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EXPOSICIÓN DE MOTIVOS
Por otro lado, se modifica con criterio técnico y acorde a los tiempos
que transitamos, toda la regulación relativa a las reservas técnicas, su
forma de cálculo, constitución, cobertura y representación, lo cual
permitirá a los sujetos regulados, según corresponda, fortalecerse
patrimonialmente, garantizando el compromiso inmediato, a mediano y
largo plazo, para con sus tomadores, asegurados, beneficiarios,
contratantes, usuarios y afiliados, y con el Estado venezolano.
Decreta
la siguiente,
Actividad aseguradora
Artículo 2. La actividad aseguradora es toda relación u operación relativa al
contrato de seguro, de reaseguro, de medicina prepagada y de administración
de riesgos, a la intermediación, la inspección de riesgos, el peritaje avaluador y
el ajuste de pérdidas en actividades de seguros, las fianzas, el financiamiento
de primas o cuotas, el fideicomiso en el mercado asegurador y los fondos
administrados, en los términos establecidos en las normas que regulen la
materia.
Sujetos regulados
Artículo 3. Sólo podrán realizar actividad aseguradora en el territorio de la
República Bolivariana de Venezuela, previa autorización de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora, los siguientes sujetos
regulados:
Definiciones
15. Girar instrucciones a los sujetos regulados, así como dictar las medidas
preventivas o normas que juzgue necesarias en los ámbitos jurídico, técnico,
financiero y tecnológico, para el control, supervisión y fiscalización de la
actividad aseguradora y la protección del interés general tutelado por la
presente ley.
20. Llevar y mantener los registros de inscripción de los sujetos regulados, así
como cualquier otro registro que establezca esta ley, su reglamento y las
normas que regulan la materia.
29. Suscribir los contratos que sean necesarios para el cumplimiento de los
fines de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora y adquirir o enajenar
los bienes y servicios requeridos por ésta.
30. Informar oportunamente por escrito al Ministro o Ministra del Poder Popular
con competencia en materia de finanzas, sobre las irregularidades o faltas
graves que advierta en las operaciones de los sujetos regulados y que
constituyan una amenaza al interés general tutelado, debiendo señalar en su
informe las medidas adoptadas o las que haya ordenado para corregirlas.
31. Dictar el reglamento interno de organización y funcionamiento de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora y los manuales de normas y
procedimientos, así como las demás regulaciones necesarias para el
funcionamiento de la misma.
32. Asistir con derecho a voz a las reuniones de junta directiva y a las
asambleas de accionistas de los sujetos regulados. El o la Superintendente de
la Actividad Aseguradora podrá delegar en los funcionarios y funcionarias
correspondientes el ejercicio de esta potestad.
34. Solicitar a los sujetos regulados las informaciones, documentos y datos que
considere pertinentes, de conformidad con los principios de razonabilidad,
proporcionalidad, adecuación, economía, celeridad, simplicidad, eficacia,
eficiencia, oportunidad, objetividad, imparcialidad, uniformidad, transparencia y
buena fe.
Ingresos
7. Todos aquéllos que por cualquier causa legal sean afectados al patrimonio
de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
Contribución especial
Los registros a que se refiere este artículo deberán renovarse cada dos (2)
años, en cuyo caso el interesado pagará el equivalente a treinta por ciento
(30%) de la tasa de su inscripción.
Artículo 16. La actividad aseguradora sólo podrá ser ejercida por los sujetos
regulados, una vez autorizados o registrados ante la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora.
Artículo 17. Cuando exista presunción que las operaciones descritas en esta
ley sean realizadas por personas distintas a los sujetos regulados, el o la
Superintendente de la Actividad Aseguradora, sin perjuicio de las sanciones
penales a que haya lugar, podrá tomar cualquiera de las siguientes medidas:
Garantía a la Nación
1. Empresas de seguros:
a. Ocho Mil Quinientas (8.500) veces el tipo de cambio de referencia, para las
empresas que aspiren a operar en uno de los seguros de los ramos generales.
b. Diez Mil Quinientas (10.500) veces el tipo de cambio de referencia, para las
empresas que aspiren a operar en dos seguros afines de los ramos generales.
c. Diecisiete Mil (17.000) veces el tipo de cambio de referencia, para las
empresas que aspiren a operar en ramos generales o ramos de vida.
d. Veinticuatro Mil (24.000) veces el tipo de cambio de referencia, para las
empresas que aspiren a operar en ramos generales y ramos de vida
simultáneamente.
b. Nueve Mil (9.000) veces el tipo de cambio de referencia, para las empresas
que aspiren administrar o manejar fondos en dos o más riesgos de ramos
generales que determine la Superintendencia de la Actividad Aseguradora,
según las normas dictadas al efecto.
El monto de las garantías deberá ajustarse dentro de los quince (15) días
hábiles siguientes a la fecha del ajuste del capital mínimo.
a. Ochenta y Cinco Mil (85.000) veces el tipo de cambio de referencia, para las
empresas que aspiren a operar en uno de los seguros de los ramos generales.
b. Ciento Cinco Mil (105.000) veces el tipo de cambio de referencia, para las
empresas que aspiren a operar en dos seguros afines de los ramos generales.
c. Ciento Setenta Mil (170.000) veces el tipo de cambio de referencia, para las
empresas que aspiren a operar en ramos generales o ramos de vida.
El capital mínimo se ajustará cada dos (2) años, en bolívares o en Títulos del
Estado Venezolano indexados y denominados en bolívares, antes del 31 de
julio del año que corresponda.
El capital mínimo se ajustará cada dos (2) años, en bolívares o en Títulos del
Estado Venezolano indexados y denominados en bolívares, antes del 31 de
julio del año que corresponda.
Los aumentos de capital podrán realizarse con cargo a las utilidades no
distribuidas, previa autorización de la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora.
Incompatibilidades e impedimentos
2. Los recursos que representan las reservas técnicas deben estar invertidos
en los bienes aptos para representarlas, conforme con lo previsto en esta ley y
en las normas que a tal efecto se dicten.
c .Los bienes aptos para representar las reservas técnicas no sean superiores
a las referidas reservas.
Artículo 32. Se agrega un artículo después del artículo 41, cuya redacción se
establece en los términos siguientes:
Artículo 38. Las personas jurídicas regidas por la presente ley notificarán
cualquier asamblea ordinaria o extraordinaria a la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora, con por lo menos quince (15) días continuos de
anticipación a la fecha en la cual se celebrará, remitiendo mediante escrito
copia de la respectiva convocatoria y de los documentos que vayan a ser
sometidos a consideración de la asamblea de accionistas.
Enajenación de acciones
Artículo 35. Se reforma el artículo 42, cuya redacción queda redactada en los
términos siguientes:
Los cuadros pólizas o cuadros recibos emitidos por las empresas de seguros y
de medicina prepagada deben reflejar las primas o cuotas y su especificación
por coberturas contratadas, básicas u opcionales, o el modo de calcularlas,
discriminadas por persona, bien o interés asegurado, así como el detalle de las
sumas aseguradas y los deducibles, si los hubiere.
Artículo 36. Se reforma el artículo 43, cuya redacción queda redactada en los
términos siguientes:
De las tarifas
Artículo 41. Las tarifas aplicables por las empresas de seguros o de medicina
prepagada, deben ser aprobadas previamente por la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora y determinarse con base a:
Artículo 38. Se agrega un artículo después del artículo 44, cuya redacción se
establece en los términos siguientes:
Reservas técnicas
Reservas matemáticas
Artículo 46. Las empresas de seguros deben constituir y mantener una reserva
para riesgos en curso que no será inferior a las primas cobradas, deducidas las
devoluciones y netas de la comisión efectivamente pagada al intermediario,
correspondientes a períodos no transcurridos. Esta reserva será constituida
para los seguros generales y los seguros de vida que así lo requieran.
Artículo 43.Se agrega un artículo después del artículo 47, cuya redacción se
establece en los términos siguientes:
Esta reserva será equivalente al treinta por ciento (30%) de las primas o cuotas
puras o de riesgo retenidas, por los riesgos nombrados en este artículo,
correspondientes a períodos transcurridos.
Artículo 53. Los bienes y derechos que representen las reservas técnicas
deberán tener en cuenta los tipos de operaciones efectuadas por la
aseguradora, a fin de garantizar seguridad, rendimiento, liquidez, vencimientos
convenientes y congruencia de las inversiones, con una adecuada distribución
diversificada de las mismas.
Las aseguradoras deben tener la titularidad y libre disposición sobre los bienes
y derechos en que se materialice la inversión de las reservas técnicas.
Artículo 54. En ningún caso serán considerados como bienes aptos para la
representación de las reservas técnicas, las siguientes operaciones financieras:
arrendamientos financieros, operaciones de reporto, mutuos, préstamos de
títulos valores, ventas sometidas a condiciones suspensivas o resolutorias o
con pacto de retracto.
Margen de solvencia
Artículo 56.Se agrega un artículo después del artículo 65, cuya redacción se
establece de la forma siguiente:
Artículo 57. Se agrega un artículo después del artículo anterior agregado, cuya
redacción se establece de la forma siguiente:
Artículo 59.Se agrega un artículo después del artículo 66, cuya redacción se
establece de la forma siguiente:
Sistema integral
Información financiera
Los sujetos regulados por esta ley no podrán negarse a suministrar información
a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, alegando que es
confidencial.
Asambleas de accionistas
2. Estado de Resultados.
Artículo 94. Cuando en los estados financieros presentados por las empresas
de seguros, de reaseguros, de medicina prepagada, administradoras de
riesgos, financiadoras de primas o de cuotas, sociedades de corretaje de
seguros y sociedades de corretaje de reaseguros, se determine, previo
procedimiento administrativo, que existen irregularidades o cuando lo considere
conveniente, la Superintendencia de la Actividad Aseguradora ordenará
elaborarlos nuevamente con las observaciones que se indiquen, someterlos a
la aprobación extraordinaria de la asamblea de accionistas y publicarlos, sin
perjuicio de las acciones y sanciones a las que haya lugar.
A los fines de esta ley, se entiende por aval, la garantía que se otorgue al
acreedor de un instrumento financiero por medio del cual el garante se obligue
a pagar cuando el o los deudores del referido instrumento no cumplan.
Información de reaseguro
No podrán ser inscritas en el registro a que hace referencia este artículo, las
empresas de reaseguros constituidas en jurisdicciones calificadas como de
baja imposición fiscal por el órgano competente en materia de administración
aduanera y tributaria, así como las que no demuestren capacidad financiera
para la aceptación de riesgos cedidos a juicio de la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora.
Autorización previa
Revocación
Artículo 83. La autorización otorgada para la cesión total de cartera, la fusión o
escisión, implica la revocación de la autorización concedida para operar de la
empresa cedente en el o los ramos de seguros cedidos o de la que haya
cesado en su actividad, según sea el caso.
Artículo 80. Se reforma el artículo 86, quedando la redacción en los términos
siguientes:
Fusión
1. Por disolución sin liquidación de cada una de ellas para formar una nueva,
a la que se transferirá el patrimonio de todas haciéndose cargo de sus
derechos y obligaciones;
2. Por incorporación de uno o más sujetos regulados a otro existente, a la que
se transferirá la totalidad de los derechos y obligaciones de los sujetos
regulados disueltos.
Si de la fusión resulta un nuevo sujeto regulado, la solicitud de autorización de
funcionamiento correspondiente debe estar acompañada de todos los
documentos que acrediten el cumplimiento de las exigencias previstas en esta
ley, relativas a la constitución de los sujetos regulados. Aprobada la solicitud de
fusión y verificado el cumplimiento de todos los requisitos, la Superintendencia
de la Actividad Aseguradora, en el mismo acto administrativo, autorizará el
funcionamiento del nuevo sujeto regulado.
Acuerdo de fusión
Artículo 86. El proyecto de acuerdo de fusión debe ser presentado para su
aprobación, conjuntamente con la solicitud de autorización de la fusión, y
cumplir con los siguientes requisitos:
Procedimiento
Tipos de inspección
Artículo 95. La Superintendencia de la Actividad Aseguradora en el ejercicio
de sus potestades regulatorias establecidas en la presente ley, podrá ordenar
cualquiera de los siguientes procedimientos de inspección:
Medidas administrativas
9. Suspender la publicidad.
Intervención
Liquidación administrativa
Artículo 101. Se agrega un artículo después del artículo 112, cuya redacción
se establece de la forma siguiente:
Ámbito de aplicación
Régimen aplicable
Artículo 119. Son aplicables a los sujetos regulados a que se refiere este
capítulo, las disposiciones previstas en esta ley para las empresas de seguros,
en especial lo relativo a la contribución especial, garantía a la Nación, capitales,
reservas técnicas, margen de solvencia y patrimonio propio no comprometido,
aprobación de pólizas, tarifas y publicidad, y las dispuestas en las normas que
a tal efecto se dicten.
Prohibición
Artículo 120. Los sujetos regulados a que se refiere este capítulo, no podrán
efectuar operaciones:
Capacitación
Artículo 121. La Superintendencia de la Actividad Aseguradora procurará
asistencia técnica a los sujetos regulados a que se refiere este capítulo.
Tipos de intermediarios
Artículo 107. Se agrega un artículo después del artículo 114, cuya redacción
se establece de la forma siguiente:
Capitales mínimos
Autorización
Revocación
Artículo 133. Los intermediarios no podrán pagar cantidad alguna por cuenta
de las empresas de seguros, de medicina prepagada, administradoras de
riesgos, o sociedades de corretaje de seguros para las cuales efectúen
gestiones de intermediación y, en consecuencia, éstas no podrán autorizarlos
para ello.
Requisitos
Artículo 136. Los requisitos para obtener la autorización para actuar como
Peritos Avaluadores, Ajustadores de Pérdidas e Inspectores de Riesgos
estarán establecidos en el reglamento de esta ley y las normas que a tal efecto
se dicten.
Declaración jurada
Aplicación supletoria
Derechos
12. Ser atendido con celeridad y diligencia por los sujetos regulados en la
presente ley.
Artículo 140. Los sujetos regulados están obligados a atender y resolver los
reclamos que les presenten los tomadores, asegurados, beneficiarios,
contratantes, usuarios o afiliados, con ocasión de las controversias derivadas
de la ejecución de los contratos y cualquier otra operación relacionada con la
actividad aseguradora.
Cada sujeto regulado deberá crear la figura del defensor del tomador,
asegurado, beneficiario, contratante, usuario y afiliado de la actividad
aseguradora, así como las unidades de defensas para atender y recibir las
denuncias, reclamos o quejas presentados por estos, de conformidad con las
normas dictadas a tal efecto por la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora.
o la notificación de rechazo
Obligación de especificar
Artículo 142. Los sujetos regulados en la presente ley deben entregar a los
asegurados, beneficiarios, usuarios o afiliados, relación detallada de los
servicios prestados y no podrán obligarlos a reconocer los servicios recibidos o
al otorgamiento de finiquitos a través de cualquier medio, sin que los mismos
estén debidamente especificados.
De la conciliación y el arbitraje
Requisitos
11. Tener una sede que sirva como asiento principal de sus operaciones,
debiendo indicar la dirección de la misma y de las sucursales, de ser el caso.
12. Presentar copia del modelo de contrato que se utilizará para financiar
primas o cuotas, el cual debe cumplir con las condiciones exigidas en las
normas que regulan la relación contractual en la actividad aseguradora y las
que al efecto dicte la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
Los modelos de contratos, sus modificaciones y demás documentos que
formen parte del mismo deben estar previamente aprobados por la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
14. Los demás que establezca el reglamento de la presente ley y las normas
que a tal efecto dicte la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
Artículo 146. Cualquier persona que sin estar autorizada para ello, use en su
firma, razón social, denominación comercial, productos o servicios, las palabras
seguros, reaseguro, medicina prepagada, administración de riesgo, empresa
de seguros, asegurador, empresa de reaseguros, reasegurador, empresa de
medicina prepagada, empresa administradora de riesgos, empresa
financiadora de primas o de cuotas, póliza o términos afines o derivados de
esas palabras, o equivalentes en su traducción a otros idiomas distintos del
castellano, con el ánimo de hacer creer que se encuentran autorizadas para
ejercer la referida actividad, serán objeto de las medidas que sean procedentes
adoptar conforme a esta ley y de la responsabilidad penal a que haya lugar.
Artículo 147. Serán sancionados con multa los sujetos regulados, según
corresponda, que incurran en los siguientes supuestos:
5. De Cinco Mil (5.000) a Treinta y Cinco Mil (35.000) veces el tipo de cambio
de referencia, cuando suscriban contratos de reaseguros en los que no
exista transferencia real del riesgo o que tengan por finalidad encubrir la
verdadera situación financiera del sujeto regulado.
6. De Dos Mil Quinientas (2.500) a Cinco Mil (5.000) veces el tipo de cambio
de referencia, por el incumplimiento en el diseño, implementación y
funcionamiento del Sistema Integral de Administración de Riesgos de
Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento
de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, así como por el
incumplimiento de las demás obligaciones que imponen las normas que
rigen esta materia.
Artículo 148. Serán sancionadas con multa de Diez Mil (10.000) a Treinta Mil
(30.000) veces el tipo de cambio de referencia, las empresas de seguros, de
reaseguros y de medicina prepagada que incurran en los supuestos
mencionados a continuación:
Artículo 150. Los sujetos regulados que no cumplan con las normas o
instrucciones giradas por el órgano regulador, serán sancionados con multa de
Dos Mil Quinientas (2.500) a Cinco Mil (5.000) veces el tipo de cambio de
referencia, sin perjuicio de las medidas administrativas que sean procedentes
de conformidad con esta ley.
Artículo 153. Los sujetos regulados por la presente ley que no notifiquen el
cambio de domicilio, la apertura, el cierre, el traslado, la sustitución de locales,
oficinas, sucursales o agencias, así como de las oficinas de representación de
empresas de reaseguros extranjeras, serán sancionados con multa de
Quinientas (500) a Un Mil Quinientas (1.500) veces el tipo de cambio de
referencia.
Condicionamiento de la contratación y
Artículo 154. Los sujetos regulados por la presente ley que condicionen la
suscripción de un contrato de seguro, medicina prepagada o administración de
riesgos a la contratación de otras pólizas, servicios o contratos, o que paguen a
los proveedores servicios o consumos no prestados o precios mayores a los
ofertados para el público en general, serán sancionados con multa de Dos Mil
Quinientas (2.500) a Cinco Mil (5.000) veces el tipo de cambio de referencia.
a los intermediarios
Artículo 157. Serán sancionadas con multa de Dos Mil Quinientas (2.500) a
Diez Mil (10.000) veces el tipo de cambio de referencia, las empresas de
seguros que emitan contratos de fianzas:
Oferta engañosa
Artículo 162. Los sujetos regulados que, sin causa justificada, no comparezcan
a los actos conciliatorios previstos en la presente ley, serán sancionados con
multa de Doscientas Cincuenta (250) a Un Mil (1.000) veces el tipo de cambio
de referencia.
2. Multa de Dos Mil Quinientas (2.500) a Cinco Mil (5.000) veces el tipo de
cambio de referencia, cuando:
1. Cesen en el ejercicio habitual de las operaciones para las cuales han sido
autorizados.
o de medicina prepagadaobligatorios
Artículo 174. Las acciones para sancionar las infracciones señaladas en este
Capítulo, prescribirán transcurrido el plazo de seis (6) años contados a partir de
la fecha en que ocurrió la falta, salvo que sean interrumpidas por actuaciones
de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora o de terceros que resulten
lesionados en sus derechos, en los siguientes supuestos:
Oferta engañosa
Artículo 177. Serán penados con prisión de dos (2) a seis (6) años:
Artículo 190. Imprímase esta ley con la reforma aprobada y en un texto único,
aplíquese el lenguaje de género en los artículos que corresponda, agréguese
epígrafes a los artículos que no lo tengan, y corríjase la numeración de
artículos y capítulos donde corresponda, con los datos de sanción y
promulgación, de conformidad con lo establecido en el artículo 5 de la Ley de
Publicaciones Oficiales.