Operaciones de crédito y mercantil.

Concepto: Son negociaciones financieras que importan recibir o prestar dinero por parte de
bancos.

Tipos de operaciones bancarias:

Activas: Los bancos intervienen como acreditantes.

Pasivas: Los bancos fungen como acreditados mediante depósitos de ahorro.

Neutras o de servicio: Son operaciones NO crediticias en donde los bancos realizan actividades
de diversa índole (fideicomiso).

Apertura de crédito: El acreditante se obliga a poner a disposición una suma de dinero al

acreditado y queda obligado a restituirlo al acreditante la suma de dinero que dispuso.

Crédito simple: Es un préstamo de dinero para negocios que buscan liquidez.

Crédito en cuenta corriente: Derecho que tiene el acreditado de hacer pagos antes de la fecha
fijada para la liquidación, y este podrá nuevamente utilizar su crédito.

Crédito en descubierto: No se pacta garantía.

Crédito garantizado: Si se pacta una garantía.

Tarjetas de crédito: Medio de pago, el acreditado puede ser una persona física o moral, crédito
quirografario (para satisfacer necesidades), se tiene que reembolsar lo que gaste, es un
producto financiero emitido por una institución para disponer de un crédito en cuenta
corriente. Su fin es el Desarrollo Comercial.

Contrato de habilitación y Avió: Destinar el recurso prestado para la adquisición de materias

primas y materiales indispensables para los fines de una empresa.

Crédito refaccionario: Destinar el recurso en instrumentos de útiles de labranza, ganado,

animales de crianza, cultivos, tierras, maquinaria, fomentar una empresa.

Los contratos que abarquen bienes inmuebles se deben inscribir en el Registro de Hipotecas.

Los contratos que abarquen bienes muebles se deben inscribir en el IFREM.

Los contratos duran de 5 a 10 años y los hipotecados de 20 a 30 años.

Garantías: Materias primas, materiales adquiridos, frutos o productos que se obtengan con el
crédito o frutos pendientes.

Recisión del contrato: Cuando el acreditado no atiende su empresa de manera correcta.

Reporto: Operación de compra y venta de bienes de dinero.

Descuento: Lo adquiere el acreditante de la persona acreditada por parte de un tercero, como

puede ser una letra de cambio o pagares.

ULTIMO DIA DEL MES ES EL DIA HABIL PARA PAGAR SI NO SE FIJA FECHA.

Prenda: Un bien mueble el cual se garantiza en el cumplimiento de una obligación.

Factoraje: Financiamiento para empresas que obtienen un adecuado flujo efectivo para la
realización de sus operaciones.

Empresa de factoraje: Evalúa las condiciones de los deudores, administra y lleva acabo las
gestiones de cobranza, informa sobre los movimientos de las cuentas.

Arrendamiento financiero: Contrato entre el propietario de un activo y otra parte que hace uso
de este y permite al ultimo emplear el activo durante un periodo, se plantea en el contrato la
forma de pago y tiene la opción de comprar el bien.

Sistema Financiero Mexicano

Definición: Instituciones públicas y privadas que organizan la actividad económica para

movilizar el dinero de forma eficiente en nuestro país.

Estructura.

Legislación:

▪ Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. ▪ Ley Monetaria ▪ Ley Orgánica
Nacional Financiera ▪ Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros ▪ Ley
de Fondos de Inversión ▪ Ley de la Sociedad Hipotecaria Federal ▪ Ley de Instituciones de
Crédito ▪ Ley de Protección al Ahorro Bancario ▪ Ley de los Sistemas de Ahorro Para el Retiro ▪
Ley de la CNBV, CNSF, CONSAR, CONDUSEF, LMV ▪ Ley de Uniones de Crédito ▪ Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito ▪ Ley Para Regular las Agrupaciones
Financieras ▪ Ley Para Regular Las Sociedades de Información Crediticia ▪ Ley del Banco de
México ▪ Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito ▪ Ley Para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Banco de México: Promueve el desarrollo del sistema financiero con la garantía de un buen
funcionamiento en favor del desarrollo económico y cuidar que el dinero no pierda su valor.

SHyCP: Coordina los esfuerzos de regulación y supervisión de las entidades financieras, además
autoriza, revoca, suspende las autorizaciones.

Comisión Nacional de Bancaria y Valores: Supervisa, regula a los bancos y entidades

financieras, da permisos para abrir bancas y cierra los bancos que no cumplen la ley.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro de Retiro: Autoriza y supervisa los fondos para los
pensionados (Afores) en donde el esfuerzo del trabajador lo recupere en su futuro para poder
vivir de sus ahorros (su pensión).

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas: Supervisa y regula a las compañías de seguros, da

permisos a quienes quieren abrir una aseguradora y cierra aquellas que no cumplen la ley.

Instituto de Protección para el Ahorro Bancario: Garantizan un seguro para todos los depósitos
bancarios, cuando ahorras en el banco no tienes nada de preocupaciones, pues tu dinero esta
protegido por un seguro.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros:

Protege y defiende los derechos de los usuarios del sistema financiero, por ejemplo, si tienes
una queja de tu banco o si necesitas orientación para elegir un préstamo, puedes pedir
asesoría.

Intermediarios Financieros:

Bancos: Intermediarios al depositar o pedir un préstamo.

Casas de bolsa: Negocia la compra y venta de acciones y otros instrumentos financieros para
sus clientes.

Afores: Empresas que administran el ahorro para el retiro de los trabajadores.

Casas de cambio: Lugar donde puedes comprar o vender monedas de otro país.

Aseguradoras: Compañías que ofrecen cubrir gastos, imprevistos como daños a nuestra salud
o pertenencias a cambio de una cantidad de dinero (prima) cada determinado tiempo.

Delitos especiales:

Uso indebido de tarjetas (432 LGTOC): Adquiera, comercialice o use la información sobre sus
clientes, cuentas, sustraiga información de las cuentas, utilice algún equipo electrónico para
clonar o sacar información. 3 a 9 años multa y multa de 30,000 a 300,000 días multa.

Acceso y alteración de equipos (434 LGTOC): Altere, modifique el mecanismo de

funcionamiento de los equipos o medios electrónicos para la disposición de dinero, obtengan
recursos económicos mediante estos, utilicen información confidencial. 3 a 9 años de prisión y
30,000 a 300,000 días multa.

Agravantes: Cuando son consejeros, funcionarios, empleado de servicios de cualquier entidad

emisora.