Cheque

¿Qué es un Cheque?
Un cheque es un documento emitido por una persona natural o jurídica,
denominada librador, en el cual se le da una orden por escrito al banco de pagar una
suma correspondiente a su tenedor o beneficiario, quien tiene el derecho de cobro. 

El pago se hará efectivo siempre y cuando el propietario de la cuenta bancaria cuente con
fondos suficientes que lo respalden. Por lo que también se puede decir que, a través de un
cheque, se realiza un pago que se justifica en un acuerdo previo entre el librador y el
banco.

Personas que intervienen en el Cheque

En un cheque intervienen tres partes a saber:

1. Librador. Es el cuentahabiente, quien gira o expide el cheque.

2. Banco librado. Quien recibe la orden de pagar el cheque y es el lugar donde el

librador tiene su cuenta.

3. Beneficiario. En quien tiene y presenta el cheque al momento del cobro ante el

banco, para hacer válido el pago a su favor.

PARTES Y REQUISITOS DE UN CHEQUE

Para que un cheque sea confiable y válido debe contar con los siguientes requisitos:

 Contener la mención explícita de que se trata de un cheque.

 Nombre del banco y su domicilio.

 Fecha y lugar de emisión.

 Orden de pago por una cantidad determinada de dinero.

 Indicación de ser pagadero a la orden o al portador.

 Nombre y firma del librador o titular de la cuenta.

 Nombre del beneficiario.

¿QUÉ CLASES DE CHEQUES HAY?

Hay tres clases de cheques:

 Común: Contiene una fecha, que es el plazo a partir del cual el cheque puede ser cobrado
por ventanilla o depositado en la cuenta.
El término de presentación de un cheque común para su pago es de 30 días corridos, a
partir de su emisión. Pasado dicho plazo, el cheque no es recibido en el banco, viene
rechazado por vencido.

 De pago diferido: Es una orden de pago a futuro que posee dos fechas, la de
emisión y la de pago.

Para los cheques de pago diferido, los 30 días se cuentan a partir de la fecha de

vencimiento, no la fecha de emisión.

En función de la indicación o no del beneficiario en el propio documento:

1. AL PORTADOR. Es aquel en el que no se menciona el nombre del beneficiario,
pudiéndose dejar en blanco el lugar o escribir al portador. El banco lo abonara a la
persona que lo presente en ventanilla para su cobro o aceptara su depósito en
cuenta bancaria.

2. A LA ORDEN. Se emite con el nombre del beneficiario, con la cláusula “a la orden”

o sin ella. El cheque se transmite por endoso. EL beneficiario puede cobrarlo o en
ventanilla acreditando su identidad o bien depositarlo.

3. CRUZADO. Es el que lleva dos líneas paralelar transversales en el ángulo superior

izquierdo. No se puede cobrar en ventanilla, por lo tanto, debe ser depositado en
su cuenta corriente o caja de ahorro.
 4. NO A LA ORDEN. Lo debe cobrar solo la persona a la cual fue extendida el
documento de pago.

5. CERTIFICADO: El Banco garantiza la validez del cheque

En función de su posible garantía:

 CHEQUE CON AVAL: Un tercero o cualquier firmante del cheque garantiza el pago

En función de su forma de cobro:

 CHEQUE PARA ABONAR EN CUENTA: este cheque lleva escrita la expresión "para
abonar en cuenta" y, por lo tanto, sólo puede ser cobrado mediante el ingreso en
una cuenta bancaria y no se puede cobrar en efectivo.
 ENDOSO: Es una manera de transmitir el cheque a otra persona. Se hace por medio
de una firma puesta en la parte de atrás del cheque. La persona que recibe el
cheque endosado puede cobrarlo o volver a endosarlo para transmitirlo. Esta forma
de transmisión del cheque no puede ser usada en cheques emitidos con la frase ¨no
a la orden¨.
Cheques rechazados

El banco puede negarse a pagar un cheque, es decir, rechazarlo, por varios motivos, ellos
son:

1. Por falta de fondos.

2. Ausencia de algunos de los requisitos esenciales.
3. Si estuviere raspado, enmendado o borrado.
4. Por falta de endoso por el beneficiario.
5. Por estar prohibido su pago (quiebra del librador, etc.)
6. Dudosa autenticidad de la firma del librador.
7. Cuando el librador denuncia que fue extraviado o sustraído.
8. Por endosos tachados o que excedan el límite permitido.

Registracion de cheques:

La utilidad del registro radica en que todo cheque de pago diferido debidamente registrado
implica:

• Que la cuenta contra la que fue librado existe y se encuentra abierta.

• Que el cheque presentado pertenece a esa cuenta.

• Que el cheque pertinente carece de vicios formales.

• Que no existen denuncias por pérdida o sustracción.

• Que la firma del librador es presumiblemente auténtica.

• Que el cheque ostenta credibilidad.

El plazo para subsanar los defectos formales, no puede exceder de 5 días corridos,
contados desde la fecha de notificación al librador de la existencia de los mismos para que
los salve. Cumplido dicho plazo, el banco girado debe proceder a:

• Registrar el cheque subsanado; o bien

• Rechazar el mismo, sin registrar.

En ningún caso el registro del cheque podrá extenderse más allá de 15 días corridos.

Por el contrario, es causal de rechazo, la no subsanación del defecto formal detectado, en

tiempo oportuno.

El rechazo de la registración produce los efectos siguientes:

- Deja abierta las acciones ejecutivas contra el librador, endosantes y avalistas.

- Obliga al banco girado a comunicar el rechazo al BCRA, a los fines de su cómputo en la

Central de Cheques Rechazados
- Genera multa a cargo del librador (Ley 25.730 y Decreto 1085/2003), por la causal de
falta de registración.

-Cierre de la cuenta corriente

Ejercicios:
1. QUE CHEQUE ES?