INTERBANK - Proyecto de Investigación LK

PROYECTO DE
INVESTIGACION E INNOVACIÓN
TECNOLÓGICA
Análisis y propuesta para mejorar la gestión de

control de mora en el Banco Interbank
2022
Elaborado por:
FERNANDO ORELLANA ENCISO
MIGUEL ANGEL MEJIA RAFAEL
LEONARDO SEBASTIÁN VIVANCO HIDALGO
MEDALITH MARIMAR NAPA PALOMINO
DAFT PALOMINO MALPARTIDA
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Oficina de Gestión de la Calidad
icontinental.edu.pe
ASESOR
Miguel Angel Villafuerte Victoria

DEDICATORIA
A: nuestros padres que nos motivan y
apoyan incondicionalmente día a día
para seguir a adelante
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CONTENIDO
PORTADA ..................................................................................................................... i
ASESOR ........................................................................................................................ ii
DEDICATORIA ........................................................................................................... iii
CONTENIDO ............................................................................................................... iv
INTRODUCCIÓN ........................................................................................................ ix
CAPÍTULO I ..................................................................................................................1
MARCO EMPRESARIAL Y METOLOGICO..............................................................1
1.1. Problema del proyecto .............................................................................................1
1.1.1. Nombre del proyecto ...........................................................................................1
1.1.2. Concepción del proyecto .....................................................................................1
1.1.3. Ubicación .............................................................................................................2
1.1.4. Razón social .........................................................................................................2
1.1.5. Código CIIU ........................................................................................................2
1.1.6. Visión, Misión ....................................................................................................2
1.1.6.1. Visión ...............................................................................................................2
1.1.6.2. Misión ..............................................................................................................2
1.1.7. Objetivos .............................................................................................................3
1.1.7.1. Objetivo general ...............................................................................................3
1.1.7.2. Objetivos específicos ........................................................................................3
1.1.8. Justificación ........................................................................................................3
1.1.8.1. Justificación Práctica ........................................................................................3
1.1.8.2. Justificación Económica ...................................................................................3
1.1.9. Plan de actividades del proyecto .........................................................................4
1.2. Metodología para realizar el proyecto .....................................................................4
1.2.1. Métodos ................................................................................................................4
1.2.1.1. Método MACTOR .............................................................................................4
1.2.1.2. Método SADCI ..................................................................................................5
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1.2.2. Técnicas ................................................................................................................ 5
1.2.2. Instrumentos de recolección de datos ................................................................... 6
1.3. Presentación del modelo de negocio MBC.............................................................. 6
CAPÍTULO II ................................................................................................................. 7
MARCO TÉORICO ....................................................................................................... 7
2.1. Antecedentes............................................................................................................ 7
2.2. Marco teórico ......................................................................................................... 11
2.3. Definición de términos básicos.............................................................................. 12
CAPÍTULO III ............................................................................................................. 14

ANALISIS TÉCNICO Y ORGANIZACIONAL ......................................................... 14
3.1. Segmentación del mercado .................................................................................... 14
3.1.1 Universo - Muestra .............................................................................................. 14
3.1.2 Cuestionario de la encuesta ................................................................................. 16
3.1.3 Análisis del resultado de la encuesta ................................................................... 18
3.2. Modelo canvas de propuesta de valor.................................................................... 21
3.3. Ficha técnica del producto ..................................................................................... 22
3.4. Análisis del sector industrial ................................................................................. 26
3.4.1 Análisis FODA .................................................................................................... 26
3.5. Segmento de clientes ............................................................................................. 27
3.5.1 Target group ........................................................................................................ 27
3.6. Cuadro de demanda del proyecto .......................................................................... 28
3.7. Canales de distribución.......................................................................................... 29
3.7.1. Banca móvil ........................................................................................................ 29
3.7.2. Agentes global net .............................................................................................. 29
3.7.3. Cajeros automáticos............................................................................................ 29
3.8. Publicidad y promoción ......................................................................................... 30
3.8.1. Publicidad a través de Facebook ........................................................................ 30
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3.8.2. Promociones para clientes Interbank ..................................................................32
3.9. Estructura de costos ...............................................................................................33
3.10. Ingresos por ventas de productos o servicios ......................................................33
3.10.1 Ingresos periodo 2022........................................................................................33
3.10.2 Ingresos periodo 2023........................................................................................34
3.11. Alianzas con socios estratégicos ..........................................................................34
3.11.1. Interbank y Rappi .............................................................................................34
3.11.2. Interbank e Impulsa Perú Pasión ......................................................................34
3.11.3. Interbank y Claro ..............................................................................................35
CAPÍTULO IV .............................................................................................................36
PROYECCIÓN ORGANIZACIONAL DEL PROYECTO .........................................36
4.1. Segmentación del mercado ....................................................................................36
4.1.1 Estructura de inversiones .....................................................................................36
4.1.2 Presupuesto de financiamiento ............................................................................36
CONCLUSIONES ........................................................................................................37
SUGERENCIAS ...........................................................................................................38
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS .........................................................................39
APÉNDICES ................................................................................................................40
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INTRODUCCIÓN
En primera parte, el presente proyecto de investigación titulado “Análisis y propuesta

para mejorar la gestión de control de mora en Banco Interbank Periodo 2022”, surge a
partir del crecimiento de morosidad observados en los productos financieros. Existen
muchas causas que provocan la pérdida de rentabilidad en los bancos, una de las tantas
a tomar en cuenta es el desperfecto causado por los créditos a las micro y pequeñas
empresas.
En estos años se ha visto que uno de los segmentos que han tenido una mayor oferta
crediticia es el negocio que abarcan las microfinanzas. De esta manera las micro y
pequeñas empresas ralentizan su negocio, lo que provoca que tengan problemas al
momento de pagar sus créditos, y en algunas circunstancias teniendo que ceder del
mercado. De esta forma se pretende mejorar las estrategias de negocios, con el propósito
de lograr una mejor gestión y control de la mora.
Continuando con lo anterior mencionado, nuestro proyecto de investigación se

comprende de 4 capítulos a presentar, estos son los siguientes:
CAPÍTULO I: Marco empresarial y metodológico
CAPÍTULO II: Marco teórico
CAPÍTULO III: Análisis técnico y organizacional
CAPÍTULO IV: Proyección organizacional del proyect
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CAPITULO I
MARCO EMPRESARIAL Y METODOLOGICO
1.1. Problema del proyecto

1.1.1. Nombre del proyecto
“Análisis y propuesta para mejorar la gestión de control de mora en Banco
Interbank 2022”
1.1.2. Concepción del problema

En estos últimos años, las instituciones financieras han tenido un incremento
significativo de morosidad.
Actualmente el mercado viene implementando nuevas estrategias de gestión de
banca múltiple dirigidas a nuevos clientes, aquí tenemos a las personas naturales y
microempresas, quienes representan un mercado con características específicas.
Todas las instituciones financieras cuentan con un manual de política y
procedimientos de créditos, las cuales son necesarias para establecer límites de
autorización, la cual debe ser aprobada por ellos y la responsabilidad cae sobre los
analistas, y la administración del comité de créditos, quienes tienen la
responsabilidad de analizar la capacidad de pagos y su voluntad de pago, de los
prestamistas y clientes potenciales. Para que de esa forma el retorno del crédito sea
seguro y no se convierta en mora.
Una de las estrategias más utilizadas por las entidades financieras, para reducir este
tipo de riesgos, es la colocación de créditos con montos menores, para poder
impulsar su cartera de clientes, así mismo con una tasa de crédito atrayente hacia
los clientes, porque esto es un componente importante al momento de reducir los
riesgos.
De esta manera se realizará un análisis y propuesta para mejorar la gestión del
control de la mora en beneficio del Banco Interbank, logrando de esta forma
mantener los índices de mora más bajos del sistema financiero.
1.1.3. Ubicación
Jr. Loreto N°697 – Huancayo
1.1.4. Razón social

Banco Internacional del Perú S.A.A. – Interbank
1.1.5. Código CIIU

El objeto social de Interbank es recibir dinero del público, en depósito o bajo
cualquier modalidad contractual, con el fin de utilizarlo, una vez descontado el
encaje, conjuntamente con su capital social y el que obtenga de otras fuentes de
financiamiento, para la concesión de créditos en la forma de préstamos, descuentos
de documentos y otras modalidades. Para realizar su negocio principal, Interbank
puede efectuar todas las operaciones permitidas por la Ley General o aquellas que
le sean permitidas por norma expresa. Sus principales líneas de actividad son la
captación de dinero y el otorgamiento de créditos.
Interbank pertenece al CIIU 6419 de la Revisión 4, correspondiente a “Otros tipos
de intermediación monetaria”
1.1.6. Visión, Misión

1.1.6.1. Visión
Acompañar a los peruanos a alcanzar sus sueños, hoy, brindando servicios de
calidad, como así mismo realizar una gestión actual y sostenible para nuestros
servicios financieros.
1.1.6.2. Misión
Para el 2024, ser un banco que logre resolver las necesidades de nuestros
clientes, ofreciéndoles la mejore experiencia personal y digital, con soluciones
financieras, innovadoras y de calidad a todo el pueblo peruano.
1.1.7. Objetivos
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1.1.7.1. Objetivo general
Analizar y proponer mejoras a la gestión del control de la mora en el Banco
Interbank.
1.1.7.2. Objetivos específicos
✓ Diagnosticar la actual gestión de control de mora en el Banco Interbank.
✓ Diseñar estrategias de cobranza para mejorar la a gestión de control de
mora en el Banco Interbank.
✓ Medir técnicamente la eficiencia de las estrategias de cobranza para
mejorar la gestión de control de mora en el Banco Interbank.
1.1.8. Justificación
1.1.8.1. Justificación Práctica
Esta investigación se realiza porque existe la necesidad de reducir el y mejorar
la gestión y control de mora en Interbank, con el uso de estrategias válidas para
obtener lo que se busca. Este análisis que realizaremos nos ayudara a fortalecer
la manera en que se realiza las cobranzas y también beneficiara a los clientes,
quienes con el sistema de bancarización aprenderán a mejorar sus finanzas, así
controlando mejor sus ingresos y egresos.
1.1.8.2. Justificación Económica

Es imprescindible manejar una adecuada estrategia para la recuperación de los
créditos otorgados, ya que sin este las utilidades se reducen, lo que evita el
desarrollo del banco. Dado la siguiente situación, se realizará mayor énfasis en
mejorar los seguimientos y mejorar el control y evaluación de las salidas de
dinero, con el fin de reducir moras y evitar pérdidas.

1.1.9. Plan de actividades del proyecto
AGOSTO SETIEMBRE
SEMANA SEMANA SEMANA SEMANA SEMANA SEMANA SEMANA SEMANA

1 2 3 4 5 6 7 8
Propuesta de
valor
Determinación
de la muestra
Presentación
de Canvas de
propuesta de
valor
Segmentación
del cliente
Propuesta de
canales de
distribución
Propuesta de
publicidad y
promoción
Estructura de
costos
Ingresos por
ventas de
productos o
servicios
Canales de
distribución
COMPLETO INCOMPLETO NO NICIADO
1.2. Metodología para realizar el proyecto de investigación

1.2.1. Métodos
Esta investigación se basa en procedimientos y métodos sistemáticos, desarrollados
como:
1.2.1.1. Método MACTOR
Este método consiste en centrar el estudio de la interrelación entre stakeholders con
sus objetivos, para poder explicar cómo establecer una postura de los actores, frente
a objetivos estratégicos en el contexto del espacio y tiempo.
1.2.1.2. Método SADCI
Este método solo es aplicable cuando uno desea identificar el grado de capacidad
institucional actual, para llevar a cabo funciones para evaluar obstáculos y poder
eliminarlos, y efectuar acciones requeridas para ello, para tal sentido su dimensión
temporal de referencia sea el futuro.
De esta forma se podrá identificar el aporte del banco, en la generación de valor
público.
1.2.2. Técnicas
• Establecer metas de avance trimestral en porcentajes del Plan de mejora
efectiva del control eficiente de la mora, para un periodo de 3 años de los
trabajos por estrategia.
• Realizar registros de información, para que en base a esto se logren definir
indicadores, plazos, observaciones y responsables.
• Para obtener una mejor visión del cliente, en áreas como voluntad de pago
y su capacidad de pago, en campo se implementarán técnicas de referencias.
• Se realizan reuniones de seguimiento con analistas de créditos involucrados
en el crédito, administradores y también informes por parte de los
supervisores, para un correcto control de información.
• Realizar un cotejo de entregables (tangibles e intangibles), para poder
establecer una estructura de los requisitos, y conseguir una cartera crediticia
de calidad, permitiéndonos de esta forma medir la calidad de las ratios de
morosidad, adicional a su porcentaje de desembolsos.
• Realizar entrevistas individuales con respecto a su expediente crédito, de
manera directa e indirecta, dando énfasis a los procesos de otorgamientos
de créditos y al cumplimiento de metas e indicadores propuestas por el
banco.

1.2.3. Instrumentos de recolección de datos
Para poder realizar la estrategia sobre realizar un análisis integral de los recursos
críticos que afectan los resultados de otorgamiento de créditos y una correcta
gestión de la mora, se deberá contar con la conformidad de los clientes, al respecto
de estas estrategias a implementar.
Por ello se realizará un cuestionario de preguntas, para conocer su posición con los
reglamentos generales de los créditos que se implementarán y reglamentos de
recuperación de clientes que nos permitirán regular los procedimientos para la
recuperación de créditos otorgados respecto a la cartera vencida, etc.
1.3. Presentación del modelo de negocio MODEL BUSINESS CANVAS

CAPITULO II
MARCO TEÓRICO
2.1. Antecedentes
Según Zamata (2016) “Efectos de la Diversificación Crediticia sobre la Calidad de
Cartera en el Perú. Un Análisis por Sectores y Departamentos 2010-2016.”
Presentado por Willy Edson Zamata Condori, para optar el grado de “Magister en
Economía en la Pontificia Universidad Católica del Perú”; se evalúa el efecto de
tres tipos de diversificación crediticia, sobre la eficacia del sistema bancario peruano
durante el periodo comprendido el 2010 al 2016, con esta investigación, se
promueve la prueba empírica sobre el efecto de la transformación crediticia y su
impacto en la banca múltiple. Para el análisis de las implicancias de los tres tipos de
transformación crediticia (diversificación por tipo de cliente, por sector económico
y por ́ámbito geográfico), se aplican técnicas econométricas de datos y se hará
varios tipos de estimaciones para comprobar que el modelo planteado logre sus
objetivos, del resultado del trabajo se arriba que por tipo de crédito reduce la
morosidad, así como la ratio de provisiones sobre colocaciones en el tipo de crédito
mejora la calidad de cartera. Las conclusiones son importantes para las entidades
bancarias a la hora de realizar sus colocaciones, ya que es mejor trasformar por
sector económico y por demarcaciones que por tipo de cliente donde resulta
favorablemente.
Según Carlos Manuel Adrianzen Cabrera, en su tesis titulada “La Rentabilidad De

Los Bancos Comerciales Y El Ambiente Macroeconómico: El Caso Peruano En El
Periodo 1982-2014” nos deja la conclusión que: Se ha encontrado que las variables
representativas del entorno macroeconómico (la tasa de inflación, el crecimiento del

PIB y el nivel de PIB por persona) resultaron determinantes recurrentemente
significativos de la rentabilidad de los bancos comerciales que operaron en el Perú,
en el periodo analizado y sus dos sub periodos delimitados. Esto se contrastó tanto
usando tantos índices generalmente aceptados de rentabilidad financiera (ROE y
ROA), cuanto usando el índice escogido de rentabilidad económica (EVA).
Igualmente, este hallazgo se mantiene recurrentemente en el caso de la banca
comercial agregada, las prestablecidas agrupaciones de Bancos (discriminadas por
tamaño, nacionalidad del accionariado y grado de residencia) y para el grueso de las
regresiones de los bancos individuales analizados. Asimismo, a lo largo de la
investigación, se encontró que las variables propias de la gestión del banco
(reflejadas en sus ratios de morosidad y de apalancamiento) y las mercado-
específicas (puntualmente, la concentración de la industria bancaria comercial
(HHI) y la variable cualitativa que aproximaría el efecto de las reglas regulatorias)
tuvieron también una influencia estadística significativa sobre la rentabilidad de
estos intermediarios. Así, la rentabilidad de un banco comercial peruano enfrentó
determinantes distintos. Importó el entorno macroeconómico, pero también
resultaron influyentes las ratios que reflejan su gerencia y las características del
mercado y su regulación gubernamental. Ninguno de estos planos ejercería una
influencia única y por sí misma determinante. En forma similar a lo destacado sobre
los determinantes macroeconómicos (en relación al tamaño relativo del banco; o la
nacionalidad de la estructura accionaria; o la performance del banco), se encontró
que el ajuste estadístico de la variable 23 cualitativa que capturaría los efectos de la
regulación a los bancos fue significativo fundamentalmente en la muestra completa.
En esta misma dirección, las exploraciones de este trabajo se alejan parcialmente de
la explicación habitual encontrada en trabajos similares en el ámbito
latinoamericano, los cuales enfatizan - alguna exclusiva y otros principalmente en
el peso explicativo de la concentración de mercado como principal factor
determinante de la rentabilidad bancaria. (Cabrera, 2016)
Según Flores y Constantino (2015) “Determinar la influencia de la colocación y el

manejo de cartera en el índice de morosidad en la Financiera Edyficar – agencia de
J. L. Ortiz, hoy en día denominada “Mi Banco” desde enero del año 2015”,
presentada por los Bachilleres. “Flores Solís, Roy Daniel y Constantino Ignacio,

Paul Jhan, para optar el Grado de Maestro en Administración con mención en
“Gerencia Empresarial en la Universidad Nacional Pedro Ruiz Gallo”; tiene como
objetivo general , la presente tesis se buscó conocer que influyen en el índice de
morosidad, y la necesidad de tenerlas en cuenta al momento de brindar una oferta
de crédito financiero, además de proponer un protocolo con el que se busca
reducción del índice de morosidad en las entidades.; así mismo analizar si se está
colocando el capital en sus mercados de manera adecuada, para tener un índice de
morosidad el menor posible en su cartera de clientes. La investigación relaciona la
disciplina del riesgo crediticio en sistema financiero mediante el planteamiento de
una nueva cultura de crédito tanto a nivel de personas naturales, así como de
personas jurídicas (empresarial) debido a que hoy en día el crédito financiero
(préstamo) se ha convertido en un elemento vital para crecer empresarialmente. El
tema propuesto abarca aspectos o actividades que los directivos y/o gerentes de la
empresa Financiera Edyficar agencia de José L. Ortiz de la localidad, deben tener
en cuenta si es que buscan garantizar su crecimiento de manera sostenida con
eficiencia y eficacia organizacional. La propuesta también espera concientizar a las
personas que forman parte de esta 37 entidad, dado que lo contrario influye de
manera negativa en la salud financiera de la misma. Finalmente, teniendo en
consideración, por un lado, que el crecimiento del sector se ha incrementado
considerablemente atrayendo a diversas entidades financieras no especializadas en
el otorgamiento de microcréditos y sobre todo en los créditos de consumo en un
fenómeno conocido como “downscaling”, consideramos que se debe tener mayor
consciencia en la necesidad de otorgar los créditos cada vez más de manera
profesional. Por otro lado, teniendo en consideración que a partir del año 2008 existe
una expansión de la banca comercial fomentando el microcrédito, por las empresas
bancarias, se concluye que por ello amplían su ámbito geográfico y otros segmentos
crediticios, es que surge también la necesidad de proponer un manual con
estrategias, que contribuya a reducir el alto índice de mora en la cartera de clientes
de la empresa “Financiera Edyficar oficina de José L. Ortiz”.
En la tesis de Albán (2013) “Determinantes de la morosidad de las instituciones

microfinancieras en el Perú: un análisis desagregado 2001-2013” de la “Universidad
Nacional de Trujillo” de María Getrudis Albán Suárez., concluye a través de un

análisis desagregado: “Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, Cajas Rurales de
Ahorro y Crédito y Empresas de Desarrollo de Pequeña y Microempresa, durante el
periodo 2001-2013”, utiliza la metodología de regresión lineal y en específico, se
estima un modelo dinámico de regresión lineal, la estimación se realiza a través del
método de Mínimos Cuadrados de dos Etapas, debido a la presencia de auto
correlación. Los niveles de morosidad crediticia son: El crecimiento del Producto
Bruto Interno, morosidad rezagada y créditos por empleado y deudor,
respectivamente. Los determinantes de la morosidad tienen un impacto diferenciado
sobre su comportamiento. La presente, ha permitido aprobar los distintos impactos
de cada uno de los concluyentes de la tasa de morosidad. Para los tres sistemas de
Instituciones Microfinancieras del Perú se encuentran que la morosidad de un
período anterior es persistente, incrementa sus niveles de morosidad actual,
haciéndose necesario entonces una mejora de sus políticas de cobro, a fin de evitar
las provisiones, las cuales reducen la rentabilidad de cada de las mismas, se encontró
33 como principales determinantes de la morosidad: el crecimiento del PBI mensual
y colocaciones por empleado y deudor.
Según Gárate (2016) “Relación entre Gestión del Riesgo Crediticio y Morosidad en
clientes del segmento empresa del BBVA Continental, Moyobamba, 2016”
Presentado Por: Br. Jhonny Gárate Ríos, a fin de optar el Grado Académico de
“Maestro en Gestión Financiera y Tributaria en La Universidad Cesar Vallejo”, el
diseño de la investigación fue de tipo descriptiva correlacional, la muestra a 32
expedientes de crédito de la cartera morosa del “BBVA Continental de las
Provincias de Moyobamba durante el año 2016”. Se arriba a la siguiente conclusión
respecto a la gestión del riesgo de, ocho expedientes con calificación “Baja”, catorce
con “Regular”, diez como “Bueno” y ninguno obtuvo “Excelente”; Se llegó a la
conclusión que los clientes no tenían el perfil para otorgarle un crédito y sin
embargo estaban bien calificados en la SBS.
2.2.Marco Teórico (Design Thinking)
Para lograr transmitir de manera objetiva y directa las ventajas que puede aportar
Interbank a sus clientes, con ideas claras, concisas y transparentes relevantes.
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Se desarrollará ideas de estrategias de planificación con conceptos formulados, todo
ello gracias al método del design thinking, que es una herramienta esencial al momento
de generar mayor valor en nuestros productos y servicios.
Esta metodología nos permitirá construir ideas en base a nuestras ideas y emociones,
para que de esta forma podamos generar soluciones, y aprender de que forma el usuario
interactúa con nuestro producto o servicio.
En base a lo anterior, los elementos que conforman esta metodología se dividen en 7
elementos, los cual nos ayudaran a generar empatía con los usuarios.
✓ Iterar: Es un punto importante que nos permite validar ideas durante el proceso
del diseño.
✓ Empatía: Esta cualidad que nos permite ponernos en los zapatos de otras
personas, nos ayuda a tener soluciones sobre la acción de las personas.
✓ Prototipo: Esta metodología nos lleva a desarrollar prototipos simples, que
logran a hacernos a entender una idea y como eso funciona.
✓ Coexistencia de distintas ideas: Este elemento nos permite impulsar nuestros
pensamientos divergentes y una actitud experimental.
✓ Enfoque creativo: Esto nos permite que cada integrante logre manifestar de
forma natural su manera de interpretar sus ideas.
✓ Optimismo: Esta metodología tiene como fundamento, el optimismo, dando
entender que cualquier reto técnico, social o económico se consiga resolver.
✓ Falla: En este análisis, se demuestra que, a partir de los errores, podamos obtener
nueva información para mejorar nuestra solución.
Para desarrollar esta metodología, se deben tomar en cuenta, la empatía que es
fundamental para entender a otros, la definición sobre la estrategia a enfrentar, la
idea que nos permitirá tener opciones ante posibles obstáculos, el prototipo que
definirá y transmitirá nuestro concepto, y por último el testeo que nos ayudará a
identificar problemas a resolver, así como mejoras o carencias, para lograr nuestro
objetivo.

11
2.3. Definición de términos básicos
Capacidad de pago: Es el margen con la que cuenta como excedente mensual de

sus ingresos de una unidad familiar (utilidad neta).
Crédito: Es toda operación económica en la que exista una promesa de pago a

cambio de algún bien, servicio o dinero, en el futuro. El crédito al confiar en un
comportamiento futuro del deudor significa un riesgo y adopta formas diversas de
garantías.
Destino del crédito: Es el plan de inversión o la finalidad para la que el cliente

solicita un crédito a un determinado tiempo.
Endeudamiento. Utilización de recursos de terceros obtenidos vía deuda para

financiar una actividad y aumentar la capacidad operativa de la empresa. “El nivel de
endeudamiento de una organización indica la cantidad de dinero prestado por entidades
la cual se utiliza para tratar de obtener utilidades”.
Evaluación crediticia: Es la recolección de información del negocio in situ

realizando la evaluación cualitativa a través de las referencias e historial crediticio y
también la evaluación cuantitativa a través de los estados financieros como el Balance
General y el Estado de Resultados para la toma de decisiones respecto a la admisión del
cliente.
Riesgo de crédito. La gestión del riesgo crediticio es muy importante en la toma de

decisiones dentro de una entidad financiera. Es la posibilidad de pérdida debido al no
pago de una obligación del cliente o la contraparte en operaciones directas e indirectas
que conllevan el no pago, el pago parcial o el atraso en el pago de las obligaciones
contraídas.
Experiencia crediticia: Es haber tenido crédito con otras entidades financieras

supervisadas y no supervisadas, lo cual le va generar historial crediticio en todas las
centrales de riesgo según como haya realizados sus pagos.

12
Morosidad: El término moroso es a veces confuso, puesto que se utiliza
indistintamente para referirse a conceptos diferentes. Por un lado, el retraso en el
cumplimiento de una obligación se denomina jurídicamente mora, y por consiguiente
se considera moroso al deudor que se demora en su obligación de pago.
Consecuentemente se considera que el cliente se halla en mora cuando su obligación
está vencida y retrasa su cumplimiento de forma real. La mora del deudor en sí, desde
el punto de vista formal, no supone un incumplimiento definitivo de la obligación de
pago, sino simplemente un cumplimiento tardío de la obligación. (BCRP, BCRP, Gob.
Perú, 2011).
Agencias Calificadoras de Riesgo (Risk rating agencies): Empresa especializada

que califica los títulos de deuda en el mercado teniendo en cuenta la capacidad y
voluntad de pago. La calificación determina dos grados: de inversión o especulativo. El
grado de inversión significa que los títulos a los cuales se aplica no representan un gran
riesgo de incumplimiento en sus obligaciones, mientras que el grado de especulación
indica que se presentan factores de riesgo que pueden llevar al incumplimiento en el
pago. Además de la calificación, se opina sobre perspectiva que puede ser positiva,
estable o negativa. Entre las calificadoras más importantes están: Standard and Poor’s,
Moody’s y Fitch Ratings.
Garantía. Son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de
los créditos otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que se
otorgan, no está basado en previsión de tener que recurrir a un procedimiento judicial
para obtener el reembolso.
Cliente. Persona quien accede el producto o servicio financiero, para nuestro

estudio considera a los que tienen microcréditos vigentes en el sistema financiero.

13
CAPITULO III
ANALISIS TÉCNICO Y ORGANIZACIONAL
3.1. Segmentación del mercado

3.1.1. Universo – Muestra
El análisis nos dio como resultado 791, que es el número de personas trabajadores
dependientes, que se encuentran en los niveles socioeconómicos A y B, comprendidas
entre las edades de 25 a 55 años, que su zona geográfica es urbana.
Y obtuvimos el resultado de 259, aplicando la fórmula de tamaño muestral, con un nivel

de confianza del 95% y un error de muestreo del 5%.

14
15
3.1.2. Cuestionario de la encuesta

16
17
3.1.3. Análisis del resultado de la encuesta
La respuesta de las 43 personas encuestadas, fue que el 60,5% se encuentran de
acuerdo con los reglamentos generales de créditos, que se plantean en nuestro
proyecto de investigación, por una parte, también hay un 39,5% que no están de
acuerdo. Así mismo se preguntó si querían que se les brindara un asesoramiento
para no endeudarse y el 55,8% respondió que no.
El 39,5% de nuestros encuestados, respondieron que se endeudaron alguna vez, las
cantidades de dinero que más solicitan es de S/. 5000 a S/10000, con la finalidad de
consumo e hipotecario.

18
19
20
3.2. Modelo Canvas de propuesta de valor
Con la estrategia que Aumentar el monto de Tranquilidad por Asesoramiento

marcaremos lograremos que sus líneas de créditos una atención y para créditos
el Historial crediticio de que se le puede ser seguimiento futuros
nuestros clientes no se otorgado.
afecte. Aprender y
Estrategias tener
Conocer más confianza con
para evitar la
sobre el sistema el servicio
mora
de bancarización.
Evitar gastos
Reducción de Tiempo muy adicionales
gastos Al manejar una estrategia de seguimiento
reducido por sus
adicionales más personalizada, se evitará que las
diferentes
fechas de pago caduquen.
actividades
Inconformidad
Estaremos más al pendiente en la Responsabilidades antes sus ingresos
comunicación con nuestros clientes financieras
para solucionar cualquier duda.

3.3.Ficha técnica del producto o servicio
Productos financieros
CAPITAL DE TRABAJO
Historial crediticio
Flexibilidad Cumple con tus cuotas a
Tienes hasta 24 meses para tiempo y generarás un
pagar récord crediticio para
obtener más productos.
Cero comisiones Todo más simple

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25
3.4. Análisis del sector industrial
3.4.1. Análisis FODA
FORTALEZAS DEBILIDADES
• Ser uno de los bancos lideres en • Ausencia de una adecuada
saldos de tarjetas de crédito en el infraestructura en sus módulos de
sistema financiero peruano. atención para la demanda de clientes que
• Contar con una amplia red de posee en su zona.
distribución de cajeros. • Tener bajos niveles de intermediación
• Diversificación en sus operaciones en financiera en el mercado nacional.
sectores financieros, comerciales, • Insuficientes montos de mantenimiento y
industriales, turismo y seguro.
entretenimiento. • Ausencia de depositantes con grandes
• Ser calificado como uno de los cantidades de dinero.
bancos que brinda el mejor servicio
hacia los clientes, por encima de sus
competidores.
OPORTUNIDADES AMENAZAS
• Estar comprometido con la • Aumento de personas que prefieren
innovación permanente para ofrecer hacer sus operaciones mediante internet,
un mayor valor agregado y servicio lo cual produce que menos personas
de calidad a sus clientes. tengan interés en acercarse a las agencias
• Expansión de sus operaciones en el del banco.
segmento retail con empresas del • Mayores competencias entre bancos
Grupo, como los Supermercados locales
Peruanos Concentración en los • Riesgos de sobreendeudamiento
principales depositantes. • Riesgos por parte de los ingresos de
• Crecimiento de pequeñas y medianas competidores internacionales.
empresas.

26
3.5. Segmento de clientes
3.5.1. Target group
Target Group
UNIVERSO (U) 1406900 Habitantes DEP. JUNÍN: (2022)

POBLACIÓN (N) 791 Habitantes
MUESTRA (n) 259 % de confiabilidad: 95%
K 1,96
TARGET GROUP (GRUPO OBJETIVO) p 0,5
q 0,5
VARIABLE DE SEGMENTACIÓN (%) REPRESENTATIVIDAD e 0,05

Mujeres y varones 100,00% 1406900 N 791
Edades en 25 - 55 años 41,10% 578200 n 259 3,8416 0,5 0,5 790,98
NSE. A y B 4,00% 23128 0,0025 789,98 + 3,8416 0,5 0,5
Zona Geográfica: Urbana 3,80% 879
personas trabajores dependientes 90,00% 791 759,654887 759,65489
POBLACIÓN 791 1,974944 + 0,9604 2,935344
3.6. Cuadro de demanda proyectada por el producto o servicio
3.7. Canales de distribución
3.7.1 Banca móvil:
Nuestra aplicación engloba herramientas que permiten a nuestros clientes
realizar distintas transacciones como transferencias a terceros, interbancarias,
pagos de servicios y tarjetas.
3.7.2 Agentes global net:

Nuestra red de cajeros automáticos presta servicio a una determinada cantidad
de bancos y tarjetas afiliadas, las cuales se encuentran en diversos lugares del
Perú.
Entre las operaciones que pueden realizar los clientes de Interbank, son el retiro
de efectivo con transacciones libres de acuerdo al saldo y tipo de cuenta que
posea, transferencias, pagos, cambios de clave y operaciones de compra y venta
de dólares con un tipo de cambio preferencial. A diferencia de lo anterior,
nuestros cajeros plus permiten realizar depósitos en efectivo (soles y dólares),
cheques de cualquier banco a las cuentas en Interbank y pagar tarjetas de crédito,
así también poder realizar depósitos.
3.7.3 Cajeros automáticos:

Nuestros cajeros permitirán a nuestros clientes realizar diferentes operaciones,
mediante la entrega de dinero y aceptación de dinero, que funcionan mediante
la activación de una tarjeta y una clave secreta personal, que identifican al dueño
de la cuenta.

29
3.8.Publicidad y promoción
3.8.1 Publicidad a través de Facebook:

30
31
3.8.2 Promociones para clientes Interbank:
Descuentos y beneficios exclusivos para los clientes Interbank, en los rubros de
alimentos y bebidas, bares, bienestar, educación, deportes, entrenamiento y etc.
Estos solo aplican en Tarjetas de crédito Visa premia, Tarjetas de crédito o débito,
cuentas sueldos, créditos por convenio y tarjeta de crédito american express blue.

32
3.9. Estructura de costos
El proyecto no cuenta con una estructura de costos, debido a que el objetivo de esta
investigación es la planificación de una gestión y control de la mora, y su respectiva
cobranza de los créditos con atraso.
3.10. Ingresos por ventas de productos o servicios

3.10.1. Ingresos periodo 2022

33
3.10.2. Ingresos periodo 2023
3.11. Alianzas con socios estratégicos
3.11.1. Interbank y Rappi
Interbank y Rappi anuncian una alianza estratégica para impulsar la banca digital
en Perú, lo que permitirá ofrecer servicios financieros a millones de personas que
hoy usan esta App, con el respaldo, la experiencia y solidez de Interbank.
De esta forma Interbank se enfocado en la innovación disruptiva para llevar
servicios financieros a más peruanos. Es por esto que se une a Rappi para desarrollar
productos y soluciones digitales, que mejoren la experiencia de los peruanos. Lo
que se busca con esta alianza es facilitar el acceso a los servicios financieros de una
forma sumamente contextual, sencilla, transparente y ágil.
3.11.2. Interbank e Impulsa Perú Pasión
Conscientes del reto que tienen hoy los emprendimientos frente al contexto que
vivimos, Interbank sigue apostando por los emprendedores sumándose a Impulsa
Perú Pasión, programa desarrollado por Intercorp Retail y soportado por diversas
empresas del grupo Intercorp. Es así como Interbank puso a disposición
herramientas que necesitan para crecer a micro y pequeñas, a través de
capacitaciones y mentorías con líderes del banco, así como diversos talleres y
charlas para fortalecer sus emprendimientos.
34
En búsqueda de que los emprendimientos tengan acceso a un mercado más grande,
Interbank incluyó a los emprendedores a su canal de venta digital Shopstar.
Asimismo, con el objetivo de promover la venta de sus productos, quienes adquieran
productos de estos emprendimientos contarán con un descuento por la compra con
Tarjeta de Crédito Interbank.
3.11.3. Interbank y Claro
Nuestra alianza con Claro, una de las primeras de su tipo en el mundo, nos ha
permitido integrar en la nueva tarjeta Interbank Claro Visa, soluciones financieras
y de comunicación, con múltiples beneficios para sus clientes.
Por todas las compras con la tarjeta Interbank Claro Visa, los clientes con plan Post-
pago no corporativo de Claro, acumularán puntos en el programa Claro Club, los
mismos que sumarán a los puntos que actualmente ya ganan por contar con dicho
plan. Así mismo, podrán canjear descuentos para adquirir equipos de la variada
gama que Claro tiene en el mercado, así como paquetes de minutos para llamar a
otros Claro, mensajes de texto nacionales y muchos premios más.
Además, los clientes de la tarjeta Interbank Claro Visa ganan automáticamente mil
minutos gratis para llamar a los números frecuentes Claro de su plan por realizar su
primera compra dentro de los 45 días de recibida su tarjeta y por única vez.
Asimismo, los clientes que realicen el pago de su celular a través del débito
automático con cargo a su tarjeta, recibirán el 15% de su cargo fijo en minutos
adicionales para llamar a cualquier destino nacional y muchos destinos
internacionales todos los meses.

35
CAPITULO IV
PROYECCIÓN ORGANIZACIONAL DEL PROYECTO
4.1. Presupuesto y financiamiento

4.1 Estructura de inversiones
4.2 Presupuesto de financiamiento

36
CONCLUSIONES
• Se logro elaborar el nuevo proyecto para modificar el reglamento de supervisión

y control cuya finalidad es dar cumplimiento de la normatividad interna vigente
para las operaciones activas y pasivas en todas las agencias y oficinas especiales
tales como el alcance, modificación del plan de trabajo anual de supervisión,
informes de visitas de supervisión agencias de oficinas especiales,
determinación del número de días para las visitas de supervisión y actividades
de supervisión preventiva.
• Se logro la elaboración del nuevo proyecto para modificar el reglamento de

recuperaciones de los clientes que permitan regular los procedimientos para la
recuperación de créditos otorgados respecto a la cartera vencida.
• Se logro la elaboración de la propuesta de modificación la cuál será elevada a la

Gerencia Mancomunada, quienes la revisaran junto al área especializada y luego
se propondrá al directorio los tres productos: reglamento general de créditos,
reglamento de recuperaciones y reglamento de supervisión los cuales
contribuirán en la mejora de la gestión del control de la mora en Interbank.

37
SUGERENCIAS
• Se sugiere elaborar la implementación y monitoreo después de la aprobación del

directorio el reglamento de supervisión, control y dar cumplimiento a la
normatividad interna vigente para las operaciones activas y pasivas en todas las
agencias y oficinas especiales.

directorio el reglamento de recuperaciones y cumplir los procedimientos para la
recuperación de créditos otorgados respecto a la cartera vencida, extrajudicial,
judicial y castigada

directorio el reglamento general de créditos cuyo objetivo es normar, gestionar,
evaluar y controlar el proceso de otorgamiento y recuperación de los créditos en
Interbank, buscando de esta forma minimizar el riesgo crediticio.

38
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
Informe de clasificación de riesgo. (2021, 30 junio). CLASS Y ASOCIADOS S.A.

Recuperado 22 de septiembre de 2021, de
https://www.sbs.gob.pe/app/iece/paginas/MostrarResumenClasificaciones.aspx
Gobierno Corporativo. (2021). Interbank. Recuperado 2022, de

https://interbank.pe/nosotros/gobierno-corporativo
Mendoza, W. (2015). LA GESTIÓN DEL ENDEUDAMIENTO Y SU IMPACTO EN

EL FINANCIAMIENTO DE LA INVERSIÓN PÚBLICA. Lima, Lima, Perú:
Repositorio académico USMP.
Gárate J. (2016). Relación entre Gestión del Riesgo Crediticio y Morosidad en clientes
del segmento empresa del BBVA Continental. Moyobamba, Moyobamba,
Perú: Repositorio Universidad Cesar Vallejo.
Gitman L. (2012). Principios de la Administración Financiera. México: Pearson

Educación.
Jorge, M. (1999). Calidad de la cartera del sistema bancario en el ciclo económico.

Perú: Banco Central de Reserva.
Nosotros. (2022, 1 enero). Interbank. Recuperado 22 de enero de 2022, de

https://interbank.pe/nosotros

39
APÉNDICES
Apéndice 1. Matriz de consistencia
MATRIZ DE CONSISTENCIA
PROBLEMA Problema general ¿Existe una deficiente gestión del control de la mora
en Interbank?
Problemas específicos ✓ ¿Existe demasiada flexibilidad al otorgamiento

de créditos en sus diversas campañas,
establecidos en el reglamento de crédito y
manual de productos vigentes?
✓ ¿Existe un incorrecto seguimiento y control de
las recuperaciones de los clientes con mora
vencida y extrajudicial ante la inexistencia de
lineamientos más detallados y específicos para el
seguimiento y control de mora?
✓ ¿Existe un incorrecto control y supervisión de
créditos pre y post desembolso?
OBJETIVOS Objetivo general Analizar y proponer mejoras a la gestión del control

de la mora en Interbank
Objetivos específicos Analizar y mejorar el reglamento de créditos para

establecer límites y parámetros donde la flexibilidad
en el otorgamiento de crédito no sea accesible en los
créditos.
Analizar y mejorar el reglamento de recuperaciones

de los clientes que permitan regular los
procedimientos para la recuperación de créditos
otorgados respecto a la cartera vencida, extrajudicial,
judicial y castigada.
Analizar y mejorar el reglamento de supervisión con

los procedimientos a seguir para supervisar y
controlar el cumplimiento de la normatividad interna
40
vigente para las operaciones activas y pasivas en
todas las agencias y oficinas especiales.
PRODUCTO Producto 1. Nuevo proyecto para modificar el reglamento

general de créditos.
Apéndice 2. Nuevo proyecto para modificar el reglamento general de créditos.
❖ Objetivo:
Este proyecto tiene como objetivo normar, gestionar, evaluar y controlar el proceso
de otorgamiento y recuperación de los créditos en el Banco Internacional del Perú
S.A.A. – Interbank, buscando minimizar el riesgo crediticio.
❖ Alcance:
Es de aplicación obligatoria para el Área de Créditos del Banco Internacional del
Perú S.A.A. – Interbank y otras áreas relacionadas a la gestión y/o control de
créditos de la empresa
❖ Clasificación del cliente:

• Nuevo: Son aquellas personas atendidas por primera vez en Interbank.
• Recurrente: Son aquellos clientes que ya cuentan con un historial
crediticio dentro de Interbank.
❖ Sujetos de crédito:
Son las personas naturales y personas jurídicas que realicen actividades
económicas, cualquiera sea su forma empresarial, personas naturales con ingresos
dependientes e independientes que reúnan las condiciones exigidas en las diferentes
modalidades de créditos establecidas en este Reglamento.
• Edad mínima: 20 años, o de acuerdo al Producto Crediticio.

41
• Edad máxima: 71 años, 11 meses y 29 días (para titular, cónyuge y
garante).
❖ No sujetos de crédito:
Son considerados no sujetos de créditos, las siguientes personas:
• Los que tengan o hayan tenido proceso en cobranza judicial y/o extra
Judicial con la Caja Cusco u otra entidad financiera con deuda directa y
que a la fecha se encuentren cancelados en esta condición.
• Los clientes que tengan calificación deficiente, dudoso mayor al 10%.
• Clientes con calificación vigente o histórica en pérdida.
• Las Personas Naturales o Jurídicas que soliciten financiamiento, en base
a sus antecedentes negativos con terceros o intermediarios financieros.
• Los que tengan créditos castigados con la Caja Cusco u otra entidad
financiera con deuda directa o indirecta.
• Los impedidos por el Código Civil.
• Las personas comprendidas en el numeral 1, 2, 3 y 5, no podrán obtener
nuevos créditos ni con autorización ni excepción de ningún nivel.
• Las personas registradas en el Archivo Negativo de clientes; salvo
autorización del Administrador de Agencia, quien deberá seguir el
procedimiento establecido en el Manual de Prevención del Lavado de
Activos y de Financiamiento del Terrorismo.
❖ Clasificación del crédito

• Créditos corporativos. Son aquellos créditos otorgados a personas
jurídicas que han registrado un nivel de ventas anuales mayor a S/ 200
millones en los dos (2) últimos años, de acuerdo a los estados
financieros anuales auditados más recientes del deudor. Si el deudor no
cuenta con estados financieros auditados, los créditos no podrán ser
considerados en esta categoría.
• Créditos a grandes empresas: Son aquellos créditos otorgados a
personas jurídicas que poseen al menos una de las siguientes
características, ventas anuales mayores a S/ 20 millones, pero no
42
mayores a S/ 200 millones en los dos (2) últimos años, de acuerdo a los
estados financieros más recientes del deudor. Así mismo si el deudor ha
mantenido en el último año emisiones vigentes de instrumentos
representativos de deuda en el mercado de capitales.
• Créditos a medianas empresas. Son aquellos créditos otorgados a
personas jurídicas que tienen un endeudamiento total en el Sistema
Financiero superior a S/ 300 000.00 en los últimos seis (6) meses y no
cumplen con las características para ser clasificados como créditos
corporativos o a grandes empresas.
• Créditos a pequeñas empresas: Son aquellos créditos destinados a
financiar actividades de producción, comercialización o prestación de
servicios, otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo
endeudamiento total en el Sistema Financiero (sin incluir los créditos
hipotecarios para vivienda) es superior a S/ 20 000.00 pero no mayor a
S/ 300,000 en los últimos seis (6) meses.
• Créditos a micro empresas. Son aquellos créditos destinados a financiar
actividades de producción, comercialización o prestación de servicios,
otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en
el Sistema Financiero (sin incluir los créditos hipotecarios para
vivienda) es no mayor a S/ 20 000.00 en los últimos seis (6) meses.
• Créditos de consumo revolvente. Son aquellos créditos revolventes
otorgados a personas naturales, con la finalidad de atender el pago de
bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial.
• Créditos de consumo no revolvente: Son aquellos créditos no
revolventes otorgados a personas naturales, con la finalidad de atender
el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad
empresarial.
• Créditos hipotecarios para vivienda: Son aquellos créditos otorgados a
personas naturales para la adquisición, construcción, refacción,
remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda
propia, siempre que tales créditos se otorguen amparados con hipotecas
debidamente inscritas; sea que estos créditos se otorguen por el sistema

43
convencional de préstamo hipotecario, de letras hipotecarias o por
cualquier otro sistema de similares características.
❖ Por su otorgamiento
• Crédito nuevo: Se considera crédito nuevo cuando el cliente es atendido
por primera vez en la Caja Cusco.
• Crédito recurrente: 143 se considera crédito recurrente cuando se
otorgan a clientes que tienen historial crediticio en la Caja Cusco con
uno o más créditos cancelados.
• Crédito ampliado: Se considera crédito ampliado cuando se otorgan a
clientes que requieren ampliar su crédito vigente por necesidad adicional
de financiamiento, que a la fecha de la solicitud de ampliación del crédito
tiene un saldo pendiente de pago no vencido.
• Crédito paralelo: Es aquel crédito que se otorga adicionalmente a la
obligación principal, debiendo el cliente registrar un buen historial de
pagos. El crédito paralelo debe contar con las siguientes consideraciones:
• Crédito promocional: Son créditos que se otorgan para financiar capital
de trabajo y oportunidades de negocio de los clientes durante todo el año,
en temporadas de alta actividad comercial o en campañas, debiendo el
cliente contar con buen historial crediticio considerando ciertos criterios.
• Crédito inactivo: Se considera Crédito Inactivo cuando un cliente ha
cancelado su crédito y después de 30 días calendario no ha sido atendido
en la Caja Cusco.
❖ Por su otorgamiento
• Crédito formal: Crédito otorgado a los clientes en sus distintas
modalidades que estén en condiciones normales según lo establecido en
el Manual de Contabilidad SBS, no encontrándose en estado vencido.
• Crédito vencido: Se considera crédito vencido a todos aquellos créditos
que presentan atrasos en el pago de sus cuotas, considerando lo
establecido en el Manual de Contabilidad SBS.

44
• Crédito refinanciado: Se considera crédito refinanciado cuando se
producen variaciones de plazo y/o monto de la cuota del crédito original
que obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor o se
producen los supuestos de novación.
• Crédito reestructurado: Se considera como operación restructurada al
crédito o financiamiento directo cualquiera sea su modalidad, sujeto a la
reprogramación de pagos aprobada en el proceso de reestructuración de
concurso preventivo, y para efectos de reclasificación será de acuerdo al
a capacidad de pago y ubicados en la categoría que le corresponde;
conforme a las disposiciones de reestructuración aprobado mediante
D.L. N° 26116 y el D.L. N° 845, modificada mediante la Ley 27146.
• Crédito reprogramado.: Un crédito se considera reprogramado cuando el
cliente no muestra dificultades en su capacidad de pago y es resultado de
un desfase entre la fecha de pago de sus cuotas y el ciclo periódico de
sus ingresos a Reprogramación especial.
• Crédito extrajudicial: Son aquellos créditos vencidos con mora mayor o
noventa (90) días y un saldo de capital de menor o igual a S/ 10,000 o su
equivalente en moneda 145 extranjera, que no tengan garantía real y que
fueron transferidos al Departamento de Recuperaciones en el SICMAC.
• Crédito judicial: Son aquellos créditos vencidos con mora mayor a
noventa (90) días y un saldo de capital mayor a S/ 10 000.00 en la cual
se ha realizado todo el procedimiento de recuperación de la etapa
(vencida y prejudicial), siendo necesario recurrir a las instancias
judiciales para la recuperación del crédito.
• Crédito castigado: Son aquellos créditos con evidencia real y
comprobable de su irrecuperabilidad habiéndose agotado todos los
medios de cobranza y habiendo transcurrido 180 días.

45

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PROYECTO DE

Análisis y propuesta para mejorar la gestión de

Oficina de Gestión de la Calidad

Miguel Angel Villafuerte Victoria

Oficina de Gestión de la Calidad icontinental.edu.pe | ii

1.1.1. Nombre del proyecto ...........................................................................................1

1.1.2. Concepción del proyecto .....................................................................................1

1.1.3. Ubicación .............................................................................................................2

1.1.4. Razón social .........................................................................................................2

1.1.5. Código CIIU ........................................................................................................2

1.1.6. Visión, Misión ....................................................................................................2

1.1.6.1. Visión ...............................................................................................................2

1.1.6.2. Misión ..............................................................................................................2

1.1.7. Objetivos .............................................................................................................3

1.1.7.1. Objetivo general ...............................................................................................3

1.1.7.2. Objetivos específicos ........................................................................................3

1.1.8. Justificación ........................................................................................................3

1.1.8.1. Justificación Práctica ........................................................................................3

1.1.8.2. Justificación Económica ...................................................................................3

1.1.9. Plan de actividades del proyecto .........................................................................4

1.2. Metodología para realizar el proyecto .....................................................................4

1.2.1. Métodos ................................................................................................................4

1.2.1.1. Método MACTOR .............................................................................................4

1.2.1.2. Método SADCI ..................................................................................................5

Oficina de Gestión de la Calidad icontinental.edu.pe | iii

1.2.2. Instrumentos de recolección de datos ................................................................... 6

1.3. Presentación del modelo de negocio MBC.............................................................. 6

2.2. Marco teórico ......................................................................................................... 11

2.3. Definición de términos básicos.............................................................................. 12

CAPÍTULO III ............................................................................................................. 14

3.1. Segmentación del mercado .................................................................................... 14

3.1.1 Universo - Muestra .............................................................................................. 14

3.1.2 Cuestionario de la encuesta ................................................................................. 16

3.1.3 Análisis del resultado de la encuesta ................................................................... 18

3.2. Modelo canvas de propuesta de valor.................................................................... 21

3.3. Ficha técnica del producto ..................................................................................... 22

3.4. Análisis del sector industrial ................................................................................. 26

3.4.1 Análisis FODA .................................................................................................... 26

3.5. Segmento de clientes ............................................................................................. 27

3.5.1 Target group ........................................................................................................ 27

3.6. Cuadro de demanda del proyecto .......................................................................... 28

3.7. Canales de distribución.......................................................................................... 29

3.7.1. Banca móvil ........................................................................................................ 29

3.7.2. Agentes global net .............................................................................................. 29

3.7.3. Cajeros automáticos............................................................................................ 29

3.8. Publicidad y promoción ......................................................................................... 30

3.8.1. Publicidad a través de Facebook ........................................................................ 30

Oficina de Gestión de la Calidad icontinental.edu.pe | iv

3.9. Estructura de costos ...............................................................................................33

3.10. Ingresos por ventas de productos o servicios ......................................................33

3.10.1 Ingresos periodo 2022........................................................................................33

3.10.2 Ingresos periodo 2023........................................................................................34

3.11. Alianzas con socios estratégicos ..........................................................................34

3.11.1. Interbank y Rappi .............................................................................................34

3.11.2. Interbank e Impulsa Perú Pasión ......................................................................34

3.11.3. Interbank y Claro ..............................................................................................35

4.1. Segmentación del mercado ....................................................................................36

4.1.1 Estructura de inversiones .....................................................................................36

4.1.2 Presupuesto de financiamiento ............................................................................36

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS .........................................................................39

Oficina de Gestión de la Calidad icontinental.edu.pe | v

En primera parte, el presente proyecto de investigación titulado “Análisis y propuesta

Continuando con lo anterior mencionado, nuestro proyecto de investigación se