgo de contagio del coronavirus. Según un estudio de la consultora
Capgemini, el 47% de los españoles afirma haber aumentado el uso de pagos digitales
durante la pandemia.
(Medios de pago explicados en glosario)
17
VITORIA-GASTEIZ
3.8. LAS CUENTAS BANCARIAS

Disponer de una cuenta bancaria es el primer peldaño para tener tus finanzas y gestionar
tu economía de forma eficiente. Al abrir una te aseguras controlar los movimientos de tu
capital, realizar transferencias, domiciliar la nómina o disponer de una tarjeta con la que
retirar dinero.
¿Qué es una cuenta bancaria?
Una cuenta bancaria es un depósito de dinero que te permite realizar las operaciones
útiles y más básicas, como son la domiciliación de los cobros y de los pagos, la
realización de transferencias o sacar dinero con la tarjeta.
Al abrir una cuenta puedes solicitar y disponer de otros productos vinculados: tarjetas
(la mayoría de entidades las ofrecen gratuitamente), seguros, depósitos, hipotecas y
préstamos, entre otros.
Las cuentas bancarias pueden estar sujetas a algunos tipos de comisiones, siendo la de
administración y la de mantenimiento las más frecuentes. No obstante, puedes
eliminarlas si, en la mayoría de los casos, domicilias la nómina u otra fuente de
ingresos.
Tipos de cuentas bancarias
Las cuentas bancarias se dividen en dos grandes grupos: las cuentas corrientes y las
cuentas o libretas de ahorros.
La principal diferencia entre ambos viene con la rentabilidad. Por norma general, una
cuenta corriente no te va a generar unos intereses, al contrario que la cuenta de ahorro.
Aparte de estas dos, distinguimos entre las cuentas renumeradas, cuentas para los
más pequeños, jóvenes, empresarios, cuentas pensión y de valores.
(Tipos de cuentas explicadas en glosario)
18
VITORIA-GASTEIZ
TEMA 2: ECONOMÍA Y MAGNITUDES

ECONÓMICAS
1. EL PRECIO DEL DINERO: TIPO DE INTERÉS SIMPLE
Y COMPUESTO
"Cualquier bien o servicio tiene un precio, el dinero también"
Si no disponemos de dinero podemos acudir a un banco u otro prestamista para

pedírselo y que nos ceda su uso durante un período de tiempo. A cambio nos va cobrar
un precio, este precio será el tipo de interés.
Importante
Al interés o coste de alquilar dinero también se le denomina popularmente precio del

dinero, porque es lo que cuesta pedir dinero prestado. Cada persona tiene su propio
precio del dinero, porque las características de los préstamos varían de un prestatario
a otro.
Si disponemos de un dinero que no necesitaremos hasta un momento futuro, podemos

decidir ceder su uso temporalmente a otros agentes económicos, en este caso les
cobraremos también un precio, que está determinado por el tipo de interés.
"Los tipos de interés se determinan como un tanto por ciento sobre la cantidad de dinero
prestada".
El tipo de interés es el precio del dinero

1.1. TIPO DE INTERÉS SIMPLE Y COMPUESTO
No hay que confundir los intereses, que es una cantidad de dinero determinada, con el
tipo de interés, que es un porcentaje que se aplica al capital solicitado o invertido y sirve
para calcular los intereses en un período determinado. El tipo de interés o precio del
dinero puede ser simple o compuesto.
Los diferentes conceptos que intervienen en el cálculo de los intereses son:
 Capital inicial (Co): es la cantidad de dinero inicial que nos prestan o que
depositamos.
 Capital final (Cn): es la cantidad resultante de sumarle los intereses al capital
inicial.
 Tipo de interés (i): es el porcentaje en el que se van generando los intereses en
cada período. El período puede ser mensual, trimestral, anual, … El tipo de
19
VITORIA-GASTEIZ
interés suele expresarse en tanto por ciento (Ej.: 5%) aunque para realizar el
cálculo sobre el capital debemos expresarlo en tanto por uno (Ej.: 5% = 5/100 =
0,05)
 Tiempo (n): número de períodos en los que se genera intereses.

Tipo de interés simple
En una operación con interés simple, los intereses liquidados no se suman

periódicamente al capital (se cobran sin más), y por tanto no generan nuevos intereses.
EJEMPLO: Préstamo de 1.000 euros, con devolución del capital dos años después, al 5
% de tipo de interés anual.
Los intereses se liquidan al final de cada año, por lo que la cantidad a pagar/cobrar cada
uno de los dos años de la operación sería de 50 euros.
Para calcular el capital Cn en caso del interés simple, utilizaremos la siguiente
expresión: Cn = Co (1 + i.n)
Ej.: C2 = 1000 (1+0,05.2) = 1000 (1+0,1) = 1100 €
Tipo de interés compuesto
En una operación con interés compuesto, los intereses en cada período se suman al
capital inicial para producir con ellos nuevos intereses.
Los intereses del primer año no se pagan y su importe se suma al principal para generar
nuevos intereses: Intereses del primer año: 5 % de 1.000 euros = 50 euros Principal al
principio del segundo año: 1000+50= 1050 Intereses del segundo año: 5 % de 1.050
euros = 52,5 euros Intereses a pagar al final del segundo año:50+52,5=102,5 euros
Para calcular el capital Cn en caso del interés compuesto, utilizaremos la siguiente
expresión
1.2. LAS DEUDAS
Con independencia de nuestros ingresos o riqueza, es prácticamente imposible pasar

toda la vida sin pedir dinero prestado para, por ejemplo, adquirir una vivienda o un
coche, viajar o hacer reformas en la casa. A efectos prácticos, la deuda es lo contrario al
ahorro. Si ahorro supone consumo futuro gracias a los ingresos presentes, endeudarse
implica lo contrario.

Endeudarse proporciona disponibilidad inmediata de dinero, que permite aumentar el
poder adquisitivo, solucionar emergencias o mejorar el nivel de vida. Pero, a diferencia
20
VITORIA-GASTEIZ
del ahorro, que también posibilita todo eso con recursos propios, la deuda es dinero
ajeno que hay que devolver. Las contrapartidas de utilizar dinero ajeno en lugar de
dinero propio son las siguientes:
 Sobrecargan el presupuesto familiar en su categoría más prioritaria: los gastos

fijos son obligatorios.
 Tienen su coste en forma de interés, comisiones y otros gastos.
Gestión del endeudamiento
El principal objetivo a la hora de gestionar una deuda es mantener su coste a niveles

asequibles para el presupuesto de cada persona. El coste más importante es le interés.
Este se mide en forma de porcentaje y representa el tanto por ciento que cuesta disponer
del dinero ajeno. Por ejemplo, si se prestan 100 euros al 5% de interés, el prestatario
recibe 100 euros, pero tendrá que devolver 105 euros al prestamista.
El tipo de interés puede ser fijo o variable:
 El interés fijo es el que se mantiene igual durante la vida del préstamo.

 El interés variable sube o baja a lo largo de la vida del préstamo, ya que está
vinculado a un tipo de referencia. El más habitual en las operaciones
hipotecarias es el euríbor.
Vocabulario
Euríbor: tipo de interés al que se prestan dinero los bancos más importantes de
Europa. Una vez que se obtiene la media, es utilizado como índice de referencia por
todo el sistema bancario.
Ya sea fijo o variable, al tipo de interés de un préstamo se le denomina interés nominal,

pero este porcentaje solo mide el coste de alquilar el dinero sin tener en cuenta que las
entidades financieras también cobran comisiones y gastos.
Vocabulario
Comisiones bancarias: Cantidades que cobran los bancos por la administración,
mantenimiento y prestación de servicios.
Para tener una medida global del coste del préstamo, se utiliza la tasa anual
equivalente (TAE)
La TAE es ideal para comparar préstamos, siempre que tengan características

similares en lo que se refiere a plazo y tipo de interés. Pierde validez cuando se
comparan préstamos con distintos plazos o los de interés fijo con los de interés
variable.
21
VITORIA-GASTEIZ
1.3. EL PRÉSTAMO
Aunque recibe nombres diferentes según las condiciones en las que se adquiere, lo que
subyace a cualquier deuda es un contrato de préstamo.
En general, la devolución del dinero prestado se realizará en un número de cuotas

mensuales que reflejarán lo acordado respecto a comisiones, intereses y otros gastos.
Principal: Cantidad de dinero que se ha prestado y sobre la cual se calculan los intereses
del préstamo.
Interés nominal del préstamo: Porcentaje que expresa el coste del alquiler del dinero
Plazo: Periodo de tiempo acordado para pagar el préstamo.
Cuota: Cada de uno de los pagos, generalmente mensuales, en los que se divide la
devolución del préstamo.
Prestamista: Persona o entidad financiera que presta dinero.
Prestatario: Persona o entidad que recibe el dinero en concepto de préstamo.
TAE: Tasa que integra en un único indicador el interés y las comisiones y gastos del
préstamo.
Comisiones: Cargos extra, que pueden ser de estudio, apertura y cancelación.
Otros gastos: Pueden ser gastos notariales o seguros que garanticen el pago, entre otros.
ACTIVIDADES
1.- Calcula el interés que generan 100.000 € durante 4 años a un tipo de interés anual
del 10%
2.- Calcula el capital final que tendríamos si invertimos 100.000 € durante dos años al
12%
3.- Calcula los intereses que tendremos que pagar si pedimos 15.000 € a un tipo de
interés del 10% durante tres años.
4.- Calcula el capital final que tendríamos si invertimos 150.000 € durante seis meses al
12%
5.- Calcula los intereses que tendremos que pagar si pedimos 8.000 € a un tipo de
interés del 8% durante 9 meses
22
VITORIA-GASTEIZ
6.- Recibimos 850.000 € dentro de 6 meses y 350.000 € dentro de nueve meses, y

ambas cantidades las invertimos a un tipo del 15 %. Calcula qué importe tendríamos
dentro de un año.
7.- ¿Qué es preferible recibir 500.000 € dentro de tres meses, 510.000€ dentro de 6
meses o 545.000 € dentro de un año, si estos importes se pueden invertir al 12%?
Actividad propuesta
Supón que tienes 100 € en una cuenta de ahorros en tu banco y que la tasa de interés que
gana en esa cuenta es del 2% al año. ¿Qué monto tendrás en esa cuenta después de 5
años, suponiendo que nunca retiras fondos:
a.- más de 102 €

b.- Exactamente 102 €
c.- Menos de 102 €
d.- No sé/No contesto
Supón que la tasa de interés que ganan tus ahorros es del 1% al año y que la tasa anual
de la inflación es del 2%. Después de un año tú podrás comprar…
a.- Más de lo que podría comprar hoy con esos ahorros

b.- Exactamente lo mismo
c.- Menos
d.- No sé/ No contesto
Comprará acciones de una sola empresa suele ofrecer rendimientos más seguros que
comprar acciones de un fondo que invierte en varias empresas:
a.- Cierto
b.- Falso
c.- No sé/No contesto
RESPONDE A LAS SIGUIENTES CUESTIONES
1.- Tanto el ahorro como la deuda nos permiten mejorar nuestra calidad de vida, ¿En
qué se diferencia?
2.- ¿Qué relación guarda el coste de una deuda con el presupuesto de cada persona?
3.- ¿Qué riesgo puede suponer para el presupuesto familiar endeudarse en exceso?
4.- ¿Qué quiere decir que un préstamo es a interés variable?
5.- ¿Por qué la TAE de un préstamo es siempre superior al interés nominal?
6.- ¿En qué consiste un contrato de préstamo? ¿Cuáles son sus contenidos esenciales?
23
VITORIA-GASTEIZ
Deudas más habituales
Vocabulario
Diferencial: parte fija que se suma al índice de referencia.
Punto: en la jerga financiera se denomina punto a cada 1% de interés.
Las principales opciones para obtener dinero prestado se recogen en la siguiente tabla:
Deuda Descripción Coste de

utilización
Préstamos asociados a la adquisición de una
Préstamos vivienda, la cual respalda el cumplimiento de su
hipotecarios pago. Bajo
El pago de cuotas hipotecarias nunca debe
superar el 35% de los ingresos.
Son los contratos de préstamo más usuales, aparte

Préstamos del hipotecario. Suelen destinarse a gastos Medio
personales y al concretos: un coche, un viaje, estudios, etc.
consumo
Tal y como veremos posteriormente, una opción

que ofrecen las tarjetas de crédito es aplazar los
Tarjetas de crédito pagos al banco mediante el pago de cuotas fijas Alto
mensuales, como si de un préstamo se tratara.
Son similares en funcionamiento a las tarjetas de Depende de

Tarjetas de otros crédito, solo que funcionan en exclusiva para el cada caso
establecimientos comercio que las emite.
También llamados “números rojos”, se producen

Descubiertos en la al gastar más de lo que hay en una cuenta Muy alto
cuenta bancaria bancaria.
Se conceden por importes bajos y se suelen

Créditos rápidos devolver en menos de cinco años. Con pocas El más alto
gestiones y comisiones, suelen tener, en
contrapartida, una TAE muy elevada.
Nivel de endeudamiento recomendable: los pagos mensuales por las deudas

acumuladas, hipoteca aparte, no debería exceder del 15-20% de los ingresos mensuales
24
VITORIA-GASTEIZ
1.4. LA INFLACIÓN
¿Sabías qué…?
La inflación es un fenómeno constatado en Europa desde la llegada masiva de metales
preciosos que se produjo con motivo del descubrimiento de América.
En cada país y en cada periodo existe un determinado nivel de precios para los bienes y
servicios que circulan por su economía, pero este nivel de precios puede aumentar. Si lo
hace de forma generalizada y continua, se produce el fenómeno que llamamos
inflación. No obstante, a veces el nivel de precios disminuye en lugar de crecer.
Entonces se habla de deflación o inflación negativa.
TIPOS DE INFLACIÓN
Podemos distinguir cuatro tipos de inflación
¿Sabías que…?
La deflación crea un vínculo vicioso porque, al caer la demanda, las empresas ven
reducidos los beneficios por tener que reducir los precios para conseguir ventas. En
consecuencia, tienen que reducir los costes y, entre ellos, el personal. A su vez, si la
gente se queda en paro, compra menos y la demanda sigue disminuyendo, y así
sucesivamente.
Causas de la inflación
25
VITORIA-GASTEIZ
Muchas veces esa subida de precios no tiene un origen único, sino que puede estar
causada por varios fenómenos. Los más importantes son:
1. Aumento de los costes de producción. El aumento de los precios que las
empresas pagan por los recursos productivos suele ocasionar subidas de los
precios de bienes y servicios. Esto sucede así porque las empresas suelen
trasladar las subidas de los costes al precio final de los productos.
2. Aumento de la demanda. La demanda de productos por encima de lo que una
economía puede ofrecer puede traducirse en escasez y, así, en un aumento de los
precios, ya que las empresas no satisfacen la demanda.
3. Exceso de dinero en circulación. Si un país decide emitir más dinero del que
le corresponde con su nivel de producción, la gente sabe que circula más dinero
para comprar y vender los mismos productos, de tal forma que le atribuyen
menos valor que antes y suben los precios. De esta forma, el dinero tendrá
menos poder adquisitivo.
4. Inflación estructural. Cuando la estructura económica de un país es demasiado
rígida y se producen estrangulamientos en determinados sectores, impidiendo el
correcto funcionamiento de la economía, al no poder dar respuesta a las
demandas de la sociedad. Estos estrangulamientos de determinados sectores se
trasladan a otros, provocando una subida de todos los precios.
Importante
La inflación puede deberse también a muchas otras causas. Entre ellas destacan:
 Legislaciones que impiden el acceso libre a los productos
 Situaciones puntuales de escasez o sobreexplotación de recursos
 Movimientos especulativos de agentes que compran bienes, servicios o activos
financieros para revenderlos con rapidez y obtener beneficios
Consecuencias de la inflación
Algunas de las consecuencias de la inflación pueden ser:

 Pérdida de la capacidad de compra del dinero.
 Pérdida del poder adquisitivo, cuan do las rentas no se incrementan en la misma
cuantía que la subida de los precios.
 Aumento del desempleo, provocado por una sustitución de la mano de obra por
capital físico (maquinaria)debido a la subida de los salarios para mantener el
poder adquisitivo.
 Empeoramiento de la Balanza Comercial, al ser los bienes y servicios de la
economía cada vez más caros que los de otros países, aumentarán las
importaciones frente a las exportaciones.
26
VITORIA-GASTEIZ
1.5. RELACIÓN ENTRE LOS TIPOS DE INTERÉS Y LA

INFLACIÓN
Los bancos centrales, a través de la política monetaria, disponen de diferentes

instrumentos para contribuir a una mayor estabilidad económica. Uno de esos
instrumentos es el tipo de interés.
Cuando la actividad económica disminuye, los bancos centrales pueden bajar los tipos
de interés para facilitar el acceso al dinero y así aumentar el consumo y la inversión.
Esto provoca un aumento de la actividad económica y un crecimiento de la economía.
El mayor problema de la subida de los tipos de interés es que provoca un aumento de la
inflación.
Cuando la inflación sube demasiado, los bancos centrales tienen la posibilidad de

contribuir al control a través de los tipos de interés. Si aumentan los tipos de interés,
dificultan el acceso al dinero y por tanto se produce una disminución de la actividad
económica y una disminución de la inflación.
ACTIVIDAD
El equipo directivo de una empresa tenía previsto el lanzamiento de un patinete

eléctrico por 250€ con vistas a la campaña de Navidad. Pero durante la segunda mitad
del año sucedieron varios imprevistos: aumentó el precio de los componentes eléctricos,
los futuros clientes reservaron el doble de las unidades que habían previsto y, en
noviembre, un grave accidente en una de las fábricas limitó la producción de patinetes
eléctricos.
Cuando por fin el producto llegó a las tiendas en diciembre, el precio de venta al
público fue de 350€.
27
VITORIA-GASTEIZ
¿A qué factores se debió ese aumento en el precio del patinete eléctrico?
Aumento del coste de producción-aumento de la demanda-situación puntual de escasez

Importante
En la medida en que muchos productos dependen del petróleo, este suele estar en el
punto de mira cuando se trata de inflación debido a incrementos de los costes de
producción
ACTIVIDADES
1.- La inflación puede llegar a ser un problema. ¿Por qué también puede llegar a serlo
la deflación o inflación negativa?
2.- Explica cómo pueden generar inflación las siguientes situaciones:
 Un aumento del coste de producción de leche.

 El acaparamiento de aceite por parte de almacenistas para que queden
desabastecidos los mercados.
 La emisión descontrolada de dinero por parte de las autoridades.
Consecuencias de la inflación
Importante
El valor del dinero está relacionado con el valor de los bienes que se pueden adquirir
con él (poder adquisitivo)
Las principales consecuencias de una inflación elevada son la pérdida de poder

adquisitivo y la incertidumbre que esto genera.
La pérdida de poder adquisitivo
El poder adquisitivo es lo que se puede comprar con una cierta cantidad de dinero. Si
los precios crecen más rápido que nuestros ingresos, entonces perdemos poder
adquisitivo y calidad de vida. No obstante, la inflación no afecta por igual a todas las
personas:
Perjudicados:
Ahorradores: cuando les sea devuelto lo prestado, la cantidad de bienes que puedan
consumir será menor.
28
VITORIA-GASTEIZ
Pensionistas: la actualización de las pensiones suele estar por debajo del aumento del
coste de la vida.
Empresas exportadoras: si los productos nacionales son más caros, tendrán más
problemas para venderse.
Trabajadores: los sueldos no suelen aumentar al mismo ritmo que la inflación.
Beneficiados:
Deudores: si disminuye el valor del dinero, resultará más sencillo reunir la cantidad que
hay que devolver.
Empresas importadoras: si los productos extranjeros son más baratos, será más fácil
venderlos.
Administraciones públicas: la Administración suele funcionar a crédito, de tal forma

que, como el valor del dinero disminuye con la inflación, cuando paga lo adeudado lo
hace con un dinero que vale menos.
La incertidumbre
Si los precios cambian continuamente, no transmiten la información que las familias y

empresas necesitan para decidir qué y cuándo consumir o producir, respectivamente.
Ante la imposibilidad de predecir qué productos o recursos productivos se verán
afectados por la inflación y la posibilidad de que no se correspondan con las
expectativas, la inseguridad será el clima predominante. Cuando mayor sea la tasa de
inflación, mayor será la sensación de inseguridad.
ACTIVIDAD
Noa veranea con su familia todos los años en el mismo apartamento de la playa. En el
último día de agosto, antes de volver, Noa le pide a Carlo que la invite al cine, donde
cada entrada, ración de palomitas y refresco cuestan 6,2 y 1€, respectivamente (un total
de 18 €).
Pasados doce meses, Noa quiere devolverle la invitación a Carlo, para la que lleva
también 18 €. Pero se encuentra con que las entradas de cine, el refresco y las
palomitas han aumentado su precio en la misma medida que la inflación, que ha sido
del 10%. ¿Podrán Noa y Carlo comprar lo mismo que el año pasado con 18€? ¿Qué
alternativas tienen Noa y Carlo a la hora de ver la película si no quieren renunciar a
tomar palomitas?
29
VITORIA-GASTEIZ
1.- ¿Cómo es posible que la inflación beneficie a unos y perjudique a otros?

2.- ¿Cómo puede afectar la incertidumbre asociada a la inflación a la inversión en
nuevos negocios?
3.- Si estamos en enero y te prestan 100 € que no tendrás que devolver hasta diciembre:
 Explica cómo has salido beneficiado si la inflación de ese año ha sido del 5%
 ¿Cuál es el perjuicio de quien te prestó el dinero? Explícalo en términos de
poder adquisitivo.
En relación a la actividad de Noa y Carlo:
 ¿Cómo ha afectado la inflación al poder adquisitivo de Noa y Carlo?

 ¿Cuánto dinero debería llevar Noa al cine para tener el mismo poder
adquisitivo que el verano pasado, es decir, para poder comprar lo mismo?
1.6. LOS INDICADORES DE LA INFLACIÓN
Vocabulario
Ponderación: Peso o relevancia que tiene algo en relación con el total
Para medir las variaciones de los precios de los bienes y servicios de un país, se utilizan
los índices de precios, los cuales se comparan en periodos de tiempo distintos para
estudiar su evolución. En España, el más empleado para medir el nivel general de
precios de un país es el índice de precios al consumo (IPC)
Con media ponderada nos referimos a que cada producto tiene un peso diferente, en
función de la proporción de gasto que las familias le destinan. Por ejemplo, en la cesta
habitual de una familia media figuran tanto las entradas de cine como el pago de la
vivienda, pero el porcentaje de gasto es muy superior en este último concepto, de tal
forma que su ponderación es mayor.
Medición de la inflación
En España, el IPC lo calcula el Instituto Nacional de Estadística (INE)después de

estudiar los hábitos de consumo de los españoles mediante la Encuesta de Presupuestos
Familiares (EPF). Al IPC se le denomina popularmente “el coste de la cesta de la
compra “porque, en el fondo, es lo que es: una recopilación de precios de lo que suele
gastar una familia media. La peculiaridad es que esos precios están ponderados en
función de la importancia en el gasto en cada grupo de consumo. Así, por ejemplo, cada
español gasta aproximadamente 20 de cada 100 euros en alimentación o 12 euros en
vivienda, pero solo 1 en enseñanza.
30
VITORIA-GASTEIZ
Como el IPC o la cesta de la compra varían de año en año, lo habitual para determinar la
tasa de inflación de un año para otro es utilizar la conocida fórmula de la tasa de
variación porcentual:
¿Sabías que…?
El IPC se construye a partir de 12 grupos básicos de consumo:

Alimentos y bebidas no alcohólicas/Bebidas alcohólicas y tabaco/Vestido y
calzado/Vivienda/Menaje/Medicina/Transporte/Comunicaciones/Ocio y
cultura/Enseñanza/Hoteles, cafés y restaurantes/ Otros bienes y servicios
ACTIVIDADES
1.- ¿Cómo se confecciona la cesta de la compra? ¿Qué relación guarda la cesta de

compra con el IPC?
2.- La cesta de la compra que utilizamos para calcular el IPC ¿ha de ser la misma en
todos los Estados? ¿Y en todas las épocas? ¿Por qué?
3.- Se dice que hay inflación cuando sube el precio de un bien. Verdadero falso. Razona
tu respuesta.
4.- La inflación no afecta al poder adquisitivo de los ciudadanos porque siempre suben
los salarios en la misma medida que la inflación. Verdadero o falso. Razona tu
respuesta.
5.- La inflación ……………………………………. se produce cuando hay un
incremento del precio de los factores productivos.
6.- La inflación ……………………………………………. Se produce cuando la
estructura económica de un país es demasiado rígida y provoca un estrangulamiento de
determinados, provocando una subida de los precios.
7.- La inflación provoca… (señala las que son correctas, puede haber más de una)
 La pérdida de la capacidad de compra del dinero.

 La pérdida del poder adquisitivo, aunque las rentas se incrementen en la misma
medida que la subida de los precios.
 La disminución del desempleo ya que al subir los precios hace falta menos gente
para trabajar al tener un mayor beneficio los empresarios.
 Empeoramiento de las importaciones.
 Mejora de la Balanza Comercial ya que las exportaciones se realizan a mayor
precio y, por tanto, mayores ingresos.
8.- Una (subida/bajada) de los tipos de interés provocará un crecimiento
(inferior/superior) de la economía y, por tanto, una (mayor/menor) inflación. (Tacha lo
que no proceda)
31
VITORIA-GASTEIZ
2. RECESIÓN ECONÓMICA
Una recesión es un decrecimiento de la actividad económica durante un periodo de

tiempo. Generalmente se considera que existe recesión cuando la tasa de variación del
PIB es negativa durante dos trimestres consecutivos. Vulgarmente se conocía como
periodo de “vacas flacas”. La recesión económica es la fase del ciclo económico en la
que la actividad económica se reduce, disminuye el consumo y la inversión y aumenta
el desempleo.
En el siguiente ejemplo podemos ver un ejemplo de recesión, con dos trimestres de

crecimiento negativo. Si el crecimiento negativo continuase se trataría de una recesión
económica más alargada en el tiempo. Sin embargo, si el crecimiento negativo se
produjese solo durante un trimestre, no podríamos considerar oficialmente ese
decrecimiento como una recesión económica.
2.1. CARACTERÍSTICAS DE LAS RECESIONES ECONÓMICAS
Las recesiones se caracterizan por el empeoramiento de la economía durante al menos

dos trimestres consecutivos. Suele conllevar una disminución del consumo, de la
inversión y de la producción de bienes y servicios, lo cual provoca, a su vez, que se
despidan trabajadores y, por tanto, aumente el desempleo.
También es muy común que la inflación baje en las recesiones debido a la caída del
consumo. En muchas ocasiones puede producirse una deflación, la cual puede ser
peligrosa si entra en una espiral deflacionista. Cuando, por el contrario, durante una
recesión se produce una alta inflación, se conoce como estanflación. La estanflación
produce el empobrecimiento de la población y dificulta la salida de la recesión. Dicho
con otras palabras, hace más difícil que los gobiernos y bancos centrales adopten
medidas efectivas para corregir la situación.
32
VITORIA-GASTEIZ
Los años anteriores a una recesión suelen ser años de bonanza económica. Como refleja
la teoría de los ciclos económicos, la economía se compone de fases en las que primero
la economía crece y luego decrece. La recesión es la fase en la que la economía decrece.
2.2. CAUSAS DE LA RECESIÓN ECONÓMICA
Una de las principales causas de la recesión suele ser la superproducción acontecida

los años anteriores, cuando hay un crecimiento económico y también un aumento de
precios. El aumento de precios se da principalmente en las materias primas, los índices
bursátiles y las viviendas. Este aumento de precios lleva a mucha gente a endeudarse
aprovechando esa bonanza económica provocando así que, más tarde, la ralentización
de la economía sea más fuerte y la economía caiga en recesión.
Cuando una recesión económica es muy intensa y prolongada en el tiempo se denomina

depresión económica. Las recesiones se reflejan claramente en los mercados
financieros mediante la caída de los índices bursátiles.
Keynes dijo que una recesión económica se produce cuando las familias y empresarios
pierden la confianza y dejan de invertir, queriendo acumular liquidez. Cuando una
persona decide hacer esto no ocurre nada, pero si todo el mundo quiere acumular
efectivo, disminuye el gasto y la renta. Lo que en el conjunto de la economía se traduce
en quiebra de empresas, tiendas vacías y disminución del crédito entregado por los
bancos.
2.3. ¿CUÁLES SON LAS CONSECUENCIAS DE UNA RECESIÓN

ECONÓMICA?
Las principales consecuencias de una recesión económica son claras y en esta situación
de pandemia mundial pueden identificarse fácilmente: desciende la inversión, aumenta
el desempleo y descienden los salarios.
Igualmente, el consumo se ve reducido de manera considerable y, por tanto, se acentúa

todavía más el descenso de ingresos que sufren los negocios. Esto vuelve a afectar
irremediablemente a la pérdida de puestos de trabajo y el cierre final de los negocios.
¿ES POSIBLE RECUPERARSE RÁPIDAMENTE DE ESTAS

CONSECUENCIAS?
La respuesta es tan dura como sencilla: no. A pesar de que el PIB crezca y se viva un
periodo de reactivación económica, las consecuencias de una recesión económica no
desaparecen de la noche a la mañana. De hecho, es necesario que el crecimiento sea
superior a un determinado porcentaje para poder empezar a crear empleo, por lo que no
todas las reactivaciones económicas son inmediatamente positivas.
33
VITORIA-GASTEIZ
El consumo tampoco se reactiva de manera inmediata: será necesario crear empleo para
que las personas vuelvan a tener ingresos y, con ellos, una estabilidad económica con la
que se animen a consumir y a reactivar, poco a poco, la economía del país.
A pesar de todo ello, cuando llega la recuperación económica es cuestión de tiempo que
se traslade al resto de actividades del país y se mejore, por tanto, las condiciones de vida
de los ciudadanos.
2.4. RECESIÓN VS. CRISIS: ¿CUÁLES SON LAS

DIFERENCIAS?
Una crisis económica se puede definir como el periodo en el que la economía del país
afronta dificultades durante un periodo prolongado. Así, se trata del ciclo económico en
el que la economía experimenta un decrecimiento considerable. Dicho de otro modo, se
le punto intermedio entre una recesión y una depresión económica.
Por lo tanto, una crisis económica provoca una inestabilidad económica con grandes
consecuencias durante un periodo más extenso que la recesión. Además, la crisis afecta
también a la estabilidad financiera, tanto en las inversiones como en los mercados
financieros. Y, del mismo modo que la recesión, acaba teniendo consecuencias en el
poder adquisitivo de las familias, provocando que el avance de la economía se suma en
una depresión.
En definitiva, una crisis económica es mucho más duradera que una recesión y provoca,
pues, consecuencias más graves en la estabilidad financiera. De este modo, el país que
sufra una crisis tardará más tiempo todavía en conseguir la recuperación económica.
Actualmente, estamos viviendo una recesión económica que podría provocar una crisis
similar a la vivida en el pasado año 2008.
3. ESPECULACIÓN FINANCIERA
La especulación financiera es una operación comercial consistente en comprar

mercaderías, inmuebles, valores o efectos públicos con ánimo de obtener lucro en
menos de un día mediante su posterior venta a precios más altos.
Asimismo, es el conjunto de operaciones comerciales o financieras que tienen como fin

obtener un beneficio económico. Para ello, aprovechando la fluctuación de precios en
el tiempo, mediante la inversión de un capital, es decir, comprar barato y vender caro.
34
VITORIA-GASTEIZ
3.1. VENTAJAS DE LA ESPECULACIÓN
Principales ventajas de la especulación para la economía:

 Los especuladores aseguran los precios: siguiendo con el ejemplo anterior,
imaginemos que un productor de trigo prevé que las cosechas de trigo globales van
a ser mejor de lo esperado este año y que el precio va a bajar. Si quiere protegerse
de esa bajada de precio y asegurarse que va a vender el trigo al precio actual puede
acudir al mercado de futuros y vender los contratos de futuros al especulador,
protegiéndose del riesgo de una bajada de precios. De no existir la especulación, el
productor del ejemplo podría decidir no invertir más dinero en esa producción
porque no le va a resultar rentable, quedándonos finalmente sin esas materias
primas.
 Los especuladores generan vehículos para poder protegerse de las
fluctuaciones de precios: si no existiera la especulación el productor anterior no
tendría apenas mecanismos para protegerse de la bajada de los precios del trigo.
 La especulación contribuye a la liquidez de los mercados y a la formación de
precios eficientes. Que haya más liquidez en el mercado conlleva que haya más
oferta y demanda, lo que ayudará a fijar un precio más eficiente y permitirá el
correcto funcionamiento de los mercados. La liquidez además garantizará una
mayor rapidez y facilidad de realizar la transacción lo que permite y asegura que
los precios sean eficientes.
3.2. CRÍTICAS A LA ESPECULACIÓN
Existen algunos economistas que consideran la fluctuación de precios un fallo de

mercado que debe ser corregido a través de la intervención del Estado. Esto último
sería un inconveniente para la formación eficiente de precios y la asignación de
recursos, ya que los precios dependen de la oferta y de la demanda. Intervenir en los
mercados reduce la liquidez existente y por tanto aumentan los costes de financiación de
empresas y Estados. Además, supone crear mercados ineficientes en los que no sale
rentable invertir y en los que no hay competencia suficiente que facilite que los precios
bajen, ni competencia que fuerce a mejorar la calidad de los productos y servicios.
Otra de las grandes críticas a la especulación es que los especuladores son los culpables
de que los precios se encarezcan. Si esto fuera verdad supondría que el especulador
conoce de antemano que el precio real del activo va a subir, cosa que es impredecible
mirando solo la variación de precios. Por el contrario, la especulación garantiza una
estabilidad en los precios al aumentar la oferta y demanda del activo, reduce la
volatilidad y asegura que la transacción se realizará al precio de mercado existente
porque existen muchos especuladores dispuestos a comprar y vender. Por tanto, la
especulación es necesaria para que existan agentes dispuestos a asumir el riesgo de la
fluctuación de precios.
35
VITORIA-GASTEIZ
TEMA 3: LOS PRESUPUESTOS PÚBLICOS
Para desarrollar la política fiscal, como decíamos, utilizamos el gasto público y los
impuestos.
Los Presupuestos Generales del Estado (PGE) son una relación detallada de las
previsiones de gastos del Estado y, en principio, no pueden ser sobrepasados; así como
una estimación de los ingresos que va a obtener para financiar estos gastos.
1. INGRESOS Y GASTOS PÚBLICOS.

Los gastos públicos
Es una relación detallada de todos los gastos en que va a incurrir el Estado en un

período de un año. Entre los diferentes gastos públicos se puede hacer la siguiente
clasificación:
 Gastos de administración general: los que permiten desarrollar las actividades
básicas del Estado (justicia, defensa, seguridad, administración general…)
 · Gastos sociales: con el objetivo de redistribuir la renta (pensiones,
prestaciones sociales, sanidad, educación, vivienda, desempleo).
 Actividades productivas: dinero destinado por el Estado para fomentar
determinados sectores económicos, infraestructuras, etc.
 Transferencias territoriales: pone de manifiesto la financiación de las
diferentes CCAA por el Estado, así como el efecto de redistribución territorial
de la renta.
 Financieros: intereses de la deuda pública.
Fuente de la
imagen:
Presupuestos
2017: el
Gobierno
congela el gasto
para ajustar el
déficit
36
VITORIA-GASTEIZ
Los ingresos públicos
Es una estimación de los ingresos que va a recibir el Estado. Los principales

ingresos públicos son los tributos.
Los tributos se clasifican en:

 Tasas: por la prestación de servicios públicos por parte de la administración, como las
tasas universitarias, la recogida de basuras, expedición DNI, …
 Contribuciones especiales: pagos por parte de determinados ciudadanos que se ven
directamente beneficiados por la realización de una obra o servicio público como la
urbanización de una calle, alumbrado, etc.
Impuestos: cantidades que coactivamente los ciudadanos deben entregar al Estado sin
contraprestación directa alguna.
Fuente de la imagen: Presupuestos 2017: el Gobierno congela el gasto para ajustar el

déficit..
37
VITORIA-GASTEIZ
Equilibrio Presupuestario. Déficit público y superávit

A finales de cada año se elaboran los PGE, pero
dado que la partida de los ingresos es una
estimación y, los gastos en ocasiones son mayores
o menores, es muy difícil que coincidan las
cantidades y que, por tanto, exista equilibrio
presupuestario. Normalmente hay déficit (en períodos bajos de la economía) o
superávit (en ciclos expansivos de la economía).
 Equilibrio presupuestario: cuando coinciden los gastos y los ingresos

públicos.
 Superávit presupuestario: los ingresos públicos son superiores a los gastos
públicos.
 Déficit presupuestario: los gastos públicos son superiores a los ingresos
públicos.

Si bien en los últimos años en España ha habido déficit, podemos comprobar como en
años anteriores ha habido superávit. Fuente: DatosMacro

Financiación del Déficit Público

Para financiar el déficit público los Gobiernos
pueden elegir entre:

A. Emitir DEUDA PÚBLICA: el Estado
puede pedir dinero a empresas,
particulares, otros países, etc. Para ello
emite unos títulos valor de renta fija que
otorgan, a sus poseedores, el derecho a la
devolución del dinero más unos intereses
fijos previamente pactados.

Rentabilidades última subasta de Deuda Pública a 14 de febrero de 2018
38
VITORIA-GASTEIZ
B. A través de la Política Fiscal: subiendo impuestos o disminuyendo el gasto

público.
C. A través de la Política Monetaria: aumentando el dinero en circulación (por

ejemplo, disminuyendo el tipo de interés). Actualmente esta posibilidad puede
ser aplicada por el BCE dentro de los países de la zona euro.
2. POLITICA FISCAL
La política fiscal y sus efectos
Como veíamos, una de las políticas

económicas de las que dispone el
Estado es la política fiscal. Mediante
la aplicación de la política fiscal se
pretende suavizar las fases de los
ciclos económicos. Los instrumentos
de los que dispone el Gobierno para
aplicar la política fiscal son:

Los impuestos: al variar los impuestos, los ciudadanos pueden disponer de más o menos
dinero.

El Gasto Público: aumentando o disminuyendo el gasto público, aumenta o disminuye
la actividad económica. Así, en función de la fase del ciclo económico en el que se
encuentre el país, se puede aplicar una política fiscal expansiva o restrictiva.

La política fiscal expansiva

En las fases del ciclo económico en que la actividad económica disminuye, el Estado
puede actuar para compensar esta disminución del siguiente modo:
 Aumento del Gasto Público: de modo que revierta de modo positivo en las
familias y empresas.
 Disminución de los impuestos: al disminuir los impuestos a economías
domésticas y empresas, éstas disponen de más dinero y pueden destinar más
recursos al consumo y a la inversión.

Los problemas que suele provocar las políticas fiscales expansivas son subidas de los
precios o inflación.

Noticia relacionada:
39
VITORIA-GASTEIZ
El Congreso de EE UU aprueba un enorme aumento de gasto público

Política fiscal restrictiva

Al revés que la expansiva. Cuando estamos en un ciclo económico expansivo, con un
aumento de la actividad económica, suele producirse una subida de los precios y, para
compensarlo, el Estado aplica una política fiscal restrictiva, consistente en:
 Disminución del Gasto: reduciendo los gastos corrientes y de inversión.
 Aumento de los impuestos: y así tener una menor renta disponible y moderar el
consumo.
3. DESIGUALDAD Y REDISTRIBUCIÓN DE LA RENTA

La desigualdad es uno de los mayores problemas de la sociedad actual. Es un problema
que hace referencia a las enormes diferencias de vida entre países ricos y pobres; pero
también es un problema creciente en todos los países desarrollados.
En España la desigualdad se agravó entre 2008 y 2016 por la crisis económica, que
provocó un alto nivel de desempleo, a los que se sumaron recortes en gastos sociales
que perjudican sobre todo a los grupos con menores ingresos. También se debe a la
devaluación salarial de los trabajadores, que afecta más a los salarios más bajos; al tipo
de empleo que se está creando: temporal, a tiempo parcial y con bajos salarios.
El Estado puede contribuir a la reducción de las desigualdades a través de una mayor

redistribución de la renta a favor de los que menos tienen, o proporcionando bienes y
servicios a las personas que tienen dificultades para acceder a ellos.
Redistribución de la renta
Los instrumentos para mejorar la redistribución de la renta son:
 Impuestos: con impuestos progresivos (las personas y empresas que tienen más
rentas, pagan más proporcionalmente – mayor tipo impositivo- que aquellas de
menor renta).
 Gasto público: mediante ayudas y subvenciones a los ciudadanos con mayores
necesidades, por ejemplo, a través de la prestación por desempleo, ayudas
familiares, becas, pensiones, etc.
Noticias relacionadas:
El 1% de la población con más ingresos gana el doble que el 50% más pobre en el
mundo
“La desigualdad repunta, hay que hacer reformas ahora” - Hélène Rey en DAVOS,
Profesora de la London School Of Economics
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VITORIA-GASTEIZ
La Curva de Lorenz
El que un país tenga unos datos macroeconómicos positivos o que su actividad
económica sea de expansión no quiere decir que todos sus ciudadanos vivan mejor o
que todos vivan bien. Debemos analizar cómo está repartida la renta, si hay unos pocos
ciudadanos que son muy ricos y muchos ciudadanos muy pobres o si hay una clase
media elevada.
Veamos la Curva de Lorenz partiendo de la siguiente noticia:

Los españoles más ricos, que suponen un 10% de la población, controlan casi un tercio
(31%) de la renta nacional, medida en términos de contribución a las arcas del Estado
vía impuestos (IRPF). Según un reciente informe elaborado por el Instituto de Estudios
Fiscales (IEF), dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda, el volumen de
dinero que perciben es el mismo que, sin embargo, se han de repartir el 60% de los
ciudadanos menos pudientes. De hecho, un 10% de los contribuyentes apenas disponen
del 2% de los recursos totales. Esa misma estadística revela que el número de
ciudadanos que ganan más de 60.000 euros al año (es decir, diez millones de pesetas)
ronda ya los 350.000. En concreto, según la muestra de declarantes del impuesto de la
renta (IRPF) analizada por los técnicos del instituto, 348.352 españoles disfrutaron de
esa situación en el año 2002. Más privilegiados aún fueron los 3.477 ciudadanos que
ingresaron más de 600.000 euros anuales (100 millones de rubias), y los 1.666 que
lograron una renta de entre 480.000 y 600.000 euros. Según ese volumen de ingresos,
todos ellos tuvieron que declarar parte de sus emolumentos conforme al tipo más alto
del impuesto (48%). No obstante, la referencia media efectiva -una vez recogidos los
beneficios fiscales correspondientes- que se aplicó a la mayoría de los contribuyentes
se situó entre el 27,8 y el 15,7%. Esto ocurrió justo un año antes de que entrara en
vigor la última reforma del IRPF (realizada por el PP), que redujo a cinco el número
de tramos, e introdujo nuevas deducciones destinadas a los matrimonios con hijos
menores de tres años y madres solteras en la misma situación. En el 2002 había 14,5
millones de contribuyentes (en la última campaña de la renta se contabilizaron un
millón y medio más, debido sobre todo al aumento de la población). Cuatro de cada
cinco euros declarados al fisco (80%) procedían entonces de las rentas del trabajo -hoy
en día ese porcentaje es casi cinco puntos superior-, de modo que la media obtenida
con esos rendimientos rondaba los 17.000 euros, el triple que la lograda a través de
ganancias patrimoniales, y muy superior a los 900 euros derivados del capital
mobiliario. En este último caso, resulta llamativo que el 85% de los españoles que
rinden cuentas al fisco obtengan ingresos por capital mobiliario. Curiosamente, los
contribuyentes menos pudientes recurren con más frecuencia a las inversiones
bursátiles que las rentas medias, para tratar de mejorar así su situación financiera; e
incluso superan a muchas de las rentas altas si se compara el volumen de fondos de los
que dispone uno y otro grupo. Para los primeros, el dinero procedente del trabajo
suponía en el 2002 sólo el 70% de sus recursos totales, frente al 80% de los segundos.
Archivado en: IRPF Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital
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VITORIA-GASTEIZ
Una forma de medir la desigualdad en la distribución de la renta es analizar qué parte de

todas las rentas corresponden, por ejemplo, al 10% de la población más favorecida (en
este caso el 31% de la renta nacional), y que parte corresponde al 10% de los que menos
ganan (según el artículo anterior apenas el 2% de la renta nacional). Si las rentas
estuvieran distribuidas de forma igualitaria, al 10% de la población le correspondería
1/10 de toda la renta y al 50% de la población la mitad de toda la renta. Pero como
vemos en el ejemplo anterior el 60% de la población que menos tiene dispone del 31%
de la renta.
La representación gráfica de la curva de Lorenz sería la siguiente:
Curva de Lorenz
El que un país tenga unos datos macroeconómicos positivos o que su actividad
económica sea de expansión no quiere decir que todos sus ciudadanos vivan mejor o
que todos vivan bien. Debemos analizar cómo está repartida la renta, si hay unos pocos
ciudadanos que son muy ricos y muchos ciudadanos muy pobres o si hay una clase
media elevada. El grado de desigualdad se representa con un gráfico conocido como
Curva de Lorenz. En el eje de ordenadas se representa el porcentaje de la renta y en el
de abscisas el de la población. La diagonal corresponde a la igualdad absoluta, cada
porcentaje de población recibiría el mismo porcentaje de renta. En cualquier economía
hay una desviación respecto a la diagonal pero, cuanto mayor sea esta desviación,
mayor será la desigualdad.
La representación gráfica de la curva de Lorenz sería la siguiente

P od
ría m
os
también realizar la representación gráfica correspondiente a los datos que la Agencia
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VITORIA-GASTEIZ
Tributaria facilita sobre la declaración del IRFP, en este caso corresponden al año
2008.Tomando como referencia que el 21,57% de los declarantes, acumulaban el 3,56%
de la base imponible del IRPF, y los siguientes ...

% Acumulado de declaraciones % Acumulado de B.Imponible
21,57 3,56
53,13 21,44
74,47 42,02
89,57 64,13
95,50 77,00
98,48 86,73
99,76 94,16
100,00 100,00
La desigualdad en aumento … actualizando Gini, Ratio 80/20 y Lorenz
Como veíamos, disponemos de diferentes indicadores para valorar el grado de

desigualdad en la distribución de la renta. Entre ellos, veíamos el Coeficiente de Gini y
el Ratio 80/20.
Coeficiente de Gini
La desigualdad gana terreno en la crisis, ¿menguará con la recuperación?

"Es otra de las dramáticas
consecuencias de la crisis. Los
indicadores de desigualdad han
escalado en España más que en otros
países europeos azotados por la
recesión. ¿Cuáles son los motivos?
¿Cambiará de signo con la
reactivación?"
Ratio 80/20
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VITORIA-GASTEIZ
Otro artículo muy comentado últimamente ha sido el informe presentado por Intermon
Oxfam. En este informe, estiman (para España) la tendencia en caso de mantenerse la
actual progresión. Como indica el artículo anterior es de esperar que la recuperación
económica impida llegar a los valores estimados para 2025.
44
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El siguiente
es un
extracto del
Informe
“Reflexiones
sobre
España” de
Intermon
Oxfam.
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VITORIA-GASTEIZ
CURVA DE LORENZ
Unos datos para poder hacer la representación gráfica de la Curva de Lorenz
 La crisis dispara la brecha entre ricos y pobres en España – Faro de Vigo
"El 20% de los contribuyentes españoles más ricos acapara el 44% de todos
los ingresos declarados en 2012, según los datos facilitados por los Técnicos
del Ministerio de Hacienda (Gestha) en su informe 'La desigualdad en crisis:
hombre rico, hombre pobre', presentado en el marco de su XIII Congreso
Anual celebrado en Granada. Este dato contrasta con las rentas declaradas
por el 80% restante que, pese a ser un número de contribuyentes cuatro veces
superior, apenas acumuló el 56% de los ingresos, lo que, según Gestha, pone
de manifiesto la existencia de un alto nivel de desigualdad social y económica.
A esto se suma que el 20% de los declarantes "más pobres" sólo represente el
6,6% de los ingresos totales."
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Un buen artículo donde se relaciona lo anterior: Renta y riqueza de las familias

durante la crisis: ¿el declive de la clase media? - NeG "El Banco de España
acaba de publicar los primeros resultados de la última Encuesta Financiera de
las Familias (EFF), referida a 2010/2011. Es la mejor fuente para estudiar la
renta y la riqueza de las familias españolas."
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VITORIA-GASTEIZ
Hay dos tipos de Impuestos: Impuestos Directos e Impuestos Indirectos. Las políticas
fiscales tienen gran influencia (quizá más que ninguna otra) en la redistribución de
rentas, que es uno de los objetivos principales de los tributos. No es lo mismo reducir o
incrementar los impuestos directos que los indirectos, dado que las consecuencias
difieren, entre otros, en los grupos sociales a los que afectan de forma positiva o
negativa.
Una reducción de la presión fiscal directa tendrá consecuencias beneficiosas en las

rentas altas y perjudicial en los grupos sociales mayoritarios, de rentas medias o, sobre
todo, bajas, pues, indirectamente, por ingresar las AAPP menos, verán resentirse el
acceso a servicios y ayudas públicas.
Por el contrario, una reducción en la fiscalidad indirecta influye, aunque en menor

medida, en dejar más renta disponible en los presupuestos de los más desfavorecidos.
De la misma forma, las rentas altas repercutirán la incidencia de los impuestos
indirectos mayores en los precios, y, al ser las rentas más altas, generalmente las de los
dueños de las empresas, pueden ver reducidos sus beneficios.

4.4 Impuestos directos
Son impuestos que pagan las personas o las empresas directamente cuando se da alguna
de las circunstancias siguientes:
 La obtención de una renta: p.ej. beneficios derivados de la explotación de un

negocio; ingresos procedentes del trabajo personal (sueldos y salarios); o
rentas percibidas por quien posee un inmueble por alquilarlo a una tercera
persona.
 La posesión de un patrimonio: p.ej. la titularidad de un bien inmueble (vivienda,
local…).
Por tanto, toman en cuenta el nivel económico (la riqueza, la capacidad económica) de
una persona o de una empresa (es decir, que no todas pagamos igual, sino que quien
más tiene, paga más). La intervención de las diferentes políticas en este tipo de tributos,
por tanto, tendrán diferente sentido según afecten en incremento o disminución. Si se
incrementan, disminuirán las rentas de los más ricos; por el contrario, si se reduce la
presión fiscal, beneficiará a ese grupo socio-económico.
Entre estos, los más importantes son:
 IMPUESTO SOBRE LA RENTA DE LAS PERSONAS FÍSICAS (IRPF)
 IMPUESTO SOBRE SOCIEDADES (IS)
 IMPUESTO DE BIENES INMUEBLES (IBI)
 IMPUESTO SOBRE SUCESIONES Y DONACIONES (ISD)
 IMPUESTO SOBRE EL PATRIMONIO (IP)
4.5 Impuestos indirectos
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VITORIA-GASTEIZ
Aplican un impuesto al consumo de determinados servicios, así como a las

transmisiones y/o cambios de titularidad de determinados bienes (la circulación o
utilización de la riqueza).
Este tipo de impuestos también tiene implicaciones socio-económicas, dependiendo si
las políticas los aumentan o los disminuyen. A pesar de expresarse en tantos por ciento
que, aparentemente, afectan a todos los grupos socioeconómicos por igual, esto no es
así. A las rentas altas les detraerá una parte idéntica que a las bajas, pero la diferencia
está en la parte de las rentas que quedan disponibles para unas y otras para dedicarlas a
ahorros, inversiones o consumo: en las familias de altos ingresos restará una parte
mayor de estos que en las de ingresos bajos.
Entre estos, los más importantes son:
 IMPUESTO SOBRE EL VALOR AÑADIDO (IVA)
 IMPUESTO SOBRE TRANSMISIONES PATRIMONIALES Y ACTOS
JURÍDICOS DOCUMENTADOS (ITP/AJD)
 IMPUESTOS ESPECIALES (II EE)

5. FRAUDE FISCAL
El fraude fiscal consiste en no pagar a la Administración (Ayuntamiento, Diputación
Foral…) los impuestos correspondientes a las rentas o al enriquecimiento obtenido en
un periodo determinado.
El fraude fiscal puede darse de muchas maneras:
 Evasión de impuestos: consiste en ocultar los ingresos de dinero (en el propio

país, o bien en otro país, normalmente, en los denominados "Paraísos
Fiscales"); también puede darse por no declarar el aumento del patrimonio.
 Economía invisible: consiste en realizar actividades económicas fuera del
"circuito fiscal" controlado por la Hacienda.
 Aplicar deducciones falsas; presentar facturas falsas… a la hora de realizar la
correspondiente declaración.
Un Paraíso Fiscal es un territorio o Estado que se caracteriza por aplicar un régimen

tributario especialmente favorable a personas y empresas no residentes, que se
domicilien a efectos legales en el mismo. Estas ventajas consisten en una exención total
o una reducción muy significativa en el pago de los impuestos.
La economía invisible toma muchos nombres diferenciándose entre ellos por ligeros
matices: economía sumergida, informal, oculta… Esa parte de la actividad económica
no aparece recogida en las estadísticas oficiales, y no entra en los circuitos fiscales, ya
que ni sus protagonistas (gerentes de empresas, trabajadoras y trabajadores), ni sus
resultados (producción, costos, beneficios…) se declaran.
Las consecuencias del fraude fiscal afectan a la política pública y dificultan la

realización de una política redistributiva. Por tanto, es necesario recordar que el fraude
52
VITORIA-GASTEIZ
fiscal reduce la capacidad de las Instituciones para ofrecer los diferentes servicios
(educativos, servicios sociales, sanitarios, becas, vivienda de protección oficial…). En
resumen, el fraude fiscal tiene un impacto negativo sobre la mayoría de la población…
y, en particular, sobre la población que menos recursos económicos tiene. El fraude
fiscal está castigado y en función de la cuantía de dicho fraude, las sanciones son las
siguientes:
 Si el fraude fiscal es superior a 120.000 €, se trata ya de un delito fiscal; por
debajo de esa cuantía, estamos ante una infracción fiscal administrativa
(sancionada por la Administración, no por el Juzgado de lo penal).
 El delito fiscal se castiga con penas de cárcel que van de uno a cinco años, y,
además, conllevan una multa que puede ser de hasta 6 veces el valor del
fraude cometido.

53
VITORIA-GASTEIZ
TEMA 4: CARACTERÍSTICAS DEL SISTEMA

DE FINANCIACIÓN DEL PAÍS VASCO
El sistema tributario y de financiación del País Vasco, derivado de los derechos
históricos de los territorios forales, presenta unas características propias. Su
singularidad, reconocida en la Disposición Adicional Primera de la Constitución
Española, es recogida en el Estatuto de Autonomía, que establece que las relaciones de
orden tributario y financiero entre el Estado y el País Vasco se regularán mediante el
sistema foral tradicional de Concierto Económico o Convenios.`
El Concierto Económico actual (Ley 12/2002, de 23 de mayo, BOE 24/05/2002)

recoge en su Capítulo I los diferentes impuestos y los aspectos correspondientes a las
relaciones tributarias, dedicando el Capítulo II a las relaciones financieras que se
establecen a través del cupo.
La principal característica del sistema de financiación del País Vasco consiste en la

capacidad de recaudar los impuestos que conforman su propio sistema tributario,
contribuyendo a financiar los gastos del Estado en aquellas materias cuya competencia
no ha sido asumida por el País Vasco.
Las Administraciones Públicas del País Vasco para financiar su actividad obtienen la
mayor parte de los recursos mediante el ejercicio de las competencias exaccionadoras.
Además, ajustan financieramente con el Estado la recaudación por el Impuesto sobre el
Valor Añadido y por los Impuestos Especiales de Fabricación.
Como contrapunto, el País Vasco destina una parte de los recursos obtenidos a sus
propios compromisos de gasto en el ejercicio de sus competencias y otra parte a
contribuir a la financiación de los gastos que el Estado realiza en aquellas materias cuya
competencia no ha sido asumida. Esta contribución del País Vasco al Estado se
denomina cupo.
1. El Sistema Fiscal de la Comunidad Autónoma del País

Vasco
La competencia tributaria de la Comunidad Vasca reside en las

Instituciones de sus tres Territorios Históricos:
 Álava.
54
VITORIA-GASTEIZ
 Bizkaia
 Gipuzkoa

No obstante, corresponden al Parlamento Vasco aprobar las normas relativas a la

coordinación, armonización y colaboración fiscal. Todos los impuestos que componen el
sistema tributario son gestionados y recaudados por las Haciendas Forales en los términos
del reparto contenido en la propia normativa del Concierto.
Desde un punto de vista normativo, y en lo que se refiere a la Imposición Directa, el País

Vasco cuenta con su propio Impuesto sobre la Renta de las Personas Física, su Impuesto
sobre Sociedades y sus propios Impuesto sobre el Patrimonio y sobre Sucesiones y
Donaciones.
Asimismo, el Concierto Económico confiere a las Haciendas Forales la competencia para la

exacción del Impuesto sobre la Renta de No Residentes, debiendo aplicar la misma
normativa del Estado, salvo si se trata de No Residentes con establecimiento permanente en
el País Vasco, en cuyo caso disponen de capacidad normativa y aplican las mismas reglas
establecidas en el Impuesto sobre Sociedades.
En cuanto a la Imposición indirecta, el grado de armonización en el IVA y en Impuestos

Especiales es, prácticamente total, derivado de la propia naturaleza de estos Impuestos,
armonizados asimismo en el conjunto de la Unión Europea. De este modo las competencias
de las Haciendas Forales quedan registradas a aspectos concretos de la gestión del Impuesto.
Sin embargo, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos
Documentados, puede ser regulado de forma autónoma, en gran medida, por las instituciones
vascas.
El Concierto Económico es una norma pactada que regula ciertas relaciones entre el Estado
y los Territorios Históricos de Araba, Bizkaia y Gipuzkoa. Además, es el sistema de
financiación propio del País Vasco con el que se establecen y regulan las relaciones
financieras y tributarias entre aquél y el Estado español. El Convenio Económico de Navarra
tiene similitudes con este.
Firma del Concierto Económico en

1981. Fuente: https://labur.eus/HL7Cp
¿Cuál es su origen?
El Concierto Económico surgió tras la
abolición foral, después de la
finalización de la última Guerra Carlista
a finales del siglo XIX, como un
sistema de contribución de las
55
VITORIA-GASTEIZ
provincias vascas a las finanzas del Reino de España, con el que se reconocía a las
Diputaciones Forales la facultad de recaudar sus propios impuestos a fin de hacer frente
a los gastos propios y a los comunes del Estado.
No se puede entender el Concierto Económico sin esta mención a los Fueros. Estos
recopilaban los usos y costumbres de los diferentes territorios alcanzando el rango de
ley en el periodo bajo medieval. Así los territorios de la comunidad autónoma de
Euskadi se regían por varios corpus legislativos: Fuero Viejo de Bizkaia de 1492
[reformado en 1526, momento en el que pasó a denominarse Fuero Nuevo]; Fueros de
Ayala y de la Merindad de Durango; Recopilación de Tolosa (1583), Cartas y
Provisiones Regias en la provincia de Gipuzkoa y en los cuadernos de Hermandad de la
de Álava. También hay que resaltar que en reinos de la península también se realizaban
recopilaciones legislativas similares. Las de Aragón (1247) y Navarra (1238) son un
ejemplo.
Fernando el Católico Jurando los Fueros de Vizcaya en Guernica. Obra de Vázquez

de Mendieta, «Besamanos». Fuente: https://labur.eus/wvQG8
Al finalizar la etapa medieval, con el reinado de los Reyes Católicos, los fueros y leyes
de los distintos territorios que componían la monarquía hispánica fueron respetados ya
que la política de los Habsburgo estuvo descentralizada en una suerte de “monarquía
federal” donde los diferentes reinos compartían al rey, pero mantenían su propia
legislación.
Con la muerte sin descendencia de Carlos II se inició la guerra de sucesión que enfrentó

a dos conceptos de política territorial muy diferentes: los Habsburgo que mantenían una
organización territorial descentralizada, y el centralismo borbónico. En dicha guerra, los
territorios que componían la Corona de Aragón (que se corresponde actualmente con las
comunidades autónomas de Aragón, Islas Baleares, Cataluña y Valencia), se
posicionaron con el pretendiente de la Casa Habsburgo mientras que los vascos
apoyaron al de la Casa de Borbón. El vencedor de la Guerra de Sucesión Española,
Felipe V, aprobó los llamados Decretos de Nueva Planta (1707-1716), por los cuales
quedaron abolidas los Fueros e instituciones propias de los territorios integrantes de la
56
VITORIA-GASTEIZ
Corona de Aragón. Sin embargo, esto no ocurrió con Araba, Bizkaia, Gipuzkoa y
Navarra, al mantenerse fieles a la Casa de Borbón durante la contienda.
En el siglo XIX, las reformas liberales tienden a uniformizar legal y fiscalmente todos
los territorios en una concepción territorial del Estado centralizada. Las guerras carlistas
enfrentaron liberales y absolutistas, defensores de la monarquía tradicional y el
foralismo. Tras la primera, los fueros quedaron en suspenso en espera de ser revisados o
modificados. Su abolición definitiva se produciría en 1876, tras la tercera Guerra
Carlista.
Pero, ¿por qué tras perder una guerra, se le concede el Concierto?

En su origen (1878), el Concierto Económico fue concebido como provisional. Este
primer Concierto se prorrogó hasta 1887, ya que las Diputaciones seguían desarrollando
trabajos (recaudación, entre otros) que el Estado aún no realizaba en estos territorios, ya
que las instituciones y leyes habían sido gestionadas por las propias Diputaciones. Y
con el tiempo, esta situación temporal se fue convirtiendo en la norma. En 1887 nació el
segundo Concierto Económico, hasta el noveno de la actualidad, vigente desde 2002 e
indefinido.
Sólo ha habido un periodo en el que a Bizkaia y Gipuzkoa se les suprimió el Concierto

Económico, mientras en Araba se mantenía vigente. Es entre 1936 y 1981, debido a que
el gobierno franquista declaró a ambas provincias traidoras, al posicionarse en el lado de
la República. Lo recuperarían en el periodo democrático.
¿Cómo funciona?
Cada provincia tiene su propia autonomía fiscal: establece, dentro de unos límites bien
marcados, el sistema impositivo y además, tiene su propia Agencia Tributaria.
Estaríamos hablando de la Agencia Tributaria de Araba, de la de Bizkaia y de la de
Gipuzkoa, con marcos tributarios independientes. Esto es, no existe una Hacienda Vasca
como tal, sino tres agencias, que cada una está enmarcada dentro del organigrama de la
Diputación Foral correspondiente.
Anualmente los tres territorios históricos pagan una cantidad negociada al Estado para
el sostenimiento de los servicios que este desarrolla en cualquier lugar, por no haber
sido transferidos, por ser competencias no asumidas por la Comunidad Autónoma del
País Vasco. A esta cantidad se le llama cupo.
La metodología para el cálculo del cupo se pacta cada 5 años. No se paga según lo
recaudado por las Haciendas Forales, sino que es, en la actualidad, se abona anualmente
el 6,24% del gasto estatal en cuatro tipos de competencias:
1. Por las competencias exclusivas del Estado (instituciones estatales, Cortes

Generales, Casa del Rey, Defensa, Asuntos Exteriores, etc.)
57
VITORIA-GASTEIZ
2. Por los gastos que realiza el Estado en competencias que son de titularidad de la
Comunidad Autónoma del País Vasco, pero que todavía no han sido transferidas
a la misma.
3. Por las competencias estatales relacionadas con la solidaridad: se paga la parte
que le corresponde del Fondo de Compensación Interterritorial, por el cual los
territorios de mayor renta transfieren determinadas cantidades a los de menos.
4. Por la parte correspondiente a las amortizaciones e intereses de la deuda pública
estatal.
Ese 6,24% se calcula en referencia al presupuesto estatal. Las instituciones encargadas

de las competencias de mantener, establecer y regular el régimen tributario son las
Juntas Generales de Araba, Bizkaia y Gipuzkoa, que son las que gestionan los
impuestos.
¿Qué impuestos gestionan las Haciendas Forales?

Actualmente son 23 los impuestos gestionados; 11 de normativa autónoma y 12 con las
mismas normas que en el resto del Estado.
 En el caso de los impuestos directos (Impuesto de la Renta, Patrimonio,

Sociedades, Sucesiones, etc.), las Juntas Generales de Araba, Bizkaia y
Gipuzkoa pueden definir diferentes tipos impositivos que en el resto del Estado.
 En el caso de los indirectos (IVA, por ejemplo), el tipo impositivo ha de ser el
mismo que en el resto del Estado.
¿Qué relación tiene con la financiación de la Comunidad Autónoma, Diputaciones

Forales y Ayuntamientos?
Directa. Al ser el cupo un porcentaje fijo del presupuesto estatal, para financiarse
necesitan recaudar por encima del cupo para poder funcionar. Si la recaudación
impositiva baja o no crece, la capacidad de gasto de las instituciones vascas disminuirá,
y al contrario, si crece, esa capacidad aumentará.
Con lo que ha sobrado de la recaudación tras pagar el cupo, con ese remanente se
financian los Presupuestos de la Comunidad Autónoma del País Vasco, los de los tres
Territorios Históricos (Araba, Bizkaia y Gipuzkoa) y los de los 252 municipios vascos.
Esto es, todas las instituciones vascas son financiadas a través de los ingresos logrados
con el Concierto Económico.
ACTIVIDADES
 Trata de resumir el origen histórico del concierto económico vasco
 ¿Qué instituciones vascas gestionan el concierto económico?
 ¿Cómo se establece el cupo para el Estado?
 ¿En qué situación fiscal se beneficia la Comunidad Autónoma Vasca del cupo?
 ¿Puede haber épocas en las que el cupo perjudique a la CAV?
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VITORIA-GASTEIZ
2. LOS IMPUESTOS: SOLIDARIDAD, REDISTRIBUCIÓN,

OBLIGACIONES INDIVIDUALES (CÍVICO-MORALES) Y
COLECTIVAS
El pago de impuestos es necesario para sostener los gastos públicos, la distribución de
la renta, buscar una mayor eficiencia de la economía y suavizar las crisis. Los distintos
tipos de impuestos están presentes en varias actividades de la vida, tanto a la hora de
pagarlos como a la hora de ver para qué sirve su cobro.
2.1. ¿Por qué debemos pagar tributos?
Aunque parezca obvio, el primer paso para que

debamos pagar tributos es que los tributos
existan. El que tiene la capacidad para establecer
tributos es el Estado. Las constituciones de los diferentes países suelen reconocer una
obligación de todos los ciudadanos de contribuir al sostenimiento de los gastos
públicos y la potestad del Estado para crear tributos.
Pero claro, en los estados modernos existen diversos niveles de descentralización. Por
ejemplo, en España tenemos otras administraciones además de la central. Hay
comunidades autónomas y entidades locales, como municipios y diputaciones
provinciales. En cada país suelen existir unas normas para delimitar la competencia en
las diversas potestades relacionadas con los tributos.
Clarificada la competencia de cada nivel, para que el Estado pueda exigir impuestos y
otros tributos lo primero es establecerlos. Es decir, el Estado no puede llegar y decir a
cada ciudadano: “como estáis obligados al sostenimiento de los gastos públicos, me vas
a pagar tanto para que yo pueda gastar”. Debe establecerse algo concreto, debe
concretarse esa obligación. Y esa obligación solamente se puede establecer mediante
una ley aprobada por el Parlamento (en el caso español, el nacional o los
autonómicos).
Pero la complejidad de la vida moderna hace que solamente con la ley, sea muy
complicado determinar cómo se tienen que exigir los tributos. Normalmente la ley prevé
su propio desarrollo por unas normas aprobadas por el Gobierno, que dispone de los
medios materiales y humanos para entrar en detalles de carácter más técnico y que
escapan a las posibilidades de los representantes parlamentarios elegidos por los
ciudadanos.
Dentro de la ley se establece una pieza clave que se denomina hecho imponible. Se
trata de un hecho que, una vez realizado, genera el nacimiento de la obligación del pago
59
VITORIA-GASTEIZ
del tributo. Es decir, algunos de los hechos del ciudadano generan la obligación de
pagar impuestos, o cualquier otro tributo. Los hechos imponibles pueden ser de
diverso tipo. Por ejemplo, en el IRPF es la obtención de renta por el contribuyente,
surgiendo la obligación de pagar el impuesto.
Pero una cosa es que surja esa obligación y otra cosa es que se pague. Puede haber
ciudadanos que decidan que no van a pagar impuestos. Por ello, la ley prevé
mecanismos para evitar que la gente deje de pagar los tributos que les corresponda.
Una vez clarificado lo que debe ser según la ley, el contribuyente puede decidirse a
cumplir con lo que dicta la Administración. Pero, no obstante, puede discrepar. Existen
mecanismos para ello. Se pueden plantear diversos tipos de recursos ante la
Administración y, después, ante la justicia.
2.2. ¿Para qué establece el Estado la obligación de pagar tributos?
La primera razón es el sostenimiento de los gastos públicos. La principal fuente de

ingresos públicos son los tributos, y dentro de estos los impuestos. Otro fin importante
es la redistribución de la renta. Para ello se debe establecer una obligación de pagar en
función de la capacidad económica. Deben ser los más ricos los que más proporción
paguen de su renta en impuestos y otros tributos. Un tercer objetivo es buscar una
mayor eficiencia en la economía. Por ejemplo, los impuestos pueden gravar
actividades que generan perjuicios en personas que no participan de la decisión de llevar
a cabo esa actividad. El cuarto es suavizar las crisis. La política fiscal puede ser un
instrumento de política económica. En ese ámbito surge, por ejemplo, la teoría de los
estabilizadores automáticos.
Eso sí, una cosa es que esos sean los principales objetivos y otra muy diferente, es que
se consigan siempre. Puede haber situaciones de falta de recursos para sostener los
gastos públicos que lleven a un importante endeudamiento, puede haber deficiencias en
la progresividad del sistema tributario, los impuestos se pueden mostrar incapaces de
aportar eficiencia o las políticas fiscales incapaces de resolver las crisis. La política
fiscal es un instrumento que unas veces consigue sus objetivos, otras veces avanza
parcialmente hacia ellos y en otras no es capaz de lograr los efectos que se pretendían.
2.3. ¿Qué son los impuestos?

En el caso de los impuestos, se pagan sin que se reciba nada concreto a cambio. En
concreto porque los impuestos contribuyen al sostenimiento general de los gastos
públicos, pero el ciudadano no recibe ninguna prestación concreta a cambio de esos
impuestos que paga.
-Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas

-Impuesto sobre Sociedades
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VITORIA-GASTEIZ
-Impuesto sobre la Renta de no Residentes

-Impuesto sobre los Depósitos en las Entidades de Crédito
-Impuesto sobre el Valor de la Producción de la Energía Eléctrica
-Impuesto sobre la Producción de Combustible Nuclear Gastado y Residuos Radiactivos
Resultantes de la Generación de Energía Nucleoeléctrica e Impuesto sobre el
Almacenamiento de Combustible Nuclear Gastado y Residuos Radiactivos en
Instalaciones Centralizadas
-Impuesto sobre el valor de la Extracción de Gas, Petróleo y condensados
-Impuesto sobre el Patrimonio
-Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones
-Impuesto sobre el Valor Añadido
-Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados
-Impuesto sobre las Primas de Seguro
-Impuestos especiales
-Impuesto sobre los Gases Fluorados de Efecto Invernadero
-Otros impuestos indirectos
- Tributos sobre el juego
-Tasas
-Haciendas locales
-Impuesto sobre Bienes Inmuebles
-Impuesto sobre Actividades Económicas
-Impuesto sobre Vehículos de Tracción mecánica
2.4. ¿Qué son las tasas?

En el caso de las tasas es diferente. Las tasas se pagan a cambio de algo. Por ejemplo,
se pagan a cambio de algún servicio o de algún aprovechamiento del dominio público.
2.5. ¿Qué son las cotizaciones a la

Seguridad Social?
Pues que quedan, en cierto modo, en una
categoría intermedia. Es cierto que las
cotizaciones a la Seguridad Social se pagan para
poder percibir prestaciones contributivas de la Seguridad Social. Eso supone que si
no se pagan no se generará el derecho a percibir esas prestaciones.
Pero también es cierto que el pago de las cotizaciones no implica que el ciudadano
pueda reclamar una prestación concreta por parte del Estado. Por ejemplo, un
ciudadano puede cotizar y, después, caer en desempleo. Lo que cobre dependerá del
texto de las normas concretas, que puede cambiar y ser muy distinto del que estaba
vigente cuando pagó.
TEMA 5: ESTADO DE BIENESTAR
61
VITORIA-GASTEIZ
1. ¿Qué es?
El estado del bienestar, también llamado estado benefactor, estado providencia o
sociedad del bienestar es un concepto político-económico con el que se designa a un
modelo de estado y de organización social en el que el Estado cubre los derechos
sociales de todos los ciudadanos del país.
El estado del bienestar consiste en un conjunto de acciones llevadas a cabo por parte del
gobierno para conseguir una mayor redistribución de los recursos y mejorar el
bienestar general de la población. Se produce, por tanto, una intervención del estado
en la economía y la sociedad para combatir la desigualdad en estos ámbitos y repartir
los beneficios de forma más equitativa entre la población.
Para ello, el Estado debe asumir la responsabilidad de la prestación de servicios tales

como la educación o la sanidad y ofrecerlos de forma no discriminatoria y sin costes
para los ciudadanos. La cultura, las prestaciones por jubilación, desempleo, orfandad o
invalidez o los servicios sociales son otros de los pilares de los estados del bienestar.
1.1. Origen y evolución
El término "estado del bienestar" procede de la expresión inglesa Welfare State,

concepto con el mismo significado y del que es una traducción literal. Se acuñó en torno
a 1945, con el final de la Segunda Guerra Mundial, aunque antes ya se habían utilizado
otros términos para hacer referencia a la misma idea.
Esta propuesta de sistema organizativo del estado nace muy ligado a las
reivindicaciones por las mejoras laborales y al desarrollo de los partidos democráticos.
Tras la Segunda Guerra Mundial, caracterizada por el enfrentamiento entre sistemas
62
VITORIA-GASTEIZ
totalmente opuestos, se trató de buscar una opción intermedia entre el liberalismo más
radical de no intervención y el comunismo de total control por parte del estado.
1.2. Prestaciones
Los gastos se cubren con los

Presupuestos Generales del
Estado. Con estas políticas de
redistribución de la renta se
busca proteger a los
trabajadores de los cambios en
los mercados y a los
ciudadanos en general de las
diferencias sociales. Con las
prestaciones se busca que las
personas con una desventaja
económica o social dispongan
de unos ingresos mínimos para
evitar que caigan en la
marginalidad.
Los estados del bienestar han

ido evolucionando con el progreso de los países de forma que se han extendido más allá
de los elementos básicos anteriormente mencionados. Surgen, de esta forma, otras
medidas más avanzadas como ayudas a la vivienda, a la juventud, para la conciliación
laboral y familiar, subvenciones para las actividades económicas....
El principal método del que disponen los gobiernos para redistribuir la riqueza necesaria
para alcanzar el Estado del Bienestar es la recaudación de impuestos y tasas. De esta
manera, el Estado necesita intervenir en la economía, retirando fondos de algunos
ámbitos para destinarlos a otras partidas.
El gasto del gobierno para mantener el estado del bienestar puede dirigirse a tres grupos
principales. Por un lado, las prestaciones contributivas se orientan a aquellas personas
que han contribuido previamente a la sociedad a través de sus cotizaciones. Por otro
lado, las prestaciones universales se dirigen a toda la población y para concederse
necesitan solamente el requerimiento por parte de estas. Por último, estarían las
prestaciones compensatorias, destinadas a ayudar a aquellos colectivos sin o con
escasos recursos.
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VITORIA-GASTEIZ
Las críticas que recibe este sistema, especialmente por parte de los sectores más
liberales, argumentan que el estado está sustrayendo recursos a los ciudadanos que
producen para mantener a los que no crean riqueza. Consideran que no se trata de
justicia social sino de una especie de robo.
64
VITORIA-GASTEIZ
ACTIVIDADES
1.- Trata de explicar la siguiente caricatura
2.- Lee el siguiente texto y responde a las siguientes preguntas
Todas estas coberturas están relacionadas con las necesidades básicas de los
individuos o grupos:
 Supervivencia (salud, trabajo, vivienda digna, pensiones, manutención, cobijo,

etc.)
 Evolución (educación, transporte, formación, compensación por problemas
estructurales)
Si estos servicios los “garantiza” el Estado, estamos hablando de servicios públicos

gestionados a través de instituciones públicas. Si, además, cubren las necesidades
estructurales más importantes de los ciudadanos, tanto de promoción y equipamiento
personal, como de subsistencia, nos encontramos ante lo que denominamos Estado de
Bienestar. Un eje fundamental es que la financiación dependa de un 99% de los propios
ciudadanos. Solo es posible si existe detrás una comunidad que programe, priorice,
adapte y pague su protección.
 ¿Cuáles son los servicios básicos que debe garantizar el Estado del
Bienestar?
 Explica la frase “que la financiación dependa de un 99% de los propios
ciudadanos”
 Cuenta si percibes el estado de bienestar en tu entorno y en tu vida cotidiana
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VITORIA-GASTEIZ
66
VITORIA-GASTEIZ
 ¿Cuáles son los países que más recursos destinan a tratar la enfermedad?
 ¿Qué territorios son los que gastan menos en familias/hijos?
 ¿Qué peso tiene el gasto en desempleo sobre el total en el País Vasco?
 ¿En qué posición situarías a Euskadi a nivel de gasto social? expresa tu opinión
Gasto en protección social de la C.A. de Euskadi (total y por habitante) por unidad,
función y tipo y periodo
Gasto total C.A. de (euros) Gasto por habitante (euros)

Euskadi 2018 Euskadi 2018
TOTAL GASTOS 18.469.843.000 € TOTAL GASTOS CORRIENTES 8.456 €

CORRIENTES
GASTOS 249.252.000 € GASTOS ADMINISTRATIVOS 114 €

ADMINISTRATIVOS
TOTAL PRESTACIONES DE 18.220.591.000 € TOTAL PRESTACIONES DE 8.342 €

PROTECCIÓN SOCIAL PROTECCIÓN SOCIAL
Enfermedad /Atención 4.739.565.000 € Enfermedad /Atención sanitaria 2.170 €

sanitaria
Invalidez 1.271.001.000 € Invalidez 582 €
Vejez 8.123.242.000 € Vejez 3.719 €
Supervivientes 1.764.291.000 € Supervivientes 808 €
Familia/Hijos 643.895.000 € Familia/Hijos 295 €
Desempleo 948.496.000 € Desempleo 434 €
Vivienda 159.850.000 € Vivienda 73 €
1.3. Estado de Bienestar y Derechos humanos
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VITORIA-GASTEIZ
Los derechos humanos son los derechos que tenemos básicamente por existir como
seres humanos; no están garantizados por ningún estado. Estos derechos universales son
inherentes a todos nosotros, con independencia de la nacionalidad, género, origen étnico
o nacional, color, religión, idioma o cualquier otra condición. Varían desde los más
fundamentales —el derecho a la vida— hasta los que dan valor a nuestra vida, como los
derechos a la alimentación, a la educación, al trabajo, a la salud y a la libertad.
En la modernidad, el reconocimiento universal de los derechos humanos pone de

presente la condición humana, necesitada de amor, solidaridad, justicia, igualdad y
libertad. Estas necesidades expresan lo propio de todo ser humano, esto es, su dignidad.
Las sociedades modernas han aceptado que los derechos liberales de la libertad, los
derechos democráticos de participación, los socialistas de igualdad y justicia social se
condicionan entre sí y únicamente el respeto a su integridad garantiza la dignidad
humana.
Pero la historia, obstinada, pareciera querer demostrarnos 10 contrario. La sociedad

humana se ha visto dominada por la pobreza, la tiranía, la exclusión, la violencia y la
guerra a 10 largo de miles de años. El siglo XX, sin ir más lejos, se caracteriza por una
carnicería sin fin, por matanzas y guerras, de manera global y sin distinciones.
La Declaración Universal de Derechos Humanos, adoptada por la Asamblea General

de las Naciones Unidas en 1948, fue el primer documento legal en establecer la
protección universal de los derechos humanos fundamentales. cumplió 70 años en 2018,
sigue siendo la base de toda ley internacional de derechos humanos. Sus 30 artículos
ofrecen los principios y los bloques de las convenciones de derechos humanos, tratados
y otros instrumentos jurídicos actuales y futuros.
Derechos y obligaciones
Todos los Estados han ratificado al menos 1 de los 9 tratados básicos de derechos
humanos, así como 1 de los 9 protocolos opcionales. El 80 % de los Estados han
ratificado 4 o más. Esto quiere decir que los Estados tienen obligaciones y deberes
conforme al derecho internacional de respetar, proteger y cumplir los derechos
humanos.
 La obligación de respetarlos significa que los Estados deben abstenerse de

interferir en el disfrute de los derechos humanos, o de limitarlos.
 La obligación de protegerlos exige que los Estados protejan a las personas y a
los grupos contra las violaciones de derechos humanos.
 La obligación de cumplirlos supone que los Estados deben adoptar medidas
positivas para facilitar el disfrute de los derechos humanos básicos.
Mientras tanto, como personas individuales, aunque tenemos derecho a disfrutar de

nuestros derechos humanos, también debemos respetar y defender los derechos
humanos de otras personas.
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VITORIA-GASTEIZ
Presencia del Estado de Bienestar en la carta de derechos humanos
 Artículo 22: Toda persona, como miembro de la sociedad, tiene derecho a la

seguridad social, y a obtener, mediante el esfuerzo nacional y la cooperación
internacional, habida cuenta de la organización y los recursos de cada Estado, la
satisfacción de los derechos económicos, sociales y culturales, indispensables a
su dignidad y al libre desarrollo de su personalidad.
Artículo 23:
1. Toda persona tiene derecho al trabajo, a la libre elección de su trabajo, a condiciones

equitativas y satisfactorias de trabajo y a la protección contra el desempleo.
2. Toda persona tiene derecho, sin discriminación alguna, a igual salario por trabajo
igual.
3. Toda persona que trabaja tiene derecho a una remuneración equitativa y satisfactoria,
que le asegure, así como a su familia, una existencia conforme a la dignidad humana y
que será completada, en caso necesario, por cualesquiera otros medios de protección
social.
4. Toda persona tiene derecho a fundar sindicatos y a sindicarse para la defensa de sus
intereses.
Artículo 24: Toda persona tiene derecho al descanso, al disfrute del tiempo libre, a una
limitación razonable de la duración del trabajo y a vacaciones periódicas pagadas.
Artículo 25
1. Toda persona tiene derecho a un nivel de vida adecuado que le asegure, así como a
su familia, la salud y el bienestar, y en especial la alimentación, el vestido, la vivienda,
la asistencia médica y los servicios sociales necesarios; tiene asimismo derecho a los
seguros en caso de desempleo, enfermedad, invalidez, viudez, vejez u otros casos de
pérdida de sus medios de subsistencia por circunstancias independientes de su voluntad.
2. La maternidad y la infancia tienen derecho a cuidados y asistencia especiales. Todos
los niños, nacidos de matrimonio o fuera de matrimonio, tienen derecho a igual
protección social.
Artículo 26
1. Toda persona tiene derecho a la educación. La educación debe ser gratuita, al menos
en lo concerniente a la instrucción elemental y fundamental. La instrucción elemental
será obligatoria. La instrucción técnica y profesional habrá de ser generalizada; el
acceso a los estudios superiores será igual para todos, en función de los méritos
respectivos.
2. La educación tendrá por objeto el pleno desarrollo de la personalidad humana y el
fortalecimiento del respeto a los derechos humanos y a las libertades fundamentales;
favorecerá la comprensión, la tolerancia y la amistad entre todas las naciones y todos
69
VITORIA-GASTEIZ
los grupos étnicos o religiosos, y promoverá el desarrollo de las actividades de las

Naciones Unidas para el mantenimiento de la paz.
3. Los padres tendrán derecho preferente a escoger el tipo de educación que habrá de
darse a sus hijos.
ACTIVIDADES
- ¿Qué son los derechos humanos?
- ¿Puedes identificar elementos del Estado de Bienestar en los diferentes artículos de la

carta de derechos humanos? ¿Cuáles?
- ¿Crees que estos artículos se cumplen en España? ¿En otros países que hayas estado?
TEMA 6: LA RENTA DE GARANTÍA DE

INGRESOS EL PAÍS VASCO (RGI)
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VITORIA-GASTEIZ
Las personas que no cuentan con recursos suficientes para cubrir sus necesidades
básicas, pueden acogerse a la Renta de Garantía de Ingresos que ofrece el Gobierno del
País Vasco, siempre que cumplan con los requisitos.
Es una ayuda económica que se percibe durante 2 años, siempre y cuando se
mantengan las circunstancias que dieron derecho a percibirla. En ocasiones, se renueva
de forma anual, y su percepción está condicionada al cumplimiento de determinados
requisitos.

¿A quién está dirigida la Renta de Garantía de Ingresos?
 Desempleados
 Inmigrantes sin permiso de residencia
 Pensionistas
 Trabajadores con pocos recursos
 Personas con incapacidad permanente absoluta o no insertables laboralmente

1. Requisitos para solicitar al RGI

Existen una serie de requisitos generales y específicos que deberás cumplir
dependiendo de tu situación. Entre ellos se encuentran:
 Ser mayor de 23 años, salvo algunas excepciones
 Estar inscrito como demandante de empleo en Lanbide, o en caso de estar
trabajando, no tener una reducción de jornada voluntaria
 No contar con recursos suficientes, esto quiere decir:
– No ser titular de más de una propiedad, a menos que se trate de un establecimiento
destinado a una actividad laboral.
– No tener propiedades, títulos, valores o una cantidad de dinero cuyo valor sea superior
al máximo establecido para tener derecho a percibir la RGI (valores máximos al final de
este apartado).
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VITORIA-GASTEIZ
– Estar en una unidad de convivencia durante mínimo un año antes de la fecha de

presentación de la solicitud. No obstante, existen casos en los que se admite a personas
que no llevan un año empadronados.

 Estar empadronado en el País Vasco y haber residido durante los 3 años
anteriores, o bien haber trabajado durante al menos 5 años, o bien haber estado
empadronado durante 5 años continuados de los 10 inmediatamente anteriores.
Cualquiera de las 3 situaciones es válida.
 No estar en prisión o no estar ingresado en una residencia pública o concertada,
con carácter social y/o sanitario.
 Que el titular o cualquiera de los miembros de la unidad familiar hayan
solicitado previamente todas las prestaciones o ayudas a las que pudieran
tener derecho
Patrimonio máximo permitido en ausencia de ingresos 2021
Nº PERSONAS UNIDAD CONVIVENCIAL GENERAL PENSIONISTAS
1 36.450,24€ 41.820,96 €
2 46.804,80 € 52.276,32 €
3 o más 51.775,20 € 56.458,08 €

¿Cuánto se cobra por la RGI?

Esta ayuda depende directamente del número de miembros que formen parte de la
unidad de convivencia y de los ingresos que se perciban. Por ejemplo, una sola persona
sin ingresos obtendría en 2021 un máximo de 706,22€ al mes, que podría ascender hasta
los 1003,14€ mensuales para las unidades de convivencia con 3 personas o más que no
tengan ingresos.

Cuantías máximas mensuales de la RGI para el 2021
Nº PERSONAS UNIDAD GENERAL – PENSIONISTAS –

CONVIVENCIAL MÁXIMO €/MES MÁXIMO €/MES
1 706,22€ 810,28€
2 906,84€ 1012,85 €
72
VITORIA-GASTEIZ
3 o más 1003,14€ 1.093,88€

Unidades de convivencia monoparentales
Nº PERSONAS UNIDAD MONOPARENTAL – MÁXIMO

CONVIVENCIAL €/MES
2 941,26€
3 o más 1035,86€
Prestación Complementaria de Vivienda
Además, se puede solicitar una prestación periódica de 250 euros, para cubrir los gastos
de la vivienda habitual de las personas titulares de la RGI, como son los gastos de
alquiler en cualquiera de las modalidades de arrendamiento, alquiler, hospedaje, alquiler
de habitaciones, etc.
¿Cómo puedo solicitar la Renta de Garantía de Ingresos?

Actualmente la Renta de Garantía de Ingresos sólo se puede solicitar presencialmente.
Para ello deberás acudir con la solicitud cumplimentada a la oficina que te corresponda
o llamando directamente al 945 160 600.
¿Qué documentación necesito presentar para solicitar la RGI?

La documentación a presentar depende de la situación familiar y laboral del
solicitante, aunque generalmente en cualquier caso deberás al menos presentar original
y fotocopia de los siguientes documentos:

– Solicitud de la RGI
– Demanda de empleo y otros servicios
– Documento de identidad del solicitante y de todos los miembros de la unidad de
convivencia
– Libro de familia o similar
– Certificado de empadronamiento
– Declaración de la renta
– Justificantes de ingresos de todos los miembros de la unidad de convivencia
– Fotocopia de las cuentas bancarias y número de cuenta
– Declaración jurada de ingresos, así como del patrimonio familiar
– Certificado de bienes inmuebles o último recibo del impuesto de bienes inmuebles
– Certificado de bienes en el país de origen
– Contrato de subarriendo, pupilaje, hospedaje, alquiler o coarriendo
73
VITORIA-GASTEIZ
TEMA 7: HACIA UN SISTEMA MUNDIAL.

LA GLOBALIZACIÓN
Durante miles de años, lo habitual fue nacer, vivir y morir en un mismo lugar,
cada pueblo o país vivía de los recursos naturales de su entorno. Raramente los
habitantes de un territorio conocían como eran y que hacían los pueblos más lejanos.
Actualmente, en cambio, predomina una economía
global, capitalista y de mercado, que implica una red de
intercambios de mercancías, de información y de capitales
que afecta al mundo entero. Esta red se organiza a partir
de tres ejes: América del Norte, Unión Europea y Japón. A
estos países recientemente se les ha unido China.
74
VITORIA-GASTEIZ
El desarrollo de la investigación científica y sus aplicaciones prácticas, así como el de

las telecomunicaciones y los sistemas informáticos, han sido los factores fundamentales
que han hecho posible la globalización y la llamada tercera Revolución Industrial.
1. La globalización. Concepto
La globalización es un fenómeno caracterizado por la interdependencia
económica política, social y cultural de todos los países del mundo. Es un proceso que
se inició en la década de 1990.
La globalización se caracteriza por:
 Tener una cobertura mundial, ya que cualquier acontecimiento afecto al
mundo en su totalidad
 Su inmediatez pues a causa de las nuevas tecnologías de la información y de la
telecomunicación, las acciones y las decisiones tomadas en un lugar pueden
tener efectos inmediatos en el otro extremo del planeta
 Ser básicamente económica porque parece que todo incluso cosas intangibles
como las imágenes, se convierte en mercancía que se compra y se vende.
 Haber transformado las bases de la sociedad, es decir, la manera de producir,
de vivir e incluso la mentalidad y las formas de gobierno. Nuestra identidad cada
vez viene menos definida por el lugar donde hemos nacido o por nuestra clase
social, y más por afinidades de tipo cultural o vivencial con personas que quizá
no conocemos personalmente porque viven en un país alejado del nuestro.
Como consecuencia directa:
1.1. La desigualdad
entre territorios
La globalización tiende a
hacer más grande la diferencia
entre países; en el mundo existen
grandes empresas que explotan en
beneficio propio las posibilidades
que ofrecen los países pobres.
La mundialización de la economía ha facilitado que la riqueza se concentre en
un reducido número de países y que persistan grandes desigualdades económicas entre:
 Los países ricos, con un alto nivel de vida, acumulan la mayor parte del capital
y controlan la tecnología y la mano de obra cualificada.
75
VITORIA-GASTEIZ
 Los países en desarrollo con un nivel de vida relativamente bajo, altas tasas de
pobreza, un crecimiento de la población elevado, un escaso desarrollo industrial
y un bajo dominio de las nuevas tecnologías. Dentro de este grupo destacan
algunos países (como los BRICS) que crecen a un ritmo muy acelerado.
 Los países pobres, como por ejemplo los países subsaharianos que viven en una
situación de extrema pobreza y atraso tecnológico, con escasas o nulas
inversiones de capital y muchos de ellos sumidos en conflictos bélicos. En
definitiva, constituyen países olvidados al margen de sistema mundial, en el que
los países ricos explotan en beneficio propio sus recursos naturales.
2. la globalización económica
La economía global se organiza alrededor de tres grandes centros tradicionales
de poder económico y político: Estados Unidos, La Unión Europea y Japón
Pero, además de estos centros, otras potencias emergentes han ido
consolidándose hasta convertirse en protagonistas decisivos del sistema mundial; son,
esencialmente, China, Brasil, India y Rusia.
Junto a todos ellos, otros países se han convertido en potencias de ámbito
regional, al ejercer un liderazgo político y una influencia económica, social y cultural
sobre países de su entorno inmediato.
La Economía global se caracteriza por:
1.-La concentración del capital y la formación de grandes empresas, que unen
a su poder económico la influencia política. Esta concentración ha llegado a ser tan
enorme que algunas empresas tienen ingresos superiores a los de ciertos países.
2.-La defensa de la libre competencia, que significa que algunos países ricos
defienden un mercado sin proteccionismos, porque consideran que esta libertad será
beneficiosa para todos.
Pero estas ventajas únicamente se dan cuando el libre mercado se desarrolla
entre países iguales. La situación es muy desigual cuando la libertad de mercado
relaciona a grandes compañías de países poderosos con empresas más pequeñas de
países en desarrollo.
3.-La facilidad en los movimientos especulativos de capitales por las bolsas

mundiales. El dinero puede invertirse en los lugares que ofrecen oportunidades más
ventajosas, ya si hacer posible el desarrollo de actividades productivas y la creación de
empleo y riqueza. Pero cuando se detecta algún indicio de riesgo (reivindicaciones
laborales, exigencias ambientales, mayor presión fiscal o inseguridad política) el capital
también puede retirarse con rapidez y causar graves crisis en los países donde fue
invertido.
3. La deslocalización industrial
76
VITORIA-GASTEIZ
- Concepto
Se llama deslocalización al movimiento que realizan algunas empresas
trasladando sus centros de trabajo en países desarrollados a países con menores costes
para la empresa, generalmente a países en vías de desarrollo. Recientemente se ha
empezado a deslocalizar a sus países de origen la producción de empresas adquiridas
por estas multinacionales.
La deslocalización es uno de los problemas causados por la globalización
económica.
Las causas de este proceso suelen ser la búsqueda de:
 Menor coste de la mano de obra.

 Legislaciones menos estrictas con la protección del medio ambiente y la lucha
contra la contaminación, inutilización de tierras, etc.
 Condiciones de trabajo más flexibles, que permitan menos seguridad en el trabajo,
mayor jornada laboral, etc.
Las consecuencias de la deslocalización pueden ser:
 Aumento de la desocupación en el país de origen.

 Creación de empleo de baja calidad en el país de destino.
 Contaminación y destrucción del medio ambiente, al carecer el país de destino de
controles ambientales o de sensibilidad para evaluar los daños apropiadamente, lo
que puede causar sequías, desertificación, abuso de la explotación de recursos,
aumento de la producción de residuos, etc.
 Para poder competir con la empresa deslocalizada, su competencia debe imitar sus
métodos.
 Reducción de la calidad del producto final, al ser realizado por personal menos
cualificado o en peores condiciones laborales
Pero el traslado de la producción a otros países también puede tener consecuencias
positivas. Entre ellas estarían las siguientes:
 Descenso de la desocupación en el país que recibe las inversiones. Hay que tener en
cuenta que en estos países (poco desarrollados) la situación de desempleo es mucho
más grave que en un país desarrollado, por la falta de protección social que asegure
unos ingresos mínimos a los que no tienen trabajo.
 Aunque los sueldos son mucho más bajos que en Europa o Estados Unidos, tienden
a ser más altos que los de las empresas nativas y mucho más que en las zonas
rurales, de donde provienen muchos trabajadores (De la Dehesa. G, Comprender la
globalización, Madrid, Alianza editorial, 2004, pp. 260 y 261) Por otra parte, la
inversión extranjera también crea puestos de trabajo cualificados (mejor pagados),
contribuye con sus impuestos al desarrollo del estado y permite el surgimiento de
empresas nativas, que trabajan para el fabricante extranjero. Todo ello facilita la
mejora de los servicios públicos y la creación de una clase media y empresarial en
el país receptor, que puede convertirse en un motor de la economía y del consumo
77
VITORIA-GASTEIZ
interno. Una prueba de que la nación receptora mejora su nivel de vida lo tenemos
en que los estados que más inversiones extranjeras reciben son los que más han
crecido económicamente en los últimos años. En Asia podríamos
comparar China, Corea del Sur y Malasia (con muchas inversiones extranjeras y con
una gran mejora del nivel de vida en las últimas décadas (El País, 24 de octubre de
2010), con Nepal, Laos y Mongolia (sin apenas inversión extranjera y con un nivel
de vida y un crecimiento económico mucho menor).

4. Globalización, intercambio desigual y deuda externa
La globalización económica se basa en la libre competencia y en la empresa
privada, pero los países pobres difícilmente pueden competir con las empresas de los
países ricos, que explotan o compran sus productos a precios muy bajos. Por el
contrario, les venden productos o servicios a precios muy elevados para obtener
máximos beneficios. Es lo que se denomina teoría del comercio desigual.
Teoría según la cual los intercambios
comerciales entre los países desarrollados y no
desarrollados han estado marcados por
notables diferencias en el valor de los
productos que intercambian: en el primer caso
productos industriales y en el segundo
materias primas. El mantenimiento a largo
plazo de esta situación explica las diferencias
de desarrollo a escala mundial.
Este comercio desigual endeuda a
los países pobres, que necesitan, para
crecer, construir infraestructuras, crear
servicios y comprar maquinaria y patentes.
Para disponer de capital, los países
pobres piden créditos a los países ricos o a
entidades financieras internacionales, a
cambio de pagar unos intereses mientras
no se devuelva la deuda. Sin embargo, con
frecuencia, los países pobres no pueden
hacer frente, ni siquiera, al pago de estos
intereses, con lo que la deuda externa se va acumulando hasta ahogar la economía del
país.
Para pagar esta deuda externa, los gobiernos necesitan dinero, que recudan
mediante los impuestos, Los agricultores, por ejemplo, únicamente pueden obtener el
dinero de los impuestos cultivando productos para la exportación, y ello explica la
carencia de alimentos y las hambrunas en años de escasas cosechas.
78
VITORIA-GASTEIZ
Por otra parte, los créditos, en ocasiones, no se invierten en beneficio del país,
pues se dedican a la compra de armas o al enriquecimiento de las minorías que están
en el poder
Por todo ello, la paz, la elección de gobiernos democráticos y el respeto a los
derechos humanos son premisas básicas para el desarrollo
4.1. Algunas medidas de futuro

La humanidad es consciente de que la desigualdad existente entre el mundo rico
y el pobre. Diferentes sectores políticos y organizaciones proponen medidas para tratar
de superar las situaciones de pobreza:
- Condonar o anular la deuda externa de los Estados más pobres; aunque estos
países no devuelvan los créditos, ya habrán pagado con creces la cantidad prestada a
través del desembolso de los intereses
-Dedicar el 0,7 % de la Renta nacional bruta de los países ricos para la ayuda
al desarrollo, pero se está muy lejos de cumplir ese objetivo.
-Establecer un comercio justo, de manera que los productores de los países más
necesitados reciban un precio adecuado por sus productos, protegiendo de esta manera
sus exportaciones
5. Globalización y desigualdad
5.1. El desigual acceso al bienestar
En esta época de globalización económica, las diferencias en el nivel de
desarrollo y bienestar entre los países pobres y los ricos son cada vez mayores. Para
comprender estas desigualdades en el acceso al bienestar se utilizan diversos
indicadores básicos como la esperanza de vida, la alfabetización de la población y el
consumo de calorías, estos indicadores, entre otros, integran el índice de Desarrollo
Humano (IDH)
La esperanza de vida
El informe de la ONU de 2010
sobre el desarrollo humano sitúa la
esperanza media de vida al nacer en 69
años. Esta cifra, sin embargo, oculta
graves desigualdades, pues en los países
ricos la media es de unos 80 años y en los
países pobres se sitúa alrededor de los 55.
79
VITORIA-GASTEIZ
Las cifras para el África Subsahariana son alarmantes: 52 años con tendencia a
bajar, debido a la incidencia de enfermedades como el sida, virus que afecta
principalmente a mujeres y a niños, y también por el paludismo y la tuberculosis.
La educación
El informe de la ONU de 2010 refleja la mejora en el acceso a la educación. El
84 % de ellos adultos del mundo sabe leer y escribir, lo cual ha reducido la cifra de
analfabetos en 100 millones de personas desde 1990.
Pese a los datos optimistas, 72 millones de niños no están escolarizados, de los
cuales 44 millones son niñas. Las desigualdades de género tienden a reducirse, pero
las mujeres analfabetas aun suponen dos tercios del total mundial.
La desigualdad de oportunidades educativas entre países ricos y países pobres
sigue siendo abismal: mientras de Noruega la alfabetización en total u en España es casi
total, en Níger solo 28 de cada cien adultos saben leer y escribir.
5.2. Hambre y sobrealimentación

Unos 926 millones de personas
pasan hambre en el mundo. Esta
cantidad varia cada año, pues es muy
vulnerable a factores externos, pero
aumenta en 4 millones cada año de
promedio, especialmente en el África
Subsahariana.
Entre las causas naturales del
problema están las sequias, las
inundaciones, Las heladas y las plagas.
Sin embargo, las causas humanas
influyen cada vez más: las guerras y
las decisiones políticas y económicas,
como el destinar parte de las tierras a
cultivos de exportación, o la subida de
precios en los productos básicos,
pueden provocar una crisis alimentaria.
80
VITORIA-GASTEIZ
La elevada tasa de mortalidad infantil demuestra un bajo nivel de atención sanitaria
6. Causas de la desigualdad en un mundo globalizado

La existencia de países subdesarrollados se atribuye a tres motivos principales,
los desequilibrios demográficos, la descolonización y la globalización.
6.1. Los desequilibrios demográficos

Las estadísticas muestran que la natalidad disminuye en todo el mundo. Sin
embargo, en los países pobres sigue siendo elevada; allí, además, la mortalidad infantil
tiende a reducirse, y el resultado de todo ello es una población joven muy numerosa.
Esta población joven tiene una serie de necesidades (alimentos, cuidados
sanitarios, educación, trabajo) a las que no puede acceder, pues la riqueza de los países
pobres crece a un ritmo inferior al de la población, por lo que la pobreza aumenta.
La falta de puestos de trabajo dignos hace que esta población joven acabe
empleándose en cualquier cosa para poder subsistir de forma muy precaria y, en
situaciones más grave, puede que intente buscar otra salida como emigrar hacia los
países ricos.
6.2. La descolonización
Gran parte de los países pobres
fueron antiguas colonias dominadas por
potencias europeas que explotaron sus
riquezas en beneficio propio.
Después de la Segunda Guerra
Mundial, Y en tan solo un par de
décadas, se inició el proceso de
descolonización, y la mayoría de las
colonias europeas consiguieron su
independencia. Sin embargo, esta nueva
situación política no resolvió todos los problemas de los nuevos estados
Por un lado, contaban con escasos medios materiales y con una población poco
preparada, lo que facilito que las antiguas metrópolis continuaran ejerciendo su dominio
económico. Todavía hoy siguen explotando sus recursos naturales, ocupan a parte de la
mano de obra en sus minas y plantaciones e interfieren, incluso, en los asuntos políticos
internos.
Por otro lado, la descolonización dio el poder a algunos dictadores, cuyas
políticas antidemocráticas han hecho estallar sangrientas e interminables guerras civiles
que arruinan a los países, consumen los préstamos.
81
VITORIA-GASTEIZ
7.-Los movimientos antiglobalización

Algunos grupos de personas, a veces con intereses muy diferentes, rechazan la
globalización económica y se organizan en los llamados movimientos antiglobalización.
Estos grupos no creen que la libre competencia y la empresa privada puedan ayudar a
crear más riqueza para todos y un mundo más justo.
Manifestación de los movimientos antiglobalización que abrió el Foro Social
Mundial de Porto Alegre en 2010.
Susan George en la jornada celebrada en Barcelona en junio de 2001, como

representante del movimiento antiglobalización, exponía: 'Llamemos a la globalización
por su verdadero nombre; es una corporación de grandes empresas e industrias cuya
voluntad domina el planeta'.
En ese mismo evento, el profesor y presidente de Justicia i Pau, Arcadi Oliveras,
secundó desde la tribuna de oradores a Susan George. Oliveres puntualizó que la
globalización tiene tres grandes instrumentos: La Organización Mundial de Comercio
(OMC); el binomio Fondo Monetario Internacional (FMI) y Banco Mundial (BM); y,
sobre todo, el G-7, integrado por los siete países más industrializados del mundo, cuya
próxima reunión en la ciudad italiana de Génova se ha convertido en el primer blanco
de los grupos antiglobalización en fecha próxima.
La Vanguardia
82
VITORIA-GASTEIZ
TEMA 8: ¿HACIA UN NUEVO ORDEN

MUNDIAL MULTIPOLAR?
Tras el final de la Guerra fría parecía posible iniciar una nueva etapa de
desarrollo y cooperación internacional. Sin embargo, los conflictos internacionales y las
desigualdades sociales se han incrementado. África, Asia e incluso Europa se han visto
envueltos en conflictos, guerras y episodios de violencia.
También se ha producido un auge del fundamentalismo islámico como respuesta
a las desigualdades sociales, la intervención de Estados Unidos en Oriente Medio y el
apoyo occidental a Israel. Esta situación dio lugar a episodios de terrorismo
internacional (Nueva York, Madrid, Londres)
Paralelamente, a nivel económico algunas potencias emergentes, como los países
denominados BRICS y sobre todo China, compiten con EEUU, Europa y Japón para
convertirse en alternativa a su liderazgo mundial.
Algunos territorios, como Asia Central y África subsahariana, han quedado al
margen de los circuitos de la economía mundial y su población vive en situaciones de
extrema pobreza.
Desaparecida la
URSS, el mundo se ha vuelto
más multipolar, pero
83
VITORIA-GASTEIZ
Estados Unidos se ha consolidado como la única potencia capaz de influir en todo el

planeta.
1.- Un nuevo (des) orden mundial

1.1. El liderazgo de Estados Unidos
Con la desaparición de la URSS se ha consolidado un nuevo orden mundial
caracterizado por la multipolaridad de intereses bajo el liderazgo de una única
superpotencia, Estados Unidos, y por la emergencia del fundamentalismo islámico
como una forma de rechazo al dominio mundial que ejercen los países occidentales.
Desde 1990 se ha incrementado las intervenciones militares de Estados Unidos y
el número de conflictos en el mundo. Con frecuencia, los intereses de Estados Unidos y
el riesgo de desestabilización del nuevo orden mundial han ido unidos, lo que ha
contribuido a legitimar diplomáticamente sus intervenciones militares.
El ejemplo más claro fue la Primera guerra del Golfo (1990 – 1991) que se
inició con la invasión de Kuwait por Irak, zona vital para Estados Unidos por su riqueza
de petróleo. La invasión fue condenada por la ONU y dio lugar a una coalición
internaciones liderada por Estados Unidos, que tras liberar Kuwait estableció unas duras
sanciones económicas contra Irak.
1.2. Las intervenciones militares

Tras la primera guerra del Golfo se enviaron tropas norteamericanas a Kuwait,
Arabia Saudita, Catar y Omán, además de reforzar la presencia norteamericana en el
mar Mediterráneo, Israel y Turquía. Los sucesivos presidentes (Bill Clinton y George
W. Bush) continuaron la política de intervención militar:
Las intromisiones de Estados Unidos en Oriente Medio o en las zonas habitada
por musulmanes y su apoyo al Estado de Israel han generado una reacción anti-
norteamericana en numerosos países de mayoría musulmana. Pero el hecho que
inauguró una nueva etapa caracterizada por la amenaza del terrorismo internacional
fue el atentando del 11 de septiembre de 2001 contra objetivos estratégicos de Nueva
York (Word Traed Center) y Washington (pentágono) perpetrado por la organización
islamista radical Al Qaeda, liderada por el saudí Osama Bin Laden
Este atentado constituyó el mayor ataque sufrido por Estados Unidos en su
propio territorio. Sus autores pretendieron humillar a la potencia americana, mostrando
al mundo su vulnerabilidad y evidenciando que no existen objetivos fuera del alcance
terrorista. La respuesta norteamericana fue inmediata, y en octubre de 2001, EE. UU
invadió Afganistán, con el fin de derrocar al gobierno de los talibanes, islamistas
radicales acusados de proteger a Al Qaeda. Además, en 2003, tropas norteamericanas y
británicas, esta vez sin respaldo de la ONU, invadieron Irak, sospechosa de fabricar
armar de destrucción masiva, y forzaron el derrocamiento del gobierno de Saddam
Hussein (Segunda Guerra del Golfo).
84
VITORIA-GASTEIZ
EL COSTE DE LA GUERRA
Hace cinco años que comenzó la guerra de Irak. El mayor coste de la guerra es sin
duda para las tropas y sus familias, pero también sabemos que hay otros costes que es
preciso conocer (…)
Cuando pagáis 50 dólares más al rellenar el depósito de vuestro coche porque el precio
del petróleo se ha multiplicado por cuatro como consecuencia de la guerra, estas
pagando un precio por la guerra de Irak
La Primera Guerra del Golfo costo a América menos de los que nos cuesta cada dos
meses la actual ocupación de Irak. Eso es porque la guerra se llevó a cabo sobre bases
firmes, de forma responsable y el apoyo de los aliados, que pagaron la mayor parte de
los costes. Nada de eso ha ocurrido en el modo en que el presidente Bush ha gestionado
la actual guerra de Irak
Discurso de Barack Obama
en su campaña electoral a
la presidencia, 2008.
Cerca de un millón de manifestantes salieron a las calles de Londres. Desde la guerra

de Vietnam no se habían visto movilizaciones semejantes en las ciudades
europeas. /REUTERS / TOBY MELVILLE
(Noticia publicada el 16 de febrero del 2003)
La jornada de ayer pasará a la historia como el día en que la humanidad se movilizó
para evitar un conflicto armado. Jamás una protesta había congregado a tantos millones
de personas en todo el planeta y nunca el mundo entero había vibrado con un solo grito:
" No a la guerra!"
De Melbourne a Londres y de Nueva York a Calcuta, muchos millones de manifestantes
tomaron las calles de cientos de ciudades y marcharon en multitudes innumerables,
desbordando todas las previsiones, en pacíficas procesiones contra los planes del
presidente norteamericano, George Bush, de invadir Irak para derrocar a Sadam
Husein.
Las grandes capitales fueron inundadas por gente de toda edad y condición, mostrando
una unanimidad más allá de las clases y las ideologías. Barcelona también vivió la
mayor manifestación de su historia.
Precisamente en los países cuyos gobiernos se han alineado con el belicismo de la Casa
Blanca fue donde más multitudinarias fueron las protestas, que en muchas metrópolis
marcaron récords históricos. Como en Londres, donde un millón de personas clamaron
85
VITORIA-GASTEIZ
contra el alineamiento del Gobierno laborista con la campaña militar de Bush.

En el mayor mitin de la historia política británica, el alcalde de Londres, Ken
Livingstone, gritó: "Esta guerra solamente está motivada por el petróleo, ya que a Bush
nunca le han importado los derechos humanos". Junto a él, el pacifista norteamericano
Jesse Jackson cantó: "Den una oportunidad a la paz". Y la inmensa multitud lo coreó.
El primer ministro británico, Tony Blair, intentó justificar su política en la conferencia
de primavera de su partido y argumentó: "Si mostramos debilidad ahora, perderemos la
autoridad de la ONU y, cuando llegue el conflicto, será aún más sangriento". Blair dio
dos semanas más de tiempo a los inspectores de desarme de la ONU, un plazo que
coincide con el momento en que EEUU tendrá ya desplegadas en la región del golfo
Pérsico tropas y armas suficientes como para invadir Irak.
Quizá la manifestación más colosal fue la de Roma, donde unos dos millones de
italianos paralizaron la ciudad, en una atmósfera festiva, contra la política del primer
ministro Silvio Berlusconi, que ha sido uno de los pocos gobernantes en alinearse
claramente con Bush y Blair.
En Alemania y Francia, cientos de miles de manifestantes desfilaron en decenas de
ciudades.
También en España las gigantescas movilizaciones pretendieron castigar al Gobierno de
José María Aznar por su apoyo a los planes bélicos de Bush, y tanto Madrid como
Barcelona (donde se duplicó el número de personas congregadas para el 11-S de 1977)
y muchas otras ciudades vivieron manifestaciones descomunales, que las autoridades
intentaron minimizar con una guerra de cifras que rebajaba la participación.
Y eso que los españoles no sabían aún que Bush, en un gesto de confianza hacia su
amigo español, le va a recibir en su rancho. Un honor que sólo ha prodigado con
algunos personajes escogidos de su entorno político íntimo.
Después de este 15-F, no cabe ninguna duda de que el poder del pueblo se ha puesto en
marcha como en los años más combativos de la guerra del Vietnam y los gobernantes no
podrán seguir haciendo oídos sordos a un clamor que es planetario. Aquí, en nuestro
entorno más cercano, deberán escuchar a los que les advierten, como hicieron ayer los
berlineses, de que "esta vieja Europa no quiere una nueva guerra".
2.- Europa del este tras la desaparición de la URSS

2.1. La nueva Federación rusa
La descomposición de la URSS supuso el fin de la gran potencia soviética. La
nueva federación rusa, con el 60 % de la riqueza y el 55 % de la población de la antigua
Unión Soviética, heredó su lugar en los organismos internacionales.
En 1991 Boris Yeltsin accedió al poder e inicio un proceso de transformación
hacia un sistema político democrático y una economía capitalista. Esta transición se
realizó en un clima de crisis económica y con un sistema político carente de tradición
democrática, con un elevado nivel de corrupción y amenazada por la aparición de
grupos de presión (mafias) que controlaban amplios sectores de la economía
86
VITORIA-GASTEIZ
Un cambio tan radical tuvo graves consecuencias para la sociedad rusa:

incremento de la pobreza, que en 1993 afectaba al 40 % de la población, descenso de la
esperanza de vida, grandes desigualdades sociales y una grave crisis alimentaria que
obligo a Rusia a solicitar ayuda internacional.
En 2013, la octava Cumbre del

G-20 (que reúne a los 20 países
más industrializados del
mundo), se reunió en San
Petersburgo y fue presidida por
Vladimir Putin.
Desde el año 2000, el poder ha estado monopolizado por Vladimnir Putin,

quien se ha alternado en el ejercicio de la Presidencia de la Federación Rusa.
Después de la grave crisis, la economía ha conocido un notable crecimiento
impulsado por sus exportaciones, sobre todo de gas y petróleo, que han convertido a
Rusia en una superpotencia energética. Fruto de esta estabilización, la inversión
extranjera ha aumentado, la producción industrial ha crecido, el sector servicios ha
conocido un gran desarrollo, la balanza comercial es positiva y las reservas de oro y
divisas han pasado a ser las terceras del mundo.
Este crecimiento económico

estimulo la recuperación de la clase
media y el retroceso de la pobreza en
las grandes ciudades. Sin embargo,
la desigualdad social es grande.
87
VITORIA-GASTEIZ
2.2.- Guerra y conflictos en la antigua URSS

El Cáucaso es una compleja zona de gran diversidad cultural, con decenas de
lenguas diferentes en las que coexisten zonas de mayoría musulmana (Azerbaiyán y
Chechenia) con otras predominantemente cristianas (Armenia y Georgia).
Tras la desaparición de la Unión Soviética, en 1991, resurgieron las tradicionales
diferencias y disputas en la zona.
2.3. Europa Oriental tras el fin de la Guerra Fría

La caída del muro de Berlín y el hundimiento de la URSS arrastraron a los
regímenes comunistas de Europa del este.
En 1991 todos los países de Europa oriental habían celebrado elecciones y, por
primera vez en medio siglo, el poder estaba en manos de gobiernos democráticos. Los
nuevos gobiernos emprendieron reformas económicas destinadas a sustituir el sistema
de economía planificada por el sistema de economía capitalista.
El cambio de régimen comportó en algunos casi una nueva división territorial.
En 1993, la antigua Checoslovaquia se dividió de forma pacífica en dos estados
independientes: Republica Checa y Eslovaquia. Un caso diferente fue Yugoslavia,
donde estalló un conflicto bélico que finalizo con el nacimiento de media docena de
nuevos países que no aceptaban las aspiraciones de Serbia de convertirse en heredera de
la antigua Yugoslavia. De esta forma nacieron Eslovenia, Croacia, Bosnia –
Herzegovina, Macedonia, Montenegro y, en la práctica, Kosovo, aunque no ha sido
reconocido por toda la comunidad internacional.
La situación económica, social y política de los diferentes países es muy diversa,
pero la mayoría de ellos aspiraba a formar parte de la Unión Europea. Entre 2004 y
2016 se incorporaron once Estados del antiguo bloque comunista a la UE, mientras
otros han solicitado su ingreso o esperan a hacerlo en los próximos años.
88
VITORIA-GASTEIZ
3.- Los retos de la Unión Europea

A partir de 1990, la actual Unión Europea ha aumentado progresivamente el
número de países integrantes y ha iniciado un proceso destinado a incrementar la
cooperación interna.
Para reforzar esta integración se han realizado los siguientes pasos:
. En 1992 se firmó el Tratado de Maastricht, que creaba la Unión Europea, que superaba
el marco estrictamente económico y avanzaba hacia la asociación política de los estados
miembros.
. En 1995 entró en funcionamiento la zona Schengen, que permitía la libre circulación y
movilidad de personas entre los Estados firmantes.
. En 2002 se implantó una moneda única y común, el euro, que sería utilizada por la
mayor parte de los países de la UE. También se creó el Banco central europeo, que
dirige la política monetaria europea.
89
VITORIA-GASTEIZ
. En 2004 se firmó un nuevo tratado que establecía una Constitución Europea común,
pero el resultado desfavorable de los referéndums de ratificación en dos países, Francia
y Holanda, paralizo su aplicación.
. En 2007 se acordó el Tratado de Lisboa, que permite a la UE tener personalidad
jurídica propia para firmar acuerdos internacionales.
Viñeta satírica de un semanario francés sobre las

medidas de austeridad impuestas por la UE al
gobierno griego. 2014. El primer ministro griego
dice. “Ya no puedo más” a los representantes de la
UE.
A partir de 2008, la crisis financiera iniciada en EEUU se ha difundido por

Europa y ha generado una grave crisis económica con escaso crecimiento y un gran
aumento del paro y de la deuda pública, sobre todo en Irlanda y los países del sur de
Europa (Grecia, Portugal, España e Italia).
4.- El mundo islámico

4.1. Del panarabismo al fundamentalismo islámico
Tras el proceso de descolonización, algunos líderes musulmanes fomentaron el
panarabismo, es decir, la conciencia de que todos los países islámicos conforman una
única nación y que deben colaborar entre ellos y caminar hacia su unidad política.
En países como Siria, Irak o Egipto, los gobiernos promovieron reformas
inspiradas en modelos occidentales para estimular el crecimiento económico y la
modernización social. En esta dirección promovieron la educación y la sanidad pública
y nacionalizaron las empresas de propiedad extranjera. El presidente de Egipto, Gamal
Abdel Nasser, fue durante las décadas de 1950 y 1960 un claro ejemplo de líder
panarabista.
Las sucesivas derrotas frente a Israel y el fracaso de la transformación de esos
países, en los que persisten grandes diferencias sociales y económicas, supusieron el fin
90
VITORIA-GASTEIZ
del panarabismo y de la vía reformista y la reaparición de la tradición islámica como

protagonista política.
Manifestación de
partidarios de los talibanes en
Peshawar (Pakistán), 2001.
El apoyo de los países

occidentales al Estado de Israel y
las intervenciones militares de estados Unidos fueron criticadas por numerosos países
de religión musulmana. Progresivamente fue desarrollándose un sentimiento
antioccidental, que rechazaba sus actuaciones políticas y se oponía a su estilo de vida
consumista.
En este contexto, grupos fundamentalistas promovieron insurrecciones en
algunos países musulmanes. En cualquier caso, el islamismo no es homogéneo y existen
diferentes tendencias entre sí.
4.2. La primavera árabe

La crisis económica mundial iniciada en 2007 sumió a los países musulmanes
del norte de África y de oriente medio en una pobreza extrema con altas cotas de
desempleo y con un gran incremento de precio de los alimentos y otros productos
básicos. A los problemas económicos se unieron también los políticos: gobiernos
corruptos y autoritarios y ausencia de democracia real.
En este
contexto
de crisis,
los grupos
91
VITORIA-GASTEIZ
islamistas incrementaron su influencia y el estallido social a partir de 2011 fue

imparable. Las manifestaciones masivas provocaron revueltas populares y cambios de
gobierno en diversos países de mayoría musulmana. La rápida comunicación a través de
internet y de las redes sociales sirvieron para que estos movimientos se extendieran con
rapidez.
El resultado de estos movimientos ha derivado en duros enfrentamientos y en el
avance del islamismo radical en muchos países. Tan solo en Túnez se ha consolidado
un régimen democrático.
92

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Ambito Sociales Economia Giii m1 Libro

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EPA PAULO FREIRE:

CONCEPTOS ECONÓMICOS BÁSICOS. EL MERCADO

TEMA 1: CONCEPTOS ECONÓMICOS

1.- ¿QUÉ ES LA ECONOMÍA?

Viene del griego: Oikos: casa, patrimonio.

Nomos: administración o ley.

Se puede decir que significa administración de la casa.

La economía es la ciencia que estudia la actividad económica; es decir, cómo los

La economía pretende dar respuesta al problema de la escasez estudiando:

 ¿Cómo se asignan los recursos disponibles?

Escasez: existencia limitada e insuficiente de algo, especialmente si se considera

Falta de las cosas más necesarias para vivir.

2.- LOS AGENTES ECONÓMICOS FUNDAMENTALES:

Las familias pueden destinar la renta que reciben al consumo o al ahorro.

Factores de producción: la tierra, el capital y el trabajo.

Actividad productiva: es toda acción, individual o social, llevada a cabo para la

2.2. Las empresas

 Planifican, organizan, gestionan y controlan el proceso productivo.

Ejercicio: calcular el valor añadido (página 47 libro Santillana)

VALOR DE LA PRODUCCIÓN = A INGRESOS (4000 EUROS)

Valor añadido 1.900 euros 1.000 euros beneficio

2.100 euros costes intermedios: 3.000 euros gastos

Elementos imprescindibles de una empresa:

 Humano: personas vinculadas a la empresa; propietarios, trabajadores, directivos

2.3. El sector público

Medios de los que dispone un Estado para realizar sus funciones:

Leyes y normas, el gasto público y los ingresos fiscales.

Ingresos fiscales: impuestos

Gasto público: cantidad de dinero que gasta la Administración de un Estado para

3.- CONCEPTOS BÁSICOS DE ECONOMÍA

El primer paso es entender los conceptos y tipos de ingreso y gasto:

Los ingresos son las entradas de dinero o recursos de la familia.

Los ingresos pueden ser de dos tipos:

II- Los gastos:

Los gastos también pueden ser de dos tipos:

Ejemplo de presupuesto: ingresos y gastos

3.2.- GESTIÓN DEL PRESUPUESTO. Objetivos y prioridades.

Normalmente, al pensar en ahorro, lo primero que nos viene a la cabeza es la

¿Qué es un presupuesto y para qué sirve?

Un presupuesto elaborado, por ejemplo, mensualmente, es un instrumento muy

 Saber en qué es en lo que exactamente se está gastando el dinero. Hacer un

El objetivo de todo presupuesto es controlar nuestro flujo de ingresos y gastos durante

 Apuntar los ingresos del período: lo primero y más importante es conocer

Ejercicio: Hacemos nuestro propio presupuesto

3.3.- AHORRO Y ENDEUDAMIENTO

Generalmente el ahorro persigue objetivos de corto plazo, mientras que la inversión se

Endeudamiento: El endeudamiento es el conjunto de obligaciones de pago que una

Caso práctico para la comprensión de los conceptos:

¿Cuál es la capacidad de endeudamiento para una hipoteca?

La capacidad de endeudamiento para una hipoteca es el porcentaje de los ingresos

En líneas generales, la totalidad de cuotas mensuales destinadas a pagar una hipoteca

A la hora de solicitar una hipoteca es muy importante estar bien asesorados.

Tipos de gastos de una unidad familiar

El Banco de España recomienda que la deuda o endeudamiento que asuma un núcleo

Los gastos de un núcleo familiar se pueden clasificar en tres grandes bloques:

 Gastos esenciales: Suelen representar el 50% y cubren las necesidades básicas o

¿Cómo medir la capacidad de endeudamiento?

Antes de solicitar una hipoteca es básico conocer exactamente cuál es nuestra

Para calcular la capacidad de endeudamiento para una hipoteca deberemos siempre

3.4.- RIESGO Y DIVERSIFICACIÓN

La diversificación del riesgo se conoce como la estrategia de invertir nuestro capital en

Un ejemplo: si tenemos 10.000 euros ahorrados y queremos invertirlos, no deberíamos

Podemos invertir en empresas financieras, bancos, de alimentos, energía y tecnológicas.

Contrariamente, en etapas de bonanza podemos obtener más rentabilidad de las