Actividad de aprendizaje 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca

en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra
desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,
razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y
recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar
la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera,
que permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades

(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del
mismo).

 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
crédito concedido.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en
la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo
cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor a

través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje

con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo
desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de evaluación
Establece los planes de administración y recuperación de la cartera, teniendo en
cuenta los requerimientos de la organización.

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 Nombre de aprendiz:

Neidy Julieth Acosta Castellanos

Ficha:

2569314

Nombre del instructor:

Nini Yuliana Vanegas Berrio

Señores
Banco corporativo LPQ

Asunto: Propuesta plan de actividades de administración y recuperación de la cartera

Yo Neidy Julieth Acosta Castellanos presento como propuesta el siguiente plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera y pongo a su consideración tener presente las siguientes
recomendaciones:

Es importante precisar que uno de los objetivos importantes para el área de cartera es disminuir las
cuentas incobrables y las mejores formas de disminuir la cartera vencida se pueden dar mejorando
la calidad de los préstamos o a través de una buena gestión de cobranza y uno de los objetivos
trazados en el departamento de cartera para medir la efectividad de su labor es la rotación de
cartera.

Teniendo en cuenta lo anterior sugiero hacer:

1. Preparación y planeación del desembolso:

En la preparación y planeación del desembolso, es importante tener los estados de cuenta

totalmente conciliados con el cliente, cada vez que puedan presentarse diferencias, podría servir de
apoyo para revisarlos junto con el cliente: previamente en el estudio del crédito se debe realizar el
análisis de garantías del cliente y documentos soportes de la deuda, consulta del historial crediticio
en centrales de riesgo, referenciación bien sea comercial o personal.

2. Negociación (acuerdos de pago):

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Una vez se tiene definido el estado de crédito del cliente, se procede a establecer el contacto directo,
bien sea por medio de correo electrónico o llamada telefónica, no solo aplica para recordar los
pagos, sino que al momento de detectar mora, se emplean estos medios de comunicación para
preguntar al cliente por el motivo de no pago de la obligación, escuchar y tomar nota de las razones
del cliente, con el fin de estar abiertos a una negociación y no olvidar que de una manera muy
respetuosa se debe recordar el compromiso pactado y las consecuencias que puede acarrear el no
pago, esta conversación debe estar acompañada por la empatía hacía el cliente, con el fin de
hacerlo sentir cómodo y como tal no entrar a juzgarlo o a amenazarlo, el manejo del lenguaje
adecuado, es clave en este proceso. En este punto se logra el éxito cuando el cliente acepta la
deuda y que está dispuesto a su cancelación.

3. Compromisos:

Es importante dentro del proceso de cobro de una mora, elaborar un acta de negociación donde se
detallen los nuevos compromisos y de esa forma se pueda hacer el estricto seguimiento. Cuando
se detecta mora en el pago, es importante enviar una comunicación escrita en la cual se refleje la
fecha de pago y el valor, siempre utilizando un lenguaje cortés donde se invite al deudor a realizar
su respectivo pago

4. Cobro prejurídico y jurídico:

En caso de no lograrse dar un acuerdo con el cliente o un incumplimiento de los compromisos

acordados, se inicia el proceso de la exigibilidad mediante el cobro prejurídico. En todo momento
se debe tratar que el cobro de la cartera llegue hasta la instancia de cobro prejurídico, ya que al
pasar a un cobro jurídico se reduce visiblemente la probabilidad de recaudo debido a que por lo
general pasa a manos de un abogado y como tal se debe reconocer parte de la recuperación de
esa cartera como sus honorarios

5. Seguimiento: así el cliente esté cumpliendo con los pagos, hasta el final de la deuda se le debe
hacer seguimiento continuo pues es un cliente que ya se convierte en alerta para el banco

Nombre del asesor: Neidy Julieth Acosta Castellanos

asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera

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