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EDUCACIÓN FINANCIERA
INSTRUCCIONES:
INVESTIGA LOS SIGUIENTES CONCEPTOS EN EL SIGUIENTE ORDEN QUE SE MUESTRA.
UNA VEZ TERMINADO ENTREGARLO IMPRESO Y EN ODREN, EL FORMATO PARA LA ENTREGA DEBE
SER FORMAL (TEXTO JUSTIFICADO ARIAL 12).

1 EDUCACION Y SEGURIDAD FINANCIERA.

1.1 CONCEPTO DE EDUCACIÓN FINANCIERA.

1.2 ¿EN QUE CONSISTE LA SEGURIDAD FINANCIERA?.
1.3 OBJETIVOS FINANCIEROS.

2 CONSUMO INTELIGENTE.

3 EL AHORRO.

3.1 SUGERENCIAS PARA AHORRAR.

4 PRESUPUESTO PERSONAL.

4.1 ¿QUE ES UN PRESUPUESTO?

4.2 ¿PARA QUÉ SIRVE UN PRESUPUESTO?
4.3 ¿Cómo SE ELABORA UN PRESUPUESTO PERSONAL O FAMILIAR.
4.3.1 IDENTIFICAR GASTOS E INGRESOS.
4.3.2 EVALUAR Y AJUSTAR LOS GASTOS SEGÚN LOS INGRESOS.

5 EL DINERO EN EFECTIVO.

5.1 ¿COMO IDENTIFICAR DINERO FALSO?

6 LAS CUENTAS BANCARIAS.

6.1 TIPOS DE CUENTAS BANCARIAS.

6.2 CARACTERÍSTICAS.
6.3 APERTURA DE CUENTAS BANCARIAS.
6.4 CONTROL DE UNA CUENTA BANCARIA.
6.5 VENTAJAS / DESVENTAJAS.
6.6 CANCELACIÓN DE UNA CUENTA BANCARIA.

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1 EDUCACION Y SEGURIDAD FINANCIERA.

1.1 CONCEPTO DE EDUCACIÓ N FINANCIERA.

La educación financiera es una disciplina mediante la cual se enseñan
conocimientos financieros.
Los conocimientos financieros permiten entender el funcionamiento del dinero,
tanto a nivel país como a nivel individual o familiar, y que proporciona las
herramientas necesarias para llevar una gestión adecuada de nuestras finanzas
personales, nuestro ahorra y nuestras inversiones, para garantizarnos una buena
calidad de vida presente y futura

1.2 ¿EN QUE CONSISTE LA SEGURIDAD FINANCIERA?.

La seguridad financiera forma parte de un proceso en el que el conjunto de
nuestras decisiones, más o menos acertadas, nos llevarán a gestionar nuestro
dinero de una manera acorde a nuestros intereses. El objetivo último de esta
estrategia es que seamos capaces de alcanzar una estabilidad económica que
nos acerque a esa ansiada seguridad financiera que tanto buscamos.

Así, podríamos decir que la verdadera seguridad financiera consiste en convertir

nuestros ingresos en “riqueza” y en hacer rentable nuestro dinero con la meta de
convertirnos en personas económicamente independientes. Es evidente que todo
ese proceso dependerá de nuestras necesidades, de nuestro estilo de vida, de
nuestros ingresos y gastos

1.3 OBJETIVOS FINANCIEROS.

Todos tenemos sueños acerca de lo que queremos conseguir en la vida y gran
parte de estos sueños tienen un componente económico. Tus sueños solo existen
en tu cabeza. Los objetivos, en cambio, son metas concretas con acciones que
tomar para convertir los sueños en realidad. Los sueños son el destino, pero los
objetivos son el mapa o GPS necesario para poder llegar. Saber establecer y
priorizar objetivos y seguir las acciones definidas para lograrlos es la clave del
éxito financiero
específicos: Tener una meta clara y concreta te motivará más a conseguirla. Por
ejemplo, no pienses en viajar como algo general. Piensa en todo lo que quieres

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ver y hacer durante tu estancia en Argentina. Medibles (o Monetarios): Tienes que

fijar un importe concreto como objetivo para calcular cuánto tienes que ahorrar
cada mes/semana. Así podrás planificar qué necesitarás hacer para alcanzar este
ahorro.
Alcanzables: Ahorrar un millón de euros antes de fin de mes no es un objetivo,
sino una fantasía. Establecer objetivos poco realistas solo te desmotivará.
Relevantes: Asegúrate de establecer objetivos que realmente sean importantes
para TI, acordes con tus propios valores e intereses. Recuerda que los objetivos
sirven para realizar TUS sueños. Piensa en las razones que tienes para lograr el
objetivo.
Temporales: De la misma forma que hay que fijar un importe, hace falta
especificar una fecha tope para el logro del objetivo. El tiempo y el importe
permiten saber las acciones concretas que tomar (por ejemplo, cuánto hay que
ahorrar cada mes) para alcanzarlo.

2. CONSUMO INTELIGENTE.
En pocas palabras, podríamos decir que es simplemente “pensar antes de
comprar”,  pero en realidad el consumo inteligente tiene que ver con analizar a
detalle nuestras decisiones antes de comprar. Siempre hay que comparar calidad
y precio; ser un consumidor inteligente no significa comprar siempre lo más barato,
sino analizar cuál producto o servicio (en relación a su precio) nos va a ser más
útil o a durar más tiempo. El consumidor inteligente ahorra en lo que compra,
piensa antes de comprar algo, analiza si es algo que realmente necesita, compara
precios y niveles de calidad.

 Comparas precios en diversos establecimientos antes de comprar.

 Piensas si verdaderamente vas a usar el artículo que vas a comprar.

 Compras lo que consideras necesario. 

 Cuidas las cosas que usas.

3 EL AHORRO.
El ahorro es la parte de los ingresos que no se usa en el consumo: del dinero que
ingresa, es la porción que no se gasta.

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3.1 SUGERENCIAS PARA AHORRAR.

1. Crea un presupuesto. Hacerlo te ayuda a priorizar tus gastos y a encontrar

un equilibrio entre ellos y los ahorros. Al revisar con lupa en qué se te va el
dinero, puedes calcular en qué lo ocupas habitualmente. Si gastas más de
lo que ganas o estás cerca del total de tus ingresos, es momento de que
disminuyas las cosas innecesarias.

2. Haz un seguimiento de tus compras. Mucha gente cae en la trampa de

pensar que hacer grandes gastos es lo único que origina los problemas
financieros, pero son todas las pequeñas cosas que adquieres que, en su
conjunto, las que pueden terminar costando más.

3. Liquida tus deudas. Con tasas de interés muy altas es fácil ver cómo gran
parte de tus ingresos desaparece en pagar deudas. Por eso, es clave que
ordenes tus obligaciones y realices un plan para amortizar correctamente
tus deudas cada mes

4. Controla tus emociones. Las tarjetas de crédito y las compras en línea

hacen que gastar dinero sea más fácil que nunca. Lo único que
puede detenerte ante la tentación generalmente es tu fuerza de voluntad.

5. Abre una cuenta de ahorro. Las cuentas de ahorro pueden brindarte una

pequeña tasa de interés que te ayudará a tener tu dinero seguro y más a
salvo de la inflación..

4 PRESUPUESTO PERSONAL.

4.1 ¿QUE ES UN PRESUPUESTO?

Se entiende por presupuesto una relación detallada de la previsión de ingresos y
gastos que vamos a tener durante un período de tiempo determinado.

4.2 ¿PARA QUÉ SIRVE UN PRESUPUESTO?

El presupuesto nos sirve para:

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• Saber en qué gastamos el dinero.

• Priorizar nuestros gastos.
• Reducir o eliminar nuestras posibles deudas.
• Apartar alguna cantidad todos los meses para ahorrar, teniendo en cuenta
nuestros
objetivos.
• Acumular un fondo para posibles emergencias o imprevistos que tengamos.
• Vivir dentro de nuestras posibilidades, con la tranquilidad que esto supone.
• Poder hacer previsiones de futuro.
• Llevar un seguimiento y control y así poder ajustarnos a nuestros ingresos.

4.3 ¿CÓ MO SE ELABORA UN PRESUPUESTO PERSONAL O

FAMILIAR?
Analizar ingresos y gastos Sea cual sea la herramienta elegida para elaborar el
presupuesto, lo primero es saber cuánto ingresa y cuánto gasta la unidad familiar.

Limitar el gasto y establecer partidas Una vez tenemos claro cuánto ingresa la
unidad familiar y cuánto gasta en cada apartado, llega la hora de adaptar el
presupuesto para limitar el gasto, incrementar el ahorro y establecer partidas fijas
que gastar mensualmente

Previsión, disciplina e implicación familiar Una vez establecido el nuevo

presupuesto familiar, es importante asegurar que todos los miembros de la familia
están de acuerdo con las partidas y los objetivos de gasto y ahorro establecidos.

4.3.1 IDENTIFICAR GASTOS E INGRESOS.

Ingresos: Empezaremos por hacer una lista de todas las entradas de dinero. La
más importante suele ser
la paga que nos dan a la semana o al mes. También algunas propinas
provenientes de alguno de
nuestros familiares o regalos en efectivo por nuestro cumpleaños.

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Gastos: Los gastos son todas las salidas de dinero. Para saber realmente en qué
situación estamos, hay
que incluir todos los gastos actuales, por muy pequeños que sean. Sin olvidar
otros ocasionales
como regalos de cumpleaños y de Reyes o Papá Noel en Navidad, etc.

4.3.2 EVALUAR Y AJUSTAR LOS GASTOS SEGÚ N LOS INGRESOS.

Para muchas personas y familias los ingresos mensuales son relativamente
estables, pero los
gastos varían. Unos meses se gasta menos y al final hay algo de ahorro. Otros
meses, los gastos
son mayores que los ingresos y se recurre al ahorro de meses anteriores para
pagarlos. Y así van
tirando mes a mes, pero sin llegar nunca a controlar la situación.
Los problemas surgen cuando hay varios meses seguidos en los que los gastos
superan a los
ingresos. Entonces se agotan los ahorros y no hay más remedio que pedir dinero
prestado para
atender a los pagos.
En realidad, es aconsejable que nuestros gastos no superen el 90% de los
ingresos, para poder ahorrar, como mínimo, el 10% restante cada mes. Este 10%
lo podemos destinar a crear un
fondo para emergencias o imprevistos y a guardarlo para comprar algún bien que
nos interese.
Sin ahorro, nada de esto es posible. Sin ahorro nunca tendremos el control sobre
nuestra
situación económica.

5 EL DINERO EN EFECTIVO.
El efectivo es un elemento de balance y forma parte del activo circulante. Es el
elemento más líquido que posee la empresa, es decir, es el dinero. La empresa
utiliza este efectivo para hacer frente a sus obligaciones inmediatas.
El efectivo está formado por:

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Dinero en curso legal

Cuentas corrientes o de ahorro (siendo el titular la empresa)
Cheques

5.1 ¿COMO IDENTIFICAR DINERO FALSO?

El proceso para revisar si un billete es falso requiere de tres pasos: tocar el billete
para conocer el material, mirarlo a contraluz y girarlo para detectar los elementos
de seguridad.
El papel y polímero usados en la fabricación de billetes tienen una consistencia y
textura diferentes al papel bond (que es con el que se suele falsificar).
La diferencia se puede percibir al simple tacto de los billetes y al observarlos bajo
luz ultravioleta, ya que a diferencia del papel bond, los billetes no brillan con este
tipo de luz, de acuerdo con Banxico
También debes mirarlos a contraluz para observar un tipo de grabado que se
transparenta. Si esto no ocurre, tu pieza es falsa.

6 LAS CUENTAS BANCARIAS.

6.1 TIPOS DE CUENTAS BANCARIAS.

 Cuenta corriente
 Cuenta con chequera
 Cuenta de ahorro
 Cuenta de nómina
 Cuentas en dólares.

6.2 CARACTERÍSTICAS.
Tienen liquidez inmediata: al tener una cuenta bancaria podrás disponer de tus
fondos, si así lo deseas, de manera inmediata ya sea por transferencia, ventanilla,
cheque o cajero automático. Poseen códigos de cuentas bancarias: éstos
números identifican a cada una de ellas

6.3 APERTURA DE CUENTAS BANCARIAS.

 Identificación oficial con fotografía. Puede ser la credencial para votar o
la licencia para conducir, pero es importante que esté vigente.

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 Comprobante de domicilio. Puedes usar cualquier tipo de recibo como el

del teléfono, el agua o la luz.
 Monto mínimo. Dependiendo del tipo de cuenta es posible que te pidan un
monto mínimo de apertura.
 Un número de teléfono móvil. Ya que es la forma más sencilla de
localizarte, es importante que puedas proporcionar un número activo de
teléfono móvil.
 Tener correo electrónico. De la misma manera que con el número de
teléfono móvil, se usa como información de contacto, la única diferencia es
que se pueden enviar los estados de cuenta por correo.
 Firmar el contrato. Una vez que te presentes en la sucursal bancaria
donde se quedará la información de tu cuenta, deberás firmar el contrato de
apertura en el que se explican todo tipo de términos y condiciones del
servicio.

6.4 CONTROL DE UNA CUENTA BANCARIA.

El dc de una cuenta bancaria, o dígito de control, es una parte de la sucesión de
números que identifican a tu cuenta respecto a las demás. Es un componente
clave del DNI de tu producto financiero y cumple una función mucho más
importante de lo que imaginas

6.5 VENTAJAS / DESVENTAJAS.

 Tasas de interés bajas o nulas.
 Amplia gama de comisiones.
 Servicio al cliente deficiente.
 Los gastos de explotación.
 Mudarse a las oficinas en determinados momentos.
 Procesos lentos.
 Riesgo de un robo físico.

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6.6 CANCELACIÓ N DE UNA CUENTA BANCARIA.

Revisa las condiciones de la cuenta. ...

Modifica la cuenta de pagos, transferencias o para domiciliar la nómina. ...

Deja la cuenta a cero y cierra todas las operaciones pendientes. ...

Firma el documento de cancelación de la cuenta. ...

Pide un certificado del documento de cancelación.

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