UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DEL ESTADO DE

MÉXICO

FACULTAD DE CONTADURIA Y ADMINISTRACIÓN

YESSSICA ALVAREZ LORENZO

NO. CUENTA:
1827610

ACTIVIDAD 5:
METAS FINANCIERAS PERSONALES

DOCENTE:
MARGARITA ALEJANDRA MARTINEZ LEZAMA

MATERIA:
FINANZAS PERSONALES

GRUPO:
D3

QUINTO SEMESTRE

LICENCIATURA EN ADMININISTARCIÓN A DISTANCIA

Para que las personas estén en condiciones de tener seguridad financiera y
control de esta se deben establecerse metas. A continuación se mencionan
las 10 metas que deberías haber logrado a tus 30 años:
Meta 1: Contar con un capital de inversión:

A los treinta ya debemos tener dinero ya sea poco o mucho para invertir, Ya
debemos tener tu mente en modo inversión, entender cómo funciona, qué dinero se
invierte, antes o después de impuestos, cuáles son los vehículos de inversión
adecuados según nuestro país. Entender realmente cuáles son aquellos mecanismos
que te pueden permitir conseguir nuestros objetivos y, de acuerdo con nuestro nivel
de ingresos y nivel de gastos, obtener una proporción que se ajuste a nosotros.
Sea como sea, ya deberías estar empezando a invertir, o deberías tener tus primeras
inversiones, si tienes 30 años.
Meta 2: Tener las bases de la independencia financiera:

Las bases de la independencia financiera es no depender únicamente de los ingresos

que te brinda un solo negocio o producto que tenga tu negocio, o un solo empleo y
el salario que ello implica; sino que tengas múltiples fuentes de ingreso.
Definitivamente, entre los 20 y los 30 años es una etapa de consolidación en la que
hay que ir definiendo qué es lo que quiero hacer con mi vida a nivel financiero, a
nivel profesional.
Meta 3: Tener total control sobre tus deudas
Tener el control significa saber exactamente cuándo voy a pagarlas, plantearse el objetivo de
acabar con esas deudas lo más pronto posible. Saber cuánto tengo que aportar
mensualmente, cuánto son los pagos mínimos, cuánto son las tasas de interés, cómo hacer la
estrategia más eficiente para pagarla.
Definitivamente tratar de comprometerte con nunca endeudarte innecesariamente, sino
únicamente cuando tenga sentido financiero y cuando aquel dinero que vayas a pedir
prestado realmente pueda generar mayor rendimiento que el que te va a costar en temas de
intereses.

Meta 4: Personalidad financiera

Definir muy bien tu personalidad financiera, aquella personalidad y aquel carácter financiero
que te va a ayudar a tomar decisiones, a saber cuándo decir si y cuándo decir no,
a identificar oportunidades y aprovechar oportunidades financieras.
Sea como sea, no es dejarte llevar de tus amigos, de tus familiares, respecto a qué decisión
deberías tomar; es que tú tengas tu propio criterio y tu marco de realidad sobre el cual
desarrolles tus finanzas a tu manera.
Meta 5: Haber saldado la deuda estudiantil
Uno de los principales problemas de la mayoría de las personas que se gradúa de una buena
carrera profesional es que cargan consigo una deuda grandísima. Por lo tanto, en este punto,
a tus 30 años ya deberías haber pagado esa deuda por completo; si no, ya deberías estar en
camino de haberla saldado en su totalidad en los próximos pocos años.
En realidad, haberse endeudado para estudiar en una carrera profesional y obtener un título
muchas veces no tiene sentido como inversión financiera, ya que los intereses son muy
costosos y los retornos de poder salir a trabajar puede que incluso no compensen el gasto.

Meta 6: Tener tu fondo de emergencia ya ahorrado

¿Qué significa esto? Que tienes seis meses de gastos básicos cubiertos en un fondo que
tienes ahorrado en alguna cuenta bancaria, en alguna cosa disponible líquidamente, de
inmediato.
Así, si en cualquier momento ocurre algo, algo que realmente no tenías planeado (una
emergencia), allí tienes dinero para que no necesites endeudarte ni con tarjetas de crédito, ni
con préstamos, ni con familiares: para que sencillamente puedas cubrir esos gastos
imprevistos. Si realmente a tus 30 años ya tienes ese fondo de emergencia ahorrado, es
porque probablemente ya tienes también el hábito del ahorro.

Meta 7: Plan de retiro

Ya deberías tener perfectamente claro tu plan de retiro (es decir, tu pensión o tu jubilación).
El caso es que, a tus 30 años ya deberías tener un plan y saber qué significa eso en el largo
plazo, qué significa en el mediano plazo y qué significa hoy, este mes, el siguiente mes,
cuántos son tus aportes, cuánto dinero vas a sacar de tu mensualidad para efectivamente
contribuir a tu futuro y a tu bienestar financiero.

Meta 8: No tener deudas de tarjetas de crédito ni en lo más mínimo

A partir de tus 30 años sí deberías usar las tarjetas de crédito, como lo recomiendo en mi
estrategia, para aprovecharlas con todo lo que ello implica, con todos sus beneficios; pero
siempre pagarlas en su totalidad cada mes, de manera que obtengamos puntos o millas y
realmente podamos sacar “cashback”.
Deberías entender cuál es el juego de las tarjetas de crédito, eso te puede permitir realmente
otros beneficios, como por ejemplo haber alcanzado un excelente puntaje crediticio y tener
un excelente historial crediticio, habiendo manejado diversos productos, habiendo manejado
las tarjetas de crédito.

Meta 9: Tener un excelente historial crediticio

Realmente, el tener ese historial crediticio te va a permitir, por ejemplo, comprar una casa o
comprar un vehículo a crédito y ahorrar muchísimo dinero, porque por lo general a aquellas
personas que tienen mejor puntaje, mejor experiencia, mejor calificación, las entidades
financieras le cobran menores tasas de interés porque se consideran que tienen un menor
riesgo.

Meta 10: Buenos hábitos financieros:

Finalmente, una meta que deberías haber logrado a tus 30 años es tener un conjunto de
bueno hábitos financieros. Eso también te permite proyectarte y saber cuánto dinero puedes
gastar máximo en un mes sin verte en problemas y cuánto tienes, por ejemplo, para ahorrar e
invertir. Realmente establecer objetivos financieros y mejorar esas estrategias que utilizo
todos los meses, para transformar una vida financiera tomando buenas decisiones.

Conclusión:
Estas metas me perecen muy importantes ya que esto nos ayudara a tener una planeación
bien realizada de nuestras finanzas, y así poder pensar en nuestro futuro y nos ayude en la
toma de decisiones razonables y tener una vida financiera plena.

Referencias:
V3 Celis Maya, J. S. (4 de febrero de 2020). 10 metas financieras que deberías haber logrado
a tus 30 años. [YouTube]. Recuperado de https://www.sebascelis.com/10-metas-financieras-
que-deberias-haber-logrado-a-tus-30-anos/