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Se debe tener claro que los precios van variando a lo largo del tiempo,
y uno de los principales elementos que influyen en esto es la inflación
que sufren los productos y servicios que existen en una economía, en
ocasiones los ingresos no sufren grandes cambios y los consumidores
sienten la pérdida del poder adquisitivo de estos productos o servicios
necesarios para poder subsistir y tener una vida adecuada.
Para realizar un análisis del valor del dinero en el tiempo se debe tener
en cuenta, todos los ingresos y egresos que se involucren en el
proyecto de inversión, el flujo de caja en el tiempo, la tasa de interés
de oportunidad o de equivalencia, estas situaciones permiten comparar
cantidades que aparecen en momentos diferentes.
Si una persona se convierte en director financiero, su habilidad para
adaptarse al cambio, reunir fondos, invertir en bienes y administrar con
sabiduría afectará el éxito de la compañía y, en última instancia, el de la
economía global; mediante la eficiencia en la adquisición, el
financiamiento y el manejo de los bienes, el director financiero hace su
contribución a la empresa y a la vitalidad y el crecimiento de la
economía como un todo.
Por otro lado, el dinero que no se invierte perderá valor con el tiempo. Solo
piensa en lo que podías comprar por 1 peso cuando eras niño en comparación
con lo que te daría ese mismo 1 peso hoy. Esto se debe a que la inflación y la
pérdida de ganancias potenciales erosionan el valor de tus pesos.
«Muchos jóvenes están tan ocupados haciendo malabares con la vida que se
están perdiendo los beneficios compuestos de invertir cantidades más
pequeñas de dinero», dice Jeff Rose, fundador de GoodFinancialCents.com.
«Digamos, por ejemplo, que una persona de 25 años invirtiera 500 pesos al
mes hoy, tendría que invertir de 3 a 4 veces esa cantidad para compensar la
diferencia si pospusiera las cosas hasta los 35».
Aquí está la fórmula básica para calcular el valor futuro del dinero:
Esto significa que los 150,000 que obtienes hoy por el automóvil valdrán
156,120 en dos años. Si esperas hasta dentro de dos años para recibir el pago
de 155,000, perderás 112,000 en intereses que podrías haber ganado en ese
tiempo. Con inversiones que tienen mayores retornos, como acciones o bienes
raíces, las oportunidades perdidas serán aún mayores.
Si bien es probable que no utilices esta fórmula con regularidad para calcular
manualmente el valor futuro, te da una idea del costo de oportunidad del
dinero hoy en comparación con el dinero del mañana. Esto puede ayudarte a
tomar mejores decisiones financieras en el futuro.
Por ejemplo, al hacer un presupuesto, ten en cuenta que tus gastos anuales
aumentarán debido al valor del dinero en el tiempo. El rendimiento utilizado
suele ser la tasa de inflación.
«Hemos visto el valor del dinero en el tiempo entrar en juego el año pasado
cuando los precios de los alquileres y los comestibles se dispararon», dice Jay
Wu, CFA, fundador de MoneyKnock.com. «No incluir el valor del dinero en
el tiempo en los gastos puede ocasionar que se exceda el presupuesto».
La conclusión financiera
El valor del dinero en el tiempo es un concepto importante de entender
para las finanzas personales. Puede ayudarte a decidir cuánto presupuestar,
evaluar una oferta de trabajo, determinar si un préstamo es un buen negocio y
ayudarte a ahorrar para el futuro. TVM muestra por qué tu dinero pierde valor
con el tiempo debido a la inflación.
Tipos de liquidez
La liquidez de las diferentes formas de efectivo según el grado de aumento de su liquidez:
Así pues, el valor temporal del dinero es la variación del valor del dinero, teniendo en
cuenta los ingresos del mercado financiero durante un periodo determinado. Además, el
efecto de la inflación sobre la velocidad de circulación del efectivo se explica por el hecho
de que los compradores multiplican sus compras para resguardarse de los riesgos
económicos debidos a la disminución del poder adquisitivo del dinero.
Esto genera que lo que puedes comprar ahora mismo con la cantidad de dinero
que tienes a tu disposición, no será igual a lo que podrías adquirir en un
futuro: tu poder adquisitivo va disminuyendo a la par que lo hace el valor de tu
dinero.
Ante esta situación vale preguntarse ¿cómo podría entonces proteger el poder
adquisitivo de mi dinero? Pues existen varias respuestas a esta pregunta y una
de las más comunes es la inversión. Por eso, en este artículo encontrarás
información de utilidad para iniciar tu camino en el mundo financiero.
Este elemento influye en el valor del dinero en tanto, según sea necesario, los
Estados pueden subir o bajar dichas tasas para acelerar o desacelerar la
economía de un país. Estas decisiones puede afectar al dinero en el tiempo por
los repentinos cambios en los flujos de efectivo o por el tipo de interés que se
genere en el mercado.
Riesgo de inversión
Es importante que consideres que el cambio que experimenta el valor del dinero
también afecta tu capacidad de endeudamiento. Al usar dinero ajeno, ya sea para
tus proyectos o para efectos personales, este genera un interés que debe ser
pagado al final del periodo establecido. Por tanto, conocer cuánto valdrá tu
dinero en el futuro será de utilidad para administrar tus recursos financieros de la
mejor manera.
Una vez que el dinero es invertido podría crecer y generar rendimientos a través
del interés simple o de intereses compuestos, luego de un determinado número de
periodos. Así, los rendimientos que podría generar tu dinero al estar invertido,
podría ayudar a mitigar el efecto de la inflación sobre tus ahorros y permite que
conserve su poder adquisitivo en el tiempo.
El valor del dinero en el tiempo es una herramienta que permite descubrir cómo cambia el
poder adquisitivo del dinero y cuáles son los diferentes métodos que se utilizan para
realizar ese cálculo. Ante las diferentes situaciones cotidianas, conocer y aplicar el valor del
dinero en el tiempo permite tomar mejores decisiones relacionadas a las finanzas, para que
el dinero se pueda emplear mejor y construir un futuro más seguro, tranquilo y productivo.
Esta herramienta es sumamente importante en el mundo de los negocios y se aplica
perfectamente en la vida personal. La mayor parte de las decisiones financieras, sean de
índole personal o empresarial, es fundamental tomar en cuenta los aspectos del término; se
debe tener en cuenta que una unidad de dinero hoy tiene más valor que una unidad de
dinero en el futuro, pues el dinero en el tiempo tiene la capacidad de generar más valor
El concepto de valor radica en que lo que hoy tiene una determinada valía en
sentido monetario cambiará en un futuro, y sigue siendo el mismo producto,
con la misma cantidad y calidad. De ahí que se desprendan dos conceptos
claves:
Valor nominal del dinero: Es la cantidad expresada en números fríos,
es decir, si tengo en mi bolsillo $1.000 y no lo gasto en un mes, tendré
los mismos $1.000 al cabo de ese tiempo, nada cambió.
Valor real del dinero: Este concepto está relacionado a la capacidad
adquisitiva que tenemos con cierta cantidad nominal de dinero. Como
dijimos anteriormente, si tengo $1.000 y puedo comprar un dulce hoy a
ese precio, es probable que el siguiente mes el mismo dulce cueste
$1.100, por lo que el dinero que tengo de hace un mes no alcanzará
para comprarlo ya que su valor cambió.
Importancia del valor del dinero a través del tiempo
El valor del dinero en el tiempo cambia por lo general en contra del
consumidor, ya que el valor real del dinero va disminuyendo y el valor nominal
queda devaluado. Esta dinámica es la que hace necesarios los ajustes de
salario cada cierto tiempo para aumentar el valor nominal y estabilizar la
capacidad adquisitiva de la persona. A esto se le conoce como matemáticas
financieras.
En algunas ocasiones, este juego cambia a favor del consumidor. Por ejemplo,
si hoy compro un celular en $2.000.000 puedo pensar que en un año estará
más caro. Pero resulta que sale un nuevo modelo de la misma marca y el que
compraste quedó “obsoleto”.
Otro aspecto del origen de la inflación, o por qué sucede, es la ley de la oferta y
la demanda. Refiriéndose esta al momento en el que hay una sobredemanda
de productos o servicios, lo que hace que los precios se inclinen al aumento,
por motivos de que se esta excediendo la capacidad de producción o en dado
caso, de importación.
Si aplicas bien los conceptos de tasa de interés y los equiparas con la inflación
proyectada para determinado período, podrás tomar las decisiones necesarias
para invertir y garantizar la estabilidad del valor del dinero en el tiempo.