Diferentes tipos de cheques Causas de devolución de un cheque Leer articulo El cheque es un título de crédito mediante el cual una persona

(librador) ordena al banco en el que tiene depositados sus recursos (librado), que pague una cierta c antidad de dinero a aquella persona específica cuyo nombre aparece como beneficiar io en el mismo o dependiendo de la clase de cheque, a quien presente el document o.

Términos usados normalmente en los cheques: Esqueleto: es el formato de los cheques, por lo general se les llama así cuando es tán vacíos. Librador: la persona que ordena al banco el pago del cheque mediante su firma. Librado: el banco obligado a realizar el pago del cheque. Beneficiario: Es la persona física o moral a favor de quien se libra el cheque y r ecibe el pago Endosar: firmar el cheque al reverso para que otra persona o empresa pueda cobra rlo (ceder los derechos), sólo aplica cuando el cheque es negociable.

Los cheques se pueden clasificar en 2 tipos: I. CHEQUES NEGOCIABLES: Son aquellos que pueden endosarse (firmando el beneficia rio en la parte posterior del documento) tantas veces como sea necesario (endoso s subsecuentes) . El beneficiario puede depositar los fondos del cheque en una c uenta bancaria o bien, cobrarlos en efectivo en el banco contra el que se expidió el cheque. II. CHEQUES NO NEGOCIABLES: Son todos aquellos que sólo pueden ser cobrados en la ventanilla del banco por el beneficiario o bien, depositados en la cuenta bancar ia de la persona o empresa que es el beneficiario del cheque. No pueden endosars e.

Asimismo, existen diferentes formas especiales para la expedición de los cheques y cada una tiene características que pueden adecuarse a las necesidades del suscrip tor o del beneficiario: Cheque al portador Leer articulo Cheque nominativo o a la orden Leer articulo Cheque de caja Leer articulo Cheque certificado Leer articulo Cheque cruzado Leer articulo Cheque de viajero Leer articulo Cheque de ventanilla

En su caso. Recomendaciones: Al recibir un cheque al portador.Cheque al portador Es aquel que no indica una persona específica a favor de quien se expide. Mientras no transcurran estos plazos. misma que señala que será de 15 días naturales que sigan al de su fecha. No es necesario presentar una identificación para realizar su cobro. El cheque al portador podrá ser expedido hasta por la cantidad que cada instit ución determine. deposítalo o cóbralo inmediatamente. de acuerdo a sus políticas internas. si fueran pagaderos en el mismo lugar de su expedición. Antes de expedir un cheque al portador verifica con tu banco cual es la cant idad máxima por la que este puede ser expedido. Puede transmitirse mediante el endoso del documento (ceder sus derechos por medio de la firma del beneficiario en la parte posterior del cheque). y dentro de 3 meses si son expedidos en el extranjero y pagaderos en territori o nacional o viceversa. ya que la persona que sea el portador del cheque e s quien podrá cobrarlo. salvo en caso de robo. por lo que debes no tificar inmediatamente el extravío o el robo al banco. Características particulares: Es indispensable presentar una identificación oficial en el banco para su cobr o. ya que en caso de extravío o robo. Este tip o de cheque debe indicar la leyenda al portador en el espacio destinado para señalar el nombre del beneficiario. la institución bancaria tie ne la obligación de pagarlo a quien lo presente para su cobro. Respecto a la cancelación de este tipo de cheques. Características particulares: El beneficiario del cheque puede entregarlo como pago a otra persona o empre sa sin necesidad de endosarlo. sólo este beneficiario puede hacer el primer endoso a favor de otra persona o empresa para ceder sus derechos. no puede ser cance lado el cheque. además de seguir el procedimi ento que éste te indique para llevar a cabo este tipo de cancelación. Recuerda que aunque el cheque te haya sido robado. En caso que se desee que sólo lo pueda cobrar el beneficiario indicado en el d . podrá ser cobrado por cualquier persona. Cheque nominativo o a la orden Son aquellos en que se indica un beneficiario que puede cobrarlo es decir se ext iende a la orden de esa persona. ésta se hará efectiva hasta que hayan transcurrido los plazos de presentación que establece la Ley General de Títul os y Operaciones de Crédito. estas pueden variar. Dentro de un mes si fueran expedidos y pagaderos en diversos lugares del territorio nacional . ni escrib ir los datos del tenedor del cheque al momento de presentarlo. ya que al ser disposiciones del Ba nco de México.

ocumento debe agregarse la leyenda "No negociable". asegurando así que el beneficiario pueda cobrar estas cantidades. Antes de solicitar un cheque de caja pregunta sobre la comisión que el banco t e cobrará por la expedición del documento. Únicamente el beneficiario señalado en el cheque podrá cobrarlo o depositarlo en u na cuenta bancaria a su nombre. recuerda que el mismo deberá de estar a tu nombre además de que el banco te solicitará que muestres una ide ntificación oficial que te acredite como beneficiario (credencial de elector. sin importar que el c liente tenga o no una cuenta bancaria con esa institución. Recomendaciones: Si requieres cobrar un cheque nominativo o a la orden. Puede ser expedido por cualquier cantidad. No es endosable por lo que no puede transmitirse su propiedad y derechos a o tra persona. A menos que el cheque sea a nombre del propio banco en cuyo caso automáticamente no será negociable. forzosamente deben estar emitidos a favor d e una determinada persona física o moral. no al portador y no son negociables (no pueden cederse sus dere chos mediante un endoso). El banco cobra comisión por la expedición de estos cheques y esta cantidad no le será devuelta en caso de cancelación. Deben ser expedidos a nombre de una pers ona determinada. es decir. Recomendaciones: Este tipo de cheque te puede ser útil cuando se desea garantizar los fondos qu e un tercero va a recibir por medio de este documento. En caso de robo o extravío. Es posible acudir a cualquier banco para su adquisición. Estos cheques no se encuentran en una chequera común y corriente. . pasa porte vigente y cartilla del servicio militar). son expedido s por el banco a petición del cliente. por lo que se puede cancelar. Es una forma de pago muy segura ya que este tipo de cheque se expide una vez que el banco se ha cerciorado de que existen fondos suficientes para el pago de l mismo. El cliente entrega al banco la cantidad de dinero por la que expedirá el cheque y éste será pagado en esa misma institución o en su caso podrá depo sitarse en una cuenta del beneficiario. Características particulares: Deben ser nominativos. además de tener la ventaja de que para obtenerlo no necesitas tener una cuenta con la institución bancaria qu e lo emite. no puede ser cobrado por otra persona. Cheque de caja Es aquel expedido por una institución de crédito para que sea pagado en sus propias sucursales o filiales.

debe co ntener dos firmas de funcionarios facultados por el banco. ya que el titu lar de la misma no podrá disponer de ese dinero. Si la cancelación se debe a robo o extravío del documento. Cheque cruzado Es un cheque nominativo pero tiene la característica de que la persona que lo expi de o quien lo posee. Se cobra comisión por su certificación. Debe ser nominativo. Junto con la leyenda en que se indique que el cheque está certificado. deberás levantar el act a ante el ministerio público y presentarte con una copia de la misma ante el banco para que éste lleve a cabo el procedimiento de cancelación Cheque certificado En algunas ocasiones el beneficiario de un cheque necesita estar totalmentesegur o de que este documento cuenta con los fondos suficientes para ser pagado por el banco. para lo cual solicita al librador. A diferencia del cheque de caja. Características particulares El cuentahabiente es el único que puede solicitar la certificación. para éste tipo de cheques es necesario que qu ien lo emite tenga una cuenta en el banco que lo va a certificar. Si la cancelación se debe a robo o extravío del documento. No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos mediante endosos y sólo puede canjearse por el beneficiario. Esto significa que el banco retira el impor te señalado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide. por lo que pue de decirse que únicamente es para clientes de ese banco. es decir estar a nombre de una persona o una empresa de terminada. Recomendaciones Pregunta en tu banco sobre las comisiones que cobra por la certificación de ch eques y el cargo en caso de cancelación. quien deberá cobrarlo o depositarlo en s u cuenta. Este tipo de documento puede ser muy útil cuando se quiere asegurar de que el cheque entregado como pago tenga fondos cuando se cobre en el banco. sellándolo y firmán dolo como prueba de garantía de que el documento contará con los fondos suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo establecido. Este cheque podrá ser cancelado por el cuentahabiente que solicitó su certificac ión siempre y cuando no haya sido cobrado y se devuelva el documento al banco para realizar la cancelación. quien a su vez requerirá al banco certi fique la existencia de estos fondos.Para el caso de cancelación deberás presentar el documento en el banco. deberás levantar un act a ante el ministerio público y presentarte con una copia de la misma ante el banco para que procedan a realizar los trámites de cancelación. Con es te tipo de cheques se asegura la existencia de recursos para el pago del documen to aún cuando posteriormente la cuenta pudiera quedarse sin fondos. le traza dos rectas paralelas en dirección diagonal por el an .

pues si cometes algún error. Amex). MasterCard. Características particulares No pueden ser pagados en efectivo. así como en los comercios alrededor del mundo.verso. el cheque solo podrá ser pagado a la institución especialmente designada o a la que esta hubiere endosado el cheque para su cobro. sino que sólo se pueda abonar su importe en una cuenta de banco mediante depósi to. ya que estos documentos se firman dos veces. Características particulares La persona que aparezca como beneficiario puede presentarlo para su pago en cualquiera de las sucursales incluidas en la lista que le proporcionará el banco q ue los emitió. b) Especial: Cuando dentro de las líneas se anota el nombre del banco elegido para depositar el cheque. para que sea pagado por su establecimiento principal y por su s sucursales o corresponsales que tenga en la República Mexicana o en el extranjer o. Si deseas que sólo pueda ser abonado a la cuenta del beneficiario debe inserta r la leyenda "Para abono en cuenta". NOTA: El general puede transformarse en especial. Recomendaciones Debes ser muy cuidadoso al momento de cruzar el cheque. pero éste no puede transformarse en general. Sólo puede ser depositado en la cuenta del último beneficiario que aparece en el cheque ya sea en el campo respectivo o mediante el último endoso. Si entre las líneas se consigna el nombre de una institución determinada. la institución solicitará al beneficiario que e scriba su nombre en cada uno de los documentos y que estampe su firma en el prim er espacio. Cheque de viajero Es aquel que expide una institución bancaria. u otras agencias autorizadas (Visa. Antes de anotar el banco en el que desea que sea cobrado el cheque. este no podrá corregirse ni cancelarse el cruzamiento ya que al hacer corre cciones o enmendaduras el cheque sería invalidado y por tanto no será pagado en el b anco. en est e caso. Estos cheques pueden cruzarse de dos formas: a) General: se trazan las líneas paralelas sin determinar el banco donde se hará el cobro del cheque. Cuando se compran estos cheques. la primera cuando se ad . verifica bien el nombre del mismo ya que tampoco podrás realizar correcciones en este caso . La finalidad de este cruce es que el cheque no pueda ser cobrado en efect ivo.

Libra esterlina 4.Franco francés 6.Franco suizo 5. que nunca podrán ser inferiores al 2 0% del valor del cheque no pagado.quieren y la segunda cuando se presentan para su cobro o para pagar con ellos en algún establecimiento en su caso.Yen japonés 8.Marco alemán 7. es necesario que quien lo solicita teng a una cuenta con recursos depositados en ese banco y que cuente con los fondos s uficientes en la misma para cubrir el monto del documento. recuerda firmarlos inmediatamente. por lo cual . es conveniente que tomes en cuenta que estos te serán pagado s al tipo de cambio de compra que en ese momento tenga la institución.Dólar canadiense 3. Cheque de ventanilla Para la expedición de este tipo de cheque.. Si presentas estos cheques para su cobro en territorio nacional deberás presen tar identificación oficial (la credencial de elector. en la mayo ría de los casos sólo te aceptarán como identificación oficial tu pasaporte vigente. pasaporte vigente o la carti lla del servicio militar). Son 100% reembolsables en caso de robo o extravío y se emiten internacionalmen te por diferentes bancos y agencias en las siguientes divisas: 1. Recomendaciones Una vez que adquieras estos cheques....Dólar americano 2. La falta de pago inmediato de estos cheques cuando son presentados para su c obro. El banco o la agencia tiene la obligación de reembolsar el importe de los cheq ues no utilizados que se deseé devolver. así co mo poner tu nombre en los mismos ya que de lo contrario representan dinero en ef ectivo que cualquier persona puede cobrar. Si deseas presentar estos cheques para su cobro en el extranjero. probablemente recibirás una cantidad menor a la que pagaste por ellos.. da el derecho a exigir a la institución que los expidió la devolución del import e del cheque mas el pago de daños y perjuicios... se debe exhibir una identificación oficial que acredite a la persona como el beneficiario señalado en los documentos.Euro Los cheques prescriben al año a partir de la fecha en que son puestos en circu lación. Si no utilizaste todos sus cheques de viajero y deseas obtener nuevamente el importe en efectivo. Cuando se presenten para su cobro.. Este tipo de cheques permiten viajar tranquilamente sin cargar dinero en efe ctivo. La institución bancaria emite este cheque (aunque el cliente carezca de una chequera personal) que sola .

mediante un procedimiento judicial . Con esta indicación. Recuerda que los rasgos de nuestra firma cambian con el tiempo. En caso de pérdida o robo de un cheque. Esto quiere decir una indicación que el banco hace en e l cheque señalando que no se hizo el pago por algunas de las razones en las causas de devolución de un cheque. incrementa el rie sgo de extraviarla o de que alguien sustraiga uno de los cheques sin que te des cuenta. solicita al banco que haga e l protesto en el documento. Ten contigo una identificación de las que el banco considera como oficiales (c redencial de elector. Si has cometido algún error en la elaboración de un cheque es preferible realiza r uno nuevo ya que este no será pagado si presenta alteraciones. Pregunta en tu banco sobre las comisiones que se cobran por la expedición de c ada uno de los tipos de cheques y cuál es el trámite a seguir en caso de cancelación d e los mismos. por lo tanto el banco los pagará aunque el documento indique una fecha posterio r y aunque le hayas solicitado al beneficiario que lo cobrara posteriormente. pudiendo realizar su cobro antes de que notes su desaparición. Recuerda que el traer contigo frecuentemente tu chequera. así como una indemnización qu e de acuerdo a la Ley no puede ser menor del 20% de esa cantidad. pasaporte vigente. por lo que e s conveniente que la actualices en los archivos del banco cada determinado tiemp o. repórtalo inmediatamente a tu banco. puedes solicitar un cheque de ventanilla. e implica en muchos casos en cobro de una comisión. repórtalo de inmediato para que se tomen las me didas correspondientes. Sólo será pagadero el mismo día en la sucursal que lo expida. el cual es utilizado por el banco para situaciones de emergencia de los cuentahabientes. qu ien te indicará el procedimiento a seguir para la cancelación del mismo. podrás cobrarle a la persona que expidió el cheque la cantidad que ahí se establecía más el resarcimiento de los daños y perjuicios ocasionados. cartilla del servicio militar) ya que d e lo contrario no podrán prestarte el servicio. Recomendaciones generales Cuando el banco te entregue tu chequera. Características particulares Tiene que anotar en el cheque su número de cuenta. Si por alguna causa extravías u olvidas tu talonario de cheques y necesitas re tirar una cantidad de dinero. con lo cual se hace imposible su cancelación o el evitar su pago. Recuerda que de acuerdo con la Ley. para evitar que te nieguen el pago de algún cheque por que la firma del librado r del cheque es diferente a la que el banco tiene registrada en sus archivos. independientemente de la fecha que aparece en ello s. Generalmente este tipo de chequ es son emitidos cuando el cliente requiere con urgencia de disposición de dinero e n efectivo y ha olvidado la chequera o la tarjeta de débito. Si te pagaron con un cheque que no tiene fondos.mente podrá ser cobrado por el interesado el mismo día en que lo haya solicitado y d entro de la misma sucursal en donde fue emitido. si no es así. deterioros o muti . los cheques son pagados al momento en qu e se presentan para su cobro. no te dé pena verificar ante el funci onario de la institución bancaria que se encuentran todos los números de cheques que esta debe contener y.

. en cuyo caso será necesario levantar el protesto y segu ir un procedimiento judicial para recuperar las cantidades adeudadas. el librador de l cheque ya no esta obligado a mantener fondos suficientes en la cuenta para que el documento sea cobrado. Si deseas realizar el cobro de un cheque.laciones. ya que si excede estos plazos. verifica los plazos que la Ley señal a como límite máximo para este efecto.

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