MELANIE KARINA YOC SANCHEZ CARNE: 2020040894

JUAN JOSE GARCIA TALE CARNE: 2017093503

ACTIVIDAD AHD 1

Investigar las funciones que desarrollan los diferentes participantes del

sistema de cauciòn. Presentar ejemplos.

Los participantes, en general del sistema de cauciòn son:

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

BANCO NACIONAL BANCO EXTRANJERO

CLIENTES
COMPAÑÍA ASEGURADORA BANCO NACIONAL RETROCESIONARIO

INTERMEDIARIO DE SEGUROS

INTERMEDIARIO DE REASEGURO

En Guatemala participan los siguientes actores:

CLIENTES SUPERINTENDENCIA DE BANCOS COMPAÑÍA DE SEGUROS

BANCOS INTERMEDIARIOS
MELANIE KARINA YOC SANCHEZ CARNE: 2020040894
JUAN JOSE GARCIA TALE CARNE: 2017093503

A. Clientes: Son aquellos entes que acuden a las compañías de seguros

y los bancos para solicitar operaciones de garantía por diversas
circunstancias. Estos deben ser identificados, establecer relaciones
comerciales dentro del marco de legalidad y sobre quienes tiene
plena aplicabilidad la política de conozca a su cliente. Estos pueden
clasificarse en:
1) Clientes individuales: son las personas naturales, que necesitan los
beneficios que del seguro de caución, ya sea de fidelidad, judicial,
administrativa o de crédito. También se les puede dar la
denominación de clientes particulares o privados. Son todos
aquellos que prestan servicios, realicen obras o suministren bienes
y servicios tanto al estado y demás organismos públicos como
entre particulares. Pueden ser contratantes o beneficiarios de la
garantía. Entre estos se encuentran:

Personas Individuales Empleados de Gobierno

Empresas Individuales Comunidades

Trabajadores por
Negocios Pequeños
contrato ante el estado

2) Clientes jurídicos: son las personas jurídicas, constituidas en

sociedades anónimas, que contraen obligaciones contractuales
derivando en la necesidad de obtener un seguro de caución.
Pueden ser contratantes o beneficiarios de la garantía. Entre ellos
se pueden mencionar:

Personas Jurídicas Proveedores de bienes y servicios

Contratistas-Constructoras Agencias de viajes

Importadores-Distribuidoras Laboratorios y droguerías

MELANIE KARINA YOC SANCHEZ CARNE: 2020040894
JUAN JOSE GARCIA TALE CARNE: 2017093503

3) Clientes estatales: son las entidades de gobierno, el Estado y sus

dependencias. Dentro de esta clasificación se encuentran los
entes autónomos, semiautónomos, entidades descentralizada, las
municipalidades, instituciones o entidades públicas, no
comerciantes, que pueden ser los beneficiarios o contratantes del
seguro de caución. Exigen la presentación de garantías en base a
normativa legal que indica los porcentajes requeridos. Entre estos
se encuentran:

Municipalidades FOGUAVI

Empresas públicas estatales TELGUA

Ministerios INTECAP

Aeronáutica Civil SAT

B. Superintendencia de Bancos (SIB): Es el organismo supervisor de la

actividad financiera del país, avalado en el Artículo 133 de la
Constitución Política de la República de Guatemala. Dentro de su
actuar se encuentran varias facultades y funciones con relación a las
compañías aseguradoras del país. La superintendencia como ente de
vigilancia y supervisión ejerce varias funciones, entre las cuales se
encuentran:
a. Ejercer supervisión sobre las entidades bajo su control a fin de
mantener la solidez patrimonial, la liquidez y solvencia apropiadas
al riesgo que asumen, con el objeto de preservar la confianza del
público en el sistema financiero. Esto incluye operar con amplias
facultades de investigación y acceso libre a las fuentes y sistemas
de investigación e información de las entidades supervisadas.
b. Cumplir y hacer cumplir los aspectos legales y reglamentarios
aplicables.
c. Proveer al público de información segura, veraz y oportuna de la
situación financiera del país.
d. Aprobar las tarifas de primas para el cobro de los seguros de
caución.
e. Comprobar la solvencia y capacidad en términos financieros de
las instituciones reaseguradoras que dan soporte a la operación
local de las aseguradoras.
MELANIE KARINA YOC SANCHEZ CARNE: 2020040894
JUAN JOSE GARCIA TALE CARNE: 2017093503

C. Compañìas de Seguros: Son aquellas instituciones o empresas

privadas, estatales y semiestatales, de naturaleza mercantil,
constituidas legalmente, que se dedican a colocar seguros, a título
oneroso, que asumen los riesgos especificados en los contratos de
seguros. En el caso de los seguros de caución, se torna responsable
conjuntamente con el fiado para el cumplimiento de las obligaciones
contraídas con el acreedor. Por mandato de la Ley, las compañías
que ofrecen seguros de caución como especialidad son
consideradas como Compañías de seguros ya que el ramo de
caución forma parte de los seguros de daños. Dentro del sistema
nacional de caución, estas entidades tienen diversos propósitos, entre
estos:
a. Constituir un punto de enlace entre el fiado y el beneficiario.
b. Servir de custodio de los intereses del fiado y el beneficiario al ser el
garante de la obligación contraída por el fiado.
c. Evaluar la capacidad moral, técnica y económica del deudor o
fiado, permitiendo con esto hacer depuración de los contratistas y
proveedores y proporcionar certeza financiera entre el deudor y el
beneficiario.
d. Suministrar la garantía (seguro de caución) al beneficiario que en
caso de incumplimiento del fiado recibirá una indemnización hasta
por el monto de la suma garantizada, sin que implique que el
espíritu del seguro de caución es que sea cobrarlo.
e. Facilitar procedimientos de compra de activos y contratación de
servicios entre ente del Estado y/o la iniciativa privada.

D. Bancos: Son entidades debidamente constituidas y autorizadas para

operar en la república de Guatemala. Pueden realizar diversas
actividades de captación de dinero del público o cualquier
instrumento representativo del mismo que incluye títulos, bonos u otras
obligaciones de cualquier naturaleza financiera, se consideran
instituciones bancarias. Dentro del sistema de caución, estas
entidades juegan un papel vital realizando diversas actividades
dentro del ámbito de caución, entre estas:
a. Constituir un vínculo entre el fiado y el beneficiario al realizar
determinadas operaciones con su cartera de créditos.
b. Realizar negocios consistentes en la recepción de depósitos y el
otorgamiento de préstamos.
c. Efectuar negocios de operaciones pasivas, como:
o Captación de depósitos del público a la vista, ahorro a plazo.
o Depósitos interbancarios.
MELANIE KARINA YOC SANCHEZ CARNE: 2020040894
JUAN JOSE GARCIA TALE CARNE: 2017093503

o Colocación de obligaciones financieras como bonos

hipotecarios y prendarios.

E. Intermediarios: Se refiere a aquellas personas naturales o jurídicas,

autorizadas legalmente por la Superintendencia de Bancos, “que
promuevan la contratación de seguros ofrecidos por aseguradoras
autorizadas para operar en el país, mediante el intercambio de
propuestas y aceptaciones, y en el asesoramiento para celebrarlos,
conservarlos o modificarlos según la mejor conveniencia de los
contratantes, así como la debida asesoría en los reclamos
correspondientes.” (Artículo 80 Decreto Número 25-2010, Ley de la
Actividad Aseguradora). Dentro del sistema de caución, estas
entidades juegan un papel vital realizando diversas actividades con
propósitos como:
a. Conocer a sus clientes.
b. Constituir un punto de enlace entre el cliente/fiado y la
aseguradora/fiador al realizar las gestiones comerciales del seguro
de caución.
c. Promover la celebración de contratos de seguro de caución.
d. Expresar fielmente las condiciones de cobertura y demás
condiciones ofrecidas en los seguros, asesorando, presentando y
tramitando oportunamente.
e. Informar con veracidad a la aseguradora sobre las condiciones del
riesgo.