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D E B AT E S O C I A L
La reforma
de pensiones
La Paz, Bolivia
2003
Centro de Estudios para el Desarrollo Laboral y Agrario
Arze Vargas, Carlos; Bernedo Alvarado, Jorge; García
Colque, Julio; Gómez Gutiérrez, Ricardo; Poveda Avila
Pablo.
I. t
II. s
DESCRIPTORES:
<REFORMAS ECONOMICAS><REFORMAS SOCIALES>
<SEGURIDAD SOCIAL><PRIVATIZACION><REFORMAS FINANCIERAS>
<REFORMA DE PENSIONES><JUBILACION><LEY DE PENSIONES>
<JUBILADOS><TRABAJO EVENTUAL><BOLIVIA>
<TRABAJADORES TEMPORALES>
DESCRIPTOR GEOGRAFICO:
<AMERICA LATINA><BOLIVIA>
2003, CEDLA
Editores: CEDLA
Av. Jaimes Freyre Nº 2940
Sopocachi
La Paz, Bolivia
Impreso en Bolivia
Printed in Bolivia
Fundamentos operativos de la
seguridad social: el debate presente ............................................................................................................................................................................................................... 1
Jorge Bernedo Alvarado
La privatización de la seguridad
social: una reforma financiera
fracasada ....................................................................................................................................................................................................................................................................................................... 27
Carlos Arze Vargas
La Ley de Pensiones y la
generación sándwich ...................................................................................................................................................................................................................................................... 99
Julio García Colque
Fundamentos operativos
de la seguridad social:
el debate presente
Jor ge Bernedo Alvarado*
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
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Tres documentos del Banco Mundial son importantes para esta línea de argumentación. El primero es el ya clásico Envejecimiento sin
crisis, que plantea las ideas centrales para la reforma de los sistemas de pensiones con participación privada (Banco Mundial, 1994).
El segundo es el Informe sobre el Desarrollo Mundial 1995, que desde una perspectiva liberal centra el desarrollo en el crecimiento
del mercado y define las líneas de acción estatales (Banco Mundial, 1995). Y, finalmente, el artículo de Holzmann del Banco Mundial
(Holzmann, 1995).
3
El proceso de creación del sistema fue narrado por su propulsor (Piñera, 1991).
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Debate Social
en el mundo, puesto que los países indus- propio proceso chileno de los últimos años
trializados, con la excepción de Gran Bretaña ha sufrido contratiempos variados.
y Suiza, han procedido a reformas de diversa Dichos contratiempos van desde los que
intensidad en sus sistemas tradicionales an- replican las dificultades del viejo sistema,
tes que a la privatización del sistema de se- como es el caso del incumplimiento de las
guridad social. empresas en la entrega de las cotizaciones o
Con diversas variaciones de grado, la las dificultades del sistema para extenderse
privatización ha llegado a extenderse en a la población parcial o totalmente no cu-
Latinoamérica en la década de 1990 con una bierta, hasta los inéditos. Entre estos últimos
capacidad inaudita, paralela y en cierto gra- se encuentran las recientes bajas de rentabi-
do concomitantemente con los procesos de lidad, las presiones de liquidez, las presio-
ajuste y seguimiento de las economías na- nes sobre los costos operativos originadas
cionales por los organismos por los traspasos, y las difi-
financieros internacionales. cultades del Estado para
De manera progresiva ha
La experiencia chilena, mantener sus compromisos
ingresado también en el
históricamente importante conforme el sistema madu-
escenario del debate sobre la
y coincidente, además, ra y la cantidad de pensio-
seguridad social la revisión
con una sostenida expan- nistas aumenta.
del optimismo relativo a la
sión de su economía y la De manera progresiva
privatización como pilar
posterior reordenación de ha ingresado también en el
esencial, propugnando más
sus instituciones tuvo un escenario del debate sobre la
bien superar la ineficiencia seguridad social la revisión
trascendental efecto de de-
pública y la defensa de los del optimismo relativo a la
mostración. Su éxito inicial
objetivos sociales originales. privatización como pilar
fue impresionante, princi-
palmente por la rapidez de esencial, propugnando más
expansión del fondo de pensiones que, a los bien superar la ineficiencia pública y la de-
quince años, y gracias a una elevada renta- fensa de los objetivos sociales originales. La
bilidad real promedio, llegó a equiparar al Organización Internacional del Trabajo (OIT)4
40 por ciento del producto interno bruto. Es y, en general, las diversas organizaciones de
las Naciones Unidas, constituyen vanguardia
obvio que ello llevó a superar la increduli-
de esta posición.
dad existente con respecto a ella y estimuló
la réplica regional. Pero es cierto también que Las posiciones básicas
las nuevas versiones se produjeron en for- Tenemos ahora en el ámbito de la segu-
mas y escenarios particulares, y que el ridad social realidades contrastantes: la de
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Las posiciones de OIT pueden considerarse resumidas en el texto de los convenios referidos a la seguridad social, en especial, el 102,
128, y 157. El Departamento de Seguridad Social de la OIT cumple a su vez una amplia labor institucional, con posiciones hace
tiempo reflejadas, por ejemplo, en La seguridad social en la perspectiva del año 2000 (1984), y en la Memoria del Director General
presentada a la 80a. Conferencia Tripartita (1993), además de los continuos documentos que, en esencia, defienden el sistema de
reparto refor mado y la solidaridad inter generacional. Como resumen consúltese el artículo del Director del Departamento de Segu-
ridad Social de OIT (Gillion, 2000). Para nuestra región es muy importante la documentación registrada en la publicación de la
Consulta Regional Tripartita sobre la Reforma y Desarrollo de los Sistemas de Pensiones (Lima, 1997) y Bonilla García y Conte-
Grand (1998).
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
los cuestionados Estados de bienestar que aventurado afirmar que el proceso ha ido
pugnan por mantener un sistema seguridad marchando del financiamiento tripartito
social extenso como condición de existencia hacia el personal, y de la esfera pública ha-
de la paz social y elemento central de su pre- cia la privada.
ocupación y, en el otro extremo, países que Superadas las fases mutualistas al ins-
viven períodos inaugurales de esos sistemas, taurarse los seguros sociales, éstos fueron
como los de buena parte del Asia y Africa, patrocinados por el Estado, y los fondos
pero que no tuvieron por base un universo de aporte eran constituidos tanto por el
de asalariados, sino una industrialización empleador como por el trabajador e inclusi-
bloqueada y una informalidad generaliza- ve alimentados por una cuota fiscal adicio-
da. Es de especial interés también el caso de nal tendiente a afianzar el sistema. Esta últi-
las naciones del este europeo, las ex repú- ma aportación fue retirada prontamente,
blicas socialistas, que han presenciado la limitándose el Estado a participar en la apor-
caída del Estado anterior e intentan reedi- tación cuando actuaba él mismo como
ficarlo sobre bases privadas, teniendo en el empleador y a intervenir en el control de la
camino la necesidad de reconstruir también administración. De esta forma, el sistema
su sistema de seguridad social. bipartito se extendió en la seguridad social
Estamos ante uno de los debates más conjuntamente con el reclamo de autonomía
trascendentales en el largo proceso de bús- administrativa formulado por los aportantes.
queda del equilibrio entre la eficiencia y la De hecho, existen pocos regímenes
equidad. Se discuten, pues, las condiciones tripartitos (el Estado haciendo aportes adi-
en las que pueden formularse, si no un mo- cionales a los del trabajador y el empleador).
delo único de seguridad social, al menos las Un caso importante es el de Suiza, donde el
pautas esenciales que aseguren la consecu- Estado aporta el 20 por ciento adicional al
ción de sus fines. aporte bipartito, pero esto no lo exime de
Arriesgando una opinión, podemos de- importantes responsabilidades económicas
cir que ingresamos al siglo XXI acercándo- en la marcha de la seguridad social, gene-
nos a un modelo plural y flexible de seguri- ralmente circunscritas a aspectos asisten-
dad social. Una gran base de asistencia ciales o a la garantía de una pensión míni-
generalizada, un sistema central obligatorio ma. Es fácilmente verificable también la
todavía fundado en las aportaciones perma- preponderancia de los regímenes bipartitos
nentes durante la vida activa generalmen- sostenidos por empleadores y trabajadores,
te mixto en la administración, y un tercer en los que aportan ambos en función de ta-
pilar complementario de ahorros adiciona- sas (primas de aporte) calculadas a partir del
les voluntarios. ingreso del trabajador.
La reforma chilena planteó y desarrolló
Las aportaciones el sistema de aportes exclusivos del traba-
Un tema esencial e inicial en el fun- jador, y en ello ha sido continuada solamen-
cionamiento de la seguridad social es el de te por algunos de los países que se han aso-
quién o quiénes aportan para que las pres- ciado a este tipo de sistema, como es el caso
taciones puedan efectuarse. No es muy del Perú, Uruguay (salvo el primer nivel),
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Debate Social
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Véase Córdova (1996 y 1998) y Ministerio de Trabajo y Seguridad Social (1994). Cabe anotar, que desde enero de 1998 existe un amplio
debate sobre seguridad social en los EE.UU. debido al planteamiento republicano de invertir los fondos de seguridad social en instru-
mentos privados, a lo cual se opuso el presidente Clinton.
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Con la excepción del Perú, donde la cuestión se halla en el limbo entre la falta de reglamentación y una ambigua definición por la cual
correrán a cargo del sistema.
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
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La clasificación es de este autor.
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Dejamos al mar gen el examen de factores que afectan a cualquier sistema de financiamiento, como es el caso de los riesgos finan cieros
de corto y largo plazo; la evolución del mercado laboral y el salario; la incompetencia administrativa; el incumplimiento en el pago de
aportes; la interferencia política, o las acciones ilícitas de cualquier tipo.
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Los cambios demográficos, si bien son predecibles en su tendencia, tienen diferente duración según el período histórico. La duplicación
de la proporción de personas de la tercera edad, del 7,5 al 15% de la población total, tardó entre 80 y 120 años en Europa, pero solamente
tardará 40 años en Japón. En América Latina, el proceso tiende a ser similar al de Japón, e inclusive en algunos países puede ser más
corto, dada la creciente velocidad del progr eso médico y de su propagación.
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Debate Social
aportes sino que, además, para mantener las dependencia relación directa entre benefi-
pensiones en un nivel aceptable, deben ele- ciarios y aportantes y la tasa de beneficios
varse las tasas de los aportes, ya que la rela- esperada, siendo esta última una proporción
ción entre aportantes y pensionistas decrece del salario medio. En el caso menos exigen-
conforme madura el sistema. Esta relación te, solamente se retorna un quinto del sala-
depende de manera importante de los cam- rio a los pensionistas y existen diez apor-
bios en la composición etárea de la pobla- tantes por cada uno de ellos; bastaría un
ción, en tanto que es cada vez mayor la pro- aporte del 2% que se elevaría a 10 para dar
porción de quienes sobrepasan la edad de pensiones con un 100% de tasa de beneficio.
jubilación con respecto a quienes se mantie- Pero, en el otro extremo, si se pretende un
nen en edad de trabajar. Sin embargo, es más 100% de tasa de beneficio en un país con
preciso no considerar el componente demo- coeficiente de dependencia de 1/2, el apor-
gráfico simplemente como tal, sino a partir te debería representar el 50% del salario de
de los cambios en la composición del merca- los activos. Las tasas de aporte más bajas
do de trabajo definido por los aportantes corresponden a las actuales poblaciones jó-
activos, especialmente de los segmentos de venes en el hemisferio sur. La tendencia
empleo estable y bajo desempleo. apunta al otro extremo y, de hecho, la ma-
Adicionalmente, se aduce que el sistema yor parte de las tasas de aporte en Europa
pierde eficiencia si, a la vez, el entorno eco- varían entre el 15 y 30% de los salarios (Ban-
nómico afecta al mercado de trabajo compri- co Mundial, 1994: cuadro 4.3).
miendo la población asalariada del sector for- Debe señalarse también que de acuerdo
mal, que contribuye con el aporte principal. con la fase de la transición demográfica que
En tal caso la capacidad de financiamiento se atraviesen los países inicialmente una caí-
va reduciendo progresivamente. da de la mortalidad, sobre todo infantil, lue-
Thullen estima una relación directa en- go el descenso de la natalidad y, posterior-
tre la tasa de crecimiento demográfico y la mente, el descenso de ambas tasas y acer-
prima de reparto necesaria para una pensión cándose, e incluso produciéndose más de-
semejante al salario medio, que varía entre funciones que nacimientos, los efectos del
el 8,6% de prima para los países con un cre- comportamiento demográfico sobre las pen-
cimiento demográfico del 3% anual; el 11,8% siones varían. La mayor presión resulta del
si la tasa de crecimiento es del 2%; el 16,3% envejecimiento a partir de la caída de la fer-
para una tasa del 1%; el 22,4% para un creci- tilidad. Cuando la fertilidad ya es baja y se
miento nulo, y 30,8% para una población que estabiliza, el efecto principal en las pensio-
decrece al ritmo del 1% por año. En el pri- nes proviene del aumento de la longevidad
mer extremo se sitúan pocos países (princi- o de la prolongación de la esperanza de vida
palmente africanos o asiáticos), en las esca- (Gillion, 1997).
las intermedias la mayor parte de los países La reacción de los regímenes de reparto
latinoamericanos y, en las dos últimas, los al estrechamiento de la base de aportantes
países industriales (Thullen, 1986: cuadro 1). ha sido, mayormente, y al menos en sus ini-
El Banco Mundial hace sus propias esti- cios, mantener el nivel de la prestación ajus-
maciones basadas en los coeficientes de tando los aportes y, en todo caso, tratar de
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
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En el caso del sistema de pensiones privado peruano se viene dando la particularidad que el aporte al régimen constitutivo del fondo
(sin contar comisiones ni primas de seguros) es del 8% del salario, mientras que en el régimen público es del 13%. La medida obedece
al deseo de promocionar el sistema privado, pero el efecto para los afiliados es contraproducente.
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Debate Social
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Véanse especialmente los artículos de Bonilla y Conte-Grand (1998), y los de Mesa-Lago y Uthoff (1998).
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
cual debería favorecer un crecimiento cons- y terminando en los más bajos, el resulta-
tante de los capitales. do mejoraría.
Si las estimaciones se fundaran en la Es imposible encontrar estabilidades fi-
experiencia de la rentabilidad del capital en nancieras de largo plazo en el pasado de
las últimas décadas, el sistema de capitali- los países del Tercer Mundo, y es difícil su-
zación sería cuestionable. La mayor parte de ponerlas a futuro. Es igualmente cierto que
las proyecciones (la cantidad de supuestos no podemos fundar, en esta materia, el com-
es ardua) consideran que es necesaria una portamiento futuro a partir de la experien-
rentabilidad media real neta de alrededor del cia pasada, y que las simulaciones intentan
4% en las actuales condiciones demográfi- expresamente dar idea de las magnitudes
cas de los países industriales, pero ésta no en juego antes que desvirtuar o afirmar un
tiene antecedentes. pronóstico.
En un trabajo reciente (Thompson, 1997) De cualquier forma, estamos ante un
examina el comportamiento de la rentabili- reto antes que una victoria anunciada. El
dad de los bonos estatales a diez años entre propio proceso chileno, con sus 18 años de
1953 y 1995, y las tasas de cotización que vida, es todavía una experiencia que no ha
hubiera sido necesario mantener para con- superado la prueba de madurez y se halla
servar una tasa de retorno (de sustitución) más bien sintiendo los primeros efectos de
de solamente el 50%, suponemos, teniendo la presión de las pensiones en el conjunto
en cuenta que los bonos gubernamentales, del ahorro nacional.
si bien estables, no son la mejor inversión
Los regímenes mixtos
posible. Los países a partir de los cuales se
Los dos sistemas anteriormente reseña-
hace la simulación son Alemania, Japón, el
dos, el de reparto y el de capitalización son
Reino Unido y los Estados Unidos. Las ta-
principalmente paradigmas o modelos, an-
sas de cotización más bajas se registran en
tes que realidades actuantes. Ni los benefi-
los Estados Unidos en los últimos veinte
cios suelen quedar definidos en los sistemas
años (entre 5 y 6%), pero pueden ser tan al-
de reparto, ni los aportes dejarían de ajus-
tas (entre el 60 y 70%) como en la década
tarse en los sistemas de capitalización.
de reconstrucción de la posguerra en los
otros tres países. Para el período de cuaren- De la misma manera, la capitalización
ta años (cercano a lo que se considera una no tiene porqué estar ausente en un régimen
vida activa casi ininterrumpida), las tasas de reparto y, de hecho, no tiene cómo estarlo,
medias fueron del 25,5% para Alemania, 28 si necesariamente tiene que colocar las reser-
para Japón, 32 para el Reino Unido y 13,5 vas en alguna versión del mercado financie-
para los Estados Unidos, el país menos afec- ro. Y, a la vez, los sistemas de capitalización
tado por la Guerra y el dominante en la se- requieren la cobertura del riesgo, no solamen-
gunda mitad del siglo. Thompson muestra, te de la quiebra financiera del fondo que se
además, que una tasa media es una figura- supone cubierto por la diversificación y por
ción, y que si se invierte el orden temporal una serie de medidas de protección que de-
de la acumulación de los fondos, comenza- ben desarrollarse a través de la supervisión,
do de los actuales y mejores rendimientos sino también de las contingencias de una
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Debate Social
pensión sumamente baja, es decir, debe guar- Este acercamiento es tan importante
darse alguna forma de prestación definida. como la divergencia para los derroteros de la
Esto ha llevado al planteamiento de los seguridad social inmediatamente venidera.
regímenes mixtos: o bien, en el caso de repar- Parece sensato definir el sistema de manera
to, se promueve la capitalización en el mer- que adopte las conveniencias de cada uno
cado antes que en las arcas oficiales o, alter- de los sistemas clásicos y, a la vez, evite los
nativamente, los sistemas de capitalización riesgos. Pero en la parte medular se debate el
tienen que definir bases de prestaciones mí- problema de la eficiencia de lo público y co-
nimas que cumplen con la cuota de solidari- lectivo frente a lo privado e individual, como
dad sin desnaturalizar totalmente el conteni- garantes de una jubilación digna.
do del principio de equilibrio individual.
En la práctica éste es el camino mayor- El régimen administrativo:
mente elegido cuando se ha venido plan- ¿Público, privado, mixto?
teando la reforma de los sistemas de pen- En el mismo plano medular que el sis-
siones. En el caso europeo occidental, la tema de financiamiento, y seguramente con
alternativa más socorrida para evitar el cre- un peso más amplio respecto al destino de
cimiento desmesurado de las tasas de apor- los fondos, se halla la decisión sobre el régi-
tes del sistema público de reparto ha sido la men administrativo: en especial en lo que
diversificación de las colocaciones. El siste- respecta a los fondos de aporte obligatorio
ma chileno ha nacido con la cobertura de las directamente descontados de la planilla de
pensiones mínimas a cargo del Estado. Los pagos por la elevada liquidez que éstos
sistemas argentino y uruguayo, el colombia- suponen y su incidencia en la posibilidad de
no y el costarricense, han adoptado también mejorar las pensiones a través de la capitali-
formas combinadas de financiamiento. zación adecuada.
La más importante afirmación de la po- La mayor parte de los argumentos han
sibilidad y conveniencia del régimen mixto, centrado inicialmente el debate en el ámbi-
es la convergencia entre el Banco Mundial y to de la ineficiencia estatal o privada, para
la Organización Internacional del Trabajo convenir posteriormente en una salida a tra-
(OIT) en una estrategia fundada en tres pi- vés de regímenes mixtos o complementarios.
lares: uno asistencial obligatorio, otro tam- En rigor, sería bueno recordar que una am-
bién obligatorio con capitalización y, un ter- plia mayoría de los sistemas la excepción
cero, voluntario, a partir del ahorro individual son los de administración exclusivamente
(Mesa-Lago, 1996). La diferencia esencial es- fiscal han estado formalmente bajo admi-
triba en el pilar de capitalización, que para la nistración privada en tanto se suponen diri-
OIT debe ser colectiva y estar bajo adminis- gidos por entidades autónomas, con di-
tración pública, mientras que para el Banco rectorios de trabajadores, empresarios, y
Mundial favorece una capitalización indivi- gobierno. En la mayor parte de las reformas
dual de administración privada 12 . latinoamericanas, como señala Verdera para
12
Son muy importantes sobre este acercamiento diversos artículos aparecidos recientemente en la Revista de la AISS (Sherman, 2000);
Ross (2000); Queisser (2000). Véase también Guillén Romo (2000).
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
el caso peruano, tenemos más bien una A pesar de las experiencias negativas, el
privatización de la administración del siste- razonamiento anterior era equivocado en
ma nuevo sin participación laboral y una varios sentidos. Primero, y lo más obvio, que
estatización de los sistemas antiguos, igual- la apelación a hechos particulares no consti-
mente al margen de la participación de los tuye por sí misma un criterio de verdad. Es
trabajadores en los sistemas administrativos cierto que diversos gobiernos precipitaron
(Verdera, 1996). la crisis de las instituciones de la seguridad
Sin embargo, si se abunda más en la pre- social, pero ella no ha sido la única explica-
cisión resulta que en el antiguo régimen clá- ción de esta crisis, pues ésta corresponde a
sico de inspiración tripartita y sus deriva- un conjunto de elementos, algunos de los
ciones, el gobierno ha sido siempre el admi- cuales escapan largamente a la acción esta-
nistrador real a través de la fórmula de re- tal, como la transición demográfica o las cri-
servarse la mayoría de los sis financieras nacionales,
miembros del consejo admi- en lo que fuera su compo-
Es cierto que diversos
nistrativo o directorio, con- nente de origen exógeno.
gobiernos precipitaron la
trolar directa o indirecta- En segundo lugar, no
crisis de las instituciones de
mente su elección, o bien los existía tampoco prueba de
la seguridad social, pero ella
mecanismos esenciales (con- lo contrario, que se daba
no ha sido la única
tratación, infraestructura, re- por aceptado: el sector pri-
explicación de esta crisis, pues
caudación, control de los vado puede mostrar en su
ésta corresponde a un
fondos), constituyendo la actuación los mismos defec-
conjunto de elementos,
participación múltiple más tos que eran la fuente de
algunos de los cuales escapan
una descripción figurativa las críticas o, que, de hecho,
largamente a la acción
que una realidad actuante . 13
gran parte de la actividad
estatal.
Un primer elemento de privada en materia de segu-
la polémica, que en parte ros no ha podido sobrevivir
distorsionó el debate inicial especialmente a la crisis financiera de los años setenta y
en los países latinoamericanos en la presen- ochenta. El argumento que cuando quiebra
te década, es la fundación del sistema priva- una empresa los costos son asumidos por
do siguiendo el ejemplo chileno, a partir de el propietario y si se trata de las institucio-
una campaña de crítica al sistema anterior. El nes públicas son asumidos por el conjunto
argumento, frecuentemente cierto en grados de la sociedad a través de la presión fiscal
variados, consistía en que habiendo sido los y la inflación, se rinde ante la constatación
fondos de pensiones dilapidados por los go- que mucho de la ineficiencia privada se
biernos quedaba comprobada la naturaleza traslada a los precios, y que en la mayor
inefi-ciente del sector público, y apuntalaba parte de países, las deudas privadas con el
la necesidad de ceder su administración al exterior pasaron a ser avaladas y luego asu-
sector privado, eficiente por naturaleza. midas por el sector público.
13
Una revisión integral sobre la administración de la seguridad social se encuentra en Bailey (1998).
12
Debate Social
También se registraron acusaciones o ac- Más bien aboga por una mayor abundancia
tuaciones criticables de la gestión privada en y transparencia de la información sobre las
el propio campo de la seguridad social, para opciones en materia de seguridad social para
no tocar el tema del financiamiento de la eco- las pensiones.
nomía en general. En el otro extremo, se ha En cuanto a las ventajas públicas, el ar-
tenido que reconocer que en algunos países gumento más fuerte parece ser el de los
la seguridad social de origen público ha fun- menores costos administrativos. En la me-
cionado bien, como en el caso de Alemania dida que las administradoras privadas
en el terreno de las pensiones, o el del Perú o deben obtener ganancias precisamente a
Colombia en el de la atención de la salud 14. partir del cobro de sus servicios, por defi-
En suma, los términos del debate no es- nición resultan más costosas que cuando
tán se refieren a los fracasos sino a las razo- este móvil no existe. Salvo que, por su-
nes que sustentarían una mayor eficiencia y puesto, el ahorro proveniente de una ad-
calidad del desempeño de los sectores en el ministración única en lugar de una suma
cumplimiento de sus fines. de administraciones individuales, sea re-
En este campo la principal de las razo- emplazado por la burocratización del ente
nes esgrimidas a favor del ámbito privado es administrador central, el cual entonces
la libertad de opción y la disponibilidad que genera costos no tangibles pero sí existen-
el sistema puede brindar para elegir entre tes (James y Palacios, 1995).
varias administraciones en competencia. Las administraciones centrales públicas
Esta posibilidad de los afiliados de poder tienen, de otra parte, mecanismos de coer-
balancear diferentes opciones de ahorro ción y amplia infraestructura que, de ser
previsional decidiendo a lo largo de su vida adecuadamente empleadas para la publici-
por las mejores oportunidades a su alcance, dad, comunicación, capacitación, etc., tien-
es un argumento mayor. den a disminuir los costos directos, con ma-
Sin embargo, debe también tenerse en yor razón si los organismos necesarios ya
cuenta que esta libertad se relativiza por el existen y si se dispone de capacidades ocio-
grado de información brindada, su transpa- sas. Ello no elimina la valorización de cos-
rencia, y la capacidad de los afiliados para tos si se trata de hacer una valoración justa,
asimilarla, particularmente en las naciones pero mantiene las ventajas de la economía
de menor desarrollo. Aún así, esta depen- de escala.
dencia de la cultura de la seguridad social En el otro plato de la balanza, la eficien-
no elimina la superioridad del argumento cia privada dispone también del motor del
de la permanente posibilidad de optar entre ahorro para ampliar las ganancias, como al-
varios oferentes de servicios frente a la op- ternativa al despilfarro público. Esto ha ve-
ción única de un manejo gubernamental. nido apreciándose, en términos generales, en
14
Una autora del FMI de un documento de trabajo sobre la reforma de la seguridad social en los países bálticos, reconoce para el caso
de Alemania que debido a su alta cobertura y a las altas tasas de sustitución del ingreso del sistema público, los planes de p ensiones
privados han tenido tradicionalmente una importancia relativamente menor. Se refiere a fondos opcionales, siendo posible infer ir que
para los fondos obligatorios una reforma privatizadora es muy difícil para la mayor parte de Europa occidental (Castello Branco, 1998).
13
Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
lo que lleva de desempeño el sistema priva- público, y es lo más posible que se trate de
do de pensiones en la región. integrarlos, porque parece ser, hasta el mo-
Finalmente, un argumento a favor de la mento, lo más sensato. Pero ello pone en el
administración por el sistema público, o bien escenario de manera definitiva a un nuevo
por un régimen mixto, es que éste es menos actor, el administrador de pensiones de ori-
discriminatorio, mientras que la administra- gen privado para regímenes obligatorios, an-
ción privada tiende a concentrarse en los teriormente confinado al sistema financiero
sectores de mayores ingresos y, por tanto, y a los planes de ahorro diferido voluntarios.
más rentables.
Organización centralizada o
Las tendencias en la administración descentralizada
Como señalamos, la tendencia parece- La discusión pasa también por discrimi-
ría ahora inclinarse hacia la coexistencia de nar entre un organismo central único de la
los sistemas, de forma tal que se aprovechen seguridad social en materia de pensiones y
las ventajas que cada uno de ellos ofrece. una administración descentralizada. Es ob-
Chile sigue siendo el paradigma de régimen vio que ahora tampoco proceden las asocia-
de administración privada. Le sigue el caso ciones simples, como la de considerar a los
del Perú donde, si bien el régimen público sistemas centralizados como públicos y a los
no ha sido cerrado, las reglas de juego a descentralizados como privados. Resulta
diferencia de Colombia, que también man- más correcto pensar en la especialización de
tiene abierto el régimen público son tales la administración por las contingencias.
que no puede ser considerado elegible en sus La especialización por contingencias si-
actuales condiciones operativas. El Salvador, gue en buena cuenta el derrotero lógico de
Bolivia y México han clausurado sus regíme- la separación de los regímenes de salud y
nes públicos, pero en el caso de México el de pensiones. Es tradicional, por ejemplo,
sistema público puede intervenir adoptando que desde un inicio el sistema de seguridad
la conducta de uno más de los administrado- para accidentes de trabajo se independizó,
res privados. Uruguay y Argentina represen- y lo propio puede decirse de los regímenes
tan los ejemplos más cercanos del modelo de seguro de desempleo allí donde existen,
mixto de administración, en el sentido que pues responden a modos de operación cla-
en todas las fases de operación hay una in- ramente diferenciados.
tegración de beneficios. Una prolongación de estas necesidades
Las experiencias continúan aunque a administrativas es la revisión de la posibili-
paso más cauteloso, y frecuentemente bajo dad de confinar al sector público o, más pre-
la presión financiera en la dirección de dar cisamente, al gobierno central la recaudación
paso a la intervención privada en las pen- centralizada de las cotizaciones. En especial,
siones, sea en el financiamiento, en la admi- se discute la pertinencia, particularmente
nistración, o en ambos. Si hay un fenómeno para los países en desarrollo, de una recau-
común, y se seguirá presentando, es esta dación única a cargo del gobierno central,
apertura hacia el espacio privado. Es dudo- en tanto que si bien puede significar una
so que ello sea para sustituir al régimen mayor especialización y una disminución de
14
Debate Social
los costos por razones de economía de esca- con fines de lucro (así en las experiencias ini-
la, también supone un conjunto paralelo de ciales de Chile y Perú). Sin embargo, la ex-
riesgos, por lo cual diversos países han pre- tensión del sistema privado en la región ha
ferido la alternativa de recaudaciones inde- abierto la posibilidad a casi todo tipo de en-
pendientes para los impuestos y las aporta- tidad. En los casos de Uruguay y México
ciones a la seguridad social (Japón, Alemania, también pueden cumplir esta función las en-
Francia, Chile), inclusive a pesar de las ven- tidades públicas de la seguridad social. El
tajas. Los riesgos son evaluados por Bailey y número es variado, y tras la diversificación
se refieren a las demoras en las transferencias, producida en el caso de Chile, las legislacio-
las preferencias que pudieran establecerse, nes tienden a controlar la cantidad de ellas,
la identificación de los aportes con los im- en búsqueda de disminuir los costos produ-
puestos, y la imagen de la seguridad social cidos por necesidades de competencia y es-
(Bailey, 1998). cala en publicidad, operaciones, comerciali-
Concluyendo, es cierto que existen exi- zación e infraestructura, principalmente.
gencias evidentes, diríase que naturales, Carmelo Mesa-Lago hace la interesante
para separar determinadas contingencias y observación que existe una relación positi-
darles administración propia. Es posible, in- va entre el tamaño del mercado (número de
clusive, que el sistema descentralizado o la asegurados) y el número de administrado-
separación e independencia de las institu- res. Argentina con 5,4 millones tiene vein-
ciones de seguridad social deba mantenerse tiún administradoras; México con 11 millo-
frente al riesgo de una administración gu- nes tiene diecisiete pero varias esperando
bernamental. Ello, sin embargo, no impide autorización; Chile con 5,5 millones trece; Co-
que existan niveles de centralización y coor- lombia con 2 millones nueve; Perú con 1,3 mi-
dinación, especialmente en los regímenes llones cinco (ahora cuatro); El Salvador con
mixtos, donde se imponen como una condi- menos de 500 mil posiblemente dos o tres;
ción de eficiencia en el desarrollo de los fi- Bolivia con 355 mil y ahora una sola; pero
nes de la seguridad social. Uruguay (que desentona) con 355.000 tiene
Las administradoras de pensiones seis administradoras. En el camino, anota, ha
La intervención privada en la adminis- habido variaciones de tamaño por absorcio-
tración de pensiones ha traído un nuevo ac- nes pero también, en el caso chileno, por in-
tor central, en competencia interna y exter- gresos al mercado (Mesa-Lago, 1998).
na con respecto al sistema público: las orga- Lo anterior insinúa que existe un tama-
nizaciones que administran pensiones o, ño óptimo de la cantidad de administrado-
simplemente, administradoras de fondos de ras en función del mercado potencial. A ello
pensiones en virtud de la denominación pio- habría que agregar las limitaciones de ingre-
nera surgida en Chile, adoptada por el Perú, so que suponen las exigencias de capital
y que llevan diversos nombres según el país: inicial. Las cifras menores son las peruanas
AFJP en Argentina, AFORES en México, (500.000 dólares) y la de El Salvador (570.000),
también AFP en El Salvador. y las más altas las de México y Argentina
Las administradoras privadas de pen- (3.000.000) y la de Colombia (4.000.000), res-
siones son usualmente sociedades anónimas pectivamente.
15
Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
15
En el año 2000 la rentabilidad histórica de las AFP peruanas se situaba en un rango del 5 al 6%, a pesar de las deformaciones en el
sistema de cálculo.
16
Debate Social
extraño conflicto de un Estado que mantiene mayor cultura de la seguridad social. Así,
vigente el ingreso a uno de los sistemas pero en Chile y Argentina, los traspasos se hicie-
promueve el otro, considerándolo ventajoso. ron altamente frecuentes, encareciendo
En su siguiente paso, los gobiernos se ven significativamente los costos operativos de
ante la opción, cuando ya existe competencia las administradoras y obligando a modifi-
entre administradoras, de garantizar la trans- caciones de la reglamentación tendientes a
parencia de la publicidad. Esta decisión se espaciar la movilidad y encarecerla.
tomó en Chile recién en 1991, a diez años de La cultura de la seguridad social a la que
funcionamiento del sistema como bien apun- hemos aludido, es al final la mayor garantía
ta Mesa-Lago, pero en casi todas las otras ex- del sistema y de la seguridad social en ge-
periencias se reglamenta y controla la publi- neral 16 . Si bien pueden establecerse normas
cidad desde el lanzamiento del sistema, e y procedimientos específicos, la vigilancia
inclusive en la Argentina desde antes. general de los miembros del sistema es la
La transparencia de las administradoras mayor garantía de que la transparencia se
no solamente se procura por las vías de re- plasme, en tanto que los riesgos existen per-
gulación de la publicidad. Un factor impor- manentemente, con diversa intensidad.
tante es también la comunicación periódica Así, el sistema está continuamente ex-
y constante a que están obligadas con sus puesto a deformaciones respecto a su obje-
afiliados, de manera que no sólo estén con- tivo de liberalidad y transparencia. Grupos
venientemente informados, sino que puedan de capital pueden actuar de manera encu-
tomar la decisión de optar por otra admi- bierta corporativamente, vinculando la cap-
nistradora si lo consideran conveniente. tación de afiliados con inversiones en em-
Adicionalmente, las entidades de supervi- presas propias con lo cual aumenta el riesgo
sión de las administradoras (superinten- del fondo. Pueden también desarrollarse
dencias, consejos, comisiones) suelen estar acuerdos tácitos en los casos de competen-
en la obligación de brindar atención perma- cia escasa. En la puja por las nuevas afilia-
nente al público en general. ciones se han observado desviaciones como
Un siguiente paso, que igualmente com- ofertas extras a los potenciales nuevos afi-
promete la necesidad de publicidad y las liados, acciones de captación a través de la
garantías de transparencia, se da cuando se oferta de empleo, o de la influencia de los
produce la saturación inicial del mercado de responsables de recursos humanos en las
la afiliación y los traspasos pasan a ser el empresas, o acuerdos entre vendedores para
mecanismo principal de la competencia. La traspasos. Ha habido, igualmente, casos de
experiencia parece mostrar que esta compe- corrupción de funcionarios para obtener re-
tencia y el constante traslado de los afilia- conocimientos de cotizaciones anteriores.
dos es más intensa en los mercados de una En suma, los diversos actores del siste-
población con mayores niveles educativos, ma, público y privado, están expuestos a
más vieja en el sentido demográfico, y con desviaciones del ideal de una competencia
16
Sobre este punto y la experiencia peruana véase AELE/USAID/SAFP (1997).
17
Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
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Debate Social
17
No se trata exclusivamente de un problema americano. Los problemas de costos, mercado e imagen afectan también, por ejemplo, a
Gran Bretaña, el sistema de pensiones europeo más avanzado en la privatización, donde se presentó el caso Maxwell de desaparición
de un importante fondo pensionario. Véase Britain: The great pension debate, en The Economist, 19 de Julio de 1997.
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
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Debate Social
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
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Debate Social
costo de esta prestación adicional llegará a ser garante, pero también asumir las responsa-
alrededor del 10% total del PIB en un perío- bilidad claramente en los Estados Unidos
do de alrededor de 50 años. y en el Canadá, o bien pueden darse situa-
En realidad estamos ante varios tratamien- ciones intermedias, como de hecho sucede
tos. Aceptar el pago del bono reconociendo la ya en la actual experiencia americana.
carga fiscal y capitalizando desde su inicio La pensión mínima chilena se define
al sistema privado, diferir el pago del bono como aquella que otorga el Estado para com-
debió hacerse por ley hasta el momento de plementar un monto básico alrededor de
la jubilación, o convertir el reconocimiento de 140 dólares mensuales en el caso que la ca-
las cotizaciones prácticamente en un gasto co- pitalización de un afiliado sea insuficiente
rriente. Las diversas reformas son variaciones para garantizar dicho monto. El derecho a
o combinaciones de estas opciones. esta pensión se obtiene con veinte años de
Lo que queda en evidencia de esta revi- cotizaciones totales acumuladas en ambos
sión, es que el éxito de una reforma que sistemas, y a los 65 años de edad de los hom-
amplíe la capitalización individual reposa de bres o 60 de las mujeres. En Chile se otorga
manera importante en lo que haya sucedi- además una pensión de beneficencia a quie-
do con las contribuciones pasadas, pues si nes no hayan cumplido con el requisito de
éstas no se reconocen y el Estado crea siste- los aportes. Equivale a unos 40 dólares y ac-
mas de elusión de las mismas, el conjunto tualmente tiene una cobertura de 300 mil
de la reforma se desprestigiará. En general, personas.
no es arriesgado afirmar que el elemento Casi todos los sistemas proveen formal-
económico nuclear de la reforma se encuen- mente pensiones mínimas, y el Estado asu-
tra en este aspecto. Si el sistema público fun- me la diferencia cuando la capitalización es
ciona (existen los capitales y financian las insuficiente, como en el caso uruguayo o de
pensiones) la reforma privatista puede ha- El Salvador. Algunos países no han reglamen-
cerse pero su impacto es débil, como en el tado la legislación al respecto, como es el caso
caso colombiano. Si los fondos previos no del Perú, y en el caso de Bolivia no está legis-
existen, la refor ma procede a costa de un lada aunque existe suspendido el Bonosol (un
significativo esfuerzo fiscal que la sostiene pago anual de 200 dólares a todos los boli-
o, en la peor alternativa, el Estado elude su vianos mayores de 65 años y a quienes lle-
responsabilidad y pone al borde del despres- guen a esa edad, si tenían 21 años en diciem-
tigio al conjunto de la reforma. bre de 1995) y, restringido, el Bonovida.
Argentina muestra en este campo el
Pensiones mínimas de pensiones no contributivas una llamati-
El otro elemento a través del cual el Es- va variedad que tiene diferentes segmentos
tado sostiene las refor mas privadas es la demográficos como objetivos: personas
garantía de pensiones mínimas, a través de ancianas o inválidas carentes de recursos;
las cuales los sistemas privados pueden familiares de desaparecidos; madres de más
mostrar su componente solidario y su res- de siete hijos; excombatientes de la Guerra
ponsabilidad social (Valdez, 1997). Para ser de las Malvinas, y personas designadas por
más estricto, el Estado puede actuar como el Congreso de la Nación.
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Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
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25
Fundamentos operativos de la seguridad social: el debate presente
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mas de los sistemas de pensiones Argenti- Latina: seis experiencias diferentes (Buenos
na, Chile y Perú (Santiago de Chile). Aires: CIEDLA).
26
Debate Social
27
La privatización de la seguridad social: una reforma financiera fracasada
28
Debate Social
1
Véase ibídem.
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La privatización de la seguridad social: una reforma financiera fracasada
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a cuyo fortalecimiento contribuiría. La efi- valores fiscales superaba el 69% del total.
ciencia de las entidades privadas de admi- Esto quiere decir que aparte del 65% inver-
nistración de los fondos financieros, obvia- tido en bonos del TGN, existiría un 4% in-
mente, se basaría en la transparencia y en el vertido en otros valores estatales.
profesionalismo. Esta estructura de la inversión encauza-
La información disponible sobre las ac- da por el Estado, se explica porque la dete-
ciones de las AFP y las inversiones de los riorada situación de las finanzas públicas,
recursos que ellas administran, desmiente ocasionada por las políticas de privatización,
los supuestos sobre la eficiencia de mercado no le permite al Estado financiar el gasto pú-
a la que estaría, teóricamente, sujeto el fun- blico de manera normal, por lo que debe re-
cionamiento del nuevo sistema. currir, de manera permanente, al expedien-
En primer lugar, no son las fuerzas li- te de la deuda pública. Aquí se debe remar-
bres del mercado las que definen las deci- car que una buena parte de dicho gasto pú-
siones de inversión de los recursos maneja- blico está destinado a cubrir el costo de la
dos por las AFP. De acuerdo a las normas propia reforma del sistema de seguridad so-
vigentes, estas entidades están obligadas a cial: el pago de las rentas de jubilación de los
mantener una cierta estructura del portafo- beneficiarios del anterior sistema de reparto.
lio de sus inversiones, en la que predomi- Empero, no se debe olvidar que en el
nan los valores emitidos por el Estado. Mien- marco de una economía tan pequeña y po-
tras las normas limitan las inversiones en bre como la boliviana, en la que está ausen-
valores de entes emisores en el extranjero te un mercado de valores y en el que subsiste
hasta un 10%, la inversión en valores públi- un sistema financiero poco eficiente, el fi-
cos, ya sea del Tesoro General de la Nación nanciamiento del déficit fiscal con recursos
o del Banco Central de Bolivia, no tiene lí-
mites; en otras palabras, ellas podrían alcan-
zar hasta el 90% y explicarían la inusual con- Gráfico 1:
centración de la cartera de las AFP. Composición de las inversiones
En el caso de la AFP Previsión, las in- del FCI (diciembre de 2002)
versiones en bonos del TGN (obligatorios)
alcanzarían la suma de US$ 458 millones, Fondos mutuos
y de inversión Instituciones
correspondientes al 69% de su cartera y, en (0%) no financieras
el caso de la AFP Futuro, llegarían a US$ 365 (13%) Otros
(2%)
millones, constituyendo el 61% de su carte-
Acciones
ra. Correspondientemente, el total de US$ (0%)
823 millones de inversiones en los bonos Instituciones
emitidos por el TGN representaría el 65% del financieras
(15%)
total de recursos acumulados en el Fondo
de Capitalización Individual (FCI). Deuda Emisores
Sin embargo, según infor mación de guberna- extranjeros
mental (1%)
AIOS (Gráfico 1), a diciembre del año 2002 (69%)
la concentración de la cartera del FCI en
31
La privatización de la seguridad social: una reforma financiera fracasada
del FCI se convierte para el Estado en una no son los afiliados o cotizantes del sistema
alternativa más rentable que la que ofrece el como auténticos propietarios de los recur-
sistema financiero privado. Al mismo tiem- sos acumulados quienes influyen en la toma
po, se debe tener presente que la dependen- de decisiones relativas al destino de sus aho-
cia excesiva de la oferta de valores públicos rros y de las rentabilidades esperadas, sino
somete a las AFP a un riesgo muy alto, pues los funcionarios y autoridades políticas que
las hace vulnerables a los cambios repenti- hacen prevalecer sus intereses, imponiéndo-
nos de las políticas gubernamentales. los autoritariamente a las AFP.
En efecto, en los últimos tiempos, las de- Considerando estos hechos, se puede
cisiones gubernamentales destinadas a redu- decir también que la actuación de las AFP
cir paulatinamente el volumen de la deuda pierde toda relevancia por cuanto el manejo
pública y a cumplir con determinadas ofer- financiero no está ya sujeto a la capacidad
tas electorales, han modificado drásti- técnica para identificar las opciones de mer-
camente la rentabilidad de las inversiones cado, sino a decisiones exógenas de cumpli-
en valores públicos de los recursos del FCI. miento obligatorio. Contrariamente, estas
Por un lado, a partir de la ley que crea la empresas privadas aprovechan la situación
Unidad de Fomento a la generada por la actuación
Vivienda (UFV) como nue- discrecional de los gobier-
Considerando estos hechos, se
va unidad de referencia nos, obteniendo elevadas y
puede decir también que la
para la indexación de las crecientes utilidades. En tér-
actuación de las AFP pierde
deudas, el actual gobierno minos absolutos, los resul-
toda relevancia por cuanto el
ha rebajado la tasa de inte- tados anuales netos de las
manejo financiero no está ya
rés de sus bonos del 8 al dos AFP en conjunto, prove-
sujeto a la capacidad técnica
5%; por otro, con el objeto nientes de la diferencia en-
para identificar las opciones
de garantizar el pago del tre ingresos por comisiones
de mercado, sino a decisiones
Bonosol, ha dispuesto la y gastos totales, habrían su-
exógenas de cumplimiento
obligación para el FCI de mado los US$ 2 millones en
obligatorio.
adquirir acciones del Fon- el año 2001 y US$ 6,1 millo-
do de Capitalización Co- nes en el 2002. Dichos resul-
lectiva (FCC), con lo que ha fusionado las tados se explican, principalmente, porque
utilidades obtenidas por el primero (8%) con mientras el gasto operativo anual por afilia-
los dividendos que el FCC recibe de las em- do llegaba a US$ 6,3 en el 2001 y a 5,6 en el
presas capitalizadas (2,9%), haciendo caer la 2002, los ingresos anuales por comisión
rentabilidad anual promedio. por aportante era de US$ 27 en el año 2001 y
De esta manera se puede colegir que el de US$ 31 en el 2002. Así, su rentabilidad
supuesto de una administración eficiente, la relación entre utilidad y patrimonio
basada en la transparencia de las decisiones habría sido de 14,4% en el 2001 y de 36,5%
de inversión no se ha cumplido, puesto que en el año 20022. Todo esto pese a los magros
2
Boletín Estadístico de la Asociación Internacional de Organizaciones de Supervisión de Fondos de Pensiones (AIOS), números 6 y 8,
de diciembre de 2001 y 2002, respectivamente.
32
Debate Social
3
Declaraciones de Armando Alvarez al matutino El Diario (4 de agosto de 2003). <www.eldiario.net>
33
La privatización de la seguridad social: una reforma financiera fracasada
que representa. En este sentido, se puede referidas al ajuste monetario de las rentas.
afirmar que la forma en que se ha llevado a Así, en el curso del año 2002, los nuevos me-
cabo la reforma ha derivado en un alarman- canismos dispuestos para la modificación de
te costo para las arcas públicas por concepto la renta mínima y la actualización de las ren-
de pago de rentas a los jubilados del desapa- tas (referidos a la tasa de devaluación del sig-
recido sistema de reparto, el cual representó no monetario nacional con respecto al dólar),
más del 90% del total del déficit anual del supusieron un incremento de los gastos en
sector público no financiero en los últimos el orden del 8,6%. Asimismo, desde el 2002
cinco años; en términos monetarios, este cos- se inició el pago de la Compensación de
to creció de US$ 198 millones en 1997 a más Cotizaciones derivada del reconocimiento
de 384 millones en el año 2001. de los aportes de trabajadores afiliados al
Los aspectos preocupantes de esta situa- nuevo sistema pero que aportaron en perío-
ción consisten en que dicho costo debe ser dos previos a mayo de 1997 que beneficia-
cubierto regularmente mediante la asunción ría, paulatinamente, a 340.000 trabajadores
de deuda pública que ocasiona la obligación durante los próximos 40 años.
de elevados intereses y en que la obligación En suma, todos estos hechos estarían
asumida por el Estado, de pagar las men- provocando que el costo de la reforma para
cionadas rentas, ha ido creciendo sosteni- el Estado por concepto del pago de rentas
damente hasta la fecha, y lo seguirá hacien- a los jubilados del anterior sistema, exceda
do debido a los compromisos adquiridos por las previsiones iniciales de quienes lo calcu-
los sucesivos gobiernos de turno. laron en US$ 616 millones en los primeros
Estimaciones de algunos expertos 4 seña- cinco años de vigencia del nuevo sistema 5.
lan que existiría un crecimiento sostenido de En síntesis, todas las características men-
jubilados del sistema residual causado por cionadas dan cuenta de una situación de
el establecimiento del beneficio denomina- evidente insostenibilidad del sistema y en
do anticipo de vejez (desde 110.000 per- la que prevalece una contradicción dramá-
sonas en enero de 1997 a 156.000 en diciem- tica opuesta a la propia lógica que dio na-
bre de 2001), con un incremento promedio cimiento a la reforma, consistente en que
anual de 10.000 personas. Asimismo, se pre- se ha producido una especie de retorno al
vé que por ese mecanismo, hasta fines del viejo sistema; en otras palabras, el ahorro
2003, se sumarán a esa cifra alrededor de acumulado de los aportantes del nuevo sis-
24.000 nuevos rentistas. Pero la presión so- tema provee a un elevado costo la liqui-
bre el costo de las pensiones del sistema resi- dez necesaria para pagar a los jubilados del
dual no sólo proviene del aumento del nú- antiguo régimen. Adicionalmente, los traba-
mero de nuevos rentistas, sino también de las jadores que aportan al FCI están obligados
sucesivas disposiciones gubernamentales a subsidiar el pago del Bonosol, ya sea a
4
Véase en este mismo volumen el artículo de Ricardo Gómez.
5
Con todo, no se debe eludir el hecho de que un porcentaje no despreciable del exceso en el costo efectivo de la reforma respecto del costo
proyectado por la Secretaría Nacional de Pensiones, y que fue utilizado como justificativo para la liquidación del sistema de r eparto,
proviene de graves er rores y omisiones de los técnicos de dicha repartición pública. Una explicación muy bien sustentada de ello se
encuentra en el estudio de Edgar Gamboa Costo fiscal de la Reforma de Pensiones: proyección vs. ejecución <www.spvs.gov.bo/
Pensiones/Estudios/Costo_fiscal.pdf>
34
Debate Social
través de la reducción de sus fondos acumu- diseñó el nuevo régimen, el acceso a una ren-
lados individuales, destinados a financiar su ta de jubilación está ligado a la extensión sus-
futura jubilación, o mediante el aumento tancial de la vida laboral del trabajador. Aun-
obligado de más años de trabajo para garan- que según las disposiciones vigentes los
tizar una renta digna 6. trabajadores afiliados al nuevo sistema tie-
nen dos opciones diferentes para acogerse a
De la solidaridad al abandono: las la jubilación a cualquier edad, si poseen un
esperanzas frustradas de una ahorro acumulado suficiente para financiar
jubilación digna un pensión equivalente al 70% de su salario
La promesa de una jubilación digna que base o, a los 65 años, independientemente del
superaría los resultados sociales obtenidos ahorro acumulado, varias características
por el anterior sistema de reparto, se convir- prevalecientes en el mercado laboral bolivia-
tió en la principal justificación enarbolada por no restringen las posibilidades para una ju-
los reformadores. Dicha promesa debería re- bilación temprana.
flejarse, además del incremento de la pobla- Como se menciona en un artículo inclui-
ción beneficiaria, en el mejoramiento de los do en este mismo volumen7, muchos segmen-
ingresos de jubilación y en la garantía para tos de trabajadores de bajos ingresos no po-
que todas las personas que hayan arribado a drán acceder a la jubilación antes de los 65
la edad laboralmente inactiva obtengan una años o, de hacerlo, deberían empezar su vida
renta mínima adecuada a sus necesidades. activa a edades muy tempranas. Asimismo,
La evaluación de los resultados obtenidos la cuantía de la renta está ligada ineludible-
en esta perspectiva arroja un saldo más dra- mente a la cuantía de los ingresos obtenidos
mático que en los otros casos y refuerza la hi- a lo largo de su vida activa, por lo que una
pótesis de que los verdaderos objetivos perse- eventual mejora de sus ingresos en la edad
guidos por la reforma tuvieron que ver muy inactiva depende de que haya ahorrado un
poco con la búsqueda de mejores condiciones monto extraordinariamente alto, lo que pue-
de vida para la población trabajadora. de ocurrir únicamente si extiende su vida
En primera instancia, como se precisó activa más allá de lo normal. Esta situación
líneas arriba, la transformación del sistema se verá agravada de aquí en adelante, debi-
no ha dado lugar a un incremento de la po- do a que algunas disposiciones gubernamen-
blación beneficiaria en magnitudes relevan- tales, como la mencionada fusión de las uti-
tes, por lo que no se puede afirmar que haya lidades del FCI y los dividendos del FCC
contribuido a atenuar el extendido fenóme- necesaria para el pago del Bonosol, la reduc-
no de exclusión de los beneficios de la segu- ción de la tasa de interés de los bonos públi-
ridad social para vastos grupos sociales. cos, y el cambio de indexación de la deuda
Una segunda consideración, relativa pública, provocarán la dramática reducción
al incremento de los ingresos, provoca la de la rentabilidad de las inversiones reali-
misma desilusión. De la manera en que se zadas por las AFP con los recursos de sus
6
Véase en este mismo volumen el revelador trabajo de Pablo Poveda.
7
Véase ibídem.
35
La privatización de la seguridad social: una reforma financiera fracasada
8
Véase ibídem.
9
Véase en este mismo volumen el trabajo de Julio García titulado Seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la
óptica de los jubilados.
36
Debate Social
Así, la Reforma de Pensiones debe entender- cuatro décadas que se sostuvo el anterior
se fundamentalmente como una reforma fi- régimen de pensiones. Lastimosamente, los
nanciera, antes que como una reforma social. costos sociales de este fallido experimento
Empero, por los resultados conocidos, se traducen en la desprotección y abandono
dicha pretensión la de promover el merca- de importantes sectores laborales como el de
do financiero, tampoco ha sido alcanzada. la llamada generación sándwich y de otros
La presencia de un Estado insolvente, aco- que tienen salarios miserables, a los que, des-
sado por los crecientes gastos destinados a pués de décadas de trabajo esforzado, sólo
honrar la deuda pública, los compromisos les espera la continuación de una vida de
políticos de la llamada gobernabilidad de- pobreza y precariedad extrema. Más aún, la
mocrática, y la asunción de los costos de futura jubilación de los trabajadores bolivia-
las reformas impuestas por los organismos nos en su conjunto ha acabado pendiendo
financieros internacionales, desvirtúa los de un delgado hilo, puesto que los resulta-
propósitos de la clase dominante en este dos del sistema de pensiones dependen de
ámbito y concluye haciendo del sistema de los avatares de un Estado extremadamente
pensiones una alternativa de financiamiento débil, sometido al despojo por parte de una
del gasto improductivo. clase dominante rentista y corrupta.
Como no podía ser de otra manera, el
actual gobierno no halla otra salida para los Bibliografía
problemas que han emergido de la aplica- El Diario (matutino de la ciudad de La Paz de
ción de esta reforma que no sea la de casti- circulación nacional). Edición del 4 de
gar a todos aquellos trabajadores que, frente agosto de 2003. <www.eldiario.net>
a la inminente pérdida de un beneficio que García Colque, Julio 2003, La seguridad
legítimamente les correspondía, adultera- social boliviana. El régimen de pensio-
ron de una u otra manera algunos docu- nes desde la óptica de los jubilados.
mentos para acceder a la jubilación; peor (En este mismo volumen).
aún, se dispone a superar el problema del Peña Rueda, Alfonso 1996, La ampliación
déficit fiscal a través de la imposición de del sistema de pensiones en CEDLA
un nuevo régimen tributario francamente (ed.) Capitalización de YPFB - Reforma
autoritario, que tendría en la introducción de la seguridad social - Uso de los recur-
del impuesto directo al salario su instr u- sos de los bolivianos (La Paz).
mento preferido. Poveda, Pablo 2003, Trabajo eventual y a
Se puede decir, entonces, que hemos destajo: problemas para la jubilación.
arribado a una etapa en la que el fracaso de El caso de los trabajadores fabriles de
esta reforma es evidente; fracaso que ha la castaña. (En este mismo volumen).
acontecido mucho antes de lo esperado, ape- Gómez, Ricardo 2003, Actual situación y
nas cinco años después de iniciado el nue- perspectiva de la Reforma de Pensio-
vo sistema, muy pocos comparados con las nes. (En este mismo volumen).
37
Debate Social
39
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
4
Esta ley establece que las rentas en curso de pago del Sistema de Reparto gozarán de un incremento anual fijado con base en un sistema
de distribución inversamente proporcional.
5
La Dirección de Pensiones ha emitido hasta el 31 de diciembre más de 50 mil Certificados de CC, casi la totalidad de éstos mediante el
Procedimiento Automático de Calificación.
6
La selección de las AFP fue realizada mediante un proceso de licitación pública internacional. El 23 de enero de 1997, en la ciudad de
Santa Cruz, se adjudicó la primera AFP al Consorcio Invesco PLC Argentaria y la segunda AFP al Banco Bilbao Vizcaya (BBV), que
hizo valer su opción de igualar la mejor oferta. La fusión de estos dos consorcios derivó en la venta de la AFP Futuro de Bolivia al
Consorcio Zurich.
40
Debate Social
mantenido en el nuevo sistema. Lo que ha 4. Las prestaciones por muerte, que con-
cambiado es la modalidad de su finan- sisten en pensiones, que se pagarán en
ciamiento y, particularmente, en el régimen favor de los derechohabientes, en caso
de vejez (jubilación) las condiciones para su de fallecimiento del afiliado.
otorgamiento. Con el FCI, las AFP otorga-
El financiamiento de las prestaciones
rán las siguientes prestaciones:
señaladas tiene las siguientes características:
1. La prestación de jubilación se pagará al
1. La prestación de jubilación se financia
afiliado independientemente de su edad
con las cotizaciones que el afiliado hace
cuando tenga en su cuenta individual
a su cuenta individual, de 10% de su
agregada con su CC cuando correspon-
total ganado y/o de su ingreso cotizable.
da un monto que permita el finan-
2. Las prestaciones de invalidez y muerte
ciamiento de una pensión igual o supe-
causadas por riesgo común o profesional
rior al 70% de su salario base7, o a partir
se financian con el 1,71% del total ganado
de los 65 años de edad, independiente-
o ingreso cotizable del afiliado, o con el
mente del monto acumulado en su
1,71% calculado de igual manera pero pa-
cuenta individual. Existen dos modali-
gada por el empleador, respectivamente.
dades de prestación de jubilación, la de
Seguro Vitalicio, administrada por Las inversiones de los FCI, así como toda
compañías de seguro, y la de Mensua- la liquidez de los FCC, están sujetas a lími-
lidad Vitalicia Variable, administrada tes tomándose como criterios el valor total
por las AFP. del fondo, el tipo genérico de instrumento,
2. En el sistema de reparto la renta de jubi- el ente emisor, la categoría y los niveles de
lación podía ser otorgada a partir de los riesgo y, también, a límites por liquidez del
55 años de edad del afiliado que haya instrumento. Los valores emitidos por el
realizado al menos 180 cotizaciones (en TGN o el Banco Central de Bolivia (BCB) no
el caso de los varones, o los 50 años de están sujetos a los límites señalados.
edad en el caso de las mujeres)8. A través del FCC, las AFP pagan los be-
3. Las prestaciones de invalidez por ries- neficios de la capitalización, cuya modalidad
go común o por riesgo profesional, que ha sido modificada ya en dos oportunida-
consisten en una pensión que se paga al des: el año 1997 se pagó el Bonosol que, pos-
afiliado en caso de sufrir incapacidad teriormente, en el año 1998, fue reemplaza-
total y definitiva para efectuar un tra- do por el Bolivida y las Acciones Populares.
bajo razonablemente remunerado. Recientemente, en noviembre de 2002, se
7
El cor respondiente al promedio de las últimas 60 cotizaciones previas a la jubilación o declaración de invalidez por riesgo común o
riesgo profesional.
8
La discriminación en términos de la edad permitida para la jubilación, establecida por el sistema de reparto, y que favorece a las mujeres,
no fue emulada por el SSO, que no establece ninguna distinción equivalente a la señalada. Los requisitos para la jubilación, en cuanto
a edad límite como a porcentaje de jubilación, son únicos para todos, no obstante las mujeres a lo lar go de su vida activa obtienen
salarios y/o ingresos menores, pasan por períodos más largos de desempleo y su esperanza de vida es mayor en comparación con los
hombres. Esto deriva en que el capital acumulado y constituido por sus aportes resulte, en promedio, significativamente menor a l del
sexo opuesto. Aún obteniendo un capital acumulado igual al de un hombre de la misma edad y condiciones familiares, sólo pueden
financiarse una pensión menor por su mayor esperanza de vida. Ambos factores definitivamente posponen la edad probable de jubila-
ción de las mujeres en comparación con la de los hombres.
41
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
repuso el Bonosol. Tanto el Bonosol como el y los que efectivamente aportan de manera
Bolivida representan una anualidad vitali- más permanente. Es evidente que el contra-
cia que es pagada a partir de los 65 años de to firmado con las AFP, que exige metas de
edad. El FCC también cubre los gastos fu- afiliación (cobertura), queda trunco al no
nerarios de los beneficiarios elegibles que considerar un criterio que defina con preci-
fallecen y no están afiliados a ningún segu- sión al aportante.
ro de largo plazo. Por otro lado, también es evidente que
la Reforma de Pensiones no ha alcanzado a
Análisis del estado de situación los trabajadores independientes (esto fue un
del SSO objetivo en el diseño original). Las AFP no
Hasta diciembre de 2002, el Seguro So- hallan poco atractiva la afiliación de traba-
cial Obligatorio presenta indicadores 9 que jadores por cuenta propia debido principal-
merecen cierto análisis. mente a dos razones: i) la actual estructura
Por ejemplo, el número total de afilia- de comisiones no premia un mayor nivel de
dos registrados en las dos AFP alcanza a portafolio, al menos no más allá de US$ 1.500
760.959 personas, de las cuales el 96% es millones, y ii) existen elevados costos de re-
dependiente y el 4% restante independien- caudación de aportes de este tipo de traba-
te; La Paz, Cochabamba y Santa Cruz con- jadores.
centran el 79% de esa cifra. No obstante lo señala-
El porcentaje de afiliados do, los niveles de cobertu-
Por otro lado, también es
registrados que tienen sus ra del SSO son superiores
evidente que la Reforma de
recaudaciones acreditadas a los que registraba el anti-
Pensiones no ha alcanzado a
asciende al 90%. Asimismo, guo sistema de reparto. El
los trabajadores
el grupo comprendido en- número de aportantes, con
independientes (esto fue un
tre los 26 y 40 años de edad
objetivo en el diseño original). relación a la población eco-
representa prácticamente el nómicamente activa, se ha
50% de esa población (Cua- incrementado de 11% en
dros 1, 2 y 3 del anexo estadístico). Sin em- junio de 1996 a 13% en junio de 2002.
bargo, de acuerdo a información estadística Con relación a las recaudaciones, el to-
de la Asociación Internacional de Organis- tal agregado ha alcanzado a US$ 1.210 mi-
mos Supervisores de Administradoras de llones, lográndose un flujo promedio anual
Fondos de Pensiones (AIOS), el número de mayor a US$ 200 millones. El año de mayor
aportantes 10 efectivos en Bolivia asciende, en recaudación fue 1999, a partir del cual este
promedio, al 58% (afiliados registrados en flujo se vio afectado por la crisis económica
el período comprendido entre diciembre de (Cuadro 5 del anexo estadístico). Esta evo-
2001 y junio de 2002 (Cuadro 4 del anexo lución es también contraria al crecimiento de
estadístico). Este porcentaje revela la distor- los afiliados registrados y devela su escasa
sión existente entre los afiliados registrados efectividad como indicador de cobertura.
9
La información estadística presentada proviene de la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros (SPVS).
10
La definición de aportante corresponde al afiliado que registró una cotización el último mes.
42
Debate Social
Por su parte, las prestaciones otorgadas distribución de los dividendos de esas em-
por el SSO en todo su período de vigencia, presas, no ha registrado mayores variacio-
y correspondientes a los regímenes de in- nes y alcanza a US$ 1.570,6 millones 11. Esto
validez y muerte, escasamente superan los se debe a que los diferentes beneficios finan-
diez millones de dólares; recién a partir del ciados con este fondo hicieron uso única-
último trimestre de la gestión pasada se han mente de los correspondientes dividendos,
calificado pensiones de vejez, pero cuyo excepto el Bonosol pagado en 1997 que en-
financiamiento proviene exclusivamente de deudó al propio fondo.
la redención de la Compensación de Coti- El pago del primer Bonosol en 1997 de-
zaciones, vale decir, no son financiadas con mandó US$ 90 millones. El pago del Bolivida,
las correspondientes cuentas individuales correspondiente a las gestiones de 1998 y
de los afiliados. 1999, hecho efectivo a partir del 20 de diciem-
Con respecto al valor del FCI, éste a bre del año 2000, ascendió a US$ 45,9 millo-
precios de mercado asciende a US$ 1.143,8 nes, y el correspondiente a las gestiones 2000
millones. El 56,7% de estos recursos está in- y 2001, hecho efectivo a partir del 23 de di-
vertido en bonos del Tesoro emitidos exclu- ciembre de 2001, alcanzó a US$ 44,9 millo-
sivamente para financiar la Reforma de Pen- nes. Por su parte, el pago por concepto de
siones; el 14,6% en depósitos a plazo fijo del gastos funerarios con recursos del FCC, des-
sistema bancario; el 12,9% en bonos privados de la fecha de su inicio, superó los US$ 2
a largo plazo; 10,7% en bonos del Tesoro ad- millones.
quiridos en subasta, y el resto en otros ins-
trumentos (Cuadro 6 del anexo estadístico). La sostenibilidad del déficit fiscal
El valor de la cuota del FCI alcanzaba, originado por la Reforma de
como promedio de las dos AFP, a Bs. 226,1,
Pensiones
La Reforma de Pensiones, al sustituir el
equivalente a un 126,1% de rentabilidad en
sistema de reparto por el de capitalización in-
moneda nacional en los cinco años y siete
dividual, impuso al Estado boliviano costos
meses de su vigencia, y equivalente a una
fiscales que excedieron los previstos por mo-
rentabilidad aproximada anual del 15,7%
delos previos a la promulgación de la Ley de
(Cuadro 7 del anexo estadístico).
Pensiones (Cuadro 8 del anexo estadístico).
La información descrita del FCI refleja
Los costos fiscales se generan por efecto
un rápido crecimiento del ahorro laboral
del:
generado por la Reforma de Pensiones, apo-
yado principalmente en la rentabilidad ob- 1. pago de pensiones a la población jubila-
tenida desde el momento de su constitución. da antes de noviembre de 1996, las de-
El valor del FCC, conformado por el nominadas rentas en curso de pago. El
valor de la capitalización de las empresas reconocimiento de este pasivo incluye a
capitalizadas a partir del año 1996 y los re- toda la población rentista existente antes
cursos remanentes de alta liquidez de la de la reforma sin discriminación alguna.
11
El valor de la capitalización de las empresas del Estado (YPFB, ENTEL, ENFE, ENDE y LAB,) en el momento de su capitalización
asciende a US$ 1.536 millones.
43
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
12
El número de rentistas de invalidez, vejez y muerte a enero de 1997, dos meses después de aplicada la reforma de pensiones, alcanzaba
a poco más de 110 mil personas.
13
Consiste en restar el 8% de tasa de reemplazo a la pensión calificada por año de diferencia con la edad de 55 años en los hombr es y 50
años en las mujeres.
14
De acuerdo a la edición de La Razón del día 3 de febrero de 2003, existirían 24 mil car petas en trámite de calificación en la Dirección
de Pensiones.
44
Debate Social
El stock de la deuda interna a diciembre de es más probable que aumente el cociente deuda/
2001 supera los US$ 2.100 millones, más del 25% producto. Un elevado superávit fiscal primario hace
del PIB. El nivel de deuda señalado, ha demanda- que el cociente evolucione en dirección contraria,
do el 2002 el pago de intereses por cerca de US$ disminuyendo la presión de la deuda.
95 millones. La trayectoria del déficit del sector público se
De acuerdo a proyecciones de la Unidad considera insostenible si el cociente deuda/pro-
de Programación Fiscal y a la Unidad de ducto aumenta ilimitadamente. Cuanto mayor es
Análisis de Políticas Sociales y Económicas este cociente, más importancia tiene la tasa de in-
(UDAPE), el déficit generado por la Refor- terés real. Si ésta es superior a la tasa de crecimien-
ma de Pensiones será de alrededor del 4,6% to de la economía, los problemas relativos a la deu-
del PIB anualmente durante los siguientes da empeoran.
diez años, alcanzando el stock de la deuda De acuerdo a cifras oficiales, la economía bo-
interna un nivel superior a US$ 5.300 millo- liviana ha crecido a un promedio anual de 3,3% en
nes (39% del PIB), volumen que demandará el período 1992-2001. Por su parte, la tasa de inte-
el pago de intereses por aproximadamente rés de los bonos del Tesoro de Bolivia a 15 años
US$ 300 millones el año 2012. plazo, emitidos exclusivamente para las AFP a efec-
Para evaluar la sostenibilidad de la deu- tos de financiar la reforma de pensiones fue fijada,
da mencionada, se debe considerar que la hasta la gestión pasada, en un 8% anual con man-
evolución de cualquier deuda contraída por tenimiento de valor respecto del dólar
un país depende de la relación entre la tasa norteamericano. Si se considera que la tasa
de interés real de su economía, la tasa de cre- de inflación de los Estados Unidos es de al-
cimiento de la producción y el superávit pre- rededor del 2% anual, la evolución de la deu-
supuestario fiscal primario, esto es, no to- da sería insostenible de acuerdo a lo señala-
mando en cuenta el pago de intereses: do anteriormente.
Con relación al déficit fiscal, el sector
Var(b)=b*(r-y)-z público registró, en general, déficit tanto en
términos globales como en la relación de
donde: superávit/déficit primario, con excepción de
los años de 1995 y 1996. En promedio, en los
Var(b) = variación del cociente deu- últimos diez años, el déficit fiscal primario
da/producto ha alcanzado el 2% del PIB y el déficit fiscal
b = cociente deuda/producto consolidado el 4%, también del PIB. En este
r = tasa de interés real sentido, el pago de intereses, tanto por con-
y = tasa de crecimiento del pro- cepto de deuda interna como de deuda ex-
ducto real terna, fue de alrededor del 2% del PIB (Cua-
z = superávit presupuestario pri- dro 9 del anexo estadístico).
mario como porcentaje del Si se presume que en el mediano plazo
producto nominal. el sector fiscal no va a conseguir generar
superávit consolidados, y lo máximo que logre sea
Cuanto más alta la tasa de interés y más el equilibrio de sus cuentas antes del pago de inte-
baja la tasa de crecimiento de la economía, reses, el nivel de las tasas de interés en dólares de
45
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
los bonos del Tesoro emitidos para las AFP no Superintendencia de Pensiones, Valores y Se-
debería ser mayor a la suma de la tasa de creci- guros (SPVS); debió definirse quién iba a de-
miento de la economía boliviana y a la inflación terminar el monto del Bonosol: las AFP, la
estimada para los Estados Unidos. SPVS o el Poder Ejecutivo.
Si se espera que en los próximos años la eco- 3. Existe población beneficiaria que no co-
nomía boliviana registre tasas de crecimiento, en bró el Bonosol en 1997 y/o que tampo-
promedio, del 4,5% anual, y que la tasa de infla- co cobró el Bolivida en las cuatro últi-
ción de Estados Unidos permanezca en un 2% mas gestiones. Se debió normar la forma de
promedio al año, la tasa de interés soportable por proceder en estos casos: si el beneficio co-
el TGN de los bonos del Tesoro emitidos en favor rrespondiente prescribe o no y, de existir
de las AFP debería girar en torno al 6,5% anual derecho a reclamo, definir si se toma la base
con mantenimiento de valor respecto al dólar nor- del referido padrón o se cancela el respecti-
teamericano. vo beneficio contra presentación del docu-
Sin embargo, a partir de la presente gestión el mento de identidad.
Gobierno ha decidido fijar mediante la Resolu- 4. Se debieron establecer criterios relativos a las
ción Ministerial 1355 del 27 de diciembre de 2002 posibilidades de monetización de las acciones
la tasa de interés de los mencionados bonos en de las empresas capitalizadas por parte de las
5% e indexarlos a la Unidad de Fomento a la Vi- AFP.
vienda (UFV). Esto significa que, al menos el año
2003, si se prevé una inflación doméstica del 2,75%, Aspectos técnicos
con similar evolución de la variación de la UFV, y 1. Determinar el valor del beneficio corres-
una tasa de devaluación de nuestra moneda con pondiente al primer año.
respecto al dólar de 6,67%, la tasa de interés com- 2. Determinar si el mencionado valor ten-
parable a la hasta ahora vigente tendrá un valor dría un mínimo, y en tal caso definir la
cercano al 1%. fuente de financiamiento de un eventual
déficit por insolvencia del FCC.
La Ley del Bonosol 3. Definir las modalidades regulares de
La restitución del Bonosol (Ley 2427 del financiamiento del beneficio.
28 de noviembre de 2002), y la paralela eli- 4. Determinar la fuente o elaborar el cál-
minación del Bolivida y de las Acciones Po- culo del total de la población elegible a
pulares, debió tener en cuenta al menos los considerarse.
siguientes aspectos: 5. Determinar la fuente o realizar la pro-
Los aspectos legales yección relativa a la evolución del
1. La Ley 2152 creó una base de datos de número de beneficiarios en el tiempo. Esto
personas a partir del padrón de la Corte implica la utilización de una (o varias) tabla
Nacional Electoral; debió definirse si se man- (s) de mortalidad, criterios de migración a fu-
tiene tal base de datos o si se paga el beneficio turo, etcétera.
a la persona que acredita su edad mediante 6. Estimar la rentabilidad futura de las
algún documento de identidad. empresas capitalizadas tomando en
2. Por otro lado, las AFP fijaban el monto del cuenta las actuales perspectivas de los
Bolivida bajo super visión de la respectivos sectores económicos.
46
Debate Social
7. Definir el valor del FCC a considerarse, ya sea ha obtenido rendimientos superiores al 8% anual
el valor patrimonial o el valor de capitaliza- en los seis últimos años.
ción vigentes, o determinar la forma y/o cri- En este sentido, la obligatoriedad des-
terios para su cálculo. crita impuesta a las AFP, en primera instan-
Sin embargo, la Ley del Bonosol aprobada en cia hará que la rentabilidad del valor cuota15
diciembre normó solamente lo concerniente a los que componen los FCI disminuya, esto es, la ren-
dos primeros puntos de los aspectos legales men- tabilidad de los aportes realizados por los traba-
cionados, estableció la base de datos de los benefi- jadores a estas entidades. En segunda instancia,
ciarios del Bonosol y de los gastos funerarios, de- tornará más volátil dicha rentabilidad, porque
terminó el monto del Bonosol para el período las acciones de las empresas capitalizadas repre-
2003-2007 en Bs. 1.800 y de los gastos funerarios sentarán aproximadamente el 60% del valor de la
en Bs. 900, y definió que el monto del Bonosol a cartera de los correspondientes FCI, y mantendrá
partir de la gestión 2008 sería fijado por la ficticiamente el valor de la cartera mencionada
Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros porque el valor de capitalización de las acciones
(SPVS) con base en un estudio actuarial basado en no será contrastado con su valor efectivo por no
el valor de los fondos del FCC y la mortalidad de comerciarse ellas en el mercado. Finalmente, per-
los beneficiarios, pero no menciona lo relativo al mitirá el establecimiento de un subsidio otorgado
pago de beneficios de la capi- por el FCI al FCC, toda vez que
talización pendientes y/o no Las AFP, si hubieran tenido la este último no genere los recur-
cobrados y, más allá de estable- sos necesarios líquidos para el
opción de invertir en las
cer criterios de monetización pago de los beneficios de la ca-
acciones del FCC,
de las acciones de las empresas pitalización, Bonosol y gastos
seguramente no lo hubieran
capitalizadas, ha dispuesto que funerarios.
hecho.
las AFP inviertan obligatoria- Con relación a los aspec-
mente, considerando su valor tos técnicos cabe decir que se
de capitalización original, las acciones de las em- determinó el valor del beneficio para el primer año,
presas capitalizadas que forman parte del activo no se le fijó un valor mínimo, se definió la modali-
de los fondos del FCC en cuotas de los fondos del dad de finan-ciamiento del beneficio, se creó la base
FCI que representan y administran, permitiendo de datos que servirá para su otorgamiento, y se
que, para ese propósito, tales acciones no se suje- definió al valor de capitalización como valor del
ten a los límites de inversión del FCI establecidos FCC. Con respecto a la rentabilidad de las empre-
en la Ley de Pensiones. sas capitalizadas, la concepción implícita de la Ley
Las AFP, si hubieran tenido la opción de del Bonosol parte de que una mayor responsabili-
invertir en las acciones del FCC, seguramen- dad de los directores y síndicos nombrados por
te no lo hubieran hecho. Históricamente, ta- las AFP en estas empresas se traducirá en mayores
les acciones han rendido un 2,99% anual en rendimientos de ellas.
dividendos respecto al valor patrimonial de Esta ley también atribuye a la SPVS la
las empresas capitalizadas. En cambio, el FCI actualización y posterior regulación, control
15
Se refiere al precio de la cuota del FCI.
47
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
y supervisión de la adecuada administración y se- que los afiliados activos jóvenes financiarán con
guridad de la base de datos de los beneficiarios del parte de sus ahorros el pago de un beneficio a los
Bonosol y de los gastos funerarios. En virtud de asegurados y no asegurados ancianos pasivos. Este
que responsabiliza a las AFP de los perjuicios de hecho derivará en que los afiliados activos al SSO
la actuación de los directores y síndicos propues- soporten una pérdida de rentabilidad que signifi-
tos por estas entidades en las empresas capitaliza- cará que tengan que aceptar una pensión menor a
das, además de que les impone el financiar con sus la misma edad esperada de jubilación, o que ten-
propios recursos el apoyo logístico y profesional gan que cotizar más años para obtener un nivel de
especializado a estas autoridades, permite el esta- pensión igual al esperado antes del impacto de la
blecimiento de una comisión de administración de aprobación de la mencionada ley.
portafolio en función al valor y rendimiento de los Según estimaciones actuariales de cál-
FCI que administren, vale decir, incluyendo el FCC culo de pensiones en el nuevo sistema, la
correspondiente. disminución de un punto porcentual en la
rentabilidad del FCI a lo largo de todo el
La Ley de Actualización y período de cotización (aproximadamente 25
Mantenimiento de Valor años), obliga a que se tenga que cotizar alre-
Esta ley (Ley 2434 del 6 de enero de 2003) dedor de dos años más para obtener un mis-
cambia la modalidad de indexación utiliza- mo nivel de pensión o que, alternativamen-
da tanto para los pasivos del sistema antiguo te, se acepte una reducción del nivel de la
como para los que se califiquen en el nuevo pensión del 10%. En todo caso tal relación no es
sistema, mudando del uso de la devaluación lineal, lo que significa que la disminución de un
del dólar estadounidense a una proxy de la punto porcentual más en la rentabilidad llevará a
inflación pasada. Específicamente, el tercer efectos más desfavorables para los actuales afilia-
artículo de esta ley establece que las rentas en cur- dos al SSO (Cuadro 11 y Gráfico 1 del anexo esta-
so de pago y en curso de adquisición, y las pensio- dístico).
nes de vejez, invalidez o muerte del sistema de re- ¿Pero a cuánto ascenderá la variación de
parto y del Seguro Social Obligatorio de largo plazo la rentabilidad en el nuevo FCI? Estimacio-
se pagarán en Bolivianos con mantenimiento de nes realizadas para los siguientes diez años,
valor respecto a la variación de la Unidad de Fo- incluso esperando un ascenso de la rentabi-
mento de Vivienda (UFV) publicada por el Banco lidad de las empresas capitalizadas a partir
Central de Bolivia el último día del año anterior. del actual promedio histórico de 2,99% has-
ta el 7,49% anual, hace prever que ella dis-
Las perspectivas del Seguro Social
minuiría del actual 8% (en dólares) hasta un
Obligatorio (SSO)
6%. Ese porcentaje va a sufrir una mayor
Con las leyes del Bonosol, principalmen-
disminución en vista de que los nuevos bo-
te, y también de Actualización y Manteni-
nos del Tesoro emitidos para las AFP van a
miento de Valor, el SSO ha sufrido un cam-
estar indexados a la UFV y pagando sólo un
bio estructural. La incorporación de las acciones
5% que, como se señaló anteriormente, al
de las empresas capitalizadas al portafolio del FCI
menos en el año 2003 significará un 1% com-
significa, en cierta forma, y porque representará
parado con el 8% indexado al dólar que es-
un subsidio, el retorno a un sistema de reparto en
taba vigente hasta la pasada gestión.
48
Debate Social
Si la medida tomada con respecto a los bonos 2. El establecimiento de comisiones por valor y
que financian la Reforma de Pensiones fue acerta- rendimiento en la administración de los co-
da dependerá del compor-tamiento de la relación rrespondientes FCI de parte de las AFP im-
entre inflación y devaluación en el mediano y plica la firma de un nuevo contrato entre es-
largo plazo. Considerando las actuales presiones tas entidades y el Estado boliviano, cuya
regionales externas que aceleran la devaluación del negociación aún no ha comenzado y que pue-
Boliviano y la recesión por la que atraviesa nuestra de acarrear mayores perjuicios a los afiliados
economía, es de esperar que al menos los siguien- al nuevo sistema por el incremento que las
tes tres años la política adoptada con la emisión de comisiones puedan alcanzar bajo el argumen-
deuda interna por la reforma previsional generará to de que se premie la obtención de cierta ren-
ahorro al Tesoro y pérdida a los afiliados del SSO. tabilidad en la administración de estos fon-
Es de esperar también que las consecuencias dos.
señaladas generen, a su vez, otras en el mediano pla-
Por su parte, la Ley de Actualización y Man-
zo: disminución de la cobertura, porque ahora es
tenimiento de Valor genera la aproba-
menos atractivo mantener los ahorros en una cuen-
ción de una nueva normativa, tanto en el
ta individual administrada por una AFP en compa-
sector de pensiones como en el de seguros,
ración con alternativas de ahorro en otras entida-
directamente relacionado con el primero. El
des financieras; preferencia de la modalidad del
cambio en la modalidad de indexación de
Seguro Vitalicio ofrecida por compañías asegura-
los beneficios en el SSO modificará el cálcu-
doras en vez de la de Mensualidad Vitalicia Varia-
lo de variables tales como el salario prome-
ble ofrecida por las AFP para efectos de jubilación
dio, el capital necesario por unidad de
en el nuevo sistema, debido a que, por la baja rentabi-
pensión, los márgenes de solvencia, las reservas
lidad del FCI, se querrá excluir de la administración
matemáticas, etcétera.
de los ahorros acumulados a estas últimas entida-
Adicionalmente, existen algunos aspectos pen-
des.
dientes que la Reforma de Pensiones aún no ha
Otros efectos no menos importantes son
solucionado íntegramente. Entre ellos tenemos al
los siguientes:
caso de los trabajadores de la generación
1. La nueva función de la SPVS, la admi- sándwich, la plena incorporación de los miem-
nistración de la base de datos del Bonosol bros de las Fuerzas Armadas de la Nación, y la
y de los gastos funerarios, incursiona en afiliación de grandes sectores de la economía, que
campos que no le corresponden y susti- por sus condiciones laborales de carácter tempo-
tuye la labor del Registro Civil que, se- ral, deben recibir un tratamiento especial (coope-
gún la ley, ni siquiera está obligado a rativistas mineros, zafreros, etcétera).
transmitirle mensualmente los registros Con relación a la denominada generación
de las defunciones para la actualización sándwich16, la crítica situación que el mercado la-
de la base mencionada; esta situación boral ha soportado durante los últimos años, ha
eventualmente distraerá a la SPVS de obligado a estos ex trabajadores emprender una se-
sus legítimas funciones de supervisar y rie de movili-zaciones, con marchas, huelgas de ham-
fiscalizar a las entidades que caen bajo bre y bloqueo de calles, solicitando al Gobierno la
su regulación. devolución de sus aportes al desaparecido sistema de
49
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
reparto o la calificación y posterior otorgamiento de gada por la SPVS. El Poder Ejecutivo no ha emiti-
pensiones de jubilación con base en tales aporta- do señales de tratar el tema, tampoco se ha traba-
ciones. El actual Gobierno, a través del Ministerio jado en proyectos normativos relacionados con la
de la Presidencia y el Viceministerio de Pensiones materia.
y Seguros, ha firmado con la organización que los
concentra un acuerdo en noviembre pasado en Conclusiones
la localidad de Sica-Sica en el La implementación de la
que se compromete en Reforma de Pensiones se en-
Adicionalmente, existen
base al número de afiliados de cuentra cuestionada por el alto
algunos aspectos
esta organización (8.725) a déficit fiscal que ha generado,
pendientes que la Reforma
evaluar caso por caso su situa- que puede tornarse insostenible
de Pensiones aún no ha
ción y definir la pertinencia del en el mediano plazo aun cuan-
solucionado íntegramente.
reclamo de beneficios, ya sea a do los nuevos bonos del Teso-
Entre ellos tenemos al caso
través del sistema de reparto o ro emitidos para financiarlo se
de los trabajadores de la
del SSO. El acuerdo incluye una encuentren indexados a la UFV
generación sándwich, la
cláusula de generación de em- y comprometan un interés de
plena incorporación de los
pleo para algunos de estos ex solamente el 5%.
miembros de las Fuerzas
trabajado- res. Se ha instalado El esquema de
Armadas de la Nación, y la
una oficina específica para la financiamiento de la Reforma
afiliación de grandes
evaluación señalada. de Pensiones, por el que más de
sectores de la economía,
La plena incorporación de la mitad del gasto es cubierto
que por sus condiciones
los miembros de las Fuerzas con deuda interna contraída con
laborales de carácter
Armadas al SSO no se ha com- el FCI, atenta contra su propia
temporal, deben recibir
pletado debido a la continua supervivencia y va en contra las
un tratamiento
oposición de la Corporación expectativas de jubilación de los
especial.
del Seguro Social Militar afiliados al SSO. Este aspecto ha
(COSSMIL) a dejar de calificar sido profundizado con la re-
las rentas de sus afiliados y a la controversia relati- ciente aprobación de la Ley del Bonosol que prác-
va a la constitución de un fondo que financie sus ticamente constituye un retroceso y una vuelta al
pensiones de jubilación de acuerdo a la Ley esquema del extinto sistema de reparto.
Orgánica de las Fuerzas Armadas 17 . Un aspecto crítico en la evolución de la
La afiliación de sectores de la economía implementación de la Reforma de Pensio-
hasta ahora ignorados por la Reforma de Pen- nes es el excesivo retraso que lleva el otor-
siones, como el caso de los cooperativistas gamiento del beneficio de la jubilación den-
mineros, zafreros y trabajadores temporales en tro del nuevo sistema, el que se debería al
retardo en la aprobación de una normativa
general, no ha recibido mayor atención que la otor-
16
Sector de la población boliviana comprendida, principalmente, entre los 45 y 55 años de edad, y que no cumple con los requisitos
exigidos para jubilarse bajo las condiciones del Sistema de Reparto Residual y que tampoco puede acceder de manera inmediata a
beneficio alguno dentro del Seguro Social Obligatorio.
17
La tasa de reemplazo de un miembro de las FF.AA. debe ser de 100% de su salario promedio al jubilarse.
50
Debate Social
51
Debate Social
Anexo estadístico
53
Debate Social
Cuadro 1
Administradoras de fondos de pensiones: número total de
afiliados registrados desde el 1.5.1997 (fecha de inicio) al
31.12.2002, por departamentos y según tipo de
dependencia
Departamento Dependientes Independientes Total
La Paz 263.819 11.491 275.310
Cochabamba 102.781 6.675 109.456
Santa Cruz 211.629 5.148 216.777
Oruro 32.446 4.806 37.252
Beni 19.126 419 19.545
Pando 3.020 79 3.099
Chuquisaca 30.710 969 31.679
Potosí 36.693 2.559 39.252
Tarija 27.749 840 28.589
Total 727.973 32.986 760.959
Fuente: Intendencia de Pensiones, elaborado con base en información de las administradoras de
fondos de pensiones
Cuadro 2
Administradoras de fondos de pensiones: número total de cuentas
individuales con recaudación acreditada desde el 1.5.1997 (fecha
de inicio) al 31.12.2002, por departamentos y según tipo de
dependencia
Departamentos Dependientes Independientes Total %
La Paz 234.272 10.572 244.844 35,67
Cochabamba 96.399 5.718 102.117 14,88
Santa Cruz 188.047 3.190 191.237 27,86
Oruro 31.042 3.818 34.860 5,08
Beni 17.364 336 17.700 2,58
Pando 2.896 75 2.971 0,43
Chuquisaca 29.463 912 30.375 4,43
Potosí 33.258 2.473 35.731 5,21
Tarija 25.806 773 26.579 3,87
Total 658.547 27.867 686.414 100
Fuente: Intendencia de Pensiones, elaborado con base en información de las administradoras de fondos de
pensiones
55
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
Cuadro 3
Administradoras de fondos de pensiones: afiliados
registrados según edad y sexo desde el 1.5.1997 (fecha de
inicio) al 31.12.2002
Tramos de edad Hombres Mujeres Total
Hasta 20 años 5.466 2.922 8.388
21 a 25 55.065 29.627 84.692
26 a 30 85.748 48.061 133.809
31 a 35 82.206 43.287 125.493
36 a 40 72.396 37.764 110.160
41 a 45 62.786 32.911 95.697
46 a 50 53.050 26.840 79.890
51 a 55 38.634 18.699 57.333
56 a 60 27.274 9.881 37.155
61 a 65 12.334 3.706 16.040
66 años y más 10.034 2.268 12.302
Total 504.993 255.966 760.959
Fuente: Intendencia de Pensiones
Cuadro 4
Administradoras de fondos de pensiones: evolución del
número total de afiliados registrados y aportantes efectivos
(del 31.12.1998 al 30.06.2002)
Períodos Afiliados registrados Aportantes efectivos Relación (%)
Al 31.12.1998 453.291 nd
Al 30.6.1999 491.925 nd
Al 31.12.1999 518.816 nd
Al 30.6.2000 569.790 nd
Al 31.12.2000 633.152 nd
Al 30.6.2001 655.231 437.755 66,8
Al 31.12.2001 675.889 317.528 47,0
Al 30.6.2002 702.808 420.231 59,8
Promedio 57,8
Fuente: Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Administradoras de Fondos de
Pensiones (AIOS)
56
Debate Social
Cuadro 5
Administradoras de fondos de pensiones: total de las recaudaciones
globales desde la fecha de inicio, por departamentos, según años (en
dólares)
Departamentos 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Total general
La Paz 66.803.816 132.508.717 139.515.581 124.106.178 132.779.203 130.990.816 726.704.311
Cochabamba 14.056.320 30.314.427 23.738.882 22.295.064 19.948.849 16.891.714 127.245.258
Santa Cruz 22.169.054 43.109.017 45.489.652 44.711.097 43.230.205 42.255.660 240.964.685
Oruro 2.989.293 5.683.863 5.325.482 5.377.537 5.498.281 5.100.340 29.974.796
Beni 920.806 2.214.449 2.204.595 1.815.525 1.990.636 2.095.384 11.241.394
Pando 176.495 406.953 258.905 332.865 329.361 258.468 1.763.048
Chuquisaca 2.740.383 5.274.333 5.406.645 5.026.233 5.111.320 5.077.728 28.636.642
Potosí 2.051.153 3.741.354 3.627.476 3.672.837 3.667.155 3.455.833 20.215.808
Tarija 2.569.034 4.741.460 4.158.073 4.336.474 4.032.974 3.846.923 23.684.938
Total 114.476.353 227.994.574 229.725.291 211.673.812 216.587.985 209.972.866 1.210.430.881
Variación (%) 99,2 0,8 -7,9 2,3 -3,1
Fuente: Elaboración propia con base en información de la Intendencia de Pensiones
57
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
Cuadro 6
Resumen de las inversiones y del valor del FCI al 31 de diciembre de 2002 (en dólares)
Inversiones Total delas administradoras de fondos de pensiones
Valor nominal Valorado a precios Rentabilidad a tasa Porcentaje
de mercado de mercado del fondo
Cartera del FCI
Bonos del TGN (tipo 3) 786.000.000 648.380.804 8,00 56,68
Bonos del TGN (tipo 2) 115.289.000 122.881.730 5,15 10,74
Cupones de Bonos del TGN 6.920.000 5.518.534 6,88 0,48
Letras del Tesoro 1.000.000 971.130 3,98 0,08
CDD del BCB 0 0 0,00 0,00
Bonos del BCB 11.000.000 12.342.316 3,00 1,08
Bonos a largo plazo 139.746.000 147.775.529 9,39 12,92
58
Debate Social
31-mar-99 126,04 124,57 1.083.016.567,00 1.165.233.966,61 13,89 13,49 13,88 13,48
30-abr-99 127,60 126,22 1.217.565.599,67 1.255.172.726,26 13,64 13,60 13,64 13,60
31-may-99 129,38 127,99 1.285.281.751,82 1.324.846.345,64 13,91 14,11 13,91 14,12
Debate Social
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
Cuadro 8
Costo de la Reforma de Pensiones, 1997-2001 (proyectado
vs. ejecutado, en millones de dólares corrientes)
Período Ejecutado UPF Proyectado SNP-UDAPE Diferencia
1997 271,7 231,5 40,2
1998 341,2 225,3 115,9
1999 339,9 219,3 120,7
2000 373,2 213,4 159,9
2001 386,7 207,4 179,3
Fuente: UDAPE - Unidad de Programación Fiscal
Cuadro 9
Evolución del déficit fiscal del sector público consolidado
y déficit primario
Período Déficit SPNF (% del PIB) Déficit primario (% del PIB)
1992 4,4 1,2
1993 6,1 3,2
1994 3,0 0,6
1995 1,8 -0,9
1996 1,9 -0,3
1997 3,3 1,7
1998 4,8 3,4
1999 3,9 2,6
2000 3,7 1,9
2001 6,5 4,3
Promedio 4,0 2,0
Fuente: UDAPE
62
Debate Social
Cuadro 10
Gasto en pensiones en la gestión 2002 (en millones de
dólares)
Acumulado en diciembre (p)
Total 368,5
Básica y complementaria 290,5
COSSMIL 35,2
Otros (gastos administrativos) 4,8
Nuevos rentistas en el año 2002 8,1
Pagos globales 2,0
Compensación de las cotizaciones 0,0
Costo de los acuerdos 28,1
Compensación monetaria 21,7
Importe adicional 6,4
Fuente: UPF
Nota: (p) = preliminar
Cuadro 11
Impacto de la rentabilidad en la pensión de los afiliados
al SSO
Rentabilidad (%) CNU1) Años adicionales Pensión menor
por cotizar a aceptar (%)
8 148,12 - 0
7 163,12 1,8 14
6 181,09 4,0 26
5 202,87 6,7 36
4 229,57 10,2 44
3 262,71 14,8 51
2 304,38 21,3 57
1 357,51 31,5 63
Fuente: Elaboración propia
Nota: 1) Grupo familiar compuesto por un hombre de 55 años, una mujer de 50 años y un niño de
15 años de edad
63
Actual situación y perspectiva de la reforma de pensiones
Gráfico 1
Impacto de la rentabilidad en la pensión de los
afiliados al SSO
35 70
30 60
25 50
20 40
Porcentaje
Años
15 30
10 20
5 10
- 0
0 0,01 0,02 0,03 0,04 0,05 0,06 0,07 0,08 0,09
Rentabilidad
64
Debate Social
65
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
permanentemente por los trabajadores mi- importantes del país y, muy especialmente,
neros y fabriles, sometidos a mayores ries- por mineros y fabriles, logra la constitución
gos en su laboreo diario, ha transitado por de la Central Obrera Boliviana (COB), orga-
muchas décadas por caminos escabrosos nismo sindical matriz de los trabajadores
ante la ineficiencia de los servicios de pro- bolivianos que aglutina en su seno a traba-
tección por la insensibilidad patronal y gu- jadores mineros, fabriles, ferroviarios, cons-
bernamental, y el influjo del súper Estado tructores, gráficos, maestros, bancarios, cam-
minero-feudal de los Hochschild, Patiño y pesinos, artesanos y otros, a la cabeza de su
Aramayo, a quienes sólo les importaba lo- Secretario Ejecutivo, Juan Lechín Oquendo,
grar mayores utilidades con la explotación y junto a una camada de dirigentes nacio-
minera para beneficio propio sin importar nales de base.
la protección del trabajador y su familia. Con el apoyo popular la COB se consti-
Sin embargo, la tenaz lucha de los ex- tuye en un órgano de poder obrero y cam-
plotados, especialmente de las minas, hizo pesino, con vasta influencia en el aparato
posible la promulgación de muchas leyes, gubernamental, cuyos postulados naciona-
aún dispersas y limitadas: lización de las minas, reforma agraria, voto
1. La Ley del 9 de enero de 1924, sobre la universal, reforma educativa, fortalecimien-
protección contra accidentes de trabajo to de Yacimientos Petrolíferos Fiscales Boli-
en la minería; vianos (YPFB), y seguridad social integral
2. la Ley del 25 de enero de 1924, que esta- se constituyen en una realidad palpitante en
blece el Ahorro Obrero Obligatorio; el contexto de los nuevos destinos de la na-
3. la Ley del 18 de abril de 1928, sobre el ción boliviana, gracias a su impulso revolu-
reconocimiento de enfermedades profe- cionario.
sionales en la minería, y Por primera vez Bolivia a partir del año
4. la Ley del 22 de mayo de 1935, que dis- 1952 y después de cincuenta años y más de
pone la creación de la Caja de Seguro y sometimiento a intereses extranjeros es
Ahorro Obrero. dueña de su propio destino nacional y su
5. La Ley General del Trabajo del 24 de economía logra un despegue efectivo al
mayo de 1939, cuyo reglamento (8 de crearse la Corporación Minera de Bolivia
diciembre de 1942), instituye normas de (COMIBOL), incentivándose de esta mane-
jubilación sólo para determinados sec- ra el desarrollo de la industria minera y la
tores de trabajadores de empresas de ser- industria de los hidrocarburos, al mismo
vicios y de producción. Son muchos los tiempo la vertebración caminera y la crea-
sectores que no logran el beneficio de la ción de las Corporaciones Regionales de
jubilación y quedan marginados de las Desarrollo y, de esa manera, una variedad
leyes sociales, como se dijo, dispersas y de industrias en torno a los siguientes pro-
con limitaciones. ductos y áreas: azúcar, aceite, cemento, me-
El Código de Seguridad Social y la Caja tal-mecánica, agricultura, etc., lo que permi-
Nacional de Seguridad Social tió el crecimiento del empleo y dio lugar,
La insurrección popular del 9 de abril finalmente, al nacimiento de la seguridad so-
del año 1952, protagonizada por sectores cial boliviana.
66
Debate Social
Con el Código de Seguridad Social (CSS) más solventes. En un comienzo son pocas
del 14 de diciembre de 1956 y la creación de las jubilaciones por IVM y RP pero, transcu-
la Caja Nacional de Seguridad Social (CNSS), rridos unos años se registra un cuadro pau-
es incorporado a sus servicios más del 80% latinamente ascendente. No obstante su
de la población de los trabajadores para otor- eficiente servicio social, la CNSS sufre per-
garles la seguridad social integral concebi- manentes asechanzas de la clase dominan-
da en el Código, que cubre las contingen- te, que busca por todos los medios su desar-
cias de invalidez, vejez y muerte (IVM), así ticulación en la perspectiva de liberar o, por
como los riesgos profesionales (RP); también lo menos, disminuir tasas de las aportacio-
se prevén asignaciones familiares y de vi- nes del Estado y patronales.
vienda. Este instrumento jurídico-social, por El Decreto Ley de racionalización de
su enorme sustento filosófico-doctrinal de aportes
servicio social, en su tiempo fue considera- Originalmente, el Código de Seguridad
do por la comunidad internacional como el Social y su decreto reglamentario establecían
más avanzado de América Latina. las siguientes tasas de cotización:
La Caja Nacional de Seguridad Social 1. Aporte patronal equivalente al 21% del
y su financiamiento económico tripartito monto total de las remuneraciones para
Los aportes a este principal ente gestor el Seguro Social Obligatorio.
del seguro social integral del país consisten 2. Aporte laboral equivalente al 5% para
en aportes patronales, estatales y laborales, invalidez, vejez y muerte, más el 2,5%
descontados de las planillas de pago men- para los seguros contra enfermedad y de
suales que son inmediatamente transferidos maternidad.
a la CNSS. El cálculo de las aportaciones es 3. Aporte estatal del 1,5%.
el resultado de estudios matemático- Mediante el Decreto Ley 10137 del 28 de
actuariales. El sostenimiento holgado de las marzo del año 1972, el gobierno del Gral.
diferentes prestaciones establecidas obede- Hugo Banzer Suárez establece las nuevas
ce a que descansa, inicialmente, en el colchón tasas de cotización para la CNSS destinadas
financiero de Bs. 2.929.149.540,21 transferi- al financiamiento de los seguros y regíme-
dos de los fondos económicos del Ahorro nes establecidos como norma básica y obli-
Obrero Obligatorio, de propiedad de los tra- gatoria por el Código de Seguridad Social
bajadores, que aportaron mensualmente el en los siguientes porcentajes disminuidos,
5% de su salario por más de una treintena sin ningún estudio matemático-actuarial, y
de años según el saldo al 31 de diciembre a ser descontados de las planillas de pago
del año 1957, expresado en el balance de ges- de sueldos y salarios:
tión del mismo año. 1. Aporte patronal equivalente al 15% del
Los resultados de las prestaciones mé- monto total de las remuneraciones men-
dicas son los más óptimos y se cuenta con suales de los trabajadores dependientes.
especialidades avanzadas, como también 2. Aporte laboral equivalente al 3,5% del
con infraestructura hospitalaria moderna. monto total de las remuneraciones
Asimismo, las prestaciones familiares son las mensuales.
67
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
68
Debate Social
meses excedentes sobre las ciento ochenta depósitos a plazo fijo de los fondos comple-
cotizaciones. En el Seguro de Invalidez se mentarios. La moneda nacional enfrentó el
aplicaban las mismas normas. impacto negativo hasta el tipo de cambio de
Durante la vigencia de los fondos com- 27.000 pesos bolivianos por dólar estadouni-
plementarios, a quienes cumplían con los dense, hecho que se tradujo en una difícil
requisitos mínimos a partir del factor de situación financiera de los seguros sociales
cálculo diferenciado de cumplir con las dos por haber bajado los recursos económicos a
terceras partes de los aportes laborales su mínima expresión y perdido su poder
(computados desde la fecha de fundación del adquisitivo.
respectivo fondo hasta la fecha de retiro del Esta situación, que creó un hueco fi-
trabajador), se les otorgaba nanciero mayormente de
el 40% más el 1% por cada los fondos complementa-
La renta de viudedad
12 meses excedentes a las rios, empeoró al implantar-
representaba el 40% de la
cotizaciones y el 1% por año se el modelo neoliberal du-
renta que le correspondía al
que excediera la edad de 55 rante el gobierno del Dr.
titular y el 20% la renta de
años (hombres) y 50 (muje- Víctor Paz Estenssoro en
orfandad por cada hijo.
res). Sin embargo, la suma 1985 con el DS 21060. Al
Posteriormente, gracias a la
de los importes de ambas desarticular la Corpora-
lucha de la CNJRB, la
rentas básica y comple- ción Minera de Bolivia des-
asignación a la viuda subió al
mentaria, por normas esta- pidió a más de 34.000 tra-
80%.
blecidas por el Instituto Bo- bajadores mineros, quienes
liviano de Seguridad Social dejaron de aportar a la se-
(IBSS), no podía sobrepasar el importe del guridad social, hecho que también tuvo re-
100% del salario promedio cotizable (Decre- percusiones imprevistas como el cierre de
to Supremo 23004; en adelante DS). fábricas textiles y otras. En suma, el DS 21060
La renta de viudedad representaba el paralizó en gran parte el aparato producti-
40% de la renta que le correspondía al titu- vo y aumentó el desempleo en el país.
lar y el 20% la renta de orfandad por cada
hijo. Posteriormente, gracias a la lucha de la Los fondos complementarios
CNJRB, la asignación a la viuda subió al 80%. deficitarios
En ausencia de viuda y huérfanos podían Ciertamente algunos de ellos, como el
acceder a la renta, como derechohabientes, Fondo Complementario de Profesionales de
los papás o hermanos del causante. la Minería, acusaban déficit, pero se encon-
Corresponde mencionar que las reser- traban a punto de superarlo. El Fondo Com-
vas económicas del Régimen de Pensiones plementario Minero (FONCOMIN) registró
Básicas y de los fondos complementarios un elevado déficit financiero al haber sido
fueron afectadas por el DS 19342 del 3 de despedidos de la COMIBOL más de 34.000
noviembre de 1982 durante el gobierno del trabajadores. Sin embargo, las reser vas de
Dr. Hernán Siles Suazo, quien, para enfren- FONCOMIN estaban constituidas por un
tar la hiperinflación y las demandas del edificio de diecisiete pisos ubicado en la Ave-
gasto público, desdolarizó los ahorros y los nida 20 de Octubre en La Paz, cuyo costo
69
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
sobrepasaba los US$ 5 millones, según la Sin embargo, éstos tenían la posibilidad de
memoria anual de FONCOMIN de 1989. Por superarla, puesto que, si acudían al estudio
otra parte, fue interpuesta una demanda al matemático-actuarial conforme a sus estipu-
Estado por FONCOMIN ante la Corte Supre- laciones, los asegurados se obligaban a can-
ma de Justicia de Sucre, con la que se recla- celar su acostumbrado aporte.
maban los recursos económicos de plazo fijo
desdolarizados en la banca durante el gobier- La separación de los seguros de
no del Dr. Hernán Siles Suazo en 1982. Una salud y pensiones
vez ganada la demanda, se había logrado la Con la Ley Financial 0924 del 15 de abril
devolución del importe de US$ 5.063.685,84, de 1987 y su Decreto Supremo Reglamenta-
los que fueron destinados al pago de las ren- rio 21637 (gobierno de Paz Estenssoro), se
tas complementarias. En efecto, con dichos ven afectados los principios fundamentales
recursos se enfrentaba el déficit. de la integridad institucional de la CNSS al
Para enfrentar la crisis económica se lle- separarse el Régimen de Salud de los segu-
vó adelante otra demanda contra el Estado, ros de corto plazo (enfermedad maternidad
reclamándose el reconocimiento de la tasa y riesgos profesionales), encomendándose
de supersiniestralidad (costo de agravación estos servicios a la Caja Nacional de Salud
de contingencias) establecida en el Códi- (CNS) y a las cajas sectoriales. Por su lado,
go de Seguridad Social en caso de un des- los seguros de largo plazo son encomenda-
pido masivo de trabajadores (el caso de dos al régimen de pensiones (seguros de in-
COMIBOL). Bajo la premisa de anteceden- validez, vejez, muerte, y riesgos profesiona-
tes como el reconocimiento de subvenciones les), y las prestaciones a los fondos com-
a los trabajadores ferroviarios y del Banco plementarios sectoriales, que contaban con
del Estado en situaciones similares, se había infraestructura (edificios) y equipamiento
logrado ganar la demanda, según informe propio, adquirido por los trabajadores. Por
del Dr. Edgar Arias Blacutt en la memoria efecto de la Ley 0924 y el DS 21637 rige la
anual de FONCOMIN de 1995. El Estado nueva tasa de aportaciones (Cuadro 1).
reconoció el monto global de bs. 38.855.833, El aporte estatal se reduce al 1% sobre
destinado igualmente al pago de rentas. Por el total ganado de los asegurados del país,
otra parte, FONCOMIN había hecho gestio- destinado a financiar desajustes presupues-
nes para que el sector de los cooperativistas tarios de los entes gestores.
mineros fuera incorporado a su seno en la El Fondo Nacional de Reservas
cantidad inicial de 15.000 aportantes, signi- (FONARE) y el Fondo de Pensiones
ficando esto un ingreso de más de Bs. 600 Básicas (FOPEBA)
mil mensuales, con el que se habría supera- La referida ley da origen al FONARE
do definitivamente el déficit de FONCOMIN. como principal mecanismo de compensa-
Mencionamos este caso por ser los más no- ción y de gestión de mayor jerarquía del Ré-
tables; en la mayoría de ellos no había pro- gimen de Pensiones Básico de Invalidez, Ve-
blemas. El Gobierno justificó la Reforma de jez y Muerte como también de Riesgos
Pensiones con la precaria situación econó- Profesionales de largo plazo. Esta entidad
mica de algunos fondos complementarios. fue transitoria y de corta duración por falta
70
Debate Social
71
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
72
Debate Social
jubilación más de 25.000 ex trabajadores (la oriental del país Beni, Pando, y Santa
mal llamada generación sándwich), no obs- Cruz sobrepasan la esperanza de vida
tante de tener en su haber la mayoría ciento de los 70 años, mientras en los valles
ochenta cotizaciones, pero no la edad exigi- Cochabamba, Tarija, y Chuquisaca ésta
da en el momento. De esta forma no ingre- es de 60 a 65 años. Por su lado, en la re-
san, definitivamente, a la calificación de ren- gión del Altiplano Potosí, Oruro, y par-
ta porque se interpone un plazo fatal (el 30 te de La Paz, particularmente en las
de abril de 1997) en franca violación del ar- zonas montañosas, la esperanza de vida
tículo 230, inciso c, del Código de Seguridad sólo alcanza los 50 a 55 años por el cli-
Social y del artículo 532 de su Reglamento, ma menos saludable, lo que se tomó en
que determinan la imprescriptibilidad del cuenta en el Código de Seguridad So-
derecho de jubilación y un período de espe- cial (además, por considerar que la ma-
ra para que el asegurado yor parte de la población
pueda cumplir la edad re- activa trabajaba en la mine-
Como consecuencia de la
querida e incorporarse a la ría). Con la nueva ley, los
ausencia de la coexistencia de
jubilación. En el modelo afiliados con baja esperan-
ambos modelos de seguro en
chileno de capitalización in- za de vida no podrán jubi-
Bolivia, se dio lugar a dicha
dividual se prevé la coexis- larse si no logran capitali-
marginación y a que los
tencia del antiguo sistema zar sus recursos de manera
afectados se organizaran y
de pensiones con el nuevo; que cubran el requisito del
continúen reclamando su
las personas menores a 40 70% de su salario cotizable.
derecho a la jubilación,
años pueden optar por cual- 2. En la mayoría de los
porque una mayoría ya tiene
quiera de las AFP. casos, la calificación de ren-
la edad estipulada en el
Como consecuencia de tas en el contexto del Códi-
Código de Seguridad Social.
la ausencia de la coexisten- go de Seguridad Social al-
cia de ambos modelos de canzaba un 100%, al juntar
seguro en Bolivia, se dio lugar a dicha margi- las rentas básicas y complementarias; en
nación y a que los afectados se organizaran y el nuevo régimen este porcentaje sólo
continúen reclamando su derecho a la jubila- ascenderá al 70% del salario base.
ción, porque una mayoría ya tiene la edad es- 3. Textualmente establece el artículo 8º de
tipulada en el Código de Seguridad Social. la Ley 1732, que la prestación por inva-
Además de esta injusticia existen otras lidez común consiste en una pensión
y mencionaremos unas cuantas para tener equivalente al 70% del salario base y en
idea de los aspectos negativos de la refor- el pago del 10% del mismo salario a su
ma. cuenta individual, porque cuando el
afiliado cumple 65 años se le suspende
1. La Ley de Pensiones fija la edad de jubi- la pensión por invalidez y se prosigue
lación en los 65 años cumplidos. Sin con el pago de la de vejez. En el régi-
embargo, en nuestro país la esperanza men anterior el rentista tenía derecho a
de vida está, en promedio, por debajo incrementar su renta con la calificación
de los 65 años. Los habitantes de la zona por concurrencia de vejez, lo que le
73
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
74
Debate Social
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La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
76
Debate Social
nacional desde Oruro (lugar de concen- La crisis en el país surge por dicho cam-
tración) hasta la ciudad de La Paz. bio estructural, encaminado por el trágico
4. Paralelamente a la marcha nacional, en DS 21060. Las rentas quedaron virtualmen-
lugares de concentración como plazas o te congeladas en montos miserables (para la
plazuelas, efectuar vigilias con la parti- gran mayoría); con el correr del tiempo fue-
cipación masiva de los rentistas mien- ron llamadas rentas históricas. Con la idea
tras dure la marcha. de buscar un mecanismo que garantice la
5. Insistir en la devolución de aportes al capacidad de compra de las rentas, la CNJRB
FONVIS o, por lo menos, del beneficio del inició acciones de presión en 1992 ejecuta-
subsidio de vivienda a quienes no fueron das por los jubilados y rentistas, y logra la
favorecidos con ningún bien dentro los aplicación del promedio general ponderado
planes de la vivienda popular y barata. y de la escala inversamente proporcional en
6. Buscar por los mecanismos más viables el ajuste de rentas según el artículo 159 del
la fijación del tope de la renta ante el Código de Seguridad Social. Sin embargo,
abuso descarado de la clase dominante el incremento de las rentas no es suficiente
que se favorece con rentas exorbitantes por el pronunciado deterioro de la econo-
de hasta Bs. 30.000 mientras existen ren- mía (Anexo 1).
tas irrisorias de Bs. 285. Hasta mediados del año 2000 las rentas
de los titulares son de Bs. 355 (la gran mayo-
La justificación del postulado renta ría), mientras que las de algunas viudas y
mínima de Bs. 1.000 derechohabientes son de Bs. 120 y 280 (como
Las rentas de IVM y por concepto de ejemplo). Como se puede apreciar, se trata
riesgos profesionales, calificadas en el perío- de montos miserables que no logran costear
do de los primeros años de su vigencia, tu- ni siquiera la alimentación. Paradójicamen-
vieron capacidad de compra y podían hol- te, a partir de la vigencia del corrupto mo-
gadamente costear los gastos del hogar. delo neoliberal, aparecen en planillas rentas
Lamentablemente, la economía del país se de Bs. 10.000, 20.000, 25.000, y hasta 30.000
deteriora visiblemente desde el gobierno del mensuales. Quienes gozan de estas rentas
Dr. Hernán Siles Zuazo por la pronunciada privilegiadas son miembros de la clase do-
hiperinflación monetaria. Las rentas pierden minante, al calor de las influencias político-
su poder adquisitivo y pasan a representar partidarias. Arbitrariamente, con sólo el Ma-
simplemente rentas nominales. Posterior- nual de Prestaciones, es anulado el tope de
mente se devalúan aún más por efecto del Bs. 4.000 y el 30% del excedente establecido
deterioro del aparato productivo minero, las en el Código de Seguridad Social, dando así
fábricas, y otros sectores a cau6sa de las me- lugar a rentas exorbitantes y, lógicamente,
didas económicas de cambio estructural im- creando una brecha abismal entre rentas al-
plantadas con el modelo de economía de li- tas y bajas, y desnaturalizando de esta ma-
bre mercado desde 1985, lo que pone fin al nera los principios de equidad. Por ejemplo,
capitalismo de Estado (destrucción, a partir quienes reciben cada mes rentas privilegia-
de 1986, de la COMIBOL con su descentrali- das de Bs. 30.000, tienen para ahorrar por lo
zación mediante DS 21377). menos Bs. 25.000. Dichos ahorros en 3 años
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La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
78
Debate Social
tiempo. Los ancianos, cansados, agotados, las cuales se firmó el Acuerdo de Caracollo,
y con los pies lastimados, llegaron a Cara- estableciéndose la renta mínima de Bs. 550 y
collo en horas de la noche, y fueron atendi- su cancelación a través del sistema inversa-
dos por personal médico de la Caja Nacio- mente proporcional, y respetándose la de-
nal de Salud. valuación de la moneda nacional con res-
pecto al dólar oficial (establecida por el
El Convenio de Caracollo
Banco Central de Bolivia).
Al siguiente día, el 11 de agosto de 2000,
Este beneficio es refrendado por el DS
arribaron a Caracollo el Viceministro del
26104 del 16 de marzo de 2001, que otorga
Tesoro General de la Nación, Abel Martínez,
una compensación monetaria de Bs. 195 a
y el Director de Pensiones, José Luis Pérez
partir de la renta mínima de Bs. 355 para
O., quienes, después de una prolongada dis-
alcanzar la renta nueva fijada de Bs. 550
cusión con las partes interesadas, termina-
(Cuadro 5).
ron proponiendo Bs. 500 de renta mínima.
No obstante este acuerdo, aceptado por
Esta propuesta fue dada a conocer en una
la mayoría de las representaciones, hubie-
gran asamblea general de los manifestantes,
ron sectores disconformes como la represen-
que la rechazaron terminantemente por in-
tación de la Asociación de Rentistas Mine-
suficiente. Los representantes del Gobierno
ros de La Paz. Por otra parte, el dirigente de
se retiraron y quedó ratificado el objetivo de
los rentistas mineros de Cochabamba se opu-
luchar por la renta mínima de Bs. 1.000.
so al convenio sin comprender sus alcances.
Además de ello, los representantes del
Lamentablemente, los acuerdos no se apli-
Gobierno expresaron el compromiso de que
caron en los niveles acordados y sólo se be-
arribaría a Caracollo una comisión del Go-
nefició el sector minero, quedando exclui-
bierno de alto nivel con amplias facultades
dos los demás sectores, resultando esto en
para dar solución definitiva al problema. En
una burla de parte del Gobierno. El incre-
efecto, al siguiente día, el 12 de agosto, se
mento de las rentas sólo tuvo una duración
hicieron presentes Guillermo Fortún, Minis-
de tres meses, al cabo de los cuales y con
tro de Gobierno; Ronald Mc Lean Abaroa,
argucias innobles, fue suspendida la eleva-
Ministro de Hacienda; Walter Guiteras, Mi-
ción a los Bs. 550, retractándose el Gobierno
nistro de la Presidencia, y Guillermo Cuen-
del pago y retornando a los montos de renta
tas, Ministro de Salud y Previsión Social. La
originales.
comisión negocia-
dora y los dirigen-
tes de los diferentes Cuadro 5
sectores de los jubi- Resultados del Acuerdo de Caracollo
lados estuvieron Renta mínima nacional Bs. 355 Recursos ordinarios del TGN
presentes en las Compensación monetaria Bs. 195 Recursos extraordinarios del TGN
discusiones que tu- Nuevo importe de la renta
vieron una dura- mínima nacional Bs. 550
ción de más de cua- Fuente: Anexo 2
Nota: TGN = Tesoro General de la Nación
tro horas, al cabo de
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La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
80
Debate Social
Cuadro 6
Componentes de la nueva renta mínima nacional de Bs. 850
Renta mínima anterior (SMN) año 2000 Bs. 355 Recursos ordinarios del TGN
Convenio de Caracollo, compensación monetaria Bs. 195 Recursos extraordinarios
Convenio de Patacamaya, importe adicional Bs. 148 Recursos extraordinarios
Distribución inversamente proporcional (1er tramo) Bs. 152 Recursos ordinarios
Importe de la nueva renta mínima Bs. 850
Fuente: Anexo 3
Nota: SMN = salario mínimo nacional
81
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
La marcha de Patacamaya a La Paz: por Una vez efectuadas las reuniones con las
la modificación de artículo 3º de la Ley 2434 comisiones de organización de las asociacio-
En su desesperación, sin estudio previo nes de base, se acuerda la concentración
ni consulta a la población, con esta ley el masiva de los manifestantes para el 9 de ene-
Gobierno pretendió una bolivianización de ro de 2003, y se inicia la marcha el 10 de ene-
la economía y despojarnos de la indexación ro, recorriéndose 96 kilómetros con descan-
de nuestras rentas al dólar estadounidense sos intermedios (el tramo hasta Calamarca
(instituida en la Ley 2197), y sustituirla por abarca más de 46 kilómetros). Lo difícil en
el mantenimiento de valor ligado a la Uni- adelante, es que el recorrido entre Calamarca
dad de Fomento para la Vivienda (UFV), y La Paz no tiene poblaciones intermedias
expresada en términos porcentuales equiva- capaces de cobijar a más de 15.000 marchistas.
lentes al índice de precios al consumidor Por esta razón, y a la espera de una solución
(IPC) un factor de cálculo manejable en del conflicto, la concentración permanece en
función de los intereses del Gobierno. Calamarca, pueblo que es declarado zona de
Los jubilados y rentistas comprendieron atrincheramiento hasta que el Gobierno es-
que la supuesta bolivianización de la eco- cuche la petición de los jubilados. A las dos
nomía no era sino otra de las argucias del de la madrugada del 15 de enero, el Gobier-
Gobierno para rebajar el costo de las rentas, no pretende desbandar a los manifestantes
porque en los hechos, mientras el factor de y logra forzar el retorno de los jubilados a
cálculo resultante de la devaluación de la sus lugares de origen, para cuyo fin dispuso
moneda boliviana con respecto al dólar es- aproximadamente 2.000 efectivos de fuerzas
tadounidense es de 8,51%, el del IPC sólo combinadas de la Policía y las Fuerzas Ar-
llega al 2,45%; ello representa una rebaja en madas y más de medio centenar de buses.
el ajuste de las rentas en más de un 6%. Usando la violencia, logró llevarse más
Tomando en cuenta la diferencia ne- de 2.000 marchistas, huyendo los otros por
gativa, la CNJRB pidió a las autoridades los cerros protegidos por las sombras de
de Gobierno la modificación del artículo la noche. Aun así, al día siguiente los mar-
3º de la Ley 2434. Lamentablemente no chistas lograron reag ruparse con más de
tuvimos ninguna respuesta positiva. Los 13.000 jubilados, reanudando la marcha a las
cinco encuentros de diálog o entre am- 7 de la mañana rumbo a La Paz. Lo sorpren-
bas partes sólo sir vieron para que se nos dente fue que la mayoría de los jubilados for-
reiteren una y otra vez las supuestas bon- zados a abandonar la marcha lograron re-
dades de la ley a la larga. Informados so- tornar sumándose a ella, que ahora bordeaba
bre el particular los jubilados y rentistas en las 20.000 personas. Esto seguramente por
grandes asambleas de base, las reacciones haberse enterado de los hechos luctuosos
fueron airadas, pidiéndose el respeto al Con- ocurridos como resultado de un accidente
venio de Patacamaya, y para cuyo fin, en un ocurrido en Panduro (localidad situada ente
ampliado nacional de dirigentes nacionales, Patacamaya y Oruro), donde se produjo un
regionales y de base de todo el país, se acor- desafortunado choque entre las flotas de
dó reanudar la marcha desde Patacamaya Trans Copacabana y Aroma, que dejó el sal-
hasta La Paz. do de diez fallecidos y cincuenta y siete
82
Debate Social
heridos; seis de ellos eran rentistas embar- Ministro de Desarrollo Sostenible y Planifica-
cados por la fuerza policial y responden a ción; Francisco Javier Suárez, Ministro sin
los nombres de: Cartera encargado de Servicios Financieros, y
1. Roberto Clavijo Vargas otros viceministros, previa consulta en asam-
2. Gerardo Ponce Choque blea de marchistas realizada en el Teatro al Aire
3. Edmundo Galarza Gamarra Libre de la ciudad de La Paz, se firmó el con-
4. Félix Martínez Copa venio entre el Gobierno y la representación de
5. Zacarías Ramos Barreta las organizaciones nacionales de jubilados y
6. Liborio Ticona Cano rentistas de Bolivia el 21 de enero de 2003. Su
La marcha, potenciada con la participa- contenido resumido es como sigue.
ción de más de 20.000 jubilados, rentistas y 1. El ajuste de las rentas para la gestión del
derechohabientes, llegó a la próxima pobla- año 2003 se calculará de acuerdo a la
ción intermedia de San Antonio, la que no modalidad vigente hasta la promul-
tiene capacidad para alojar a tanta gente. gación de la Ley 2434 (indexación al dó-
Muchos tuvieron que pasar la noche a la in- lar estadounidense para el período com-
temperie. Al siguiente día, el 16 de enero, prendido entre el 1º de enero y el 25 de
prosiguió la marcha hasta la localidad de diciembre de 2003 y con el factor de cál-
Senkata, que tampoco tenía alojamiento para culo de ajuste de la UFV entre el 26 y 31
tanta gente, la que se instaló en carpas pres- de diciembre de 2003).
tadas por varias entidades de socorro. El 17 2. El Gobierno nacional se compromete al
de enero la multitud partió rumbo a La Paz. reconocimiento de una indemnización
El recibimiento por la población de El de Bs. 50.000 para los familiares de los
Alto fue multitudinario y apoteósico, se fallecidos en el accidente de Panduro.
apostó en las avenidas para aplaudir el co- 3. Se declara conclusión del conflicto y la
raje de los ancianos en la lucha justa por la desmovilización de los marchistas, que
sobrevivencia. Fue seguramente la mayor al momento de la suscripción del Con-
muestra de simpatía y repudio a un régimen venio de La Paz hacían vigilia en las se-
insensible, en la entrada a la hoyada de la des de las organizaciones sindicales y en
bella ciudad de La Paz. Igualmente, se pudo la Universidad Mayor de San Andrés.
experimentar la solidaridad del pueblo
Posteriormente a la firma del Convenio
paceño, que igualmente se mostró solidario
de La Paz y la desmovilización se hicieron
expresándose a coro con los marchistas con-
las gestiones correspondientes para la ela-
tra la falta de atención del Gobierno de las
boración de la escala inversamente propor-
personas mayores.
cional para el año 2003, para cuyo fin la
La firma del Convenio de La Paz CNJRB, mediante sus secretarios de finan-
Luego de varias reuniones sostenidas zas, elaboró la propuesta dada a conocer al
con altas autoridades de Gobierno encabe- Viceministerio de Pensiones (Anexo 4). Por
zadas por Carlos Mesa Gisbert, Vicepresi- su parte, el Viceministerio de Pensiones ela-
dente de la República; Javier Comboni, Mi- boró otra escala que fue dada a conocer a la
nistro de Hacienda; Guiller mo Justiniano, CNJRB. Por falta de tiempo, el que corría en
83
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
contra de los jubilados, se procedió a forma- aportes de sus integrantes para enfrentar
lizar, mediante disposición legal, como está las contingencias en sus distintas manifes-
establecido, la escala propuesta por el taciones, con sostenibilidad en el tiempo.
Viceministerio de Pensiones, que fue ratifi- Sin lugar a dudas acude a ello con mucha
cada por el Decreto Supremo 26980 del 31 elocuencia la seguridad social bajo los pi-
de marzo de 2003, cumpliéndose así el con- lares de sustentación de la solidaridad so-
venio fir mado el 21 de enero de ese año cial, intergeneracional, y económica.
(Anexo 5). En el mundo del sistema capitalista de
Corresponde destacar desde la perspec- producción no habrá otro sistema de protec-
tiva de la historia del movimiento obrero,
ción para el trabajador y su grupo familiar
que ninguna mejora de las condiciones de
que no sea la seguridad social solidaria.
vida o conquista social se logra con el diálo-
go simplemente. Lamentablemente tuvieron La violación de las normas básicas de
que encararse acciones que pusieron en pe- la seguridad social
ligro la vida de personas de la tercera edad El estudio del sistema de la seguridad
como en nuestro caso, todo ello por la tozu- social integral es producto de experiencias
dez del gobierno neoliberal recogidas sobre diferentes
insensible. Para consolidar seguros puestos en prácti-
la conquista del ajuste de En el mundo del sistema ca a lo largo del tiempo que
rentas por el sistema inver- capitalista de producción no vienen desde Grecia, Roma,
samente proporcional, los habrá otro sistema de y otros países de la civiliza-
ancianos tuvieron que ca- protección para el trabajador ción antigua, habiendo al-
minar a pie desde Oruro a y su grupo familiar que no sea canzado su perfección en
la ciudad de La Paz (más de la seguridad social solidaria. las prestaciones y univer-
235 kilómetros), perder salmente instituido normas
nueve vidas y aceptar una secuela de enfer- específicas para mantener
medades contraídas debido a las inclemen- el equilibrio en la gestión administrativa. Es
cias del tiempo. Culmina de esta forma un así que, en nuestro país, en lo que respecta
episodio más de la vida de los pobres frente al Régimen de Pensiones, éste adoptó las
a los poderosos dueños de los destinos de normas de una base económica tripartita.
los bolivianos La asignación de las rentas vitalicias fue
determinada en función de las normas esta-
Conclusiones blecidas que fijaban una renta mínima equi-
La necesidad social valente al salario mínimo nacional y la máxi-
Es imprescindible en todos los niveles ma a quince salarios mínimos.
sociales de la comunidad para lograr una El Código de Seguridad Social Boliviano
convivencia satisfactoria y libre de preocu- estableció un tope en Bs. 4.000 más el 30% del
paciones, dotarse de un ente gestor de ser- excedente sobre el salario promedio. Por ejem-
vicios y prestaciones de protección social. plo, si se partía de un salario promedio de Bs.
Para este noble propósito es necesario 10.000, se tomaban como base los Bs. 4.000 y
constituir un núcleo económico colectivo con los Bs. 6.000 restantes que, multiplicados por
84
Debate Social
el 30%, arrojan 1.800 que, sumados a los fondos de pensiones de capitalización indi-
4.000, daban una renta de Bs. 5.800. vidual. Es de resaltar que en Chile la indus-
Lastimosamente, por abuso de poder, se vio- tria mediana y pesada se halla altamente de-
laron las normas y retiró el tope de Bs. 4.000 sarrollada y el mercado de valores tiene
y, de pronto, se dio lugar a rentas exorbitan- mayor movimiento comercial, así como se
tes desnaturalizándose los principios de observan algunos logros, pero también fra-
equidad, abriendo abismales diferencias casos (han entrado en quiebra algunas AFP
entre las rentas bajas y altas. Las rentas altas y otras se han fusionado.
se convirtieron en negocio lucrativo: por En nuestro país se han instituido las ad-
ejemplo, un privilegiado con haber cotiza- ministradoras de fondos de pensiones Fu-
do dos años altas sumas obtiene una renta turo de Bolivia y Previsión BBV, las que in-
de Bs. 30.000, 40.000, 45.000, etc. Lo aconse- corporaron a su seno a trabajadores de todas
jable es restituir el tope establecido en el las edades sin discriminación con las si-
Código de Seguridad Social. guientes tasas de aportación: 10% de aporte
laboral para capitalización; 2% de aporte
La protección privada individualista
patronal para el fondo común de riesgos pro-
El régimen capitalista de producción, en
fesionales; 2% de aporte laboral para FC e
su propósito de lograr mayores ganancias a
invalidez común, y el 0,5% para gastos de
bajo costo, ensaya diferentes formas de elu-
administración de las AFP (Cuadro 7), cuya
dir la obligatoriedad de asumir la protección
vigencia comienza el 1º de mayo de 1997,
social de los trabajadores y recurre para ello
logrando mayor porcentaje de afiliados que
a métodos que encaminan a sus dependien-
antes. Sin embargo, quedó vigente el régi-
tes a velar por su protección personal y la de
men de pensiones de reparto simple que
su familia por cuenta propia, desligándose
otorga rentas a jubilados, incluidos los in-
hábilmente de gastos que son de su obliga-
corporados hasta el 30 de abril de 1997 (fe-
ción. Con esa finalidad se ha logrado elabo-
cha de corte).
rar una nueva doctrina de seguros de capi-
talización individual. En Chile se establece Algunos aspectos negativos de la
por primera vez dicha reforma previéndose reforma de pensiones
la opción de acogerse al nuevo régimen de 1. Las AFP no ofrecen ninguna garantía a
capitalización individual o al régimen anti- la larga por hallarse obligadas por el
guo de capitalización
colectiva. Sin embar-
go, se establece que los Cuadro 7
mayores de 40 años Tasas de aportación vigentes
pueden permanecer Aporte laboral 10% Para capitalización individual
en el anterior sistema Aporte laboral 1,71% Para el régimen de invalidez común
y que los trabajadores Aporte patronal 1,71% Para el régimen de riesgos profesionales
jóvenes hasta los 40 0,5% Para gastos de administración de las AFP
años aporten a las Total de los aportes 13,92%
administradoras de
85
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
86
Debate Social
directo de las jubilaciones vitalicias en el del Estado han sido transferidas a las em-
marco del Código de Seguridad Social. presas transnacionales, que se llevan al ex-
tranjero las utilidades en el porcentaje de
La causa principal del déficit fiscal
82%, dejando al país tan sólo el 18%. Si sólo
El Gobierno sostiene que una de las
tuviéramos el control de las empresas petro-
causas más impactantes que determina el
leras que anualmente transferían al Estado
déficit fiscal presupuestario del país, es el
un promedio anual de US$ 440 millones y
alto costo del sostenimiento de los jubilados
sumaríamos a ello las utilidades de las otras
y rentistas. Es decir, que el alto costo de la
empresas supuestamente capitalizadas, no
Reforma de Pensiones del 5% del Producto
se estaría hablando de un déficit fiscal.
Interno Bruto es excesivo, ya que se estimó
Los politólogos de la burguesía que se
solamente un máximo del 2,5%. En los he- esfuerzan por hacer creer a la población que
chos resultó un total fracaso: durante su es- las jubilaciones que se pagan son subsidiadas
tadía en Bolivia, los expertos Stanley Fisher, por el Estado, carecen de visión político-ad-
ex Director del Fondo Monetario Internacio- ministrativa al desconocer que las generacio-
nal, y Joseph Stiglitz, ex director del Banco nes de jubilados que reciben su renta paga-
Mundial, coincidieron en que el su costo es ron por su seguro de vida con parte de su
muy elevado. Mientras que Stanley Fisher salario durante 30 años o más. No es una dá-
aconsejaba al gobierno nacional repensar diva ni concesión graciosa de nadie, ya que
el modelo de la Reforma de Pensiones, que con su fuerza de trabajo y durante su ciclo
busque disminuir el costo, Joseph Stiglitz productivo, construyeron la economía nacio-
le planteó asumir acciones más proactivas nal con la entrega generosa de parte de su
como la titularización de las ventas futuras vida. Por tanto, la jubilación no es otra cosa
del gas (declaraciones hechas al matutino que la retribución de parte de su salario acu-
La Prensa el 21 de noviembre de 2001). mulado para su vejez.
Seguidamente, el presidente del Banco Definitivamente, el déficit fiscal no será
Central de Bolivia, Juan Antonio Morales, superado con la rebaja de las rentas de los
informó que el Gobierno encaminó sus accio- jubilados y rentistas como se pretende con
nes para aplicar prudentemente las recomen- la aplicación de la Unidad de Fomento a la
daciones de los expertos mencionados. Ello Vivienda con base en el índice de precios al
es una muestra de que el destino nacional no consumidor como factor de cálculo para su
esta en manos de los bolivianos, sino en ma- ajuste. La visión político-administrativa del
nos de nuestros opresores. Los fracasos en ca- Gobierno debe procurarle mayores ingresos
dena del actual régimen es haber perdido la al país incentivando una reactivación del
autodeterminación de nuestros asuntos internos. aparato productivo que permita la genera-
Se pretende ocultar las causas más evi- ción de mayores recursos y más empleos con
dentes del déficit fiscal cuando solamente se la finalidad de superar las dificultades eco-
pone énfasis en las pensiones y se minimiza nómicas y tener una mejor distribución de
la causa real que no es otra que los ingresos ingresos.
del TGN han bajado ostensiblemente por- Finalmente, las refor mas estructurales
que las empresas estratégicas más rentables del régimen de pensiones en los países de la
87
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
órbita capitalista destinadas al ahorro del escala prudente de pensiones cuando hayan
gasto público, no tuvieron asidero político, cumplido con el período de sus aportaciones.
económico, y menos social, por carecer de Hace veinte años atrás estuvieron a punto de
estudios de las realidades socio-económicos crear su Caja Integral de Seguridad Social del
y culturales de cada ámbito geográfico que Chofer o incorporarse a la CNS, pero esta ini-
vive bajo el dominio de organismos inter- ciativa no prosperó. De la misma forma, los
nacionales como el BM, BID, FMI. Estos gremiales estuvieron a punto de ingresar a la
alentaron dichas reformas estructurales, la CNS, y para ello ya se habían desarrollado
privatización de las empresas estratégicas de conversaciones con personeros de la entidad
producción y servicios, patrimonio del pue- del seguro, pero, como siempre, en la cúpula
blo, por cuya causa muchos países soportan administrativa había funcionarios que care-
consecuencias negativas como en el nuestro cían del más elemental sustento doctrinario
que, siendo tan inmensamente rico en re- y filosófico de la seguridad social, profesio-
cur6sos naturales, no los puede desarrollar nalismo y pasión de servicio. Desafortunada-
debido a nuestro extremo sometimiento a in- mente tienen un solo basamento: aval políti-
tereses extranjeros. co-partidario... y todo se derrumba.
Recomendación: El régimen de pensiones No se difunden las bondades de la se-
puede salir a flote con mucha holgura con sólo guridad social tripartita por los entes gesto-
retornar al régimen solidario de aportes res de la seguridad social y no son alenta-
tripartitos, incorporando al régimen al sector dos los sectores económicamente fuertes
de los trabajadores del transporte departa- como los transportistas y gremiales, quienes
mental, provincial, pesado y urbano, los que podrían constituirse en puntales del soste-
cuentan con un parque automotor de más de nimiento del régimen de pensiones, ya que
250.000 vehículos, y creando una escala mí- juntos ambos sectores se aproximan al mi-
nima de aportaciones e igualmente una llón quinientos mil aportantes.
88
Debate Social
Anexo estadístico
89
Anexo 1
Relación de los incrementos de las rentas por el sistema inversamente proporcional, 1992
Importe Importe Porcentaje Importe del Importe de
Titulares Casos % Incremento total Deducción deducido deducido incremento la deducción
de la deducción
135,00 a 150,00 33.835 21 28,34 958.883,90 6 22,34 16,55 755.873,90 203.010,00
150,01 a 200,00 8.833 19 33,15 292.813,95 8 25,15 14,41 222.149,95 70.664,00
200,01 a 300,00 7.730 17 40,43 312.523,90 10 30,43 12,80 235.223,90 77.300,00
300,01 a 400,00 2.631 15 51,76 136.180,56 10 41,76 12,10 109.870,56 26.310,00
400,01 a 600,00 2.384 12 57,67 137.485,28 10 47,64 9,92 113.645,28 23.840,00
600,01 a 1000,00 1.338 10 75,91 101.567,58 13 62,91 8,29 84.173,58 17.394,00
1001,00 a 2001,00 603 8 106,23 64.056,69 20 86,23 6,49 51.996,69 12.060,00
2000,00 en adelante 40 2 50,20 2.008,00 15 35,20 1,40 1.408,00 600,00
Totales 57.394 443,69 2.005.519,86 351,66 1.574.341,86 431.178,00
Viudas
91
Debate Social
Totales 20.516 127,18 115.545,46 119,18 74.513,46 41.032,00
Total general 102.945 954,39 2.644.759,47 0 826,36 2.072.409,48 572.350,00
Fuente: FOPEBA
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
Anexo 2
La renta mínima nacional, que fue elevada de Bs. 355 a Bs. 850, tiene tres componentes
(de financiamiento estatal): dos tipos de recursos directos del TGN (69,28%; segunda y ter-
cera fila del cuadro que sigue) y sólo el 30,72% resultante de la masa del ajuste (6,35% por
concepto de devaluación de la moneda nacional frente al dólar estadounidense, en este caso
para el año 2001). Esta es la mejor forma de recuperación del poder adquisitivo de las rentas
devaluadas por la inflación de la moneda nacional.
La suma de los recursos del TGN alcanza al 69,28% (segunda y tercera fila) y sólo el
30,72% de la devaluación se distribuye por el sistema inversamente proporcional.
Lo que prueba claramente que si se arrancó del TGN casi el 70%, es decir, que no es
cierto que se hubiese quitado de unos para dar a otros, se conquistaron recursos adicionales
gracias a las marchas organizadas desde Oruro a Caracollo y de Caracollo a Patacamaya.
Los jubilados que, según planillas, se beneficiaron con la renta mínima de Bs. 850 son
66.661 (IVM) más 12.605 (RP), o sea, 79.266, incluidos los 9.315 del magisterio.
Tramo de rentas y escalas:
Se aplicaron nueve escalas para la distribución de los recursos resultantes de la devalua-
ción de la moneda boliviana con respecto al dólar estadounidense en el porcentaje del 6,35%
determinado por el BCB que, aplicado a la masa de importe anual para el pago de las rentas,
es de Bs. 8.985.629,79.
Demostración:
92
Debate Social
93
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
94
Debate Social
Anexo 3
Promedio de variación del dólar con relación Importe para el ajuste de rentas
al Boliviano
Año 2001 US$ 6,62 6,1933 Gestión 2002: Bs. 11.933.480
=0,068897
Año 2002 US$ 6,1933
Alternativa
Tramo Número de Porcentaje Ajuste Porcentaje Importe Importe en
de rentas rentistas en Bs. (2001) Bs. (2002)
850 a 1.000 87.916 63,99 91,50 9,75 56.754.908,03 8.044.314
1.001 a 1.300 19.658 14,31 88,00 9,37 22.342.682,56 1.729.904
1.301 a 1.600 8.645 6,29 84,00 8,95 12.356.264,68 726.180
1.601 a 1.900 4.955 3,61 81,00 8,63 8.615.408,53 401.355
1.901 a 2.200 3.911 2,85 78,00 8,31 7.945.606,94 305.058
2.201 a 2.500 2.569 1,87 75,00 8,00 6.025.424,47 192.675
2.501 a 2.800 1.775 1,29 72,00 7,70 4.691.267,88 127.800
2.801 a 3.100 1.547 1,13 69,00 7,35 4.570.948,24 106.743
3.101 a 3.400 1.423 1,04 66,00 7,03 4.607.916,48 93.918
3.401 a 3.700 1.084 0,79 63,00 6,70 3.844.116,66 68.292
3.701 a 4.000 952 0,69 60,00 6,39 3.659.048,30 57.120
4.001 a 4.300 779 0,57 57,00 6,07 3.225.376,25 44.403
4.301 a 4.600 515 0,37 54,00 5,75 2.288.242,24 27.810
4.601 en adelante 1.654 1,20 0,00 0,00 10.128.137,04 0
Total 137.383 100,00 938,50 100,00 151.055.348,30 11.925.572,00
Saldo 7.908,00
Total 11.933.480,00
Fuente: CNJRB
95
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
Anexo 4
Datos al 31.12.2002:
Masa de la renta
Masa de la renta IVM Bs. 160.721.567,19
Masa de la renta RP Bs. 10.390.420,35
Masa total IVM + RP Bs. 171.111.987,54
Cálculo de ajuste IVM + RP según convenio con representantes del gobierno del 21.1.2003
174.798.003,76 x 8,45% = Bs. 14.458.962,95
174.798.003,76 x 0,036% = Bs. 62.927,28
Total del monto para el ajuste Bs. 14.833.358,60
Fuente: CNJRB
96
Debate Social
97
La seguridad social boliviana. El régimen de pensiones desde la óptica de los jubilados
Anexo 5
98
Debate Social
La Ley de Pensiones y la
generación sándwich
*
Secretario General de la Confederación Nacional de Jubilados y Rentistas de Bolivia.
99
La Ley de Pensiones y la “generación sándwich”
100
Debate Social
de dólares, mientras el costo fiscal de las cumpliendo los requisitos de edad y apor-
reformas alcanza US$ a 1.756 millones taciones, no ingresan a la jubilación porque
y en ningún momento alcanzó el monto el Gobierno castra la imprescriptibilidad
mencionado por el presidente Sánchez del derecho a la jubilación instituido en el ar-
de Lozada ni fueron beneficiosos los tículo 230 del Código de Seguridad So-
cambios (El Gráfico, noviembre de 2001 cial y ratificado por el tenor del artículo
estudios del Ing. Alberto Echazú). 530 de su Reglamento que a la letra dice:
2. No se ha generado ahorro alguno con No prescribe la acción del asegurado
las recaudaciones por concepto de apor- para reclamar renta o indemnización
tes de los asegurados a las administra- pagaderas en una sola vez por causa de
doras de fondos de pen- vejez.
siones. Por el contrario, En el capítulo uno de la
el Estado es deudor de En el Hotel Radisson (La Ley de Pensiones se ratifi-
las AFP por encima de Paz), en un discurso ca la vigencia del artículo
los US$ 808 millones (El pronunciado durante la 158 de la Constitución Po-
Gráfico, noviembre de posesión del nuevo directorio lítica del Estado, cuando se
2001). Asimismo, las de la Cámara Nacional de establece: La presente ley
empresas privadas afi- Industrias, Sánchez de Lozada tiene el objetivo de asegu-
liadas adeudan a las manifestaba que la rar la continuidad de los
AFP la suma de Bs. capitalización y la Reforma medios de subsistencia del
108.684.888, mientras de Pensiones generarían un capital humano mediante el
la deuda externa es ahorro de más de tres mil seguro social obligatorio de
de US$ 4.299.700.000 millones de dólares hasta el largo plazo en cumplimien-
(al 31.1.2003) y la deu- año 2000. to del artículo 158 de la
da interna de US$ Constitución Política del
2.191.000.000 (La Razón, Estado (...). Por otra parte,
16.3.2003). Las deudas externa e interna en el artículo quinto de la misma ley se esta-
del país ya son impagables por la baja blecen las siguientes definiciones:
ostensible de ingresos del TGN, porque
1. Sistema de reparto.- Es el conjunto de
las utilidades generadas por las empre- los seguros de invalidez, vejez y muerte
sas tanto capitalizadas como privati- y otros seguros, prestaciones y benefi-
zadas son llevadas al exterior por los cios administrados por entidades de la
extranjeros dueños de las empresas seguridad social de largo plazo, ya exis-
transnacionales. tentes al momento de la promulgación
3. Han empeorado las prestaciones de ju- de la presente Ley, sometidas a las nor-
bilación en el régimen de vejez por el mas del Código de Seguridad Social o a
plazo fatal que representa la fecha de otras normas específicas para activida-
corte del sistema de reparto (30 de abril des o personas de cualquier naturaleza.
de 1997) impuesta por la Ley 1732, que De manera que, en cuanto al sistema de
despoja del beneficio de la jubilación a reparto, se halla vigente el artículo 158
varios miles de ex trabajadores que, aún de la constitución, que garantiza la
101
La Ley de Pensiones y la “generación sándwich”
continuidad de los medios de subsisten- vejez firman contratos con el interesado por
cia. Implícitamente, también la Ley 1732 el tiempo de sus aportes y el importe a pa-
dispone la sujeción a las normas del Có- gar por concepto de jubilación mensual.
digo de Seguridad Social para efectos de Dichas aseguradoras privadas jamás han
la asignación de rentas. Consecuente- recurrido al escamoteo vergonzante al que
mente, se halla vigente el artículo 230 del recurre el Gobierno corrupto, insensible e
Código de Seguridad Social y el artícu- inhumano, que ha llevado a una situación
lo 530 de su Reglamento. desesperante a más de 25.000 ex trabajado-
2. Patrimonio social.- El derecho a la jubi- res a quienes habiendo entregado su apor-
lación es patrimonio irrenunciable de los te al Estado durante 15, 20, 30 años y más ge-
trabajadores, adquirido por el asegura- nerando recursos económicos durante su
do a lo largo de quince años; en la ma- ciclo vital hoy día, por un plazo fatal (el
yoría de los casos adquirido en 30 años 30 de abril de 1997) fijado por el Gobierno,
y más. Esta afirmación se fundamenta se les cierran las puertas a su jubilación y se
en el hecho que el trabajador, al ingre- les despoja de su derecho adquirido. Todo
sar a un centro de trabajo empresa de esto sin justificativo técnico, jurídico, políti-
producción, explotación, o servicios co o social, y sólo por una ocurrencia irres-
establece, al firmar su contrato de tra- ponsable y el manejo de una política autori-
bajo, su incorporación al Sistema Inte- taria, abusiva y cruel que se desdice con un
grado de Seguridad Social, pagando con estado de derecho democrático, y cuya postura
parte de su salario los aportes llamados desaprensiva va creando una desconfianza
laborales por diferentes seguros como generalizada en la nación boliviana.
los invalidez, vejez y muerte. Por otra
parte, bajo el rótulo de aporte patronal El origen de la generación sándwich
por riesgos profesionales, el trabajador El Banco Mundial avasalla la soberanía
paga de la misma forma con parte de su de las naciones oprimidas despojándolas de
salario dicho aporte, puesto que el cos- su potestad de autodeterminación en sus
to es parte del costo-labor o, más pro- asuntos internos como en el caso de Améri-
piamente, del costo-salario. De manera ca Latina. Allí impuso a los gobiernos dóci-
que los seguros son adquiridos con el les y en el contexto de la globalización de la
producto de la fuerza de trabajo del asegu- economía, su participación en los cambios
rado, lo que le da el derecho patrimo- estructurales como la transferencia de las
nial de los seguros. Consecuentemente, empresas estatales más rentables a las gran-
el derecho a la jubilación en los hechos des corporaciones transnacionales, y que
es comprado por el asegurado y adquie- incluyen, también obligatoriamente, refor-
re el canon de derecho privado que no mas de la seguridad social en la perspectiva
puede serle arrebatado bajo ningún ar- supuesta de generar ahorro interno y bajar
did leguleyesco del régimen neoliberal. el gasto público de manera que los países
Aun siendo impopulares, individualistas bajo su dominio tengan a mano recursos eco-
y mercantiles, las aseguradoras de carácter nómicos suficientes para cubrir el servicio
privado para seguros de jubilación por de la deuda externa.
102
Debate Social
103
La Ley de Pensiones y la “generación sándwich”
se jubilaron por descuido, es decir, que exis- doscientos cuarenta aportaciones (20 años),
tía entre la multitud de los solicitantes una además de haber cumplido la edad de 45
diversidad de problemas. años o más, tienen la inmediata opción de
La asociación fue clasificando los casos acogerse a la jubilación instituida por el Có-
y con esa información acudió a autoridades digo de Seguridad Social. Tomando en cuen-
del poder ejecutivo, a la Dirección de Pen- ta que en similares condiciones existen tra-
siones, y al parlamento buscando ser apo- bajadores de otros sectores, se amplía este
yada por parlamentarios de la oposición, a beneficio de jubilación por los años de servicio.
quienes presentó tres proyectos de ley: Art. 3º.- Se reitera en cuanto al cálculo
de las rentas para los trabajadores asegura-
El primer proyecto de ley (julio de 2000)
dos que cumplieron laboreo en lugares pe-
Principalmente pedía que la modifica-
nosos e insalubres, que la rebaja de la edad
ción de la fecha de corte sea recorrida al 31
se mantiene según lo establecido en el Có-
de diciembre de 2002. Asimismo, pedía se
digo de Seguridad Social.
recorra el plazo para la presentación de ex-
Art. 4º.- Se dispone que el cálculo del sa-
pedientes al 31 de diciembre de 2003 y pa-
lario cotizable para el cálculo de la renta vita-
gos optativos para los casos de los ex traba-
licia se hará a partir del importe del último
jadores que no habían log rado reunir las
salario recibido con mantenimiento de valor
ciento ochenta aportaciones.
respecto del dólar estadounidense. Además,
El segundo proyecto de ley (16 de septiembre los recursos de la capitalización individual
de 2001) acumulados desde la fecha de corte (30 de
Contenía seis artículos básicos que fue- abril de 1997) hasta la fecha de retiro deben
ron formulados como sigue: ser transferidos a la Dirección de Pensiones
Art. 1º.- Se dispone, al amparo del artícu- vía el Tesoro General de la Nación.
lo 158 de la Constitución Política del Estado, Art. 5º.- Se dispone, tomando en cuenta
el artículo 22 de la Declaración de Derechos que originalmente los marginados del dere-
Humanos, y el artículo 230 inciso c) del Códi- cho a la jubilación fueron estimados en
go de Seguridad Social, concordante con el 25.000 ex trabajadores, ampliar tanto el pla-
artículo 530 del Decreto Supremo Reglamen- zo para la presentación de expedientes (hasta
tario, que para los trabajadores que durante el 31 de diciembre de 2003), así como la fe-
su ciclo de trabajo en las empresas producti- cha de corte (del 30 de abril de 1997 hasta el
vas y de servicios aportaron al régimen de 31 de diciembre de 2002).
pensiones ciento ochenta cotizaciones o más, Art. 6º.- Se establece que el pago global
pero a los que aún les falta edad para jubilar- (optativo) para los casos de personas que no
se, se sometan a la espera de cumplir las eda- han alcanzado a cotizar las ciento ochenta
des requeridas (55 para hombres y 50 para aportaciones, sea con mantenimiento de va-
mujeres) en el marco de la imprescriptibilidad del lor con respecto al último salario percibido,
derecho a la jubilación. de conformidad con el artículo 47 del Códi-
Art. 2º.- Se dispone lo siguiente: en el go de Seguridad Social.
sector bancario los trabajadores asegurados Art. 7.- Quedan derogadas todas las dis-
que aportaron al régimen de pensiones posiciones contrarias a la presente ley.
104
Debate Social
1
El segundo proyecto de ley reclama la imprescriptibilidad de la jubilación por vejez instituida en el Código de Seguridad Social.
Transcurridos seis años desde la fecha de corte (30 de abril de 1997), muchos de los marginados estarían hoy ingresando a la jubilación.
Los que tenían 39 años tendrían ya 45 años de edad e igualmente estarían ingresando a la jubilación de haberse aprobado el mismo trato
que se da al sector bancario, y que fue solicitado en el proyecto.
105
La Ley de Pensiones y la “generación sándwich”
106
Debate Social
social, así como a un nivel de vida suficien- cumplidos y mujeres con 50 años cum-
te para asegurar su salud, su bienestar y el plidos el 22 de noviembre del 2002) con
de su familia, como tampoco sirve para el cotizaciones de más de 25 años.
Gobierno insensible el artículo 58 de la Cons- 3. Derechohabientes familiares de perso-
titución Política del Estado, ratificado en el nas fallecidas: 190 personas interesadas.
Convenio 102 de la OIT, que instituye los 4. Personas mayores a los 40 años o que
principios y la naturaleza de la seguridad tienen 40 años cumplidos el 30 de abril
social. Tampoco han servido las huelgas de de 1997: 1.724 personas.
hambre suspendidas con engaños por los 5. Por último, existen 2.374 ex trabajado-
gobiernos de turno, que firman convenios res de 40 años o más, pero sin ciento
tras convenios haciéndoles creer a los afec- ochenta aportes (sólo les queda acoger-
tados que existen posibilidades de atender- se a la figura de compensación de coti-
los; se trata de propaganda gubernamental zaciones).
para engañar al pueblo. En resumen, todo Bajo ese esquema de solución, el 13 de
esfuerzo, sacrificios, y rogativas de parte de diciembre de 2002 se firma otro de tantos
los afectados siempre queda en nada y sólo
convenios con el Ministro de la Presidencia,
pasa el tiempo: días, meses, y años. Carlos Sánchez Berzaín; el Ministro de Asun-
Para efectos de proceder con el acuerdo tos Financieros, Francisco Suárez, y con los
del 13 de octubre se convino en que la re-
representantes de la Asociación Nacional de
presentación de la Asociación Nacional jun- Ex Trabajadores sin Jubilación, Rodolfo
to al Viceministerio de Pensiones proporcio- Ayala, Néstor Muñoz, Carlos Paredes y
narían al siguiente día al Gobierno, para su
Leoncio Choque. El acuerdo establece el cie-
respectiva clasificación y procesamiento, la rre de la base de datos con 8.725 personas,
base de datos concerniente a la diversidad la que no podrá ser alterada ni incrementada
de casos que motivan la postergación de las
sino para correcciones de forma y exclusio-
jubilaciones. Sin embargo, ante la compleji- nes debidamente justificadas. Por otra par-
dad de los casos, se acuerda iniciar el traba- te, quienes se encuentren en dicho registro,
jo conjunto a partir del 16 de octubre hasta
previo cumplimiento de los requisitos exi-
la culminación de las tareas propuestas. Lue- gidos, podrán jubilarse en el menor plazo
go de la conciliación de documentos etc. que posible (según se comprometió el Gobierno
duró dos meses, el 11 de diciembre de 2002
y cuya lista abarca a las referidas 128 perso-
culminó el trabajo de clasificación, estable- nas). Asimismo, quienes hayan realizado
ciéndose el universo de reclamantes en la aportes al sistema de reparto, podrán ads-
cantidad de 8.725, los que fueron clasifica-
cribirse al Mecanismo de Compensación de
dos en cinco grupos: Cotizaciones, que consiste en el otorgamien-
1. Con el objetivo de jubilación 4.309 que to de un certificado que indica las cotizacio-
tienen mayor edad o igual a 40 años el nes realizadas hasta la fecha de corte y que
30 de abril de 1997 con más cotizacio- quedaron truncas por efecto de la Ley de
nes o iguales a ciento ochenta. Pensiones. Ello no les significa jubilación ni
2. Cumplen con requisitos de jubilación recibir compensaciones en efectivo; les sir-
128 personas (hombres con 55 años ve para que puedan jubilarse según normas
107
La Ley de Pensiones y la “generación sándwich”
de la Ley de Pensiones. De manera que no defensa de los más elementales derechos ci-
existe concesión, ni logro alguno. El adscri- viles, ciudadanos, y humanos, no se ha lle-
to se jubilará cuando en las AFP logren una gado a una solución definitiva.
capitalización que le permita la acumulación Han transcurrido seis años de parloteo
base del salario cotizable del 70%. Pero es estéril con los gobernantes de turno
casi imposible para la mayoría obtener tra- neoliberales, que están lejos de entender el
bajo permanente: sólo podrán obtener su tormento de la miseria de los desposeídos,
compensación cuando cumplan 65 años de las lágrimas de los niños hambrientos, y el
vida. Mientras tanto, el ex trabajador y su sollozo de las madres desesperadas: no se
familia estarán condenados a la indigencia. ha podido ablandar la conciencia petrifica-
Por otra parte, el acuerdo especifica que da de los gobernantes.
aquellos trabajadores sin jubilación que el A principios de julio de 2003, varios mi-
30 de abril de 1997 cuentan con menos de 40 les de ellos se encuentran estacionados en la
años de edad y menos de 60 cotizaciones, localidad de Caracollo a la espera del arribo
serán beneficiados con la posibilidad de una de autoridades de gobierno. Si lo hay, segu-
fuente de trabajo estable y digna a fin de que ramente tampoco se tratará del último con-
puedan hacer las cotizaciones necesarias venio firmado y la tragedia de las familias
para acceder al beneficio de afectadas continuará siendo
la jubilación de los trabaja- un hecho. El Gobierno, an-
Han transcurrido seis años de
dores. No se cumplió el tes de asistir a Caracollo al
parloteo estéril con los
acuerdo y el drama de la encuentro con la generación
gobernantes de turno
generación sándwich con- sándwich, sostuvo que no
neoliberales, que están lejos
tinua siendo cruel y lace- habría concesión al margen
de entender el tormento de la
rante. El Gobierno pierde de las normas establecidas
miseria de los desposeídos,
credibilidad y la lucha de por la Ley de Pensiones. Lo
las lágrimas de los niños
los marginados continúa. contrario motivaría a mu-
hambrientos, y el sollozo de
Posteriormente a dicho chos miles de personas a
las madres desesperadas: no
acuerdo, otra vez incum- adoptar el mismo camino,
se ha podido ablandar la
plido, siguieron realizán- no habiendo lugar para ello.
conciencia petrificada de los
dose otras marchas por las El miércoles 9 de julio,
gobernantes.
carreteras y calles de la ciu- en horas de la tarde, fuerzas
dad de La Paz y en todo el combinadas del ejército y la
interior del país. Asimismo, se efectuaron policía despejan la zona de Caracollo, ocu-
más de un decena de huelgas de hambre, se pada por los trabajadores sin jubilación que
acudió a la Iglesia, a la Asamblea Permanen- arribaron de todas las zonas del país para
te de los Derechos Humanos, a la Defensora exigir el cumplimiento del último convenio
del Pueblo, y al parlamento nacional buscan- suscrito con el Gobierno; ellos fueron obli-
do ayuda para que les apoyaran con una ley gados a retornar en buses contratados por
que respaldase su derecho de jubilación. La- el Gobierno a sus lugares de origen (La Paz,
mentablemente, y no obstante el apoyo brin- Oruro, Cochabamba, centros mineros). Quie-
dado por las organizaciones ligadas con la nes vinieron desde Potosí fueron dejados en
108
Debate Social
El Alto (ochenta personas). El Canal 4 trans- Panamericana, expresaba de que fueron nue-
mitió desesperadamente, pedía solidaridad vamente engañados los ex trabajadores por
a la población alteña para que lleve cobijas el Gobierno y que su organización se halla-
o colchones para que los afectados no mue- ba estudiando nuevas for mas de presión
ran de frío. Son estos losepisodios normales para atraer efectivamente la atención del Go-
que vive el país en el marco de un Estado de bierno hacia los marginados de la jubilación.
derecho democrático. Por tanto, queda en pie la exigencia al Go-
A tiempo de dispersar a los manifestan- bierno del cumplimiento del convenio del
tes de Caracollo, el Gobierno había arribado 13 de diciembre de 2002.
nuevamente con la generación sándwich a Continúa transcurriendo el tiempo y las
un acuerdo, esta vez de ocho puntos. Sin víctimas del régimen neoliberal en verdad
embargo, éste se reduce a la ratificación de se hallan impedidas de acceder a un traba-
los seis puntos del convenio firmado el 13 jo, pues muchas de ellas sobrepasan los 45
de diciembre de 2002, a los que se agregan años. La solución continuará dependiendo
dos más: un programa de capacitación en el de la voluntad política de quienes están al
marco del ATPDEA (conexión de gas a do- mando de la nave del Estado nacional.
micilios y otros proyectos), y la realización
de un censo para determinar cuantos ex tra- Conclusiones
bajadores representan mano de obra califi- Es inocultable que las reformas de pen-
cada y el tipo de apoyo que recibirían para siones de capitalización individual, allí don-
ingresar a una AFP. Por último, el Director de fueron aplicadas, resultaron un fracaso
de Pensiones, Fernando Bartelemí, y según incuestionable porque ellas fueron produc-
registra el matutino La Prensa el 10 de julio to simplemente de decisiones políticas,
de 2003, habría entregado a los miembros de carentes de estudios profundos de las realida-
la Asociación Nacional de los Trabajadores des nacionales de cada uno de los países que,
sin Jubilación un día antes y como parte de naturalmente, se diferencian unos de otros.
los acuerdos, un listado de treinta y nueve Mucho más desastrosas resultaron en países
personas de la generación sándwich que empobrecidos y menos industrializados como
podrían acceder a una jubilación dentro del el nuestro, donde el mercado de capitales es
sistema de reparto previa presentación de evidentemente incipiente.
documentos, en razón de que ese grupo El Estado, que quiso rebajar el gasto
cumplía con los requisitos. Se ratifica tam- público en pensiones, se hizo de mayores
bién que los reclamantes siguen siendo los obligaciones al prestarse recursos de las ad-
antedichos 8.725. ministradoras de fondos de pensiones a cam-
Si bien es cierto que se podrá remediar bio de bonos del Tesoro General de la Na-
la situación de treinta y nueve personas afec- ción. Esto para cancelar rentas a las personas
tadas, el grueso continuará en la vía crucis de la tercera edad, pagando un interés del
acosado por el hambre y la miseria. Un diri- 8% e incrementando la deuda interna, lo que,
gente de la Asociación Nacional de Trabaja- al final, es un perjuicio para el país por
dores sin Jubilación, en el curso de la maña- transferirse así el costo de la reforma al pue-
na del 14 de julio y por medio de Radio blo boliviano. Después de seis años de
109
La Ley de Pensiones y la “generación sándwich”
110
Debate Social
111
Trabajo eventual y a destajo: problemas para la jubilación. El caso de los trabajadores fabriles de la castaña
de beneficio, así como en otras actividades Es así que, en las circunstancias norma-
como el transporte. les un justo salario cotidiano es la suma que
El proceso de beneficio concentra alre- necesita el obrero para procurarse los medios
dedor de 4.650 trabajadores, predominante- de subsistencia necesarios para mantenerlo en
mente compuestos por fuerza de trabajo fe- condiciones de trabajar y de propagar la clase
menina 1 que oscila entre los 67 y 74% del de asalariados de acuerdo a las condiciones
total; el 73% de los 4.650 trabajadores tienen de vida, de su ambiente y de su país. Una jor-
entre los 10 y 39 años de edad. nada de trabajo justa corresponde a una dura-
Desde el punto de vista de la generación ción y a una intensidad de la jornada de traba-
de empleo, el proceso de beneficio de la cas- jo que absorba sus fuerzas pero que al mismo
taña es manual, semilla por semilla (la prin- tiempo no le quite sus facultades de producir
cipal actividad es el quebrado). Se trata de al día siguiente y en los sucesivos la misma
una actividad de baja productividad que cantidad de trabajo (Engels, 1881).
concentra al 87% de las trabajadoras. Por esta Entonces, cuando se habla de la repro-
razón será importante echar una mirada a ducción de la clase de los asalariados, se
las condiciones laborales en las cuales ellas habla del largo plazo y, específicamente en
se desenvuelven. el caso de las pensiones de vejez, se trata de
En este artículo revisaremos entonces las que una parte del salario adquirido en la
condiciones en las que estas trabajadoras vida activa del trabajador sirva para mante-
pueden acceder al seguro de vejez de acuer- nerlo (a él y a sus derechohabientes) cuando
do al nuevo sistema manejado por las ad- haya cumplido su ciclo de vida laboral.
ministradoras de fondos de pensiones (AFP),
que reemplazó al viejo sistema de reparto La preocupación de las
de carácter solidario, sustituyéndolo por el trabajadoras fabriles de la castaña
sistema de ahorro individual. Actualmente existe en Bolivia un des-
contento generalizado con el nuevo seguro
Marco teórico de vejez que brindan las AFP. En el caso de
El sentido económico que adquieren las las quebradoras de castaña los testimonios
condiciones laborales se refiere a los acuer- son evidentes 2 .
dos que se establecen entre trabajadores y Para estas trabajadoras, sus aportes re-
empresarios respecto al valor y uso de la fuer- presentan un dinero sobre cuyo destino no
za de trabajo en la disputa por el valor gene- están informadas. Dudan si algún día lo
rado por los primeros en el proceso produc- podrán recuperar: por un lado temen que
tivo. Es decir, los trabajadores tratarán de esos ahorros desaparezcan y, por el otro, que
vender su fuerza de trabajo al precio más alto con sus expectativas de vida no logren al-
y los empresarios querrán tener el mayor uso canzar la edad requerida para jubilarse.
de esa fuerza, sin que esto violente la repro- Por otra parte está la relación del corto
ducción normal del sistema capitalista. con el largo plazo: por los bajos salarios que
1
En adelante, al hablar de trabajadores, nos referimos a las trabajadoras fabriles de la castaña por su preeminencia en el sector.
2
Los testimonios han sido recogidos en entrevistas realizadas por investigadores del CEDLA.
112
Debate Social
ganan creen que deberían disponer hoy de lo los medios de subsistencia del capital huma-
que se les descuenta para la futura pensión no (Ley 1732, artículo 1) y dando cumpli-
de vejez, ya que creen que se les está quitan- mento al artículo 158 de la Constitución Po-
do el pan a sus hijos al aportar a las AFP. lítica del Estado, que dice: El Estado tiene
Las preocupaciones de las quebradoras la obligación de defender el capital humano
de castaña se sintetizan en dos puntos: pri- protegiendo la salud de la población; ase-
mero, saber si el dinero que aportan no es gurará la continuidad de sus medios de sub-
dinero perdido y si algún día van a poder sistencia y rehabilitación de las personas in-
disponer de él como pensión de jubilación. utilizadas; propenderá asimismo al mejo-
En segundo lugar, saber cuántos años tienen ramiento de las condiciones de vida del gru-
que trabajar para tener el capital necesario po familiar. Los regímenes de seguridad
que les permita acceder a la jubilación vita- social se inspirarán en los principios de uni-
licia mínima requerida de acuerdo con la Ley versalidad, solidaridad, unidad de gestión,
de Pensiones. economía, oportunidad y eficacia, cubrien-
El riesgo de quiebra de las AFP: el costo do las contingencias de enfermedad, mater-
de la reforma del sistema de reparto nidad, riesgos profesionales, invalidez, ve-
En 1996 se promulga la nueva Ley de jez, muerte, paro forzoso, asignaciones
Pensiones. Según esta ley, la intención de la familiares y vivienda de interés social.
reforma es asegurar la continuidad de los Las evidencias contradicen toda la retó-
medios de subsistencia del capital humano. rica vertida por el Estado. Veamos:
La Ley de Pensiones dispone la creación Según Abelardo Valdez Montero, exper-
del Fondo de Capitalización Individual to en seguros, existen dos tipos de seguros:
(FCI), que remplazaría al viejo sistema de el privado y el social. El seguro privado tie-
jubilación de reparto. El sistema de reparto ne por finalidad, además de la cobertura del
beneficiaba a los trabajadores basándose en riesgo, la obtención de utilidades. Los segu-
el principio de solidaridad, que consistía en ros sociales son de carácter público y obli-
que la masa de los trabajadores activos sos- gatorio, no persiguen utilidades, sino el equi-
tiene a la masa de trabajadores jubilados librio financiero entre los beneficios sociales
hasta su muerte, no importando la cantidad y los costos de operación, además se basan
de los aportes que haya realizado. en el principio de la solidaridad.
El nuevo sistema elimina la figura del Según la definición, las AFP son institu-
ahorro mancomunado y solidario de los ciones financieras internacionales privadas
aportantes: las previsiones para acceder a un y con fines de lucro, por ello rompen con el
seguro de vejez las debe tomar el trabajador, principio de la solidaridad. Además, la obli-
aportando a una cuenta individual. La pen- gatoriedad de la afiliación a la AFP y la con-
sión de jubilación de los trabajadores depen- gelación de la cuenta individual (sin que se
de ahora de los aportes que acumule cada puedan retirar los ahorros si no se hace el
uno en su cuenta individual. aporte necesario para garantizar una renta
El Estado promete que la reforma al sis- del 70% del salario mínimo o si se alcanza la
tema de pensiones fue llevada adelante con edad de jubilación), hacen de la reforma una
el objetivo de asegurar la continuidad de imposición para los trabajadores con el fin
113
Trabajo eventual y a destajo: problemas para la jubilación. El caso de los trabajadores fabriles de la castaña
3
Recuérdese que antes de los hechos de febrero el Gobierno debía encarar una meta de reducción del déficit fiscal durante la gestión 2002-
2003. El Gobierno optó por el impuestazo, pero los funcionarios del FMI preferían al gasolinazo. Ambas medidas pasan la factura del
déficit fiscal a los trabajadores.
114
Debate Social
cortado el otorgamiento de créditos de tipo Pero existe otro factor que aumenta la
concesional. posibilidad de quiebra de las AFP. Es el pago
El financiamiento de la parte del déficit del Bonosol a partir de la creación del Fondo
causado por la reforma del sistema de pen- de Capitalización Colectiva (FCC). El FCC se
siones con deuda interna, es el expediente creó con la venta capitalización de las
que esta utilizando el Gobierno. Los recur- empresas estatales. El Estado valoró las em-
sos provienen de la venta de bonos del Te- presas que tenía y luego buscó socios trans-
soro General de la Nación, y son las AFP las nacionales para entregarles su control y
que compran estos bonos. administración. A cambio, las empresas trans-
El mecanismo es el siguiente: las AFP nacionales invertirían la misma cantidad
tienen bajo su custodia la administración del que el precio de valoración. Estas empresas
FCI. Como fideicomisarias de los ahorristas se convirtieron en sociedades por acciones,
del fondo deben invertir estos recursos en lo que les permitió ingresar a la bolsa de va-
títulos valores (acciones o bonos del Teso- lores. Entonces, la Ley de Capitalización hace
ro). La Ley de Pensiones no fija límite a la dueños de esas acciones a todos los bolivia-
compra de bonos del Tesoro con los dineros nos mayores de edad en el momento que se
del FCI, por lo que las AFP están obligadas cede el control de las empresas del Estado a
a comprarle bonos al Estado. Actualmente, las compañías transnacionales.
más del 60% de la inversión del FCI está re- Los bolivianos acceden a los beneficios
presentada por bonos del Tesoro y, en la de las acciones de dichas compañías a partir
medida que el Estado vaya cubriendo las de los 65 años, cuando se les otorga anual-
cargas que adquirió del anterior sistema, irá mente una pensión de vejez. Sin embargo,
aumentando el porcentaje de inversiones de el monto conjunto que se debe pagar a estas
las AFP en bonos del Tesoro. personas supera los ingresos del Fondo de
La ley es clara en cuanto al límite de Capitalización Colectiva debido a la baja ren-
valores financieros no gubernamentales que tabilidad actual de las empresas capitaliza-
pueden comprar las AFP para evitar el ries- das. Para cumplir su compromiso con los
go de que se pierdan estos recursos. Sin destinatarios del Bonosol, el gobierno recu-
embargo, en la actualidad el mayor riesgo rre al Fondo de Capitalización Individual.
de quiebra del FCI proviene de los bonos del Más allá de que se haya hecho una bue-
Tesoro, cuya emisión viene fomentando a un na o mala reforma, lo cierto es que el con-
Estado insolvente. junto de las políticas estructurales no han
Justamente, una de las razones de la re- sido diseñadas para favorecer a los trabaja-
forma fue el hecho de que cada vez un nú- dores, el objetivo es el de favorecer al capi-
mero menor de trabajadores activos sostiene tal transnacional y sus apéndices naciona-
a un número mayor de jubilados. En contra les, dándole todas las facilidades para
de los previsto, esta situación no ha cambia- extraer excedentes.
do, siguen siendo las personas activas quie- Es por eso que en el marco del modelo
nes sostienen a las jubiladas, sólo que ahora económico que es aplicado sin ningún tipo
los intermediarios, las AFP, que son priva- de cuestionamiento por el Estado boliviano
das, obtienen una ganancia por hacerlo. debido al compromiso asumido con el
115
Trabajo eventual y a destajo: problemas para la jubilación. El caso de los trabajadores fabriles de la castaña
Cuadro 1
Cálculo del salario diario de una quebradora, 2003 (en Bs.)
Calidad Kilos Porcentaje Precio por kilo Precio/cantidad Porcentaje
Primera 16,9 84,5 1,5 25,35 95,0
Segunda 0,5 2,5 0,6 0,30 1,1
Tercera 1,0 5,0 0,5 0,50 1,9
Cuarta 0,4 2,0 0,4 0,16 0,6
Quinta 1,2 6,0 0,3 0,36 1,4
Total 20,0 100,0 26,67 100,0
Elaboración: CEDLA
4
Cincuenta kilos de castaña con cáscara es lo máximo que una trabajadora promedio puede pelar en una jornada de trabajo. Dicho sea de
paso, la jornada normal de una quebradora es de 11,5 horas.
116
Debate Social
Cuadro 2
Distribución del salario anual de ocho meses de trabajo de una
quebradora en 12 salarios mensuales
Año Salario anual por 8 meses Salario mensual Salario mínimo nacional
en Bs. en US$ en Bs. en US$ en Bs. en US$
2003* 4.267,20 568,96 355,60 47,41 430 57,33
Elaboración: CEDLA
Nota: * Tipo de cambio al 1º de enero: Bs. 7,50 por dólar de los EE.UU.
mínimo nacional, apenas representa el 83% Para ello es necesario delimitar algunos su-
de éste. Las razones para calcular el salario puestos a partir de los cuales se realizan los
de ocho meses a lo largo del año son tres: cálculos:
En primer lugar, los aportes que ha- 1. El artículo séptimo de la Ley de Pensio-
cen las trabajadoras de la castaña a las AFP nes dice que un trabajador se puede ju-
durante los ocho meses constituyen su bilar cuando haya reunido en su cuenta
aporte anual. individual un capital suficiente que le
En segundo lugar, el trabajo por ocho permita el pago de una pensión hasta
meses, por las características específicas del su muerte del 70% del total de su sala-
propio proceso productivo, debe proporcio- rio promedio percibido durante los úl-
nar al obrero el salario necesario para ad- timos cinco años de trabajo.
quirir sus medios de vida durante el año y a 2. Suponemos que el salario en el sector
lo largo de su vida. estudiado no registra mejoras a lo largo
Finalmente, las estrategias de compe- del tiempo, es decir, que el salario es
titividad en este sector apuntan al aumento constante. La validez de este supuesto
del número de horas de trabajo y la intensi- radica en las condiciones propias del tra-
dad de éste. Las quebradoras trabajan horas bajo del quebrado: en primer lugar por-
extras en horario nocturno, las cuales, según que lo calculamos en dólares y, en se-
la Ley del Trabajo, gozan de un recargo del gundo lugar, porque se trata de un
salario del 100% (horas extras) y 30% (hora- trabajo por producto (por ello existe una
rio nocturno), por lo que la remuneración tendencia al abaratamiento del salario
por el número de horas que trabajan duran- debido a la competencia entre las mis-
te el año alcanza 251 jornadas normales que mas trabajadoras por obtener en el cor-
son equivalentes con el año normal de tra- to plazo un salario por encima del pro-
bajo con una jornada de ocho horas por día medio con un mayor producto).
(260 días). 3. El artículo 13 del Reglamento de la Ley
A continuación se hacen dos ejercicios de Pensiones dice que el 70% acumula-
para determinar los años de aporte que ne- do debe ser también igual o mayor al
cesitan las trabajadoras de la castaña para 70% del promedio del salario mínimo
jubilarse en el actual sistema de pensiones. nacional en los últimos cinco años de
117
Trabajo eventual y a destajo: problemas para la jubilación. El caso de los trabajadores fabriles de la castaña
Cuadro 3
Cálculo de años que se necesitan trabajar para obtener la pensión
mensual del 70% del salario base (con una tasa de rentabilidad del
8,48%)
Edad Salario Salario Aporte Salario Expecta- Número de Capital Número de Edad en que
anual anual de tiva de pensiones necesario años de se debe
jubilación vida según la trabajo* empezar a
(en años) expectativa aportar para
de vida jubilarse a
(13 por año) cierta edad
Con base en el salario mínimo para el 2003 (en US$)
65 57,33 687,96 68,79 40,13 20,33 264,26 10.604,88 32,48 32,51
50 57,33 687,96 68,79 40,13 32,53 422,86 16.969,83 37,93 12,07
Con base en el salario de una quebradora para el 2003 (en US$)
65 47,41 568,92 56,89 40,13 20,33 264,26 10.604,88 34,67 30,33
50 47,41 568,92 56,89 40,13 32,53 422,86 16.969,83 40,17 9,83
Elaboración: CEDLA
* El cálculo de valores de la columna se hizo con base en la fórmula financiera de valor final
5
De acuerdo a la Resolución Administrativa SPVS-IP Nº 723/2002 del 30 de agosto de 2002 (Fórmulas para el cálculo de pensiones de
jubilación en el SSO), la tasa de rentabilidad histórica promedio que rige para la gestión 2002 es la utilizada para este cálculo.
118
Debate Social
alcanza los 62 años; de acuerdo con el Cen- está pensada para que los trabajadores se
so 2001, sólo el 4% de la población de jubilen a la edad límite de trabajo, esto es, a
Riberalta (ciudad donde se concentran las los 65 años.
plantas de beneficio de la castaña), es ma- Cuando analizamos la segunda parte del
yor a los 60 años. Contradictoriamente, las cuadro, basada en el salario de una que-
tablas biométricas que son utilizadas actual- bradora, lo primero que llama la atención es
mente para calcular el capital necesario para que la pensión de jubilación es igual al sala-
la jubilación, parten de una expectativa de rio de jubilación del salario mínimo nacio-
vida muy alta para la población boliviana. nal. Si esa pensión fuera el 70% de su salario
Por ejemplo, como se observa en el cuadro base, que es US$ 47,41, su pensión sería de
anterior, una persona que tiene la edad de US$ 33,18, pero, según nuestro tercer supues-
jubilación (65 años) tiene aún una expectati- to, no es posible jubilarse con un salario in-
va de vida 20 años. Esto revela nuevamente ferior al 70% del salario mínimo.
que las intenciones de la reforma del siste- Por lo tanto, si la trabajadora no tiene el
ma de pensiones no son capital suficiente para jubi-
otras que favorecer al capi- larse, pero ha alcanzado la
Contradictoriamente, las
tal transnacional, en des- edad de jubilación, no pue-
tablas biométricas que son
medro de la clase de los tra- de recibir una pensión infe-
utilizadas actualmente para
bajadores. rior al 70% del salario míni-
calcular el capital necesario
Siguiendo en la prime- mo. Le pagarían US$ 40,13
para la jubilación, parten de
ra parte del cuadro, si una hasta que se agote su capi-
una expectativa de vida muy
persona quiere jubilarse a tal acumulado. Según nues-
alta para la población
menor edad, por ejemplo a tro ejemplo, esta trabajado-
boliviana.
los 50 años, habrá tenido ra de 65 años tiene una
que trabajar 37,93 años, o expectativa de vida de 20
sea, desde los 12,32 años y contar con un años, pero su capital acumulado sólo alcan-
capital de US$ 16.969,83. Como se puede za para pagarle pensiones durante 15,80
apreciar, a menor edad de jubilación aumen- años. Ella quedaría, durante el tiempo que
ta el número de años de trabajo y el capital le queda por vivir 4,5 años, sin renta.
necesario para jubilarse, porque las expec- Surge otra reflexión del análisis prece-
tativas de vida de personas de menor edad dente. El carácter privado del nuevo siste-
son mayores. ma de pensiones se desnuda si se considera
Una segunda reflexión que surge del que el trabajador jubilado que no ha cum-
análisis es que si una persona quiere jubilar- plido con los requisitos para acceder a una
se antes de la edad mínima de jubilación pensión pagadera hasta su muerte queda
habiendo acumulado el capital necesario (en desprotegido en algún momento de su vida.
el ejemplo, a los 50 años), tiene que haber De esta manera se vulnera el artículo 158 de
empezado a trabajar y aportar de niño. Esto la constitución. Además, el objetivo princi-
nos lleva a pensar que la posibilidad de ju- pal de la Ley de Pensiones queda en el pa-
bilarse a cualquier edad es un simple enun- pel: asegurar la continuidad y subsistencia
ciado de la ley y que, más bien, la reforma del capital humano.
119
Trabajo eventual y a destajo: problemas para la jubilación. El caso de los trabajadores fabriles de la castaña
Cuadro 4
Cálculo de años que se necesitan trabajar para obtener la pensión
mensual del 70% del salario base (con una tasa de rentabilidad del 5 %)
Edad Salario Salario Aporte Salario Expecta- Número de Capital Número de Edad en que
anual anual de tiva de pensiones necesario años de se debe
jubilación vida de acuerdo trabajo empezar a
(en años) a la expecta- aportar para
tiva de vida jubilarse a
(13 por año) cierta edad
En base al salario mínimo para el 2003 (en US$)
65 57,33 687,96 68,79 40,13 20,33 264,26 10.604,88 44,36 20,64
50 57,33 687,96 68,79 40,13 32,53 422,86 16.969,83 53,09 -3,09
En base al salario de una quebradora para el 2003 (en US$)
65 47,41 568,92 56,89 40,13 20,33 264,26 10.604,88 47,84 17,16
50 47,41 568,92 56,89 40,13 32,53 422,86 16.969,83 56,72 -6,72
Elaboración: CEDLA
6
Se utiliza la tasa de rentabilidad de 5%, debido a que el Tesoro bajó la tasa de interés de los bonos a ese nivel.
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