UNIVERSIDAD MARIANO GALVEZ DE GUATEMALA

SEDE SANTA CRUZ DEL QUICHE

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS
CARRERA: CONTADURÍA PÚBLICA Y AUDITORÍA
CURSO: AUDITORIA EN SISTEMAS
LICENCIADO: DENMAR DAVID SINAJ ILLU

INSURTECH

NOMBRE DEL ESTUDIANTE CARNÉ

DAVID ESTUARDO CANO MOTA 3219-11-06814

EDGAR ELISEO UTUY AJANEL 3219-14-03408
LUIS ARTURO NORIEGA MOTA 3219-14-03637
ESDRAS DIEGO RONALD RODRIGUEZ RODRIGUEZ 3219-14-05140
KEVIN SAMUEL SANTIAGO GÓMEZ MÉNDEZ 3219-14-09956
DANIEL ALEXANDERAGUARE CASIA 3219-14-21614

SANTA CRUZ DEL QUICHE, 07 DE ABRIL DE 2018

pá g. 1
 INDICE

DESCRIPCION PAGINA

CARATULA - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 1

INDICE - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 2

INTRODUCCION - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 3

INVESTIGACION - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 4

CONCLUSIONES - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 10

BIBLIOGRAFIA - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 11

pá g. 2
 INTRODUCCION

La tecnología está avanzando día con día mientras el mundo sigue cambiando,
las necesidades de todas las personas siempre van exigiendo más, en el caso
de las aseguradoras han visto como poder solventar esa necesidad con la
ayuda de la tecnología, INSURTECH es esa herramienta que están utilizando
las empresas para que todos los usuarios no solo tengan un seguro de vida,
solo de los vehículos o viviendas, sino de todos los accesorios que se deseen y
así es como la demanda esta creciendo por que el seguro es personalizado.

pá g. 3
Antecedentes del Insurtech:

Algunos de los puntos que han llevado o están llevando a un cambio en la

naturaleza del negocio asegurador son los siguientes:

Innovaciones más radicales o disruptivas. La innovación y mejoras

incrementales se ven relegadas por mejoras e innovaciones más radicales a la
hora de satisfacer las necesidades de los clientes.

Nuevas necesidades del cliente en cuanto a soluciones aseguradoras y canales

de interacción. Por ejemplo, modelos basados en el uso, concepto de póliza
única.

Auge de la economía colaborativa. El modelo colaborativo toca a las finanzas,

producción o consumo. Este tipo de economía da lugar a nuevas
oportunidades. Por ejemplo, compañías de seguros de autos que llegan a
acuerdos con empresas desarrolladoras de plataformas de trayectos
compartidos y analizan los nuevos riesgos que pueden surgir (como objetos
olvidados) para lanzar productos que puedan cubrirlos.

Evolución tecnológica. Coche autónomo y conectado, Internet de las Cosas

(IoT), telemática ...

Consumidores más exigentes y conectados. Aparición de los Millennials

(nativo digital que utiliza múltiples dispositivos y canales, son sociales y
multitarea, ingresan un salario medio inferior al de generaciones precedentes,
son más críticos y exigentes, demandan inmediatez, quieren personalización
en sus productos y servicios). Se hace fundamental generar valor a lo largo de
todo el proceso asegurador para mejorar la experiencia del cliente.

Aparición de startups. Con la democratización de la tecnología y el descenso

de las barreras tecnológicas, han surgido nuevos actores con capacidad para
innovar a un ritmo rápido y para cubrir vacíos existentes.

Evolución de los tipos de riesgos. El cambio en los hábitos de los

consumidores da lugar a una transformación de los riesgos o a la aparición de

pá g. 4
nuevos conceptos a asegurar. Ahora las personas quieren proteger su estilo de
vida, además de sus objetos.

En definitiva, el InsurTech trata de unir la tecnología y el sector asegurador,

aplicando nuevas capacidades y técnicas que resulten en productos y servicios
innovadores, cuyo eje central sea el cliente, para mejorar su experiencia. Esta
mejora contribuirá a reforzar la relación cliente-aseguradora.

¿QUE ES EL INSURTECH?

Durante los próximos meses se hablará mucho del INSURTECH, la

conjunción de insurance (seguros) más technology (tecnología). Como ya ha
sucedido con el fintech, que sería la transformación integral en procesos
digitales de los servicios financieros, el insurtech representa lo mismo en el
sector asegurador.

Es decir, el fenómeno insurtech se puede definir como la transformación de

las compañías tradicionales de seguros adaptadas al nuevo entorno
tecnológico en toda su dimensión; así como la llegada de startups que ofrezcan
nuevos productos digitales, o bien aporten valor añadido a las empresas ya
existentes.

Estos cambios dentro del mundo del seguro, como ya ocurriese en el sector de
las financias, se produce por tres motivos: un cambio en la mentalidad de la
gente asociado a la evolución tecnológica; la necesidad de asegurar no solo
objetos, sino también estilos de vida; y la irrupción de modelos económicos
distintos, como la economía colaborativa.

El germen de lo que está por llegar son los comparadores de seguros. Una
herramienta, casi primitiva, de lo que será el insurtech. Estas webs sirven para
identificar, comparando entre diversos seguros, cuál es el más barato. Ahora,
entre otras herramientas, hay startups que afinan más el tiro y guían al cliente
de una mejor manera, a través del móvil, etc., en lo que es la
explosión insurtech.

Los motivos del cambio

pá g. 5
Como ha sucedido con las finanzas, y ese es el espejo donde se mira
el insurtech, ha llegado la hora de adaptar el modelo de negocio al máximo.
Nadie quiere pagar más cuando no debe. Y eso en todas las franjas de edad.
Además, quieren que la comunicación sea online, 24 horas y sin esperas. Eso
solo lo puedo dar la tecnología. Pero no se trata de que una aseguradora
tradicional ponga a disposición de los clientes una app para ver la evolución
de un siniestro. Se trata de generar una cadena de valor en todo el proceso
asegurador.

Otra clave para el cambio tiene que ver con la evidente evolución tecnológica.
Dentro de muy poco tiempo habrá coches autotripulados. Entonces, ¿quién
será el responsable en caso de accidente? El conductor, como ahora; el
fabricante de coches; el operador de telefonía que conecta el vehículo al 5G…

Lo que está claro, pese al cambio, es que el riesgo seguirá existiendo. Otro
caso son los hogares conectados. Ahora podrán predecir futuros siniestros,
pero seguirá habiendo. Por eso, el sector asegurador será necesario.

Nuevas cosas para asegurar (sensaciones)

Valoramos cada vez menos poseer algo y cada vez más disfrutar de ciertas
experiencias, utilizar ciertos servicios. Hemos pasado de coleccionar sólo
objetos a coleccionar también momentos.

Todo esto genera en la sociedad unos cambios de hábitos que a su vez

conllevan un cambio en los riesgos a los que nos exponemos. Hablamos, por
ejemplo, de riesgos que pueden darse sobre objetos o actividades que hasta
ahora no se aseguraban, porque no tenían el volumen suficiente, o bien de
riesgos que se producen durante un espacio muy corto de tiempo y para los
que no tiene sentido contratar un seguro que tenga una duración de un año,
todo lo contrario, puede ser un seguro que únicamente te cubra durante unas
horas.

En definitiva, las personas ya no sólo piensan en proteger objetos, sino

también en el estilo de vida. Y esa es otra de las claves principales: el cambio
de mentalidad.

pá g. 6
¿Qué se debe aprender del fictech?

Sin duda, con el sector financiero comparte similitudes: detrás, suele haber
grandes corporaciones, son sectores muy regulados, gestionan riesgos… Se
podría decir que lo sucedido con el fintech y la banca abre el camino sobre
muchos aspectos que tiene el mundo asegurador, lo cual hace que la explosión
del insurtech se esté desarrollando a una velocidad mayor que la que lo hizo
en fintech.

Como ejemplo, el fintech tardó siete años (2006 – 2013) en conseguir el

volumen de inversiones que el insurtech ha conseguido en sólo 4 años (2011 –
2015), concretamente unos 2.500 millones de dólares (Fuente: ‘Venture
Scanner’ y ‘CB Insights’).

Nuevos negocios, nuevos seguros

Una particularidad del insurtech es que tendrá que dar respuesta a nuevas

formas de hacer negocio. Caso de la economía colaborativa. Desde la
aseguradora AXA nos ponen un ejemplo. Ellos han apostado por este nuevo
modelo de economía, prueba de ello son los acuerdos que tienen con
plataformas como BlaBlacar, SocialCar o MyTwinPlace.

La economía colaborativa es un ejemplo perfecto sobre los nuevos estilos de

vida que están emergiendo, a una velocidad exponencial, y que conllevan
nuevos riesgos. Por ejemplo, la “garantía de llegada a destino” y la de “objetos
olvidados” que protegen a los pasajeros que se desplazan en un BlaBlaCar,
garantizándoles medios alternativos de transporte ante cualquier imprevisto o
el envío postal de los objetos que pudieran olvidarse en el vehículo.

Fruto de la experiencia que tiene AXA con estas plataformas, colaboran con
otras plataformas y startups basadas en modelos de economía colaborativa, y
analizan los riesgos específicos a los que pueden verse expuestos sus usuarios.

Además, no hay que olvidar que la economía colaborativa ayuda a hacer un

uso más eficiente y sostenible de los recursos de los que disponemos, y un
mundo sostenible siempre ayuda a reducir la incertidumbre tanto social como
medioambiental, lo cual es algo que está muy alineado con el sector

pá g. 7
asegurador, que no es otra cosa que intentar minimizar al máximo las posibles
consecuencias de cualquier riesgo.

¿Cómo se gestarán las nuevas empresas?

Una vez más, el fintech marca el camino. En estos momentos han surgido gran
cantidad de empresa financieras que ofrecen sus servicios a través de internet.
Pero también, grandes bancos y corporaciones han comprado startups o han
desarrollado nuevos servicios, como por ejemplo pago móvil, o gestión
financiera por canales digitales.

Eso mismo sucederá con las aseguradoras. Habrá algunas empresas nativas
que desarrollen su negocio y luego serán compradas por las grandes
compañías. Otras crearán plataformas y herramientas para el uso de terceros, y
claro, habrá compras por parte de las multinacionales de startups que surjan.

En concreto, en España, todavía no hay un gran movimiento, pero durante la

segunda mitad del año se acelerará el proceso.
Ejemplos en los que mirarse

Si algún emprendedor español quiere ser valiente y ver las posibilidades de

negocio en el insurtech, estos son ejemplos de startups de todo el mundo que
están teniendo éxito.

Cakehealth: Se trata de una startup que ayuda a buscar un seguro de salud que

permita llevar la gestión de todos los gastos. Para ello da consejos en su
contratación y las necesidades que cada cliente pueda tener.

Insly: Al igual que ocurre en el fintech, no todo es producto final. Es decir, en

esta startup han desarrollado un software de gestión para otras aseguradoras
con el fin de facilitar su trabajo y la relación con el cliente.

Guevara: En este caso se suma el concepto de economía colaborativa.

Concretamente lo que hacen es reunir a grupos de gente con una especie de
fondo común para asegurar, por ejemplo, el vehículo. Con ello consiguen un
ahorro bastante importante.

pá g. 8
Friendsurance: También bajo el paraguas colaborativo, el trabajo que llevan a
cabo consiste en agrupar a asegurados para que puedan recuperar el dinero que
no llegan a gastar en su compañía.

pá g. 9
 CONCLUSION

Consideramos que tener asegurados nuestros bienes es correcto, entonces por

qué no sacar el máximo aprovechamiento de esta herramienta para poder
solventar esta necesidad o más bien, requerimiento, para nuestras vidas, cada
que avance el tiempo, en el futuro tendremos a entender que este
requerimiento sea mas grande, o pueda que no. Actualmente las empresas
están optando por apostarle al INSURTECH pero y que si no funciona? Será
una gran perdida para las empresas e inclusive para nosotros que aun no
encontraremos como poder solucionar estas necesidades para poder tener
asegurado todo lo que deseamos.

pá g. 10
 BIBLIOGRAFIA

1. http://spanishfintech.net/que-es-insurtech/

2. http://gtmotive.com/es/adictos/conecta/antecedentes-e-impacto-
insurtech-sector-asegurador

3. https://blogginzenith.zenithmedia.es/insurtech-diczionario/

pá g. 11