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UNIDAD IV FINANZAS
PRESUPUESTO DOMESTICO
Grupos de gastos
Una forma muy práctica de agruparlas es por grupos de gastos; facilita la administración y el
control de cada grupo.
Los grupos de gastos más tradicionales que una persona lleva en su contabilidad personal son:
Egresos Monto
1) Vivienda
Alquiler o cuota de la hipoteca o préstamos
Impuesto inmobiliario, serv. recolección de
basura
Servicios básicos (agua, luz, teléfono)
Servicios de internet, TV cable
Servicios domésticos
Mascotas (alimentación, cuidados)
Otros (seguros, aportes vecinales, etc.)
Total gastos en Vivienda
Egresos Monto
2) Alimentación
Comida en el trabajo
Compras en el supermercado, almacén o
mercado
Total gastos en Alimentación
Egresos Monto
3) Transporte y comunicación
Pasaje en ómnibus, taxi, etc.
Combustible
Mantenimiento de vehículo
Cuota de pago de vehículo
Otros (seguros, patentes, lavado,
estacionamiento, etc.)
Plan de datos o minicargas al celular
Total gastos en Transporte y comunicación
Egresos Monto
4) Educación
Cuota colegio, universidad u otros (clases,
fútbol, etc.)
Matrícula, aranceles, aportes varios
Libros, materiales y fotocopias
Alimentos (recreos)
Excursiones, campamentos
Total gastos en Educación
Egresos Monto
5) Salud
Seguro medico
Medicamentos
Gimnasio
Otros
Total gastos en Salud
Egresos Monto
6) Vestimenta
Ropa, zapatos
Tintorería lavandería, etc.
Total gastos en Vestimenta
Egresos Monto
7) Recreación
Salidas (cines, restaurantes, paseos, etc.)
Vacaciones
Otros
Total gastos en Recreación
Egresos Monto
8) Ahorro e inversions
Depósitos en cta. de ahorros
Inversión en bonos, acciones, etc.
Total gastos en Ahorro e inversiones
Egresos Monto
9) Préstamos y créditos
Cuotas préstamos entidad 1
Cuotas préstamo entidad 2
Tarjeta de crédito
Otros
Total gastos en Préstamos y créditos
Egresos Monto
10) Higiene personal
Artículos de limpieza personal (jabón,
champú, pasta dental, etc.)
Cosméticos
Peluquería
Otros
Total gastos en Higiene personal
Egresos Monto
11) Varios
Obsequios, donaciones, aportes o
contribuciones de caridad
Suscripciones varias (revistas, diarios, etc.)
Otros
Total gastos en Varios
IM
ngernesoosN
(-)etoDisponible(IND)
TOTALDE GASTOS +AHORRO
RESULTADO
Una vez que se han asignado los gastos y metas de ahorros, es hora de establecer un sistema de
control.
Una idea efectiva y sencilla, por ejemplo, es usar sobres para dividir el dinero en los rubros del
presupuesto. De esta manera, y con una adecuada disciplina, el dinero puede alcanzar hasta fin de
mes.
Es importante llevar un registro de todos los gastos, de ser posible, diariamente. Hoy día, existen
aplicaciones interesantes que nos ayudarán en esta tarea. Se pueden bajar gratuitamente desde
internet, para usarlas ya sea desde la computadora o desde el celular, u optar por el lápiz y el
papel, igualmente. Lo esencial es llevar a cabo un sistema efectivo de control y revisarlo de tanto en
tanto, hasta que se convierta en un hábito o tarea rutinaria.
El manejo de las finanzas puede ser una tarea ardua. Lo que nos llevará a la meta será la
perseverancia, la disciplina, el esfuerzo y el compromiso de llevar adelante un adecuado control y
orden en el manejo del dinero.
1.3. Determinar la disponibilidad mensual de dinero
Una vez registrado todo el movimiento del periodo establecido, generalmente por mes, y pagadas
todas las cuentas, se puede determinar cuánto dinero queda disponible.
Los resultados posibles pueden ser:
a) Si existe un déficit que cubrir, la prioridad sería reducir los gastos y maximizar los ingresos.
b) Ante un equilibrio entre ingresos y gastos, es mejor aplicar la misma medida anterior ya que
la situación financiera es vulnerable y cualquier imprevisto podría llevar al déficit.
c) Si la situación financiera cuenta con excedentes, se puede tomar varias alternativas como:
• Ahorrar el total del excedente o parcialmente, fijando un porcentaje sobre el total de
ingreso (10% - 20%).
• Si existieran deudas atrasadas, priorice la reducción y de ser posible la cancelación de
deudas. Sin dejar de ahorrar, controle sus deudas a tiempo.
• Crear un fondo de emergencia, depositando un monto fijo mensual como un ahorro más, con
la única diferencia del destino final; de no ser utilizado, este fondo se irá acumulando,
otorgando mayor seguridad y tranquilidad a la persona o familia.
• Crear un fondo para jubilación o retiro.
• Crear un fondo para inversiones.
Cada una de estas elecciones dependerá de las circunstancias de la persona y su ciclo de vida; así
una persona joven tomará más riesgos en ahorrar e invertir como prioridad, mientras que las
personas adultas y mayores, considerarán eventos como situación de emergencia y el retiro entre
sus objetivos.
ALGUNAS SUGERENCIAS PARA BALANCEAR EL
PRESUPUESTO
Las principales acciones de control en el presupuesto personal se centran en los gastos; la manera
en que compramos puede impactar en el ahorro de recursos, optimizando de esta manera el
presupuesto.
Al comprar se debe cuidar algunos aspectos con respecto a:
a)
Alimento
• Organice su consumo, planifique el desayuno, almuerzo y cena, más el consumo de
meriendas, haga una lista de compras, realice compras semanales o quincenales, en
lugares donde ofrezcan buenas ofertas. Tenga cuidado con los vencimientos en los
alimentos.
• Prepare alimentos en cantidad apropiada, aprenda a guardar y organizar alimentos, para
consumo en ocasiones especiales. Cuidado con los antojos.
• Cuide las condiciones y el tiempo de almacenamiento de alimentos; la despensa de la
casa debe ser organizada de tal manera que los productos recién comprados y con fecha
de expiración lejana sean ubicados al fondo, dejando las primeras compras al frente.
• Limite las compras de alimentos fuera de la casa, cree el hábito de llevar sus
propios
alimentos al salir mucho tiempo de la casa, es más sano, práctico y económico.
• Compre frutas y verduras en las estaciones, los precios son más reales y justos, aprenda
y enseñe en la casa a consumir variedad, y aproveche la abundancia de las estaciones
para preparar alimentos en conservas.
b)
Vestimenta
• Cada persona puede tener una valoración diferente con respecto a su imagen, a pesar de
que siempre debemos cuidarla, es muy importante para nuestra economía y en especial
para nuestro presupuesto controlar las compras emocionales que muchas veces son
alimentadas por la ansiedad.
• Asigne un porcentaje del presupuesto mensual para la compra de ropas y calzados, en lo
posible evite comprar a crédito.
• Seleccione ropas de diseños y colores básicos, de tal forma a combinarlas con creatividad
y ampliar sus opciones al vestir.
• Cuide la ropa, evite las manchas, y lea las etiquetas para realizar el lavado apropiado
y
prolongar la vida útil de las prendas.
• Clasifique su placar de tal forma que las ropas delicadas y para ocasiones especiales
queden seguras y correctamente dobladas, dejando las prendas de trabajo y de uso
casual a mano y correctamente disponibles.
• Aproveche el cambio de temporada para comprar en oferta prendas de marca y buena
calidad, y así renovar su ropero.