Contrato de Intercambio Doméstico

CONTRATO DE
INTERCAMBIO DOMÉSTICO
Capítulo I
Contrato de Intercambio Domestico
CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 1

INDICE
CONTRATO
MANUAL OPERATIVO
I. REGLAS OPERATIVAS
II. RESOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
III. VALIDACIONES
IV. COSTO DE SERVICIOS
V. PENAS CONVENCIONALES POR INCUMPLIMIENTO
VI. POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS DE SEGURIDAD CON LOS
RECEPTORES DE PAGOS
VII. FIRMA EN ARCHIVO
VIII. PAGO DE TARJETAS EN EL INTERCAMBIO
IX. PEAJE
X. SERVICIO DE PAGO RAPIDO (QPS)
XI. COMERCIO ELECTRÓNICO
XII. CONTROL Y ADMINISTRACIÓN DE AFILIACIONES
XIII. VALIDACIÓN DE RECLAMACIÓN DE UN TARJETAHABIENTE
XIV. CONTINGENCIAS
XV. CHIP EMV
XVI. PROMOCIONES
XVII. RSIM
XVIII. LACPI
XIX. CARGOS PERIODICOS
XX. CAT (TRANSACCIONES ACTIVADAS POR EL TARJETAHABIENTE)
XXI. TAG (INTERCAMBIO DE TRANSACCIONES CON TAG)
XXII. MOVILIDAD TARJETAS DE CRÉDITO
XXIII. OPERATIVA CHECK IN – CHECK OUT
ANEXOS
GLOSARIO
Capítulo I

CAPÍTULO I
MANUAL OPERATIVO
Capítulo I

1.- ADMINISTRACIÓN DE INSTITUCIONES Y BINES.
1.1 Las Instituciones Emisoras y/o Adquirentes que requieran participar en el

Intercambio Doméstico deben solicitar su registro a través de la Cámara de
Compensación con que opere, en los términos de las reglas publicadas por
Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Las Cámaras de Compensación deben registrar a las Instituciones que operen
con ellos en el Anexo 29 (Instituciones Participantes en el Intercambio), el
registro de una Institución se debe realizar por alguno de los responsables
designados en el Anexo 3 (Responsables para la Actualización de
Instituciones / BINES), mediante correo electrónico al Árbitro Operativo, y se
verá reflejado en el Anexo 29, al día hábil siguiente a su solicitud.
1.2 En el Anexo 1 (Relación de BINES sujetos al Intercambio Doméstico), se
detallan los BINES de las Tarjetas que fueron previamente otorgados por un
Titular de Marca o la Secretaria de Economía y que serán considerados en el
intercambio, así mismo se establece que la longitud de los BINES no puede
ser menor o mayor a 6 dígitos y deben iniciar con un valor igual a 2, 3, 4, 5, 6 u
8 de acuerdo al ISO/IEC 7812, en caso de que el BIN cuente con más dígitos,
éstos deben ser administrados internamente por la Cámara de Compensación
Emisora correspondiente.
1.2.1 La solicitud para dar de alta, baja o modificar cualquier BIN se debe
efectuar en la aplicación denominada BIN Manager, que es una
herramienta de administración, control de operativas y riesgos de los
BINES previamente autorizados que participan en el Intercambio
Doméstico.
En caso de contingencia en el proceso de alta, baja y/o modificación de
BINES de cualquiera de las Instituciones o del Árbitro Operativo, la
información se debe enviar vía correo electrónico a los funcionarios
registrados en el Anexo 3 (Responsables para la Actualización de
Instituciones y BINES).
Las solicitudes se envían de forma electrónica a los responsables

designados para esta actividad según Anexo 3, con la información señalada
en el Anexo 2 (Información Requerida para Alta, Baja o modificación de
BINES), de este Manual Operativo.
No se puede dar de alta ningún BIN en el intercambio, si la institución a la
que pertenece no se encuentra registrada en el Anexo 29 (Instituciones
Participantes en el Intercambio)
Los participantes pueden solicitar la presentación ante el Árbitro Operativo

de los certificados de los Titulares de Marca o Secretaría de Economía en
caso de requerir alguna aclaración derivada del alta, modificación y/o
aceptación de un BIN en el Intercambio Doméstico para que éste valide que
el BIN está amparado por un certificado emitido por las entidades
anteriormente señaladas, sin que este sea un requisito para el trámite de
alta.
Capítulo I

1.2.2 La solicitud electrónica de alta, baja o modificación de un BIN sólo puede
ser enviada por alguno de los responsables detallados en el Anexo 3
(Responsables para la Actualización de Instituciones y BINES).
1.2.3 La solicitud (alta, baja o modificación) del Emisor y respuesta del Adquirente
serán registradas a través de la aplicación BIN Manager y se envía correo
electrónico a los funcionarios registrados en el Anexo 3 (Responsables para
la Actualización de Instituciones y BINES).
1.2.4 Se reciben solicitudes de Alta, Baja o Modificación de BINES durante los
días hábiles del año en un horario de 9:00 a 17:00 horas y las instituciones
Adquirentes tienen un plazo máximo de 30 días naturales contados a partir
del día siguiente hábil de la fecha de registro en la aplicación BIN Manager
para actualizar los BINES en todas sus plataformas.
1.2.5 Las solicitudes de alta, baja o modificación de BINES recibidas entre el 15
de noviembre al 15 de enero de cada año, pueden ser atendidas de buena
fe por los Adquirentes en el tiempo establecido en el párrafo anterior, de no
ser así el periodo de atención inicia el día 16 de Enero de cada año.
1.2.6 Cada Cámara de Compensación receptora de una solicitud de Alta, Baja o
modificación de BINES, debe confirmar mediante la aplicación BIN Manager
su actualización.
1.2.7 La solicitud de Baja de un BIN se registra en la aplicación BIN Manager y el
Emisor o Cámara de Compensación debe darlo de baja en sus procesos en
línea (autorizaciones), se mantiene activo durante un periodo de 6 meses
para el proceso Batch, donde sólo se deben intercambiar transacciones de
Aclaraciones o Pagos de Tarjetas en el Intercambio, al término de este
plazo, se marca como inactivo en la Aplicación BIN Manager.
La solicitud de baja de una Institución registrada en el Anexo 29
(Instituciones Participantes en el Intercambio), se aplica 6 meses después
de confirmada la baja del proceso Batch de su último BIN activo.
1.2.8 Cuando se solicite un movimiento de Modificación, de cambio de Tipo de

Producto de un BIN, este debe cumplir el siguiente ciclo:
1. Solicitar modificación mediante la aplicación BIN Manager.
2. El Emisor debe mantener inactivo el BIN durante un plazo de 90 días, a
partir de la fecha de solicitud del movimiento de modificación.
Las aclaraciones que presenten los tarjetahabientes por transacciones de
Bines en proceso de modificación de Tipo de Producto, efectuadas antes
del periodo de inactividad (90 días), serán tratadas bajo las características
del producto registrado antes de la solicitud de cambio.
1.2.9 Será responsabilidad de cada Adquirente actualizar los BINES de los
Emisores en sus plataformas y coordinar con sus Agregadores / Receptores
de Pagos afiliados incluyendo sus Interredes, la actualización de éstos, así
Capítulo I

como registrar en el Anexo 9 (Relación de BINES Adquirentes) a través de
su Cámara de Compensación, el detalle de sus BINES de adquirencia que
deben considerarse en el Intercambio Local, para que pueda operar en el
intercambio.
1.2.10 Los emisores pueden registrar Bines con la característica de Tarjeta
Virtual, estos bines no pueden solicitar documentos (transacción 51 o 52),
ni generar contracargos por ningún código de razón.
1.2.11 En caso de una incidencia en la aceptación de un BIN, esta debe ser

notificada a través de la herramienta de incidencias del Árbitro Operativo,
por alguno de los funcionarios registrados en el Anexo 3 (Responsables
para la Actualización de Instituciones y BINES), confirmando la siguiente
lista de validación:
• La tarjeta correspondiente a la incidencia se encuentre vigente, activa y con
fondos suficientes.
• El Emisor debe realizar un monitoreo de transacciones del BIN de la
incidencia en la afiliación involucrada, para confirmar que no esta
transaccionando.
Una vez completada la lista de validación procede al envío de la incidencia

con la siguiente información:
• Número de BIN
• Fecha de solicitud de Alta del BIN
• Causa de la incidencia
• Adquirente
• Afiliación del Receptor de Pagos involucrado
• Número de Cuenta
• Fecha de la incidencia
• Importe
El registro debe ser menor o igual a 20 días hábiles de ocurrida la

incidencia.
1.2.12 La herramienta de incidencias notifica al Adquirente para su atención,

seguimiento y respuesta, el Adquirente debe proporcionar un diagnóstico
máximo en 10 días hábiles incluyendo fecha compromiso de solución (Plan
de Corrección), la cual no puede exceder 10 días hábiles posteriores a la
notificación del diagnóstico del Adquirente.
Tratándose de Interredes, el Adquirente debe proporcionar un diagnóstico
máximo en 20 días hábiles incluyendo fecha compromiso de solución (Plan
de Corrección), la cual no puede exceder 30 días hábiles posteriores a la
notificación del diagnóstico del Adquirente
En caso de requerir más tiempo del establecido para la corrección de
Incidencias, el Adquirente debe solicitar la ampliación del plazo por medio
del ABM a los titulares del Subcomité de Operaciones con copia al Árbitro
Capítulo I

Operativo, dentro de los primeros 5 días hábiles posteriores a la notificación
del diagnostico del Adquirente.
1.2.13 INCUMPLIMIENTO AL PLAZO INICIAL

Al concluir el plazo de diagnóstico y no presentar alguno de los siguientes
documentos:
• Plan de Corrección
• Soporte de No Procedencia
• Respuesta de Incidencia Resuelta
El Adquirente se hace acreedor a lo señalado en el punto a) de la
penalización 32, del Capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento)
y cuenta con 10 días hábiles adicionales para entregar el documento
correspondiente.
En caso de nuevos incumplimientos el Adquirente se hace acreedor a lo
establecido en el siguiente nivel de la penalización 32 y cuenta con 10 días
hábiles adicionales para entregar el documento correspondiente.
En caso de aplicar el punto “f” de la penalización 32, se notifica a la
Autoridad y los Participantes de la red para determinar las acciones a
seguir.
INCUMPLIMIENTO AL PLAZO DE CORRECCIÓN
Al concluir el plazo de corrección y no solucionar la incidencia, el
Adquirente se hace acreedor a lo señalado en el punto a) de la penalización
32 del Capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento) y cuenta con
10 días hábiles adicionales para solucionar la incidencia.
En caso de nuevos incumplimientos el Adquirente se hace acreedor a lo
establecido en el siguiente nivel de la penalización 32 y cuenta con 10 días
hábiles adicionales para solucionar la incidencia.
En caso de aplicar el punto “f” de la penalización 32, se notifica al Comité

de Tarjetas para determinar las acciones a seguir.
INCUMPLIMIENTO AL PLAZO DE CORRECCIÓN AMPLIADO
Un Adquirente solicita ampliación del plazo establecido para la corrección
de una incidencia y al concluir el plazo solicitado no soluciona la incidencia,
el Adquirente se hace acreedor a la penalización señalada en el punto b) de
la penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento), y cuenta con 10 días hábiles adicionales para solucionar la
incidencia.
En caso de un nuevo incumplimiento, el Adquirente se hace acreedor a lo
establecido el punto c) de la penalización 32 y cuenta con 10 días hábiles
adicionales para entregar el documento correspondiente.
Capítulo I

En caso de un nuevo incumplimiento se notifica a la Autoridad y los
Participantes de la red para determinar las acciones a seguir.
1.2.14 En caso de altas, bajas o modificaciones de un BIN Adquirente, el plazo

será de 30 días naturales y los responsables serán los establecidos para la
actualización de BINES de Emisor, mediante la aplicación BIN Manager.
Cuando se presente este tipo de movimiento se notifica vía correo

electrónico al Despacho Administrador de la BDU, para sus controles
internos y se integra en el Anexo 9 (Relación de BINES Adquirentes).
2.- LIMITE DE TIEMPO PARA PRESENTACION DE TRANSACCIONES A

INTERCAMBIO.
2.1 Se establecen los siguientes tiempos (días naturales):
CRÉDITO
Facturación Facturación Facturación
De 1 a 30 Extemporánea Extemporánea Extemporánea
días (de 121 a 320 (de 321 días en
(de 31 a 120 días) adelante)
días)
Forma de Proceso Proceso Normal Aplica de Buena Fe con No se Acepta

o Anexo 12 costo de servicio
Presentación Normal
ambos con costo de Anexo 12
servicio
2.1.1 Recibir en el intercambio, los importes de los Comprobantes y

Devoluciones, generados por el uso de Tarjetas de Crédito, con una
antigüedad no mayor a 30 días naturales, después de la fecha de
suscripción del documento.
2.1.1.1 Aquéllas transacciones que se encuentren en el periodo de 31 a 120
días pueden presentarse para su recuperación por medio del proceso
normal de intercambio, así como por lo establecido en el Anexo 12
(Presentación de Facturación Extemporánea Crédito), con el costo de
servicio establecido en el punto “H” del capítulo IV (Costos de Servicio),
no aplica para el rubro de Devoluciones.
2.1.1.2 Cuando un Emisor reciba reclamación del Tarjetahabiente, derivado de
una transacción que se encuentre en el periodo de 31 a 120 días y que
el Adquirente presentó a través del proceso normal de Intercambio de
Facturación, así como por lo establecido en el Anexo 12 (Presentación
de Facturación Extemporánea Crédito), puede contracargar por código
de razón 74 opción “D”.
Capítulo I

días naturales pueden presentarse para su recuperación de Buena Fe,
de acuerdo a lo establecido en el Anexo 12 (Presentación de
Facturación Extemporánea Crédito), con el costo de servicio establecido
en el punto “H” del capítulo IV (Costos de Servicio), no aplica para el
rubro de Devoluciones.
DÉBITO EN LÍNEA
Facturación Facturación
De 1 a 8 días De 9 a 30 días Extemporánea Extemporánea
(de 31 a 120 (de 121 días en
días) adelante)
Proceso Normal Aplica de Buena Fe
Forma de Proceso Normal o Anexo 13 con costo de servicio No se Acepta
ambos con costo
Presentación Anexo 13
de servicio
2.1.2 Las Instituciones acuerdan recibir en el intercambio, los importes de los

Comprobantes y Devoluciones, generados por el uso de Tarjetas de Débito
en Línea, con una antigüedad no mayor a 8 días naturales, después de la
fecha de suscripción del documento.

días naturalespueden presentarse para su recuperación por medio del
proceso normal de intercambio, así como por lo establecido en el
Anexo 13 (Presentación de Facturación Extemporánea Débito), con el
costo de servicio establecido en el punto “H” del capítulo IV (Costos de
Servicio), no aplica para el rubro de Devoluciones.
días naturales pueden presentarse para su recuperación de Buena Fe,
de acuerdo a lo establecido en el Anexo 13 (Presentación de
Facturación Extemporánea Débito), con el costo de servicio
establecido en el punto “H” del capítulo IV (Costos de Servicio), no
aplica para el rubro de Devoluciones.
2.1.2.3 Tratándose de transacciones de Débito en Línea presentadas en el
periodo de 9 a 30 días y en caso de que la cuenta se encuentre
cancelada, bloqueada o embargada por orden judicial, el Emisor
puede contracargar por Código de Razón 74 opción “B”, sin que el
Adquirente tenga derecho a representar a excepción de que exista
devolución al Tarjetahabiente.
2.1.2.4 Para los casos detallados en el punto anterior y con la finalidad de
determinar parámetros de incidencia, se establece por medio del
Anexo 13A (Proceso de Monitoreo), durante un periodo de medición
de 6 meses donde el Emisor y el Adquirente deben notificar
Capítulo I

quincenalmente al Árbitro Operativo los Contracargos por Código de
Razón 74 opción “B”.
3.- SOLICITUD DE COMPROBANTES.
3.1 El Emisor puede solicitar al Adquirente a través del intercambio originales o

copias de Comprobantes y Devoluciones, mediante la referencia de 23
posiciones.
Los Adquirentes se comprometen a entregar al Emisor que lo solicite

(utilizando para tal fin los archivos de intercambio) comprobantes originales
(cuando sean solicitados con el código de transacción 51. Solicitud de
Comprobante Original) o copias (cuando sean solicitados con el código de
transacción 52. Solicitud de Comprobante Copia) de Comprobantes y
Devoluciones.
El Adquirente está obligado a sellar las copias que entrega al Emisor excepto
cuando entregue la documentación a través del Intercambio de Imágenes, en
cuyo caso debe enviar en el intercambio, el resumen Hash de los
documentos enviados.
Una vez que el Adquirente procede a la entrega de un Comprobante o

Devolución solicitada por el Emisor, debe informar de dicha entrega a éste
último utilizando el código de transacción 53 (Confirmación de Atención de
Comprobante) en el archivo de intercambio.
3.2 El Emisor no está obligado a recibir el Comprobante si carece del sello

original del Adquirente o el valor Hash según corresponda, y sigue
transcurriendo el plazo de atención, para lo cual la confirmación electrónica
no tiene validez, siempre y cuando el rechazo se haga en el mismo día de la
recepción, de no ser así se considera como atendido el documento y no
procede contracargo por no atención.
3.3 El Adquirente no está obligado a entregar documentación original cuando se

trate de Comprobantes por ventas telefónicas, ventas por correo, Internet y
ventas recurrentes que se detallan para estas transacciones en el anexo 15
(Datos Legibles y Mandatorios).
3.4 Las copias de los Comprobantes, (únicamente planchados), que los
Adquirentes envíen como respuesta a los Emisores, no deben ser inferiores
al 70% de su tamaño original, por lo que en caso de no cubrir el tamaño,
Capítulo I

pueden ser contracargados por código de razón 60, del capítulo II
(Resolución de Controversias).
3.5 Las Devoluciones aplicadas por los Adquirentes, se regulan de acuerdo a lo
que se establece en el anexo 21 (Devoluciones).
3.6 Los Adquirentes no pueden presentar como facturación nueva o

extemporánea transacciones que ya estuvieron involucradas en un proceso
de controversias y en caso de que los Emisores detecten esta anomalía
pueden someter al Árbitro Operativo dichas transacciones,
independientemente del importe, hasta en un plazo de 180 días naturales a
partir de la fecha de recepción de los Comprobantes y puede aplicar la
penalización 15, de acuerdo al capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento).
La documentación probatoria para este punto es cualquiera que esté
involucrada en el proceso de controversias y que se encuentre debidamente
certificada en el presente contrato.
3.7 El Adquirente debe imprimir el nombre del Emisor de la Tarjeta en los
comprobantes POS.
3.8 Para el proceso de resolución de Controversias en el Intercambio,
únicamente se solicitan y entregan originales o copias de Comprobantes y
Devoluciones, cuya antigüedad sea menor o igual a 180 días naturales,
contados a partir de la fecha de intercambio de la transacción, y cuyo monto
sea mayor a lo establecido en el punto “A” del Capítulo IV (Costo de
Servicios), de no ser así, el Adquirente puede aplicar el cobro de la
penalización 3 y/o 4 establecidas en el capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento)
Cuando el Adquirente ejerce su derecho de cobro de las penalizaciones
establecidas en el punto 3 y/o 4 del capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento) y atiende el documento, no puede cobrar el importe
correspondiente por la atención del mismo.
3.8.1 El día del intercambio de transacciones, se considera dentro del plazo

como el día (uno) para efectos de solicitud de documentos.
3.8.2 El Adquirente está facultado para realizar cobro de servicios por
oportunidad en la entrega de documentos, de acuerdo a lo establecido
en el punto “B” del capítulo IV (Costo de Servicios).
3.9 Para solicitud de originales o copia de Comprobantes, el plazo de atención
para el Adquirente es hasta 30 días naturales.
3.9.1 La entrega de originales o copias de Comprobantes y Devoluciones se

puede efectuar el último día del vencimiento en horas hábiles de oficina
a más tardar a las 14:00 horas para entrega en papel o en la última
ventana establecida entre Cámaras de Compensación para el
Capítulo I

intercambio de imágenes, previamente confirmados en el medio
magnético vigente.
Para la atención de originales o copias de Comprobantes, que su plazo
de vencimiento sea en un día inhábil y/o festivo se puede entregar al
día hábil siguiente.
3.9.2 El Emisor no está obligado a recibir comprobantes que no tengan sello
o el valor Hash según corresponda y la confirmación electrónica de
recepción no tendrá validez, continuando el tiempo de atención y en
caso de no ser atendido dentro del plazo puede ser contracargado por
código de razón 79, (copia u original del pagaré solicitado, no recibido).
Si el rechazo por falta de sello o el valor Hash según corresponda, no se

realiza el mismo día de la entrega, este no es válido y se considera
como documento entregado.
El Adquirente está obligado a dar respuesta a las solicitudes de

Comprobantes del Emisor según sea el caso con: Comprobantes,
notificación de rechazos o informando de los créditos realizados
mediante el Anexo 19 (Listado Verificador Certificado), de conformidad a
los registros solicitados y dentro del plazo señalado en el punto 3.9 de
atención de documentos. Para éste caso el Emisor esta obligado a
recibirlo.
Cuando el Emisor detecte ilegibilidad en el número de cuenta y/o
importe y/o firma y/o reciba un comprobante que no corresponda a la
operativa de la transacción, puede ejercer emplazamiento arbitral sin
necesidad de generar un primer contracargo, dentro de los siguientes 6
días naturales contados a partir de la fecha de recepción del
Comprobante.
El emplazamiento debe completarse con la siguiente documentación:
a) Carta del Emisor certificando haber recibido reclamación del
Tarjetahabiente o Carta reclamación del Tarjetahabiente o medio
de registro certificado.
b) Copia del comprobante con el sello original del Adquirente o el
valor Hash según corresponda.
c) Copia de la relación de entrega de Comprobantes del Adquirente
al Emisor.
3.9.3 En caso de representación de un contracargo por código de razón 79,

enviando evidencia de un crédito con Listado Verificador Certificado
(Anexo 19); el Adquirente se hace acreedor a la penalización señalada
en el punto 9, del capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento), el cobro se efectua vía misceláneo transacción 10
código de razón 106, (Anexo 5) incluyendo copia de la representación.
Capítulo I

3.10 Los documentos originales o copias de Comprobantes, no entregados
dentro del plazo estipulado en el punto 3.9 del presente Capítulo, son sujetos
a contracargo por el total del importe del Comprobante.
3.10.1. Cuando el Emisor solicite comprobante original y el Adquirente
atienda copia (y no se trate de documento sustituto), el importe del
documento se puede contracargar por código de razón 79, siempre y
cuando el Emisor demuestre que fue requerido por un organismo
Jurídico vigente y/o por orden o mandato Judicial.
3.10.2. Si el Emisor solicita original del Comprobante por primera vez, no
tiene derecho a solicitar posteriormente copia del mismo documento, si
el Emisor solicita copia del Comprobante y fue atendida, puede realizar
una segunda solicitud por el original, y ésta es sujeta de contracargo
conforme al código de razón 79.
3.11 Unicamente se puede solicitar copia u original del documento una sola vez.
El Adquirente puede cobrar a la contraparte lo señalado en el punto 2 del
capítulo V, (Penas Convencionales por Incumplimiento), por solicitud de
documento duplicada, dos transacciones (51 y/o 52), proporcionando a la
otra la fecha de la primera petición.
3.12 Cuando un Emisor haya contracargado por código de razón 79, (Copia y/u
original del pagaré solicitado no recibido), no tiene derecho a un contracargo
posterior por ningún código de razón, con excepción de que el Adquirente
hubiese representado la transacción.
Si el Emisor realiza contracargo por código de razón 79, (Copia y/u original
del pagaré solicitado no recibido) sin haber efectuado solicitud de documento
(transacción 51 o 52), el Adquirente tiene derecho a representar por
contracargo improcedente, el Emisor se hace acreedor a la penalización 22
del Capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento), puede solicitar el
documento por buena fé y/o efectuar un segundo contracargo por cualquier
código de razón, siempre y cuando esté dentro del plazo del nuevo código
con excepción del código de razón 79.
3.13 Cuando el Emisor solicite original o copias de Comprobantes mayores a 180

días naturales y/o menores al importe señalado en el capítulo IV (Costo de
Servicios), el Adquirente no esta obligado a atender estas solicitudes y
además puede penalizar de acuerdo a lo señalado en los puntos 3 y/o 4, del
capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento), por transacción fuera
de normas.
3.14 Cuando el Adquirente rechace una solicitud de documento (transacción 54)
por datos erróneos (No. de cuenta, referencia, importe) se obliga a demostrar
al Emisor con la copia del listado verificador certificado (Anexo 19), así como
por petición duplicada o extemporánea, importes menores a lo señalado en
el capítulo IV (Costo de Servicios), puede penalizar de acuerdo a lo señalado
en los puntos 1, 2, 3 y/o 4, del capítulo V, (Penas Convencionales por
Incumplimiento), por transacción, dentro de los 6 días hábiles siguientes a la
fecha de solicitud.
Capítulo I

El plazo máximo del Adquirente para rechazar (transacción 54) por datos
erróneos, es de 5 días naturales contados a partir de la fecha de solicitud,
por lo que en caso de contracargo por código de razón 79, tiene derecho a
representar la transacción adjuntando el acuse de recibo del rechazo o el
detalle de la transacción 54.
3.15 El Emisor debe demostrar que su petición es correcta dentro de los

siguientes 5 días naturales contados a partir de la fecha de la recepción del
rechazo (transacción 54), para lo cual puede efectuar el contracargo por
código de razón 79, (Copia y/o original del pagaré solicitado no recibido),
dentro del plazo original de la solicitud del comprobante, por el total del
importe del comprobante y rechazar la penalización señalada en los puntos
1, 2, 3 y/o 4, del capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento),
cobrada por el Adquirente.
Así mismo el Emisor tiene derecho a cobrar una nueva penalización de
acuerdo a lo señalado en el punto 17, del capítulo V (Penas Convencionales
por Incumplimiento), por rechazo improcedente.
3.16 Las Instituciones acuerdan que la transacción 53 Confirmación de Entrega de
documentos es obligatoria en el medio magnético vigente y debe
corresponder al número de Comprobantes, que entregue el Adquirente, si
éste último entrega documentación de más, no es válida por ningún
concepto.
3.17 Cuando el documento sustituto no reúne las características obligatorias
suscritas en el anexo 15 (Datos Legibles y Mandatorios), el documento es
contracargado de acuerdo al código de razón 60.
3.18 Cuando la copia del Comprobante que entregue el Adquirente, presenta un
planchado en otro Comprobante, este debe contener las características de
legibilidad suscritas en el anexo 15 (Datos Legibles y Mandatorios), si esta
regla no se cumple puede ser contracargado por código de razón 60.
3.19 Los comprobantes de venta (impresos en una TPV y/o cualquier dispositivo
punto de venta electrónico) no deben ser requisitados ni sobre-escritos,
alterando la información impresa en los campos mandatorios que se
establecen en el anexo 15 (Datos Legibles y Mandatorios), por lo que en
caso de presentarse esta anomalía pueden ser contracargados por código de
razón 60.
3.20 Los comprobantes de venta impresos en TPV y/o cualquier dispositivo punto
de venta electrónico que contengan planchado de tarjeta y el número de
cuenta del comprobante de venta electrónico no corresponda al mismo de la
impresión de la tarjeta, pueden ser contracargados al Adquirente por código
de razón 80, no importando que la tarjeta planchada sea del mismo cliente.
3.21 Para las transacciones de cargos periódicos que el Emisor solicite
Comprobante, el Adquirente debe enviar copia del contrato del cargo
periódico firmado por el tarjetahabiente.
Capítulo I

3.22 Para las peticiones de Documento donde el Adquirente identifique la
transacción con Firma Digitalizada, debe atender con la impresión del
documento que invariablemente contenga la leyenda “Firma Digitalizada”, la
Firma Digitalizada del tarjetahabiente y adicionalmente a los campos
mandatorios del Anexo 15 (Datos Legibles y Mandatorios que deben
Contener los Documentos de Tarjetas), con marca de agua los siguientes
datos para garantizar que la firma es solicitada en cada transacción:
• Fecha de la transacción
• Hora de la transacción
• Número de autorización de la transacción
Los Adquirentes deben solicitar una Firma Digitalizada en cada transacción.
3.23 En transacciones con lectura de chip EMV (PEM 05, 07), con importe igual
o menor a lo señalado en el punto “A” del Capítulo IV (Costo de Servicios)
aplica lo siguiente:
• No es obligatoria la impresión del comprobante por parte del
Receptor de Pagos.
• En caso de imprimir el comprobante, no es obligatorio recabar la
firma del tarjetahabiente.
• En los procesos de resolución de controversias donde el Adquirente
requiera proporcionar el comprobante de la transacción, puede
documentarlo con el Log de Autorizaciones Certificado (Anexo 18).
Lo anterior, no aplica para los Receptores de Pagos de los siguientes giros:

• 5542 Gasolineras
• 5965 Venta por Catalogo
• 5969 Venta Directa
• 6012 Servicios Financieros
• 7995 Apuestas Casinos Lotería
• 9401 Gobierno
Por lo que, en transacciones realizadas en estos giros si se debe imprimir

el comprobante y recabar la firma respectiva (Autógrafa o electrónica).
4.- CONTRACARGOS Y REPRESENTACIONES

I) El Emisor.
El Emisor debe postear las transacciones, si por alguna causa requiere
generar un primer contracargo debe cumplir con la documentación y tiempos
que se requieren de acuerdo al código de razón utilizado, por lo que el
Emisor:
Capítulo I

a) Debe evitar acreditar dos veces a la tarjeta el importe de una misma
transacción.
b) En caso de que una transacción se aplique a la tarjeta y el Emisor genera
un primer contracargo debe acreditar el importe de la controversia a la
tarjeta a más tardar al término del ciclo de controversias.
II) El Adquirente:
Debe evitar enviar transacciones 96 o 21 (devoluciones) a Tarjetas cuyos
montos ya fueron contracargados por el Emisor duplicando de esta manera la
corrección a la tarjeta.
4.1 Para el trámite de resolución de controversias, los plazos son considerados a
partir de la fecha del intercambio.
4.1.1 Los Emisores tienen el derecho a contracargar transacciones del
intercambio Nacional por alguna de las siguientes causas:
a) Reclamación de sus tarjetahabientes.
b) Registros rechazados por computador.
c) Problemas de fraude.
En el caso del inciso a) y c), los Emisores no pueden ejercer su derecho
de contracargo sin contar con la carta reclamación de su tarjetahabiente
o medio de registro certificado Anexo 30, aún cuando el código de razón
de contracargo no requiera que se envíe, de acuerdo al Capítulo II
(Resolución de Controversias).
El Emisor es la única entidad autorizada a recibir y gestionar las
aclaraciones de sus Tarjetahabientes. (Reglas Operativas)
4.1.2 Para los contracargos y representaciones que su plazo de vencimiento
sea en un día inhábil y/o festivo, se puede intercambiar al día hábil
siguiente, con la documentación de apoyo correspondiente.
4.1.3 El Emisor asume la responsabilidad en caso de falsificación, alteración,
modificación; derivada del mal uso que pudiera hacerse de sus Tarjetas,
siempre y cuando los Receptores de Pagos se apeguen a las normas
establecidas en el Capítulo VI (Políticas y Mecanismos de Seguridad
con los Receptores de Pagos Afiliados).
4.2 Los contracargos y representaciones deben presentarse en el intercambio a
través del medio electrónico vigente según lo especificado en el Convenio
Operativo para el Intercambio entre Cámaras para Pagos con Tarjetas.
4.3 El Emisor y el Adquirente, deben enviar por cada contracargo y/o
representación, el formulario anexo 8 (Exhibit) por cada transacción
acompañado de la documentación de apoyo correspondiente, especificando
Capítulo I

un sólo código de razón y opción, por lo cual el código y opción del exhibit,
deben coincidir con la información electrónica o el procedimiento de
Digitalización de Imágenes.
Los casos deben tener código de razón y opción en el anexo 8 (Exhibit), ya
sea para el primer o segundo contracargo por parte del Emisor y para la
representación por parte del Adquirente, si esta regla no se cumple, se puede
enviar a arbitraje operativo, aun cuando no haya cumplido el ciclo de
contracargos descrito en el punto 8.2.1.
En caso de no coincidir la información electrónica con la información en
papel, se tomará como valida esta última.
4.3.1 Para los contracargos y/o representaciones generados por los códigos de
razón 72, 77, 82 y 93 por rechazo de computador, 57, 63 y 79 por
reclamación del tarjetahabiente, señalados en el capítulo ll (Resolución
de Controversias), si los contracargos se operan fuera del proceso de
Digitalización de Imágenes, se pueden enviar las transacciones en un
sólo formulario anexo 8 (exhibit) global, anexando el detalle de cada
registro (No. de cuenta, referencia de 23 posiciones e importe).
4.3.2 Cuando se vaya a llevar a cabo una representación y/o un segundo
contracargo por código de razón 72, 77, 82 y 93 por rechazo de
computador, 57, 63 y 79 por reclamación del tarjetahabiente, se debe
respetar el exhibit global original, sin incorporar partidas de otro exhibit
global, ajeno al de origen, de lo contrario será motivo de rechazo, y
seguirá corriendo el plazo establecido del contracargo o representación
inicial.
Para los contracargos efectuados por Código de Razón 57 y 63, en Anexo 8
(exhibit) global, son aceptados siempre y cuando se trate del mismo número
de cuenta.
4.4 Cuando el Emisor contracargue una transacción y ésta no pueda ser
localizada por causas imputables al mismo, se le sanciona de acuerdo al
punto 13 del capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento),
proporcionando listado verificador certificado, conforme al anexo 19.
Cuando el Adquirente represente una transacción y esta no pueda ser
localizada por causas imputables al mismo, se sanciona de acuerdo al punto
14, del capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento),
proporcionando listado verificador certificado, conforme al anexo 19.
4.5 El Emisor tiene derecho a ejercer dos contracargos, el Adquirente tiene
derecho a una representación y cuaquiera de estos puede solicitar un
arbitraje operativo cumpliendo con lo estipulado en el punto 8.2 del presente
Capítulo.
4.6 Para efectos de un segundo contracargo, con diferente código de razón del
primer contracargo, son válidos siempre y cuando estén dentro del plazo, del
nuevo código de razón, a excepción de lo detallado en condiciones del
código de razón (60), (68), (71 opción “A”), (79) en condiciones del código de
Capítulo I

razón punto 3, (80) y (82 opción “G”) en condiciones del código de razón
punto 1.
4.7 El día del intercambio se considera dentro del plazo, como el día uno para
todos los procesos y productos del intercambio.
4.8 Para realizar un proceso de resolucion de controversias, los participantes no
deben solicitar copia de anverso y reverso de la tarjeta.
4.9 El plazo máximo para la presentación de los segundos contracargos es de 30
días naturales, contados a partir de la fecha de intercambio de la
representación, a excepción de lo establecido en el punto 4.6 y lo detallado
en condiciones del código de razón (60), (68), (71 opción “A”), (79) en
condiciones del código de razón punto 3, (80) y (82 opción “G”) en
condiciones del código de razón punto 1.
4.10 En los casos que el Emisor efectúe contracargos y de acuerdo al código de
razón utilizado se requiera de la copia del Comprobante enviado por el
Adquirente, el Emisor, invariablemente debe anexar el comprobante sellado
que entregó el Adquirente.
4.11 Cuando el Adquirente realice una representación por documentación de
apoyo faltante, esta obligado a detallar la misma en el anexo 8 (Exhibit).
4.12 Los contracargos que en su documentación de apoyo soliciten copia de
estado de cuenta, se puede anexar estado de cuenta electrónico certificado
de acuerdo al anexo 20.
4.13 Para efectos del primer y segundo contracargo por parte del Emisor y
representación por parte del Adquirente que su documentación de apoyo o
evidencia de listados verificadores anexo 19 y log de autorización anexo 18,
sean documentos mandatorios, deben ser los certificados ante el Árbitro
Operativo.
4.14 Para los contracargos en que se requiera como documentación de apoyo la
carta reclamación del Tarjetahabiente, el Emisor puede enviar una carta
certificando la reclamación del Tarjetahabiente, la cual debe contener:
• Leyenda: “Emisor”, con esta carta certifica haber recibido solicitud de
aclaración.
• Folio de Aclaración
• Nombre del Tarjetahabiente
• Número de Tarjeta
• Fecha Reclamación del Tarjetahabiente
• Fecha de Transacción
• Importe de la Transacción
• Descripción de la reclamación de la transacción
• Sello del Emisor
• Referencia de 23 posiciones
En los casos que se envíe la carta de reclamación del Tarjetahabiente, ésta
debe contener fecha de la reclamación, número de cuenta, motivo de la
Capítulo I

reclamación, descripción de transacciones (fecha, Receptor de Pagos e
importe), nombre y firma del mismo.
El emisor no puede complementar, agregar y/o modificar el contenido de la
carta reclamación del tarjetahabiente, si esta situación es detectada, la carta
reclamación no tiene validéz en el proceso para el cual sea utilizada.
Así mismo, se establece que cuando un Adquirente considere que durante un

proceso de controversia un Emisor no recibió reclamación del Tarjetahabiente, el
Adquirente puede solicitar un proceso de validación de carta reclamación ante el
Árbitro Operativo de acuerdo a lo señalado en el Capítulo XIII (Validación de
Reclamación de un Tarjetahabiente).
En caso de que el resultado de la revisión realizada por el Arbitro Operativo

determine que es Satisfactoria, el Adquirente cubrirá el costo de los honorarios
vigentes con el Arbitro Operativo.
En caso de que el resultado de la revisión realizada por el Arbitro Operativo

determine que es No Satisfactoria, el Emisor se hace acreedor a lo señalado en
punto 4 del Capitulo XIII (Validación de Reclamación de un Tarjetahabiente), más
los honorarios vigentes con el Arbitro Operativo.
4.15 Un Emisor puede iniciar un ciclo de controversia por transacciones recibidas,

por importes menores a lo establecido en el punto “A” del Capítulo IV (Costo
de Servicios), siempre que exista reclamación del Tarjetahabiente.
No es necesario anexar copia de los Comprobantes en poder del Adquirente.
En caso de representación el Adquirente debe anexar copia del comprobante

de venta en transacciones con PEM 01 y 90 y Log de Autorizaciones
Certificado (Anexo 18) en transacciones con PEM 05 y 07 y le cobra al
Emisor como documento atendido.
El cobro de la atención de documentos enviados en la representación será a

través de misceláneo transacción 10 código de razón 112, conforme a la
fecha de representación y en base a lo establecido en el punto B del Capítulo
IV (Costos de Servicios).
4.16 El único documento válido para demostrar la aplicación de una devolución o

el procesamiento de un abono a una tarjeta es el Listado Verificador
Certificado de acuerdo al anexo 19.
4.17 En caso de que el Emisor o el Adquirente violen alguna de las reglas del
presente contrato y no exista código de Razón para poder contracargar o
representar, cualquiera de las Instituciones puede iniciar un proceso de
precumplimiento, el cual debe ser resuelto en un plazo máximo de 10 días
naturales después que la parte afectada informe a su contraparte de la
afectación obteniendo acuse de recibo, en caso contrario podrá someter a un
emplazamiento arbitral.
Capítulo I

4.18 Cuando un Emisor contracargue y realice petición de documento de una
misma transacción, o realice petición de documento y contracargue, dentro
del plazo de atención de cualquiera de estas, invariablemente el Adquirente
puede rechazar la solicitud de documento y penalizar de acuerdo al punto 22,
del capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento).
4.19 Cuando se inicie un Ciclo de Controversias (Primer Contracargo) fuera de los
plazos establecidos en el Capítulo II (Resolución de Controversias), el Emisor
no tiene derecho a realizar un Segundo contracargo por ningún otro código
de Razón cuando el Adquirente represente por Contracargo extemporáneo.
4.20 Sólo en los casos de controversia que para su resolución requieran de
validación del modo de entrada (PEM) y exista diferencia entre los log´s de
las Instituciones, el log de autorización que tiene validez, es el del Emisor,
siempre y cuando la autorización no se haya otorgado por Stand In.
4.21 Las transacciones realizadas por Internet que no cuenten con valor “ECI” 5 ó
6, son responsabilidad del Adquirente de acuerdo a lo señalado en el punto 2
del capítulo XI (Comercio Electrónico).
5.- AUTORIZACIONES
5.1 Es responsabilidad del Emisor el otorgar o no la autorización,
independientemente del medio de acceso que la solicite.
Las transacciones de Pago de Tarjetas en el Intercambio y Devoluciones, no
requieren autorización del Emisor.
5.1.1 Cuando un Tarjetahabiente realice una transacción y el Receptor de
Pagos solicite una autorización y no presenta la facturación dentro de los
días naturales que establece el presente contrato (punto 2.1), no debe
solicitar otra autorización para la misma transacción con el único fin de
evitar la recuperación a través del archivo especial de facturación
extemporánea (en caso de que se detecte esta practica se considera
como un incumplimiento y se puede presentar un arbitraje directo).
5.2 El Emisor asume la responsabilidad de las autorizaciones otorgadas con
código Modo de entrada (02) sin derecho a contracargo excepto que los
Receptores de Pagos Afiliados no se apeguen a las normas establecidas en
el Contrato de afiliación y en lo respectivo al capítulo VI (Políticas y
Mecanismos de Seguridad con los Receptores de Pagos Afiliados), en cuyo
caso se aplicarán cualquiera de los códigos de razón establecidos en el
capítulo II (Resolución de Controversias).
5.3 Se puede efectuar el cobro al Emisor de la solicitudes de Autorización, sin
importar si éstas son exitosas o no, por cada día natural, de acuerdo al punto
“C” del capítulo IV (Costo de Servicios).
Capítulo I

5.3.1 El cobro de autorización se debe efectuar mediante misceláneo 103,
dentro de los 10 días hábiles siguientes a la fecha de su otorgamiento,
de no ser así se pierde este derecho.
5.3.2 El cobro de las autorizaciones se debe efectuar por BIN Emisor según
anexo 1 (Relación de BINES Sujetos al Intercambio Doméstico).
5.3.3 En caso de aclaraciones por diferencias en cobros de Autorizaciones el
Emisor puede solicitar al Adquirente el detalle por BIN Emisor de las
autorizaciones, mismo que debe ser entregado dentro de los 2 días
hábiles siguientes de la fecha de petición.
5.3.4 La liquidación del cobro de servicios se debe incluir en el intercambio
diario.
5.3.5 Se emitirán facturas por parte del Adquirente de acuerdo a las
disposiciones fiscales vigentes.
5.3.6 El Emisor puede presentar inconformidad sobre el importe cobrado en
un plazo máximo de 5 días hábiles contados a partir de la fecha en que
se reciba la información, en caso contrario se pierde ese derecho.
5.3.7 El Adquirente tiene 5 días hábiles como máximo contados a partir de la
inconformidad por parte del Emisor para objetar la controversia.
5.3.8 El Emisor cuenta con la facultad de cargar el importe reclamado en caso
de no haber recibido comentario alguno.
5.3.9 Cuando la TPV y/o cualquier dispositivo punto de venta electrónico de
un Receptor de Pagos se encuentre desconfigurado en la fecha y la
hora con respecto a los datos registrados en el log de autorizaciones de
los sistemas y esta situación sea determinante para deslindar la
responsabilidad financiera, el Emisor puede recuperar el importe de la
transacción a través del proceso de controversias, siempre y cuando
haya rebasado 5 horas entre la autorización y la emisión del
Comprobante y no exceda el plazo señalado en el código de razón 70.
Es importante mencionar que el Emisor únicamente puede hacer uso de

esta regla siempre y cuando demuestre la pérdida financiera derivada
de no poder demostrar a su cliente que la transacción fue hecha antes
del reporte de robo y/o extravío.
Cuando por la desprogramación del dispositivo se genere un cobro de

servicios con relación a la presentación de la facturación, el Adquirente
puede recuperar el cobro mediante misceláneo 102, enviando como
documento soporte el log de autorizaciones durante los 5 días hábiles
después del cobro del Emisor.
5.3.10 Los Adquirentes no deben presentar en el intercambio las transacciones
que inicialmente solicitaron la autorización en línea y de las cuales
Capítulo I

procesa un reverso de autorización el mismo día, si la transacción se
hubiera completado con el cliente, el Receptor de Pagos tiene la
obligación de procesar una devolución de mercancía.
5.4 Los participantes pueden determinar Límites de Piso para las autorizaciones,
los cuales se rigen de acuerdo al anexo 16, (Límites de Piso de
Autorizaciones), así mismo la entidad que lo determine, es la responsable de
la transacción.
6.- VALIDACIONES
6.1 Las Instituciones a través de sus Cámaras de Compensación deben validar la
información recibida vía transferencia electrónica previo al intercambio de la
transacción.
Las transacciones que no cumplan con los formatos y/o lay outs
establecidos, se deben rechazar a la Institución que las genera por parte su
Cámara de Compensación de acuerdo a lo señalado en el Capítulo III
(Validaciones) y a lo establecido en el Documento de Condiciones para el
Intercambio entre Cámaras de Compensación para Pagos con Tarjeta.
7.- PENAS CONVENCIONALES POR INCUMPLIMIENTO

7.1 Los Participantes pueden efectuar el cobro de penalizaciones conforme a lo
señalado en el Capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento), las
cuales invariablemente deben ser enviadas diariamente en el intercambio
Nacional a través del medio magnético vigente, vía misceláneo, transacción
10 código de razón 106.
El plazo máximo para poder ejercer el derecho de cobrar una penalización es
de 6 días hábiles, cualquier penalización que rebase el plazo puede ser
devuelta por la parte afectada en un plazo no mayor de 6 días hábiles.
7.2 Cualquier penalización debe estar documentada, en caso contrario la parte
afectada con el cargo puede solicitar dentro de los primeros 6 días hábiles de
haber recibido el misceláneo, los antecedentes.
La contraparte cuenta con un plazo de 6 días hábiles para documentar el
caso, de lo contrario este cobro no tiene validez y puede ser regresado
anexando copia del requerimiento de documentación sin que exista
posibilidad de recuperación.
7.3 Las Instituciones acuerdan que para el cobro de penalizaciones, que su plazo
de vencimiento sea en un día inhábil y/o festivo se puede efectuar el cobro al
día hábil siguiente.
Capítulo I

7.4 Las Instituciones acuerdan que todos los cobros de penalizaciones estipulados
en este manual operativo, deben ser intercambiados con su respectivo
Impuesto al Valor Agregado (I.V.A) y/o cualquier otro que lo sustituya o
complemente. a través del misceláneo correspondiente a cada caso.
8.- ARBITRAJE OPERATIVO

8.1 REGLAS
8.1.1 Se puede someter al arbitraje aquéllos casos que no se hayan resuelto
satisfactoriamente, una vez agotadas las reglas y políticas enmarcadas
en este Manual Operativo.
8.1.2 El Dictamen emitido por el Árbitro Operativo a favor o en contra es
apelable una sola ocasión, no importando el monto de la transacción.
La apelación debe presentarse al Árbitro Operativo, mediante un escrito
libre firmado por el funcionario correspondiente, facultado en el anexo
11 (Funcionarios Facultados Para Sometimiento Arbitral), conteniendo
como mínimo: folio de emplazamiento asignado por el árbitro operativo,
fecha de dictamen del emplazamiento, descripción y causa de la
apelación, así mismo debe anexar únicamente la documentación
original utilizada para el análisis y definición del caso.
8.1.3 El plazo máximo para la apelación es de 5 días hábiles, a partir del día
hábil siguiente de haber recibido el Dictamen.
8.1.4 El resultado de la apelación por parte del Árbitro Operativo es notificado
por escrito dentro de los 5 días hábiles, a partir del día hábil siguiente de
la fecha de recepción de la apelación.
8.1.5 La apelación que proceda, queda exenta para los involucrados, del cobro
de los honorarios vigentes por concepto de arbitraje.
8.1.6 Para someter un caso a arbitraje deben cumplir alguna de las premisas
mencionadas en el punto 8.2 del presente Capítulo.
8.1.7 Cualquier caso emplazado puede ser retirado previa autorización por
escrito para el Árbitro Operativo, firmado por las Instituciones
involucradas, en un plazo no mayor a los 2 días hábiles siguientes a la
fecha en que el emplazamiento fue notificado por el Árbitro Operativo
dentro del horario de 9:00 a 17:00 hrs.
8.1.8 Las Instituciones acuerdan someter a arbitraje aquellos casos donde
existan cobros o pagos por misceláneos improcedentes.
8.1.9 El Árbitro Operativo está obligado a dar su dictamen a partir del tercer
día hábil siguiente de la notificación del emplazamiento.
Capítulo I

8.2 PROCEDIMIENTOS PARA RESOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
8.2.1 Los casos que sean sometidos a arbitraje deben cumplir invariablemente
el ciclo de: Primer contracargo y segundo contracargo por parte del
Emisor, ambos contracargos debieron haberse efectuado al mismo
Adquirente, primera y única representación por parte del Adquirente, a
excepción del contracargo por código 60, y lo detallado en el párrafo
tercero del punto 8.2.3, párrafo cuarto del punto 3.9.2, párrafo segundo
del punto 4.3.
8.2.2 En los casos que el Emisor reciba una segunda representación por parte
del Adquirente, tiene el derecho de someter el arbitraje.
8.2.3 El Adquirente tiene el derecho de sometimiento arbitral por haber recibido
un segundo contracargo fuera de normas: datos erróneos,
documentación de apoyo no recibida o incompleta, primero o segundo
contracargo extemporáneo, contracargos duplicados o aquéllos
estipulados en cualquier apartado y/o capítulo detallado en este Manual
Operativo.
En los casos de documentación faltante el Adquirente debe notificar por
escrito al Emisor, obteniendo acuse de recibo quien debe de
proporcionarla en 5 días hábiles siguientes a la fecha de notificación por
escrito, dentro de los horarios (9:00 a 17:00 hrs.), el Emisor debe
obtener acuse de recibo por la documentación entregada.
Los contracargos y representaciones duplicadas que presente cualquier
Participante en redes de Medios de Disposición, son sujetos a
emplazamiento arbitral, aun cuando éstos no hayan cubierto el ciclo de
contracargos descrito en el punto 8.2.1, así mismo el sistema que lo
realice se hará acreedor a la penalización señalada en el punto 5, del
capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento); el contracargo
duplicado debe contener las siguientes características: misma cuenta,
misma referencia de 23 posiciones, mismo importe y que en el anexo 8
(Exhibit), indique el mismo concepto (código de uso) primer o segundo
contracargo, o representación, en ausencia de lo anterior se debe
presentar al Árbitro Operativo el registro electrónico que muestre la
duplicidad, aun cuando no exista documentación de apoyo de alguno de
los registros, siempre y cuando el Adquirente o Emisor se vean
afectados por los costos financieros.
8.2.4 El plazo máximo para sometimiento arbitral es de 30 días naturales,
contados a partir de la fecha de presentación del contracargo,
representación y/o misceláneo que de origen al mismo, dentro del
horario de 9:00 a 17:00 hrs.
El período del 22 de diciembre al 3 de enero se considera inhábil para
cualquier proceso relacionado con el arbitraje (recepción, aceptación,
declinación, dictamen, etc), por lo que estos días no se consideran para
el conteo de los plazos.
8.2.5 Se considera un misceláneo improcedente aquél que:
Capítulo I

• No cuente con carta de aceptación de la institución que está
recibiendo el cargo.
• No cuente con los antecedentes necesarios para su validación.
• No se haya recibido la información electrónica en el intercambio.
• No corresponda a la institución que esta recibiendo el cargo.
Por lo que cualquier sistema puede realizar la recuperación de un

misceláneo improcedente de acuerdo a lo siguiente:
• La parte afectada debe enviar un escrito de pre-arbitraje como
intento de recuperación del importe en disputa dentro de un plazo no
mayor a 10 días naturales contados a partir de la fecha del
intercambio del misceláneo en disputa.
• La parte que reciba el pre-arbitraje queda obligada a dar respuesta
en un plazo no mayor a 10 días naturales contados a partir del acuse
de recibo del pre-arbitraje.
• En caso de no recibir respuesta en este plazo, o que persista la
controversia el caso puede ser emplazado al Árbitro Operativo.
• El plazo máximo para poder ejercer el derecho de emplazar un caso
al Árbitro Operativo es de 30 días naturales contados a partir de la
fecha de intercambio del misceláneo en disputa presentando la
documentación o reportes de apoyo que apliquen.
8.2.6 En caso de que el Emisor reciba representación con Comprobante(s) o
devoluciones, con sello de una entidad no autorizada, podrá ejercer el
derecho de enviar a arbitraje sin que tenga que cumplir el ciclo de
contracargos mencionado en el punto 8.2.1 de este capítulo.
8.3 DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PARA SOMETIMIENTO

8.3.1 Los Participantes deben presentar el sometimiento en el formato
contenido en el anexo 10 Emplazamiento Arbitral, el cual
invariablemente debe ir debidamente requisitado y firmado por
cualquiera de los funcionarios facultados ante el Árbitro Operativo,
detallados en el anexo 11.
8.3.2 La carta de sometimiento invariablemente debe ir acompañada de la
documentación original Intercambiada, en el proceso de controversias:
de los anexos 8 (Exhibit´s) correspondientes a los contracargos y
representaciones, antecedentes de la solicitud de Comprobantes en el
caso de aplicar, y listado verificador certificado según anexo 19 cuando
el motivo del emplazamiento sea por presentación extemporánea, así
como la documentación de apoyo que permita al Adquirente objetar un
Capítulo I

segundo contracargo, únicamente cuando exista cambio de código de
razón, a excepción de los códigos de razón (60), (68), (71 opción “A”),
(79) en condiciones del código de razón punto 3, (80) y (82 opción “G”)
en condiciones del código de razón punto 1 y cuando haya existido
gestión de recuperación por escrito entre las Instituciones, para este
último caso exclusivamente el Árbitro Operativo debe notificar a la
contraparte, quien tiene máximo 2 días hábiles para remitir la
información con que cuente y notificación con acuse de recibo.
8.3.3 La Institución que someta un caso por cobro o pago de misceláneo
improcedente debe cumplir con lo señalado en la cláusula 8.2.5
presentar la documentación y requisitar los formatos de sometimiento
arbitral establecidos en este Manual Operativo.
8.4 RESPONSABILIDADES DEL ÁRBITRO OPERATIVO
8.4.1 El Árbitro Operativo está obligado a dar una respuesta de aceptación o
declinación de los casos en 2 días hábiles, a partir de su presentación y
dentro del horario de 9:00 a 17:00 hrs., excepto para los casos
relacionados en el punto 8.3.2, cuando se emplacen más de cincuenta
casos por una o más instituciones en un solo día o cuando se presente
una contingencia (Terremotos, Incendios Inundaciones,
manifestaciones, etc.), para los cuales cuenta con 5 días hábiles para su
aceptación o declinación.
8.4.2 El Árbitro Operativo se obliga a declinar las solicitudes de sometimiento
por los siguientes motivos:
• Documentación ilegible o faltante (siempre y cuando la causa de
sometimiento no sea el motivo que dio origen a la transacción en
disputa).
• Los eventos descritos en la carta de emplazamiento no coinciden
con la documentación de apoyo.
• El Anexo 10 (Emplazamiento Arbitral), fue presentado sin cumplir
con lo estipulado en alguno de los puntos 8.2.4, 8.3.1 y/o 8.3.2 del
presente Manual Operativo.
• El costo por declinación se establece en el punto M del Capítulo IV
(Costos de Servicios).
8.4.3 El Participante que reciba la declinación del sometimiento, tiene el
derecho de someter nuevamente el caso con la información faltante;
siempre y cuando no exceda los 30 días naturales, enunciados en el
punto 8.2.4.
8.4.4 En caso de que el Árbitro Operativo no acepte un caso que conforme a
este reglamento si proceda y derivado de esto el plazo de presentación
se hubiere vencido, sólo en éstos casos se puede emplazar dentro de
los 3 días hábiles siguientes a la fecha de su vencimiento, quedando
exento para ambas Instituciones del cobro de los honorarios vigentes
por concepto de arbitraje.
Capítulo I

8.4.5 En los casos de solicitudes de sometimiento arbitral aceptadas, el Árbitro
Operativo tiene como máximo 5 días hábiles a partir del día siguiente
hábil de su aceptación, para emitir su Dictamen, excepto cuando se
emplacen más de cincuenta casos por una o más instituciones en un
solo día o cuando se presente una contingencia (Terremotos, Incendios
Inundaciones, manifestaciones, etc.), para los cuales contará con 3 días
hábiles más, o cuando se trate de arbitraje por diferencia de valores de
autenticación, para lo cual el Arbitro Operativo cuenta con 5 días hábiles
a partir de la recepción del Anexo 32 (Reporte de Valores de
Autenticación) por parte del Adquirente.
8.4.6 Cuando el Árbitro Operativo reciba una solicitud de arbitraje por

documentación de apoyo no recibida o incompleta, el Adquirente, debe
anexar la notificación por escrito enviada al Emisor con acuse de recibo
de acuerdo al punto 8.2.3 párrafo segundo del presente Manual
Operativo.
8.4.7 Al realizar un retiro de emplazamiento con la conformidad de los

Participantes, el Árbitro Operativo determina la responsabilidad
financiera conforme a lo detallado en el punto 8.5.6.
8.5 RESPONSABILIDAD FINANCIERA

8.5.1 Cuando un Participante reciba el Dictamen en contra y no tenga el cargo
de la partida en disputa, debe cubrir financieramente lo siguiente:
• El monto de la partida en disputa.
• Intereses moratorios de acuerdo al calculo siguiente:
días importe en
calendario x (T.I.I.E. x 2.5 ) x disputa
360
Los días calendarios son a partir del contracargo o representación del
importe en disputa.
• Penalización por emplazamiento, de acuerdo al punto 18, del capítulo V
(Penas Convencionales por Incumplimiento).
• Honorarios vigentes con el Árbitro Operativo, de acuerdo al punto M del
Capítulo IV (Costos de Servicios).
8.5.2 Cuando un Participante reciba el Dictamen en contra y tenga el cargo de la
partida en disputa, debe cubrir financieramente lo siguiente:
Capítulo I

• Penalización por emplazamiento, de acuerdo al punto 18, del capítulo V
(Penas Convencionales por Incumplimiento).
• Honorarios vigentes con el Árbitro Operativo, de acuerdo al punto M del
Capítulo IV (Costos de Servicios).
8.5.3 El Participante que reciba el Dictamen a favor tiene derecho a cobrar el
monto de la partida en disputa, los intereses moratorios respectivos a
partir de la presentación del segundo contracargo o segunda
representación al día del Dictamen y la penalización por emplazamiento,
de acuerdo al punto 18, del capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento).
8.5.4 El Participante que recibe el Dictamen a su favor y no tenga registrada la
partida en disputa recibe un abono por el monto de la penalización, por
emplazamiento, de acuerdo al punto 18, del capítulo V (Penas
Convencionales por Incumplimiento).
8.5.5 El cobro de los importes detallados en el punto 8.5 del presente Manual
Operativo, se efectuan vía transferencia electrónica (misceláneo
transacción 10 código de razón 110, de no ser así se rechaza y sigue
corriendo su plazo de presentación) en un plazo no mayor a 6 días
hábiles a partir de la fecha de recepción del Dictamen a favor, en caso de
incumplimiento pierde el derecho del cobro.
8.5.6 El Participante que solicite el retiro de emplazamiento debe pagar a la
contraparte el importe en disputa, la penalización por retiro de
Convencionales por Incumplimiento), más los honorarios
correspondientes por retiro vigentes con el Árbitro Operativo designado
por las Instituciones, de acuerdo al punto N del Capítulo IV (Costos de
Servicios).
8.5.7 La responsabilidad financiera del Participante que resulte con el Dictamen
en contra por el cobro o pago de misceláneos improcedentes, es por el
importe del cargo de la partida en disputa, más la penalización por
Convencionales por Incumplimiento), intereses moratorios de acuerdo al
punto 8.5.1 de este capítulo, más los honorarios correspondientes
vigentes con el Árbitro Operativo designado por las Instituciones, de
acuerdo al punto M del Capítulo IV (Costos de Servicios).
9. GESTION DE RECUPERACIÓN DE BUENA FE

9.1 Si un Participante registra una pérdida financiera derivada de una
transacción en controversia, puede intentar gestionarla por la vía de
recuperación de Buena Fe.
El Participante que objeta la transacción en controversia, procede a enviar
a su contraparte la documentación que soporte su disputa, mediante el
Capítulo I

anexo 23, mismo que debe ser dirigido y solicitado por alguno de los
funcionarios facultados en el anexo 11A (Funcionarios Facultados para
Gestión de Recuperación de Buena Fe), del presente Manual Operativo.
9.2 En caso de aceptación de la contraparte, cuando se trate de afectaciones
financieras, el cargo debe ser presentado en el Intercambio Doméstico a
través de misceláneo, transacción 10 código de razón 112, dentro de los
siguientes 6 días hábiles, contados a partir de la fecha de aceptación del
caso, de lo contrario perderá la oportunidad de realizarlo.
9.3 La petición de gestión de recuperación de Buena Fé financiera o no
financiera, debe responderse favorable o no, en un período no mayor a 30
días naturales.
En caso de que un Participante no de respuesta a una solicitud de Buena
Fe, el Participante afectado genera un reporte a su Cámara de
Compensación para notificar en el Comité de la Red de Medios de
Disposición.
9.4 El Participante que acepta la petición de Buena Fe, puede cobrar por
concepto de Costos Operativos, de acuerdo al tiempo de atención y
aceptación del caso, bajo el siguiente esquema:
• De 1 a 15 días Naturales, contados a partir de la fecha de petición de
Buena Fe, cobrará de acuerdo a lo establecido en el punto D del
capítulo IV (Costos de Servicios).
• De 16 a 30 días Naturales, contados a partir de la fecha de petición de
Buena Fe, cobrará de acuerdo a lo establecido en el punto E del
capítulo IV Costos de Servicios.
• Más de 30 días Naturales, contados a partir de la fecha de petición de
Buena Fe, cobrará de acuerdo a lo establecido en el punto F del
capítulo IV Costos de Servicios.
10. GUARDA Y CONSERVACIÓN DE DOCUMENTOS

10.1 Es responsabilidad de la Institución Adquirente la guarda y custodia de los
Comprobantes y Devoluciones originales generados por el uso de
Tarjetas con sus Receptores de Pagos.
Capítulo I

CAPÍTULO II
RESOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
Para este capítulo, la Documentación de Apoyo es obligatoria de acuerdo a todos los

puntos que contiene cada uno de los Códigos de Razón.
En Condiciones para la representación se debe elegir la opción por la cual se

representa.
Capítulo II
Contrato de Intercambio Doméstico

CÓDIGO DE RAZÓN 41.- CARGO PERIÓDICO CANCELADO O NO
SOLICITADO.
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO CRÉDITO: 150 DÍAS NATURALES
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO DÉBITO: 100 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
A.- Un Receptor de Pagos procesó una transacción sin autorización del Tarjetahabiente o sin previo
contrato de servicio.
Esta opción de contracargo solo aplica si el importe de la transacción es menor a lo señalado en

el punto A del Capítulo IV, Costo de Servicios.
Puede aplicar:
Cuando el Emisor inicie un nuevo ciclo de contracargos por este código (mismo número de cuenta,
Receptor de Pagos y de diferente periodo), derivado de un cargo periódico, y el Adquirente
representa sin anexar nuevamente el contrato, el Emisor puede enviar a arbitraje sin cumplir el ciclo
establecido en el punto 8.2.1 del capítulo I (Manual Operativo), de este contrato.
DOCUMENTACIÓN DE APOYO:
Debiendo especificar desconocimiento de la transacción en el Exhibit (Anexo 8).
Listado verificador certificado donde aparece el cargo.
CONDICIONES PARA LA REPRESENTACIÓN: 30 DÍAS NATURALES

a) El contracargo es improcedente, (especificar causas y enviar evidencia).
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente (enviar copia de listado verificador certificado).
c) El Tarjetahabiente firmó Contrato, autorizando el cargo periódico, (enviar copia del Contrato)
Puede aplicar:
Cuando el Emisor inicie un nuevo ciclo de contracargo por este código (mismo número de cuenta,
Receptor de Pagos y de diferente periodo), derivado de un servicio recurrente y el Adquirente haya
enviado el contrato firmado por el Tarjetahabiente en el primer ciclo, el Adquirente puede enviar a
arbitraje sin cumplir el ciclo establecido en el punto 8.2.1 del capítulo I (Manual Operativo) de este
contrato, siempre y cuando el contrato de servicios este vigente y/o no exista cancelación por parte
del Tarjetahabiente.
C.R. 41 1/9
Capítulo II

SOLICITADO.
CONDICIONES:
B.- Un Receptor de Pagos continúa cargando al Tarjetahabiente, por cargos periódicos a pesar de la
notificación de cancelación, efectuada 15 días naturales antes del cargo del Receptor de Pagos.
Copia de la cancelación del Tarjetahabiente, enviada o presentada al receptor de pagos.
En caso de No existir cancelación por escrito, el Tarjetahabiente debe proporcionar:
1.- Fecha de cancelación.

2.- Número de reporte.
3.- Nombre de quien recibió la cancelación (opcional).
Debiendo especificar lo anterior en el Exhibit (Anexo 8).
c) El Receptor de Pagos no recibió cancelación de la transacción, por parte del Tarjetahabiente.
d) La notificación de cancelación de la transacción no fue presentada antes de los 15 días naturales

del cargo presentado por el Receptor de Pagos.
C.R. 41 2/9
Capítulo II

SOLICITADO.
CONDICIONES:
C.- Un Receptor de Pagos continúa cargando al Tarjetahabiente cargos periódicos, derivados de una
renovación no autorizada.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8), que el Tarjetahabiente no autorizó la renovación
c) El Adquirente presenta contrato firmado por el cliente donde especifica que la renovación será en
forma automática.
C.R. 41 3/9
Capítulo II

SOLICITADO.
CONDICIONES:
D.- Un tarjetahabiente solicitó a su Emisor la cancelación del servicio de cargo periódico, el

receptor de pagos procesó la transacción y envió un indicador diferente al valor 2 del Token
Q2.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8) la fecha en que fue cancelado el Servicio.

Carta del Emisor certificando haber recibido reclamación del Tarjetahabiente o Carta reclamación
del Tarjetahabiente o Medio de Registro de Solicitud de Aclaración de un Tarjetahabiente.
Copia de Log de Autorizaciones demostrando que viajaron los valores diferentes de indicadores y
que por tal motivo fue autorizado.
CONDICIONES PARA LA REPRESENTACIÓN:

C.R. 41 4/9
Capítulo II

SOLICITADO / TAG.
CONDICIONES:
E.- Un tarjetahabiente con contrato de servicio para la operativa TAG Q2 valor 24, no reconoce la
transacción.
Exhibit (Anexo 8) señalando desconocimiento de la transacción por parte del tarjetahabiente.
a) El contracargo es improcedente, (especificar causas y anexar evidencia).
c) Detalle de transacciones (Anexo 27A) demostrando la presencia del dispositivo TAG en el lugar,
fecha y hora de las transacciones.
C.R. 41 5/9
Capítulo II

SOLICITADO / TAG.
CONDICIONES:
F.- Un receptor de pagos con la operativa TAG Q2 24, procesó transacciones sin contar con un
Contrato firmado por el Tarjetahabiente.
Exhibit (Anexo 8) señalando desconocimiento de la transacción por parte del tarjetahabiente
c) Copia del Contrato de Servicio firmado por el Tarjetahabiente.
C.R. 41 6/9
Capítulo II

SOLICITADO.
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO CRÉDITO: 170 DÍAS NATURALES
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO DÉBITO: 120 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
G.- Un Receptor de Pagos procesó una transacción sin autorización del Tarjetahabiente o sin previo
contrato de servicio.
Puede aplicar:
Cuando el Emisor inicie un nuevo ciclo de contracargos por este código (mismo número de cuenta,
Receptor de Pagos y de diferente periodo), derivado de un servicio recurrente, y el Adquirente
representa sin anexar nuevamente el contrato, el Emisor puede enviar a arbitraje sin cumplir el ciclo
establecido en el punto 8.2.1 del capítulo I (Manual Operativo), de este contrato.
Documento proporcionado por el Adquirente con sello original o resumen Hash en el Proceso
Listado verificador certificado donde aparece el cargo.

c) El Tarjetahabiente firmó Contrato, autorizando el cargo periódico, (enviar copia del Contrato)
Puede aplicar:
Cuando el Emisor inicie un nuevo ciclo de contracargo por este código (mismo número de cuenta,
Receptor de Pagos y de diferente periodo), derivado de un servicio recurrente y el Adquirente haya
enviado el contrato firmado por el Tarjetahabiente en el primer ciclo, el Adquirente puede enviar a
arbitraje sin cumplir el ciclo establecido en el punto 8.2.1 del capítulo I (Manual Operativo), de este
contrato, siempre y cuando el contrato de servicios este vigente y/o no exista cancelación por parte
del Tarjetahabiente.
C.R. 41 7/9
Capítulo II

SOLICITADO.
CONDICIONES:
H.- Un Receptor de Pagos continúa cargando al Tarjetahabiente, por transacciones recurrentes a

pesar de la notificación de cancelación, efectuada 15 días naturales antes del cargo del Receptor
de Pagos.
Copia de la cancelación del Tarjetahabiente, enviada o presentada al receptor de pagos.
En caso de No existir cancelación por escrito, el Tarjetahabiente deberá proporcionar:
1.- Fecha de cancelación.

2.- Número de reporte.
3.- Nombre de quien recibió la cancelación (opcional).
Debiendo especificar lo anterior en el Exhibit (Anexo 8).
c) El Receptor de Pagos no recibió cancelación de la transacción, por parte del Tarjetahabiente.
d) La notificación de cancelación de la transacción no fue presentada antes de los 15 días naturales

del cargo presentado por el Receptor de Pagos.
C.R. 41 8/9
SOLICITADO.
Capítulo II

CONDICIONES:
I.- Un Receptor de Pagos continúa cargando al Tarjetahabiente transacciones recurrentes, derivadas

de una renovación no autorizada.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8), que el Tarjetahabiente no autorizó la renovación
Copia del contrato de servicios firmado por el Tarjetahabiente.
c) El Adquirente presenta contrato firmado por el cliente donde especifica que la renovación será en
forma automática.
C.R. 41 9/9
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 57.- TRANSACCIÓN MÚLTIPLE NO AUTORIZADA POR
EL TARJETAHABIENTE.
CONDICIONES:
A.- Transacciones múltiples con una sola tarjeta ocurrieron en el mismo Receptor de Pagos, sin
autorización del Tarjetahabiente.
Las transacciones electrónicas en interred, terminal punto de venta y/o multicajas, con envío de PEM
(90), (05), (07), (80) ó (02), no deben exceder de 30 minutos entre una transacción y otra.
El cliente acepta haber participado en por lo menos una transacción en el mismo Receptor de Pagos,
no aplica para transacciones de tarjeta no presente.
Carta del Emisor certificando haber recibido reclamación del Tarjetahabiente, Medio de Registro de
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente.
Aceptando su participación en una transacción o varias, especificándolas y no reconociendo la(s)

transacción(es) en disputa.
c) La transacción electrónica excede de 30 minutos de una transacción a otra. (anexar copia de log de
autorizaciones y Comprobantes)
d) La copia de los Comprobantes en disputa contiene la misma firma del (los) la carta reclamación
y/o Comprobantes que sí reconoce el Tarjetahabiente.
e) El cliente no reconoce cuando menos una transacción en el Receptor de Pagos.
f) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capitulo I del
Manual Operativo.
g) La firma de la carta reclamación no es la misma con la del Comprobante que sí reconoce.
C.R. 57 1/4
Capítulo II

EL TARJETAHABIENTE.
CONDICIONES:
B.- Transacciones múltiples con una sola tarjeta ocurrieron en el mismo Receptor de Pagos , sin
El cliente acepta haber participado en por lo menos una transacción en el mismo Receptor de Pagos .
En el log de autorizaciones existen transacciones múltiples del mismo Receptor de Pagos, mismo día
o días distintos con PEM (01), no aplica para transacciones de comercio electrónico seguro con
indicador ECI (5 ó 6).
Aceptando su participación en una transacción o varias, especificándolas y no reconociendo la

transacción en disputa.
Enviar copia del log de autorizaciones y/o evidencia que permita identificar al Adquirente la
transacción que reconoce el Tarjetahabiente y las que no.
c) La copia de los Comprobantes en disputa contiene la misma firma del (los) la carta reclamación
d) El cliente no reconoce cuando menos una transacción en el Receptor de Pagos.
e) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capitulo I del
Manual Operativo.
f) La firma de la carta reclamación no es la misma con la del Comprobante que sí reconoce.

C.R. 57 2/4
Capítulo II

EL TARJETAHABIENTE.
CONDICIONES:
C.- Transacciones múltiples con una sola tarjeta ocurrieron en el mismo Receptor de Pagos , sin
Las transacciones electrónicas en interred, terminal punto de venta y/o multicajas, con envío de PEM
(90), (05), (07), (80) ó (02), no deberán exceder de 30 minutos de una transacción a otra.
El cliente acepta haber participado en por lo menos una transacción en el mismo Receptor de Pagos ,
Aceptando su participación en una transacción o varias especificándolas y no reconociendo la
Anexar la documentación que reconoce, en poder del Tarjetahabiente.

c) La transacción electrónica excede de 30 minutos de una transacción a otra.
d) La copia de los Comprobantes en disputa contiene la misma firma del (los) la carta reclamación
e) El cliente no reconoce cuando menos una transacción en el Receptor de Pagos.
Manual Operativo.
g) La firma de la carta reclamación no es la misma con la del Comprobante que sí reconoce.
C.R. 57 3/4
Capítulo II

EL TARJETAHABIENTE.
CONDICIONES:
D.- Transacciones múltiples con una sola tarjeta ocurrieron en el mismo Receptor de Pagos , sin
Comprobantes planchados tradicionalmente con envío diferente a PEM (90), (05), (07), (80) ó (02),
del día o días distintos, la firma deberá ser diferente a la del Tarjetahabiente contra la del
Comprobante que sí reconoce y/o carta reclamación.
El cliente acepta haber participado en por lo menos una transacción en el mismo Receptor de Pagos ,
Aceptando su participación en una transacción o varias especificándolas y no reconociendo la
Anexar la documentación que reconoce, en poder del Tarjetahabiente.

c) La copia de los Comprobantes en disputa contiene la misma firma del (los) la carta reclamación
d) El cliente no reconoce cuando menos una transacción en el Receptor de Pagos.
Manual Operativo.
f) La firma de la carta reclamación no es la misma con la del Comprobante que sí reconoce.
C.R. 57 4/4
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 60.- ORIGINAL O COPIA RECIBIDA ILEGIBLE O CON
DATOS INCOMPLETOS.
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO CRÉDITO 25 DÍAS NATURALES DESPUES DE
LA FECHA DE RECEPCIÓN DEL DOCUMENTO.
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO DÉBITO 25 DÍAS NATURALES DESPUES DE

CONDICIONES:
A.- El Adquirente proporcionó ilegible el Comprobante original, copia o Comprobante sustituto.
Los datos mandatorios que debe contener el comprobante se señalan en el anexo 15.
Puede aplicar:
En caso de recibir una representación por opción “c”, el Emisor puede efectuar un segundo
contracargo por otro código en un plazo no mayor a 30 días naturales contados a partir de la fecha de
la representación aun cuando haya vencido el plazo establecido para el nuevo código de razón. (No
aplica para solicitud de Comprobantes originales).
Indicar en el Exhibit (Anexo 8) la información ilegible.
Devolución de la copia del Comprobante o copia del documento sustituto que contiene el sello
original del Adquirente o resumen Hash en el Proceso Digitalización de Imágenes o el documento
original.
En caso de tratarse de Comprobante original el Emisor deberá recabar firma de acuse de recibo del
Adquirente por la devolución del Comprobante original, al momento de entregar en el intercambio la
documentación de apoyo del primer contracargo.

c) Anexando copia legible del Comprobante y opcionalmente copia del Log de Autorizaciones
certificado como complemento para evitar segundo contracargo por código de razón 60 ó 75
(Aplica únicamente para atender solicitud de copia).
Puede aplicar:
En caso de que el Adquirente considere que la copia u original entregado al Emisor, en atención a su
transacción 51 ó 52 es legible, el Adquirente puede someter el caso a arbitraje desde la recepción del
primer contracargo.
C.R. 60 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 60.- ORIGINAL O COPIA RECIBIDA ILEGIBLE O CON
DATOS INCOMPLETÓS.
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO CRÉDITO 25 DÍAS NATURALES DESPUES DE
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO DÉBITO 25 DÍAS NATURALES DESPUES DE

CONDICIONES:
B.- El documento atendido por el Adquirente, no cumple con uno o los datos del anexo 15.
Puede aplicar:
En caso de recibir una representación, el Emisor puede efectuar un segundo contracargo por otro
código en un plazo no mayor a 30 días naturales contados a partir de la fecha de la representación
aun cuando haya vencido el plazo establecido para el nuevo código de razón. (No aplica para
solicitud de Comprobantes originales).
Indicando en el Exhibit (Anexo 8) la información faltante.
Devolución de la copia del Comprobante o copia del documento sustituto que contiene el sello
original del Adquirente o resumen Hash en el Proceso Digitalización de Imágenes o el documento
original.

c) Anexando copia del Comprobante o copia del documento sustituto que cumple con las
características del anexo 15 y opcionalmente copia del Log de Autorizaciones certificado como
complemento para evitar segundo contracargo por código de razón 60 ó 75
Puede aplicar:
En caso de que el Adquirente considere que la copia u original entregado al Emisor, en atención a su
transacción 51 ó 52 es legible, el Adquirente puede someter el caso a arbitraje desde la recepción del
primer contracargo.
C.R. 60 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 63.- CHIP (EMV)
CONDICIONES:
A.- Transacción realizada con una Tarjeta Chip (EMV), flag service code A (2xx, 6xx), no reconocida
por el Tarjetahabiente. Un Adquirente transmitió PEM (90), Terminal Capability diferente a 5, 8 o 9
y flag service code (A).
No aplica para ventas telefónicas, servicios recurrentes, correo, Comercio Electrónico, firma en archivo
y/o reservaciones garantizadas (no show).
Medio de Registro de Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta Reclamación del Tarjetahabiente.
Exhibit Anexo 8 Indicando en el campo de observaciones la fecha de bloqueo o cancelación por skimming de
la Tarjeta, (Puede presentarse exhibit global Anexo 8 solo cuando se trate del mismo número de cuenta).
Documento proporcionado por el Adquirente con sello original o resumen Hash en el Proceso Digitalización
de Imágenes.
Copia del log de Autorizaciones certificado donde se aprecia que recibió PEM (90), Terminal Capability
diferente a 5, 8 o 9 y flag service code (A).
Y alguna de las siguientes opciones:
a) Impresión de la pantalla del registro en el sistema de fraudes de las Marcas con la siguiente información:
• Fecha de registro del fraude en VISA (TC-40) o MasterCard (SAFE), la cual debe ser igual o anterior a la
fecha del contracargo.
• Clave de tipo de fraude, 04 MasterCard o 4 Visa
O
b) Carta del área de Prevención de Fraudes certificando skimming, individual o global cuando se trate del
mismo número de cuenta, de acuerdo a lo señalado en el punto 3.1 del capítulo XV Chip (EMV).

b) Se procesó abono al tarjetahabiente (enviar copia de listado verificador certificado).
c) El Log Adquirente presenta valores Chip (EMV) de acuerdo a la tabla del punto 1 inciso e) del capítulo XV
del presente Manual Operativo, enviar Log de Autorizaciones del Adquirente.
d) La fecha de bloqueo o cancelación por skimming de la Tarjeta es posterior a la fecha del contracargo.
e) La fecha de registro del fraude en VISA (TC-40) o Mastercard (SAFE), no existe o es posterior a la fecha
del primer contracargo.
f) El registro del fraude en VISA (TC-40) o Mastercard (SAFE), se modificó o se eliminó, posterior a la fecha
C.R. 63 1/3
Capítulo II

CONDICIONES:
B.- Una transacción bajo el esquema de Chip (EMV), flag service code A (2xx, 6xx), presenta valores
distintos a los establecidos en la tabla del punto 1 inciso e) del capítulo XV Chip (EMV), en el log de
autorizaciones certificado.
No aplica para ventas telefónicas, servicios recurrentes, correo, Comercio Electrónico, firma en archivo
y/o reservaciones garantizadas (no show).
Exhibit Anexo 8 Indicando en el campo de observaciones la fecha de bloqueo o cancelación por
skimming de la Tarjeta, (Puede presentarse exhibit global Anexo 8 solo cuando se trate del mismo
número de cuenta).
Copia del log de Autorizaciones certificado donde se aprecia que recibió valores distintos a los
establecidos en la tabla del punto 1 inciso e) del capítulo XV Chip (EMV).
Y alguna de las siguientes opciones:
a) Impresión de la pantalla del registro en el sistema de fraudes de las Marcas con la siguiente
información:
• Fecha de registro del fraude en VISA (TC-40) o MasterCard (SAFE), la cual debe ser igual o
anterior a la fecha del contracargo.
• Clave de tipo de fraude, 04 MasterCard ó 4 Visa
O
b) Carta del área de Prevención de Fraudes certificando skimming, individual o global cuando se trate del
mismo número de cuenta, de acuerdo a lo señalado en el punto 3.1 del capítulo XV Chip (EMV).

c) El Log Adquirente presenta valores Chip (EMV) de acuerdo a la tabla del punto 1 inciso e) del capítulo XV
del presente contrato, enviar Log de Autorizaciones del Adquirente.
d) La fecha de bloqueo o cancelación por skimming de la Tarjeta es posterior a la fecha del contracargo.
e) La fecha de registro del fraude en VISA (TC-40) o Mastercard (SAFE), no existe o es posterior a la fecha
f) El registro del fraude en VISA (TC-40) o Mastercard (SAFE), se modificó o se eliminó, posterior a la fecha
C.R. 63 2/3
Capítulo II

CONDICIONES:
C.- El Emisor recibe reclamación del tarjetahabiente informando que desconoce una transacción hecha
con su tarjeta Chip EMV y el Adquirente no envió el ARQC (No aplica para PEM 01, 02, 80 o 90)
No se puede utilizar esta opción, cuando el Emisor NO califique con 0, el token B4 subcampo 8
DOCUMENTACIÓN DE APOYO :
LOG de autorizaciones certificado con valores FULL EMV de acuerdo a lo señalado en el Capítulo XV de
este manual operativo.

C.R. 63 3/3
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 64.- TRANSACCIÓN MANUAL EN TERMINAL
ELECTRÓNICA.
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO DÉBITO: NO APLICA
CONDICIONES:
A.- Un Adquirente no transmitió PEM (90), (05), (07), (80) ni (02) y envío PEM (01)
El Receptor de Pagos digita el No. de cuenta en la terminal punto de venta.
No aplica para ventas telefónicas, servicios recurrentes, correo, Internet, reservaciones garantizadas
(no show) y Firma en Archivo.
Copia del log de autorizaciones certificado.
c) La transacción corresponde a ventas telefónicas, servicios recurrentes, correo, Internet,

reservaciones garantizadas (no show) y Firma en Archivo.
C.R. 64 1 / 2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 64.- TRANSACCIÓN MANUAL EN TERMINAL
ELECTRÓNICA.
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO DÉBITO: NO APLICA
CONDICIONES:
B.- Un Adquirente no transmitió PEM (90), (05), (07), (80) ni (02) y envío PEM (01)
El Receptor de Pagos, digita el No. de cuenta en la terminal punto de venta.
No aplica para ventas telefónicas, servicios recurrentes, correo, Internet, reservaciones garantizadas
(no show) y Firma en Archivo.
c) La transacción corresponde a ventas telefónicas, servicios recurrentes, correo, Internet,

reservaciones garantizadas (no show) o Firma en Archivo.
C.R. 64 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 68.- TRANSACCIÓN DE ORDEN
TELEFONICO/CORREO/INTERNET FRAUDULENTA.
CONDICIONES:
A.- El Emisor recibe reclamación del Tarjetahabiente, informando que ni él, ni nadie autorizado por
él, participó en la transacción.
El contracargo no procede si se trata de transacciones de servicios recurrentes o de Comercio
Electrónico Seguro, con indicador ECI “5” o “6” o PEM 05, 07, 80 ó 90.
Puede aplicar:
Si la documentación o información proporcionada por el Adquirente en la representación, da opción
a un nuevo código de razón el Emisor puede efectuar un segundo contracargo por otro código, en un
plazo no mayor a 30 días naturales contados a partir de la fecha de la representación aun cuando haya
vencido el plazo establecido para el nuevo código de razón.
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente señalando que no
reconoce la transacción.

c) La compra fue transmitida en terminal punto de venta, cuenta con autorización electrónica
“presencia del plástico en el receptor de pagos” con modo de entrada 05, 07, 80 ó 90, anexar copia
de log de autorizaciones certificado.
d) El receptor de pagos confirma la transacción mediante levantamiento de pedido, acuse de recibo
del bien o servicio solicitado, por el Tarjetahabiente o una persona autorizada en el levantamiento
de pedido, en el domicilio pactado, enviar evidencia, (Comprobante, levantamiento de pedido y
acuse de recibo de mercancía). Esta condición de representación, NO aplica para transacciones
de Comercio Electrónico.
e) El Adquirente envía al Emisor carta de aceptación firmada por el Tarjetahabiente, aceptando el
consumo en disputa. Esta condición de representación, NO aplica para transacciones de
Comercio Electrónico.
f) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del Capítulo I del
Manual Operativo.
g) El ECI (Indicador de Comercio Electrónico) es igual a “5” ó “6“ o el PEM (Pos Entry Mode) es
igual a “05”, “07”, “80” ó “90”. (enviar copia de Log de Autorizaciones certificado).
C.R. 68 1/4
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 68.- TRANSACCIÓN DE ORDEN TELEFONICO/CORREO/
INTERNET FRAUDULENTA.
CONDICIONES:
B.- Los Emisores pueden Contracargar Transacciones de Comercio Electrónico Seguro con valor ECI “5” ó
“6” en el log de Autorizaciones, que no reconocen sus Tarjetahabientes, si al revisar el Anexo 32
(Reporte de Valores ACS Certificado), se encuentra alguno de los siguientes escenarios:
- El campo de Estatus del VERes muestra el valor “U”

- El campo de Estatus del VERes muestra código de error
- El campo de Estatus del PARes muestra un valor distinto a “Y” o “A”
- El campo de Estatus del PARes muestra un valor igual a “Y” o “A” y no presenta CAVV/AVV
Carta del Emisor certificando haber recibido reclamación del Tarjetahabiente o Carta reclamación del
Tarjetahabiente o Medio de Registro Certificado Anexo 30.
Anexo 18 (Log de autorizaciones Certificado).
Anexo 32 (Reporte de Valores ACS y MPI Certificados)

c) El Adquirente envía al Emisor carta de aceptación firmada por el Tarjetahabiente, aceptando el consumo
en disputa.
d) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del Capítulo I del Manual
Operativo.
C.R. 68 2/4
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 68.- TRANSACCIÓN DE ORDEN
TELEFONICO/CORREO/INTERNET FRAUDULENTA.
CONDICIONES:
C.- El Emisor recibe reclamación del Tarjetahabiente, informando que ni él, ni nadie autorizado por
él, participó en la transacción.
El contracargo no procede si se trata de transacciones de servicios recurrentes o de Comercio
Electrónico Seguro, Con indicador ECI “5” o “6” o PEM 05, 07, 80 ó 90.
Puede aplicar:
Si la documentación o información proporcionada por el Adquirente en la representación, da opción
a un nuevo código de razón el Emisor puede efectuar un segundo contracargo por otro código, en un
plazo no mayor a 30 días naturales contados a partir de la fecha de la representación aun cuando haya
vencido el plazo establecido para el nuevo código de razón.
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente señalando que no
reconoce la transacción.
Documentación enviada por el Adquirente con sello original o resumen Hash en el Proceso
Digitalización de Imágenes

c) La compra fue transmitida en terminal punto de venta y/o receptor de pagos con interred, cuenta
con autorización electrónica por la lectura de la banda magnética “presencia del plástico en el
receptor de pagos”, anexar copia de log de autorizaciones certificado.
d) El receptor de pagos confirma la transacción mediante levantamiento de pedido, acuse de recibo
del bien o servicio solicitado, por el Tarjetahabiente o una persona autorizada en el levantamiento
de pedido, en el domicilio pactado, enviar evidencia, (Comprobante, levantamiento de pedido y
acuse de recibo de mercancía). Esta condición de representación, NO aplica para transacciones
de Comercio Electrónico.
e) El Adquirente envía al Emisor carta de aceptación firmada por el Tarjetahabiente, aceptando el
consumo en disputa. Esta condición de representación, NO aplica para transacciones de
Comercio Electrónico.
f) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del Capítulo I del
Manual Operativo.
g) El ECI (Indicador de Comercio Electrónico) es igual a “5” ó “6“ o el PEM (Pos Entry Mode) es
igual a “05”, “07”, “80” ó “90”. (enviar copia de Log de Autorizaciones certificado).
C.R. 68 3/4
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 68.- TRANSACCIÓN DE ORDEN TELEFONICO/CORREO/
INTERNET FRAUDULENTA.
CONDICIONES:
D.- Los Emisores pueden Contracargar Transacciones de Comercio Electrónico Seguro con valor ECI “5” ó
“6” en el log de Autorizaciones, que no reconocen sus Tarjetahabientes, si al revisar el Anexo 32
(Reporte de Valores ACS Certificado), se encuentra alguno de los siguientes escenarios:

- El campo de Estatus del PARes muestra un valor igual a “Y” o “A” y no presenta CAVV/AVV
Carta del Emisor certificando haber recibido reclamación del Tarjetahabiente o Carta reclamación del
Tarjetahabiente o Medio de Registro Certificado Anexo 30.
Anexo 18 (Log de autorizaciones Certificado).
Anexo 32 (Reporte de Valores ACS y MPI Certificados)
Documentos enviados por el Adquirente con sello original o resumen Hash en el Proceso Digitalización de
Imágenes.

c) El Adquirente envía al Emisor carta de aceptación firmada por el Tarjetahabiente, aceptando el consumo en
disputa.
d) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del Capítulo I del Manual
Operativo.
C.R. 68 4/4
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 70.- TARJETA BOLETINADA.
CONDICIONES:
A.- Un Receptor de Pagos no validó el boletín para un importe que está debajo del límite de piso y
la cuenta estaba boletinada en la fecha de suscripción del Comprobante.
En los casos de transacciones recurrentes la fecha de consumo, se considera la fecha de la

transacción recibida en el intercambio.
Informar en el Exhibit (Anexo 8) la fecha de suscripción del Boletín.
c) La cuenta no se encontraba incluida en el boletín papel correspondiente a la fecha de suscripción.
d) La transacción cuenta con autorización, enviar copia de log de autorizaciones certificado.
C.R. 70 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 70.- TARJETA BOLETINADA.
CONDICIONES:
B.- Un Receptor de Pagos no validó el boletín para un importe que está debajo del límite de piso y
la cuenta estaba boletinada en la fecha de suscripción del Comprobante.
En los casos de transacciones recurrentes la fecha de consumo, se considera la fecha de la
transacción recibida en el intercambio.
Debe estar almacenado en el repositorio de Imágenes, la atención del comprobante por parte del
Adquirente.
Informar en el Exhibit (Anexo 8) la fecha de suscripción del Boletín.
c) La cuenta no se encontraba incluida en el boletín papel correspondiente a la fecha de suscripción.
d) La transacción cuenta con autorización, enviar copia del log de autorizaciones certificado.
C.R. 70 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 71.- AUTORIZACIÓN DECLINADA
CONDICIONES:
A.- Un Receptor de Pagos completó una transacción después de que la autorización solicitada fue
declinada.
Puede aplicar:
Si el Comprobante proporcionado por el Adquirente en la representación, da opción a un nuevo
código de razón el Emisor puede efectuar un segundo contracargo por otro código, en un plazo no
mayor a 30 días naturales contados a partir de la fecha de la representación aun cuando haya vencido
el plazo establecido para el nuevo código de razón.
DOCUMENTACIÓN DE APOYO.
Copia de log de autorizaciones certificado, donde aparece declinada la transacción.

c) Copia del Comprobante.
d) La transacción fue autorizada, enviar copia del log de autorizaciones.
C.R. 71 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 71.- AUTORIZACIÓN DECLINADA
CONDICIONES:
B.- Un Receptor de Pagos completó una transacción después de que la autorización solicitada fue
declinada.
DOCUMENTACIÓN DE APOYO.
Copia del log de autorizaciones certificado donde aparece declinada la transacción
c) La transacción fue autorizada, enviar copia del log de autorizaciones.
C.R. 71 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 72.- TRANSACCIÓN QUE EXCEDE EL IMPORTE
AUTORIZADO O FALTA DE AUTORIZACIÓN.
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO CRÉDITO: 45 DÍAS NATURALES POR RECHAZO DE

COMPUTADOR, POR TRANSACCIÓN QUE EXCEDE EL IMPORTE AUTORIZADO.
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO DÉBITO: 45 DÍAS NATURALES POR RECHAZO DE

COMPUTADOR, POR TRANSACCIÓN QUE EXCEDE EL IMPORTE AUTORIZADO.
CONDICIONES: No requiere contar con carta reclamación del tarjetahabiente.
A.- Un Receptor de Pagos procesó una transacción por un importe mayor a la autorización
otorgada por el Emisor.
Cuando el importe autorizado es menor al importe de la transacción, se contracarga solo el importe
que excede el importe autorizado.
Cuando el importe de la transacción es mayor al 20% del importe autorizado, para una transacción en
renta de autos, restaurantes y/o hoteles, sólo se contracarga el importe que excede el 20%.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8) Excede Importe Autorizado
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente (enviar copia del listado verificador certificado).
c) El Receptor de Pagos obtuvo autorización (enviar copia del log de autorizaciones certificado)
C.R. 72 1/4
Capítulo II

CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO CRÉDITO: 45 DÍAS NATURALES POR FALTA DE

AUTORIZACIÓN.
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO DÉBITO: 45 DÍAS NATURALES POR FALTA DE

AUTORIZACIÓN.
CONDICIONES:
B.- Un Receptor de Pagos no obtuvo autorización para una transacción.
El Comprobante no contiene autorización.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8) Transacción sin Autorización.

Copia del log de autorización certificado de 5 días naturales a partir de la fecha de suscripción.
En los casos de que el documento no contenga fecha de suscripción, se considerará la fecha enviada
en el anexo 4.
c) El Receptor de Pagos obtuvo autorización (enviar copia del log de autorizaciones certificado).
C.R. 72 2/4
Capítulo II

CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO CRÉDITO 170 DÍAS NATURALES POR

TRANSACCIÓN QUE EXCEDE EL IMPORTE AUTORIZADO Y RECLAMACIÓN DEL
TARJETAHABIENTE.
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO DÉBITO 120 DÍAS NATURALES POR

TRANSACCIÓN QUE EXCEDE EL IMPORTE AUTORIZADO Y RECLAMACIÓN DEL
TARJETAHABIENTE.
CONDICIONES:
C.- Un Receptor de Pagos procesó un Comprobante por un importe mayor a la autorización

otorgada por el Emisor estampada en dicho Comprobante.
Cuando el importe autorizado es menor al importe de la transacción, se contracarga solo el importe

que excede el importe autorizado.
Cuando el importe de la transacción es mayor al 20% del importe autorizado, para una transacción en
renta de autos, restaurantes y/o hoteles, sólo se contracarga el importe que excede el 20%.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8) Excede Importe Autorizado
c) El Receptor de Pagos obtuvo autorización, enviar copia del log de autorizaciones certificado.
C.R. 72 3/4
Capítulo II

CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO CRÉDITO 170 DÍAS NATURALES POR FALTA

DE AUTORIZACIÓN Y RECLAMACIÓN DEL TARJETAHABIENTE.
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO DÉBITO 120 DÍAS NATURALES POR FALTA

DE AUTORIZACIÓN Y RECLAMACIÓN DEL TARJETAHABIENTE.
CONDICIONES:
D.- Un Receptor de Pagos no obtuvo autorización para una transacción.
El Comprobante no contiene autorización.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8) Transacción sin Autorización
Capia del log de autorización certificado de 5 días naturales a partir de la fecha de suscripción.
En los casos de que el documento no contenga fecha de suscripción, se considerará la fecha enviada
en el anexo 4.
c) El Receptor de Pagos obtuvo autorización (enviar copia del log de autorizaciones certificado).
d) La firma es la misma de la carta reclamación.
C.R. 72 4/4
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 73.- TARJETA VENCIDA.
CONDICIONES:
A.- Un Receptor de Pagos completó una transacción con una tarjeta vencida y no obtuvo
autorización.
DOCUMENTACION DE APOYO:
Exhibit (Anexo 8)
c) El Receptor de Pagos obtuvo autorización vía voz y/o electrónica, (enviar copia del log de
autorizaciones certificado).
d) La tarjeta no estaba vencida al momento de la transacción.
C.R. 73 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 73.- TARJETA VENCIDA.
CONDICIONES:
B.- Un Receptor de Pagos completó una transacción con una tarjeta vencida y no obtuvo
autorización.
Exhibit (Anexo 8)
c) El Receptor de Pagos obtuvo autorización vía voz y/o electrónica, (enviar copia del log de
autorizaciones certificado).
d) La tarjeta no estaba vencida al momento de la transacción.
C.R. 73 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 74.- PRESENTACIÓN EXTEMPORÁNEA
CONTRACARGO DIRECTO POR COMPUTADOR - TIEMPO CRÉDITO: 150 DÍAS

NATURALES
CONTRACARGO DIRECTO POR COMPUTADOR - TIEMPO DÉBITO: 100 DÍAS

NATURALES

A.- El Adquirente no procesó la transacción dentro del tiempo límite requerido.
El Adquirente presentó facturación alterando la fecha de Transacción, con la finalidad de:
• Evitar el pago del costo de servicio en el proceso normal.
• Incluir facturación extemporánea en el proceso normal.
• Evitar el rechazo de la transacción en el archivo de facturación extemporánea.
En el caso de transacciones en Hoteles, la fecha de transacción es la fecha de salida
En el caso de transacciones en Renta de Autos, la fecha de transacción es la fecha de entrega a la

arrendadora.
Puede aplicar:
La penalización de acuerdo a lo establecido en el punto 28 del capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento), de este Manual Operativo.
Copia de Log de Autorizaciones Certificado
c) El Adquirente procesó la transacción dentro de los tiempos límites requeridos, (enviar copia del
listado verificador certificado).
d) Las transacciones corresponden a la recuperación de facturación por medio magnético

independiente (Anexo 12 o Anexo 13).
C.R. 74 1/4
Capítulo II

CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO CRÉDITO: NO APLICA
B.- El Adquirente presentó transacciones de Débito en el período de 9 a 30 días y la cuenta se

encuentra cancelada, bloqueada o embargada por orden judicial.
Carta del Emisor en formato libre, certificando el status de la tarjeta, firmada por alguno de los
funcionarios facultados en el Anexo 11 (Funcionarios Facultados Para Sometimiento Arbitral),
especificando mínimo los siguientes datos:
• No. de Tarjeta.
• Estatus de la Tarjeta (cancelada, bloqueada o embargada por orden judicial)
• Fecha del último cambio de estatus de la Tarjeta.
• Fecha de Transacción
• Fecha de Proceso
a) Sin derecho a Representación, excepto si procesó abono al Tarjetahabiente o

b) Por inconsistencias de acuerdo al Anexo 13A (Proceso de Monitoreo de transacciones de
DÉBITO, en plazo de 9 a 30 días).
Puede aplicar:
En caso de que el Emisor no proporcione la documentación de apoyo correspondiente, el Adquirente
puede solicitar directamente el arbitraje, sin cumplir el ciclo establecido en el punto 8.2.1 del
capítulo I (Manual Operativo), de este Contrato.
C.R. 74 2/4
Capítulo II

CONDICIONES:
C.- El Adquirente no procesó la transacción dentro del tiempo límite requerido.

El Adquirente presentó facturación alterando la fecha de Transacción, con la finalidad de:
• Evitar el pago del costo de servicio en el proceso normal.
• Incluir facturación extemporánea en el proceso normal.
• Evitar el rechazo de la transacción en el archivo de facturación extemporánea.
En el caso de transacciones en Hoteles, es la fecha de salida
En el caso de transacciones en Renta de Autos, es la fecha de entrega a la arrendadora.
Puede aplicar:
La penalización de acuerdo a lo establecido en el punto 28 del capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento), de este contrato.

c) El Adquirente procesó la transacción dentro de los tiempos límites requeridos, (enviar copia del
listado verificador certificado).
d) Las transacciones corresponden a la recuperación de facturación por medio magnético
independiente, (Anexo 12 o Anexo 13).
C.R. 74 3/4
Capítulo II

CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO CRÉDITO 170 DÍAS NATURALES.
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO 120 DÍAS NATURALES.
CONDICIONES:
D.- El Emisor recibe reclamación del Tarjetahabiente, derivado de una Transacción extemporánea
que el Adquirente presentó a través del proceso de Intercambio normal de Facturación, así
como por lo establecido en el Anexo 12 o Anexo 13 (Recuperación de Facturación
Extemporánea).
Puede aplicar:
1.- En caso de cualquier representación por causa diferente a las enlistadas en Condiciones de
Representación de este Código, el Emisor puede enviar a arbitraje sin cumplir el ciclo establecido en
el punto 8.2.1 del capítulo I (Manual Operativo), de este contrato.
2.- La penalización de acuerdo a lo establecido en el punto 28 del capítulo V (Penas Convencionales
por Incumplimiento), de este contrato.

Sin derecho a representar, (excepto por las causas siguientes):
a) No corresponde al Adquirente
b) Fuera del plazo establecido del código
c) Sin documentación soporte (Carta de certificación o Carta Reclamación).
d) Error en el llenado del Exhibit (Referencia, cuenta e importe).
e) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capitulo I de
este Manual Operativo.
C.R. 74 4/4
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 75.- AUTORIZACIÓN FALSA
A.- El Adquirente intercambió transacciones donde el número de autorización es falso.
Debiendo especificar desconocimiento de la transacción en el Exhibit (Anexo 8)
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente, (enviar copia del listado verificador certificado).
c) La autorización es válida, (enviar copia del log de autorizaciones certificado).
C.R. 75 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 75.- AUTORIZACIÓN FALSA
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO CRÉDITO 170 DÍAS NATURALES POR

RECLAMACIÓN DEL TARJETAHABIENTE.
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO EN LINEA 120 DÍAS NATURALES

POR RECLAMACIÓN DEL TARJETAHABIENTE.
CONDICIONES:
B.- El Adquirente intercambió transacciones donde el número de autorización es falso.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8) Autorización Falsa
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente, (enviar copia del listado verificador certificado).
c) La autorización es válida, (enviar copia del log de autorizaciones certificado).
C.R. 75 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 76.- PEAJE EN CARRETERAS
CONDICIONES:
A.- El Tarjetahabiente no reconoce una o más transacciones de PEAJE, las cuales se realizaron con
una diferencia menor a 5 minutos a partir de la que sí reconoce.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8), la(s) transacción(es) que el Tarjetahabiente sí reconoce de PEAJE
Copia del log de autorizaciones certificado del Emisor.
a) El contracargo es improcedente, (Especificar Causas y enviar evidencia).
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente, (Enviar Copia del Listado Verificador Certificado)
C.R. 76 1/4
Capítulo II

CONDICIONES:
B.- El Tarjetahabiente no reconoce una o más transacciones de PEAJE.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8), que el Tarjetahabiente no reconoce una o más transacciones de
PEAJE
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente, (Enviar Copia del Listado Verificador Certificado).
C.R. 76 2/4
Capítulo II

CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO CRÉDITO 170 DÍAS NATURALES
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO EN LINEA 120 DÍAS NATURALES.
CONDICIONES:
C.- El Tarjetahabiente no reconoce una o más transacciones de PEAJE, las cuales se realizaron con
una diferencia menor a 5 minutos a partir de la que sí reconoce.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8), la(s) transacción(es) que el Tarjetahabiente sí reconoce de PEAJE
Copia del Comprobante de Peaje (Anexo 27).
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente, (Enviar copia del Listado Verificador Certificado).
C.R. 76 3/4
Capítulo II

CONDICIONES:
D.- El Tarjetahabiente no reconoce una o más transacciones de PEAJE.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8), que el Tarjetahabiente no reconoce una o más transacciones de
PEAJE
Copia del Log de autorizaciones certificado del Emisor.
Copia del Comprobante de Peaje (Anexo 27).
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente, (enviar copia del Listado Verificador Certificado).
C.R. 76 4/4
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 77.- NÚMERO DE CUENTA INVÁLIDO
A.- Un Receptor de Pagos o Adquirente procesó una transacción con un número de cuenta que no
coincide con ninguno en el archivo maestro del Emisor.
Exhibit global (Anexo 8)
c) Se transmitió correctamente el número de cuenta (enviar evidencia):
• Para transacciones con PEM 90, (05), (07) u (80) (Copia del log de autorizaciones certificado y/o
copia de Comprobante)
• Para transacciones con PEM diferente a 90, (05) , (07) u (80) (copia de Comprobante)
C.R. 77 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 79.- (COPIA) DEL PAGARÉ SOLICITADO NO RECIBIDO.
CONDICIONES:
A.- Un Emisor no recibió copia del pagaré solicitado.
Cuando se esté dentro de lo señalado en el Capítulo I (Manual Operativo), punto 3.15
Puede aplicar:
En caso de recibir una representación por la opción “f” de este código, el Emisor puede efectuar un
segundo contracargo cuando:
1.- Un Adquirente no envíe la documentación soporte establecida en el Capítulo XIV
(Contingencias).
2.- El Emisor demuestre que recibió requerimiento por parte de la CONDUSEF.
3.- El Adquirente atendió con Comprobante, el Emisor puede contracargar por otro código en un
plazo no mayor a 30 días naturales contados a partir de la fecha de la representación; aun cuando
haya vencido el plazo establecido para el nuevo código de razón. (No aplica para solicitud de
pagarés originales).
Exhibit global (Anexo 8) y detalle de transacciones

c) El Emisor no espero el tiempo estipulado para efectuar el contracargo.
d) El pagaré sí fue atendido en el plazo establecido, enviar acuse de entrega con sello de recibo del
Emisor y/o entidad facultada por el Emisor o detalle de la confirmación de entrega (transacción
53) o detalle del rechazo (transacción 54).
e) Cuando se esté dentro de lo señalado en el capítulo I (Manual Operativo), punto 3.14 de este
contrato.
f) Cuando se este dentro de lo señalado en el capítulo XIV (Contingencias), anexando información
del Receptor de Pagos (Domicilio completo, teléfono y responsable del Receptor de pagos) y
Log de Autorizaciones demostrando PEM (90), (05), (07), (80) o Comprobante.
C.R. 79 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 79.- (ORIGINAL) DEL PAGARÉ SOLICITADO NO
RECIBIDO.
CONDICIONES:
B.- El contracargo es presentado por documento original no recibido.
Cuando se esté dentro de lo señalado en el capítulo I (Manual Operativo), punto 3.15
Puede aplicar:
En caso de recibir una representación por la opción “g” de este código, el Emisor puede efectuar un
segundo contracargo cuando:
1.- Un Adquirente no envíe la documentación soporte establecida en el Capítulo XIV
(Contingencias).
2.- El Emisor demuestre que recibió requerimiento por parte de la CONDUSEF.
3.- El Adquirente atendió con Comprobante, el Emisor puede contracargar por otro código en un
plazo no mayor a 30 días naturales contados a partir de la fecha de la representación; aun cuando
haya vencido el plazo establecido para el nuevo código de razón. (No aplica para solicitud de
pagarés originales).
El Emisor anexará copia de la solicitud de la autoridad (Legal o Penal), o Comisión Nacional
Bancaria.

c) El Emisor no espero el tiempo estipulado para efectuar el contracargo.
d) No enviaron la documentación requerida, copia de la autoridad (Legal o Penal), o Comisión
Nacional Bancaria.
e) El pagaré sí fue atendido en el plazo establecido, enviar acuse de entrega con sello de recibo del
Emisor y/o entidad facultada por el Emisor o detalle de la confirmación de entrega (transacción
53) o detalle del rechazo (transacción 54).
f) Cuando se esté dentro de lo señalado en el capítulo I (Manual Operativo), punto 3.14 de este
contrato.
g) Cuando se este dentro de lo señalado en el capítulo XIV (Contingencias), anexando información
del Receptor de Pagos (Domicilio completo, teléfono y responsable del Receptor de pagos) y Log
de Autorizaciones demostrando PEM (90), (05), (07), (80) o Comprobante.
C.R. 79 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 80.- ERROR EN PROCESO
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO CRÉDITO 25 DÍAS NATURALES DESPÚES DE

LA RECEPCIÓN DEL DOCUMENTO.
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO 25 DÍAS NATURALES DESPÚES DE

CONDICIONES:
A.- Un Adquirente procesó una transacción de un número de cuenta y/o importe diferente a los
datos del Comprobante que fue solicitado.
El contracargo se efectuará por la diferencia, cuando se trata de disputa del importe.
Puede aplicar:
aun cuando haya vencido el plazo establecido para el nuevo código de razón.
Copia de los estados de cuenta y/o listados verificadores certificados, donde aparece el cargo y el
siguiente estado de cuenta y/o listado verificador certificado.
Copia del Comprobante mal capturado.
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente (enviar copia del listado verificador certificado)
c) Se procesó una o dos notas de devolución, (enviar copia del listado verificador certificado).
d) El número de cuenta y el importe son correctos. (enviar evidencias).
e) El Adquirente proporciona copia del Comprobante correcto, siempre y cuando se trate del mismo
Receptor de Pagos.
C.R. 80 1/3
Capítulo II

CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO CRÉDITO 170 DÍAS NATURALES DESPÚES

DE LA RECEPCIÓN DEL DOCUMENTO.
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO EN LINEA 120 DÍAS NATURALES

DESPÚES DE LA RECEPCIÓN DEL DOCUMENTO.
CONDICIONES:
B.- Un Adquirente procesó una nota de crédito como venta.
El contracargo se efectuará por el doble de la transacción.
Puede aplicar:
Copia de los estados de cuenta y/o listados verificadores certificados, donde aparece el cargo y el
siguiente estado de cuenta y/o listado verificador certificado.
Copia de la nota de devoluciones procesada como venta.

c) La transacción está bien procesada, sí corresponde a una venta.
d) El Adquirente procesó la nota de crédito con fecha posterior, enviar copia del listado verificador
certificado.
e) La representación se efectuará por un solo importe.
f) El Adquirente procesó las dos notas de devolución con fecha posterior, enviar copia del listado
verificador certificado.
g) La representación se efectuará por el doble del importe.
C.R. 80 2/3
Capítulo II

CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO CRÉDITO 25 DÍAS NATURALES DESPÚES DE

CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO 25 DÍAS NATURALES DESPÚES DE

CONDICIONES:
C.- Un Adquirente atendió una solicitud de original o copia de documento por un importe diferente
al solicitado, con el mismo número de cuenta.
Aplica sólo cuando existan las dos transacciones cargadas al Tarjetahabiente.
El contracargo se efectuará por el total del importe del Comprobante solicitado.
Puede aplicar:
Copia de estados de cuenta y/o listados verificadores certificados, donde aparezcan las dos
transacciones.
Original o copia del documento proporcionado por el Adquirente con sello original o resumen Hash
en el Proceso Digitalización de Imágenes.
c) El Adquirente proporciona copia del Comprobante correcto, siempre y cuando se trate del mismo
Receptor de Pagos.
C.R. 80 3/3
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 81.- FALTA DE IMPRESIÓN
CONDICIONES:
A.- Un Receptor de Pagos no imprimió la tarjeta en el Comprobante y lo procesó sin autorización

del cliente.
Este contracargo no puede ser usado para órdenes telefónicas/correo, Internet, servicios recurrentes,
Firma en archivo, Peaje, si hubo PEM 90, (05), (07) u (80) o transacción no Show.
c) El Comprobante contiene impresión.
d) Se trata de una transacción: órdenes telefónicas/correo, Internet, servicios recurrentes, Firma en

Archivo, Peaje, no show, depósito por anticipado.
e) Hubo PEM 90, (05), (07) u (80), enviar copia del log de autorizaciones certificado.
f) No aplica para transacciones de Débito no embozado.
C.R. 81 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 82.- PROCESO DUPLICADO O MÚLTIPLE
CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO CRÉDITO 150 DÍAS NATURALES
CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO DÉBITO 100 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
A.- Una transacción fue procesada más de una vez por el mismo Adquirente, mismo Receptor de
Pagos, mismo importe, (en fechas diferentes).
Indicar en el Exhibit (Anexo 8), Proceso Duplicado o Múltiple
Indicar en comentarios las fechas de proceso
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente en fecha posterior, (enviar copia de listado verificador

certificado).
c) Se trata de consumos diferentes, enviar copia de Comprobantes.
C.R. 82 1/7
Capítulo II

CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO CRÉDITO 150 DÍAS NATURALES
CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO DÉBITO 100 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
B.- Una transacción fue procesada más de una vez por diferentes Adquirentes, el contracargo se
efectúa al segundo Adquirente.
Puede aplicar:
El Emisor puede emplazar directamente al primer Adquirente, sin que tenga que cumplir el ciclo de
contracargos señalado en el punto 8.2.1 del Capítulo I (Manual Operativo), cuando demuestre que la
documentación que presente en su representación, es la misma recibida del segundo Adquirente.
Indicar en el Exhibit (Anexo 8), Proceso Duplicado o Múltiple.
Copia de los estados de cuenta y/o listado verificador donde se reflejen los cargos, debiendo mostrar
las referencias de 23 posiciones de cada Adquirente.
Copia del Log de autorizaciones certificado del Emisor de las dos transacciones.
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente en fecha posterior, (enviar copia del listado verificador
certificado).
c) Se trata de dos consumos diferentes, enviar copia de Comprobante.
d) El contracargo se realizó al Adquirente que procesó la primera transacción.
Puede aplicar:
Este punto será válido, siempre y cuando el Emisor anexe la documentación que muestre el ciclo de
contracargos del segundo Adquirente.
C.R. 82 2/7
Capítulo II

CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO CRÉDITO 170 DÍAS NATURALES
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO DÉBITO 120 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
C.- Una transacción fue procesada más de una vez por el mismo Adquirente, mismo Receptor de
Pagos, mismo importe, (en fechas diferentes).
Copia de los estados de cuenta o listados verificadores certificados donde se refleja el primer cargo
y/o los siguientes.
Copia de los dos documentos proporcionados por el Adquirente con sello original o resumen Hash en
el Proceso Digitalización de Imágenes.
certificado).
c) Se trata de consumos diferentes, enviar copia de Comprobantes.
C.R. 82 3/7
Capítulo II

CONDICIONES:
D.- Una transacción fue procesada más de una vez por diferentes Adquirentes, el contracargo se
efectuará al segundo Adquirente.
Copia de los estados de cuenta y/o listado verificador donde se reflejen los cargos, debiendo mostrar
las referencias de 23 posiciones de cada Adquirente.
Copia del documento proporcionado por el primer Adquirente con sello original o resumen Hash en
el Proceso Digitalización de Imágenes.
Copia del documento proporcionado por el segundo Adquirente con sello original o resumen Hash
en el Proceso Digitalización de Imágenes.
certificado).
c) Se trata de dos consumos diferentes, enviar copia de Comprobantes.
d) El contracargo se realizó al Adquirente que procesó la primera transacción.
C.R. 82 4/7
Capítulo II

CONDICIONES:
E.- Una transacción fue procesada más de una vez por el mismo Adquirente, el mismo día y mismo
Receptor de Pagos.
Cuando los cargos fueron actualizados al Tarjetahabiente.
Copia de los estados de cuenta donde se reflejan los cargos y los listados de 23 posiciones del
Adquirente.
certificado).
c) Se trata de dos consumos diferentes, enviar copia de Comprobantes.
C.R. 82 5/7
Capítulo II

CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO CRÉDITO 120 DÍAS NATURALES DUPLICADO

MASIVO (MÁS DE 20 TRANSACCIONES)
CONTRACARGO TRADICIONAL - TIEMPO DÉBITO 120 DÍAS NATURALES DUPLICADO

MASIVO (MÁS DE 20 TRANSACCIONES)
F.- Una transacción fue procesada más de una vez por el mismo Adquirente, de un mismo Receptor
de Pagos.
Así mismo el Emisor puede cobrar las penalizaciones señaladas en el punto 6 incisos (a) y (b) del
capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento).
Exhibit global (Anexo 8).
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente en fecha posterior, en un periodo no máximo de 5 días

hábiles a partir de la fecha de intercambio, el Adquirente está obligado a notificar al Emisor
dicha corrección.
C.R. 82 6/7
Capítulo II

CONDICIONES:
G.- Un Adquirente atendió con una misma copia dos o más solicitudes de copia de Comprobante.
El contracargo se efectuará en Exhibit global y la transferencia se efectuará a detalle.
Puede aplicar:
1.- En caso de recibir una representación, el Emisor puede efectuar un segundo contracargo por otro
código en un plazo no mayor a 30 días naturales, contados a partir de la fecha de la
representación, aun cuando haya vencido el plazo establecido para el nuevo código de razón.
No aplica para solicitud de Comprobantes originales.
2.- Cuando un Adquirente proporcione un mismo documento, en atención a dos solicitudes de

Comprobante, petición 51, el Emisor puede emplazar a arbitraje sin que tenga que cumplir el
ciclo de contracargos señalado en el punto 8.2.1 del Capítulo I (Manual Operativo) y aplicar la
multa de acuerdo al punto 23 del capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento).
Exhibit global (Anexo 8).

Documentos proporcionados por el Adquirente con sello original o resumen Hash en el Proceso
Copia de estado de cuenta y/o listado verificador certificado.

certificado).
c) El Adquirente proporciona copia de los Comprobantes correctos, siempre y cuando se trate del
mismo Receptor de Pagos, número de cuenta e importe.
C.R. 82 7/7
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 84.- FALTA DE FIRMA Y/O FIRMA EN ARCHIVO.
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO CRÉDITO 150 DÍAS NATURALES
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO DÉBITO 100 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
A.- Una Agencia de Viajes con la Operativa de firma en archivo cuenta con el Formato o Contrato
de Servicios y cargó la transacción sin la autorización del Tarjetahabiente.
b) Se procesó abono al Tarjetahabiente (enviar copia del Listado Verificador Certificado)
c) Presenta Formato o Contrato de Servicios, comprobante con la leyenda “Firma en Archivo o

Signature on File” y acuse de recibo de la entrega del servicio.
d) La transacción fue realizada antes de la fecha de cancelación.
C.R. 84 1/6
Capítulo II

CONDICIONES:
B.- Un Receptor de Pagos no obtuvo firma del cliente en el Comprobante (Pagaré) y completó la
transacción.
El contracargo no procede si se trata de transacciones derivadas de: orden telefónica/correo, Receptor

de Pagos electrónico, servicios recurrentes, firma en archivo, Autorizado con firma Electrónica
(PEM 05 o 07 Chip + NIP), depósito por anticipado, transacciones de cargos automáticos, No Show
y Servicio de Pagos Rápidos (QPS) en montos menores al señalado en el punto “K” del capítulo IV.
c) El Comprobante cuenta con firma.
C.R. 84 2/6
Capítulo II

CONDICIONES:
C.- Un Receptor de Pagos no obtuvo la firma del Tarjetahabiente en el Formato o Contrato de

Servicios para la Operativa de Firma en Archivo y completó la transacción.
c) El Receptor de Pagos cuenta con Registro de Firma en Archivo, (enviar copia del el Formato o
Contrato de Servicios.
C.R. 84 3/6
Capítulo II

CONDICIONES:
D.- Una Agencia de Viajes con la Operativa de firma en archivo cuenta con el Formato o Contrato
de Servicios y cargó la transacción sin la autorización del Tarjetahabiente.
C.R. 84 4/6
Capítulo II

CONDICIONES:
E.- El Adquirente no envió completa la documentación copia del Formato o Contrato de Servicios o
Copia del Comprobante con la leyenda Firma en Archivo y/o Signature on File y Copia del Acuse de
Recibo).
Exhibit (Anexo 8) especificando la documentación faltante.

certificado).
c) Anexar documentación faltante.
C.R. 84 5/6
Capítulo II

CONDICIONES:
F.- Un Receptor de Pagos con la Operativa de Servicio de Pago Rápido (QPS), presentó el
Comprobante sin la leyenda “Autorizado sin Firma”.
c) El Comprobante cuenta con firma.
d) El Comprobante si contiene la leyenda “Autorizado sin Firma” (Impresión en línea, manual y/o
sello).
C.R. 84 6/6
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 85.- DEVOLUCIÓN NO PROCESADA/VENTA
FRUSTRADA
CONTRACARGO DIRECTO - TIEMPO CRÉDITO 30 DÍAS NATURALES
CONTRACARGO DIRECTO- TIEMPO DÉBITO 30 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
A.- Un Emisor recibe confirmación de Venta Frustrada y el Adquirente/Receptor de Pagos no

procesó la devolución dentro de los 10 días hábiles siguientes a partir de la confirmación.
El importe del contracargo puede ser igual o menor al importe de la transacción.
Exhibit (Anexo 8) debiendo especificar fecha de confirmación de Venta Frustrada y el Folio del
sistema SVL con la confirmación de la venta frustrada por parte del Adquirente o Receptor de Pagos.
Impresión de la venta frustrada en el Sistema de Validación en Línea (Opcional)
b) Existe devolución procesada (enviar copia del listado verificador certificado).
C.R. 85 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 85.- DEVOLUCIÓN NO PROCESADA/VENTA
FRUSTRADA
CONDICIONES:
B.- Un Receptor de Pagos emitió una Devolución y no fue procesada por el Adquirente, dentro del
plazo establecido en el punto 3 del Anexo 21 (Devoluciones).
El plazo de los días naturales se considera a partir de la fecha de suscripción de la devolución.
El importe de la devolución puede ser igual o menor al importe de la transacción.
Puede ser mayor sólo en los casos que el Emisor demuestre que existen dos o más transacciones.
Exhibit (Anexo 8) debiendo especificar la fecha de devolución
Copia de estado de cuenta y/o listado verificador certificado donde aparece la venta hasta el actual.
Copia legible de la devolución y/o carta de aceptación de la devolución de parte del Receptor de
Pagos, en poder del Tarjetahabiente. Cuando se trate de Comercio Electrónico Seguro puede anexar
copia del email o comprobante electrónico proporcionado por el Receptor de Pagos.
Cuando la devolución ampare dos o más ventas, el Emisor anotará las otras referencias en los
comentarios del Exhibit (anexo 8).
b) La devolución fue procesada (enviar copia del listado verificador certificado).
c) El Adquirente demuestra que una o varias de las transacciones fueron contracargadas por Código
de Razón 79 (copia u original del pagaré solicitado no recibido).
C.R. 85 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 86.- ALTERACIÓN DE IMPORTE.
CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO CRÉDITO 150 DÍAS NATURALES.
CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO DÉBITO 100 DÍAS NATURALES.
CONDICIONES:
A.- El importe del Comprobante original fue alterado por el receptor de pagos, sin autorización del
Tarjetahabiente.
Sólo se contracarga la diferencia que resulte del importe de la transacción procesada vs. el
importe de la copia del Tarjetahabiente.
Exhibit (Anexo 8) especificando el importe real de la transacción.
Copia del Comprobante en poder del Tarjetahabiente donde se demuestre la diferencia entre los
importes.
c) El Comprobante original no fue alterado, (enviar copia del mismo).
d) El Tarjetahabiente estuvo de acuerdo por escrito, con el importe alterado, (enviar copia del
escrito).
C.R. 86 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 86.- ALTERACIÓN DE IMPORTE.
CONDICIONES:
B.- El importe del Comprobante original fue alterado por el receptor de pagos, sin autorización del
Tarjetahabiente.
Sólo se contracarga la diferencia que resulte del importe de la transacción procesada vs. el
importe de la copia del Tarjetahabiente.
Exhibit (Anexo 8) especificando el importe real de la transacción.
Copia del Comprobante en poder del Tarjetahabiente donde se demuestre la diferencia en los
importes.
c) El Comprobante original no fue alterado, (enviar copia del mismo).
d) El Tarjetahabiente estuvo de acuerdo por escrito, con el importe alterado, (enviar copia del
escrito).
C.R. 86 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 87.- PAGARÉ PREELABORADO
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO NO APLICA
CONDICIONES:
A.- Un Receptor de Pagos deposita Comprobantes de un mismo número de cuenta, previamente

elaborados sin la autorización del Tarjetahabiente.
Exhibit (Anexo 8)
Demostrar folios dentro de un rango de numeración de 100 anterior o posterior de otro Receptor de
Pagos o del Receptor de Pagos correlacionado, dentro de un periodo de 90 días naturales anteriores
o posteriores a la fecha de la transacción.
c) Demostrar que el Comprobante le corresponde al Receptor de Pagos mediante presentación de

acuse de recibo de papelería o copias de Comprobantes del Receptor de Pagos (mínimo 5) dentro
del rango establecido.
d) No debe utilizarse Comprobantes previamente contracargados que se encuentren en disputa.
e) Tarjeta falsificada no es argumento válido, por sí solo como concepto de representación para este
código.
C.R. 87 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 88.- VENTA FRACCIONADA.
CONDICIONES:
A.- Un Receptor de Pagos procesó dos o más transacciones, cada una debajo del límite de piso
establecido en el anexo 16, que en total excede el límite de piso, para evitar autorización para una
sola transacción.
Copia de los documentos en disputa proporcionados por el Adquirente con sello original o resumen
Hash en el Proceso Digitalización de Imágenes.
c) Los Comprobantes fueron suscritos en departamentos diferentes y/o en cajas diferentes, solo
cuando se trate de tiendas departamentales y/o en tiendas de autoservicio.
d) Las transacciones fueron operadas en terminales punto de venta, y/o con interred, lectura de banda
magnética / chip y autorización electrónica o manual, excepto cuando haya solicitado
autorización y esta fue declinada.
C.R. 88 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 89.- FIRMA NO AUTORIZADA
CONDICIONES:
A.- La firma del Comprobante, difiere de la firma del panel de la tarjeta y la transacción fue
procesada sin el permiso del Tarjetahabiente.
Debiendo especificar desconocimiento de la transacción y certificar que la tarjeta no es falsificada,

robada o extraviada por la empresa de mensajería y la firma no corresponda a la del titular y/o a sus
adicionales en el Exhibit (Anexo 8).
Carta reclamación del Tarjetahabiente (Para este código de razón NO se acepta Carta del Emisor
certificando haber recibido reclamación del Tarjetahabiente o Medio de Registro de Solicitud de
Aclaraciones Certificado)

c) La firma coincide o es similar.
Responsabilidad del Emisor:
d) La compra fue efectuada con una tarjeta falsificada, alterada, robada, extraviada, duplicada.
El Tarjetahabiente negó haber recibido la tarjeta inicial y/o reposición.
e) Presencia del plástico en el Receptor de pagos:

La compra fue transmitida en terminal punto de venta y/o receptor de pagoss con interred, cuenta
con autorización electrónica con envío de PEM (05), (07), (80), (90) ó (02) por la lectura de banda
magnética, (enviar copia del log de autorizaciones certificado).
C.R. 89 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 92.- RECEPTOR DE PAGOS CON ACTIVIDAD
IRREGULAR
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO 120 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
A.- Los Comprobantes fueron intercambiados por un Adquirente que no ejecutó las medidas
preventivas y correctivas, referidas en el capítulo VI, punto 4 de este manual operativo.
Exhibit (Anexo 8)
Copia de la notificación del Emisor de las situaciones irregulares, con acuse de recibo del
Adquirente.
b) El Adquirente presenta evidencia de haber ejecutado las acciones.
c) Las transacciones son anteriores a la fecha de notificación al Adquirente.
C.R. 92 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 93.- RECEPTOR DE PAGOS BLOQUEADO
CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO CRÉDITO 15 DÍAS NATURALES POR

COMPUTADOR.
CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO DÉBITO 15 DÍAS NATURALES POR COMPUTADOR.
A.- Los Comprobantes fueron depositados por un Receptor de Pagos que ya ha sido identificado
como indeseable y fueron rechazados por el computador: cargo automático al Adquirente.
Exhibit Global (Anexo 8)
b) La compra se efectúo con fecha anterior a la fecha del bloqueo del Receptor de Pagos .
c) Cuando el receptor de pagos fue reconsiderado por todas las Instituciones, se representarán al
Emisor.
C.R. 93 1/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN: 93 RECEPTOR DE PAGOS BLOQUEADO
CONTRACARGO TRADICIONAL – TIEMPO DÉBITO 120 DÍAS NATURALES
CONDICIONES:
B.- Los Comprobantes fueron depositados por un Receptor de Pagos bloqueado cuya fecha de
transacción es posterior a la fecha de efectividad del bloqueo.
Exhibit (Anexo 8) debiendo especificar la fecha del bloqueo.
Acuse de recibo de la notificación del bloqueo
c) Cuando el receptor de pagos fue reconsiderado por los tres sistemas, se representarán al Emisor.
d) La compra se efectuó con fecha anterior a la fecha de bloqueo del Receptor de Pagos.
C.R. 93 2/2
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 94.- CANCELACIÓN DE RESERVACIÓN
GARANTIZADA, CARGOS DEMORADOS Y/O PAGO POR OTROS MEDIOS.
CONTRACARGO DIRECTO – TIEMPO DÉBITO NO APLICA
CONDICIONES:
A.- Un hotel o compañía de renta de autos cargó a la cuenta de un Tarjetahabiente, después de la

Cancelación de la Reservación Garantizada.
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente, informando, fecha,
hora y número de reporte de confirmación de la cancelación y/o copia de la carta de cancelación que
presentó el Tarjetahabiente al receptor de pagos.
Proporcionar documentación que soporte la cancelación

c) El Tarjetahabiente nunca canceló por escrito o telefónicamente la reservación garantizada (enviar
evidencia).
d) Enviar listado de cancelaciones del receptor de pagos de la fecha que indica el Tarjetahabiente o
carta del Receptor de Pagos donde informe que el Tarjetahabiente nunca canceló, la carta deberá
contener membrete o logotipo, firma y nombre del responsable del Receptor de Pagos y número
de afiliación.
e) El cargo por no show es de acuerdo a las políticas de reservación y cancelación del
establecimiento, para lo cual el receptor de pagos debe proporcionar carta membretada y firmada
por un responsable.
Manual Operativo.
C.R. 94 1/9
Capítulo II

CONDICIONES:
B.- El Tarjetahabiente no solicitó una reservación garantizada ni participó en la transacción.
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente, manifestando que no
ha solicitado reservación al Receptor de Pagos.
c) Enviar carta del Receptor de Pagos con logotipo o membretada, que contenga datos generales del
Tarjetahabiente, teléfono, nombre del Tarjetahabiente, número de tarjeta y fecha de vencimiento.
d) El cargo por no show será de acuerdo a las políticas de reservación y cancelación del
establecimiento, para lo cual el receptor de pagos deberá proporcionar carta membretada y
firmada por un responsable.
e) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capítulo I del
Manual Operativo.
C.R. 94 2/9
Capítulo II

CONDICIONES:
C.- El Tarjetahabiente sí se hospedo en la misma ciudad el mismo día, misma cadena y le están
cargando un no show.
El contracargo procede únicamente por el no show.
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente describiendo haber
recibido dos cargos.
c) Proporcionar factura y/o Comprobante firmado por el Tarjetahabiente.
d) No procede como evidencia un Comprobante o factura de no show, (a excepción de dos

reservaciones en la misma cadena).
e) El cargo por no show será de acuerdo a las políticas de reservación y cancelación del
f) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capítulo I del
Manual Operativo.
C.R. 94 3/9
Capítulo II

CONDICIONES:
D.- El Tarjetahabiente sí consumió en el establecimiento, pero pagó la cuenta por otros medios,
(aplica para todos los Receptores de Pagos).
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente describiendo la forma
de pago, (anexar comprobante de pago por otro medio).
Copia del estado de cuenta y/o listado verificador certificado, evidenciando los dos cargos.
c) Copia del Comprobante donde demuestre que el Tarjetahabiente pago con la tarjeta.
d) No procede como evidencia un Comprobante o factura de no show.
Manual Operativo.
C.R. 94 4/9
Capítulo II

CONDICIONES:
E.- Un hotel o compañía de renta de autos cargó a la cuenta de un Tarjetahabiente, después de la

Cancelación de la Reservación Garantizada.
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente, informando, fecha,
hora y número de reporte de confirmación de la cancelación y/o copia de la carta de cancelación que
presentó el Tarjetahabiente al receptor de pagos.

c) El Tarjetahabiente nunca canceló por escrito o telefónicamente la reservación garantizada (enviar
evidencia).
d) Enviar listado de cancelaciones del receptor de pagos de la fecha que indica el Tarjetahabiente o
carta del Receptor de Pagos donde informe que el Tarjetahabiente nunca canceló, la carta deberá
contener membrete o logotipo, firma y nombre del responsable del Receptor de Pagos y número
de afiliación.
Manual Operativo.
C.R. 94 5/9
Capítulo II

CONDICIONES:
F.- El Tarjetahabiente no solicitó una reservación garantizada ni participo en la transacción.
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente, inconformando el
cargo.
c) Enviar carta del Receptor de Pagos con logotipo o membretada, que contenga datos generales del
Tarjetahabiente, teléfono, nombre del Tarjetahabiente, número de tarjeta y fecha de vencimiento.
d) El cargo por no show será de acuerdo a las políticas de reservación y cancelación del
e) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capitulo del
Manual Operativo.
C.R. 94 6/9
Capítulo II

CONDICIONES:
G.- El Tarjetahabiente sí se hospedó en la misma ciudad el mismo día, misma cadena y le están
cargando un no show.
El contracargo procede únicamente por el no show.
de pago, anexar comprobantes de pago por otro medio.
c) Proporcionar factura o nota que no liquidó el Tarjetahabiente, (el servicio no liquidado debió
ocurrir dentro del periodo de estancia en el hotel).
Manual Operativo.
C.R. 94 7/9
Capítulo II

CONDICIONES:
H.- El Tarjetahabiente sí consumió en el establecimiento, pero pagó la cuenta por otros medios,
(aplica para todos los Receptores de Pagos).
de pago, (anexar comprobante de pago por otro medio).
Anexar copia del Comprobante en poder del Adquirente, con sello original o resumen Hash en el
Proceso Digitalización de Imágenes.
Copia del estado de cuenta y/o listado verificador certificado que muestre el cargo.
c) Copia del Comprobante donde demuestre que el Tarjetahabiente pagó con la tarjeta.
Manual Operativo.
C.R. 94 8/9
Capítulo II

CONDICIONES:
I.- Un Tarjetahabiente reclama por haber recibido un cargo demorado.

La autorización del cargo demorado no fue solicitada por el Receptor de Pagos dentro de los 3 días
naturales siguientes a la fecha de pago del Tarjetahabiente.
Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente, donde especifique no
reconocer el cargo.
Estado(s) de cuenta y/o listado verificador donde se muestren los cargos.
CONDICIONES PARA LA REPRESENTACÓN: 30 DÍAS NATURALES
c) El cargo se presentó en tiempo, de parte del Receptor de Pagos.
d) Carta membretada del Receptor de Pagos, describiendo los cargos y firmada por el responsable en
turno.
e) Carta de aceptación de los cargos de parte del Tarjetahabiente.
f) Tratándose de cargos por firma de responsiva de algunos servicios, (enviar evidencia).
g) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capítulo I del
Manual Operativo.
C.R. 94 9/9
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 95.- DEPOSITO POR ADELANTADO
CONDICIONES:
A.- Un Receptor de Pagos cargó a la cuenta del Tarjetahabiente una transacción por depósito por
adelantado cuando:
El Tarjetahabiente canceló la reservación.
Carta del Emisor certificando haber recibido reclamación del Tarjetahabiente, Medio de Registro
de Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta del Tarjetahabiente indicando fecha, hora y
número de confirmación de cancelación.
Copia de estado de cuenta y/o listado verificador certificado.

b) El Receptor de Pagos emitió y procesó un crédito (enviar copia del listado verificador
certificado).
c) El número de cancelación es inválido.
d) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capitulo I del
Manual Operativo.
C.R. 95 1/4
Capítulo II

CONDICIONES:
B.- Un Receptor de Pagos cargó a la cuenta del Tarjetahabiente una transacción por depósito por
adelantado cuando:
El Receptor de Pagos proveyó hospedaje alterno, pero no emitió crédito.
de Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente indicando
fecha de arribo y lugar del hospedaje alterno.

b) El Receptor de Pagos emitió y procesó un crédito (enviar copia del listado verificador certificado).
c) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capitulo I del
Manual Operativo.
C.R. 95 2/4
Capítulo II

CONDICIONES:
C.- Un Receptor de Pagos cargó a la cuenta del Tarjetahabiente una transacción por depósito por
adelantado cuando:
El Receptor de Pagos no informe al Tarjetahabiente de las políticas de cancelación.
de Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta reclamación del Tarjetahabiente indicando que
el Receptor de Pagos no informó al Tarjetahabiente de las políticas de cancelación.

certificado).
c) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capitulo I del
Manual Operativo.
C.R. 95 3/4
Capítulo II

CONDICIONES:
D.- Un Receptor de Pagos cargó a la cuenta del Tarjetahabiente sin su autorización una
transacción por depósito por adelantado.
de Solicitud de Aclaraciones (Certificado) o Carta del Tarjetahabiente informando no haber
autorizado la transacción.

certificado).
c) El Receptor de Pagos presenta información firmada por el Tarjetahabiente

d) La Carta Certificación del Emisor no cumple con lo señalado en el punto 4.14 del capitulo I del
Manual Operativo.
C.R. 95 4/4
Capítulo II

CÓDIGOS DE RAZÓN
PARA
REPRESENTACIONES
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 97.- ENVÍO EQUIVOCADO.
TIPO DE CONTRACARGO: TRADICIONAL 30 DÍAS NATURALES A PARTIR DE LA FECHA

DE RECEPCIÓN DEL CONTRACARGO.
CONDICIONES:
A.- El Adquirente recibió un contracargo destinado a otro Adquirente.
Devolución de toda la documentación recibida y Exhibit (Anexo 8).
C.R. 97 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 98.- NO RECEPCIÓN DE DOCUMENTACIÓN DE APOYO
Y/O DOCUMENTACIÓN DE APOYO INCOMPLETA.

CONDICIONES:
A.- El Adquirente no recibió la documentación de apoyo del contracargo, o la recibida es

incompleta.
Indicación de la causa de la representación y Exhibit (Anexo 8).
C.R. 98 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 99.- VARIOS

CONDICIONES:
De acuerdo a las condiciones de representación del Código de Razón y opción utilizado.
Exhibit (Anexo 8) y documentación de apoyo con información adicional en su caso.
El valor de la representación deberá ser el mismo del contracargo recibido o por el importe
corregido, si ello resuelve el caso.
Anexar evidencia.
C.R. 99 1/1
Capítulo II

CAPÍTULO II
RESOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
PAGO DE TARJETAS EN EL
INTERCAMBIO
Para este capítulo, la Documentación de Apoyo es obligatoria de acuerdo a todos los

puntos que contiene cada uno de los Códigos de Razón.
En Condiciones para la representación se debe elegir la opción por la cual se

representa.
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN: ( 30 ) .- PAGO NO APLICADO
TIEMPO: 5 DÍAS HÁBILES DESPUÉS DEL VENCIMIENTO DE SOLICITUD DE
ACLARACIÓN
CONDICIONES:
A.- No hubo respuesta a la solicitud de aclaración dentro del plazo establecido en la normativa o el
Adquirente acepta el cargo.
No se requiere documentación de apoyo, ya que esta viajó en la solicitud.
CONDICIONES PARA LA REPRESENTACION: 5 DÍAS NATURALES
a) El contracargo es improcedente (especificar causas y enviar evidencia).

b) Fuera del plazo establecido del código de razón del contracargo.
c) No se recibió solicitud de aclaración de pago no aplicado con documentación soporte.
d) El adquirente demuestra que el pago fue procesado al Emisor enviar listado de transacciones
aceptadas.
C.R. 30 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN: ( 31 ) .- PAGO APLICADO PARCIALMENTE
TIEMPO: 5 DÍAS HÁBILES DESPUÉS DEL VENCIMIENTO DE SOLICITUD DE
ACLARACIÓN
CONDICIONES:
A.- No hubo respuesta a la solicitud de aclaración dentro del plazo establecido en la normativa o el
Adquirente acepta el cargo.
El contracargo será únicamente por la diferencia reclamada por el Tarjetahabiente.
No se requiere documentación de apoyo, ya que esta viajó en la solicitud.
a) El contracargo es improcedente (Especificar causas y enviar evidencia)

b) Fuera del plazo establecido del código de razón del contracargo.
c) No se recibió solicitud de aclaración de pago no aplicado con documentación soporte.
d) El adquirente demuestra que el pago fue procesado al Emisor enviar listado de transacciones
aceptadas.
C.R. 31 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN: ( 32 ) .- RESPUESTA NO PROCEDENTE
TIEMPO: 30 DÍAS NATURALES DESPUES DE LA RESPUESTA DE LA
SOLICITUD DE ACLARACIÓN.
CONDICIONES:
La Institución Destino no está de acuerdo con la respuesta de la Institución Orígen.
22 No Acepta Cargo, la Transacción si fue intercambiada (Fecha de intercambio, Listado de
transacciones aceptadas y total de transacciones e importe del día).
23 No Acepta Cargo. Documento Ilegible (Los datos mandatarios no son legibles).
24 No Acepta Cargo. Comprobante de Pago Alterado (Listado de transacciones aceptadas).
25 No Acepta Cargo. Institución Orígen no corresponde.
26 No acepta Cargo, Petición Inválida, Pago inexistente
27 No Acepta Cargo, Aclaración duplicada (Fecha y No. de aclaración).
28 No Acepta Cargo, Imagen no corresponde
Exhibit (Anexo 8P). (Pagos)
22 Listado de Rechazos de Sintaxis
23 Envía documentación Legible
24 Listado de transacciones aceptadas donde no aparece la transacción.
25 Enviar copia del Comprobante
27 Enviar copia de los dos Comprobantes

a) El contracargo es improcedente (Especificar causas y enviar evidencia)
b) Fuera del plazo establecido del Código de Razón del Contracargo.
c) No se recibió solicitud de aclaración de Pago no aplicado con documentación soporte.
d) 22.- Envío evidencia del pago por misceláneo.
e) 23.- Fecha de aplicación del pago.
f) 24 y 26.- Enviar Comprobante Original
g) 25.- La Institución Orígen debe proporcionar evidencia de que el pago si fue procesado
correctamente.
h) 27.- Listado Verificador donde se reflejan los dos pagos o información del pago por misceláneo.
i) 28.- Enviar Listado Verificador donde se aplico el pago.
C.R. 32 1/1
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN
PARA
REPRESENTACIONES
PAGO DE TARJETAS EN EL INTERCAMBIO
Capítulo II

CÓDIGO DE RAZÓN 96.- VARIOS

CONDICIONES:
De acuerdo a las condiciones de representación del Código de Razón 32 (Respuesta no Procedente) y

opción utilizada.
Documentación de apoyo de acuerdo a la opción utilizada.
C.R. 96 1/1
Capítulo II

CAPÍTULO III
VALIDACIONES
Las Instituciones a través de las Cámaras de Compensación, deben

realizar las validaciones contenidas en este Capítulo previo al proceso
liquidación.
Los códigos de validación contenidos en este capítulo deben aplicarse

antes de la liquidación, el mismo día en que se reciben las transacciones,
de lo contrario ya no puede utilizar los códigos aquí descritos.
Capítulo III

VALIDACIÓN: ( 01 ).- NÚMERO DE AFILIACIÓN
El adquirente presentó sus transacciones y no se intercambian por:
Las ocho posiciones son igual a “0” ceros.
Las ocho posiciones son igual a espacios en blanco.
No existe en la Base de Datos Única de Receptores de Pagos.
VALIDACIÓN: ( 02 ) .- NUMERO DE CUENTA
Las 16 posiciones son igual a “0”
Una o las 16 posiciones son igual a espacios en blanco
No es un prefijo sujeto a intercambio
El digito verificador es erróneo.
VALIDACIÓN ( 03 ).- NÚMERO DE TRANSACCIÓN INVÁLIDO
El adquirente o emisor presentó sus transacciones y no se intercambian

por:
Una o las 2 posiciones son igual a espacios en blanco.
Las 2 posiciones contienen un valor diferente a:
05, 06, 15, 16, 25, 26, 35, 36, 51, 52, 53, 90 y 92.
VALIDACIÓN ( 05 ).- ERROR EN IMPORTE

por:

Capítulo III

VALIDACIÓN ( 06 ).- NÚMERO DE AUTORIZACIÓN
Una o las 6 posiciones son espacios en blanco.
VALIDACIÓN ( 07 ).- FECHA DE TRANSACCIÓN

por:
El formato sea diferente a “MMDD” numérico.
VALIDACIÓN ( 08 ).- NÚMERO DE REFERENCIA

por:
Los prefijos son diferentes a los detallados en el (Anexo 9).
La fecha juliana sea diferente al formato “ADDD”.
La posición 12 a la 22, los campos sean igual a “0” o espacios en blanco.
Que el dígito verificador de la referencia sea erróneo.
VALIDACIÓN ( 09 ).- NÚMERO DE CÓDIGO DE RAZÓN Y/O CÓDIGO DE

USO.

por:
El código de razón sea diferente a:
COD. DE USO
Transacción 05 Código de R. 00 1
Transacción 06 Código de R. 00 1
Capítulo III

Transacción 05 Código de R. 97, 98, 99 2
Transacción 06 Código de R. 97, 98, 99 2
Transacción 10 Código de R. 100 AL 112
Transacción 15 Código de R. 41 AL 95 1ó2
Transacción 16 Código de R. 41 AL 95 1ó2
Transacción 51, 52, 53 Código de R. 00
Transacción 25, 26, 35, 36 Código de R. 00
Transacción 05, 06, 15, 16,
25, 26, 35, 36,
51, 52, 53 Código de R. 01 al 11
LAS TRANSACCIONES 51, 52, 53, SON NO MONETARIAS.
VALIDACIÓN ( 10 ).- NOMBRE DEL RECEPTOR DE PAGOS
La primera o las 25 posiciones sean igual a espacios en blanco, o

contenga caracteres diferentes a lo establecido en el Capítulo XII (Control
y Administración de Afiliaciones).
VALIDACIÓN ( 23 ) .-CATEGORÍA DE COMERCIO
Las 2 posiciones tienen un valor diferente a los señalados en el Capítulo

XII (Control y Administración de Afiliaciones).
VALIDACIÓN ( 25 ) .- IMPORTE CUOTA / TASA INTERCAMBIO
El adquirente presentó sus transacciones de venta y devoluciones con

código de uso 1 y no se intercambian por:
Una o las 12 posiciones son igual a espacios en blanco
Una o las 12 posiciones no son numéricas
Capítulo III

OPERATIVA DE PAGOS INTERBANCARIOS
VALIDACIÓN ( 12 ) .- NÚMERO DE CUENTA
La Institución presentó sus transacciones y no se intercambian por:
No es prefijo sujeto a intercambio
El dígito verificador de la Cuenta es erróneo.
VALIDACIÓN ( 13 ).- NÚMERO DE TRANSACCIÓN INVÁLIDO
Las 2 posiciones contienen un valor diferente a:
08, 18 (Solo Archivo de Aclaraciones).
VALIDACIÓN ( 15 ).- ERROR EN IMPORTE
Capítulo III

VALIDACIÓN ( 16 ).- FECHA DE TRANSACCIÓN
El formato sea diferente a “MMDD” numérico.
VALIDACIÓN ( 17 ).- NÚMERO DE REFERENCIA

por:
El dígito indicador de proceso es diferente a “7”
Los prefijos son diferentes a los detallados en el (Anexo 9P).
La fecha juliana sea diferente al formato “ADDD”.
La posición 12 a la 22, los campos sean igual a “0” o espacios en blanco.
Que el dígito verificador de la referencia sea erróneo.
VALIDACIÓN ( 18 ).- NÚMERO DE CÓDIGO DE RAZÓN
El código de razón sea diferente a:
Transacción 08 Código de R. 00 12 13 15 16 17
VALIDACIÓN: ( 19 ) .- BANDERA DE TIPO DE PAGO
La posición tiene un valor diferente a:
0 = Otro (Default)
1 = En efectivo
Capítulo III

CAPÍTULO IV
COSTO DE SERVICIOS
Capítulo IV

COSTO DE SERVICIOS
1. La liquidación de los costos de servicio, deben ser compensados diariamente y
se incluyen en el proceso establecido para el intercambio, todos los cobros deben
efectuarse a más tardar a los 15 días naturales, contados a partir de la fecha del
proceso que les dio su origen.
2. Al cobro de los siguientes conceptos se les debe adicionar su correspondiente

I.V.A. y/o cualquier otro que lo sustituya o complemente.
A) Importe para solicitud de Comprobantes, no impresión “Informativo”

del mismo o no solicitar firma: $ 250.00, de acuerdo a lo
señalado en los puntos 3.8 y 3.23 del Capítulo I (Reglas
Generales).
B) Copias y originales de Comprobante(s) de venta no

mayores a 180 días naturales, contados a partir de
(fecha de intercambio a fecha de solicitud).
Comprobante(s) de venta operados en terminales

punto de venta ( P.O.S. ) y Comprobante(s) de
venta transmitidos en interred:
Incentivos por oportunidad: Copia Original
De 01 a 10 días naturales $ 321.00 $ 649.00
Comprobante(s) de venta, planchados

tradicionalmente:
Incentivos por oportunidad: Copia Original
C) Cobro al Emisor por solicitud de autorización. $ 0.30
D) Por atención oportuna de cualquier requerimiento

unitario de Buena Fe, de 1 a 15 días naturales. $ 228.00
(No aplica para facturación extemporánea ni para
atención de pagarés mayores a 180 días).
Capítulo IV

E) Por atención oportuna de cualquier requerimiento
unitario de Buena Fe, de 16 a 30 días naturales. $ 151.00
F) Por atención de cualquier requerimiento unitario de $ 0.00

Buena Fe, mayor a 30 días naturales.
G) Costo por recuperación de Tarjetas $167.00
H) Crédito:
Por Gastos de Operación en Presentación de
Facturación de 31 a 120 y extemporáneas de 121
a 320 días (por transacción), incluye
transacciones rechazadas. 31 a 120 días $ 36.00
121 a 320 días $ 51.00
Débito en Línea:
Transacciones que se encuentren en el periodo
de 9 a 30 y extemporáneas de 31 a 120 días
naturales después de la fecha de suscripción del
documento, incluye transacciones rechazadas.
Estos costos no aplican para transacciones por $ 54.00

concepto de Devolución.
I) Por atención de Copias y/o Originales de

Comprobante(s) de venta mayores a 180 días
naturales, contados a partir de (fecha de intercambio a
fecha de solicitud). $ 763.00
J ) Por respuesta favorable de reembolso de

una Institución receptora a un Pago
realizado por el Tarjetahabiente $ 51.00
K ) Monto máximo autorizado para operar

transacciones bajo la Operativa de Pagos “Informativo”
Rápidos (QPS) $ 250.00 y hasta $ 2,000.00
por día.
L ) Cuota de Intercambio fija para todos los
Capítulo IV

comercios del esquema Débito-Cuota que $ 1.24
paga el Adquirente al Emisor.
Costo de Servicios no compensables.
M ) Por Arbitraje Dictaminado $ 2,194.00
N) Por Retiro de Arbitraje $ 1,097.00
O) Por Declinación $ 548.00
Para los incisos M, N y O, el incremento por inflación se aplican en el mes de Agosto de cada año, de
acuerdo al contrato de prestación de servicios con el Árbitro Operativo.
Para los incisos C y L, el incremento por inflación solo aplica previa autorización de Banco de México.
Capítulo IV

CAPÍTULO V
PENAS CONVENCIONALES
POR INCUMPLIMIENTO
Capítulo V
Contrato de Intercambió Doméstico

PENAS CONVENCIONALES POR INCUMPLIMIENTO
Las Cámaras de Compensación deben aplicar las penalizaciones determinadas,
las Instituciones no pueden rechazar ninguna multa aplicada, por lo que la
anulación o devolución de una penalización requiere autorización del Comité de
Tarjetas.
Al cobro de los siguientes conceptos se les deberá adicionar su correspondiente

I.V.A. y/o cualquier otro que lo sustituya o complemente.
1. Solicitar Copia de Comprobantes con Datos Erróneos:

El Emisor solicita copia de Comprobante con datos
erróneos, (número de cuenta y/o importe y/o número de
referencia), el Adquirente penalizará un importe de:
(por solicitud errónea).
$ 135.00
2. Solicitar Copia de Comprobantes por Duplicado:
El Emisor solicita copia de Comprobante por duplicado,
el Adquirente penalizará un importe de: $ 135.00
(por solicitud duplicada).
3. Solicitar Comprobantes con Antigüedad mayor a lo

establecido:
El Emisor solicita Comprobantes con antigüedad mayor
a lo establecido en el punto “B” del capitulo IV (Costos
de Servicios), el Adquirente penalizará un importe de:
(por solicitud). $ 135.00
4. Solicitar Comprobantes menores al Costo Establecido:
El Emisor solicita Comprobantes menores al importe
establecido en el punto “A” del capítulo IV (Costos de
Servicios), el Adquirente penalizará un importe de: $ 135.00
(por solicitud).
5. Duplicidad de Contracargos y Representaciones:
Una de las Partes duplica contracargos y/o
representaciones, la contraparte penalizará un importe
de: $ 135.00
(por transacción).
6. Duplicidad de Transacciones (Más de 20, no aplica para
rechazos o si se procesó abono dentro de los cinco días
hábiles siguientes.) :
a) Duplicados
El Adquirente duplica transacciones en el
intercambio (más de 20 transacciones), el Emisor
tiene derecho a cobrar :
(por transacción) $ 135.00
Capítulo V

b) Por Inmovilización.
Aplica al total de las transacciones duplicadas más
intereses anuales; calculados sobre el resultado del
archivo duplicado a razón de la T.I.I.E. multiplicado
por 2.5 veces, y utilizando el calculo de días
naturales transcurridos con divisor de 360.
No. días resultado de

calendario x (T.I.I.E. x 2.5) x archivo duplicado
360
Para el pago de intereses se considera la T.I.I.E. a
28 días, vigente al día en que no se liquido el
resultado de la compensación.
7. Incumplimiento del Adquirente por Actividad Punto

Común de Consumo:
En caso de incumplimiento del Adquirente a la
respuesta por concepto de actividad “punto común de
consumo” en el plazo de 30 días naturales de la
recepción de la notificación, el emisor que alerte, puede
solicitar al adquirente el bloqueo y tiene derecho a
penalizar al Adquirente con: $ 5,106.00
diarios.
8. Incumplimiento de Respuesta del Adquirente:

En caso de incumplimiento del adquirente a la
notificación de 12 días naturales, se hace acreedor a
una multa de : $ 1,021.00
diarios, a partir del día 13, por parte del emisor que
notifique, hasta que dé respuesta, con un tope máximo
de $33,000.00 (treinta y tres mil pesos m.n.)
9. Falta de notificación de un Reverso o Crédito:
Cuando el Adquirente no informe que realizó un reverso
o crédito dentro del plazo de atención del comprobante,
el Emisor tendrá derecho a cobrar: $ 218.00
10. Rechazo Improcedente:
Si una de las partes rechaza transacciones por
validación y su rechazo es improcedente, se hace
acreedor a una penalización de: $ 135.00
(por transacción)
11. DEROGADA
12. DEROGADA
Capítulo V

13. Contracargo no Localizado por Información Incorrecta:
Cuando el Emisor contracargue al Adquirente una
transacción y ésta, no pueda ser localizada porque la
información es incorrecta se sancionará al sistema
Emisor con una penalización de: $ 135.00
(por transacción) de acuerdo a lo estipulado en el
Capitulo I de (Reglas Generales) punto 4.4
14. Representación no localizada por Información

Incorrecta:
Cuando el Adquirente represente al Emisor una
transacción y ésta, no pueda ser localizada porque la
información es incorrecta, se sancionará al sistema
Adquirente con una penalización de: $ 135.00
(por transacción), de acuerdo a lo estipulado en el
Capítulo I (Reglas Generales), punto 4.4 segundo
párrafo.
No aplica para los casos en los que los datos
incorrectos de la representación, sean resultado del
primer contracargo por datos erróneos del Emisor.
15. Presentar como Facturación Nueva, Transacciones

Involucradas en un Proceso de Controversias:
Cuando un Adquirente presente como facturación
nueva o extemporánea transacciones que ya estuvieron
involucradas en un proceso de controversias, se hará
acreedor a una penalización de:
(por transacción), de acuerdo a lo estipulado en el $ 763.00
Capítulo I (Reglas Generales), punto 3.6
16. DEROGADA
17. Rechazo Improcedente de Solicitud de Comprobantes:

Cuando un Emisor demuestre un rechazo improcedente
de solicitud de Comprobante por datos erróneos,
petición duplicada, extemporáneas y/o importe menor a
lo señalado en el punto “A” del capítulo IV (Costos de
Servicios), el Adquirente se hará acreedor a una
penalización de: $ 135.00
(por transacción), de acuerdo a lo estipulado en el
Capítulo I (Reglas Generales), punto 3.15
18. Fallo en contra por un Proceso de Arbitraje:
Cuando un Emisor o Adquirente reciban un fallo en
contra, derivado de un proceso de arbitraje, se hará
Capítulo V

(Por emplazamiento).
19. Retiro de un Emplazamiento de Arbitraje:
Cuando un Emisor o Adquirente retire un
emplazamiento a Arbitraje, se hará acreedor a una
(Por emplazamiento).
20. No Presentar en Tiempo Factura por Servicios de un
mes:
a) Cuando un sistema no emita la factura por los
servicios prestados y pactados al amparo del
presente contrato, a más tardar el día 20 del mes
siguiente, se hará acreedor a una penalización de: $ 24,091.00
(Por evento).
b) En caso de un nuevo incumplimiento al plazo de 30
días naturales, la parte afectada podrá exigir el
cobro de 1.5 veces el importe señalado en punto a)
de esta penalización.
21. Aplicar una Devolución Fuera de Plazo:
Cuando un Adquirente aplique el importe de una
devolución, después de 15 días de su fecha de
suscripción, se hará acreedor a una penalización de:
(Por transacción). $ 459.00
22. Contracargo y Petición de Comprobante de una Misma

Transacción:
Cuando un Emisor contracargue y realice petición de
documento, o realice petición y contracargue dentro del
mismo plazo de atención de una misma transacción o
realice contracargo por código de razón 79 sin previa
solicitud de documento, se hará acreedor a una
(Por transacción), de acuerdo a lo señalado en los
puntos 3.12 y 4.18 del capitulo I de Reglas Generales.
23 Atender dos Solicitudes con un mismo Comprobante:
Cuando un Adquirente proporcione un documento en
atención a dos solicitudes, (petición 51 y/o 52), se hará
(Por transacción).
+
24 Duplicar Transacciones en un Proceso de Facturación

Extemporánea:
Cuando un Adquirente presente transacciones más de
una vez en un proceso de facturación extemporánea
(anexo 12 y 13), se hará acreedor a una penalización
de: $ 51.00
Capítulo V

(Por transacción).
25. Falta de Respuesta a Solicitud de Reembolso de un

Pago Interbancario:
Cuando un Emisor no de respuesta al Adquirente en un
plazo de 10 días naturales, a una solicitud de
reembolso de un Pago Interbancario realizado por un
Tarjetahabiente, se hará acreedor a una penalización
de: $ 00.00
26. Posteo de Transacciones Rechazadas en un proceso

de Facturación Extemporánea:
Cuando el Emisor cargue al tarjetahabiente
transacciones rechazadas al Adquirente, derivadas de
un proceso de recuperación de facturación
extemporánea, se hará acreedor a una penalización de:
(Por transacción). $ 763.00
27. DEROGADA
28. Presentar facturación alterando fecha de Transacción.

Cuando un Adquirente presente Facturación Alterando
la Fecha de Transacción, con la finalidad de:
• Evitar el pago del costo de servicio en el proceso
normal.
• Incluir facturación extemporánea en el proceso
normal.
• Evitar el rechazo de la transacción en el archivo
de facturación extemporánea.
se hará acreedor a una penalización de: $ 135.00
(Por transacción).
29. DEROGADA
30 DEROGADA
Capítulo V

31 DEROGADA
32 Incumplimiento al Contrato de Aceptación de Tarjetas:

Cuando un Emisor o Adquirente incumplan alguna de
las normas establecidas en el Contrato de Aceptación
de Tarjetas y sea referido a esta penalización, se hará
acreedor a lo siguiente:
a) Aplica:
Amonestación
b) Aplica:
$ 10,000.00 *
c) Aplica:
$ 40,000.00 *
d) Aplica:
$ 100,000.00 *
e) Aplica:
$ 250,000.00 *
f) Aplica:
$ 400,000.00 *
El Árbitro Operativo debe generar la notificación a la
Institución penalizada, así como dar instrucción a la
Cámara de Compensación contraria para que el cobro
sea aplicado.
Las Cámaras de Compensación administran los

importes de esta penalización de común acuerdo con
las Instituciones y serán utilizados según se determine
en el Comité General de Medios de Disposición.
* Para esta penalización no aplica el incremento anual por inflación, salvo acuerdo en
contrario.
Capítulo V

CAPÍTULO VI
POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS DE
SEGURIDAD CON LOS
RECEPTORES DE PAGOS
Capítulo VI

Objetivo
Establecer la obligatoriedad de los emisores y adquirentes en el cumplimiento de
normas operativas destinadas a la mitigación de los riesgos asociados en el uso,
operación y administración de los medios de pago con tarjeta.
1. Disposiciones Generales
Dando cumpliendo a las reglas de medios de disposición en su artículo:
16ª. Para promover el buen funcionamiento y desarrollo de la Red de

Pagos con Tarjetas, los Participantes en la Red de Pagos con Tarjeta
deberán observar los respectivos requerimientos que se señalan a
continuación:
Los Adquirentes, Emisores y Titulares de Marca deben:

Poner a disposición de los potenciales clientes o contrapartes, sujeto a
los acuerdos de confidencialidad que pacten, las Condiciones para la
Participación en Redes de Pagos con Tarjeta, entre las que se
encuentran las especificaciones técnicas para operar con los niveles
mínimos de servicio exigidos en la red, así como la forma en que
supervisan, certifican y penalizan posibles incumplimientos.
Los Adquirentes y Emisores deberán:

Contar con procesos, herramientas, infraestructura tecnológica y
controles para la vigilancia, detección y prevención de eventos que se
aparten de los parámetros de uso habitual de los Tarjetahabientes y
aceptación por parte de los Receptores de pago, incluyendo fraudes.
Los Titulares de Marcas deberán:

Establecer requerimientos mínimos respecto de la vigilancia, detección y
prevención de eventos que se aparten de los parámetros de uso habitual de
los Tarjetahabientes, incluyendo fraudes con los que deberán cumplir sus
Adquirentes, y Emisores. Dichos programas deberán estar a disposición de
las Autoridades en todo momento.
a) Cada Institución participante en el Intercambio Nacional debe contar con
una área de fraudes, dedicado a la mitigación de los riesgos asociados al
uso, operación y administración de los medios de pago con tarjeta.
b) Dicho equipo denominado unidad de prevención de fraudes de cada

Institución es el responsable de integrar, procedimientos operativos y
metodologías en la administración de riesgo y control de fraude que
Capítulo VI

permitan coordinar de manera ordenada cada función y relación con las
áreas de dependencia directa o indirecta de los diferentes procesos
relacionados con el negocio Emisor y/o Adquirente.
Las instituciones adquirentes y emisores deben cumplir con lo señalado

por las autoridades en sus documentos regulatorios.
2. Responsabilidad de la Unidad de Prevención

de Fraudes
• Implementar un proceso de monitoreo de transacciones.
• Contar con personal dedicado a la Prevención de Fraudes.
• Contar con monitoreo emisor y adquirente.
• Reportar las alertas que se deriven del monitoreo Emisor o Adquirente,
mediante el Sistema Nacional de Alertas.
• Participar, operar y administrar, el Sistema Nacional de Alertas y el
Sistema de Validación en línea.
3. Criterios mínimos de Monitoreo Emisor

Transacciones
Un Emisor debe identificar en la operación de sus tarjetahabientes,
transacciones fuera de parámetros habituales y realizar el análisis
correspondiente.
Facturación de Receptor de Pagos Pantalla

El Emisor detecta transacciones realizadas en un Receptor de Pagos
y depositadas por otro.
Detectar Punto Común de Consumo
• El Emisor identifica más de una cuenta con dictamen de

fraude, las cuales convergen en un mismo Receptor de Pagos,
debe generar un reporte en el Sistema Nacional de Alertas.
• Cuando un Emisor se adhiera a una alerta generada por otro

Emisor, no debe requerir un mínimo de cuentas, solo debe
registrarlo al sistema Nacional de Alertas.
Capítulo VI

• El Emisor que genera o se adhiere a una alerta, debe integrar
al reporte, toda la información complementaria relacionada con
el fraude para que el Adquiriente pueda analizar y determinar
si el Receptor de Pagos es un Punto Común de Consumo o se
trata de un Punto Compromiso Confirmado, para lo cual debe
alertar a los Emisores el probable período de compromiso de
información de acuerdo a lo señalado en el punto 7 de este
documento.
4. Criterios mínimos de Monitoreo Adquirente
Transacciones
Identificar transacciones inusuales en un período de tiempo
determinado de acuerdo al giro comercial y a las políticas internas de
cada Institución
Identificar transacciones fraccionadas en un período de tiempo de

acuerdo al giro comercial y a las políticas internas de cada Institución
Posibles pruebas con tarjetas a través de puntos de venta.
Exceso de contracargos
Cuando el Receptor de Pagos reciba el 2% del monto de

contracargos contra la facturación.
Cuando el Receptor de Pagos reciba el 4% de contracargos contra

del total de transacciones.
Para ambos procesos se establece un período de emisión de

reportes mensual y trimestral, en caso de rebasar los límites
establecidos se debe hacer una investigación al Receptor de Pagos y
en caso de requerirse, alertar de acuerdo a lo señalado en el
Sistema Nacional de Alertas.
Capítulo VI

Exceso de Fraudes
Que el fraude mensual registrado en el Receptor de Pagos,

sea superior al 8% de la facturación del mismo período.
Ejemplo del Reporte de Monitoreo de Receptor de Pagos

(campos mínimos)
Efectividad Operativa del Receptor de Pagos

Total de Solicitudes de Autorización (volumen y monto) VS Total de
Rechazos (volumen y monto), sin tomar en cuenta los rechazos por fondos
insuficientes

Indicador de solicitud de documentos

Total de Transacciones (volumen y monto) VS la suma Total de solicitudes
de Documentos (volumen y monto).

Facturación de Receptor de Pagos Pantalla
Cuando el Adquirente detecta o recibe alertamiento de transacciones

depositadas por un Receptor de Pagos y procesadas por otro no autorizado
a operar bajo esa afiliación.

Capítulo VI

Punto Común de Consumo
En caso de Alerta por Punto Común de Consumo, el Adquirente se obliga a

realizar la investigación correspondiente sujeto a:
a).- Análisis de transacciones reportadas en alerta.
b).- Visita al Receptor de Pagos con personal capacitado para revisión de

instalación y programación de la(s) terminal(es), así como el proceso de
venta con tarjetas.
Entrevistar e informar al propietario o administrador del Receptor de Pagos

sobre posible compromiso de información sensitiva de las tarjetas de
acuerdo a las políticas de cada Institución.
El grupo de Prevención de Fraudes en caso de aplicar, debe solicitar la

ejecución de la validación RSIM o en su caso RSIM extendida o PCI, de
acuerdo al evento presentado se determina el tipo de validación que se
aplica. En caso de no ejecutar la validación se debe bloquear al Receptor
de Pagos.
En el análisis del Adquirente deben considerar las acciones siguientes:
1.- PCC No Confirmado.- De acuerdo al análisis no es posible

dictaminar colusión ni del dueño, ni de algún empleado del Receptor
de Pagos.
Acciones: Solicitar más información y aplicación del cuestionario

Anexo 14A, detallando medidas correctivas y preventivas.
El Receptor de Pagos ha sido detectado como presunto responsable

en el copiado de la información contenida en las tarjetas, por lo que
es necesario que a la brevedad, se realice una visita con el dueño del
establecimiento, apoderado legal, responsable y/o gerente del
establecimiento, de acuerdo a lo siguiente:
Informar que se ha detectado al Receptor de Pagos, como el lugar en

dónde posiblemente se está copiando la información contenida en las
tarjetas, mediante dispositivos con capacidad de copiar y almacenar
información o a través del robo de información por medios
electrónicos, por ejemplo:
• Lector imitación de radio localizador, Smartphone, etc. que por

sus características puede pasar desapercibido dentro de las
pertenencias de los empleados.
Capítulo VI

• Lector con capacidad de conexión al equipo de cómputo del
Receptor de Pagos.
• Dispositivos con capacidad para lectura de banda magnética /

chip.
• Malware, virus informáticos, etc.
Cuando el receptor de pagos es declarado por el Sistema Nacional

de Alertas como probable Punto Compromiso, el administrador del
SNA notifica al adquirente y al coordinador del grupo de Prevención
de Fraudes, para realizar un análisis forense y en caso de
confirmarse el punto compromiso, aplicar la verificación de RSIM
extendida o una certificación PCI.
La detección se debe a que existen reclamaciones de

Tarjetahabientes que realizaron consumos legítimos en este
Receptor de Pagos y posterior a ello reflejan consumos no
reconocidos en otros Receptores de Pagos.
Solicitar la cooperación del Receptor de Pagos y analizar

conjuntamente las transacciones con la mayor discreción que sea
posible, con la finalidad de identificar incidencia en el personal
(cajero, mesero, vendedor, gerente, etc.)
Enviar al departamento de Detección y Monitoreo los elementos

obtenidos del análisis efectuado, anexando copias de los pagarés de
las transacciones detalladas en la matriz, para llevar acabo el análisis
de la información y las acciones correspondientes.
Algunas medidas preventivas que ayudan a disminuir el riesgo son:
• Asignar el manejo de la Terminal punto de venta a una

persona de absoluta confianza
• En negocios pertenecientes a giros de restaurantes, señalar

en las comandas el personal que tuvo contacto con las
tarjetas.
• Es recomendable que el personal no porte en su horario de

servicio, ningún dispositivo ajeno a su función.
• El servicio y/o mantenimiento de la Terminal punto de Venta

se debe llevar a cabo por personal autorizado por el
Adquirente, previa cita con su ejecutivo y aprobación.
Capítulo VI

• Informar a los Receptores que las Instituciones no ofrecen
ningún tipo de dispositivo para la identificación de tarjetas
falsas.
• En caso de identificar algún dispositivo ajeno al Receptor de

Pagos o tener sospecha del personal, reportarlo al ejecutivo
de la Institución Adquirente que atiende su negocio.
2.- PCC Duda Razonable.- De acuerdo al análisis no se comprueba

colusión, sin embargo, existen elementos que apuntan a esta.
Acciones: Cancelación de afiliación y/o bloqueo preventivo.
3.- PCC Empleado Involucrado Confirmado.- de acuerdo al

análisis se determina que únicamente algún empleado es la persona
responsable.
Acciones: Denuncia de hechos por parte del Emisor y/o el

Adquirente y de ser posible por el Receptor de Pagos involucrado.
Ventana de contracargos al Receptor de Pagos.
4.- PCC Dueño Involucrado Confirmado.- de acuerdo al análisis se

determina que el dueño del Receptor de Pagos está coludido.
Acciones: Bloqueo a Nivel 3, retiro de equipo, señalamiento,

papelería etc. Denuncia de hechos por parte del Emisor y/o el
Adquirente.
En caso de incumplimiento del adquirente a la respuesta por concepto de

actividad “punto común de consumo” en el plazo de 30 días naturales de la
recepción de la notificación, el emisor que alerte, puede solicitar al
adquirente el bloqueo y tiene derecho a penalizar al adquirente de acuerdo
a lo señalado en el Punto 7 del Capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento), hasta que éste de respuesta a la notificación de Punto
Común de Consumo, si se mantiene sin respuesta, el emisor a partir del día
3 debe informar al grupo de Prevención de fraudes para la toma de
acciones colegiada.
c).- El Adquirente puede solicitar por escrito a los Emisores, el apoyo

necesario para una investigación conjunta, manteniéndose en todo
momento como único responsable y coordinador de las actividades
necesarias, así mismo los Emisores pueden solicitar por escrito al
Adquirente participar en forma conjunta en la investigación al Receptor de
Pagos, siendo facultad del Adquirente la aceptación de esta.
Capítulo VI

El Área de Prevención de Fraudes Adquirente, analiza la solicitud de
reclamación contra la facturación del intercambio de las partes involucradas
en el alertamiento e informa al Emisor el resultado del análisis de la
información recibida y las acciones a ejecutar de acuerdo a lo siguiente:
La Unidad de Prevención de Fraudes debe validar que los representantes

legales del Receptor de Pagos identificado como PCC tengan otros
Receptores de Pagos asociados.
Los valores reportados son inferiores a los parámetros mínimos de

monitoreo, señalados en el punto 5 del presente capítulo.
El Receptor de Pagos está dentro de los parámetros de vigilancia y se

implementan las siguientes acciones correctivas y preventivas:
1.- Límite de piso cero

2.- TPV, sin acceso manual
3.- Capacitar al Receptor de Pagos.
El Receptor de Pagos ha sido cancelado y/o bloqueado a decisión y riesgo

del Adquirente e incluido en el proceso de bloqueo y desbloqueo, señalado
en el punto 8 de este capítulo.
Receptor de Pagos reincidente en actividad Punto Común de Consumo.

Cuando el Adquirente identifique alertas reincidentes como Punto Común
de Consumo, posteriores a la toma de acciones correctivas y/o preventivas
a un alertamiento anterior. Si un Adquirente se mantiene sin dar respuesta
durante 10 días, el Sistema Nacional de Alertas bloquea la
transaccionalidad del Receptor de Pagos.
Reincidencia en Notificación como Receptor de Pagos en vigilancia

Dos avisos de un Receptor de Pagos sospechoso (vigilancia) en un periodo
de seis meses, siempre y cuando las transacciones irregulares sean
posteriores a la fecha de cada notificación, si dentro del plazo de 45 días
para tomar acciones se envía otra notificación como reincidencia, se
considera en complemento y no como segundo aviso si se trata de la
misma causa, si se trata de causa distinta a la primera notificación, el
Adquirente se obliga a dar respuesta.
Capítulo VI

Punto Compromiso Confirmado
El Adquirente dictamina Punto Compromiso Confirmado en un Receptor de

Pagos, debe generar un reporte en el sistema de alertas de Receptor de
Pagos de acuerdo a lo señalado en el Sistema Nacional de Alertas.
5. Seguridad de la Información
Es responsabilidad de las Instituciones cumplir con lo establecido en el
capítulo XVII RSIM (Reglas de Seguridad de la Información México) del
Manual Operativo, así como las recomendaciones en materia de
Prevención de Fraudes de los Titulares de Marca.
6. Análisis de la Información e Inteligencia

La unidad de prevención de fraudes de cada Institución debe establecer y
desarrollar metodologías de análisis de información, con el objetivo de
detectar tendencias y áreas de oportunidad.
• Análisis e identificación de origen de fraude.

• Análisis inverso de transacciones fraudulentas.
• Identificación de punto común de compra y punto compromiso
• Medidores de efectividad y productividad.
7. Sistema Nacional de Alertas (SNA)

Sistema mediante el cual las Instituciones notifican situaciones irregulares
de acuerdo a los parámetros establecidos en este capítulo, para
implementar acciones preventivas y/o correctivas.
El emisor notifica al adquirente, a través del Sistema Nacional de Alertas, las

situaciones irregulares para que tome acciones preventivas y/o correctivas, de
acuerdo a los parámetros establecidos.
Capítulo VI

DATOS DEL ALERTAMIENTO
Afiliación: Número que identifica al Receptor de pagos.
Tipo de alerta: De acuerdo al siguiente catálogo y definiciones:
ID TIPO DE ALERTA
1 EXCESO DE RECEPCIÓN DE TARJETAS FALSAS
2 EXCESO DE CONTRACARGOS
3 EXCESO DE FRAUDES
4 PAGARES PREELABORADOS
5 PUNTO COMÚN DE CONSUMO
6 ACTIVIDAD CUESTIONABLE DEL RECEPTOR DE PAGOS
7 REINCIDENCIA COMO NEGOCIO SOSPECHOSO POR ACTIVIDAD
CUESTIONABLE
8 REINCIDENCIA EN NOTIFICACIÓN DE ALERTA COMO NEGOCIO
SOSPECHOSO O EN VIGILANCIA
9 TARJETAS NO RECIBIDAS PUNTO COMUN DE CONSUMO
10 TARJETAS CHIP OPERADAS CON BANDA
11 TARJETAS ROBADAS, EXTRAVIADAS, IDENTIDADES FICTAS O
ROBO DE IDENTIDAD
12 “DOUBLE SWIPE”
1) EXCESO DE RECEPCIÓN DE TARJETAS FALSAS (Perspectiva

Adquirente)
Que el Receptor de Pagos deposite más de 8% de facturación de
intercambio que se compensa entre sistemas involucrados en la alerta
con tarjetas falsificadas en un mes o del mes anterior cuando la fecha
de la transacción sea del mes en curso, la antigüedad de las
transacciones no puede ser mayor a tres meses.
2) EXCESO DE CONTRACARGOS (Perspectiva Adquirente)

Que el Receptor de Pagos rebase el 2.5% en montos de contracargos
contra la facturación de intercambio entre los sistemas involucrados y
cuya antigüedad no sea mayor a tres meses, siempre y cuando el
monto total de los contracargos exceda de $10,000.00 M.N.
3) EXCESO DE FRAUDES (Perspectiva Adquirente)

Que los fraudes registrados por el emisor en base a fecha de
suscripción de pagarés sean mayor al 8% de la facturación de
intercambio entre sistemas involucrados en cada mes, durante dos
meses consecutivos y con antigüedad no mayor a tres meses siempre y
cuando el monto total del fraude exceda de $10,000.00
Capítulo VI

4) PAGARES PREELABORADOS (Perspectiva Emisor)
Cuando el emisor detecta transacciones depositadas por un Receptor
de Pagos y generadas por otro no autorizado a operar bajo esa
afiliación, siempre y cuando la antigüedad no sea mayor a tres meses.
5) PUNTO COMÚN DE CONSUMO. (Perspectiva Emisor)

Cuando el emisor o emisores identifiquen como Punto Común de
Consumo tres o más cuentas involucradas con transacciones legítimas
que se encuentren en un periodo de 2 meses, se puede reportar como
alerta si las transacciones de fraude ocurrieron dentro de los últimos 90
días. Los emisores que se adhieran a la alerta, no requerirán un mínimo
de cuentas.
6) ACTIVIDAD CUESTIONABLE DEL RECEPTOR DE PAGOS

(Perspectiva Emisor)
Esta notificación se realiza conforme a los formatos y procedimientos
señalados en este capítulo sobre actividades que el emisor identifique
como cuestionables en la operación de los Receptores de Pagos, tales
como:
• Receptor de Pagos sin atención a los mensajes de la TPV ( Pick up,
Declinada, Referida)
• Posibles pruebas de tarjetas a través de la TPV
• Posible colusión de empleados en transacciones fraudulentas en
Receptores de Pagos.
7) REINCIDENCIA COMO RECEPTOR DE PAGOS SOSPECHOSO POR

ACTIVIDAD PUNTO COMÚN DE CONSUMO. (Perspectiva Emisor)
Cuando el emisor identifique transacciones legitimas reincidentes como
Punto Común de Consumo, posteriores a la toma de acciones
correctivas y/o preventivas establecidas por el adquirente en la
respuesta de la notificación, el emisor puede realizar una nueva
notificación de alertamiento en un plazo no mayor a 10 días naturales
contados a partir de la fecha de respuesta; si el adquirente se mantiene
sin la respuesta o no está de acuerdo, puede someterlo al grupo de
prevención de fraudes, para su revisión y seguimiento para lo que se le
asignara una comisión para ampliar el análisis.
8) REINCIDENCIA EN NOTIFICACIÓN DE ALERTA COMO NEGOCIO

SOSPECHOSO O EN VIGILANCIA (Perspectiva Emisor)
Dos avisos de Receptores de Pagos sospechosos (vigilancia) en un
periodo de seis meses consecutivos, siempre y cuando las
transacciones irregulares sean posteriores a la fecha de cada
notificación, si dentro del plazo de 45 días naturales para tomar
acciones se envía otra notificación como reincidencia, se considera en
Capítulo VI

complemento y no como segundo aviso si se trata de la misma causa,
si se trata de causa distinta a la primera notificación, el adquirente se
obliga a dar respuesta.
El emisor puede presentar las notificaciones con uno o varios de los
parámetros acordados.
9) TARJETAS NO RECIBIDAS PUNTO COMUN DE CONSUMO

Cuando el emisor detecta en un Punto Común de Consumo más de una
cuenta involucrada con tarjetas reportadas como “No entregadas al TH”,
que se encuentren en un periodo de 2 meses. Pueden reportar como
alerta si las transacciones ocurrieron en los últimos 90 días. Los
emisores que se adhieran a la alerta no requerirán un mínimo de
cuentas involucradas.
10) TARJETAS CHIP OPERADAS CON BANDA

Cuando el emisor o adquirente detecte comercios que operan, con TPV,
transacciones de banda cuando se trata de tarjetas Chip; o bien
comercios que operen TPV sin capacidad de CHIP. Para alertar se
requiere más de una cuenta involucrada en un periodo de 30 días, se
puede reportar la alerta si las transacciones ocurrieron dentro de los
últimos 90 días.
11) TARJETAS ROBADAS O EXTRAVIADAS, IDENTIDADES FICTAS

O ROBO DE IDENTIDAD
Cuando el emisor detecta en un Punto Común de Consumo más de una
cuenta involucrada con tarjetas reportadas como Robadas, Extraviadas,
Robo de Identidad o Identidad Ficta, que se encuentren en un periodo
de 2 meses. Pueden reportar como alerta si las transacciones
ocurrieron en los últimos 90 días. Los emisores que se adhieran a la
alerta no requerirán un mínimo de cuentas involucradas.
12) “DOUBLE SWIPE”

Cuando una Institución detecta que un Receptor de Pagos esta
realizando “Double Swipe”, debe reportar como alerta.
De acuerdo a éste procedimiento operativo al contacto de seguridad del

emisor el resultado del análisis de la notificación en un plazo máximo de 12
días naturales y contará con 45 días naturales a partir de la fecha de
notificación para ejecutar las acciones correctivas y preventivas.
En caso de incumplimiento del adquirente a la notificación de 12 días

naturales, se hace acreedor a la penalización 8 del Capítulo V (Penas
Convencionales por Incumplimiento), si se mantiene sin respuesta, después
del día 46 se hace acreedor a contracargos sobre el total de las transacciones
fraudulentas suscritas y presentadas por este comercio, a partir de la
notificación y hasta la ejecución de acciones.
Capítulo VI

Periodo de riesgo: Se compone de una fecha inicial y una fecha final,
representa el intervalo de tiempo en el que se pudo comprometer la
información.
Medio de acceso: Modo en el cual se operaron las transacciones objeto de la

alerta, corresponde al indicador del token Q2 medio de Acceso de las
Transacciones, de acuerdo al siguiente catálogo:
IDENTIFICADOR DESCRIPCIÓN
Q2 – 00 DIGITADA MANUALMENTE PRESENCIA DE TARJETA.
Q2 – 01 AUTORIZACIÓN VOZ NORMAL (MANUAL)
Q2 – 02 SISTEMA DE CARGOS RECURRENTES
Q2 – 03 TPV (TERMINAL PUNTO DE VENTA)
Q2 – 04 RECEPTORES DE PAGOS INTERRED
Q2 – 08 RECEPTORES DE PAGOS MO/TO
Q2 – 09 INTERNET (COMERCIO ELECTRÓNICO)
Q2 – 10 INTERCAMBIO NACIONAL
Q2 – 14 AUDIO RESPUESTA IVR
Q2 – 17 RECEPTORES DE PAGOS MULTICAJA
Q2 – 18 AUTORIZACIONES VOZ REFERIDAS
Q2 – 19 CARDHOLDER ACTIVATED TERMINALS
Q2 – 22 PAGO MÓVIL (NIPPER)
Observaciones: Comentarios o aclaraciones que el usuario quiera agregar a

la alerta.
Evidencias: Es un archivo de texto separado por comas (CSV), que contiene

transacciones de evidencia relacionadas con la Alerta. La estructura del
archivo es la siguiente:
Nombre de campo Contenido Formato

Fecha Tran. Fecha de la transacción dd/mm/aaaa
Hora Tran. Hora de la transacción hh:mm:ss
Tarjeta Número de tarjeta Nnnnnnnnnnnnnnnn
Capítulo VI

Tipo Tran. Clase numérica del tipo de Nn
transacción
Afiliación Número de afiliación Nnnnnnn
Nombre Nombre comercial aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa
Respuesta Aprobada/Declinada/… Aaaaaaaaaaaaaaaaaaaa
PEM PEM Nn
Card Capability Card capability N
Importe Importe de la transacción nnnnnnnnnnnnn.nn
Código país MX MX
Ciudad Ciudad o población aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa
MCC Giro Nnnn
Estatus 1 = reconocida por el TH, 0 = con N
fraude
CONECTIVIDAD.

El Administrador y la Institución deben establecer un medio de conexión
seguro, en el cual la información viaje cifrada, generalmente VPN LAN to LAN
IPSec o en su defecto VPN SSL, pudiendo ser alguna otra que permita cifrar la
información.
La Institución debe contar con los elementos de hardware, software e

infraestructura para establecer la comunicación con el Administrador.
La Institución puede conectarse directamente con el Administrador o mediante

su Cámara de Compensación.
ACCESO AL SNA.

La Institución, a través de su representante de Prevención de Fraudes, debe
solicitar al Administrador las claves de usuario para sus equipos de analistas,
indicando si el usuario tiene acceso de consulta y/o mantenimiento de Alertas
POS, así como consulta y/o mantenimiento del Directorio Operativo
El Administrador debe crear el usuario en el SNA y proporcionar directamente

al usuario las instrucciones de acceso, así como un usuario y contraseña
temporal, a más tardar un día hábil siguiente después de haber recibido la
solicitud
En su primer acceso, el sistema debe solicitar al usuario cambiar su

contraseña inicial.
Capítulo VI

Cada funcionario es responsable del buen uso de su cuenta de usuario, en
ningún caso debe proporcionar su contraseña a otros funcionarios o personas.
El caso de usuarios nuevos, el Despacho entrega manual de usuario y

proporciona capacitación para el uso y manejo del SNA.
GENERACIÓN DE ALERTAS
Cuando la Institución, como resultado de su monitoreo de incidentes, detecte

casos que deban ser alertados a las otras Instituciones, debe capturar una
Alerta en el SNA.
Procedimiento de alertamiento:
a. El funcionario facultado emisor o adquirente captura el número de

afiliación del Receptor de Pagos del cual desea emitir la alerta.
b. El sistema despliega los datos generales del Receptor de Pagos de
manera informativa.
c. En caso de que la afiliación no exista el sistema despliega un
mensaje con el error correspondiente.
d. El sistema realiza una búsqueda de otras alertas con las que cuente
el Receptor de Pagos y las despliega .
e. Si el funcionario facultado emisor o adquirente detecta que su alerta
está relacionada por su tipo y periodo de riesgo con una alerta
existente la selecciona de la lista para sumarse a esta y puede
editar:
• Periodo de riesgo.
• Medio de acceso.
• Observaciones.
• Anexar evidencias en un archivo de Excel.
f. Si no existe una alerta relacionada o el sistema no despliega

ninguna, continúa con la captura de los otros datos para la alerta.
Debe capturar:
• Tipo de alerta.
• Periodo de riesgo.
• Medio de acceso.
• Observaciones.
• Anexar evidencias en un archivo de Excel.
Capítulo VI

MENSAJES DE ALERTA
Cada vez que algún funcionario emisor o adquirente genera una alerta, el SNA
envía un correo electrónico que contiene la leyenda “SNA POS se ha generado
una alerta”, el email contiene la siguiente información que permite identificar las
diferentes alertas:
• Id
• Institución que emite
• Tipo de alerta
• Medio de acceso
• Institución alertada
El mensaje del punto anterior es enviado a todas las direcciones de correo

electrónico del Directorio Operativo.
Las Instituciones, al recibir el mensaje de alerta, deben acceder al SNA a fin de

consultar la alerta y tomar las acciones de mitigación correspondientes.
REVISIÓN DE ALERTAS

Los funcionarios con privilegios de consulta de alertas de Receptores de Pagos
pueden acceder al sistema para revisar las alertas recibidas.
Cada Institución es responsable de consultar las alertas y principalmente de

tomar las acciones de prevención y mitigación del fraude en su Institución.
Para tener control de los casos que ya se han atendido o revisado, el sistema
despliega una opción para las alertas “nuevas” y las “revisadas”.
Al entrar a la opción de alertas nuevas o revisadas el sistema despliega un

listado con las alertas ordenadas por fecha de alertamiento descendente.
Del listado los funcionarios pueden seleccionar las alertas que deseen
consultar para ver su detalle.
Capítulo VI

Los funcionarios tienen la posibilidad de marcar cada alerta nueva como
revisada y viceversa, cuando una alerta se marca por un funcionario esto
aplica para todos los funcionario de la misma institución.
CIERRE DE ALERTAS

El adquirente del Receptor de Pagos alertado debe atender la situación de su
Receptor de Pagos y cerrar la alerta recibida.
En el cierre se debe seleccionar una de las causas de cierre
ID CIERRE DESCRIPCIÓN
1 ATENDIDO
2 EMPLEADO INVOLUCRADO
3 DUEÑO INVOLUCRADO
4 CAPACITACION AL RECEPTOR DE
PAGOS
La institución adquirente cuenta con un plazo máximo de 10 días hábiles a

partir de la fecha de alertamiento para cerrar una alerta que le corresponda.
En caso de no contestar y cerrar la alerta en el plazo establecido en el punto

anterior, se debe enviar una notificación al contacto del primer nivel y si este no
responde se envía una notificación al grupo de Prevención de Fraudes para
determinar su acción.
Para tener control de los casos que ya se han cerrado, el sistema despliega
una opción para las alertas “abiertas” y las “cerradas”.
Al entrar a la opción de alertas abiertas o cerradas el sistema despliega un

listado con las alertas ordenadas por fecha de alertamiento descendente.
Del listado los usuarios pueden seleccionar las alertas que deseen consultar
para ver su detalle y en su caso cerrar la alerta.
Capítulo VI

Cuando exista más de una alerta relacionada con el mismo caso, al cerrar el
adquirente la alerta principal, el sistema debe cerrar también las alertas
relacionadas.
Cuando el emisor envíe una alerta al adquirente y el adquirente no cierra la

alerta, se responsabilizara del quebranto generado por las alertas.
REPORTES.
El Sistema Nacional de Alertas POS permite generar los siguientes reportes:
• Institución que levanta la alerta

• Institución adquirente
• Tipo de alerta, del catálogo de tipos de alertas
• Medio de acceso
• Abiertas / Cerradas
• Fecha inicial /Fecha final de alertamiento
El resultado de los reportes puede ser exportado a Excel desde el sistema.
Concentrado
El Sistema Nacional de Alertas también permite emitir un reporte concentrado,

con las sumatorias de alertas que cumplan con los filtros configurados por el
usuario:
• Institución que levanta la alerta

• Institución adquirente
• Tipo de alerta, del catálogo de tipos de alertas
• Medio de acceso
• Abiertas / Cerradas
• Fecha inicial /Fecha final de alertamiento.
DIRECTORIO
El Sistema Nacional de Alertas, cuenta con dos directorios para facilitar a los
usuarios contactar a sus contrapartes de otras Instituciones cuando lo
requieran.
Directorio de funcionarios: Contiene los datos de contacto de los

representantes de Prevención de Fraudes de nivel control o decisión de Cada
Capítulo VI

Institución, le pueden dar mantenimiento y consulta los usuarios de las
Instituciones con perfil Administrador.
Directorio Operativo: Contiene los datos de contacto de las áreas operativas de

Prevención de Fraudes de cada Institución, le pueden dar mantenimiento los
usuarios de las Instituciones con perfil Administrador y puede ser consultado
por todos los usuarios. Se recomienda ampliamente que las direcciones de
correo electrónico sean buzones genéricos, no las direcciones e-mail
personales de los funcionarios.
8. Bloqueo y Desbloqueo de Receptores de

Pagos

BLOQUEO.
Acción que restringe la operación de un Receptor de Pagos, por exceder los

parámetros establecidos en este Capítulo. Se utilizan las claves del rango de
Prevención de Fraudes del catálogo de claves de Cancelación y Bloqueo del
capítulo XII Base Única de Receptores de Pagos.
REACTIVACION O DESBLOQUEO.
Acción que habilita la operación de un Receptor de Pagos Bloqueado. Solo la

Institución Adquirente que generó el bloqueo del Receptor de Pagos puede
desbloquearlo, por lo que ninguna otra Institución Adquirente puede afiliarlo
mientras este bloqueado, si la clave utilizada pertenece al rango de Prevención
de Fraudes.
PROCEDIMIENTO DE BLOQUEO/DESBLOQUEO DE RECEPTOR DE PAGOS

Opciones para la generación del movimiento de bloqueo:
§ Los usuarios capturan los movimientos en sus sistemas internos.

§ Los usuarios capturan el movimiento en el sistema de su cámara de
compensación.
§ El sistema de la cámara de compensación aplica el bloqueo y notifica
en línea.
§ El movimiento de Bloqueo se replica host to host de la cámara de
compensación a la Base Única en línea para su validación y registro.
§ Los usuarios capturan los movimientos de bloqueo en sus sistemas
internos.
§ El bloqueo interno se aplica de inmediato en sus sistemas.
Capítulo VI

§ Los usuarios entran al sistema de base única para cargar un archivo
de texto con sus movimientos y se envían al Despacho para su
validación.
Opciones para la generación del movimiento de desbloqueo:
§ Los usuarios desbloquean en sus sistemas internos al Receptor de

Pagos.
§ Los usuarios capturan el movimiento de desbloqueo en el sistema de
la cámara de compensación.
§ El movimiento de Bloqueo/Desbloqueo se replica host to host de la
cámara de compensación a la Base Única para su validación y
confirmación.
§ Los usuarios desbloquean en sus sistemas internos al Receptor de

Pagos.
§ Los usuarios entran al sistema de base única para cargar un archivo
de texto con sus movimientos y se envían al Despacho para su
validación y confirmación.
Validación del movimiento.
§ En la Base Única de Receptores de Pagos el movimiento se verifica

automáticamente, aplicando las validaciones descritas en el capítulo
XII Base Única de Receptores de Pagos, dentro del apartado
Validación de Movimientos, en particular lo relativo a los
movimientos:
• Cancelación (CA), reglas de bloqueo

• Reactivación (RA), reglas de desbloqueo
§ Si la validación genera errores, el movimiento es revisado por un

analista del Despacho para que, determine si se rechaza o se
acepta.
§ Si la validación no registra errores:
• Se actualiza en la Base Única.

• Se actualiza en el histórico.
• Se confirma la Institución solicitante.
• Se envía a las otras Instituciones.
§ Si el movimiento es rechazado:
Capítulo VI

• Se actualiza en el histórico.
• Se regresa a la Institución solicitante.
• No se modifica el status de la afiliación.
Actualización del bloqueo/desbloqueo.
§ Los bloqueos/desbloqueos por las áreas de Prevención de Fraudes

son el único movimiento que puede ser actualizado en el sistema de
la Institución o de la Cámara de Compensación antes de ser
intercambiado.
§ Los bloqueos/desbloqueos con clave de Prevención de Fraudes

deben ser actualizados por el Despacho en la Base Única en cuanto
son aceptadas. Para las Instituciones la actualización en sus
sistemas internos debe ser:
• El mismo día si son recibidas por la Institución en días hábiles

hasta las 5:00 p.m.
• A más tardar al siguiente día hábil si son recibidas por la

Institución después de las 5:00 p.m. en días hábiles o
cualquier horario en días inhábiles
Validez de los datos de bloqueo
§ En caso de controversia entre los datos de bloqueo/desbloqueo entre

Instituciones, se toma como referencia válida los datos de la Base
Única de Receptores de Pagos.
§ Los movimientos de bloqueo/desbloqueo intercambiados y el control

de bloqueos de la Base Única tienen validez para contracargos y
solución de controversias.
Adquirente Múltiple
En caso de Receptores de Pagos con adquirente múltiple el sistema que

reciba notificación de bloqueo puede requerir de forma inmediata a quien lo
inicia, documentación de apoyo que respalde la acción (el Receptor de
Pagos debe ser bloqueado).
Quien inicia el bloqueo y es requerido con documentación de apoyo, queda

obligado a responder el requerimiento en 24 horas, en caso de
incumplimiento, el segundo adquirente puede nulificar la solicitud a través
del desbloqueo.
Capítulo VI

El adquirente afectado por un Receptor de Pagos, antes de iniciar el
bloqueo debe notificar por escrito al otro adquirente de la problemática a fin
de que se llegue a un arreglo durante los siguientes 30 días naturales a
dicha notificación. Para transacciones fraudulentas, el Receptor de Pagos
debe ser bloqueado.
Si estos no llegan a un acuerdo para el bloqueo de un Receptor de Pagos

se escala el asunto al grupo de prevención de fraudes , permaneciendo el
Receptor de Pagos bloqueado para realizar el siguiente procedimiento:
Mostrar y evaluar, el total de ventas y fraude registrados del Receptor de

Pagos. Analizar y determinar el porcentaje global de fraude, posterior al
evento, si algún adquirente decide mantener al Receptor de Pagos que
exceda los parámetros establecidos, asume la responsabilidad de las
transacciones fraudulentas documentadas, incluyendo falsificaciones con
transacciones manuales o electrónicas que no envíen código 90, 05 u 80,
en los seis meses siguientes.
Las transacciones en tránsito suscritas antes de la fecha y hora del bloqueo

deben ser aceptadas por el emisor.
La institución que inicie el bloqueo debe conservar la información soporte

durante dos años, de lo contrario pierde el derecho de bloqueo.
Es responsabilidad del Adquirente recuperar el equipo y papelería

proporcionada al Receptor de Pagos.
9. Ventas Frustradas
Son transacciones autorizadas por el Emisor, dictaminadas como fraude, donde el
Comercio evita la entrega del bien o servicio adquirido.
Por lo anterior, se establece un procedimiento para realizar las devoluciones a las

tarjetas de los Emisores involucrados.
9.1 Fraude Confirmado por el Emisor
9.1.1 Si un Emisor detecta a través de sus esquemas de monitoreo una transacción

como fraude, Confirmará al Adquirente/Comercio mediante el Sistema de
Validación en Línea (SVL).
Capítulo VI

Si un Adquirente/Comercio detecta una transacción sospechosa de fraude
puede solicitar al Emisor una validación en forma inmediata a través de la
aplicación SVL y si el Emisor confirma fraude, debe alertar al
Adquirente/Comercio a través de la misma aplicación.
9.1.2 Una vez recibida la notificación de fraude, el Comercio debe realizar las acciones
correspondientes, para intentar frustrar la venta, reteniendo las mercancías o
evitando que se proporcione el servicio vendido.
En algunos giros como los de aerolíneas, el importe de la cancelación y/o

devolución puede ser por un monto parcial o total del boleto de avión, si es que
el pasajero ya utilizó una parte del vuelo.
9.1.3 Una vez que el Comercio ha logrado la retención de las mercancías o haber
evitado la prestación de los servicios vendidos, procede a confirmar al Emisor a
través de la aplicación SVL el éxito de la frustración de la venta y aplica lo
siguiente:
El Comercio/Adquirente debe procesar una devolución por los importes

correspondientes en un término no mayor a 10 días hábiles.
En caso de vencerse el plazo de los 10 días hábiles para la devolución de la

transacción, el Emisor puede generar un contracargo por código de razón 85
opción “A”.
Si el Emisor no cuenta con la confirmación de Venta Frustrada a través del

Sistema de Validación en Línea, debe tramitar la devolución del importe vía
Misceláneo a través del Adquirente correspondiente.
9.1.4 Una venta frustrada, no debe ser reportada como fraude a las marcas. En caso
de que una transacción de venta frustrada sea reportada a las marcas, debe ser
eliminada a la brevedad por el Emisor y se hace acreedor a lo señalado en el
punto A de la penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento).
Si el Emisor reporta nuevamente un comercio a las marcas y no han

transcurrido más de 180 días naturales desde su último incumplimiento, se
aplicarán los puntos subsecuentes de la Penalización 32.
Para la aplicación de la penalización 32, es responsabilidad del Adquirente

enviar al Árbitro Operativo el reporte de fraude ante las marcas y la evidencia
de la devolución procesada o del contracargo recibido.
10. Cartas de Inconformidad

Cuando el adquirente requiera de la carta reclamación del tarjetahabiente,
para soportar alguno de los trámites descritos a continuación, debe solicitar
Capítulo VI

por escrito y el emisor tiene la obligación de atenderlas en un plazo no
mayor a 15 días hábiles después de recibir la petición.
• Cargo a cuenta de cheques con la posibilidad de recuperación al

emisor (debe acordar con el emisor, la forma del reembolso).
• Demostrar al Receptor de Pagos la razón del bloqueo de la afiliación.
• Atención a demanda entablada por el Receptor de Pagos en contra

del Adquirente.
El emisor puede atender la solicitud con el Medio de Registro de Solicitud

de Aclaración certificado detallado en el Anexo 30.
En caso de que el emisor no de respuesta al Adquirente en el plazo

establecido para la atención de la carta reclamación, pierde el derecho de
alerta al adquirente, sobre actividad sospechosa del Receptor de Pagos en
las transacciones involucradas, para lo cual, el adquirente debe comprobar
con el acuse de recibo de notificación al emisor de la pérdida del derecho
de alerta.
11. Procedimiento operativo para el intercambio

de cuentas bloqueadas (Opcional)
Diariamente, el emisor deberá enviar a cada adquirente un archivo que
contenga las transacciones confirmadas de fraude del día hábil anterior.
El envío del archivo deberá ser vía correo electrónico, en archivo de excel con
contraseña de acceso
El archivo deberá ser enviado en el formato establecido para ello en el anexo

14 b.
El formato del anexo 14 b, debe ser enviado por el personal autorizado del
emisor y recibido por el personal autorizado de los adquirentes.
Se responsabiliza a cada emisor y adquirente, actualizar al personal facultado

para el envío y recepción de la información.
12. Intercambio de Documentos
Capítulo VI

En caso de que exista un detenido o una investigación en proceso por algún
delito, las áreas de seguridad o prevención de fraudes se deben coordinar
para atender las solicitudes de comprobantes originales o copia que se
requieran para tal efecto.
La petición de comprobante originales o copia que se efectúe bajo este

procedimiento no exime de la solicitud tradicional, por lo cual el adquirente
debe apoyar a las áreas de seguridad para recabar y proporcionar los
comprobantes solicitados por este conducto, en el menor tiempo posible.
Todos comprobantes originales o copia que se soliciten, se deben procesar

conforme a los tiempos, costos y penalizaciones establecidos en el Capítulo
I Manual Operativo.
13. Validaciones Emergentes

13.1 El Sistema de Validación en Línea (SVL)
Es una herramienta estándar de comunicación bidireccional, que permite

realizar validaciones emergentes de transacciones entre Emisores,
Adquirentes y/o Receptores de Pagos, priorizando y respondiendo cada
solicitud de una forma ágil, eficiente y segura.
Solo se atienden solicitudes de validación emergente que sean recibidas a

través de la aplicación SVL.
13.2 Incorporación
13.2.1 Instituciones.- Deben solicitar el acceso a SVL a través de su

Cámara de Compensación, mediante el Anexo 49 (Formato de Inscripción
Instituciones SVL).
La Cámara de Compensación previa validación de las personas

responsables de cada Institución, debe enviar el Anexo 49 a la dirección
electrónica info@cmerlos.com.mx, solicitando el alta de la Institución que
desea participar en SVL.
El Administrador General de SVL verifica que el Anexo 49 cumpla con la

información requerida y al día siguiente hábil proporciona a la Institución
solicitante la información de la aplicación, guía de uso y acceso a un
ambiente de pruebas para que el responsable y los analistas se familiaricen
con SVL.
Una vez que la institución está lista para operar SVL, el Administrador
General proporciona la ruta de acceso, el nombre de usuario y la
Capítulo VI

contraseña de acceso al Administrador SVL de la Institución detallado en el
Anexo 49, quién tiene la facultad y responsabilidad para generar altas,
bajas o cambios de usuarios administradores y analistas para su Institución
en la perspectiva Emisor y/o Adquirente. La perspectiva Adquirente solo se
habilita a las Instituciones que estén registradas en el Anexo 9 (Relación de
Bines de Referencia).
Por último, el Administrador General notifica la incorporación de la nueva

Institución a los participantes de SVL y realiza la liberación a producción
dentro de los 2 días hábiles posteriores a la solicitud de incorporación a
producción.
13.2.2 Receptores de Pagos / Agregadores.- Deben solicitar el acceso a

SVL a través de su Adquirente, mediante el Anexo 50 (Formato de
Inscripción Receptores de Pagos SVL) y el Adquirente debe enviar la
solicitud a través de su Cámara de Compensación.
La Cámara de Compensación, previa validación de las personas

responsables de la Institución, debe enviar el Anexo 50 a la dirección
electrónica info@cmerlos.com.mx, solicitando el alta del Receptor de Pagos
que desea participar en SVL.
El Administrador General de SVL verifica que el Anexo 50 cumpla con la

información requerida y al día siguiente hábil proporciona al Receptor de
Pagos solicitante la información de la aplicación, guía de uso y acceso a un
ambiente de pruebas para que el responsable y los analistas se familiaricen
con SVL.
Una vez que el Receptor de Pagos esté listo para operar SVL, el
Administrador General proporciona la ruta de acceso, el nombre de usuario
y la contraseña de acceso al Administrador SVL de la Institución detallado
en el Anexo 50, quién tiene la facultad y responsabilidad para generar altas,
bajas o cambios de usuarios administradores y analistas para el Receptor
de Pagos.
Por último, el Administrador General notifica la incorporación del Receptor

de Pagos a los participantes de SVL y realiza la liberación a producción
dentro de los 2 días hábiles posteriores a la solicitud de incorporación a
producción.
13.3 Participantes
Los participantes en SVL son:
Capítulo VI

• Adquirente
• Emisor
• Receptores de Pagos / Agregadores con acceso a la aplicación SVL
• Receptores de Pagos / Agregadores sin acceso a la aplicación SVL
(Operan a través del Adquirente)
• Administrador General SVL
13.3.1 Adquirente
Puede enviar validaciones emergentes a través del Sistema de Validación

en Línea, de cualquier Receptor de Pagos / Agregador que requiera el
servicio y que no tenga acceso directo a SVL, posteriormente debe notificar
el resultado de la validación a su Receptor de Pagos / Agregador.
De igual forma notifica y da seguimiento a los reportes de fraude que los

Emisores le envían a través del Sistema de Validación en Línea, de
aquellos Receptores de Pagos / Agregadores que no tienen acceso directo
a SVL.
La comunicación entre el Adquirente y sus Receptores de Pagos /

Agregadores, se realiza mediante los canales de comunicación que tengan
establecidos.
13.3.2 Emisor
Debe atender las validaciones emergentes recibidas a través del Sistema

de Validación en Línea, estas pueden ser enviadas por los Adquirentes o
directamente por algunos Receptores de Pagos / Agregadores con acceso
a la aplicación.
El Emisor debe contar con niveles de servicio, como mínimo para atender
100 solicitudes de validación por día.
Puede enviar notificaciones de transacciones confirmadas como fraude,

derivadas de su esquema de monitoreo a los Adquirentes y/o Receptores
de Pagos / Agregadores con acceso al Sistema de Validación en Línea.
Es decisión del Emisor, el atender o no, las validaciones emergentes que

reciba por otros canales (Teléfono, Correo Electrónico, etc.).
13.3.3 Receptores de Pagos / Agregadores CON acceso a la aplicación

SVL
Pueden participar Receptores de Pagos / Agregadores que cuenten con

una herramienta de monitoreo de fraudes y que se encuentren dentro de los
siguientes segmentos:
Capítulo VI

• Receptores de Pagos / Agregadores Tier I o Tier II
• Grandes Facturadores con Host propio.
• Comercio Electrónico / MoTo
Cualquier otro Receptor de Pagos / Agregador debe contar con la

aprobación del Grupo de Prevención de Fraudes.
El Receptor de Pagos / Agregador con acceso a la aplicación debe realizar

su monitoreo transaccional y enviar al Emisor a través de la aplicación SVL
(Sistema de Validación en Línea), las solicitudes de validación de las
transacciones que su sistema alertó de acuerdo a sus estrategias de
monitoreo.
De igual forma el Receptor de Pagos / Agregador debe atender las

notificaciones de Fraude Confirmado enviadas por el Emisor mediante la
aplicación SVL.
13.3.4 Receptores de Pagos / Agregadores SIN acceso a la aplicación

SVL
El Receptor de Pagos / Agregador sin acceso a la aplicación realiza su

monitoreo transaccional (cuando aplique) y envía a su Adquirente las
solicitudes de validación de las transacciones que califique con sospecha
de fraude a través de los canales de comunicación que actualmente tenga
con su Adquirente.
Así mismo atiende las notificaciones de Fraude Confirmado enviadas por el

Emisor, a través de los canales y herramientas de comunicación vigentes
con su Adquirente.
13.3.5 Administrador General de SVL
Es el responsable del, mantenimiento y operación del sistema, así como del

alta, baja o modificación de Instituciones y/o usuarios administradores de
las Instituciones y Receptores de Pagos / Agregadores que participan en
SVL.
13.4. Operación
El Adquirente es responsable de dar a conocer a sus Receptores de Pagos

/ Agregadores, los términos y condiciones del presente capítulo.
El volumen de transacciones máximo a validar por día se establece en el

punto 13.3.2 de este capítulo, en caso de un ataque masivo de fraude, el
Capítulo VI

Adquirente, Agregador o Receptor de Pagos, puede establecer con el
Emisor afectado las acciones necesarias para atender el volumen que se
presente.
El Adquirente, Agregador o Receptor de Pagos, debe notificar las

transacciones que detecte como sospechosas, para que sean validadas por
el Emisor con sus tarjetahabientes, mismo que tiene la responsabilidad de
contestar de acuerdo a lo siguiente:
El Adquirente, Agregador o Receptor de Pagos, por ningún motivo puede

contactar directamente al tarjetahabiente, con excepción de aquellos casos
en los que se tenga autorización expresa o tácita por parte del Emisor.
El Adquirente, Agregador o Receptor de Pagos, puede enviar al Emisor las

transacciones, utilizando el Sistema de Validación en Línea, con la
información que para cada segmento corresponda.
Las validaciones deben enviarse y responderse diariamente con el fin de

que no se acumulen y se dé una respuesta ágil y oportuna.
Las transacciones que el Adquirente, Agregador o Receptor de Pagos,

envíe a validar deben contener las siguientes características:
• Antigüedad menor o igual a 5 días naturales a partir de la fecha

transacción.
Validación de cuenta
El Emisor se compromete, a realizar el bloqueo de la cuenta el mismo día,

si se confirma que la transacción es Fraude.
El Emisor está obligado a dar respuesta de acuerdo al tipo de operativa y

los niveles de servicio en SVL
En el caso de que el Emisor no de respuesta al Adquirente, Agregador o

Receptor de Pagos, en el plazo establecido para la validación de
transacciones pierde el derecho de alertar al Adquirente sobre actividad
sospechosa del Receptor de Pagos en las transacciones involucradas.
13.5 Respuestas del Emisor
Las respuestas que el emisor envíe serán en tres niveles, Fraude

Confirmado, Transacción OK y Sin Contacto
Capítulo VI

Fraude Confirmado: Transacciones que el emisor determina como fraude
mediante la validación con el tarjetahabiente o a falta de contacto, mediante
análisis de comportamiento histórico.
Transacción OK: se validó con el tarjetahabiente y confirmó compra o se

determinó con base en el análisis.
Sin Contacto: El emisor no logró contactar al tarjetahabiente y el análisis

no es suficiente para determinar si es fraude, por lo tanto se requiere
seguimiento por parte del Adquirente, Agregador o Receptor de Pagos.
Cuando el Emisor responde Sin Contacto, debe confirmar cuatro variables

con una respuesta binaria (SI / NO), para que el Adquirente, Agregador o
Receptor de Pagos, tenga más elementos en la toma de decisiones.
¿Nombre Coincide?, se refiere a si el nombre del tarjetahabiente

enviado en la solicitud de validación, coincide con los registros del
Emisor.
¿Domicilio Coincide?, se refiere a si el domicilio enviado en la

solicitud de validación, coincide con los registros del Emisor.
¿Teléfono Coincide?, se refiere a si el número de teléfono enviado en

la solicitud de validación, coincide con los registros del Emisor.
¿Patrón de Compra Coincide?, se refiere a si el patrón de compra

coincide con los hábitos de consumo del tarjetahabiente.
En las transacciones que el emisor conteste como Fraude Confirmado, el

Adquirente, Agregador o Receptor de Pagos debe cancelar la entrega del
bien o servicio y tramitar la cancelación de la transacción en sistema o bien
la devolución a la Tarjeta, de acuerdo a lo señalado en el punto 9 del
Capítulo VI (Políticas y Procedimientos de Seguridad con los Receptores de
Pagos).
Capítulo VI

Flujo Incorporación de una Institución en SVL
Capítulo VI

Flujo Incorporación de un Receptor / Agregador de Pagos en SVL
Capítulo VI

Capítulo VI

CAPÍTULO VII
OPERATIVA FIRMA EN ARCHIVO
AGENCIAS DE VIAJE
Capítulo VII

Objetivo
Establecer reglas operativas para las agencias de viajes que se incorporen al programa
de Registro de Firma en Archivo y regular la resolución de controversias derivadas del
intercambio con otras Instituciones.
Definición del Servicio
Las Agencias de Viajes pueden realizar la venta de sus servicios y de boletos de avión,
sin necesidad de que los Tarjetahabientes tengan que firmar un Documento cada vez que
soliciten una transacción a la Agencia de Viajes, con las Tarjetas emitidas por las
Instituciones registradas en el Anexo 29.
Reglas Operativas
§ Estas reglas solo aplican para transacciones efectuadas en Agencias de Viajes

autorizadas por los Adquirentes.
§ La autorización del servicio de Firma en Archivo se debe realizar llenando del formato
o Contrato de Servicio, determinado por el Receptor de Pagos con el Tarjetahabiente.
§ Esta operativa aplica para todas las Tarjetas que el Emisor autorice.
§ El Receptor de Pagos está obligado a emitir un Comprobante Electrónico para las

transacciones derivadas de esta operativa e invariablemente debe contener la leyenda
Firma en Archivo y/o Signature on File (Impresión en línea, manual y/o sello).
§ Cuando exista una petición de Comprobante y el Adquirente identifique la transacción

dentro de esta operativa, está obligado a enviar copia del formato o Contrato de
Servicios entre el Tarjetahabiente y el Receptor de Pagos copia del comprobante con
la leyenda Firma en Archivo y/o Signature on File que permita al emisor comprobar el
servicio y acuse de recibo
§ En caso de enviar la documentación incompleta, el Emisor puede contracargar por

código de razón 84 Falta de Firma y/o Firma en Archivo (opción E).
§ El Adquirente es el responsable de validar que el Receptor de Pagos se apegue a las

políticas de afiliación.
§ El Adquirente no está obligado a presentar documentación original, de la descrita en el

Anexo 15 (Datos Legibles y Mandatorios que deben contener los Documentos de
Tarjetas).
Capítulo VII

CAPÍTULO VIII
PAGOS INTERBANCARIOS DE
TARJETA DE CRÉDITO
Capítulo VIII

Capítulo VIII

1.- REGLAS GENERALES DE PAGOS
1.1 Este documento únicamente regula los pagos de tarjetas en el intercambio

para Tarjetas de Crédito en Moneda Nacional.
1.2 Las Instituciones acuerdan recibir en el intercambio, los importes de los

pagos, generados a Tarjetas de Crédito, recibidos por una Institución
diferente al Emisor de la tarjeta a través de los siguientes medios:
a) Pagos a tarjetas de crédito recibidos en las sucursales bancarias.

b) Pagos a tarjetas de crédito recibidos a través de los medios electrónicos
que cada Institución tenga establecidos (Internet, Vía Telefónica, Cajeros
Automáticos, etc.)
1.3 La antigüedad de los mismos no debe ser mayor a 2 días hábiles, después
de la fecha valor.
1.4 El Emisor de la tarjeta debe aplicar el pago con fecha valor

independientemente a la fecha de proceso con la leyenda que el Emisor
establezca para identificar la transacción en el estado de cuenta del
Tarjetahabiente.
1.5 El Lay out está definido en el Anexo 4P (Pago de Tarjetas en el Intercambio y

Aclaraciones).
1.6 Se establecen validaciones para la Operativa de Pago de Tarjetas en

el Intercambio, descritas en el Capitulo III (Validaciones)
1.7 Cuando una de las Instituciones no pueda procesar la información, está

obligada a notificar a la contraparte, obteniendo acuse de recibo de
cualquiera de los funcionarios señalados en el anexo 11“B” del Contrato de
Aceptación de Tarjetas para que sustituya el archivo, a más tardar al día
hábil siguiente.
1.8 La Compensación de la Operación de Pago de Tarjetas en el Intercambio de

Tarjeta de Crédito se efectúa de acuerdo a lo señalado en las Condiciones
para el Intercambio entre Cámaras de Compensación.
1.9 Es responsabilidad de la Institución receptora, intercambiar la información

con estricto apego a las presentes reglas.
1.10 Las cuentas de American Express, deben justificarse a la derecha (campo

numérico), dado que son de 15 posiciones conteniendo un ‘0’ en la primera
posición.
Capítulo VIII

1.11 Es responsabilidad del Emisor una vez intercambiada la información, la
oportuna y correcta aplicación de los pagos a sus Tarjetahabientes.
1.12 El Emisor es el responsable de recibir y gestionar las aclaraciones de sus

Tarjetahabientes, derivadas de esta operativa.
1.13 Los Emisores son responsables de registrar las Altas, Bajas y

Modificaciones de los BINES que aceptan Pagos para Tarjetas de Crédito de
acuerdo a lo señalado en la regla 1.2 del Manual Operativo.
1.14 En el momento en que una Institución receptora detecte que un BIN no es

de naturaleza Crédito, puede darlo de baja de su plataforma de recepción de
pagos, sin previo aviso al Emisor.
1.15 Las Instituciones receptoras son responsables de dar de Alta en sus

plataformas los BINES que acepten pagos en el intercambio, registrados en
el Anexo 1 (Relación de BINES sujetos al Intercambio Local) y a su vez
deben validar el BIN y dígito verificador de la cuenta en el momento de la
recepción del Pago.
1.16 El plazo para que la Institución receptora actualice dicha información es de

30 días naturales contados a partir de la fecha de registro del movimiento de
Alta, Baja o Modificación en el BIN Manager.
1.17 La multa que a consecuencia del incumplimiento de alguna Institución sea

impuesta por las autoridades a otra Institución, la Institución penalizada por
la autoridad tiene el derecho de trasladarle a la Institución responsable el
monto total de la multa.
El trámite de recuperación debe ser realizado a través del árbitro operativo

con la documentación correspondiente, bajo las siguientes premisas:
§ Cuando la Institución receptora no acepta un Pago de Tarjeta de Crédito

por no tener registrado el BIN y la Institución Emisora si dio de Alta su
BIN, la multa la debe pagar la Institución receptora.
§ Cuando la Institución receptora no acepta un pago de Tarjeta de Crédito

y el Emisor no dio de alta su BIN, la multa la debe pagar la Institución
Emisora.
§ Cuando un pago a Tarjeta de Crédito no fue procesado por la Institución

receptora en los tiempos establecidos en el punto 1.3 de esta Normativa,
la multa la debe pagar la Institución receptora.
Capítulo VIII

§ En caso de Pago de Tarjetas en el Intercambio por medios electrónicos,
la Institución receptora no puede realizar un reverso a la cuenta origen
sin haber notificado al Tarjetahabiente.
§ Cuando una Institución reciba un pago de un BIN no autorizado en el

Anexo 1 (Relación de Prefijos Sujetos al Intercambio Local) y un Emisor
recibe una Aclaración de Pago no Aplicado, este debe realizar una
solicitud por escrito a la Institución receptora, la cual se obliga a enviar al
Emisor por medio de misceláneo 112 transacción 20 el importe del pago.
2.- CICLO DE CONTROVERSIAS DE PAGOS
2.1 El Emisor tiene 130 días naturales a partir de la fecha de pago para poder
ejercer una solicitud de aclaración.
Tipos de Aclaraciones:
a) Pago no aplicado en forma total
b) Pago aplicado en forma parcial (referencia 23 posiciones)
2.2 La Institución receptora cuenta con 5 días hábiles para dar respuesta a una
solicitud de aclaración.
El catálogo de transacciones para el ciclo de controversias es el siguiente:
Códigos de Transacción
52 Solicitud Aclaración
53 Confirmación Aclaración
18 Contracargo
08 Representación
Código de Transacción 52 Emisor.
20 Abono total no Aplicado

21 Abono parcialmente Aplicado
Código de Transacción 53 Institución receptora.
20 Acepta Cargo Total, del Pago no Aplicado

21 Acepta Cargo Parcial, del Pago no Aplicado
22 No Acepta Cargo, la Transacción si fue intercambiada (Fecha de
intercambio, Listado de transacciones aceptadas y total de transacciones
e importe del día).
23 No Acepta Cargo. Documento Ilegible (Los datos mandatarios no son
legibles).
Capítulo VIII

24 No Acepta Cargo. Comprobante de Pago Alterado (Listado de
transacciones aceptadas).
25 No Acepta Cargo. Identificador de Institución no corresponde (Anexar la
información recibida).
26 No acepta Cargo, Petición Inválida, Pago inexistente (Listado de
transacciones aceptadas), el pago por Internet no fue cargado a la
cuenta origen.
27 No Acepta Cargo, Aclaración duplicada (Fecha y No. de aclaración).
28 No Acepta Cargo, Imagen no corresponde o no se recibió imagen
Código de Transacción 18 Emisor.
Código de razón 30 Pago no Aplicado

Código de razón 31 Pago Aplicado Parcialmente
Código de razón 32 Respuesta No Procedente
Código de Transacción 08 Adquirente.
Código de razón 96 Representación
2.3 En caso de que el Emisor no esté de acuerdo con las respuestas señaladas
en el punto 2.2 código de transacción 53 (22 al 28), puede contracargar por
el código de razón 32.
2.4 El horario de intercambio de las aclaraciones para ser consideradas como

atendidas en el mismo día es el señalado en las Condiciones para el
Intercambio entre Cámaras de Compensación.
2.5 La Institución receptora tiene 12 días hábiles a partir de la recepción del

Contracargo, para poder ejercer una representación a un Emisor por un
Contracargo Improcedente.
2.6 Se debe utilizar el Anexo 8P (exhibit) “Documentación Transmitida para

Contracargos y/o Representaciones Pago de Tarjetas en el Intercambio”
(Aplica únicamente para el código de razón 32)
3.- DOCUMENTACIÓN DE APOYO PARA LA SOLICITUD DE ACLARACIÓN

POR PAGO NO APLICADO
3.1 Pago en Ventanilla
Capítulo VIII

• Copia de comprobante legible con el sello y certificación de la caja del
recibo de pago.
• Estado de Cuenta donde debió quedar aplicado el Pago.
3.2 Pago por Medio Electrónico (Internet, Vía Telefónica, Cajeros Automáticos,
etc.)
• Comprobante especificando folio, clave, autorización, o cualquier referencia

que identifique la transacción electrónica y/o comprobante electrónico.
• Estado de Cuenta donde debió quedar aplicado el pago.
4.- PROCEDIMIENTO PARA LA SOLICITUD DE ACLARACIÓN DE UNA

INSTITUCIÓN RECEPTORA.
4.1 La Institución receptora debe notificar a través de su Cámara de

Compensación al Emisor(es), para que realice la gestión de recuperación
proporcionando los números de cuenta, importes, fechas de los pagos,
fechas de proceso del intercambio y total del archivo que incluya número de
pagos e importe cuando detecte que se presentó algún error de proceso en
el envío de la información cuando existan las siguientes condiciones:
a) Pagos duplicados.
b) Importes multiplicados / Importes erróneos.
c) Procesos duplicados.
Cuando Emisor informe que no es posible recuperar algún importe este lo

realizara de buena fe
4.2 La afectación monetaria de esta recuperación la realiza el Emisor y se efectúa a

solicitud de la Institución receptora a través de misceláneo 112) conforme se
gestione la recuperación.
4.3 El plazo que tiene la Institución receptora para la notificación es de 5 días

hábiles contados a partir de la fecha de proceso. El Emisor tiene 5 días
hábiles a partir de la notificación de la Institución receptora para su
aceptación y solo puede rechazar en los casos que demuestre que la cuenta
se encuentra cancelada.
4.4 Recuperación de pagos de la Institución receptora:
Capítulo VIII

4.4.1 Para los casos de pagos compensados por errores en proceso de la
Institución receptora, se gestionan mediante un procedimiento manual con
las siguientes premisas:
a) La Institución receptora tiene hasta 90 días naturales a partir de la fecha de

la transacción realizada por el Tarjetahabiente, para presentar su solicitud
de reembolso vía e-mail al Emisor con un costo de servicio por
requerimiento, de acuerdo al punto “J” del capítulo IV (Costos de Servicios),
cuando exista respuesta favorable para los siguientes casos:
Concepto Documentación soporte de Recuperación Emisor

la Institución Receptora documentación soporte
Carta del Emisor
Pago Duplicado Listado de Intercambio certificando haber recibido
reclamación del TH o
Carta reclamación del TH,
Comprobante de pago
Interbancario.
Importe diferente al Copia comprobante de Carta del Emisor

pago recibido. pago y/o carta responsiva certificando haber recibido
de la Institución receptora. reclamación del TH o
Carta reclamación TH
Carta del Emisor
Importe aplicado en Listado de Intercambio y/o certificando haber recibido
cuenta errónea. carta de la Institución reclamación del TH o
receptora. Carta reclamación TH,
Comprobante de pago.
b) El Emisor debe revisar si existe la aplicación del pago a su tarjetahabiente

por el monto reclamado por la Institución receptora y resolver la petición en
un máximo de 10 días naturales, si no hay respuesta en el plazo definido, la
Institución receptora puede penalizar al Emisor de acuerdo a lo señalado en
el punto 25 del capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento).
c) El Emisor tiene hasta 130 días naturales a partir de la aceptación de la

Buena Fe, para ejercer una acción de recuperación con la Institución
Capítulo VIII

receptora, cuando el cliente presente carta reclamación y recibo de pago
interbancario, realizando cargo directo mediante misceláneo.
5.- PENALIZACIONES
5.1 Se puede efectuar el cobro de penalizaciones conforme a lo señalado en el

Capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento), las cuales
invariablemente deben ser enviadas diariamente en el intercambio Nacional
a través del medio magnético vigente, vía misceláneo, transacción 10 código
de razón 106.
El plazo máximo para poder ejercer el derecho de cobrar una penalización es
de 6 días naturales, cualquier penalización que rebase el plazo puede ser
devuelta por la Institución afectada en un plazo no mayor de 6 días naturales.
5.2 Cualquier penalización debe estar documentada, (Anexo 12P Listado de
Transacciones de Pagos de Tarjetas en el Intercambio Extemporáneos), en
caso contrario la Institución afectada con el cargo puede solicitar dentro de
los primeros 6 días hábiles de haber recibido el misceláneo, los
antecedentes.
La contraparte cuenta con un plazo de 6 días hábiles para documentar el
caso, de lo contrario este cobro no tiene validez y puede ser regresado
anexando copia del requerimiento de documentación sin que exista
posibilidad de recuperación.
5.3 Las Instituciones acuerdan que para el cobro de penalizaciones, que su
plazo de vencimiento sea en un día inhábil y/o festivo se puede efectuar el
cobro al día hábil siguiente.
5.4 Las Instituciones acuerdan que todos los cobros de penalizaciones

estipulados en este contrato, serán intercambiados con su respectivo
Impuesto al Valor Agregado (I.V.A) y/o cualquier otro que lo sustituya o
complemente, a través del misceláneo correspondiente a cada caso.
6.- REGLAS DE PRESENTACIÓN DE IMÁGENES
6.1 Las imágenes deben ser escaneadas bajo el formato jpg / tif comprimido y
presentadas de manera conjunta con el Archivo de Intercambio.
6.2 La resolución de las imágenes no puede ser menor a 100 DPI y el tamaño de
las mismas no exceder de 100 Kb.
Capítulo VIII

6.3 En caso de no cumplir con las especificaciones, la imagen no se considera válida y
el registro debe ser rechazado. (Solicitar aclaración al Procesador)
6.4 Pueden integrarse fichas de depósito, comprobantes de pago en internet y

documentación soporte de Contracargos y representaciones, para lo cual
existe un límite máximo de 5 imágenes por solicitud y 5 por respuesta.
6.5 Es responsabilidad de los Bancos enviar la información correcta y

debidamente asociada a la aclaración mediante el folio que le asigne el
Emisor, el cual está considerado en el lay out de intercambio, ya que no se
realiza ninguna validación de la documentación presentada como soporte o
respuesta a una aclaración.
6.6 El acuse de recibo del envío de la documentación es el que proporcionen los

Sistemas, en donde se registra el horario de recepción del archivo de
Aclaraciones de Pagos, de acuerdo con la validación del Header y Trailer,
como actualmente se está realizando en el proceso de intercambio así como
el número de registros recibidos en la carátula de pagos interbancarios con el
tipo de transacción 52.
6.7 Es importante que consideren que el acuse electrónico es el que genera la

aplicación para el envío y/o recepción de los archivos. Este acuse no
contiene detalles, sólo refleja el horario de recepción y las cifras control de los
archivos.
6.8 La respuesta de petición de aclaraciones de Pagos Interbancarios están

consideradas en la carátula de Pagos Interbancarios Anexo 6P (Carátula de
Intercambio de Pagos Interbancarios), con la transacción 53.
7 LEGIBILIDAD DE IMÁGENES
7.1 La imagen se considera legible cuando contiene los datos mandatorios

establecidos en el Anexo 15P (Datos Legibles y Mandatarios que deben
contener los Documentos de Pagos Interbancarios), del Contrato de
Aceptación de Tarjetas Bancarias vigente.
7.2 Es requisito indispensable que el tamaño de la imagen permita visualizar

todos los datos mencionados en el anexo 15P (Datos Legibles y Mandatarios
que deben contener los Documentos de Pagos Interbancarios) vigente, así
como la información contenida en la documentación soporte de contracargos
y representaciones.
7.3 Las imágenes deben ser conservadas en el formato original, de manera que
en caso de Controversia entre las Instituciones, se cuente con la evidencia
necesaria para determinar su legibilidad a través del Árbitro Operativo.
Capítulo VIII

7.4 Cualquier documento e información soporte que se presente, y que no
corresponda a la aclaración sobre la cual se inició el proceso de controversia,
se considera inválida.
8.- ARBITRAJE PAGO DE TARJETAS EN EL INTERCAMBIO

8.1 REGLAS GENERALES
8.1.1 Se puede someter al arbitraje aquéllos casos que no puedan resolverse

satisfactoriamente, una vez agotadas las reglas y procedimientos señalados
en este Capítulo.
8.1.2 El dictamen emitido por el Árbitro Operativo es apelable una sola ocasión,
no importando el monto de la transacción.
La apelación debe presentarse al Árbitro Operativo, mediante un escrito
libre firmado por el funcionario correspondiente, facultado en el anexo 11
(Funcionarios Facultados Para Sometimiento Arbitral) del Manual Operativo,
conteniendo como mínimo: folio de emplazamiento asignado por el árbitro
operativo y fecha de dictamen del emplazamiento, descripción y causa de la
apelación, así mismo debe anexar únicamente la documentación original
previamente intercambiada, para el análisis y definición del caso.
8.1.3 El plazo máximo para la apelación es de 5 días hábiles, a partir del día hábil
siguiente de haber recibido el dictamen.
8.1.4 El resultado de la apelación por parte del Árbitro Operativo, lo notifica por
escrito dentro de los 5 días hábiles, a partir del día hábil siguiente de la
fecha de recepción de la apelación.
8.1.5 La apelación que proceda, queda exenta para ambas Instituciones del
cobro de los honorarios vigentes por concepto de arbitraje.
8.1.6 Para someter un caso a arbitraje deben cumplir alguna de las premisas
mencionadas en el punto 8.2 del presente Capítulo.
8.1.7 Cualquier caso emplazado puede ser retirado previo acuerdo por escrito,
firmado por las Instituciones involucradas y entregado al Árbitro Operativo,
en un plazo no mayor a los 3 días hábiles siguientes a la fecha en que el
emplazamiento fue recibido por el Árbitro Operativo dentro del horario de
9:00 a 17:00 hrs.
Capítulo VIII

8.1.8 Se pueden someter a arbitraje aquéllos casos donde existan cobros o
pagos por misceláneos improcedentes.
8.2 PROCEDIMIENTOS PARA RESOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
8.2.1 Los casos que sean sometidos a arbitraje deberán haber cumplido
invariablemente el ciclo de: primer contracargo por parte del Emisor y
representación por parte del Adquirente.
8.2.2. En los casos que el Adquirente reciba un segundo contracargo por parte del
Emisor, tendrá el derecho de someter el caso a arbitraje.
8.2.3 El Emisor tendrá el derecho de sometimiento arbitral por haber recibido una
representación fuera de normas: datos erróneos, documentación de apoyo
no recibida o incompleta, representación extemporánea, representaciones
duplicadas o aquéllos estipulados en cualquier apartado de este capítulo.
Los contracargos y representaciones duplicadas que presente cualquier

sistema, serán sujetos a emplazamiento arbitral, aun cuando éstos no
hayan cubierto el ciclo de contracargos descrito en el punto 8.2.1, así
mismo el sistema que lo realice se hará acreedor a la penalización señalada
en el punto 5, del capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento); el
contracargo duplicado deberá contener las siguientes características:
misma cuenta, misma referencia de 23 posiciones (cuando aplique), mismo
importe y que en el anexo 8P (Exhibit), indique el mismo concepto (código
de uso) primer contracargo, o representación, en ausencia de lo anterior se
deberá presentar al Árbitro Operativo el registro electrónico que muestre la
duplicidad, aun cuando no exista documentación de apoyo de alguno de los
registros, siempre y cuando el Adquirente o Emisor se vean afectados por
los costos financieros.
8.2.4 El plazo máximo para sometimiento arbitral será de 15 días naturales,

contados a partir de la fecha de presentación del contracargo,
representación y/o misceláneo que de origen al mismo, dentro del horario
de 9:00 a 17:00 hrs.
8.2.5 Se considera un misceláneo improcedente aquél que:
• No cuente con carta de aceptación de la institución que está recibiendo
el cargo.
• No cuente con los antecedentes necesarios para su validación.
• No se haya recibido la información electrónica en el intercambio.
• No corresponda a la institución que esta recibiendo el cargo.
Capítulo VIII

Por lo que cualquier sistema puede realizar la recuperación de un
misceláneo improcedente de acuerdo a lo siguiente:
• La Institución afectada deberá enviar un escrito de pre-arbitraje como
intento de recuperación del importe en disputa dentro de un plazo no
mayor a 10 días naturales contados a partir de la fecha del intercambio
del misceláneo en disputa.
• La Institución que reciba el pre-arbitraje quedará obligada a dar
respuesta en un plazo no mayor a 10 días naturales contados a partir
del acuse de recibo del pre-arbitraje.
• En caso de no recibir respuesta en este plazo, o que persista la
controversia el caso puede ser emplazado al Árbitro Operativo.
• El plazo máximo para poder ejercer el derecho de emplazar al Árbitro
Operativo es de 15 días naturales contados a partir de la fecha de
intercambio del misceláneo en disputa presentando la documentación o
reportes de apoyo que apliquen.
8.3 DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PARA SOMETIMIENTO

8.3.1 Las Instituciones presentarán el sometimiento en el formato contenido en
el anexo 10P Emplazamiento Arbitral, el cual invariablemente deberá de ir
debidamente requisitado y firmado por cualquiera de los funcionarios
facultados ante el Árbitro Operativo, detallados en el anexo 11.
8.3.2 La carta de sometimiento invariablemente deberá de ir acompañada de la
documentación que se señala en el punto 3.1 y 3.2 de este capítulo
correspondiente al contracargo y representación, la documentación de
apoyo intercambiada y listado de transacciones aceptadas certificado según
anexo 19P
En los casos de ilegibilidad de la imagen, el Emisor invariablemente debe
proporcionar copia del Comprobante de Pago.
8.3.3 La Institución que someta un caso por cobro o pago de misceláneo
improcedente debe cumplir con lo señalado en la cláusula 8.2.5 presentar
la documentación y requisitar correctamente los formatos de sometimiento
arbitral establecidos en este Contrato.
8.4 RESPONSABILIDADES DEL ÁRBITRO OPERATIVO

8.4.1 El Árbitro Operativo está obligado a dar una respuesta de aceptación o
declinación de los casos en 2 días hábiles, a partir de su presentación y
dentro del horario de 9:00 a 17:00 hrs.
8.4.2 El Árbitro Operativo se obliga a declinar las solicitudes de sometimiento
por los siguientes motivos:
• Los eventos descritos en la carta de emplazamiento no coinciden con la
documentación de apoyo.
Capítulo VIII

• El anexo 10P (Emplazamiento Arbitral), fue presentado sin cumplir con lo
estipulado en alguno de los puntos 8.2.4, 8.3.1 y/o 8.3.2 del presente
Capítulo.
8.4.3 La Institución que recibió la declinación del sometimiento, tiene el derecho
de someter nuevamente el caso con la información faltante; siempre y
cuando no exceda los 15 días naturales, enunciados en el punto 8.2.4.
8.4.4 En caso de que el Árbitro Operativo no acepte un caso que conforme a
este reglamento si proceda y derivado de esto el plazo de presentación se
hubiere vencido, sólo en éstos casos se puede emplazar dentro de los 3
días hábiles siguientes a la fecha de su vencimiento, quedando exento
para ambas Instituciones del cobro de los honorarios vigentes por
concepto de arbitraje.
8.4.5 En los casos de solicitudes de sometimiento arbitral aceptadas, el Árbitro
Operativo tiene como máximo 5 días hábiles a partir del día siguiente hábil
de su aceptación y se obliga a emitir su dictamen a partir del cuarto día
hábil.
8.4.6 Cuando el Árbitro Operativo reciba una solicitud de arbitraje por
documentación de apoyo no recibida o incompleta, la Institución receptora,
debe anexar la notificación por escrito enviada al Emisor con acuse de
recibo de acuerdo al punto 8.2.3 párrafo segundo del presente Capítulo.
8.4.7 El Árbitro Operativo notifica retiro de emplazamientos recibidos con la

conformidad de las Instituciones involucradas y determina la
responsabilidad financiera, detallada en el punto 8.5.6.
8.5 RESPONSABILIDAD FINANCIERA
8.5.1 Cuando una de las Instituciones reciba dictamen en contra, y tenga el Pago
de la Tarjeta de Crédito de la partida en disputa, se ve afectado
financieramente por caso, con lo siguiente: penalización por
Convencionales por Incumplimiento), honorarios vigentes con el Árbitro
Operativo designado por las Instituciones, el monto de la partida en
disputa así como del cobro de los intereses moratorios respectivos; de
acuerdo al calculo siguiente:
días importe en
calendario x (T.I.I.E. x 2.5 ) x disputa
360
Los días calendarios son a partir del contracargo o representación del
importe en disputa.
Capítulo VIII

8.5.2 Cuando una de las Instituciones reciba dictamen en contra y no tenga el
Pago de la Tarjeta de Crédito en disputa, se ve afectado financieramente
por caso, con lo siguiente: penalización por emplazamiento, de acuerdo al
punto 18, del capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento),
honorarios vigentes con el Árbitro Operativo designado por las
Instituciones.
8.5.3 La Institución que recibe el dictamen a favor y no tenga el Pago de la
Tarjeta de Crédito tiene derecho a cobrar el monto en disputa, los
intereses moratorios respectivos a partir de la presentación del
contracargo o representación al día del fallo y la penalización por
8.5.4 La Institución que recibe el dictamen a su favor y tenga el Pago de la

Tarjeta de Crédito, tiene derecho a cobrar el monto de la penalización por
8.5.5 El cobro de los importes detallados en el punto 8.5 del presente Capítulo,
se efectúan vía transferencia electrónica (misceláneo transacción 10
código de razón 110); de no ser así se rechaza y sigue su plazo de
presentación en un plazo no mayor a 5 días hábiles a partir de la fecha de
recepción del dictamen a favor, en caso de incumplimiento pierde el
derecho del cobro.
8.5.6 La Institución que solicite el retiro de emplazamiento debe pagar a la
contraparte el importe en disputa, la penalización por retiro de
Convencionales por Incumplimiento), más los honorarios
correspondientes por retiro vigentes con el Árbitro Operativo.
8.5.7 La responsabilidad financiera de la Institución que resulte con el dictamen
en contra por el cobro o pago de misceláneos improcedentes, es por el
importe del cargo de la partida en disputa, más la penalización por
Convencionales por Incumplimiento), intereses moratorios de acuerdo al
punto 8.5.1 de este capítulo, más los honorarios correspondientes
vigentes con el Árbitro Operativo.
EJEMPLO DE RESPONSABILIDADES FINANCIERAS
Costo
Acción Fallo Importe financiero Penalización Honorarios
A FAVOR Cobro Cobro Cobro N. A.

Capítulo VIII

Emisor
EN
CONTRA N. A. N. A. Paga Paga
A FAVOR N. A. N. A. Cobro N. A.
Adquirente
EN
CONTRA Paga Paga Paga Paga
Capítulo VIII

CAPÍTULO IX
INTERCAMBIO DE TRANSACCIONES
DE PEAJE EN CARRETERAS
Capítulo IX

INTERCAMBIO DE TRANSACCIONES ON LINE DE PEAJE EN
CARRETERAS
OBJETIVO Y ANTECEDENTES
Regular las Transacciones derivadas del pago de Cuotas de Peaje en la Red

Nacional de Carreteras, salvo las condiciones que se especifiquen en el contenido
del presente documento.
El objetivo principal es la modernización de los esquemas de pago en este nicho

de mercado y otorgar a los Tarjetahabientes la posibilidad de evitar el uso de
dinero en efectivo para el pago de Cuotas de Peaje en Carreteras, utilizando un
esquema ágil y eficiente tanto para el Tarjetahabiente como para la infraestructura
carretera.
Las PARTES acuerdan celebrar el presente Acuerdo Operativo, conforme a las

siguientes Reglas Generales:
1. REGLAS OPERATIVAS
1.1 Las transacciones derivadas del uso de la Red de Carreteras de cuota por
el pago del correspondiente Peaje, se intercambian de acuerdo a lo
establecido en las Reglas para la Organización, Funcionamiento y
Operación de Cámaras de Compensación para Pagos con Tarjetas.
1.2 Las transacciones se deben realizar con tarjeta presente, deslizada ó con
lectura de CHIP (En línea, PEM 90, 05, 07 u 80), el Punto de Venta
procesa la transacción mediante la lectura de la banda magnética de la
tarjeta ó del CHIP y genera una solicitud de autorización al Emisor, sin que
se emita Comprobante.
Ante la no emisión del Comprobante, el Receptor de Pagos continua siendo

el responsable por la cobertura del Seguro de Viaje, en caso de siniestro
ante los Tarjetahabientes.
Esta operativa aplica únicamente al giro 4784 Cuota - Puentes, (Cuotas y

Tarifas - Puentes y Carreteras).
Capítulo IX

2 SOLICITUD DE COMPROBANTES
2.1 La solicitud de Comprobantes dado que no existe un comprobante que la
terminal emita estas solicitudes se atienden mediante el Comprobante de
Peaje (Anexo 27), que proporcione el Receptor de Pagos por medio del
Adquirente, el costo por atención de Comprobantes es el que se indica en
el punto “B” del capítulo IV (Costos de Servicios) del Manual Operativo, en
caso de no atender la petición el Emisor puede contracargar por código de
Razón 79 (Copia u original del Documento no Atendido).
3 CONTRACARGOS
3.1 Las transacciones de peaje no reconocidas por los tarjetahabientes, pueden

ser contracargadas de acuerdo a las opciones del código de razón 76
(Peaje en Carreteras).
3.2 El Emisor puede utilizar cualquier otro código de razón de los señalados en
el Capítulo II (Resolución de Controversias) cuando aplique, apegándose
las condiciones del código que utilice.
Capítulo IX

CAPÍTULO X
SERVICIO DE PAGOS
RAPIDOS (QPS)
Capítulo X

ANTECEDENTES
Las Partes acuerdan regular por medio del presente Capítulo, las transacciones
realizadas por medio de la Operativa de Servicio de Pagos Rápidos (QPS), en
Receptores de Pagos, así como la resolución de controversias derivadas del
Intercambio entre Adquirentes y Emisores.
REGLAS OPERATIVAS
1. El Servicio de Pagos Rápidos (QPS), aplica para todos los Giros, excepto para
los señalados en el Anexo 25 (Giros operativas especiales) y permite que en
transacciones con presencia física del plástico, Autorización en línea (On Line)
y por un importe igual o menor al establecido en el punto “K” del capítulo IV
(Costos de Servicios) del Manual Operativo, no es necesario recabar la firma
del Tarjetahabiente en el Comprobante.
2. La Autorización debe ser en línea (On line), debe de viajar en el campo 63
token C4, subcampo 12 valor 5 presencia física de la Tarjeta.
3. Esta operativa aplica a los Bines registrados en el anexo 1.
4. Los Comprobantes operados bajo está Operativa no contienen firma, cuando el
monto sea menor o igual al establecido en el punto “K” del Capítulo IV (Costos
de Servicios), del Manual Operativo, no obstante el Comprobante
invariablemente debe contener la leyenda “Autorizado Sin Firma” (Impresión en
línea, manual y/o sello).
5. Las transacciones por importes mayores a lo establecido en el punto “K” del

Capítulo IV (Costos de Servicios), aun cuando se hayan efectuado en
Receptores de Pagos con éstos giros, son consideradas como transacciones
electrónicas y deben ser operadas bajo las normas actuales de aceptación
establecidas en el Manual operativo, para lo cual invariablemente deben
recabar la firma autógrafa/electrónica del Tarjetahabiente.
6. El Adquirente es responsable de establecer y validar que sus Receptores de
Pagos se apeguen a las normas de Aceptación de ésta Operativa
7. Lo no previsto en éste Capítulo será resuelto de acuerdo a las Reglas del

Manual Operativo.
Capítulo X

CAPÍTULO XI
COMERCIO ELECTRÓNICO
Capítulo XI

OBJETIVO
Regular las transacciones locales realizadas por comercio electrónico, basado en
el manejo de los indicadores así como las condiciones en el proceso de
Resolución de Controversias.
Las operaciones de Comercio Electrónico, están reguladas por el presente

documento en lo particular y de manera general por el Manual Operativo.
Por comercio Electrónico se consideran las transacciones que tienen medio de

acceso Q2=09, establecido en el documento de Especificación Técnica
(Indicadores en Proceso Línea Campo 63, Anexo 4I)
1.- Características de las transacciones 3D Secure
Las transacciones procesadas con valor ECI= “5” o “6” son responsabilidad del
Emisor (Cambio de responsabilidad “liability shift”), por lo que no pueden ser
contracargadas, siempre y cuando cumplan con las características señaladas en
esta normativa.
Los valores ECI que responden las marcas Visa y MasterCard son distintos, por lo
que, los valores de MasterCard se mapean al 5 y 6 , en el intercambio local,
realizado por las Cámaras de Compensación.
ECI VISA MASTERCARD

Autenticación
5 2
Exitosa
Intento de
6 1
Autenticación
Las PARTES acuerdan que la integración del XID es opcional en las

transacciones 3D Secure, en su caso para VISA es en el Token C6 y para
MasterCard es en el Token CE, de acuerdo en lo establecido en el documento de
Especificación Técnica (Indicadores en Proceso Línea Campo 63, Anexo 4I)
Capítulo XI

Las transacciones de 3D Secure se determinan mediante las fases siguientes:
Fase 1 – Verificación de Enrolamiento (VERes)
Revisión en el Directory Server (DS) de las marcas para verificar la participación

en el programa 3DSecure. Las respuestas del DS y la responsabilidad de las
Instituciones se indican en el siguiente cuadro:
Capítulo XI

Fase 2 – Respuesta de Autenticación (PARes)
Si la respuesta del DS es “Y”, se envía la petición al Access Control Server (ACS)

del Emisor para solicitar la autenticación del tarjetahabiente. La respuesta del ACS
así como la responsabilidad de la transacción se indican en el siguiente cuadro:
Los Emisores pueden Contracargar por Código de Razón 68 Opciones B y D, las

Transacciones que reclamen sus Tarjetahabientes por transacción no reconocida,
si al revisar el Anexo 32 (Reportes de Valores ACS Certificado), se encuentra
alguno de los siguientes escenarios:

- El campo de Estatus del PARes muestra un valor igual a “Y” o “A” y no
presenta CAVV/AVV.
Capítulo XI

VALIDACIÓN DEL CAVV / AVV
Adquirente Emisor Responsabilidad
No envía CAVV/AVV No puede Validar Adquirente aún si existe
ECI 5.
No envía CAVV/AVV No puede Validar Adquirente aún si existe
ECI 6 (Solo para el caso
del Attempt).
Envía CAVV/AVV Valida o no el CAVV/AVV Emisor siempre que
autorice.
1.2. PROCESO ON LINE
La información de comercio electrónico bajo el esquema 3D Secure en el mensaje

de autorización, esta normado en el Documento de Especificación Técnica
(Indicadores en Proceso Línea Campo 63, Anexo 4I) en el campo 63 de la
mensajería, donde se incluyen los siguientes tokens:
• Token Q2 Subcampo 1: Indicador del medio de acceso que realiza la

solicitud de autorización valor 9 (Internet Comercio Electrónico).
• Token C0 Subcampo 1: validar que este poblado con cuatro caracteres
CVV2, CVC2 o espacios en blanco.
• Token C0 Subcampo 8: Indicador de presencia del CV2 valores válidos 0,1,
2 o 9.
• Token C0 Subcampo 10: Authentication collector indicator valores válidos 0,
1, 2
• Token C0 Subcampo 12: Resultado de la validación del CAVV/AVV por
parte del emisor, valores Válidos (0,1,2,3,4,5,6,7).
• Token C0 Subcampo 5: Indicador de Comercio Electrónico, valores válidos
5,6 y 7.
• Token 04 Subcampo 3 Bandera de verificación de la tarjeta, valores válidos
“ ”.
• Token C4 Subcampo 1: Indicador si la terminal es atendida por el
adquirente valor 1 (terminal no es atendida, ej. PC)
• Token C4 Subcampo 3: Localización de la terminal valor 2 (la terminal está
en la ubicación del tarjetahabiente, ej. Comercio electrónico)
• Token C4 Subcampo 4: Indicador de presencia o no del tarjetahabiente
valor 5 (el tarjetahabiente no está presente, orden electrónica desde una
PC o Internet)
Capítulo XI

• Token C4 Subcampo 5: Indicadorde presencia o no de la tarjeta valor 1 (la
tarjeta no está presente)
• Token C4 Subcampo 10: Indicador de activación de la terminal por el
tarjetahabiente valor 6 (comercio electrónico)
• Token C6 Subcampo 1: XID
• Token C6 Subcampo 2: CAVV
• Token CE Subcampo 1: Indicador UCAF
• Token CE Subcampo 2: Datos de autenticación del tarjetahabiente en
formato Ans-28 base 64 encoded.
Cabe aclarar que si se envía el Token CE no se envía el C6 y viceversa, ya que el

Token CE corresponde a tarjetas MasterCard y el C6 a tarjetas Visa.
1.3. PROCESO BATCH
En el proceso de intercambio las transacciones realizadas a través de 3D Secure,

deben considerarse los siguientes campos, los cuales se envían en el archivo de
intercambio (Anexo 4):
• Campo 34 Indicador de Medio de Acceso valor 09

• Campo 21 Indicador de Comercio Electrónico valor 5, 6, 7.
• Campo 37 Resultado de la autenticación valor CAVV (Método de VISA) y
AVV (Método de Master Card)
1.4. Solicitud de Documentos:
1.4.1 Para la atención de documentos de transacciones con ECI (Indicador de

Comercio Electrónico) valor 5 ó 6 el adquirente únicamente proporcionará el
Log de Autorizaciones como Documento comprobatorio, cuando el Log de
Autorizaciones no contenga los valores completos de la autenticación el
Adquirente adicionalmente debe enviar el Anexo 32 (Reportes de Valores de
Autenticación) certificado, para el valor 7 debe enviar la documentación
establecida para transacciones de comercio electrónico no autenticadas, en
ambos casos de acuerdo a lo señalado en el Anexo 15 (Datos Legibles y
Mandatorios que deben contener los Documentos de Tarjetas)
1.4.2 Si un Adquirente atiende con Log de Autorizaciones transacciones de

comercio electrónico no Autenticadas con valor ECI diferentes a 5 ó 6 se
pueden contracargar por código de razón 60 (Original o Copia recibida Ilegible
o con Datos Incompletos) ó 68 (Transacción de Orden
Telefónico/Correo/Internet fraudulenta).
Capítulo XI

1.4.3 El reporte Access Control Server “ACS” de los Emisores y el reporte del
Merchant Plug In “MPI” de los Adquirentes, debe contener como mínimo los
siguientes campos:
Fecha de la transacción
Número de Cuenta
Monto de la transacción
Número de Afiliación
Resultado de Autenticación
Indicador de Comercio Electrónico (ECI)*
Campo de estatus VERes
Campo de estatus PARes
Campo CAVV/AVV
Identificador de la transacción (XID)
*Los valores ECI que responden las marcas Visa y MasterCard son distintos, por
lo que, los valores de MasterCard se mapean al 5 y 6 , sin embargo, en el Anexo
32 (Reportes de Valores de Autenticación), se graban los valores originales de las
marcas.
ECI VISA MASTERCARD
Autenticación
5 2
Exitosa
Intento de
6 1
Autenticación
1.5. Validación de un Adquirente
1.5.1 Cuando el Emisor reciba reclamación de un tarjetahabiente y detecte que

un Adquirente está presentando valores diferentes al punto 2 de este
Capítulo, entre el log de Autorizaciones y los registros del Access Control
Server “ACS”, el Emisor puede solicitar al Árbitro Operativo un arbitraje de
valores de acuerdo a lo siguiente:
El Emisor debe enviar su solicitud de arbitraje acompañando con el Anexo

18 (Log de Autorizaciones del Adquirente) y el reporte del Access Control
Server “ACS” establecido en el Anexo 32 (Reportes de Valores de
Autenticación) certificado, donde se demuestre las diferencias en los
valores de la autenticación.
El Adquirente a solicitud por escrito del Árbitro Operativo, debe presentar su

Anexo 32 (Reportes de Valores de Autenticación) en un plazo máximo de 5
días hábiles para entregar la documentación solicitada, a partir de la fecha
de solicitud.
Capítulo XI

1.5.2 El resultado de la revisión de Información es de acuerdo a lo siguiente:
a) El Dictamen realizado por el Arbitro Operativo determina que el Log del
Adquirente presenta Valores Correctos. El Emisor debe cubrir el costo
de los honorarios vigentes con el Arbitro Operativo.
b) El Dictamen realizado por el Arbitro Operativo determina que el Log del
Adquirente presenta Valores Incorrectos y se dictamina como primer
evento para el proceso de penalizaciones del capítulo V punto 32 y
cuenta con 10 días hábiles a partir de la notificación del Dictamen, para
presentar al Árbitro Operativo, el plan de corrección de las diferencias
presentadas en su Log, de continuar en incumplimiento al vencimiento
del plazo, se procede con la aplicación del siguiente inciso de la
penalización 32 y cuenta con un nuevo plazo de 10 días hábiles para
presentar su plan de corrección.
Si el plan de trabajo excede de 90 días naturales para realizar la

corrección, este debe contar con la aprobación de los participantes.
El Adquirente debe cubrir los importes de la transacción, penalización por

emplazamiento, intereses moratorios de acuerdo a lo establecido en el
punto 8.5.1 del Capítulo I del Manual Operativo, más el costo de los
honorarios vigentes con el Arbitro Operativo.
Primer Evento Segundo Evento

El Adquirente se hará acreedor a lo El Adquirente se hará acreedor a lo
señalado en el punto “a” de la señalado en el punto “b” de la
penalización 32 del capítulo V (Penas penalización 32 del capítulo V (Penas
Convencionales por Incumplimiento) Convencionales por Incumplimiento)
Tercer Evento Cuarto Evento

El Adquirente se hará acreedor a lo El Adquirente se hará acreedor a lo
señalado en el punto “c” de la señalado en el punto “d” de la
penalización 32 del capítulo V (Penas penalización 32 del capítulo V (Penas
Convencionales por Incumplimiento) Convencionales por Incumplimiento) y se
notifica a los participantes para que se
tome una decisión colegiada.
Los eventos subsecuentes no proceden cuando el Dictamen del Árbitro

Operativo con resultado Valores Incorrectos, se emita dentro del plazo
que el Adquirente tiene para corregir las diferencias de su Log de
autorizaciones.
Capítulo XI

Los casos de aclaraciones no contemplados en esta normativa deben ser
gestionados bajo el proceso de Buena Fe de acuerdo a lo señalado en el punto 9
del Capítulo I de las reglas operativas.
2.- Características de las transacciones de Comercio Electrónico sin 3D

Secure
Las transacciones procesadas sin 3D Secure son responsabilidad del Adquirente,

por lo que pueden ser contracargadas por el Emisor cuando exista reclamación del
tarjetahabiente.
2.1 PROCESO ON LINE
La información de comercio electrónico sin 3D Secure en el mensaje de

autorización, esta normado en el Documento de Especificación Técnica
(Indicadores en Proceso Línea Campo 63, Anexo 4I) de la mensajería, donde se
incluyen los siguientes tokens:
• Token Q2 Subcampo 1: Indicador del medio de acceso que realiza la

solicitud de autorización valor 9 (Internet Comercio Electrónico).
• Token C0 Subcampo 1: validar que este poblado con tres caracteres CVV2,
CVC2 o espacios en blanco.
• Token C0 Subcampo 5: Indicador de Comercio electrónico, valor válido 7
• Token C0 Subcampo 8: Indicador de presencia del CV2 valores válidos 0,1,
2 o 9.
• Token 04 Subcampo 3 Bandera de verificación de la tarjeta, valores válidos
“”.
• Token C4 Subcampo 1: Indicador si la terminal es atendida por el
adquirente valor 1 (terminal no es atendida, ej. PC)
• Token C4 Subcampo 3: Localización de la terminal valor 2 (la terminal está
en la ubicación del tarjetahabiente, ej. Comercio electrónico)
• Token C4 Subcampo 4: Indicador de presencia o no del tarjetahabiente
valor 5 (el tarjetahabiente no está presente, orden electrónica desde una
PC o Internet)
• Token C4 Subcampo 5: Indicador de presencia o no de la tarjeta valor 1 (la
tarjeta no está presente)
• Token C4 Subcampo 10: Indicador de activación de la terminal por el
tarjetahabiente valor 6 (comercio electrónico)
Capítulo XI

2.2. PROCESO BATCH
En el proceso de intercambio las transacciones realizadas fuera de la plataforma

3D Secure, deben considerarse los siguientes campos, los cuales se envían en el
archivo de intercambio (Anexo 4):
• Campo 34 Indicador de Medio de Acceso valor 09

• Campo 21 Indicador de Comercio Electrónico valor 7.
2.3 Solicitud de Documentos:
2.3.1 Para la atención de documentos de transacciones con Indicador de

Comercio Electrónico valor 7 el adquirente debe enviar la documentación
establecida para transacciones de comercio electrónico sin 3D Secure, de acuerdo
a lo señalado en el Anexo 15 (Datos Legibles y Mandatorios que deben contener
los Documentos de Tarjetas)
2.3.2 Si un Adquirente atiende con Log de Autorizaciones transacciones de

comercio electrónico no Autenticadas con valor 7 (código ECI) se pueden
contracargar por código de razón 60 (Original o Copia recibida Ilegible o con Datos
Incompletos) ó 68 (Transacción de Orden Telefónico/Correo/Internet fraudulenta).
3. Incumplimiento en el envio de los Indicadores
Cuando una Camara de Compensacion Emisora o el Emisor detecte

inconsistencia en los valores de los indicadores de comercio electrónico o se
detecte al Adquirente enviando transacciones de comercio electrónico con un
Token Q2 diferente a 9, debe enviar el reporte con su soporte al árbitro operativo
para gene rar lo siguiente:
Amonestación y cuenta con un plazo de 15 días hábiles a partir de la notificación

de la amonestación, para entregar su plan de corrección, dicha corrección no debe
exceder 3 meses.
a) En caso de vencerse el plazo señalado en el plan de corrección, el

Adquirente se hace acreedor al punto c) de la penalización 32, y cuenta con
un nuevo plazo de 20 días hábiles para realizar la corrección.
b) En caso de no presentar su plan de trabajo señalado, se hace acreedor a lo

establecido en el punto c) de la penalización 32.
En caso de un nuevo incumplimiento en cualquiera de los dos casos, se notifica al

Comité de Tarjetas para solicitar el bloqueo de la afiliación.
Capítulo XI

CAPÍTULO XII
Control y Administración de Afiliaciones
Capítulo XII

I.- Reglas para la operación de la Base Única
Base Única
Definición
Información de datos generales de los Receptores de Pagos que tienen
celebrados contratos de afiliación con los adquirentes, la cual es utilizada por los
participantes para la administración de los datos de Receptores de Pago con
tarjeta.
Despacho
Debe administrar los datos generales de Receptores de Pago que intercambien las
Instituciones y asegurar el cumplimiento de las reglas operativas para mantener la
uniformidad de la información sobre Receptores de Pago con tarjeta.

Características
Ø La información contenida debe cumplir con las normas, reglas y políticas
emitidas por las Autoridades (Banco de México y Comisión Nacional Bancaria y
de Valores) y acordadas por los participantes
Ø La información contenida en la Base Única es la referencia válida entre los
participantes, en caso de controversia.
Obligaciones de las Instituciones Adquirentes.
1. Enviar al Despacho los movimientos de altas, bajas y cambios de Receptores de

Pago.
2. Si el movimiento es procesado por el Despacho, la Institución y/o su Cámara de
Compensación debe aplicarlo en sus sistemas centrales.
3. Presentar, cuando el Despacho lo requiera, copia electrónica de la documentación
soporte del Receptor de Pagos, el mismo día, tal como:
♦ El contrato de afiliación
♦ Cédula fiscal (obligatoria para menores de edad)
♦ Acta constitutiva (persona moral)
♦ Comprobante de domicilio
♦ Comprobante telefónico
4. Los números de afiliación clasificados como exclusivos o internos por las
Instituciones no deben enviarse al Despacho para su actualización en la Base
Única.
Capítulo XII

5. La información de los movimientos enviados al Despacho debe y cumplir con las
reglas definidas en este capítulo y estar soportada con la documentación
correspondiente.
6. Cada Institución es responsable por todos sus movimientos enviados u omisiones
y sus efectos.
7. Cada Institución es responsable por aquellos movimientos que genere de los
Receptores de Pagos que es Adquirente.
8. Enviar los cambios que solicite el Despacho, a más tardar cinco días hábiles
después de la solicitud.
9. Aplicar los cambios de clave de intercambio que solicite el Despacho a más tardar
al día hábil siguiente.
10. Entregar al Despacho las bases de datos de sus sistemas centrales, acordadas
por las Instituciones en el proceso de Confronta.
11. Definir, validar y aprobar la información para la actualización de los catálogos,
detallados en la sección de catálogos del presente documento.
12. Entregar en las fechas establecidas en este capítulo, la información que se
requiera para los diferentes procesos descritos en el mismo.
13. Notificar al Despacho sobre los cambios solicitados por los titulares de Marcas,
para que se consideren en la Administración de la Base Única cuando aplique.
Obligaciones del Despacho
1. Implementar los controles necesarios a fin de garantizar la integridad y resguardo

de la información proporcionada por las Instituciones para la integración de la
Base Única. Cumpliendo con el contrato de confidencialidad establecido con los
participantes.
2. Bajo ninguna circunstancia el Despacho debe otorgar condiciones especiales a
alguna de las Instituciones.
3. Asegurar que se cumplan las reglas y normas establecidas en este documento.
4. Elaborar y entregar reportes referentes a la información contenida en la Base
Única y/o movimientos a solicitud y aprobación por consenso de los participantes o
por requerimiento de las Autoridades. Esto incluye la entrega mensual de la Base
de datos de afiliaciones e histórico de movimientos a Banxico.
5. Elaborar y entregar reportes definidos en el presente capítulo.
6. Asignar la clave de intercambio de crédito y débito con base en las políticas
establecidas en este capítulo.
7. Procesar los movimientos que envíe cada Institución en los días hábiles
bancarios.
8. Los movimientos enviados por las Instituciones deben responderse el mismo día
de su recepción. Los movimientos que requieran intervención del analista del
Despacho, enviados después de las 5:00 p.m. serán respondidos al día hábil
siguiente.
9. En caso de presentarse casos que no cumplan los requisitos para su correcto
registro debe solicitar a la Institución la documentación necesaria que soporte o
justifique el movimiento solicitado, de acuerdo al apartado Documentación Soporte
del presente capítulo.
10. Realizar las confrontas de información entre la Base Única y los sistemas
centrales de las Instituciones, de acuerdo a lo establecido en el punto X Confronta
del presente capítulo, en caso de detectar desviaciones debe notificarlo a las
mismas por la vía que sea establecida en el presente capítulo.
Capítulo XII

11. Validar que los movimientos enviados por las Instituciones cumplan con las
normas establecidas en el presente capítulo.
12. No debe modificar información enviada o contenida en la Base Única, fuera de los
procesos establecidos en el presente capítulo, salvo autorización previa de los
participantes o las Autoridades. Solo puede aplicar las modificaciones establecidas
en el presente documento.
13. Entregar mensualmente a cada Institución un reporte del intercambio de
Receptores de Pagos con una gráfica o estadístico por Tipo de Movimiento,
separando aceptados y rechazados.
Capítulo XII

Proceso operativo
El siguiente diagrama describe el proceso operativo y la interacción de los participantes

con la información de afiliaciones.
Las Instituciones y el Administrador de RSIM/Sistema Nacional de Alertas cuentan con

una réplica de la Base de Afiliaciones. El Despacho debe mantener actualizada la réplica
diariamente, excepto cuando su contraparte cuente con los elementos técnicos para
recibir dicha réplica.
Capítulo XII

Condiciones y limitaciones
a) Cualquier modificación o adición a las reglas establecidas en este capítulo, debe
ser con autorización de los participantes.
b) Para los plazos expresados en días naturales, se considera su vencimiento al
siguiente día hábil, en caso de que dicho vencimiento se presente en un día
inhábil.
Documentación soporte:
Cuando el Despacho solicite soporte documental, las Instituciones deben enviar
copia en electrónico y cifrado:
Validación Comprobante (ordenados por prioridad)
Población, domicilio, colonia o c.p. Recibo telefónico o recibo de luz, o por excepción
carta del cliente
Teléfono Recibo telefónico o por excepción carta del cliente
Persona física menor de 18 años Cédula fiscal
Correspondencia de R.F.C. y Cédula fiscal
razón social
Cambio de giro, persona física Comprobante de inscripción al R.F.C.
Cambio de giro, persona moral Acta constitutiva o Dictamen Jurídico de la
Institución que incluya actividad comercial.
Accionistas Actas constitutivas involucradas, con sello notarial,
solo hojas en las que aparezcan los accionistas, el
nombre y tipo de sociedad o Análisis de acta
constitutiva autorizado por la Institución
Franquicias Contrato de franquicia o carta emitida por el
Franquiciante indicando a cuales Receptores de
Pagos ha otorgado una franquicia
Operadora Contrato de operación o carta emitida por la
operadora indicando a cuales Receptores de
Pagos opera.
Adquirente Contrato de afiliación
Servicios especiales Carta de la Institución solicitando una afiliación
adicional del Receptor de Pagos
Aplica también para los Agregadores y sus Receptores de Pagos.

La forma R-1 de alta ante Hacienda solo será aceptada en caso de que la Institución no
tenga otro comprobante.
Capítulo XII

II.- Requerimientos de conectividad y sistemas
para operar la Base Única
Los participantes deben cumplir con las siguientes especificaciones de conectividad y
sistemas:
Conexión VPN
1. La Institución debe contar con:
• Conexión a Internet y al menos una dirección IP Pública (fija), es
recomendable 2 para tener redundancia
• Un ruteador con capacidad para establecer con el Despacho una
conexión VPN LAN to LAN IPSec.
2. El Despacho y la Institución a través de su personal o proveedor responsable
de comunicaciones, deben coordinar la instalación de la VPN, así como el
intercambio de PreShared Key’s, siendo responsable cada parte de su correcta
configuración, operación y mantenimiento de sus dispositivos.
3. La Institución es responsable de la configuración de su red interna para permitir
la conectividad de sus usuarios a través de la VPN
Operación con el Sistema Integral de Negocios Afiliados (SINA)

1. En caso de que la Institución opte por operar con el Sistema Integral de
Negocios Afiliados (SINA), el Despacho permitirá el acceso de los usuarios a
dicha aplicación a través de su firewall.
2. La Institución debe permitir el acceso de sus usuarios a la aplicación SINA a
través de la VPN.
3. Los usuarios de la Institución debe contar con un navegador compatible con la
aplicación SINA, dicha compatibilidad debe ser informada por el Despacho a la
Institución.
4. El SINA permite dos modos de ingreso de movimientos de Receptores de
Pagos.
• Por captura directa. El usuario debe capturar en el SINA los datos de su
Receptor de Pagos.
• Por archivos (lotes). El archivo debe cumplir la siguiente especificación
Posición Campo Tipo

1 Folio int(10)
2 folio_inst int(10)
3 id_lote varchar(16)
4 id_usuario varchar(3)
5 Fecha datetime(10)
6 Institución varchar(3)
7 movimiento varchar(2)
8 afiliacion int(7)
9 afiliacion_ant int(7)
10 nombre varchar(22)
11 Giro int(4)
12 rfc_ini varchar(4)
Capítulo XII

13 rfc_fecha varchar(6)
14 rfc_homoclave varchar(3)
15 razon_social varchar(30)
16 Accionistas Varchar(255)
17 Domicilio varchar(30)
18 Colonia varchar(30)
19 población varchar(30)
20 Cp int(5)
21 Tel varchar(15)
22 Email Varchar(255)
23 rep_legal varchar(30)
24 cat_credito int(2)
25 asig_cat_credito varchar(2)
26 cat_debito int(2)
27 asig_cat_debito varchar(2)
28 Grupo int(6)
29 Cadena int(4)
30 criterio_encad int(1)
31 clave_recontra int(1)
32 clave_cancela int(2)
33 Operativa
34 obs_inst varchar(150)
35 obs_desp varchar(150)
36 procede int(1)
37 adquirente int(3)
Operación con un sistema propio

1. En caso de que la Institución opte por operar con un sistema propio, dicho sistema
debe hacer uso del Servicio WEB que proporciona el Despacho.
2. El Despacho permite la interconexión, a través de su firewall, del sistema de la
Institución para que pueda utilizar el servicio Web.
3. El Despacho proporciona las especificación WSDL a la Institución para que pueda
integrar el servicio web en su sistema.
Capítulo XII

III.- Asignación de claves de intercambio
Clave de intercambio de crédito y débito por tasa

Reglas:
FAMILIAS
1. A cada Receptor de Pagos individual o agrupado, se le asigna la clave
de intercambio de crédito y debito que corresponda a su familia. La
familia se determina con base en el giro comercial del Receptor de
Pagos. Aplican las excepciones consideradas en las reglas siguientes:
OPERATIVAS DE TARJETA NO PRESENTE

1. Para los Receptores de Pagos con giro 5960, 5962, 5963, 5964, 5965,
5966, 5967 y 5969, conocidos como operativas de tarjeta no presente,
se les asigna la clave de intercambio correspondiente al giro comercial
de la afiliación principal.
2. En la Base Única se controla tanto el giro comercial como el giro

operativo, a través del agrupamiento, es decir, el giro comercial de la
afiliación principal.
CENTROS DE CONSUMO
1. Se consideran Centros de Consumo a los Receptores de Pagos que
cumplen con las siguientes condiciones:
a. Ubicados en el mismo predio del Receptor de Pagos principal
b. Mismo dueño, accionista o franquicia del Receptor de Pagos
principal.
2. Para centros de consumo de Hoteles, Escuelas o Universidades, se

asigna la clave de intercambio correspondiente al giro comercial de la
afiliación principal.
3. Los centros de consumo deben cumplir con el criterio de agrupamiento

definido en la sección de agrupamiento.
HOSPITALES Y CLINICAS DE GOBIERNO

1. Aplica para los Receptores de Pagos con giro de clínicas y hospitales
(8062), que pertenezcan a gobierno, es decir públicos y se les otorga la
clave de intercambio 41, correspondiente a Gobierno
2. La Institución debe enviar al Despacho la solicitud de inclusión de un
nuevo hospital o clínica de gobierno, por correo electrónico un día hábil
antes de enviar sus movimientos
3. El Despacho puede solicitar al adquirente como documento soporte,
para comprobar que se trata de una clínica u hospital de gobierno,
Capítulo XII

copia del decreto de creación vigente publicado en el Diario Oficial de la
Federación o sus equivalentes para los ámbitos estatal y municipal.
4. El Despacho debe controlar en la Base Única las razones sociales
permitidas como hospitales de gobierno y actualizar este control de
acuerdo a las nuevas solicitudes
5. Los Hospitales del sector Privado o aquellos que no hayan sido
aceptados como sector Gobierno continúan utilizando el giro 8062, con
la clave de intercambio 72 que corresponde a su familia.
6. Cuando una Institución solicite que un hospital de gobierno se
desclasifique como tal para obtener clave de hospital privado, se puede
aceptar, siempre y cuando sea el único adquirente del Receptor de
Pagos. Para Receptores de Pagos compartidos el Despacho notificará
a los otros adquirentes la solicitud, los cuales contarán con 5 días
hábiles para enviar su VoBo, de lo contrario el Despacho debe hacer un
recordatorio vía e-mail y vía telefónica a las Instituciones involucradas.
En caso de no recibirse una respuesta o de rechazo la solicitud, la
Institución solicitante puede solicitar una solución de controversia a los
Participantes.
TIENDAS DE CONVENIENCIA
1. Aplica para los Receptores de Pagos con giro 5499 TIENDAS DE
CONVENIENCIA:
DESCRIPCIÓN
MCC DESCRIPCIÓN LARGA
CORTA
5499 TIENDAS DE Unidades comerciales a detalle tipo minisúper dedicadas a
CONVENIENCIA, la venta de productos para consumo humano inmediato,
MINISUPER venden principalmente alimentos y bebidas, el surtido y
diversidad de la mercancía es limitada. Pueden estar
abiertas las 24 horas, por ejemplo: Oxxo. 7 eleven, kiosco,
extra, etc.
2. Solo se puede asignar el giro 5499 a los Receptores de Pagos que por
sus características sean considerados tiendas de conveniencia bajo la
definición anterior y debe enviar el acta constitutiva comprobando la
actividad del receptor de pagos.
3. La integración de nuevas sucursales a agrupamientos clasificados

como Tiendas de Conveniencia deben cumplir con las reglas
establecidas en el apartado de Agrupamiento.
BENEFICENCIAS
1. Solo se consideran dentro de la familia de beneficencias los Receptores de Pagos que

se ubiquen en alguno de los siguientes supuestos:
a. Personas morales con fines no lucrativos que (i) se ubiquen en el supuesto a
que se refiere la fracción VI del artículo 79 de la Ley del Impuesto sobre la
Renta; (ii) hayan obtenido del SAT autorización para recibir donativos
deducibles a través del oficio-constancia correspondiente; y (iii) su
denominación o razón social esté incluida en el Apartado A “Organizaciones
Civiles y Fideicomisos Asistenciales” del Directorio de Donatarias Autorizadas
Capítulo XII

publicado en el Diario Oficial de la Federación y en el portal de Internet del
SAT.
b. Las personas morales a que se refiere el inciso anterior, aún cuando su
denominación o razón social no haya sido aún incluida en el Apartado A
“Organizaciones Civiles y Fideicomisos Asistenciales” del Directorio de
Donatarias Autorizadas publicado en el Diario Oficial de la Federación y en el
portal de Internet del SAT, siempre y cuando:
• Se ubiquen en el supuesto a que se refiere la fracción VI del
artículo 79 de la Ley del Impuesto sobre la Renta
• Hayan obtenido del SAT autorización para recibir donativos
deducibles a través del oficio-constancia correspondiente,
mismo que debe enviarse al Despacho, siempre y cuando su
objeto social y/o fin o actividad preponderante es de
beneficencia.
c. Aquellas entidades gubernamentales dedicadas a actividades de beneficencia
o asistencia social no remuneradas, que emitan comprobantes deducibles de
impuestos y que como tales no se encuentren en el Directorio de Donatarias
Autorizadas publicado en el Diario Oficial de la Federación y en el portal de
Internet del SAT. Debe enviarse al Despacho alta ante hacienda, decreto de
creación y/o documento oficial que acredite el tipo de actividad y la
dependencia de gobierno de que se trate.
d. Otras personas morales con fines no lucrativos que hayan obtenido del SAT
autorización para recibir donativos deducibles a través del oficio-constancia
correspondiente y cuya denominación o razón social esté incluida en el
Directorio de Donatarias Autorizadas publicado en el Diario Oficial de la
Federación y en el portal de Internet del SAT, en apartados diversos al
señalado en el inciso a. anterior, siempre y cuando comprueben que su objeto
social y/o fin o actividad preponderante es de beneficencia. Debe enviarse al
Despacho:
• Documento de alta ante hacienda.
• Acta constitutiva o documento oficial que compruebe el tipo de
actividad.
• El oficio-constancia emitido por el SAT, mediante el cual
autoriza a la persona moral de que se trate para recibir
donativos deducibles.
2. Cualquier evento de beneficencia realizado por un Receptor de Pagos no incluido en

inciso anterior, debe contar con la autorización delas Autoridades.
3. Los Receptores de Pagos a que se refiere el numeral 1 anterior, que estén afiliados
como Beneficencias y que además de recibir donativos, requieran aceptar Tarjetas
para el cobro de productos y/o servicios, como una actividad lucrativa, deben tramitar
otra afiliación con el giro correspondiente a su actividad. El Despacho debe asignar la
Clave de intercambio que le corresponda a dicho giro. Es responsabilidad de cada
Institución informar al Receptor de Pagos que no puede utilizar la afiliación de
Beneficencia para el cobro de productos y/o servicios que no sean donativos.
4. Cualquier Institución puede reportar al Despacho el incumplimiento de lo descrito en el

numeral 3 anterior para que el Despacho lo informe a las Instituciones. Las partes,
emisor y adquirente cuentan con 30 días naturales, para presentar evidencias y
Capítulo XII

analizarlas en el GBU, para determinar si procede el reclamo o no. En caso de que el
reclamo proceda:
• Los emisores pueden reclamar al adquirente, en un plazo no mayor a
30 días naturales a partir del fallo, la diferencia de lo intercambiado los
últimos seis meses, esto mediante un cobro misceláneo código 112,
para cual pueden presentar como evidencia el fallo del Despacho.
• El Despacho debe reclasificar su giro de 8398 a 8641 (Asociaciones
Civiles), con su consecuente cambio de clave de intercambio, al día
siguiente de emitido el fallo.
• Para los Receptores de Pagos que hayan sido reportados con
incumplimiento, ningún adquirente puede afiliarlos nuevamente como
Beneficencia.
5. Es responsabilidad de cada Institución asignar el giro 8398 a sus Receptores de

Pagos adquiridos que cumplan con las reglas señaladas en el numeral 1 anterior, para
ser considerados Beneficencias.
6. Es responsabilidad del Despacho la validación del giro 8398 para los Receptores de
Pagos adquiridos por cada Institución y que cumplan con las reglas para ser
considerados Beneficencias.
7. Es responsabilidad del Despacho revisar semestralmente:
• El Directorio de Donatarias Autorizadas.

• El Directorio de Donatarias Revocadas.
• El Directorio de Donatarias No Renovadas; que son publicados en el
Diario Oficial de la Federación y en el portal de Internet del SAT, a fin
de constatar que los Receptores de Pagos afiliados como
Beneficencias a que se refieren los incisos a., b. y d. del numeral 1,
siguen cumpliendo con los requisitos y obligaciones para ser
considerados como tales y por lo tanto han sido o continúan registrados
en dicho directorio o bien que la correspondiente autorización está
pendiente de ratificación o ha sido revocada, según sea el caso. El
Despacho debe informar a cada Institución el resultado de la revisión
semestral prevista en este numeral, mediante reporte que incluya las
afiliaciones que ya no cumplan con los requisitos previstos en el
presente apartado como resultado de cada revisión.
8. Una vez que las Instituciones reciban el reporte a que se refiere el numeral inmediato
anterior, deben solicitar a los Receptores de Pagos cuya autorización haya sido
revocada o esté pendiente de ratificación, tramiten nuevamente ante el SAT la
autorización para recibir donativos y exhiban el oficio constancia correspondiente que
debe enviarse al Despacho dentro de un plazo no mayor a 60 días naturales, de lo
contrario, deben reclasificar su giro de 8398 a 8641 (Asociaciones Civiles), con su
consecuente cambio de clave de intercambio.
Capítulo XII

GRANDES SUPERFICIES
Lista de Receptores de Pago clasificados como Grandes Superficies:
Grupo Cadena Nombre RFC Giro
1 2 CIFRA BODEGA AURRERA NWM 970924 4W4 5411
1 3 CIFRA SUPERAMA NWM 970924 4W4 5411
1 4 SAM S CLUB NWM 970924 4W4 5300
1 5 CIFRA SUBURBIA SUB 910603 SB3 5311
1 5 CIFRA SUBURBIA AUR 940223 6Y6 5311
1 9 NVA WALMART NWM 970924 4W4 5411
2 1 COMERCIAL MEXICANA TCM 951030 A17 5411
2 2 COM MEX BODEGA TCM 951030 A17 5411
2 3 SUMESA TSU 021216 CF6 5411
2 4 COSTCO CME 910715 UB9 5300
3 1 GIGANTE GIG 840801 NC7 5411
3 2 BODEGA GIGANTE GIG 840801 NC7 5411
4 1 LIVERPOOL DLI 931201 MI9 5311
4 1 LIVERPOOL MJS 060925 2B4 5311
LIVERPOOL FABRICAS DE
4 2 FRANCIA DLI 931201 MI9 5311
5 1 SEARS SOM 101125 UEA 5311
6 1 EL PALACIO DE HIERRO PHI 830429 MG6 5311
7 1 SORIANA TSO 991022 PB6 5411
8 1 CHEDRAUI TCH 850701 RM1 5411
13 1 SANBORNS SHE 190630 V37 5311
7632 1 SUPERM INTERNAL HEB SIH 951127 9T7 5411
1. Los Receptores de Pagos que estén integrados a los agrupamientos de la lista

anterior, pero que su RFC no esté considerado como Grandes Superficies, toman los
derechos adquiridos del agrupamiento, incluyendo la cuota en débito, cuando cumpla
con lo establecido en el apartado de Clave de intercambio de débito por cuota del
presente capítulo.
2. Agrupamientos existentes para los Receptores de Pagos:

1. Contaban con giro de supermercados (5411), tiendas departamentales (5311)
o club de mayoristas (5300)
2. Se encontraban en categoría 1 considerando la facturación del mismo RFC
§ Las nuevas sucursales de las grandes superficies, toman la clave de
intercambio correspondiente al agrupamiento al cual se integran, para lo
cual deben enviarse con el número de agrupamiento que le corresponda.
§ Se congela la entrada de nuevos agrupamientos al giro de Grandes
Superficies ya que a estas se les otorgó el beneficio por sus derechos
adquiridos.
3. Integración de nuevos agrupamientos. Aplica para cadenas comerciales que cumplan

con todas y cada una de las siguientes características:
a. Cuenten con giro de supermercados (5411), tiendas departamentales (5311) o
club de mayoristas (5300)
Capítulo XII

b. El mismo grupo de accionistas al 100%, de alguno de los agrupamientos
Grandes Superficies existentes
c. Las tiendas departamentales deben contar con un punto de venta en cada
departamento
d. El Receptor de Pagos puede decidir si se conecta a uno solo o a varios
adquirentes, para el procesamiento de sus ventas crédito y/o débito.
e. Los Receptores de Pagos que integran un grupo para Grandes Superficies
deben tener el mismo RFC, no se permite incluir Franquicias.
f. Excepciones deben ser aprobadas por los participantes
4. La renuncia a la clasificación de Grandes Superficies de agrupamientos o Receptores

de Pagos solo puede realizarse a solicitud de los propios Receptores de Pagos a
través de su Adquirente. Dicho cambio es irreversible.
5. Todos los Receptores de Pagos considerados Grandes Superficies conservan la cuota

en débito. La cuota de intercambio es fija para todos los Receptores de Pagos del
esquema débito-cuota y se actualiza conforme a lo establecido en el capítulo IV
Costos de Servicios.
DERECHOS ADQUIRIDOS
1. Los Receptores de Pagos que bajo el modelo por facturación, hayan contado con
una mejor tasa de intercambio, que la que les corresponde bajo el modelo por
familia pueden conservar su tasa y clave de intercambio anterior como Derechos
Adquiridos.
2. El derecho adquirido aplica para el Receptor de Pagos, sin importar si cambia de

adquirente.
3. Para los Receptores de Pagos agrupados, el derecho adquirido es para el

agrupamiento, no para el Receptor de Pagos en forma individual.
4. Los derechos adquiridos de los Receptores de Pagos pueden ser para crédito y/o
débito, es decir, un Receptor de Pagos puede tener derechos adquiridos tanto en
crédito como en débito o bien sólo crédito o bien solo en débito
5. La clave de intercambio bajo el modelo por facturación (clave de intercambio

anterior) no se recalcula en el proceso de intercambio de Receptores de Pagos, es
decir, se conserva fija mientras se mantengan vigentes los derechos adquiridos de
un Receptor de Pagos
6. La tabla de claves de familia del modelo de facturación se conserva como

referencia en la sección de catálogos del presente documento. En la Base Única
se marcan a los Receptores de Pagos con derechos adquiridos con las claves de
familia de la 1 a la 6.
7. El adquirente de un agrupamiento o Receptor de Pagos con derechos adquiridos

puede solicitar al Despacho su cambio de derechos adquiridos a clave de
intercambio por familia
Capítulo XII

a) La Institución debe notificar al Despacho, por correo electrónico o por
documento escrito y firmado, la renuncia a los derechos adquiridos,
especificando que toma clave de intercambio por familia que corresponda a
su giro, tanto en crédito como en débito, necesariamente ambos
b) En caso de tratarse de un agrupamiento, cualquiera de los Adquirentes del
Receptor de Pagos, a través del funcionario autorizado, puede solicitar el
cambio de derechos adquiridos a familia, sin importar la proporción de
Receptores de Pagos adquiridos
c) En caso de tratarse de un Receptor de Pagos individual, el Despacho debe
comprobar que la Institución solicitante es adquirente del Receptor de
Pagos, aunque pueda tener otros adquirentes
d) El Despacho debe informar, por correo electrónico, la solicitud a los
representantes de las otras Instituciones
e) Las Instituciones cuentan con siete días naturales para hacer sus
revisiones y en su caso inconformarse
f) En caso de no encontrar elementos que impidan procesar la solicitud o a
falta de respuesta de las Instituciones El Despacho debe notificar a la
Institución solicitante, por correo electrónico, ocho días naturales después
de su solicitud, que puede enviar sus movimientos, para que tomen las
nuevas claves de intercambio.
Capítulo XII

TABLA DE CLAVES DE INTERCAMBIO
CREDITO DÉBITO
Giro comercial (Familia) MCC
Interc. Clave Inter. Clave
Beneficencia 8398 0.00% 20 0.00% 20
1 0.00%
Educación básica 8211, 8241, 8299 21 0.75% 21
1 0.00%
Médicos y dentistas 742, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049 22 1.15% 22
1
Guarderías 8351 0.00% 23 1.15% 23
1 0.00%
Refacciones y ferreterías 5072, 5074, 5251, 5533 24 1.15% 24
Salones de belleza
1
7230 0.00% 25 1.15% 25
Miscelánea
1
5422 0.00% 26 1.15% 26
Gasolineras 5541, 5542 1.00% 30 0.45% 30
Colegios y Universidades 7911, 8220, 8244, 8249 1.12% 40 0.75% 40
Gobierno 4900, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402, 9950 1.03% 41 0.75% 41
5300, 5311, 5411
Grandes Superficies 1.53% 50 $1.24 50
(Solo los Receptores de Pagos que estaban previamente clasificados)
1.17%
Comida Rápida 5814 51 0.75% 51
Farmacias 5912 52 1.00% 52

1.28%
Peaje 4784 1.17% 53 1.00% 53
Estacionamientos 7523 1.03% 54 1.00% 54

1.53%
Supermercados 5300, 5310, 5311, 5331, 5411 60 1.10% 60
1.17%
Transporte Terrestre de Pasajeros 4011, 4112, 4121, 4131 61 1.10% 61
Renta de Autos 3351 AL 3441, 7512 1.58% 62 1.10% 62

1.58%
Agencias De Viajes 4722 63 1.10% 63
1.58%
Hoteles 3501 AL 3899, 7011, 7012 64 1.10% 64
1.17%
Entretenimiento 4411, 4899, 7032, 7519, 7832, 7841, 7922, 7932, 7933, 7941, 7992, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999 65 1.10% 65
Transporte Aéreo 3000 AL 3299, 4511, 4582, 4789 1.51% 66 0.75% 66
Telecomunicaciones 4814, 4821 1.45% 70 1.15% 70

1.54%
Aseguradoras 5960, 6300 71 1.15% 71
1.53%
Hospitales 8062 72 1.15% 72
1.76%
Restaurantes 5812, 5813 73 1.15% 73
763, 4812, 5021, 5039, 5044, 5045, 5046, 5047, 5065, 5085, 5094, 5099, 5111, 5131, 5137, 5139,
5169, 5192, 5193, 5198, 5199, 5200, 5211, 5231, 5261, 5271, 5309, 5441, 5451, 5462, 5499, 5511,
5521, 5532, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681,
5691, 5697, 5698, 5699, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5733, 5734, 5735, 5811, 5921,
Ventas al detalle (Retail) 1.53% 74 1.15% 74
5931, 5932, 5933, 5935, 5937, 5940, 5941, 5942, 5943, 5944, 5945, 5946, 5947, 5948, 5949, 5950,
5963, 5965, 5970, 5971, 5972, 5973, 5975, 5976, 5977, 5978, 5983, 5992, 5993, 5994, 5995, 5996,
5997, 5998, 5999, 7216, 7217, 7221, 7251, 7296, 7394, 7534, 7538, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641,
7692, 7699, 7993, 7995
780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2741, 2791, 2842, 4111, 4119, 4214, 4215,
4225, 4457, 4468,4816, 4829, 5051, 5122, 5172, 5962, 5964, 5966, 5967, 5968, 5969, 6010, 6011,
6012, 6051, 6211, 7033, 7210, 7211, 7261, 7273, 7276, 7277, 7278, 7297, 7298, 7299, 7311, 7321,
Otros 1.53% 75 1.15% 75
7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7375, 7379, 7392, 7393, 7395, 7399, 7511, 7513, 7531,
7535, 7542, 7549, 7829, 7929, 7991, 8043, 8050, 8071, 8099, 8111, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699,
8734, 8911, 8931, 8999, 9223
Agregadores 5399 1.76% 76 1.15% 76
Tabla de referencia para categorías 3 2.50% 1.60%

anteriores
Tasa de intercambio 4 2.70% 1.95%
Clave
Crédito Débito 5 1.75% 0.75%
1 1.80% 0.75% 6 1.10% 0.50%
2 2.20% 1.25%
Capítulo XII

• El tope de la tasa de • No existe piso por solicitud de autorización en crédito
intercambio de intercambio es • La cuota de débito se actualiza de acuerdo al capítulo IV Costo de Servicios.
de $13.50
• No existe techo por transacción
en crédito
• No existe piso para la tasa de
intercambio por transacción en
débito
Clave de intercambio de débito por cuota
Lista de Receptores de Pagos que conservan la cuota en débito:
GRUPO CADENA GIRO NOMBRE

1 6 5812 CIFRA VIPS
1 7 5812 CIFRA PORTON
1 8 5812 CIFRA ESPECIALIDADES VIP'S
2 5 5812 COM MEX RESTAURANTES CALIFORNIA
2 6 5411 OFFICE MAX
3 3 5411 OFFICE DEPOT
3 4 5812 CAFETERIAS TOK'S
3 10 5311 HOME STORE
7 3 5311 CIUDAD DE PARIS INNOVA SPORT
7 4 5812 SORIANA RESTAURANT MARTIN'S
9 1 5311 WOOLWORTH 123
9 3 5311 TIENDAS DEL SOL
10 1 5411 ISSSTE TIENDAS ISSSTE
12 1 5411 LEY CASA LEY
13 2 5812 SANBORN S CAFE
15 1 5411 CALIMAX
17 1 5311 CIA COMERCIAL CIMACO
18 1 5411 ALMACENES ZARAGOZA
23 1 5411 SAN FRANCISCO DE ASIS
23 2 5311 TIENDAS SAN FRANCISCO
24 1 5311 ALMACENES COPPEL
25 1 5411 FUTURAMA
57 7 5311 BENAVIDES TDA DEPARTAMENTAL
238 1 5411 RIALFER
239 1 5411 TDAS DESCUENTO ARTELI
240 1 5311 EL NUEVO MUNDO
243 1 5411 TIENDAS CHALITA
282 1 5411 SUPER KOMPRAS
283 1 5311 IMPORTACIONES SARA
285 1 5411 GRAN D
310 1 5311 GRAN CHAPUR
411 1 5311 MACFARI
427 1 5411 SUPER BODEGA DE CORDOVA
979 1 5311 DEPTAL JOSE RAMIREZ
2291 1 5311 ALMACENES EL SOL
4399 1 5411 SMART
4409 1 5411 SUPER GUTIERREZ
4471 1 5411 CENTRO COMERCIAL CALIFORNIANO DE COLIMA
4477 1 5411 OPERADORA MERCO
4478 1 5411 CARLOS ARAMBURO
7140 1 5411 HOME MART
7140 2 5411 HOME DEPOT
7171 1 5411 HEMSA
8370 1 5311 ELEKTRA
8370 3 5311 SALINAS Y ROCHA
Capítulo XII

1. A las nuevas sucursales de Receptores de Pagos que se encuentren en la lista, se
les asigna la cuota y la misma clave de intercambio en crédito, siempre y cuando
la sucursal cuente con el mismo RFC.
2. Los Receptores de Pagos y Cadenas Comerciales que cuenten con débito cuota
no pueden tener afiliaciones con clave de intercambio de débito por tasa y
viceversa.
3. Los Receptores de Pagos que estén integrados a los agrupamientos de la lista de

Grandes Superficies, cuentan con débito cuota, incluyendo aquellos cuyo RFC no
esté considerado en la lista de Grandes Superficies, pero conserven la cuota por
sus Derechos Adquiridos.
4. La cuota de intercambio se actualiza conforme a lo establecido en el capítulo IV

Costos de Servicios del presente manual operativo.
5. En caso de que un Receptor de Pagos renuncie a la cuota en Débito, a través de

su Adquirente, se debe considerar:
§ El Receptor de Pagos toma la clave por familia que les corresponda

tanto en crédito como en débito, no es posible tomar la clave de
familia solo en débito, deben ser ambas.
§ Cuando el adquirente reclasifica a un Receptor de Pagos del

esquema de débito cuota al esquema de tasa, aplica para todos los
adquirentes, toda vez que los Receptores de Pagos solo pueden
tener una clave de intercambio para crédito y débito.
§ La Institución debe notificar al Despacho, por correo electrónico, la

renuncia a la cuota en débito, un día hábil antes de enviar sus
movimientos, especificando que toma clave de intercambio por
familia que corresponda a su giro, tanto en crédito como en débito.
§ El Despacho debe comprobar que la Institución es adquirente del
Receptor de Pagos, sin importar su porcentaje de participación
como Adquirente.
§ Si hay otros adquirentes del Receptor de Pagos, el Despacho debe
informar, por correo electrónico, a los representantes de las otras
Instituciones.
§ Las Instituciones cuentan con siete días naturales para hacer sus
revisiones y en su caso inconformarse
§ En caso de no encontrar elementos que impidan procesar la el
cambio, El Despacho debe notificar a la Institución que notificó el
cambio de cuota a familia, por correo electrónico, al día hábil
siguiente, que puede enviar sus movimientos, para que tomen las
nuevas claves de intercambio.
Capítulo XII

IV.- Validación de movimientos por parte del
Despacho
Definición
Reglas que deben cumplir las solicitudes de alta, baja y/o modificación de
movimientos de Receptores de Pagos, para la conformar y actualizar la Base
Única.
Objetivo
Ø Mantener actualizada diariamente la información de los Receptores de Pagos,

contenida en la Base Única.
Ø Validar que la información enviada cumpla con las normas y criterios establecidos en
el presente capítulo.
Los tipos de movimientos son:
AC Actualización de clave de intercambio

AL Alta (Receptor de Pagos nuevo)
BA Baja
CA Cancelación
MO Modificación
RA Reactivación
RE Recontratación
Capítulo XII

Validación de movimientos de Receptores de Pagos
1. Datos a intercambiar por tipo de movimiento.
Datos AC AL BA CA MO RA RE
Institucion I I I I I I I
Fecha I I I I I I I
Movimiento I I I I I I I
Afiliación I I I I I I I
Afiliación Anterior I
Nombre comercial O I O O I I I
RFC O I O O I I I
Giro O I O O I I I
Razón Social O I O O I I I
Accionistas O O O O O O O
Domicilio O I O O I I I
Colonia O I O O I I I
Código Postal O I O O I I I
Población O I O O I I I
Teléfono O I O O I I I
Representante legal O I O O I I I
Grupo O O O O O O O
Cadena O O O O O O O
Clave de intercambio de crédito D D O D D D
Clave de Asignación de Cat. Cred D D O O D D D
Clave de intercambio de Débito O D O O D D D
Clave de Asignación de Cat. Deb D D O O D D D
Clave de Cancelación I
Clave de Recontratación I
Criterio de Agrupamiento O O O O O O O
Teléfono 2 O O O O O O O
E – Mail O O O O O O O
Operativa O O O O O O O
Observaciones Instituciones O O I O O O O
Observaciones Despacho O D D D D D D
Donde:
I Debe ser enviado por la Instituciones
D Debe ser enviado por el Despacho
O Opcional para las Instituciones
No debe ser enviado
2. Reglas de contenido
Caracteres permitidos:
• A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, L, M, N, O, P, Q, R, S, T, U, V, W, X, Y, Z,
1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 0, & y el espacio en blanco
• En el caso del alfabeto deben ser únicamente mayúsculas.
• No se permiten acentos
• Sólo se permite un espacio entre palabras.
• Sin espacios al inicio
• No es aceptada la Ñ
Capítulo XII

• Las abreviaturas no llevan punto
• Se acepta “*”(asterisco) solo para Sub-afiliados
Reglas por campo.
Campos Descripción
Institución T • 3 posiciones
• Debe corresponder a la Institución Adquirente que envía el movimiento y
debe apegarse al catálogo de Instituciones
Fecha D • Debe corresponder a la fecha del intercambio de Receptores de Pagos,
aaaa-mm-dd incluye hh: mm:ss
Movimiento T • 2 posiciones
• Debe apegarse al catálogo de movimientos
Afiliación N • Número entero de 7 posiciones.
• El Despacho debe asignar un rango de números de afiliación a cada
Institución
Afiliación Anterior N • Número entero de 7 posiciones.
• Debe existir en la Base Única
• Sólo se utiliza para el movimiento de recontratación y debe hacer referencia
al Receptor de Pagos que se cancela para aceptar la nueva afiliación
Nombre comercial T • 22 posiciones
• No personas físicas, sólo para el giro 8011 anteponiendo DR o DRA
• No se permite "CONSULTORIO MEDICO"
• Las abreviaturas son opcionales, si se abrevia debe utilizarse el catálogo
correspondiente
• Se acepta “*”(asterisco) solo para Sub-afiliados
• Nombre comercial conocido por los tarjetahabientes, debe ser claro, con la
finalidad de que puedan ser identificados fácilmente por los Tarjetahabientes
en sus estados de cuenta y así evitar aclaraciones por esta causa.
RFC T • 13 posiciones.
• Físicas: AAAA999999xxx, debe ser mayor de 18 años, en caso contrario
enviar cédula del RFC.
• Morales: AAAb999999xxx (b = espacio en blanco)
• Apegada a la cédula fiscal
• Si no corresponde con la razón social debe enviar la cédula fiscal
Giro N • Número entero de 4 posiciones
• Apegado a la actividad preponderante del Receptor de Pagos
• Debe existir en el catálogo de los Titulares de Marca
• Para Receptor de Pagos electrónico (ventas a través de Internet) debe
asignarse el giro que corresponda a la mercancía o servicio que se
proporcione al cliente, cuando se trate de Receptor de Pagos electrónico
puro, es decir, que solo realice ventas por Internet de diferentes líneas y
marcas de productos puede asignarse el giro 4816.
Razón Social T • 30 Posiciones
• Personas físicas: Apellido paterno, materno y nombre(s).
• Personas morales con denominación social SA, SACV, SA CV, SCV, CASA
DE BOLSA, SRL MI, SRL ART, SPR, AR, SRI, SRL, CV, SCA, SC, AC, SCS,
SCSA, SNC, IAP, SCP.
• Para los fideicomisos del sector gobierno que así lo requieran, se permite
que la razón social sea un descriptivo del fideicomiso y que el RFC
corresponda a la entidad gubernamental que lo sustenta, aunque no
corresponda el RFC con la razón social
Accionistas T • Nombre de los accionistas
• Nombre con apellidos o razones sociales, separados por comas
• Máximo los 5 accionistas mayoritarios
Domicilio T • 30 posiciones.
• Debe corresponder a la ubicación física del Receptor de Pagos
• No es mandatorio el Alta de Hacienda
• Debe contener la calle, número, interior y/o similares
• En caso de no contar con número se incluyen los caracteres "SN" Ej. : AV
CAMARON SABALO SN
• Entre el nombre de la calle y el número deben incluirse las siglas "NO" Ej. :
AV REVOLUCION NO 100
• En el caso de carreteras se pueden utilizar el punto para denotar el KM
Capítulo XII

ejemplo: KM 18.5
• Se aplican las abreviaturas de acuerdo al catálogo de abreviaturas para
domicilio.
Colonia T • 30 posiciones.
• Si excede de 30 posiciones, se abrevia según el catálogo de abreviaturas
para domicilio
• Sin el prefijo COL
• Apegado al comprobante de domicilio (recibo telefónico, contrato de
arrendamiento, agua, luz, etc.)
Código Postal N • Número entero de 5 dígitos
• Debe corresponder a la población del Receptor de Pagos
• Debe apegarse a documento de validación (recibo telefónico, contrato de
arrendamiento, etc.)
• Si el código postal no existe en el catálogo de SEPOMEX, pero el Receptor
de Pagos lo soporta con un comprobante de domicilio o el alta de hacienda,
puede aceptarse el movimiento.
• Cuando es diferente el código postal al de Sepomex, es porque se toma el
alta de hacienda.
Población T • 30 posiciones
• Se conforma por en nombre de la ciudad o municipio y la abreviatura del
estado
• De acuerdo al catálogo de poblaciones, contiene la ciudad o municipio y la
abreviatura del estado.
• El Despacho debe sustituir la población cuando esta corresponde al catálogo
de poblaciones, pero no es idéntica.
Teléfono N • Número entero a 10 posiciones.
• 10 dígitos para el teléfono incluyendo clave lada regional
• Debe corresponder al lugar donde opera el Receptor de Pagos, no el teléfono
de la razón social.
Representante legal T • 30 posiciones.
• Persona física.
• Nombre(s), Apellido Paterno, Apellido Materno
Grupo N • Número entero de 6 posiciones.
• Para nuevos participantes el Despacho debe asignar un rango de números
de grupo
Cadena N • Número entero de 4 posiciones
• Consecutivo dentro del grupo
Clave de N • Número Entero de 2 Posiciones.
intercambio de • Debe corresponder a la clave de intercambio de crédito del Receptor de
crédito Pagos.
Clave de asignación T • 2 caracteres
de Clave de • Exista en el catálogo de claves de asignación de clave de intercambio
intercambio Crédito
Clave de N • Número Entero de 2 Posiciones
intercambio de • Debe corresponder a la clave de intercambio de débito del Receptor de
Débito Pagos
• Se apega a las reglas de débito.
Clave de asignación T • 2 caracteres
de Clave de • Exista en el catálogo de claves de asignación de clave de intercambio de
intercambio Débito débito
Clave de N • Número entero de 2 posiciones
cancelación • Debe apegarse al catálogo de claves de cancelación
Clave de N • Número entero de 1 posición.
Recontratación • De acuerdo al catálogo de claves de recontratación.
Criterio de N • 4 posiciones
agrupamiento • Exista en el catálogo de criterios de agrupamiento
• Debe ser obligatorio cuando el Receptor de Pagos esté agrupado
Teléfono 2 N • Número entero de 10 posiciones
• 10 dígitos para el teléfono incluyendo clave lada regional
• Se aceptan números telefónicos de celular
Correo electrónico T • 50 posiciones.
• Se acepta cualquier carácter de acuerdo a los estándares de Internet.
• Se permite la @
Observaciones T • 150 Posiciones.
Instituciones • Sólo comentarios relacionados con el movimiento.
Observaciones T • 150 Posiciones.
Capítulo XII

Despacho • Sólo comentarios relacionados con el movimiento.
3. Reglas de Validación por tipo de movimiento
ALTAS. (AL)
Integración o incorporación de nuevos Receptores de Pagos a la Base Única.
1. Que el número de afiliación no exista en Base Única.
2. Que el Receptor de Pagos no se encuentre afiliado ya en la Base
Única.
3. La integración de un Receptor de Pagos a un agrupamiento debe
apegarse a los criterios y normas de agrupamiento.
4. Los números de afiliación dados de baja o depurados se pueden
reutilizar, siempre y cuando los datos correspondan al mismo Receptor
de Pagos que se dio de baja.
5. Que el Receptor de Pagos no tenga relación o tenga antecedentes de
fraude, para ello el Despacho deberá comparar los datos generales del
Receptor de Pagos (Nombre comercial, RFC, razón social,
representante Legal, ubicación y/o teléfono) contra los datos de
Receptores de Pagos bloqueados. La Institución puede mencionar en
sus observaciones lo conducente. el Despacho puede aceptar o en su
caso rechazar el movimiento como medida de protección, indicando
esta causa en sus observaciones. En caso de rechazo por esta causa,
el área de Prevención de Fraudes de la Institución debe evaluar el caso
y en su caso dar su visto bueno al Despacho para la aceptación del
movimiento. La búsqueda descrita en este punto es una herramienta
adicional que proporciona el Despacho a las Instituciones, sin que ello
le represente responsabilidad sobre la afiliación del Receptores de
Pagos con antecedentes de Fraudes.
CANCELACION O BLOQUEO. (CA)

Cambio de status del Receptor de Pagos de activo a inactivo. Para el bloqueo
aplican las claves del rango de Prevención de Fraudes. Para la cancelación
aplican las claves del rango administrativo.
Para Cancelación:
1. De acuerdo al catálogo de Utilizar claves de cancelación de acuerdo al
catálogo de claves con , rango administrativo
2. Que el número de afiliación exista en Base Única.
3. Las Instituciones pueden enviar todos los datos del Receptor de Pagos
o solamente la afiliación y la clave de cancelación, en cualquiera de los
casos el Despacho debe actualizar en el movimiento los datos
generales del Receptor de Pagos que se tengan en la Base Única,
respetando la afiliación y clave de cancelación enviadas por la
Institución. Lo anterior para evitar que en el movimiento de cancelación
se utilicen datos diferentes a los existentes en la Base Única*.
4. Que los datos correspondan al Receptor de Pagos que se va a
cancelar.
5. Si una Institución envía una cancelación por clave administrativa (50 a
la 60) y el Receptor de Pagos cuenta en Base Única, con al menos un
Capítulo XII

adquirente, de una Institución diferente a la que envía el movimiento; el
Despacho debe regresar el movimiento con clave 58, sin modificar el
status del Receptor de Pagos. El Despacho debe indicar en las
observaciones del movimiento con cuál(es) adquirentes queda
operando. Al aplicar el movimiento elimina la marca solo del adquirente
que envió la cancelación, sin que se aplique la cancelación del
Receptor de Pagos.
6. Si una Institución envía una cancelación por clave administrativa (50 a
la 60) y el Receptor de Pagos tiene alguna de las características que se
listan, el Despacho hace efectiva la cancelación:
• No cuenta en Base Única con algún adquirente registrado
• La Institución que envía es el único adquirente del Receptor de
Pagos.
• La cancelación es enviada por alguna cámara de compensación
y hay uno o más adquirentes registrados pero todos los
participantes son de una misma cámara de compensación.
• La cancelación es enviada por alguna Cámara de
Compensación y hay uno o más adquirentes registrados, pero
todos de la misma Cámara de Compensación, ninguno de otra
Institución.
7. Para las cancelaciones con clave 60 (No devolvió TPV al adquirente)
• La institución adquirente que envía la cancelación clave 60 debe
contar con soporte documental de que la TPV fue instalada.
• Si la institución adquirente que envía el movimiento no es
adquirente actual de la afiliación, el Despacho valida que el
adquirente haya enviado una cancelación administrativa en 30
días naturales anteriores.
• Cuando se trate de adquirente único el despacho aplica la
cancelación con clave 60
• Si existe otro adquirente:
o El DESPACHO agrega la observación “NO DEVOLVIO
TPV MONITOREO DE 60 DIAS”
o En el reporte semanal de monitoreo, debe aparecer el
aviso del punto anterior durante los 60 días de plazo,
para que otros adquirentes del receptor de pagos puedan
gestionar la devolución o acuerdo con el adquirente que
reclama la devolución de la TPV.
o Solo si persiste la no devolución de la TPV o la gestión
no es exitosa, después de los 60 días, mencionados en
el punto anterior, el adquirente afectado cuenta con 15
días naturales adicionales, para confirmar el bloqueo con
clave 39 (No devolución de TPV confirmada) y solo el
adquirente que bloquea podrá reactivarla.
o En caso de que no se confirme el bloqueo clave 39 al
término de los 15 días naturales del punto anterior, se
elimina el monitoreo y el receptor de pagos permanece
cancelado con clave 60, con lo cual puede ser reactivado
por cualquier adquirente.
8. Una Institución puede enviar un movimiento de cancelación por clave
51, cuando encuentre a un Receptor de Pagos con los mismos datos
Capítulo XII

que otro(s) Receptor de Pagos(s) activo(s) en la base, mandando una
modificación del Receptor de Pagos que se queda como activo,
indicando en el campo de afiliación anterior el número con el cual
estaba duplicado.
9. El adquirente puede mandar la cancelación o bloqueo de un Receptor
de Pagos, cuando cuenta con una clave de cancelación o bloqueo que
sea diferente a la actual, se permite cambiar:
• Las claves de prevención de fraudes entre sí, solo si se
trata del mismo adquirente que canceló o bloqueo el
Receptor de Pagos con clave de Prevención de Fraudes
• Las claves administrativas entre sí
• De una clave administrativa a una de prevención de
fraudes
La clave de cancelación 7 “Robo o extravío de equipo” no puede
cambiar ni reactivarse
10. Con excepción de las cancelaciones por clave 58 y 59 cualquier
cancelación debe surtir efecto en la Base Única inmediatamente.
11. Los movimientos de cancelación y bloqueos intercambiados y el control
de afiliaciones canceladas de la Base Única tienen validez para
contracargos y solución de controversias.
Para Bloqueo
1. De acuerdo al catálogo de claves de bloqueo del rango de Prevención
de Fraudes.
3. Las Instituciones pueden enviar todos los datos del Receptor de Pagos
o solamente la afiliación y la clave de bloqueo, en cualquiera de los
casos el Despacho debe actualizar en el movimiento los datos
generales del Receptor de Pagos que se tengan en la Base Única,
respetando la afiliación y clave de bloqueo enviadas por la Institución.
Lo anterior para evitar que en el movimiento de bloqueo se utilicen
datos diferentes a los existentes en la Base Única.
4. Cada Institución debe enviar los bloqueos de su área de Prevención de
Fraudes de los Receptores de Pagos de los cuales son adquirentes.
5. Que los datos correspondan al Receptor de Pagos que se va a
bloquear.
6. Los bloqueos por las áreas de Prevención de Fraudes son el único
movimiento que puede ser actualizado en el sistema central antes de
ser intercambiado.
7. Solo la Institución adquirente puede enviar el bloqueo de un Receptor
de Pagos con clave de Prevención de Fraudes, excepto la clave 38 (No
cumple la normativa RSIM) la cual puede ser enviada solo por el
Despacho.
8. La clave de bloqueo debe corresponder con la situación real del
receptor de pagos, si se presenta una causa que no cuente con una
clave específica, se debe utilizar la clave 5 “Receptor de pagos en
investigación”.
9. No se permite al adquirente el bloqueo de receptores de pagos como
medida de presión, para recuperar adeudos, mantener la adquirencia o
cualquier otra causa ajena a las claves de bloqueo establecidas. En
Capítulo XII

caso de detectar esta mala práctica, el Despacho debe enviar una
notificación solicitando al adquirente que corrija la clave en menos de
48 horas. Si la institución no realiza el cambio de clave debe justificar el
porque debe quedarse en esa clave mientras dure la investigación.
• En caso de que no se corrija o no se justifique la clave de
bloqueo en el tiempo mencionado, el despacho debe
solicitar al Árbitro operativo que inicie el proceso de
aplicación del punto B de la penalización 32.
10. Los bloqueos con clave 5 (Receptor de Pagos en investigación) tienen
una vigencia de 10 días naturales, si la Institución no envía un cambio
de clave de bloqueo o reactivación del Receptor de Pagos en dicho
plazo:
• La afiliación permanece bloqueada con clave 5, pero puede ser
reactivada por cualquiera de las Instituciones, sin
responsabilidad de la Institución que reactiva sobre adeudos con
la Institución que bloqueó originalmente*.
• El Despacho debe insertar como aviso un movimiento AC, con la
observación “VENCIÓ PLAZO PARA CAMBIAR CLAVE DE
BLOQUEO 5, PODRÁ SER REACTIVADO POR OTRA
Institución”.
11. El adquirente puede mandar el bloqueo de un Receptor de Pagos que
ya se encuentre cancelado o bloqueado cuando cambie:
• Las claves de prevención de fraudes entre sí, solo si se
trata del mismo adquirente que bloqueó al Receptor de
Pagos
• Las claves administrativas entre sí
• De una clave administrativa a una de prevención de
fraudes
La clave de bloqueo 7 “Robo o extravío de equipo” no puede cambiar ni
reactivarse
12. La clave de bloqueo 38 (No cumple con la normativa RSIM) , aunque se
encuentra en el rango de claves de bloqueo de Prevención de Fraudes,
es notificada por el Despacho al Adquirente, el cual deberá cumplir con
lo establecido en el capítulo XVII Reglas de Seguridad de la información
RSIM.
13. Para los casos de No Devolución de TPV
• La clave de bloqueo 39 (No devolución de TPV confirmada) solo
puede ser aceptada si el mismo adquirente envió, con 60 a 75
días de anticipación, una cancelación clave 60 (No devolvió
TPV).
• En caso de que no se confirme el bloqueo, se elimina el
monitoreo y el receptor de pagos permanece cancelado con
clave 60, con lo cual puede ser reactivado por cualquier
adquirente.
• Solo en caso de controversia, los adquirentes pueden enviar
como documentos soporte al Despacho:
• El acta administrativa por No Recuperación de TPV.
Donde indique fecha, número de afiliación, nombre
comercial, domicilio, teléfono, descripción y resultado de
la gestión.
Capítulo XII

• El soporte administrativo de retiro de TPV. Donde indique
fecha, número de afiliación, nombre comercial, domicilio,
teléfono, marca, modelo y número de serie de la TPV.
• Otros documentos que comprueben gestiones de
recuperación de la TPV.
14. Los bloqueos con clave de Prevención de Fraudes deben ser

actualizadas por las Instituciones en sus sistemas internos:
• El mismo día si son recibidas por la Institución en días
hábiles hasta las 5:00 p.m.
• A más tardar al siguiente día hábil si son recibidas por la
Institución después de las 5:00 p.m. en días hábiles o
cualquier horario en días inhábiles
15. Los movimientos de bloqueo intercambiados y el control de bloqueos de
la Base Única tienen validez para contracargos y solución de
controversias.
REACTIVACION O DESBLOQUEO. (RA)

Cambio de estatus de un Receptor de Pagos de inactivo o bloqueado a activo.
2. Que la afiliación corresponda al Receptor de Pagos que se quiere
reactivar.
3. Que el Receptor de Pagos se encuentre cancelado o bloqueado.

5. Cuando implica un desagrupamiento, la Institución debe mencionar en
sus observaciones la leyenda “SE DESAGRUPA”.
6. En caso de que un adquirente reactive a un receptor de pagos
cancelado por otro adquirente con clave 60 (No devolvió TPV al
adquirente):
• El Despacho genera un aviso de solicitud de reactivación. Para
eliminar la clave 60, para lo cual se debe generar en el reporte
semanal de monitoreo, el aviso de la reactivación del receptor
de pagos durante los 60 días de plazo, para que otros
adquirentes realicen la gestión para el proceso de recuperación
de la TPV.
7. Se considera desbloqueo a la reactivación de un Receptor de Pagos
marcado con clave de prevención de fraudes, este debe estar
autorizado por el área de Prevención de Fraudes correspondiente.
8. El desbloqueo de un Receptor de Pagos solo puede ser enviado por el
adquirente que lo bloqueó.
9. Las afiliaciones bloqueadas con clave 5, cuyo plazo de 10 días
naturales para cambiar de clave de bloqueo haya vencido, podrán ser
reactivadas por cualquiera de las Instituciones, sin que le implique
responsabilidad sobre adeudos con la Institución que bloqueó
originalmente.
Capítulo XII

10. Para desbloqueos, La Institución debe incluir en sus observaciones
”REACTIVACION CON AUTORIZACION DE PREVENCION DE
FRAUDES”. El Despacho debe incluir en sus observaciones
“DESBLOQUEO PF” y actualizar en el movimiento la clave de
cancelación que tenía el Receptor de Pagos antes de la reactivación.
11. Para el desbloqueo de un Receptor de Pagos compartido, si no existe
otra causa de rechazo, el Despacho debe aceptar la reactivación sin
que sea necesario informar a otros adquirentes. Solo aplica cuando el
Adquirente que desbloquea es el mismo que bloqueó el Receptor de
Pagos. El desbloqueo no implica responsabilidad de la Institución que
reactiva sobre adeudos del Receptor de Pagos con otras Instituciones,
las cuales podrán bloquearlo nuevamente si así lo consideran
necesario.
12. Los desbloqueos deben ser actualizados por el Despacho en la Base
Única al ser aceptados
13. Los desbloqueos deben ser actualizados por las Instituciones en sus
sistemas:
• El mismo día si son recibidas por la Institución en días hábiles
hasta las 5:00 p.m.
• Puede ser el siguiente día hábil, si son recibidas por la
Institución después de las 5:00 p.m. o en días inhábiles
14. Las reactivaciones o desbloqueos así como el control de afiliaciones
canceladas o bloqueadas de la Base Única tienen validez para
contracargos y solución de controversias.
Receptores de Pagos bloqueados. La Institución podrá mencionar en
sus observaciones lo conducente. Dependiendo de los comentarios de
la Institución, el Despacho podrá aceptar o en su caso rechazar el
movimiento como medida de protección, indicando esta causa en sus
observaciones. En caso de rechazo por esta causa, el área de
Prevención de Fraudes de la Institución debe evaluar el caso y en su
caso dar su visto bueno al Despacho para la aceptación del
le represente responsabilidad sobre la afiliación de Receptores de
16. Un adquirente puede desbloquear un Receptor de Pagos bloqueado por
otro Adquirente, si comprueba con el formato de intercambio de PF
correspondiente, que es el solicitante original del bloqueo.
Capítulo XII

MODIFICACION. (MO)
Actualización de los datos de un Receptor de Pagos.
1. Que el número de afiliación exista y corresponda al Receptor de Pagos.
2. En caso de que la afiliación se encuentre cancelada en Base Única por
clave administrativa, el Despacho debe aplicar el movimiento como
Reactivación (RA), devolviendo a la Institución el movimiento original
(MO)
3. Que no represente un Receptor de Pagos duplicado.
4. El adquirente puede realizar correcciones al RFC y Razón Social,
siempre y cuando no implique un cambio de contribuyente fiscal.
5. Cambio de razón social con la misma afiliación
5.1. Solo se permiten los cambios de razón social con la misma
afiliación cuando se cumplan las siguientes condiciones:
• El cambio no afecte otros datos del Receptor de Pagos, como
domicilio, nombre comercial y giro
• El Receptor de Pagos se encuentre clasificados como Grandes
Superficies, Débito Cuota o Tiendas de Conveniencia o bien
cuente con al menos 30 afiliaciones afectadas por el cambio.
• La institución solicitante envíe al resto de las instituciones, a
través del despacho, un e-mail explicando su solicitud e
incluyendo la siguiente información:
o RFC y razón social actual
o RFC y razón social nueva
o Números de afiliación afectados
• El Despacho debe validar, antes de enviar la solicitud, si el
Receptor de Pagos no ha hecho cambio de razón social en los
últimos 3 años.
• Cada institución podrá hacer su revisión y responder vía e-mail
al Despacho si otorga su autorización para la aplicación del
cambio.
• Todas las Instituciones deben aprobar o rechazar el cambio de
la institución solicitante. En caso de que alguna Institución no
responda a la solicitud en un plazo máximo de 8 días hábiles
se dará por aceptado.
•
7. No se puede modificar el número de afiliación anterior.
8. Cuando implique un desagrupamiento, la Institución debe mencionar en
sus observaciones la leyenda “SE DESAGRUPA”.
9. Si se modifica el giro y el Receptor de Pagos tiene otro(s) adquirente(s),
se debe cumplir con lo siguiente:
• La Institución debe enviar al Despacho documento soporte que
respalde el giro asignado.
• El Despacho debe verificar que el giro asignado corresponda
con los datos del Receptor de Pagos y el documento soporte.
• Si procede el cambio de giro el Despacho acepta el movimiento
y genera enseguida un movimiento adicional de aviso AC con
las observaciones “AVISO INICIAL, CAMBIO DE GIRO
Capítulo XII

RECEPTOR DE PAGOS COMPARTIDO” con una vigencia de
30 días naturales.
• El aviso de cambio de giro debe aparecer en el reporte semanal
de avisos mientras se encuentre vigente.
• Al vencer la vigencia del aviso el Despacho debe generar un
movimiento AC con las observaciones “AVISO FINAL, CAMBIO
DE GIRO RECEPTOR DE PAGOS COMPARTIDO”.
RECONTRATACION. (RE)
Asignación de un nuevo número de afiliación a un Receptor de Pagos existente
y cancelación del número anterior.
1. Que el nuevo número de afiliación no exista en Base Única y
corresponda al rango de la Institución.
2. Que el número de afiliación anterior exista en Base Única y que no haya
sido recontratado con anterioridad.
3. Se pueden recontratar Receptores de Pagos cancelados, siempre y
cuando cumplan con alguna de las siguientes condiciones:
• Cuando la afiliación anterior se encuentre bloqueada por clave 7
• Cuando la afiliación anterior se encuentre cancelada por clave
administrativa.
4. Si no existe relación entre el Receptor de Pagos anterior y el nuevo no
debe enviarse recontratación, sino cancelación del número anterior y
alta del número nuevo.
5. Que al intentar hacer una recontratación, esta operación no genere un
registro duplicado.
6. La integración del Receptor de Pagos nuevo a un agrupamiento debe
7. Las claves de recontratación son:
Clave de Representa Clave de Plazo para
recontratación cancelación de cancelar
(motivo) la afiliación afiliación
anterior anterior
1 Cambio de Razón social 51 14 días naturales
2 Robo o extravío de 07 El mismo día
equipo
3 Cambio de Entidad 51 14 días naturales
Federativa
8. El cambio de razón social debe representar un cambio de contribuyente
fiscal. Los Receptores de Pagos que cambien de razón social y por
ende de R.F.C. deben ser recontratados, con excepción de lo dispuesto
en el punto 5 del movimiento modificación “Cambio de razón social con
la misma afiliación”.
9. El Despacho debe enviar en los movimientos de Receptores de Pagos
la cancelación de la afiliación anterior, en los casos y con las
características indicadas en la tabla anterior.
10. En caso de corrección del RFC o la razón social, no debe enviarse
recontratación por cambio de razón social, sino modificación, sin
embargo esto no debe representar un cambio de contribuyente fiscal
Capítulo XII

Receptores de Pagos bloqueados. La Institución podrá mencionar en
sus observaciones lo conducente. Dependiendo de los comentarios de
la Institución, el Despacho podrá aceptar o en su caso rechazar el
movimiento como medida de protección, indicando esta causa en sus
observaciones. En caso de rechazo por esta causa, el área de
Prevención de Fraudes de la Institución debe evaluar el caso y en su
caso dar su visto bueno al Despacho para la aceptación del
le represente responsabilidad sobre la afiliación de Receptores de
BAJA. (BA)
Eliminación de un registro de la Base Única e inclusión en un histórico de bajas.
1. Solo puede aceptarse un movimiento de baja si la Institución confirma al
Despacho incluye la observación “BAJA CONFIRMADA”.
2. No pueden darse de baja los Receptores de Pagos bloqueados por
clave de Fraude
3. Pueden darse de baja Receptores de Pagos que se hayan dado de alta
de manera incorrecta.
4. La baja de un Receptor de Pagos debe ser enviada por el adquirente
único del Receptor de Pagos, en caso de que sea Receptor de Pagos
compartido, la baja debe ser autorizada por todos sus adquirentes
previamente.
5. Los números de afiliación dados de baja o depurados se pueden
reutilizar, siempre y cuando los datos correspondan al mismo Receptor
de Pagos que se dio de baja
ACTUALIZACION CLAVE DE INTERCAMBIO (AC).

Actualización solamente de los campos grupo, cadena y claves de intercambio
de un Receptor de Pagos en el que la Institución que emite el movimiento no es
adquirente del Receptor de Pagos, también se utiliza para Receptores de Pagos
cancelados, o bien para uso del Despacho
1. Que el número de afiliación exista y corresponda al Receptor de Pagos.
2. Sólo se permite modificar los campos grupo, cadena y/o clave de
intercambio.
3. No implica cambio de adquirente.
4. No implica reactivación del Receptor de Pagos.
5. El cambio de agrupamiento debe apegarse a los criterios de
agrupamiento.
6. Si implica un desagrupamiento, la Institución debe mencionar en sus
observaciones la leyenda “SE DESAGRUPA”.
Capítulo XII

7. Cuando se requieran encadenamientos de Receptores de Pagos que se
encuentren en proceso RSIM, el Administrador enviará un aviso al
adquirente, si este no lo atiende en 5 días hábiles el Despacho podrá
aplicar los encadenamientos, generando por cada encadenamiento un
movimiento AC para que quede en el histórico de la Base Única.
4. Duplicidades de Receptores de Pagos:

Se considera que un Receptor de Pagos está duplicado cuando se encuentra en
alguno de los siguientes casos:
1. Cuando un mismo Receptor de Pagos tiene dos o más números de

afiliación.
2. Dos Receptores de Pagos con la misma ubicación (domicilio, colonia y
población).
3. Dos Receptores de Pagos con el mismo teléfono y población, siempre y
cuando no compartan la línea telefónica.
5. Avisos de cancelación en caso de ubicación duplicada:

Si en el intercambio de movimientos de Receptores de Pagos se detecta una duplicidad, con base en
los criterios del apartado Duplicidad de Receptores de Pagos, se deben tomar las siguientes acciones:
1. Primera revisión de duplicidad: Si se trata del movimiento de un Receptor de Pagos nuevo

o Receptores de Pagos existentes que no han entrado en revisión de duplicidad
anteriormente
a. El Despacho acepta el movimiento recibido y genera un aviso de cancelación
(Cancelación con clave 59) del Receptor de Pagos existente a nombre de la
Institución que envía el movimiento, indicando en el campo afiliación anterior la
afiliación del movimiento recibido y en las observaciones el descriptivo de la
duplicidad
2. Aclaración de la duplicidad: El Adquirente del Receptor de Pagos con aviso de cancelación
cuenta con 30 días naturales para enviar un movimiento que aclare la duplicidad, pudiendo
ser:
a. La cancelación o bloqueo de su Receptor de Pagos, en cuyo caso el Despacho
elimina la cancelación pendiente
b. Una modificación donde corrija los datos de domicilio y/o teléfono de manera que
se elimine la duplicidad o bien indique la causa por la que comparten el dato, en
cuyo caso el Despacho elimina la cancelación pendiente
c. Otro movimiento donde indique que opera normalmente y sus datos son correctos,
en cuyo caso deberá enviar al Despacho un documento soporte del domicilio y/o
teléfono. Si el movimiento y el documento soporte son correctos, el Despacho
elimina la cancelación pendiente y genera un segundo aviso de cancelación
(Cancelación con clave 59) del Receptor de Pagos que inició la revisión de
duplicidad a nombre de la Institución que envía el movimiento de aclaración,
indicando en el campo afiliación anterior la afiliación del movimiento de aclaración
y en las observaciones el motivo de la duplicidad
d. Si vencen los 30 días naturales y el Adquirente no envía ningún movimiento del
Receptor de Pagos que se encuentra en revisión, el Despacho aplica la
cancelación de Receptor de Pagos con clave 51 “Receptor de Pagos duplicado”, a
nombre de la Institución que inició la revisión de duplicidad
3. Conclusión de la duplicidad: En caso de haberse recibido el movimiento aclaratorio descrito
en el inciso 2.c. anterior, El Adquirente del Receptor de Pagos con aviso de cancelación
cuenta con 30 días naturales para enviar un segundo movimiento para aclarar la
Capítulo XII

duplicidad, pudiendo ser:
a. La cancelación o bloqueo de su Receptor de Pagos, en cuyo caso el Despacho
elimina la cancelación pendiente
b. Una modificación donde corrija los datos de domicilio y/o teléfono de manera que
se elimine la duplicidad o bien indique la causa por la que comparten el dato, en
cuyo caso el Despacho elimina la cancelación pendiente
c. Otro movimiento donde confirme que opera normalmente y sus datos son
correctos, en cuyo caso deberá enviar al Despacho un documento soporte del
domicilio y/o teléfono actualizado. Si el movimiento y el documento soporte son
correctos, el Despacho debe comunicarse con las Instituciones involucradas para
aclarar la persistencia de la duplicidad y solicitar los elementos de información que
le permitan dictaminar cuál de los dos Receptores de Pagos está correcto. De
acuerdo al resultado de dicha revisión el Despacho puede cancelar el Receptor de
Pagos con clave 51 “Receptor de Pagos Duplicado” o bien solicitar a la Institución
la corrección de datos
d. Si vencen los 30 días naturales y la Institución no envía ningún movimiento del
Receptor de Pagos que se encuentra en revisión, el Despacho aplica la
cancelación de Receptor de Pagos con clave 51 Receptor de Pagos con aviso de
cancelación a nombre de la Institución que envió el movimiento aclaratorio
6. Validación del Giro
El Despacho debe validar que el giro corresponda a los Receptores de Pagos,

basado en los siguientes criterios:
1. El giro debe existir en el catálogo de giros

2. Debe corresponder con el giro del agrupamiento cuando se trate de un
Receptor de Pagos agrupado
3. Debe corresponder a otros Receptores de Pagos que tengan la misma
razón social en la BU
4. En los casos que se listan, el Despacho valida si el nombre comercial o la
razón social del Receptor de Pagos aluden al giro asignado, en caso
contrario puede solicitar a la Institución la comprobación del giro comercial:
a. Receptores de Pagos nuevos.
b. Cambios de giro.
c. Receptores de Pagos que entren al esquema débito – cuota
d. Receptores de Pagos que tomen derechos adquiridos en crédito y/o
débito
5. Cuando el Despacho identifique una inconsistencia debe solicitar a la
Institución comprobar el giro comercial, a través cualquiera de las
siguientes opciones:
I. Anotación de observaciones, por parte del adquirente,
relacionadas al giro dentro del movimiento enviado
II. En caso de controversia el Despacho puede solicitar al
adquirente lo siguiente:
1. Envío del acta constitutiva donde especifique la razón
social y el objeto social
2. Enlace telefónico con el Receptor de Pagos,
realizado por la Institución, con la participación del
Despacho
Capítulo XII

6. El Despacho debe solicitar a las Instituciones semestralmente una muestra
de documentos soporte para la validación del giro, con las siguientes
características:
a. El nombre comercial o la razón social no haga referencia al giro
asignado por la Institución, o bien pueda corresponder a una familia
con mayor tasa de intercambio, o bien se tengan algún indicio de
mala asignación del giro por parte del adquirente.
b. Su fecha de alta no tenga más de 5 años de antigüedad.
c. No se haya solicitado con anterioridad soporte para revisión de giro.
d. En cada revisión semestral no se pueden solicitar más de 50 actas
constitutivas a una Institución ni menos de 5.
e. La Institución cuenta con 30 días naturales para enviar el soporte al
Despacho, pudiendo ser el acta constitutiva donde se describe el
objeto social o en su defecto el alta ante Hacienda.
f. Si como resultado de la revisión el Despacho determina que debe
cambiarse el giro, la Institución cuenta con 15 días naturales para
aplicar el cambio solicitado.
7. Receptores de Pagos con más de una Afiliación:
A cada Receptor de Pagos sólo se le permite tener un número de afiliación activo

en la misma ubicación, excepto en los siguientes casos:
Operativas MoTo (Venta telefónica):
Para Receptores de Pagos que ofrecen servicios de venta por teléfono,

independientemente de la actividad principal del Receptor de Pagos y con
diferente afiliación las Instituciones deben contar con contrato de prestación
de servicios firmado por el Receptor de Pagos. Giros:
5960 MERCADEO DIRECTO – SERVICIOS DE SEGUROS

5962 MERCADO DIRECTO - SERVICIOS RELACIONADOS CON VIAJES Y ARREGLOS
RELACIONADOS A (EXCLUYENDO LAS AGENCIAS DE VIAJES)
5963 VENTAS DE PUERTA - EN – PUERTA
5964 MERCADO DIRECTO - VENTAS POR CATALOGO
5965 MERCADEO DIRECTO - TIENDAS AL MENUDEO QUE TAMBIEN VENDEN POR
CATALOGO
5966 MERCADEO DIRECTO - COMERCIANTES DE TELEMERCADEO QUE HACEN
LLAMADAS A LOS TARJETAHABIENTES
5967 MERCADEO DIRECTO - COMERCIANTES QUE PRESTAN SERVICIOS POR
TELEFONO Y QUE RECIBEN LLAMADAS DE LOS TARJETAHABIENTES
5969 MERCADEO DIRECTO - NO CLASIFICADO
Centros de consumo:
Se consideran Centros de Consumo a los Receptores de Pagos ubicados

en el mismo predio de otro más grande, denominado Receptor de Pagos
PRINCIPAL, el cual es dueño, accionista o franquiciante del Centro de
Consumo.
Líneas aéreas:
Capítulo XII

Para estos casos se permite tener hasta cuatro afiliaciones, además de las
ya existentes, estas deben tener la terminación AV1, AV2, AV3 y AV4 en el
nombre comercial para poder identificarlos.
Hoteles:
Se permiten tres números de afiliación, el propio del Hotel, el de

Reservación garantizada y de Recepción del Hotel.
Aseguradoras:
Cuatro números, el de la propia aseguradora, seguros para auto, casa, y de
vida.
Tiempos compartidos:
Tres números, el del tiempo compartido, membresía y mantenimiento.
Televisión privada:
Cinco números, la televisora, servicio, suscripción, mensualidad y pago por
evento.
Cargos Periódicos:
• Las afiliaciones con giro 5968, utilizadas para la operativa de cargos
periódicos, cambian al giro que les corresponda, su nuevo giro no debe
pertenecer a operativas (5960 al 5969).
• Ya No se permiten afiliaciones con giro 5968, el giro no se elimina del
catálogo pero se deshabilita, los Receptores de Pagos que tengan
operativa de cargos periódicos, deben identificar las solicitudes de
autorización correspondientes mediante el token Q2 con el valor 2 en el
proceso de Intercambio.
• Aquellos Receptores de Pagos que cambien de giro, deben contener
las letras CR al final del nombre comercial, para que puedan ser
identificados a futuro en la validación de duplicidades.
Servicios especiales:
• Otros Receptores de Pagos pueden tener números de afiliación para servicios
adicionales con el mismo giro principal del Receptor de Pagos. Estas
afiliaciones de servicios especiales, deben tener un distintivo en el nombre
comercial, que haga referencia al tipo de servicio, esto para diferenciarlas de la
afiliación original, así como la observación “ADICIONAL A LA <afiliación
principal>…”.
Capítulo XII

V.- Agrupamiento de Receptores de Pagos.
Se puede relacionar Receptores de Pagos de acuerdo a los criterios de agrupamiento,
para tener un mejor control de los mismos. El agrupamiento no aplica para efectos de
mejorar la clave de intercambio, solo para procesos internos de las Instituciones y
controles operativos.
REGLAS.
1. El agrupamiento se realiza mediante los campos grupo, cadena y criterio de

agrupamiento de los movimientos de Receptores de Pagos.
2. El agrupamiento sirve para control de las Instituciones.
3. El agrupamiento es el medio de control para los casos contemplados en el

capítulo de asignación de clave de intercambio.
4. Para grupos que contengan Receptores de Pagos con giro operativo (5960 al
5969) o centros de consumo de Escuelas, Universidades y Hoteles, cuando el
Despacho así lo requiera podrá solicitar soporte documental.
5. Para los agrupamientos no incluidos en el punto anterior:

• Se valida el criterio de agrupamiento para evitar errores de
captura
• No es necesaria la validación de soportes documentales
FORMACIÓN DE AGRUPAMIENTO.
1. Si se trata de un grupo existente, se asigna la cadena consecutiva a las
que ya existan.
2. Si se trata de un grupo nuevo se asigna el número de grupo

consecutivo en el rango de la Institución y la cadena 1. Para nuevos
Participantes el Despacho les debe asignar un rango de grupos.
3. Deben enviarse al menos un Receptor de Pagos activo o por activar,
correspondientes al agrupamiento a conformar cuyo criterio sea 1, 2 o
3.
4. Cada Receptor de Pagos debe cumplir al menos uno de los criterios de

agrupamiento, de acuerdo a las reglas que se mencionan en el
apartado de criterios de agrupamiento
Capítulo XII

5. El giro del agrupamiento se obtiene del conjunto de Receptores de
Pagos que la integran y que tienen criterios del 1 al 3.
6. No debe generar un agrupamiento duplicado, es decir, si ya existe un

agrupamiento con Receptores de Pagos de la misma marca comercial o
razón social deben integrarse al existente.
7. Los centros de consumo pueden integrarse al agrupamiento del

Receptor de Pagos controlador, siempre y cuando no pertenezcan a
otro agrupamiento.
INTEGRACIÓN A UN AGRUPAMIENTO EXISTENTE.

1. Los Receptores de Pagos que integren a un agrupamiento deben ser
enviados con el número de grupo, cadena y criterio de agrupamiento
correspondiente
2. Si un Receptor de Pagos se integra a una agrupamiento, no es

necesario que el número de grupo corresponda al rango de la
Institución, es decir, los agrupamientos no se realizan por adquirente,
sino por cadena comercial
3. Cada Receptor de Pagos debe cumplir al menos uno de los criterios de

agrupamiento, mencionados en el apartado de criterios de
agrupamiento
4. Los Receptores de Pagos que vean afectada su clave de intercambio y

no hayan sido enviados por la Institución, deben ser enviados por el
Despacho como Actualización de Clave de Intercambio (AC).
5. Los Receptores de Pagos cuya razón social y giro correspondan a

agrupamientos catalogados como Grandes Superficies o Débito Cuota
no pueden ser enviados como individuales, deben integrarse a su
agrupamiento correspondiente.
6. En caso de desagrupamiento, es decir, pasar a individual un Receptor

de Pagos agrupado, solo puede realizarse si la Institución que envía es
adquirente único del Receptor de Pagos. Por lo anterior si el Receptor
de Pagos tiene más de un adquirente no se permite el
desagrupamiento.
CRITERIOS DE AGRUPAMIENTO.
CRITERIO NOMBRE/DESCRIPCIÓN
1 Mismo Giro y RFC
Receptores de Pagos con la misma actividad y que pertenecen a la
misma persona física o moral
2 Mismo Giro y Grupo de Accionistas
Receptores de Pagos con la misma actividad cuyos propietarios estén
asociados legalmente (persona física o moral).
Capítulo XII

3 Mismo Giro y Franquicia u Operadora
Receptores de Pagos con la misma actividad (giro), que sean
franquiciatarios de la misma empresa franquiciante, controlados por la
misma empresa operadora o distribuidores exclusivos de la misma
marca comercial.
4 Centros de Consumo
Un Receptor de Pagos se considera centro de consumo del Receptor
de Pagos controlador, cuando sean de distinto giro, se encuentre en
el mismo domicilio (predio). La asignación de claves de familia
correspondiente al giro del agrupamiento solo aplica cuando el giro
principal es de Hoteles, Escuelas o Universidades.
5 Operativas Especiales
Receptor de Pagos cuyo giro está en el rango del 5960 al 5969 a
excepción del 5968, el cual debe estar asociado a un Receptor de
Pagos controlador. Los Receptores de Pagos de operativas
especiales deben tener el mismo nombre comercial, domicilio o RFC
del Receptor de Pagos controlador y sus propietarios deben estar
relacionados legalmente como socios (persona física o moral).
6 Subafiliados
Receptores de Pagos que operan mediante un Agregador, sin
importar su giro, no es necesario que El Agregador y los Subafiliados
tengan datos en común o alguna relación comercial.
En un agrupamiento pueden convivir Receptores de Pagos con todos los

criterios de agrupamiento de acuerdo a su evolución comercial, es decir, un
agrupamiento puede conformarse inicialmente con Receptores de Pagos
bajo el criterio 1 e ir agregando Receptores de Pagos con criterios del 2 al 5
a lo largo del tiempo, esto resulta válido, ya no es necesario contar con un
criterio de agrupamiento fijo.
SOPORTES DOCUMENTALES.
1. Los soportes documentales solo se envían cuando se incurre en
uno de los siguientes casos.
Caso Descripción
Hoteles, Escuelas o Se integra una Receptor de Pagos con criterio
Universidades 4 y la razón social no existe en el
agrupamiento.
Giro no corresponde Cuando el Despacho detecta que el giro
asignado por la Institución no corresponde a la
actividad comercial.
Tiendas de autoservicio, Se integra un Receptor de Pagos con giro
departamentales o clubes 5311, 5411, 5300, 5812 u operativas 5960 al
de descuento calificadas 5969
con débito-cuota o bien
grandes superficies
Agrupamientos con Se integra un Receptor de Pagos con el mismo
derechos adquiridos en giro principal que el agrupamiento
crédito y/o débito
2. Para los agrupamientos no considerados en el cuadro anterior, no es

necesario el envío de soportes documentales, ya que el agrupamiento es para
Capítulo XII

efectos de orden y no para efectos de asignación de claves de familia. No
obstante lo anterior, deben cumplir con las reglas de validación que se
contemplan en el presente capítulo.
3. Los documentos válidos como soporte son:
a. Actas constitutivas involucradas, con sello notarial, solo hojas en las

que aparezcan el objeto social, los accionistas, el nombre y tipo de
sociedad.
b. Análisis de acta constitutiva autorizado por la Institución.
4. En los documentos soporte debe constar que las razones sociales

involucradas tienen al menos un accionista en común, personas físicas y/o
morales.
AGRUPAMIENTO AUTOMÁTICO.

1. EL Despacho podrá agrupar automáticamente la afiliación, es decir,
actualizar los campos grupo, cadena y criterio de agrupamiento,
cuando, detecte movimientos de Receptores de Pagos que sean
enviados como individuales por la Institución, siempre y cuando el
movimiento cumpla con las siguientes condiciones:
a. El movimiento sea alta (AL), modificación (MO),

recontratación (RE) o reactivación (RA)
b. Los campos grupo, cadena y criterio de encadenamiento se

encuentren en ceros o nulos
c. Se encuentre un grupo cadena que contenga afiliaciones

que coincidan con alguno de los siguientes criterios, sin
importar que dentro de la cadena existan Receptores de
Pagos con otros criterios:
• Criterio 1 (Mismo giro y mismo RFC) Todas las
afiliaciones dentro del grupo-cadena cumplen este
criterio.
• Criterio 2 (Mismo giro y grupo de accionistas) Existen
afiliaciones con el mismo giro y RFC dentro del grupo-
cadena, aunque existan otras afiliaciones con diferentes
RFC’s.
• Criterio 5 (Operativas especiales) El Receptor de Pagos
tiene giro de operativa (5960 al 5969) y existen
afiliaciones con el mismo giro y RFC dentro del grupo-
cadena
2. Casos donde no aplica el agrupamiento automático
a. Criterios 3 (Mismo giro y franquicia u operadora)
b. Criterio 4 (Centros de consumo)

Capítulo XII

c. Criterio 6 (Subafiliados)
d. Cuando se encuentre más de un grupo-cadena donde el

Receptor de Pagos cumpla algún criterio de encadenamiento
válido, incluso si se trata de diferentes cadenas dentro del
mismo grupo.
3. El agrupamiento automático solo se aplica si el movimiento es

aprobado, es decir, que no tiene alguna otra causa de rechazo.
4. En las observaciones del Despacho se agrega la leyenda

“Agrupamiento automático”.
5. El agrupamiento automático es aplicado por el Despacho sobre el

movimiento del adquirente, actualizado en Base Única y devuelto a
la Institución adquirente.
6. Es responsabilidad de la Institución adquirente actualizar el

agrupamiento automático en sus sistemas, lo mismo que el resto de
las Instituciones
7. Semanalmente el Despacho entregará a cada institución un reporte

de los encadenamientos automáticos de la semana inmediata
anterior.
Capítulo XII

VI.- Agregadores.
Definiciones
Es el Participante en la Red de Pagos con Tarjetas que, al amparo de un contrato de

prestación de servicios celebrado con un Adquirente, ofrece a Receptores de Pagos el
servicio de aceptación de Pagos con Tarjetas y, en su caso, provee la infraestructura de
TPVs conectadas a dichas redes.
Los Agregadores también son conocidos con los siguientes nombres:
• PSP (Payment Service Provider – Proveedores de Servicios de Pagos).

• PF (Payment Facilitator – Facilitador de Pagos).
• Integradores.
El Agregador o un tercero que procese sus transacciones debe contar con la

documentación requerida para poder operar como Receptor de Pagos además, según
aplique el tipo de infraestructura de TPV`s que utilice, debe cumplir con:
i) Certificación PCI u opcionalmente Certificación RSIM extendida cuando
solo opere transacciones domésticas.
ii) Certificación EMV Co, niveles 1 y 2 en transacciones con tarjeta presente
iii) Certificaciones aplicables para dispositivos emitidas por los Titulares de
Marca y LACPI.
iv) Sistemas de gestión de riesgo.
v) Registro ante los Titulares de marcas de aceptación de tarjetas
vi) Especificaciones técnicas y de seguridad conforme al marco regulatorio
aplicable a las instituciones de crédito, incluyendo el uso de medios de
comunicación cifrada desde el punto de venta, así como tecnología Chip de
acuerdo a Capítulo X de la Circular Única de Bancos de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores.
vii) Especificaciones técnicas y operativas requeridas de acuerdo al estándar
de los Titulares de Marcas.
Una vez cumplido con lo anterior el Adquirente entregara dos números identificadores que
funcionan como afiliaciones principales detallándose de la siguiente forma:
1. Una afiliación principal para “Tasa Natural”: Donde se agrupan todos los Sub-
afiliados que proporcionan Cédula del RFC o Alta de Hacienda, Acta constitutiva
(aplica para personas morales) para que el mismo Adquirente, realice su registro
en Base Única y otorgue el MCC y con ello su correspondiente CI.
2. Otra afiliación principal para “Tasa de Agregador”: donde se agrupan todos los
Sub-afiliados que no proporcionan Cédula del RFC o Alta de Hacienda, para el
caso en que el Agregador decida registrarlos en la Base Única con su RFC y los
Capítulo XII

datos del mismo Agregador, pero con el nombre del Sub-afiliado, las operaciones
interbancarias que se realicen por parte de dichos sub-afiliados, se les aplicará la
CI correspondiente al giro de Agregador.

Grupo cadena de Agregadores y Sub-afiliados
Para el control de las afiliaciones de Agregadores y Sub-afiliados, se utiliza el
encadenamiento de afiliaciones
Grupo: Identificador del conjunto de cadenas que pertenecen a un mismo

Agregador.
Los Agregadores pueden agrupar a sus Sub-afiliados utilizando el criterio de

encadenamiento para lo cual el Agregador tiene un número de identificador principal y
cada Sub-afiliado debe contar con un identificador independiente.
Capítulo XII

MODELOS DE SUB-AFILIADOS

Modelo Tasa Natural Modelo Tasa de Agregador

Número de Afiliación Al Agregador se le asigna un Grupo Cadena Al Agregador se le asigna un Grupo
y una afiliación principal, el Agregador Cadena y una afiliación principal, el
puede tener varias cadenas en el mismo Agregador puede tener varias
grupo, cada cadena con una afiliación cadenas en el mismo grupo, cada
principal. El sub-afiliado cuenta con número cadena con una afiliación principal.
de afiliación, integrado al Grupo Cadena del El sub-afiliado cuenta con número de
Agregador. afiliación, integrado al Grupo Cadena
del Agregador.
Giro Giro Natural que corresponde a la actividad Giro que corresponde al Agregador
preponderante del Receptor de Pagos Sub- (5399)
Afiliado.
Tasa de Intercambio Se aplica la que corresponde al giro natural Se aplica la que corresponde al giro
del Receptor de Pagos Sub-Afiliado. de Agregador.
Adquirente Es el responsable de las transacciones, la Es el responsable de las
custodia y validación de la Documentación transacciones, la custodia y
del Agregador y de sus Receptores de validación de la Documentación del
Pagos sub-Afiliados. Agregador y de sus Receptores de
Pagos sub-Afiliados.
Receptor de Pagos Sub- Debe proporcionar la Documentación para Debe proporcionar información
Afiliado. su afiliación y autorización de consulta al requerida por su Agregador con su
Buró de Crédito nombre comercial.
Base Única Para el alta en Base Única, se captura la Para el alta en Base Única, se
información de las afiliaciones del captura la información de las
Agregador y las afiliaciones de los afiliaciones del Agregador y las
Receptores de Pagos sub-afiliados, afiliaciones de los Receptores de
integradas a un grupo cadena Pagos sub-afiliados, integradas a un
grupo cadena con el domicilio,
teléfono, representante legal y
nombre del sub-afiliado.
RFC en Estado de Cuenta RFC del Sub-Afiliado. RFC del Agregador.
Bloqueo o cancelación Afecta sólo a la afiliación del sub-afiliado Afecta sólo a la afiliación del sub-
afiliado
Revisión de expedientes Revisión aleatoria para la validación del Revisión aleatoria para la validación
expediente del Receptor de Pagos sub- del expediente del Receptor de
afiliado Pagos sub-afiliado
Reportes Reporte mensual de los Agregadores a su Reporte mensual de los
Adquirente, que contenga: Agregadores a su Adquirente, que
• Número de afiliación contenga:
• Nombre comercial • Número de afiliación
• MCC • Nombre comercial
• Total de transacciones • Actividad del Receptor de
• Total de facturación Pagos
• Total de transacciones
• Total de facturación
Documentación requerida Cédula del RFC o Alta de Hacienda Comprobantes de identidad y
Acta constitutiva (aplica para personas actividad del Receptor de Pagos
para su afiliación morales) sub-afiliado
Carta de autorización para que el
Adquirente pueda consultar en el Buró de
Crédito
Uso de afiliaciones del Cada cadena de Agregador debe tener una Cada cadena de Agregador debe
afiliación principal con giro 5399 y “n” tener una afiliación principal con giro
Agregador afiliaciones para los Receptores de Pagos 5399 y “n” afiliaciones para los
sub-afiliados, cada una con el giro que le Receptores de Pagos sub-afiliados,
corresponda. cada una con el giro del agregador
Capítulo XII

(5399)
OBLIGACIONES DEL ADQUIRENTE

1. Debe verificar que sus Agregadores cumplan con las especificaciones técnicas
y de seguridad requeridas conforme al marco regulatorio aplicable a las
instituciones de crédito, incluyendo el uso de medios de comunicación Cifrada
desde los Punto de Venta, así como la tecnología Chip, de acuerdo al Capítulo
X de la Circular Única de Bancos de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, y a lo estipulado en el Contrato de Aceptación de Tarjetas (CATB).
2. Es responsable de todas las transacciones que pasan por el Agregador y los
sub-afiliados, en el intercambio.
3. Debe crear por lo menos un grupo-cadena para cada Agregador, e integrar en
él a cada uno de los Receptores de Pagos sub-afiliados.
4. No debe permitir que el Agregador afilie Receptores de Pagos con actividades
de pornografía infantil, bestialidad, zoofilia o cualquier actividad prohibida por
las leyes nacionales.
5. Es responsable de atender las solicitudes de documentación que le requiera el
Despacho, conforme al apartado Documentos Soporte.
EL ADQUIRENTE DEBE ASEGURARSE QUE LOS AGREGADORES CUMPLAN

CON:
1. Requerir a los sub-afiliados la documentación Soporte del cuadro Modelos de

sub-afiliados.
2. Prever en su contrato y asegurarse que los Sub-afiliados no cobren la
comisión al tarjetahabiente (surcharge).
3. El Agregador debe efectuar, las modificaciones, adiciones o mejoras a las
TPV’s, sistemas, procesos, infraestructura y software asociados que le solicite
su Adquirente, cuando dicha solicitud derive de nuevas prácticas,
metodologías, ordenamientos de las Autoridades; leyes, circulares y en general
de cualquier disposición legal aplicable; reglamentación de los Titulares de
Marca o lineamientos establecidos en el Contrato de Aceptación de Tarjetas
(CATB) o cualquier organismo regulatorio reconocido con tal carácter por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
4. Los Receptores de Pagos sub-afiliados deben proporcionar a los
Tarjetahabientes Comprobante de Transacción acorde a las reglas
establecidas y a la operativa que aplique.
5. Los Receptores de Pagos sub-afiliados, con tasa natural, no pueden operar
transacciones de actividades comerciales que no correspondan a su giro, de
acuerdo a su cédula del RFC o alta de Hacienda. En caso de tener actividades
diferentes, debe contar con afiliaciones independientes y los giros que les
correspondan.
Capítulo XII

6. Los Agregadores, no deben sub-afiliar a otros Agregadores, es decir un
Agregador no puede operar a través de otro Agregador.
7. El Agregador debe tener al menos una afiliación principal para los Receptores
de Pagos con Tasa Natural y una afiliación principal para Receptores de Pago
con Tasa de Agregador.
8. Los Agregadores deben entregar, a su adquirente, un reporte mensual que
contenga:
• Para Receptores de Pagos sub-afiliados por tasa natural
o Número de afiliación
o Nombre comercial
o MCC
o Total de transacciones
o Total de facturación
• Para Receptores de Pagos sub-afiliados con Giro 5399:
o Número de Afiliación
o Nombre comercial
o MCC oActividad del Receptor de Pagos acorde al catálogo de giros
o Total de transacciones
o Total de facturación
• El adquirente puede solicitar cualquier otro reporte a sus Agregadores.
Capítulo XII

AFILIACIONES DE AGREGADOR
1. El Adquirente debe enviar a la Base Única el movimiento de alta del

Agregador.
2. El giro del Agregador debe ser 5399.
3. La afiliación del Agregador es la principal de un nuevo grupo-cadena
4. El nombre comercial del Agregador debe tener máximo 7 posiciones, debido a
que este nombre será parte del nombre comercial de los Sub-afiliados
5. Si así lo requiere al Agregador o el Adquirente, puede haber varias cadenas en
el mismo grupo, cada cadena requiere una afiliación principal del Agregador.
6. En cada cadena puede haber varias afiliaciones de Agregador, de acuerdo a
los requerimientos operativos del Agregador o el Adquirente.
Capítulo XII

REGISTRO DE SUBAFILIADOS CON TASA NATURAL
1. Cuando el Receptor de Pagos Sub-afiliado cuenta con un número de afiliación

de tasa natural, se le asigna la tasa de intercambio correspondiente a su giro,
el Agregador es responsable de enviar los movimientos de sus Receptores de
Pagos Sub-afiliados, a través de su Adquirente.
2. Es obligación del Adquirente enviar al Despacho los movimientos de sus
Receptores de Pagos Sub-afiliados.
3. Los Receptores de Pagos Sub-afiliados se actualizan en Base Única y se
identifican por pertenecer a un grupo con giro principal 5399.
4. El grupo-cadena debe corresponder al Agregador.
5. El giro debe corresponder a la actividad principal del Receptor de Pagos Sub-
afiliado.
6. El nombre comercial debe estar compuesto del nombre de la afiliación principal
del Agregador, un separador (*) y el nombre del Receptor de Pagos Sub-
afiliado sin rebasar las 22 posiciones del campo (AGREGADOR*RECEPTOR
DE PAGOS SUBAFILIADO).
7. Los Sub-afiliados se agrupan utilizando el criterio de encadenamiento: “6 –Sub-
afiliados” el cual permite integrar en un grupo, con giro principal de Agregador
(5399) cualquier afiliación válida, sin importar su giro y sin requerir ninguna
relación accionaria ni de franquicia con la afiliación principal del Agregador.
8. Si se encuentra que un Receptor de Pagos Sub-afiliado tiene relación con un
Receptor de Pagos bloqueado por clave de Prevención de Fraudes, excepto la
clave 7 (robo o extravío de equipo), se rechaza el movimiento y se reporta el
caso al adquirente para su revisión.
9. Los Sub-afiliados pueden tener otras afiliaciones cuando operen con distintos
agregadores u otro adquirente, sin que esto se considere una duplicidad.
Capítulo XII

10. Para Agregadores y Sub-afiliados con Tasa Natural o con Tasa de Agregador
que tenga una afiliación diferente a la del Agregador, aplica la misma regla de
cancelación y bloqueo que al resto de los Receptores de Pagos.
• En caso de cancelación o bloqueo de la afiliación principal del
Agregador, el Adquirente decide si mantiene activos a los Sub-afiliados,
en tanto aclara la situación del Agregador.
• En caso de cancelación o bloqueo de afiliación del Receptor de Pagos
Sub-afiliado, sólo se afecta dicha afiliación.
11. El Despacho puede solicitar al Adquirente el envío de cédulas del RFC de
Receptores de Pagos Sub-afiliados en modelo Tasa Natural, sea de manera
aleatoria o por incidencias de la validación de movimientos.
SUBAFILIADOS CON TASA DE AGREGADOR
1.1 Los datos de la afiliación son los mismos que el Agregador, excepto el
nombre comercial, domicilio, teléfono, y representante legal, que deben
corresponder al Receptor de Pagos Sub-afiliado.
1.2 El Agregador es responsable de enviar los movimientos de sus Receptores

de Pagos Sub-afiliados, a través de su Adquirente.
1.3 Es obligación del Adquirente enviar al Despacho los movimientos de sus

Receptores de Pagos Sub-afiliados.
Capítulo XII

1.4 Los Sub-afiliados se actualizan en Base Única y se identifican por
pertenecer a un grupo con giro principal 5399.
1.5 El grupo-cadena debe corresponder al Agregador.
1.6 El giro es 5399 (Agregador) y toma la tasa de intercambio del Agregador

(clave de intercambio 76).
1.7 El nombre comercial debe estar compuesto del nombre de la afiliación

principal del Agregador, un separador (*) y el nombre del Receptor de Pagos
Sub-afiliado sin rebasar las 22 posiciones del campo (AGREGADOR*
SUBAFILIADO).
1.8 Los Receptores de Pagos Sub-afiliados se agrupan utilizando el criterio de

encadenamiento: “6 – Sub-afiliados” el cual permite integrar en un grupo, con giro
principal de Agregador (5399) cualquier afiliación válida, sin importar su giro y sin
requerir ninguna relación accionaria ni de franquicia con la afiliación principal del
Agregador.
2.9 En caso de bloqueo solo se afecta al Receptor de Pagos Sub-afiliado.
2.10 Los Receptores de Pagos Sub-afiliados pueden tener otras afiliaciones, sin
que esto se considere una duplicidad.
3 Los Agregadores solo pueden subafiliar Receptores de Pagos con los giros de
la siguiente lista en el modelo de Tasa Natural:
GIRO DESCRIPCIÓN ESTOS GIROS SOLO PUEDEN OPERAR CON

TASA NATURAL
5300 CLUBES DE MAYORISTAS
Clubes de compradores/clubes de membresía
7321 BUROS DE CREDITO, (BURO DE CREDITO AL CONSUMIDOR), Protección de crédito/protección contra

robos de identidad
MERCADEO DIRECTO - COMERCIANTES QUE PRESTAN SERVICIOS POR Receptores de Pagos de mercadeo directo -
5967
TELEFONO Y QUE RECIBEN LLAMADAS DE LOS TARJETAHABIENTES suscripción
5969 MERCADEO DIRECTO - NO CLASIFICADO Receptores de Pagos de infomerciales
Venta de medicamentos controlados o de

prescripción médica vía Internet. No podrá
5912 DROGUERIAS, (FARMACIAS) entregar medicamentos controlados sin
receta médica, debe pedir la receta y
custodiarla
RECEPTORES DE PAGOS ELECTRONICOS (VENTAS A TRAVES DE
4816 INTERNET), (SERVICIOS - RED DE COMPUTADORAS), (SERVICIOS DE Sitios de remisión a farmacias de Internet
INFORMACION POR COMPUTADORA)
Receptores de Pagos de mercadeo a
5963 VENTAS DE PUERTA - EN – PUERTA múltiples niveles, cuando no hay presencia de
tarjeta
MERCADEO DIRECTO - COMERCIANTES DE TELEMERCADEO QUE
5966 Telemercadeo de salida
HACEN LLAMADAS A LOS TARJETAHABIENTES
Capítulo XII

Receptores de Pagos de Venta Dirigida,
5964 MERCADO DIRECTO - VENTAS POR CATALOGO
cuando no hay presencia de tarjeta
4814 SERVICIOS DE TELECOMUNICACION INCLUYENDO, LLAMADAS
TELEFONICAS LOCALES Y LARGA DISTANCIA, LLAMADAS CON TARJETAS Telecom
DE CREDITO, TELEFONO CON LECTOR DE BAN
Receptor de Pagos electrónico (Contenido
RECEPTORES DE PAGOS ELECTRONICOS (VENTAS A TRAVES DE
para Adultos). Se prohíbe la pornografía
4816 INTERNET), (SERVICIOS - RED DE COMPUTADORAS), (SERVICIOS DE
infantil, brutalidad, zoofilia o cualquier
actividad prohibida por las leyes nacionales.
7995 CASINOS, CASAS DE JUEGO, (APUESTAS, INCLUYE BILLETES DE
Negocios de apuestas (Sin presencia de
LOTERIA),(LOTERIAS, JUEGOS DE AZAR),(APUESTAS - CARRERAS DE
Tarjeta)
CABALLOS)
5993 TABAQUERIAS Producción de tabaco (Sin presencia de
Tarjeta)
MENSAJE ON LINE
1. El Agregador es responsable del correcto armado del mensaje de la
transacción
2. Para Sub-afiliados, sea por Tasa Natural o Tasa de Agregador, el nombre
comercial debe componerse por el nombre del Agregador seguido de un
separador (*) y el nombre del Receptor de Pagos Sub-afiliado
(AGREGADOR*RECEPTOR DE PAGOS SUBAFILIADO), con máximo 22
posiciones.
Capítulo XII

INTERCAMBIO BATCH
1. Para Receptores de Pagos Sub-afiliados con Tasa Natural se operan sin

cambios debido a que se tienen sus datos como cualquier afiliación de la BU,
de la cual se toma el RFC del Sub-afiliado.
2. Para Receptores de Pagos Sub-afiliados con Tasa de Agregador, se utilizan
los datos del Agregador, pero el nombre comercial AGREGADOR*RECEPTOR
DE PAGOS SUBAFILIADO se toma del mensaje en línea, no de la Base Única.
3. En ambos modelos, tanto el nombre del Agregador como del Receptores de
Pagos Sub-afiliado deben aparecer en: Mensaje en línea, intercambio batch, el
comprobante de operación y en el estado de cuenta de los Tarjetahabientes.
Resolución de controversias
Los Adquirentes/Agregadores son responsables de atender las aclaraciones de sus

Receptores de Pagos Sub-afiliados, cumpliendo las reglas estipuladas en este Manual
Operativo.
Capítulo XII

VII.- Control de afiliaciones por adquirente

El Despacho debe mantener registrado en la Base Única, por cada afiliación:
♦ Institución
♦ Adquirente(s)
♦ Último mes de actualización de cada adquirente
♦ Último movimiento que afectó el adquirente del Receptor de Pagos
Actualización de los movimientos

♦ Los movimientos aceptados se actualizan de acuerdo a la siguiente tabla:
Movimiento Está marcado Efecto

como
adquirente
AC SI/NO No tiene efecto en adquirentes
AL - Se registra Institución, Adquirente, mes y se
relaciona el movimiento
BA SI Se elimina el registro de todos los adquirentes
CA SI Se elimina el registro del adquirente que cancela,
si hay otros adquirentes se conservan
NO No tiene efecto en adquirentes
MO SI Se registra el mes, y se relaciona el movimiento
del intercambio de Receptores de Pagos
NO Se registra Institución, Adquirente, mes y se
RA SI Se registra el mes, y se relaciona el movimiento
del intercambio de Receptores de Pagos
NO Se registra Institución, Adquirente, mes y se
RE - Para la afiliación nueva, se registra Institución,
Adquirente, mes y se relaciona el movimiento.
En la afiliación anterior no tiene efecto.
Actualización del archivo mensual de adquiridos

Proceso mediante el cual las Instituciones envían al Despacho, información de los
Receptores de Pagos que adquieren, para efectos de su validación contra los
movimientos de la Base Única, con el fin de encontrar afiliaciones adquiridas por
una Institución, sin que esto se haya registrado con el movimiento
correspondiente.
1. Las Instituciones envían mensualmente, al Despacho un archivo, que contenga

las afiliaciones de sus Receptores de Pagos adquiridos, al cierre del mes
inmediato anterior.
Capítulo XII

2. El archivo debe ser enviado al Despacho, durante los primeros 14 días
naturales de cada mes.
3. El formato del archivo es texto separado por tabuladores sin encabezados.
4. La nomenclatura del archivo es: ADQbbbmmaaaa.TXT. Donde
♦ bbb = Clave de la Institución
♦ mm = Mes al cual corresponden los datos
♦ aaaa = Año al cual corresponden los datos
5. La estructura del archivo es:
Campo Tipo Longitud

Afiliación Entero 7,0
Institución Carácter 3,0
Adquirente Entero 3,0
6. El contenido de Institución y adquirente es obligatorio, de lo contrario el archivo

debe ser reenviado por la Institución:
7. El archivo no debe contener afiliaciones duplicadas ni nulas, de lo contrario
debe ser corregido y reenviado por la Institución.
8. El Despacho debe reportar vía e-mail a la Institución sus afiliaciones adquiridas
que no cuenten con el movimiento correspondiente en la Base Única.
9. La Institución contará con 10 días hábiles para enviar la modificación de las
afiliaciones reportadas por el Despacho en el punto anterior1.
10. En caso de que la Institución no realice las modificaciones solicitadas en el
plazo de 10 días hábiles el Despacho deberá reportarlo al Grupo Base Única
para su revisión.
Actualización de la depuración
♦ Cuando exista una depuración de Receptores de Pagos, para aquellas
afiliaciones que sean depuradas, El Despacho deben eliminar los registros de
adquirente de dichas afiliaciones, sin la necesidad de almacenar un histórico
de estos registros, ya que son regenerados en caso de que la afiliación se dé
de alta de nuevo.
Control del cambio de adquirente para RSIM1:
Para los Receptores de Pagos que se encuentren en proceso de verificación RSIM

de acuerdo a la Normativa, capítulo XVII Reglas de Seguridad de la Información en
México RSIM, el Despacho deberá verificar los cambios de adquirente.
1. Cuando el Despacho detecte a través de los movimientos del intercambio de Receptores

de Pagos que Receptores de Pagos RSIM están cambiando de adquirente deberá
verificar si se siguen cumpliendo los criterios de mayoría establecidos en los
procedimientos de Segmentación del capítulo XVII.
2. Si se presentan cambios de adquirente que provoquen el cambio de adquirente
mayoritario del Receptor de Pagos se considera un cambio de responsabilidad
i. El Despacho debe notificar el cambio de responsabilidad a los adquirentes
involucrados en un plazo no mayor a tres días hábiles
ii. El Despacho debe y registrar el cambio de responsabilidad lo en la Base
RSIM en un plazo no mayor a tres días hábiles
iii. El nuevo adquirente mayoritario toma la responsabilidad sobre el seguimiento
y cumplimiento de la Verificación RSIM a partir de la fecha de notificación del
Capítulo XII

Despacho
Histórico:
1. El Despacho conserva el dato del último movimiento del intercambio de
Receptores de Pagos que afectó el registro de adquirentes de un Receptor de
Pagos.
2. No se considera necesario guardar un histórico de los cambios de adquirente
dentro de la base de datos. Pero el Despacho conserva los archivos enviados
mensualmente por las Instituciones, por tiempo indefinido.
Altas, Bajas y Cambios de entidades adquirente:

♦ La administración de los BINes Adquirente, ya asignados, es realizada por el
Árbitro Operativo.
♦ El Árbitro Operativo debe notificar por E-mail al Despacho los movimientos de
BIN adquirente, de acuerdo a las reglas y plazos establecidos en el capítulo I
del Manual Operativo.
♦ El Despacho debe reenviar el E-Mail del Árbitro Operativo a los participantes,
en un plazo no mayor a 1 día hábil.
♦ El Despacho debe aplicar los cambios que afecten el catálogo de adquirentes
del presente capítulo y en la Base Única, que correspondan con el Anexo 29
del Manual Operativo (Instituciones participantes en el intercambio) en un plazo
no mayor a 1 día hábil después de haber reenviado el mensaje a los
participantes
Catálogo de adquirentes para la Base Única

Institución NOMBRE NUMERO ABREV. FIID
BANAMEX BANAMEX 1 BNX BNMX
BANCOMER BANCOMER 1 BMR BCMR
PROSA SANTANDER SERFIN 3 SFN B003
PROSA BANCO SANTANDER MEXICANO 14 MEX B014
PROSA BANJERCITO 19 BJT B019
PROSA HSBC 21 BIT B021
PROSA BANCO DEL BAJIO 30 BB B030
PROSA IXE 32 IXE B032
PROSA INBURSA 36 INB B036
E-GLOBAL BANCO INTERACCIONES 37 INT B037
PROSA INVERLAT 44 INV B044
PROSA BANREGIO 58 BRG B058
PROSA INVEX 59 IVX B059
PROSA BANCA AFIRME 62 AFI B062
PROSA BANORTE 72 BNT B072
PROSA BANCO INVEX 74 INX I059
PROSA BANCO AZTECA 127 AZT B127
PROSA BANCO AUTOFIN 128 BAM B128
PROSA BANCO AHORRO FAMSA 131 FAM B131
PROSA BANCO MULTIVA 132 MVA B132
Capítulo XII

E-GLOBAL BANCOPPEL 137 BCP T137
PROSA BANSI 60 BNS B060
PROSA SCOTIABANK INVERLAT 440 SBI T044
PROSA BANCA MIFEL 908 MFI B042
PROSA CIBANCO 882 CBC B882
PROSA ACTINVER 133 ATV B133
PROSA WALMART 134 WAL B134
E GLOBAL PAGATODO 95 PAG B095
PROSA INTERBANCO 136 ITV B136
Capítulo XII

VIII.- Validación de clave de intercambio
Definición:
Es la petición de validación de la clave de intercambio entre los sistemas de cada

Institución y la Base Única, puede surgir como resultado de una confronta, o por
detección de alguna inconsistencia.
Reglas:
1. Las Instituciones pueden enviar al Despacho los registros en los cuales

detecten una diferencia de intercambio, con el siguiente Lay Out. :
Campo Tipo Longitud

Clave_credito Entero 2,0
Clave_debito Entero 2,0
Clave_asig_debito Carácter 2,0
Clave_credito_recibida Entero 2,0
Clave_debito_recibida Entero 2,0
Clave_asig_debito_recibida Carácter 2,0
El nombre de este archivo debe considerar las siglas “DI”, la primera y

tercera letra del nombre del mes, “1Q” o “2Q” según la quincena de que se
trate y el número del año que se requiere, por Ejemplo: Si está solicitando la
validación de la primera quincena de Mayo el archivo debe llamarse
“DIMy1Q2000.xls”.
2. El Despacho debe certificar que realmente existe una diferencia y establecer

cual Institución debe corregir el error.
3. El Despacho debe generar al día hábil siguiente, el archivo de respuesta a la
Institución adquirente que reportó las diferencias, el cual debe contener:
Campo Tipo Longitud

Clave_credito Entero 2,0
Clave_debito Entero 2,0
Clave_asig_debito Carácter 2,0
Clave_credito_recibida Entero 2,0
Clave_debito_recibida Entero 2,0
Clave_asig_debito_recibida Carácter 2,0
Clave_credito_correcta Entero 2,0
Clave_debito_correcta Entero 2,0
Clave_asig_debito_correcta Carácter 2,0
El nombre de este archivo debe considerar las siglas “RDI”, la primera y

tercera letra del nombre del mes, “1Q” o “2Q” según la quincena de que se
Capítulo XII

trate y el número del año que se requiere, por Ejemplo: Si está solicitando la
validación de la primera quincena de Mayo el archivo debe llamarse
“RDIMy1Q2000.xls”.
4. Las áreas de intercambio monetario pueden hacer el cargo correspondiente
utilizando los mecanismos que tengan reglamentados.
Capítulo XII

IX.- Cancelación de inactivos y Depuración de
cancelados
Definición :
Proceso anual, en el cual se determinan aquellas afiliaciones que no se
encuentran en operación, para borrarlas de la Base Única, conservando su
historial.
Reglas generales:
1. El proceso de depuración se realiza de manera anual, en el mes de febrero

de cada año
2. CANCELACIÓN DE AFILIACIONES ACTIVAS QUE NO FACTURAN
2.1. El Despacho solicita a las Instituciones el archivo de Afiliaciones
Activas, el cual debe contener todas las afiliaciones que se encuentran
activas en la Base Única, cuya fecha de alta sea más de tres meses
anterior a la fecha en que se genere el archivo
2.2. Las Instituciones indican aquellas afiliaciones que no presenten
facturación de EMISOR en sus sistemas, considerando para ello la
facturación de 4, 5 y 6 meses anteriores al mes de envío de las
Afiliaciones Activas o bien afiliaciones que por alguna circunstancia no
está de acuerdo en que sean depuradas. Deben actualizar el campo
“cancelar” con los siguientes valores:
• 0, cuando no acepta que se cancele
• 1, cuando sí acepta que se cancele
2.3. Las Instituciones cuentan con 14 días naturales para devolver el
archivo al Despacho, en el mismo formato que les fue enviado, este es
el archivo de Facturan Por Emisor
2.4. El Despacho integra los archivos de las Instituciones para obtener
aquellas afiliaciones que no presenten facturación con ningún emisor,
este es el archivo de Activas Sin Facturar
2.5. El Despacho cuenta con 7 días naturales para entregar el archivo de
Activas Sin Facturar a las Instituciones
2.6. Las Instituciones deben enviar los movimientos de cancelación de
aquellas afiliaciones Activas Sin Facturar que tenga adquiridas.
3. DEPURACIÓN DE AFILIACIONES CANCELADAS
3.1. El Despacho cuenta con 14 días naturales para entregar un archivo, a
cada Institución, con las Afiliaciones Susceptibles de Depuración que
cumplen con las siguientes características:
3.1.1. Su fecha de alta es previa al 1 de enero del año anterior
3.1.2. Está cancelado y su fecha de cancelación tiene más de 13
meses de antigüedad
3.1.3. No se encuentra bloqueado en la Base Única (claves del rango
de Prevención de Fraudes)
Capítulo XII

3.2. A partir de la fecha de entrega del archivo de Afiliaciones Susceptibles
de Depuración, cada Institución cuenta con un plazo de 14 días
naturales, para responder al Despacho, entregando un Archivo de
Confirmación donde indique cuáles afiliaciones aceptan que sean
depuradas y cuáles no, deben actualizar el campo “depurar” con los
siguientes valores:
• 0, cuando no acepta que se depure
• 1, cuando sí acepta que se depure
3.3. El Despacho debe obtener, con base en los Archivos de Confirmación,

las afiliaciones de las cuales las Instituciones autorizan la depuración.
Estas son las Afiliaciones a Depurar
3.4. El Despacho debe verificar nuevamente, en la Base de Datos
actualizada, si las afiliaciones a depurar siguen siendo susceptibles de
depuración. Aquellas afiliaciones que ya no lo sean, deben ser
excluidas de las afiliaciones a depurar
3.5. A partir de la fecha en que el Despacho haya recibido todos los
Archivos de Confirmación, cuenta con 14 días naturales para aplicar
las bajas correspondientes en la Base Única, generando además una
ventana especial de movimientos con Bajas que debe enviar a las
Instituciones
3.6. A partir de que cada Institución haya recibido los movimientos de Baja,
cuenta con 30 días naturales para depurar las afiliaciones de sus
sistemas
Capítulo XII

X.- Confronta
Definición :
Proceso por el cual se certifica que las Instituciones mantienen la integridad
de los datos de la Base Única en sus sistemas.
Reglas :
1. El Despacho debe realizar un confronta anual en el mes de enero, con
las bases de cada Institución participantes en la red de medios.
2. Durante el mes de enero las Instituciones entregan la base de datos de
su sistema central al Despacho, con corte de información al cierre del
año inmediato anterior, de acuerdo a las siguientes especificaciones:
LONGIT
CAMPO TIPO UD DESCRIPCIÓN
(máxima)
afiliacion Número 7 Afiliación
Nombre Texto 22 Nombre
rfc_ini Texto 4 Iniciales del RFC
rfc_fecha Texto 6 Fecha del RFC
rfc_homoclave Texto 3 Homoclave del RFC
razon_social Texto 30 Razón social
Domicilio Texto 30 Domicilio
Colonia Texto 30 Colonia
Población Texto 30 Población
Cp Número 5 Código Postal
Telefono Texto 10 Teléfono
rep_legal Texto 30 Representante legal
Giro Número 4 Giro
Grupo Número 6 Grupo
Cadena Número 4 Cadena
clave_cancelacion Número 2 Clave de cancelación
cat_credito Número 2 Clave de familia de crédito
asig_cat_credit Texto 2 Clave de asignación de crédito
cat_debito Número 2 Clave de familia de débito
asig_cat_debito Texto 2 Clave de asignación de débito
• La entrega es en un archivo de texto separado por tabuladores,

con encabezados y sin calificadores de texto
• Se deben incluir tanto afiliaciones activas como canceladas o
bloqueadas
• Se deben incluir afiliaciones propias y de otros adquirentes
• No incluir afiliaciones de uso interno
• La información debe provenir de sistemas centrales, no de la
réplica de Base Única
Capítulo XII

• El corte de información es al cierre del año inmediato anterior
3. El Despacho valida con un muestreo que la información sea realmente
del sistema de cada Institución.
4. La confronta es de la Base Única contra el sistema de cada Institución.
5. El Despacho debe emitir los reportes de resultados de la confronta, a
cada una de las Instituciones, en un plazo no mayor a 7 días naturales
a partir de la recepción de su archivo.
6. A petición de alguna Institución, el Despacho puede realizar confrontas
parciales o totales, del sistema central de otra Institución contra la Base
Única. Sin que exceda de dos peticiones al año por Institución
solicitante.
Las Instituciones tienen máximo 30 días naturales para inconformarse o

aplicar todas las correcciones de datos generales en sus sistemas, así
como 7 días naturales para las diferencias de clave de intercambio.
Los resultados deben ser presentados a los participantes, por el Despacho

a más tardar 7 días naturales después de realizada la confronta, con el
siguiente formato:
Confrota de datos <institución> Vs. BU

Corte -------
Afiliaciones recibidas ----------
No existen en BU ( - ) ----------
Afiliaciones comparadas ----------
No existen en Institución
(+) ----------
En BU ----------
AFILIACIONES COMPARADAS: ----------

Campo Diferentes Iguales
Nombre - -
Rfc - -
razon_social - -
domicilio - -
colonia - -
poblacion - -
cp - -
telefono - -
rep_legal - -
giro - -
grupo - -
cadena - -
clave_cancelacion - -
cat_credito - -
asig_cat_cred - -
cat_debito - -
asig_cat_deb - -
Capítulo XII

Capítulo XII

XI.- Sanciones
Definición :
Aplicación y/o cobro de una cantidad monetaria a una INSTITUCION o al
DESPACHO por la infracción de alguna de las reglas contenidas en el presente
documento.
Características :
1. Hay dos tipos de sanciones que son:
¨ Las que se pagan a las INSTITUCIONES por infracciones del
DESPACHO.
¨ Las que se pagan las INSTITUCIONES por infracciones entre sí.
2. Las sanciones deben ser comunicadas por escrito y por consenso de las
partes que las emitan.
3. Las partes afectadas determinan la sanción que se aplica para cada una de
las infracciones de conformidad con la siguiente tabla:
Sanción Importe
Alta 50 salarios por evento y a cada INSTITUCIÓN
Media 25 salarios por evento y a cada INSTITUCIÓN
Baja 20 salarios por evento y a cada INSTITUCIÓN
¨ Los salarios son mínimos generales diarios vigentes en el DF a la fecha

de la infracción.
4. Las partes sancionadas deben abonar el importe de la sanción a más

tardar 14 días naturales después de la notificación, por los medios
establecidos.
Causas:
Sanciones que cobran las INSTITUCIONES al DESPACHO por las siguientes

infracciones operativas:
INFRACCIÓN TIPO DE SANCIÓN

No procesar alguna ventana del MEDIA
intercambio de Receptor de Pago en
los horarios establecidos
Asignación incorrecta de clave de MEDIA
intercambio
Errores en la validación de MEDIA
movimientos
del intercambio de Receptor de Pago
Errores en la validación de soportes MEDIA
documentales del intercambio de
comercios
Capítulo XII

Errores en la actualización de los MEDIA
movimientos en la base única
Retraso ó errores en la ejecución de MEDIA
los procesos periódicos:
• Actualización de adquirentes
• Depuración
• Diferencias de clave de
intercambio
Errores en la actualización de los MEDIA

procesos periódicos en la base única
Falta de entrega de los respaldos MEDIA
mensuales a las INSTITUCIONES
No atender peticiones de información MEDIA
de las INSTITUCIONES en los plazos
establecidos
No actualizar los cambios acordados MEDIA
en el Presente documento
Sanciones que se cobran las INSTITUCIONES entre sí por las siguientes

Infracciones operativas:
INFRACCIÓN TIPO DE SANCIÓN

No enviar algún movimiento realizado ALTA
en sistema central (alta, cancelación,
modificación, agrupamiento,
recontratación, etc.)
Enviar datos que no estén sustentados ALTA
con documentación soporte
Incumplimiento de plazos por ALTA
requerimientos de alguna de las partes
No actualizar los movimientos enviados ALTA
al segundo día hábil siguiente
Tener diferencias de información entre ALTA
sistema central y Base Única
Manipular los datos de un comercio para ALTA
beneficiarlo en perjuicio de las demás
INSTITUCIONES
Asignación incorrecta del giro comercial ALTA
que resulte en beneficio para el
Receptor de Pago ó el adquirente
Corroborar en las observaciones del ALTA
movimiento, datos erróneos. Esta
infracción es adicional a la infracción
original.
Incumplimiento en el pago de sanciones BAJA
No proporcionar la información del BAJA
sistema central para la confronta, en las
fechas establecidas.
Capítulo XII

XII.- Catálogos
Catálogo de giros.
MCC Familia Activo Cve. Tasa (%) Cve. Tasa (%) Descripción
Crédito credito Débito débito
742 Médicos y dentistas 1 22 0 22 1.15 MEDICOS VETERINARIOS, RECEPTOR DE PAGOS DE ACCESORIOS,

ESTETICA Y/O ALIMENTO PARA ANIMALES DOMESTICOS, DE GRANJA,
GANADO O ANIMALES EXOTICOS SOLO SI CUENTAN CON SERVICIO
VETERINARIO.
763 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 COOPERATIVAS AGRICOLAS
(Retail)
780 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS DE HORTICULTURA Y DE JARDINERIA
1520 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTRATISTAS EN GENERAL- RESIDENCIAL Y COMERCIAL
1711 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTRATISTAS ( CALEFACCION VENTAS, SERVICIO E INSTALACION), (
AIRE ACONDICIONADO VENTAS E INSTALACION ) ( PLOMERIA )
1731 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTRATISTAS ELECTRICISTAS
1740 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTRATISTAS (YESO) (CANTERA Y MAMPOSTERIA) (TEJAS, PISOS Y
AZULEJOS) (MAMPOSTERIA Y CANTERIA) (AISLAMIENTO)
1750 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTRATISTAS CARPINTERIA
1761 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTRATISTAS TECHOS, ESTRUCTURAS Y LAMINAS
1771 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTRATISTAS CONSTRUCTORAS
1799 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTRATISTAS (DEMOLICIONES) (PERFORACION) (CRISTALES)
(DECORACION) (NO CLASIFICADOS) (TAPICEROS)
2741 Otros 1 75 1.53 75 1.15 PUBLICACIONES E IMPRESIONES EN GENERAL
2791 Otros 1 75 1.53 75 1.15 TIPOGRAFIAS, PLACAS, TRABAJOS SIMILARES
2842 Otros 1 75 1.53 75 1.15 LIMPIEZA ESPECIALIZADA, PULIDOS, Y SERVICIOS SANITARIOS
3000 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 UNITED AIRLINES
3001 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AMERICAN AIRLINES
3002 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 PAN AMERICAN
3004 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TRANS WORLD AIRLINES
3005 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BRITISH AIRWAYS
3006 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 JAPAN AIR LINES
3007 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR FRANCE
3008 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LUFTHANSA
3009 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR CANADA
3010 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ROYAL DUTCH AIRLINES (KLM)
3011 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AEROFLOT
3012 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 QUANTAS
3013 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ALITALIA
3014 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SAUDI ARABIAN AIRLINES
3015 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SWISSAIR
3016 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SCANDINAVIAN AIRLINES SYSTEM (SAS)
3017 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SOUTN AFRICAN AIRWAYS
3018 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 VARIG (BRAZIL)
3020 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR INDIA
3021 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR ALGERIE
3022 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 PHILIPPINE AIRLINES
3023 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 MEXICANA
3024 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 PAKISTAN INTERNATIONAL
3025 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR NEW ZEALAND LIMITED INTERNATIONAL
3026 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 EMIRATES AIRLINES
3027 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 UNION DE TRANSPORTS AERIENS
3028 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR MALTA
3029 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SABENA
3030 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AEROLINEAS ARGENTINAS
3031 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 OLYMPIC AIRWAYS
3032 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 EL AL
3033 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ANSETT AIRLINES
3034 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AUSTRALIAN AIRWAYS(TAA)
3035 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TAP (PORTUGAL)
3036 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 VASP (BRAZIL)
3037 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 EGYPTAIR
3038 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 KUWAIT AIRWAYS
3039 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AVIANCA
3040 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 GULF AIR (BAHRAIN)
3041 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BALKAN-BULGARIAN AIRLINES
3042 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 FINNAIR
3043 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AER LINGUS
3044 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR LANKA
3045 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 NIGERIA AIRWAYS
3046 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CRUZEIRO DO SUL (BRAZIL)
3047 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 THY (TURKEY)
3048 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ROYAL AIR MAROC
3049 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TUNIS AIR
Capítulo XII

3050 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ICELANDAIR
3051 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AUSTRIAN AIRLINES
3052 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LAN-CHILE
3053 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AVIACO (SPAIN)
3054 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LADECO(CHILE)
3055 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LAB (BOLIVIA)
3056 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 QUEBECAIRE
3057 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 EAST-WEST AIRLINES (AUSTRALIA)
3058 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 DELTA
3060 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 NORHWEST AIRLINES
3061 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CONTINENTAL
3063 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 U.S. AIR
3065 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR INTER
3066 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SOUTHWEST AIRLINE
3071 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR BRITISH COLUMBIAS
3075 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SINGAPORE AIRLINES
3076 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AEROMEXICO
3077 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 THAI AIRWAYS
3078 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CHINA AIRLINES
3081 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 NORDAIR
3082 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 KOREAN AIRLINES
3083 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR AFRIQUE
3084 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 EVA AIRWAYS
3085 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 MIDWEST EXPRESS AIRLINES
3086 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CARNIVAL AIRLINES
3087 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 METRO AIRLINES
3088 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CROATIA AIRWAYS
3089 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TRANSAERO
3094 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ZAMBIA AIRWAYS
3096 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR ZIMBABWE
3099 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CATHAY PACIFIC
3100 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 MALAYSIAN AIRLINE SYSTEM
3102 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 IBERIA
3103 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 GARUDA (INDONESIA)
3106 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BRAATHERIS S.A.F.E (NORWAY)
3110 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 WINGS AIRWAYS
3111 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BRITISH MIDLAND
3112 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 WINDWARD ISLAND
3117 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 VENEZOLANA INTERNACIONAL DE AVIACION
3118 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 VALLEY AIRLINES
3125 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TAN AIRLINES
3126 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TALAIR
3127 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TACA INTERNATIONAL
3129 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SURINAM AIRWAYS
3130 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SUNWORLD INTERNATINAL AIRWAYS
3133 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SUNBELT AIRLINES
3135 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SUDAN AIRWAYS
3137 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SINGLETON AIR
3138 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SIMMONS AIRLINES
3143 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SCENIC AIRLINES
3144 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 VIRGIN ATLANTIC
3145 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SAN JUAN AIRLINES
3146 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LUXAIR
3151 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR ZAIRE
3154 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 PRINCEVILLE
3159 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 PROVICENTOWN-BOSTON AIRWAYS
3161 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ALL NIPPON AIRWAYS
3164 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 NORONTAIR
3165 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 NEW YORK HELICOPTER
3170 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 MOUNT COOK
3171 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CANADIAN AIRLINES
3172 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 NATION AIR
3175 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 MIDDLE EAST AIR
3176 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 METROFLIGHT AIRLINES
3178 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 MESA AIR
3181 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 MALEV HUNGARIAN AIRLINES
3182 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LOT- POLISH AIRLINES
3184 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LIAT
3185 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LAV LINEA AEROPOSTAL VENEZOLANA
3186 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LAP LINEAS AEREAS PARAGUAYAS
3187 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 LACSA (COSTA RICA)
3190 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 JUGOSLAV AIR
3191 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ISLAND AIRLINES
3192 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 IRAN AIR
3193 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 INDIAN AIRLINES
3196 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 HAWAIIAN AIR
3197 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 HAVASU AIRLINESS
3200 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 GUYANA AIRWAYS
3203 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 GOLDEN PACIFIC AIR
3204 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 FREEDOM AIRLINES
3212 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 DOMINICANA DE AVIACION
Capítulo XII

3215 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 DAN AIR SERVICES
3216 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CUMBERLAND AIRLINES
3217 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CSA CESKOSLOVENSKE AEROLINIE
3218 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CROWN AIR
3219 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 COMPAÑIA PANAMEÑA DE AVIACION(COPA)
3220 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 COMPAÑIA FAUCETT
3221 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TRANSPORTES AEROS MILITARES ECUATORIANOS
3222 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 COMMAND AIRWAYS
3223 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 COMAIR
3228 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CAYMAN AIRWAYS
3229 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SAETA (SOCIEDAD ECUATORIANA DE TRANSPORTE AEREO)
3231 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SAHSA (SERVICIO AERO DE HONDURAS)
3233 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CAPITOL AIR
3234 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BWIA INTERNATIONAL
3235 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BROCKWAY AIR
3238 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BEMIDJI AIRLINES
3239 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BAR HARBOR AIRLINES
3240 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 BAHAMASAIR
3241 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AVIATECA (GUATEMALA)
3242 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AVENSA
3243 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AUSTRIAN AIR SERVICE
3251 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ALOHA AIRLINES
3252 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ALM ANTILEAN AIRLINES
3253 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AMERICAN WEST
3254 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 TRUMP AIRLINE
3256 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ALASKA AILINES INC
3259 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AMERICAN TRANS AIR
3261 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR CHINA
3262 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 RENO AIR INC
3263 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AERO SERVICIO CARABOBO
3266 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR SEYCHELLES
3267 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR PANAMA INTERNATINAL
3280 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR JAMAICA
3282 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR DJIBOUTI
3284 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AERO VIRGIN ISLANDS
3285 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AERO PERU
3286 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AERO NICARAGUENSES
3287 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AERO COACH AVIATION
3292 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 CYPRUS AIRWAYS
3293 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ECUATORIANA
3294 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 ETHIOPIAN AIRLINES
3295 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 KENYA AIRWAYS
3298 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIR MAURITIUS
3299 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 WIDEROES FLYVESELSKAP
3064 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 ADRIA AIRWAYS ADRIA AIR
3067 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 VANGUARD AIRLINES VANGUARD AIR
3090 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 UNI AIRWAYS CORPORATION UNIAIR
3097 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 SPANAIR SPANAIR
3098 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 ASIANA AIRLINES ASIANA AIR
3115 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 TOWER AIR TOWERAIR
3132 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 FRONTIER AIRLINES FRONTIER AIR
3136 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 QATAR AIRWAYS QATAR AIR
3148 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 AIR LITTORAL S.A. AIRLITTORAL
3156 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 GO FLY, LTD GOFLY
3167 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 AEROCONTINENTE AEROCONTINEN
3174 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 JETBLUE AIRWAYS JETBLUE
3177 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AIRTRAN AIRWAYS AIRTRANAIR
3180 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 A WESTJET AIRLINES WESTJETAIR
3183 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 A OMAN AVIATION SERVICES OMANAIR
3188 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 A VIRGIN EXPRESS VIRGINEXPAIR
3206 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 CHINA EASTERN AIRLINES CHINEASTAIR
3211 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 A NORWEGIAN AIR SHUTTLE NORWEGIANAIR
3213 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 * A MALMO AVIATION MALMO AIR
3226 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 * A SKYWAYS SKYWAYS AIR
3236 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 * A AIR ARABIA AIRLINE AIRARABIAAIR
3245 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 * A EASYJET EASYJET AIR
3246 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 * A RYANAIR RYANAIR
3247 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 * A GOL AIRLINES GOL AIR
3248 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 * A TAM AIRLINES TAM AIR
3260 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 * A SPIRIT AIRLINES SPIRIT AIR
3297 Transporte Aéreo 0 66 1.51 66 0.75 TAROM ROMANIAN AIR
3351 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 RENTA DE AUTOS CON MEMBRESIA
3352 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AMERICAN INTERNATIONAL
3353 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 BROOKS RENT-A-CAR
3354 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 ACTION AUTO RENTAL
3357 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 HERTZ CORPORATION
3359 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 PAYLESS CAR RENTAL
3360 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 SNAPPY CAR RENTAL
3361 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AIRWAYS RENT-A-CAR
3362 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 ALTRA AUTO RENTAL
3364 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AGENCY RENT-A-CAR
Capítulo XII

3366 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 BUDGET RENT-A-CAR
3368 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 HOLIDAY RENT-A-CAR
3370 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 RENT A WRECK
3376 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AJAX RENT-A-CAR
3381 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 EUROP CAR
3385 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 TROPICAL RENT-A-CAR
3386 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 SHOWCASE RENTAL CARS
3387 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 ALAMO RENT-A-CAR
3389 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AVIS RENT-A-CAR
3390 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 DOLLAR RENT-A-CAR
3391 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 EUROPE BY CAR
3393 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 NATIONAL CAR RENTAL
3394 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 KEMWELL GROUP RENT-A-CAR
3395 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 THRIFTY RENT-A-CAR
3396 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 TILDEN RENT-A-CAR
3398 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 ECONO CAR RENT-A-CAR
3400 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AUTO HOST CAR RENTAL
3405 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 ENTERPRICE RENT-A-CAR
3409 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 GENERAL RENT-A-CAR
3412 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 A1 RENT-A-CAR
3414 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 GODFREY NATIONAL RENT-A-CAR
3420 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 ANSA INTERNATIONAL
3421 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 ALLSTATE RENT-A-CAR
3423 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AVCAR RENT-A-CAR
3425 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AUTOMATE RENT-A-CAR
3427 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AVON RENT-A-CAR
3428 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 CAREY RENT-A-CAR
3429 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 INSURANCE RENT-A-CAR
3430 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 MAJOR RENT-A-CAR
3431 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 REPLACEMENT RENT-A-CAR
3432 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 RESERVE RENT-A-CAR
3433 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 UGLY DUCKLING RENT-A-CAR
3434 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 USA RENT-A-CAR
3435 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 VALUE RENT-A-CAR
3436 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 AUTOHANSA RENT-A-CAR
3437 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 CITE RENT-A-CAR
3438 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 INTERENT RENT-A-CAR
3439 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 MILLEVILLE RENT-A-CAR
3374 Renta de Autos 0 62 1.58 62 1.1 ACCENT RENT-A-CAR
3380 Renta de Autos 0 62 1.58 62 1.1 TRIANGLE RENT-A-CAR
3388 Renta de Autos 0 62 1.58 62 1.1 MERCHANTS RENT-A-CAR
3441 Renta de Autos 0 62 1.58 62 1.1 ADVANTAGE RENT-A-CAR
3501 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOLIDAY INNS, (HOLIDAY INNS EXPRESS)
3502 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 BEST WESTERN HOTELS
3503 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SHERATON HOTELS
3504 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HILTON HOTELS
3505 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FORTE HOTELS
3506 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 GOLDEN TULIP HOTELS
3507 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FRIENDSHIP INNS
3508 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 QUALITY INNS, (QUALITY SUITES)
3509 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MARRIOTT HOTELS
3510 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DAYS INNS
3511 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ARABELLA HOTELS
3512 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 INTERCONTINENTAL HOTELS
3513 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 WESTIN HOTELS
3514 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 AMERISUITES
3515 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RODEWAY INNS
3516 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 LA QUINTA MOTOR INNS
3517 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 AMERICAN HOTELS
3518 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SOL HOTELS
3519 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 PULLMAN INTERNATIONAL HOTELS
3520 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MERIDIEN HOTELS
3522 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 TOKYO HOTELS
3523 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 PENINSULA HOTELS
3524 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 WELCOMGROUP HOTELS
3525 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DUNFEY HOTELS
3526 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 PRINCE HOTELS
3527 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DOWNTOWNER PASSPORT
3528 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RED LION INNS, (THUNDERBIRD HOTELS), (RED LION HOTELS)
3529 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CP (CANADIAN PACIFIC) HOTELS
3530 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RENAISSANCE HOTELS
3533 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOTEL IBIS
3534 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SOUTHERN PACIFIC HOTELS
3535 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HILTON INTERNATIONAL
3536 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 AMFAC HOTELS
3537 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ANA HOTELS
3538 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CONCORDE HOTELS
3540 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 IBEROTEL HOTELS
3541 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOTEL OKURA
3542 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ROYAL HOTELS
3543 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FOUR SEASONS HOTELS
Capítulo XII

3544 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CIGA HOTELS
3545 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SHANGRI-LA INTERNATIONAL
3548 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOTELS MELIA
3549 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 AUBERGE DES GOVERNEURES
3550 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 REGAL 8 INNS
3552 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 COAST HOTEL
3553 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 PARK INNS INTERNATIONAL
3558 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 JOLLY HOTELS
3562 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 COMFORT INNS
3563 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 JOURNEY S END MOTELS
3565 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RELAX INNS
3568 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 LADBROKE HOTELS
3570 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FORUM HOTELS
3572 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MIYAKO HOTEL
3573 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SANDMAN HOTELS
3574 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 VENTURE INN
3575 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 VAGABOND HOTELS
3577 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MANDARIN ORIENTAL HOTELS
3579 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOTEL MERCURE
3581 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DELTA HOTELS
3583 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SAS HOTELS
3584 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 PRINCESS HOTELS INTENATIONAL
3585 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HUNGAR HOTELS
3586 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SOKOS HOTEL
3587 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DORAL HOTELS
3588 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HELMSLEY HOTELS
3590 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FAIRMONT HOTELS
3591 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SONESTA HOTELS
3592 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 OMNI HOTELS
3593 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CUNARD HOTELS
3595 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOSPITALITY INNS
3598 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 REGENT INTERNATIONAL HOTEL
3599 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 PANNONIA HOTELS
3603 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 NOAH S HOTEL
3612 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MOVENPICK HOTELS
3615 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 TRAVELODGE
3622 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MERLIN HOTEL GROUP
3623 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DORINT HOTELS
3625 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOTEL UNIVERSALE
3629 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DAN HOTELS
3633 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RANK HOTELS
3634 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SWISSOTEL
3635 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RESO HOTEL
3636 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SAROVA HOTELS
3637 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RAMADA INNS
3638 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOWARD JOHNSON INN, (HOWARD JOHNSON)
3639 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MOUNT CHARLOTTE THISTLE
3640 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HYATT HOTELS
3641 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SOFITEL HOTELS
3642 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 NOVOTEL HOTELS
3643 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 STEIGENBERGER HOTELS
3644 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ECONOLODGES
3645 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 QUEENS MOAT HOUSES
3646 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SWALLOW HOTELS
3647 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HUSA HOTELS
3648 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DE VERA HOTELS
3649 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RADISSON HOTELS
3650 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RED ROOF INNS
3651 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 IMPERIAL LONDON HOTELS
3652 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 EMBASSY HOTELS
3653 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 PENTA HOTELS
3654 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 LOEWS HOTELS
3655 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SCANDIC HOTELS
3656 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SARA HOTELS
3657 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 OBEROI HOTELS
3658 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 OTANI HOTELS
3659 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 TAJ HOTELS INTERNATIONAL
3660 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 KNIGHTS INN
3661 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 METROPOLE HOTELS
3663 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOTELES EL PRESIDENTE
3664 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FLAG INNS
3665 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HAMPTON INN HOTELS
3666 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 STAKIS HOTELS
3668 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MARITIM HOTELS
3670 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ARCADE HOTELS
3671 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ARCTIA HOTELS
3672 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CAMPANITE HOTELS
3673 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 IBUSZ HOTELS
3674 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RANTASIPI HOTELS
3675 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 INTERHOTEL CEDOK
3677 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CLIMAT DE FRANCE HOTELS
Capítulo XII

3678 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CUMULUS HOTELS
3680 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HOTEIS OTHAN
3681 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ADAMS MARK HOTELS
3683 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 BRADBURY SUOTES
3684 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 BUDGET HOSTS INNS
3685 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 BUDGETEL INNS
3686 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SUSSE CHALET
3687 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CLARION HOTELS
3688 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 COMPRI HOTELS
3689 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CONSORT HOTELS
3690 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 COURTYARD INNS
3691 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DILLON INN
3692 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DOUBLETREE HOTELS
3693 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 DRURY INN
3694 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ECONOMY INNS OF AMERICA
3695 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 EMBASSY SUITES
3696 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 EXCEL INN
3697 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FAIRFIELD HOTELS
3698 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HARLEY HOTELS
3699 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MIDWAY MOTOR LODGE
3700 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MOTEL 6
3702 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 THE REGISTRY HOTELS
3703 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RESIDENCE INN
3704 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ROYCE HOTELS
3705 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SANDMAN INN
3706 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SHITO INN
3707 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SHONEY S INN
3709 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SUPER 8 MOTELS
3710 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RITZ CARLTON, THE
3711 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FLAG INNS (AUSTRALIA)
3713 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 QUALITY PACIFIC HOTEL
3714 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FOUR SEASONS (AUSTRALIA) HOTELS
3715 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 FAIRFIELD INN
3716 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CARLTON HOTELS
3717 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CITY LODGE HOTELS
3718 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 KAROS HOTELS
3719 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 PROTEA HOTELS
3720 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SOUTHERN SUN HOTELS
3721 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CONRAD HOTELS
3722 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 WYNDHAM HOTELS
3723 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RICA HOTELS
3724 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 INTER NOR HOTELS
3725 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SEAPINES PLANTATION
3726 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RIO SUITES
3727 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 BROADMOOR HOTEL
3728 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 BALLYS HOTEL AND CASINO
3729 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 JOHN ASCUAGAS NUGGET
3730 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MGM GRAND HOTEL
3731 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HARRAHS HOTELS AND CASINOS
3732 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 OPRYLAND HOTEL
3733 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 BOCA RATON RESORT
3734 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 HARVEY BRISTOL HOTELS
3735 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MASTERS ECONOMY INNS
3736 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 COLORADO BELLE EDGEWATER RESORT
3737 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 RIVIERA HOTEL AND CASINO
3738 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 TROPICANA RESORT AND CASINO
3739 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 WOODSIDE HOTELS AND RESORTS
3740 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MARRIOTT / TOWN PLACE SUITES
3741 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 MILLENNIUM BROADWAY HOTEL
3742 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CLUB MED
3743 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 BILTMORE HOTEL AND SUITES
3744 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CAREFREE RESORTS
3745 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SAINT REGIS HOTEL
3746 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 ELIOT HOTELS
3747 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CLUB CORP/CLUB RESORTS
3750 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 CROWNE PLAZA HOTEL
3802 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 THE PALACE HOTEL
3521 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D ROYAL LAHAINA RESORTS
3531 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D KAUAI COCONUT BEACH RESORT
3532 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D ROYAL KONA RESORT
3539 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SUMMERFIELDS SUITES HOTELS
3546 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SIERRA SUITES HOTELS
3551 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 MIRAGE HOTEL AND CASINO
3554 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D PINEHURST RESORT
3555 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 TREASURE ISLAND HOTEL AND CASINO
3556 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D BARTON CREEK RESORT
3557 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D MANHATTAN EAST SUITE HOTEL
3561 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 GOLDEN NUGGET
3564 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SAM’S TOWN HOTEL AND CASINO
3566 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D GARDEN PLACE HOTEL
3567 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D SOHO GRAND HOTEL
Capítulo XII

3569 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D TRIBECA GRAND HOTEL
3571 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D GRAND WAILEA RESORT
3576 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D LA QUINTA RESORT
3578 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D FRANKENMUTH BAVARIAN
3580 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D HOTEL DEL CORONADO
3582 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 CALIFORNIA HOTEL AND CASINO
3589 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D DORAL GOLF RESORT
3594 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D ARIZONA BILTMORE
3596 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D WYNN LAS VEGAS
3597 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 * D RIVERSIDE RESORT HOTEL AND CASINO
3620 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 BINION’S HORSESHOE CLUB
3624 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 LADY LUCK HOTEL AND CASINO
3628 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 EXCALIBUR HOTEL AND CASINO
3631 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SLEEP INN
3632 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 THE PHOENICIAN
3662 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 CIRCUS CIRCUS HOTEL AND CASINO
3667 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 LUXOR HOTEL AND CASINO
3669 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 ELDORADO HOTEL AND CASINO
3676 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 MONTE CARLO HOTEL AND CASINO
3679 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SILVER LEGACY HOTEL AND CASINO
3682 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SAJARA HOTEL AND CASINO
3701 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 LA MANSION DEL RIO
3708 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 VIRGIN RIVER HOTEL AND CASINO
3712 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 BUFFALO BILL’S HOTEL AND CASINO
3748 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 WELLESLEY INNS
3749 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 THE BEVERLY HILLS HOTEL
3750 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 CROWNE PLAZA HOTELS
3751 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 HOMEWOOD SUITES
3752 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 PEABODY HOTELS
3753 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 GREENBRIAR RESORTS
3754 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 AMELIA ISLAND PLANTATION
3755 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 THE HOMESTEAD
3756 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SOUTH SEAS RESORTS
3757 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 CANYON RANCH
3758 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 KAHALA MANDARIN ORIENTAL HOTEL
3759 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 THE ORCHID AT MAUNA LANI
3760 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 HALEKULANI HOTEL/WAIKIKI PARC
3761 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 PRIMADONNA HOTEL AND CASINO
3762 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 WHISKEY PETE’S HOTEL AND CASINO
3763 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 CHATEAU ELAN WINERY AND RESORT
3764 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 BEAU RIVAGE HOTEL AND CASINO
3765 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 BELLAGIO
3766 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 FREMONT HOTEL AND CASINO
3767 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 MAIN STREET STATION HOTEL AND CASINO
3768 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SILVER STAR HOTEL AND CASINO
3769 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 STRATOSPHERE HOTEL AND CASINO
3770 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SPRINGHILL SUITES
3771 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 CAESAR’S HOTEL AND CASINO
3772 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 NEMACOLIN WOODLANDS
3773 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 THE VENETIAN RESORT HOTEL CASINO
3774 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 NEW YORK-NEW YORK HOTEL +CASINO
3775 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SAND’S RESORT
3776 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 NEVELE GRAND RESORT AND COUNTRY CLUB
3777 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 MANDALAY BAY RESORT
3778 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 FOUR POINTS HOTELS
3779 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 W HOTELS
3780 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D DISNEY RESORTS
3781 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 PATRICIA GRAND RESORT HOTELS
3782 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 ROSEN HOTELS AND RESORTS
3783 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 TOWN AND COUNTRY RESORT & CONVENTION CENTER
3784 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 FIRST HOSPITALITY HOTELS
3785 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 OUTRIGGER HOTELS AND RESORTS
3786 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 OHANA HOTELS OF HAWAII
3787 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 CARIBE ROYAL RESORTS
3788 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 ALA MOANA HOTEL
3789 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 SMUGGLER’S NOTCH RESORT
3790 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 RAFFLES HOTELS
3791 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 STAYBRIDGE SUITES
3792 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 CLARIDGE CASINO HOTEL
3793 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D FLAMINGO HOTELS
3794 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 GRAND CASINO HOTELS
3795 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 PARIS LAS VEGAS HOTEL
3796 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D PEPPERMILL HOTEL CASINO
3797 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D ATLANTIC CITY HILTON RESORTS
3798 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D EMBASSY VACATION RESORT
3799 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D HALE KOA HOTEL
3521 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D ROYAL LAHAINA RESORTS
3531 Hoteles 0 64 1.58 64 1.1 D KAUAI COCONUT BEACH RESORT
4011 Transporte Terrestre de 1 61 1.17 61 1.1 FERROCARRILES
Pasajeros
4111 Otros 1 75 1.53 75 1.15 TRANSBORDADORES, (TRANSPORTE LOCAL), (TRANSPORTE URBANO Y
SUBURBANO DE PASAJEROS, INCLUYENDO TRANSBORDADORES )
Capítulo XII

4112 Transporte Terrestre de 1 61 1.17 61 1.1 FERROCARRIL DE PASAJEROS
Pasajeros
4119 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS DE AMBULANCIA
4121 Transporte Terrestre de 1 61 1.17 61 1.1 LIMOSINAS, (TAXIS)
Pasajeros
4131 Transporte Terrestre de 1 61 1.17 61 1.1 AUTOBUSES FORANEOS
Pasajeros
4214 Otros 1 75 1.53 75 1.15 COMPAÑIAS DE - MUDANZAS Y ALMACENAJE , (FLETES – MAQUINARIA
PESADA), (CONTENEDORES DE CARGA LOCAL Y FORANEOS), (ENTREGA
DE PAQUETERIA - LOCAL), (FLETE
4215 Otros 1 75 1.53 75 1.15 TRASLADOS - FLETES, (SERVICIOS DE MENSAJERIA)
4225 Otros 1 75 1.53 75 1.15 ALMACENES, DEPOSITOS, (BODEGAS)
4411 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 LINEAS DE CRUCEROS, (BARCOS DE VAPOR)
4457 Otros 1 75 1.53 75 1.15 RENTA/ARRENDAMIENTO - YATES Y LANCHAS, (RENTA - YATES, LANCHAS)
4468 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIO/ACCESORIOS – MARITIMOS
4511 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 OTRAS LINEAS AEREAS -FLETES AEREOS- NO CLASIFICADAS, (CARGA
AEREA, LINEAS AEREAS - NO CLASIFICADOS)
4582 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 AEROPUERTOS, TERMINALES AEREAS
4722 Agencias de Viajes 1 63 1.58 63 1.1 AGENCIAS DE VIAJES, OPERADORAS DE VIAJES
4784 Peaje 1 53 1.17 53 1 CUOTA - PUENTES, (CUOTAS Y TARIFAS - PUENTES Y CARRETERAS)
4789 Transporte Aéreo 1 66 1.51 66 0.75 SERVICIOS DE TRANSPORTE -NO CLASIFICADO
4812 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 EQUIPOS DE TELECOMUNICACION INCLUYENDO VENTA DE TELEFONOS
(Retail)
4814 Telecomunicaciones 1 70 1.45 70 1.15 SERVICIOS DE TELECOMUNICACION INCLUYENDO, LLAMADAS
TELEFONICAS LOCALES Y LARGA DISTANCIA, LLAMADAS CON TARJETAS
DE CREDITO, TELEFONO CON LECTOR DE BAN
4816 Otros 1 75 1.53 75 1.15 RECEPTORES DE PAGOS ELECTRONICOS (VENTAS A TRAVES DE
INTERNET), (SERVICIOS - RED DE COMPUTADORAS), (SERVICIOS DE
4821 Telecomunicaciones 1 70 1.45 70 1.15 SERVICIOS – TELEGRAFO
4829 Otros 1 75 1.68 75 1.15 GIROS BANCARIOS/POSTALES
4899 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 PAGO DE SERVICIO POR TELEVISION CABLE/POR EVENTO
4900 Gobierno 1 41 1.03 41 0.75 SERVICIOS GUBERNAMENTALES, AGUA, ELECTRICIDAD, SANITARIOS,
PREDIAL, TENENCIA, IMPUESTOS Y DERECHOS
5013 Ventas al detalle 1 74 74 1.15 VEHICULOS DE MOTOR, ACCESORIOS Y AUTO PARTES
(Retail)
5021 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 MUEBLES PARA - OFICINA Y RECEPTORES DE PAGOS
(Retail)
5039 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 MATERIALES PARA LA CONSTRUCCION - NO CLASIFICADOS
(Retail)
5044 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 EQUIPOS DE - OFICINA, FOTOGRAFICO, FOTOCOPIADO Y MICROFILM
(Retail)
5045 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 COMPUTADORAS - EQUIPO PERIFERICO DE COMPUTADORAS, SOFTWARE
(Retail)
5046 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 EQUIPO COMERCIAL - NO CLASIFICADO
(Retail)
5047 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 EQUIPO Y SUMINISTROS - HOSPITALES,(EQUIPO Y SUMINISTROS -
(Retail) LABORATORIO),(EQUIPO Y SUMINISTROS - OFTALMOLOGICOS),(EQUIPO Y
SUMINISTROS - MEDICOS),(EQUIP
5051 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CENTROS DE SERVICIO PARA EQUIPOS DE OFICINA
5065 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 PARTES Y EQUIPO ELECTRICO
(Retail)
5072 Refacciones y ferretería 1 24 0 24 1.15 DISTRIBUIDORES DE ARTICULOS DE FERRETERIA Y HERRAMIENTA
MANUAL O ELECTRICA. NO DEPARTAMENTALES.
5074 Refacciones y ferretería 1 24 0 24 1.15 DISTRIBUIDORES DE ARTICULOS DE PLOMERIA Y CALEFACCION.
5085 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ACCESORIOS INDUSTRIALES - NO CLASIFICADOS
(Retail)
5094 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 METALES Y PIEDRAS PRECIOSAS, RELOJERIA Y JOYERIA
(Retail)
5099 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 BIENES DURADEROS - NO CLASIFICADOS
(Retail)
5111 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ARTICULOS DE ESCRITORIO, OFICINA Y PAPELERIA
(Retail)
5122 Otros 1 75 1.53 75 1.15 MEDICINAS, MEDICINAS DE PATENTE, FARMACOS DIVERSOS
5131 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 MERCERIAS
(Retail)
5137 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 UNIFORMES - HOMBRES / MUJERES / NIÑOS
(Retail)
5139 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 CALZADO
(Retail)
Capítulo XII

5169 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 PRODUCTOS QUIMICOS Y ALIACIONES - NO CLASIFICADOS
(Retail)
5172 Otros 1 75 1.53 75 1.15 PETROLEO Y PRODUCTOS DERIVADOS
5192 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 LIBROS, PERIODICOS Y REVISTAS
(Retail)
5193 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ACCESORIOS PARA FLORERIAS, FLORES E INVERNADEROS
(Retail)
5198 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDOR DE PINTURAS Y BARNICES
(Retail)
5199 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 PERECEDEROS - NO CLASIFICADOS
(Retail)
5200 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ALMACEN DE ELECTRODOMESTICOS
(Retail)
5211 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 CIMBRAS / MADERERIAS, (MATERIALES PARA CONSTRUCCION)
(Retail)
5231 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 PAPEL TAPIZ, (PINTURAS Y PAPEL TAPIZ), (VIDRIERIAS)
(Retail)
5251 Refacciones y ferretería 1 24 0 24 1.15 ARTICULOS DE FERRETERIA, PLOMERIA Y/O HERRAMIENTAS.
5261 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ACCESORIOS - JARDIN, (ACCESORIOS - JARDININERIA),
(Retail)
5271 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES – CAMPERS Y REMOLQUES
(Retail)
5300 Supermercados 1 60 1.53 60 1.1 CLUBES DE MAYORISTAS
5309 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS LIBRES DE IMPUESTO
(Retail)
5310 Supermercados 1 60 1.53 60 1.1 TIENDAS DE DESCUENTO
5311 Supermercados 1 60 1.53 60 1.1 TIENDAS DEPARTAMENTALES
5331 Supermercados 1 60 1.53 60 1.1 TIENDAS DE PARTICIPACION ESTATAL
5399 Agregadores 1 76 1.76 76 1.15 AGREGADORES – VENTAS EN GENERAL
5411 Supermercados 1 60 1.53 60 1.1 AUTOSERVICIOS Y SUPERMERCADOS, ABARROTES EN GENERAL,
ULTRAMARINOS
5422 Misceláneos 1 26 0 26 1.15 ABARROTES, MISCELANEAS, TIENDAS NATURISTAS, CARNICERIAS,
PESCADERIAS, VERDULERIAS, TORTILLERIAS. NO TIENDAS DE
CONVENIENCIA.
5441 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DULCERIAS, (PASTELERIAS Y CONFITERIAS), (SEMILLAS Y SIMILARES)
(Retail)
5451 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 LECHERIAS, CREMERIAS, LACTEOS
(Retail)
5462 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 PANADERIAS
(Retail)
5499 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS DE CONVENIENCIA, MINISUPER
(Retail)
5511 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES DE AUTOMOVILES (NUEVOS Y USADOS) - VENTA,
(Retail) ARRENDAMIENTO, SERVICIO, REPARACIONES, PARTES,
(DISTRIBUIDORES DE CAMIONES (NUEVOS Y USADOS)
5521 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES DE AUTOMOVILES (SOLO USADOS), (DISTRIBUIDORES
(Retail) CAMIONES (SOLO USADOS))
5532 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 LLANTAS - AUTOMOTORES, DISTRIBUIDOR DE LLANTAS - AUTOMOTORES
(Retail)
5533 Refacciones y ferretería 1 24 0 24 1.15 AUTOPARTES Y ACCESORIOS AUTOMOTRICES. NO AGENCIAS
AUTOMOTRICES.
5541 Gasolineras 1 30 1 30 0.45 ESTACIONES DE SERVICIO, GASOLINERIAS, ESTACIONES DE SERVICIO
PARA TODO TIPO DE TRANSPORTE (CON O SIN SERVICIOS AUXILIARES)
5542 Gasolineras 1 30 1 30 0.45 DISPENSADOR AUTOMATICO DE GASOLINA
5551 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES DE YATES, BARCOS, LANCHAS
(Retail)
5561 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES DE CAMPERS, ( DISTRIBUIDOR DE ACCESORIOS PARA
(Retail) REMOLQUES), ( DISTRIBUIDOR DE REMOLQUES),(DISTRIBUIDORES DE
REMOLQUES Y ACCESORIOS PARA A
5571 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES Y AGENCIAS - MOTOCICLETAS
(Retail)
5592 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES - CASAS RODANTES
(Retail)
5598 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES DE AUTOS PARA LA NIEVE
(Retail)
5599 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES DE AUTOMOTORES EN GENERAL, AVIONES,
(Retail) TRACTORES - NO CLASIFICADOS
5611 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 BOUTIQUE - ROPA PARA NIÑOS,(ROPA - CABALLEROS Y
(Retail) NIÑOS),(BOUTIQUE - CABALLEROS Y NIÑOS)
5621 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 (ROPA CASUAL - DAMAS), (BOUTIQUES ROPA CASUAL - DAMAS)
(Retail)
5631 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 (BOUTIQUE ROPA - ESPECIAL), (BOUTIQUES - LENCERIAS)
(Retail)
5641 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 BOUTIQUES ROPA - NIÑOS Y BEBES, (ROPA - NIÑOS Y BEBES)
(Retail)
5651 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 BOUTIQUES ROPA - PARA TODA LA FAMILIA, (ROPA PARA TODA LA
(Retail) FAMILIA)
5655 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ROPA - EQUITACION, (ROPA - DEPORTIVA), (ROPA - PARA DEPORTES)
(Retail)
5661 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ZAPATERIAS
(Retail)
5681 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 PIELES FINAS
(Retail)
5691 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ROPA PARA CABALLEROS Y DAMAS, (BOUTIQUES - ROPA PARA
(Retail) CABALLEROS Y DAMAS)
5697 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ALTA COSTURA - CABALLEROS Y DAMAS,(ALTA COSTURA -
(Retail) DAMAS),(SASTRES - DISEÑO Y COSTURA),(SASTRES Y ALTA COSTURA)
5698 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 PELUCAS Y BISOÑES
(Retail)
Capítulo XII

5699 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ROPA Y ACCESORIOS - MISCELANEOS, (ROPA - MISCELANEO)
(Retail)
5712 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 MOBILIARIO ESPECIAL PARA EL HOGAR - MISCELANEO, (VENTAS DE
(Retail) EQUIPO),(MUEBLES, MOBILIARIO PARA EL HOGAR Y EQUIPOS (EXCEPTO
ELECTRODOMESTICOS))
5713 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ALFOMBRAS Y TAPETES
(Retail)
5714 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 CORTINAS, CORTINEROS, (TAPICERIAS),
(Retail)
5718 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ACCESORIOS PARA CHIMENEAS, CHIMENEAS
(Retail)
5719 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 EQUIPAMIENTO PARA EL HOGAR, EXCEPTO ELECTRODOMESTICOS
(Retail)
5722 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ACCESORIOS - ELECTRODOMESTICOS, (ELECTRODOMESTICOS - NO
(Retail) CLASIFICADOS)
5732 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS DE ELECTRONICA
(Retail)
5733 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS DE MUSICA - INSTRUMENTOS MUSICALES, PIANOS, PARTITURAS
(Retail)
5734 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS DE SOFTWARE PARA COMPUTADORAS, (SOFTWARE -
(Retail) COMPUTADORAS)
5735 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDA DE DISCOS
(Retail)
5811 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ALIMENTOS - PROVEEDORES Y DISTRIBUIDORES
(Retail)
5812 Restaurantes 1 73 1.76 73 1.15 RESTAURANTES, (CAFETERIAS)
5813 Restaurantes 1 73 1.76 73 1.15 BARES - BEBIDAS ALCOHOLICAS, (TABERNAS), (DISCOTECAS),(SALON DE
COCKTALES),(CENTROS NOCTURNOS)
5814 Comida Rápida 1 51 1.17 51 0.75 RECEPTOR DE PAGOS QUE VENDE COMIDA PREPARADA PARA CONSUMO
INMEDIATO EN SUS INSTALACIONES O PARA LLEVAR. RESTAURANTES DE
COMIDA RÁPIDA PUEDEN TENER O NO VENTANILLAS PARA ORDENAR Y
RECOGER LA COMIDA EN AUTOMÓVIL Y PUEDEN O NO PROPORCIONAR
EL SERVICIO DE MESEROS PARA LLEVAR LA COMIDA A LA MESA. EN
CUALQUIERA DE LOS CASOS, EL PEDIDO ES PAGADO EN EL MOSTRADOR,
O EN LA VENTANILLA DE ACCESO DEL AUTOMÓVIL. Y SE SIRVEN DE
FORMA PREPONDERANTE LOS SIGUIENTES PRODUCTOS ALIMENTICIOS:
HAMBURGUESAS / HOT DOGS, PIZZAS, TACOS / TORTAS / QUESADILLAS,
SÁNDWICHES / BAGUETTES, TAMALES, POLLO FRITO EMPANIZADO,
DONAS, CAFÉ / TÉ, HELADOS.
5912 Farmacias 1 52 1.28 52 1 DROGUERIAS, (FARMACIAS)

5921 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DEPOSITOS DE CERVEZAS, (VINATERIAS), (DEPOSITOS DE CERVEZAS,
(Retail) VINOS Y LICORES)
5931 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 (TIENDAS DE ARTICULOS USADOS), (TIENDAS DE ARTICULOS DE
(Retail) SEGUNDA MANO)
5932 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS DE ANTIGÜEDADES, BAZARES - VENTA, REPARACION,
(Retail) RESTAURACION
5933 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 CASAS DE EMPEÑO
(Retail)
5935 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 VENTAS DE SALDOS
(Retail)
5937 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 REPRODUCCION DE ANTIGÜEDADES - VENTA
(Retail)
5940 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 BICICLETAS - VENTA Y REPARACION
(Retail)
5941 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DEPORTES Y ACCESORIOS
(Retail)
5942 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 LIBRERIAS
(Retail)
5943 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ARTICULOS DE ESCRITORIO, (ARTICULOS DE OFICINA), (ARTICULOS
(Retail) ESCOLARES)
5944 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 RELOJERIAS, (JOYERIAS), (PLATERIAS)
(Retail)
5945 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 JUGOS DE MESA Y PASATIEMPOS, (JUGUETERIAS, JUGOS DE MESA Y
(Retail) PASATIEMPOS), (TIENDAS - JUEGOS)
5946 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ARTICULOS Y ACCESORIOS FOTOGRAFICOS
(Retail)
5947 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS DE REGALOS, (REGALOS Y
(Retail) ARTESANIAS),(TARJETAS),(NOVEDADES)
5948 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ARTICULO DE PIEL, (MALETAS Y EQUIPAJES)
(Retail)
5949 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TELAS Y CASIMIRES, (MERCERIAS),(BONETERIAS),(CORCETERIA)
(Retail)
5950 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 CRISTALERIAS
(Retail)
5960 Aseguradoras 1 71 1.54 71 1.15 MERCADEO DIRECTO – SERVICIOS DE SEGUROS
5962 Otros 1 75 1.53 75 1.15 MERCADO DIRECTO - SERVICIOS RELACIONADOS CON VIAJES Y
ARREGLOS RELACIONADOS A (EXCLUYENDO LAS AGENCIAS DE VIAJES)
5963 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 VENTAS DE PUERTA - EN – PUERTA
(Retail)
5964 Otros 1 75 1.53 75 1.15 MERCADO DIRECTO - VENTAS POR CATALOGO
5965 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 MERCADEO DIRECTO - TIENDAS AL MENUDEO QUE TAMBIEN VENDEN
(Retail) POR CATALOGO
5966 Otros 1 75 1.53 75 1.15 MERCADEO DIRECTO - COMERCIANTES DE TELEMERCADEO QUE HACEN
LLAMADAS A LOS TARJETAHABIENTES
5967 Otros 1 75 1.53 75 1.15 MERCADEO DIRECTO - COMERCIANTES QUE PRESTAN SERVICIOS POR
TELEFONO Y QUE RECIBEN LLAMADAS DE LOS TARJETAHABIENTES
Capítulo XII

5968 Otros 0 75 1.53 75 1.15 [DESHABILITADO]MERCADEO DIRECTO - SUBSCRIPCION / CARGO
AUTOMATICO
5969 Otros 1 75 1.53 75 1.15 MERCADEO DIRECTO - NO CLASIFICADO
5970 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ARTICULOS PARA LOS ARTISTAS, (ARTICULOS DE ARTE)
(Retail)
5971 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 GALERIAS DE ARTE,(DISTRIBUIDORES DE ARTE),
(Retail)
5972 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 COLECCION DE MONEDAS,(COLECCION DE ESTAMPILLAS),(TIENDAS DE
(Retail) NUMISMATICA),(FILATELIA)
5973 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ARTICULOS RELIGIOSOS
(Retail)
5975 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ARTICULOS PARA LA SORDERA - VENTAS, REPARACION Y ACCESORIOS
(Retail)
5976 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ARTICULO ORTOPEDICOS, PROTESIS - VENTA, REPARACION Y
(Retail) ACCESORIOS
5977 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS - COSMETICOS
(Retail)
5978 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 MAQUINAS DE ESCRIBIR - VENTAS, REPARACION, ACCESORIOS
(Retail)
5983 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDOR DE - GAS LICUADO,(DISTRIBUIDOR DE -
(Retail) LEÑA),(DISTRIBUIDOR DE - DIESEL, PETROLEO),(DISTRIBUIDOR DE -
CARBON),
5992 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 FLORERIAS
(Retail)
5993 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TABAQUERIAS
(Retail)
5994 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 PUESTOS DE PERIODICOS Y REVISTAS
(Retail)
5995 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TIENDAS DE MASCOTAS - ALIMENTO Y ACCESORIOS
(Retail)
5996 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 VENTA, SERVICIO, ACCESORIOS - ALBERCAS
(Retail)
5997 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 VENTAS, REPARACION - RAZURADORAS
(Retail)
5998 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 VENTA DE TOLDOS, (VENTA DE TIENDAS DE CAMPAÑA),
(Retail)
5999 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 DISTRIBUIDORES DE HIELO,(FUEGOS ARTIFICIALES),(TIENDAS
(Retail) DETALLISTAS - NO CLASIFICADAS),(LAPIDAS Y MONUMENTOS - VENTA E
INSTALACION),(TROFEOS - VENTAS),
6010 Otros 1 75 1.53 75 1.15 BANCOS - DISPOSICIONES DE EFECTIVO EN VENTANILLA,(Instituciones
FINANCIERAS - DISPOSICIONES DE EFECTIVO EN
VENTANILLA),(AUTOFINANCIAMIENTOS - DISPOSI
6011 Otros 1 75 1.53 75 1.15 BANCOS - DISPOSICIONES AUTOMATICAS DE EFECTIVO,
(AUTOFINANCIAMIENTOS - DISPOSICIONES AUTOMATICAS DE EFECTIVO),
(UNIONES DE CREDITO - DISPOSICIONES A
6012 Otros 1 75 1.53 75 1.15 AUTOFINANCIAMIENTOS - SERVICIOS FINANCIEROS,(BANCOS - SERVICIOS
FINANCIEROS),(UNIONES DE CREDITO - SERVICIOS
FINANCIEROS),(Instituciones FINANCIERAS -
6051 Otros 1 75 1.53 75 1.15 ORDENES DE PAGO, Instituciones NO FINANCIERAS (NO
CABLEGRAFICAS),(Instituciones NO FINANCIERAS, CASAS DE CAMBIO,
ORDENES DE PAGO(NO CABLEGRAFICAS), CH
6211 Otros 1 75 1.53 75 1.15 AGENTES - TRANSACCIONES DE BOLSA
6300 Aseguradoras 1 71 1.54 71 1.15 ASEGURADORAS - VENTAS DE SEGUROS, POLIZAS
7011 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 SERVICIOS NO CLASIFICADOS - HOTELES, MOTELES, CENTROS
TURISTICOS
7012 Hoteles 1 64 1.58 64 1.1 TIEMPO COMPARTIDO
7032 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 CAMPAMENTOS - NIÑOS,(CAMPAMENTO - JOVENES),(CAMPAMENTOS -
NIÑOS, NIÑAS)
7033 Otros 1 75 1.53 75 1.15 TRAILER PARKS,(CAMPAMENTOS)
7210 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS - LAVANDERIA,(SERVICIO - LIMPIEZA Y LAVANDERIA)
7211 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIO - PAÑALES, (LAVANDERIAS AUTOMATICAS)
7216 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TINTORERIAS
(Retail)
7217 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 LIMPIEZA - TAPETES, (LIMPIEZA - ALFOMBRAS)
(Retail)
7221 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 ESTUDIOS FOTOGRAFICOS
(Retail)
7230 Salones de belleza 1 25 0 25 1.15 SALONES DE BELLEZA, PELUQUERIAS, ESTETICAS, UÑAS, MAQUILLAJE.
NO SPA.
7251 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 LIMPIEZA DE SOMBREROS, (REPARACION DE CALZADO Y BOLEROS),
(Retail)
7261 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS - FUNERARIOS, (CREMATORIOS),
7273 Otros 1 75 1.53 75 1.15 EDECANES, (DAMAS DE COMPAÑIA),
7276 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CONTADORES - PREPARACION DE DECLARACION DE IMPUESTOS
7277 Otros 1 75 1.53 75 1.15 ASESOR - FINANCIERO, (CONSEJEROS Y ASESORES PERSONALES-
PRESTAMOS, MATRIMONIAL, PERSONAL), (ASESORES - FINANCIEROS),
(CONSEJERO - MATRIMONIAL)
7278 Otros 1 75 1.53 75 1.15 ASESORIAS - COMPRA/VENTA BIENES INMUEBLES
7296 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 RENTA - UNIFORMES, (RENTA - DISFRACES),(RENTA - SMOKINGS),(RENTA
(Retail) - ROPA, DISFRACES, UNIFORMES),(RENTA DE ROPA - FORMAL)
7297 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SALONES - MASAJES
7298 Otros 1 75 1.53 75 1.15 CLINICAS - BELLEZA, (CLINICA - SALUD),(CLINICA - SALUD Y BELLEZA)
7299 Otros 1 75 1.53 75 1.15 RENTA - DEPARTAMENTOS, EDIFICIO DE DEPARTAMENTOS, (OTROS
SERVICIOS PERSONALES - NO CLASIFICADOS),(ADMINISTRADORES -
BIENES RAICES, CORREDORES DE BOLSA
7311 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS - PUBLICITARIOS
Capítulo XII

7321 Otros 1 75 1.53 75 1.15 BUROS DE CREDITO, (BURO DE CREDITO AL CONSUMIDOR),
7333 Otros 1 75 1.53 75 1.15 FOTOGRAFIA, ARTE Y ANUNCIOS - COMERCIALES,(ARTES Y ANUNCIOS
COMERCIALES),(ANUNCIOS FOTOGRAFICOS COMERCIALES, ARTE Y
GRAFICA),(ANUNCIOS - COMERCIALES)
7338 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIO DE FOTOCOPIADO, REPRODUCCIONES Y ANTEPROYECTOS
7339 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS SECRETARIALES Y ESTENOGRAFICOS
7342 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS - FUMIGACION, (SERVICIOS - EXTERMINIO DE PLAGAS),
7349 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS DE CONSERJERIA, LIMPIEZA Y MANTENIMIENTO
7361 Otros 1 75 1.53 75 1.15 AGENCIAS DE EMPLEOS, (SERVICIOS - EVENTOS ESPECIALES),
7372 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIO DE PROCESAMIENTO DE DATOS, (PROGRAMACION, DISEÑO
INTEGRAL DE SISTEMAS, SERVICIOS DE PROCESAMIENTO DE DATOS),
7375 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS DE CONSULTA/ENCUESTAS DE INFORMACION
7379 Otros 1 75 1.53 75 1.15 MANTENIMIENTO, REPARACION DE COMPUTADORAS - SERVICIOS NO
CLASIFICADOS
7392 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS - RELACIONES PUBLICAS, (SERVICIOS - CONSULTORIA Y
ADMINISTRACION),(SERVICIOS – CONSULTORIAS),
7393 Otros 1 75 1.53 75 1.15 GUARDIAS DE SEGURIDAD, (AGENCIAS – DETECTIVES PRIVADOS Y
GUARDIAS DE SEGURIDAD),(PERROS GUARDIANES),(VEHICULOS
BLINDADOS)
7394 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 RENTA - MUEBLES, (RENTA - DE HERRAMIENTAS, EQUIPO Y
(Retail) MUEBLES),(RENTAS DE EQUIPO),(RENTA Y ARRENDAMIENTO DE
EQUIPOS)
7395 Otros 1 75 1.53 75 1.15 LABORATORIOS FOTOGRAFICOS- REVELADO Y RETOQUE
7399 Otros 1 75 1.53 75 1.15 OTROS SERVICIOS EMPRESARIALES - NO CLASIFICADOS
7511 Otros 1 75 1.53 75 1.15 TRANSACCIONES - EN TRANSITO CARRETERO
7512 Renta de Autos 1 62 1.58 62 1.1 ARRENDADORAS DE AUTOS - NO CLASIFICADAS
7513 Otros 1 75 1.53 75 1.15 RENTA - CAMIONES, (RENTA – ACCESORIOS PARA REMOLQUES),(RENTA -
CAMIONES Y REMOLQUES),(RENTA - REMOLQUES)
7519 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 RENTA - CASAS RODANTES, (RENTA – VEHICULOS RECREATIVOS,
EXCURSIONES),
7523 Estacionamientos 1 54 1.03 54 1 ESTACIONAMIENTOS/PENSIONES
7531 Otros 1 75 1.53 75 1.15 TALLERES - HOJALATERIA
7534 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TALLERES - VULCANIZADORAS
(Retail)
7535 Otros 1 75 1.53 75 1.15 TALLERES - PINTURA DE AUTOS, (SERVICIO - PINTADO DE AUTOMOVILES),
7538 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TALLERES - MECANICOS
(Retail)
7542 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIO - LAVADO DE AUTOS
7549 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIO - GRUAS Y TRASLADOS
7622 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TALLER DE REPARACION - APARATOS ELECTRONICOS
(Retail)
7623 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TALLER DE REPARACION - AIRE ACONDICIONADO, (TALLER DE
(Retail) REPARACION - REFRIGERACION/REFRIGERADORES),
7629 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TALLERES DE REPARACION - ELECTRICOS Y EQUIPOS PEQUEÑOS,
(Retail) (TALLER DE REPARACION - APARATOS ELECTRODOMESTICOS), (TALLER
DE REPARACION - APARATOS ELECTRIC
7631 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TALLER DE REPARACION - RELOJES DE PULSO, (TALLER DE REPARACION
(Retail) - JOYAS), (TALLER DE REPARACION - RELOJES)
7641 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 RETAPIZADOS, (TALLER DE REPARACION - MUEBLES Y ACABADOS),
(Retail)
7692 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TALLER - SOLDADURA ELECTRICA Y AUTOGENA
(Retail)
7699 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 TALLERES DE REPARACION MISCELANEOS - NO CLASIFICADOS
(Retail)
7829 Otros 1 75 1.53 75 1.15 PRODUCCION Y DISTRIBUCION DE PELICULAS Y VIDEOS
7832 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 CINES, TEATROS
7841 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 RENTA DE VIDEOS, (VIDEOS),
7911 Colegios y 1 40 1.12 40 0.75 BAILE - SALONES Y ESCUELAS DE BAILE
Universidades
7922 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 TEATROS Y CINES
7929 Otros 1 75 1.53 75 1.15 BANDAS, ORQUESTAS, GRUPOS,DIVERSIONES - NO CLASIFICADOS
7932 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 BILLARRES
7933 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 BOLICHES
7941 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 CLUBES DEPORTIVOS PROFESIONALES,(HIPODROMOS, AUTODROMOS,
GALGODROMOS),(ESTADIOS DEPORTIVOS),(CAMPOS DE
ATLETISMO),(DEPORTES - PROMOTORES Y PROFESIONAL
7991 Otros 1 75 1.53 75 1.15 EXHIBICIONES Y ATRACCIONES TURISTICAS
7992 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 CAMPOS DE GOLF - PUBLICO
7993 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 VENTA DE VIDEO JUEGOS, ACCESORIOS
(Retail)
7994 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 VIDEO JUEGOS - ESTABLECIMIENTOS
7995 Ventas al detalle 1 74 1.53 74 1.15 CASINOS, CASAS DE JUEGO, (APUESTAS, INCLUYE BILLETES DE
(Retail) LOTERIA),(LOTERIAS, JUEGOS DE AZAR),(APUESTAS - CARRERAS DE
CABALLOS),
7996 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 ADIVINOS, LECTURA DE CARTAS, (CIRCOS),(PARQUES DE
DIVERSION),(FERIAS)
7997 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 CLUBS DEPORTIVOS - MEMBRESIAS,(CURSOS PRIVADOS DE
GOLF),(CLUBS DE TENIS - MEMBRESIAS),(CLUBS - MEMBRESIAS
(ATLETICOS, DEPORTIVOS, DIVERSION)),(CAMPO D
7998 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 ACUARIOS, ESPECTACULOS MARINOS
7999 Entretenimiento 1 65 1.17 65 1.1 JARDINES BOTANICOS,(CAMPOS DE SKI),(INSTRUCTORES DE
DEPORTES),(ZOOLOGICOS),(GOLFITO Y GO-KARS),(SERVICIOS DE
ENTRETENIMIENTO Y DE DIVERSION),(INSTRUCT
Capítulo XII

8011 Médicos y dentistas 1 22 0 22 1.15 MEDICOS Y CIRUJANOS GENERALES O DE ESPECIALIDADES,
DERMATOLOGIA, PSIQUIATRIA, RADIOLOGIA, ORTOPEDIA, PEDIATRIA,
NEUROLOGIA, GINECOLOGIA, OBSTETRICIA U OTROS. CONSULTORIOS
MEDICOS QUE NO SEAN CLINICAS NI HOSPITALES.
8021 Médicos y dentistas 1 22 0 22 1.15 ODONTOLOGOS GENERALES O DE ESPECIALIDAD, ORTODONCIA,
ENDODONCIA, PERIODONCIA U OTRA. DENTISTAS, CONSULTORIOS
DENTALES.
8031 Médicos y dentistas 1 22 0 22 1.15 MEDICOS OSTEOPATAS. CONSULTORIOS MEDICOS QUE NO SEAN
CLINICAS NI HOSPITALES.
8041 Médicos y dentistas 1 22 0 22 1.15 QUIROPRACTICOS. CONSULTORIOS MEDICOS QUE NO SEAN CLINICAS NI
HOSPITALES.
8042 Médicos y dentistas 1 22 0 22 1.15 OFTALMOLOGOS Y OPTOMETRISTAS, CONSULTORIOS MEDICOS QUE NO
SEAN CLINICAS NI HOSPITALES, PARA OPTICAS USAR GIRO 8043.
8043 Otros 1 75 1.53 75 1.15 OPTICAS, LENTES Y ANTEOJOS
8049 Médicos y dentistas 1 22 0 22 1.15 PEDICURISTAS, QUIROPEDISTAS. CONSULTORIOS MEDICOS QUE NO
SEAN CLINICAS NI HOSPITALES.
8050 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS DE RECUPERACION, (SERVICIOS DE ENFERMERAS Y CUIDADO
DE PERSONAS)
8062 Hospitales 1 72 1.53 72 1.15 HOSPITALES Y CLINICAS
8071 Otros 1 75 1.53 75 1.15 LABORATORIOS DENTALES, (LABORATORIOS MEDICOS)
8099 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS MEDICOS Y PARAMEDICOS - NO CLASIFICADOS
8111 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS LEGALES, (ABOGADOS)
8211 Educación Básica 1 21 0 21 0.75 ESCUELAS Y COLEGIOS, NIVELES PREESCOLAR O KINDER, PRIMARIA Y
SECUNDARIA, PREPARATORIAS CUANDO NO CUENTEN CON GRADO
UNIVERSITARIO.
8220 Colegios y 1 40 1.12 40 0.75 UNIVERSIDADES, (COLEGIOS Y PREPARATORIAS), (ESCUELAS
Universidades PROFESIONALES), POSGRADO
8241 Educación Básica 1 21 0 21 0.75 ACADEMIAS Y ESCUELAS DE CURSOS POR CORRESPONDENCIA.
8244 Colegios y 1 40 1.12 40 0.75 ESCUELAS - ADMINISTRACION, (ESCUELAS - COMERCIALES Y
Universidades SECRETARIALES), (ESCUELAS SECRETARIALES),
8249 Colegios y 1 40 1.12 40 0.75 ESCUELAS - PROFESIONALES, (PROFESIONAL), (ESCUELAS -
Universidades DIPLOMADOS)
8299 Educación Básica 1 21 0 21 0.75 ACADEMIAS Y ESCUELAS SIN GRADO ACADÉMICO, INSTRUCCIÓN O
CURSOS DE MUSICA, ARTE, COCINA, MODELAJE, KARATE, MANEJO U
OTROS.
8351 Misceláneos 1 23 0 23 1.15 GUARDERIAS, PUERICULTURA, ESTANCIAS INFANTILES.
8398 Beneficencia 1 20 0 20 0 ORGANIZACIONES DE SERVICIO SOCIAL, (ORGANIZACIONES DE
BENEFICENCIA)
8641 Otros 1 75 1.53 75 1.15 ASOCIACIONES - CIVICAS Y FRATERNIDADES, (ASOCIACIONES
SOCIALES),(ASOCIACIONES - DE BENEFICIENCIA Y SERVICIO SOCIAL)
8651 Otros 1 75 1.53 75 1.15 ORGANIZACIONES - POLITICAS
8661 Otros 1 75 1.53 75 1.15 ORGANIZACIONES - RELIGIOSAS
8675 Otros 1 75 1.53 75 1.15 ASOCIACIONES - AUTOMOVILISTICAS
8699 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SINDICATOS, (ASOCIACIONES- NO CLASIFICADAS), (ASOCIACIONES
PROFESIONALES)
8734 Otros 1 75 1.53 75 1.15 LABORATORIOS DE PRUEBAS (NO MEDICOS)
8911 Otros 1 75 1.53 75 1.15 PROYECTOS INGENIERILES Y DE ARQUITECTURA, (PROYECTOS -
INVESTIGACIO DE MERCADOS, ENCUESTAS),(PROYECTOS -
ARQUITECTONICOS Y DE INGENIERIA)
8931 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS - CONTABILIDAD, (SERVICIOS - CONTABLES),(SERVICIOS -
AUDITORIAS)
8999 Otros 1 75 1.53 75 1.15 SERVICIOS PROFESIONALES - NO CLASIFICADOS
9211 Gobierno 1 41 1.03 41 0.75 PENSIONES ALIMENTICIAS,(COSTOS DE JUICIOS)
9222 Gobierno 1 41 1.03 41 0.75 MULTAS
9223 Otros 1 75 1.53 75 1.15 PAGOS Y DEPOSITOS DE FIANZAS
9311 Gobierno 1 41 1.03 41 0.75 PAGOS DE IMPUESTOS
9399 Gobierno 1 41 1.03 41 0.75 OTROS PAGOS DE SERVICIOS - NO CLASIFICADOS, (BOMBEROS),(PAGOS
DE SERVICIOS - DEPARTAMENTO DISTRITO FEDERAL), (PAGOS DE
SERVICIOS - TESORERIA),
9402 Gobierno 1 41 1.03 41 0.75 SERVICIOS POSTALES - SOLO GOBIERNO
9950 Gobierno 1 41 1.03 41 0.75 COMPRAS INTERGUBERNAMENTALES
Capítulo XII

Catálogo de claves de cancelación.
NIVEL CLAVE DESCRIPCIÓN
1 Depósito fuera de plaza.
2 Número de afiliación falsificado.
3 Depósitos extemporáneos.
4 Cambio de domicilio o propietario (cambio, fallecimiento de personas
físicas y/o suspensión de personas morales) sin notificación.
5 Receptor de Pagos en investigación (tiempo máximo 10 días).
6 Receptor de Pagos cerrado o desaparecido sin notificación.
7 Robo o extravío de equipo.
8 Cobra comisión al cliente.
9 No acepta todas las tarjetas Visa o MasterCard.
30 Receptor de Pagos identificado como Posible Punto de Compromiso
10 Autofinanciamiento.
11 Realiza Ventas fraccionadas.
12 Presta máquina transcriptora.
13 Acepta tarjetas falsificadas.
14 Deposita pagarés manuscritos o a máquina de escribir
15 Deposita pagarés sin autorización (Tarjeta boletinada).
16 Deposita pagarés de otros giros o Receptores de Pagos.
17 Acepta tarjetas vencidas.
PREVENCIÓN 18 Firma que no reconoce el Tarjetahabiente.
DE 19 Proporciona dinero en efectivo sin autorización.
FRAUDES
20 Condiciona la venta.
21 No proporciona pagarés de POS.
31 Receptor de Pagos que digita operaciones sin estar autorizado
32 Fuga de información y/o Hackeo al servidor del Receptor de Pagos
33 Exceso de consumos no reconocidos por los tarjetahabientes
22 Realiza planchado de pagarés.
23 Opera tarjetas de descuento.
24 Deposita pagarés con autorización falsa.
25 Acepta tarjetas alteradas.
26 Compra pagarés Preelaborados.
27 Altera pagarés.
28 Acepta plásticos en blanco.
29 Receptor de Pagos coludido con tarjetas falsificadas.
34 Receptor de Pagos que ocasionó quebranto con un adquirente anterior
35 Receptor de Pagos coludido con lavado de dinero y financiamiento al
terrorismo
36 Receptor de Pagos BRAM (Business Risk Assesment Management)
Receptor de Pagos electrónico
37 Relacionado con otros Receptores de Pagos fraudulentos
38 No cumple con la normativa RSIM
39 No devolución de TPV confirmada
40 Utiliza una operativa distinta a la firmada en su contrato de afiliación
41 Presentó documentación falsa al afiliarse
42 Apertura para realizar fraudes
43 Realiza pruebas para validar tarjetas
44 Fraude en Comercio Electrónico
50 No conviene al Receptor de Pagos
51 Opera con otro número o datos duplicados.
ADMINISTRATIVO 52 Por huelga.
53 Venta o traspaso del Receptor de Pagos.
54 Receptor de Pagos clausurado.
55 No conviene al adquirente
56 Por suspensión de pagos o quiebra.
57 Receptor de Pagos cerrado o desaparecido sin notificación.
Capítulo XII

58 Cambio de adquirente (informativa)
59 Aviso de cancelación (informativa)
60 No devolvió TPV al adquirente
Capítulo XII

Catálogo de criterios de agrupamiento.
1 Mismo giro y RFC.

2 Mismo giro y accionistas.
3 Mismo giro y franquicia operadora.
4 Centros de consumo.
5 Ventas Telefónicas.
6 Subafiliados
Catálogo de abreviaturas para domicilio.

Obligatorias para domicilio, VIAS Obligatorias para domicilio, para colonia
solo si excede 30 posiciones, ubicación:
Vía Abreviatura
Aeropuerto APTO Ubicación Abreviatur
Ampliación AMP a
Andador AND Bosque BQUE
Autopista AUT Centro Comercial CTRO
Avenida AV COM
Boulevard BLVD Ciudad CD
Calzada CALZ Conjunto CJTO
Calle C Departamento DEPTO
Callejón CJON Despacho DESP
Carretera CARR Edificio EDIF
Cerrada CDA Fraccionamiento FRACC
Circuito CTO Hacienda HDA
Diagonal DIAG Interior INT
Eje Vial EJE Kilómetro KM
Estación EST Local L
Ferrocarril FFCC Lote LT
Industrial IND Manzana MZ
Paradero PDRO Mezzanine MEZZ
Pasaje PJE Monte MTE
Periférico PERIF Municipio MPO
Privada PRIV Norte NTE
Prolongació PROL Número NO
n Oriente OTE
Retorno RET Parque PQUE
Rinconada RNDA Planta Alta PA
Terminal TERM Planta Baja PB
Plaza PZA
Poniente PTE
Puerto PTO
Rancho RCHO
Residencial RESID
Sección SECC
Sector SECT
Supermanzana SMZ
Unidad U HAB
Habitacional
Capítulo XII

Catálogo de abreviaturas opcionales para nombre.
Palabra Abreviatura
Arrendadora ARREND
Artículos ART
Aseguradora ASEG
Automotriz AUTOM
Boutique BOUT
Cafetería CAFET
Clínica CLIN
Compañía CIA
Decoración DEC
Despacho DESP
Distribuidor(a) DIST
Doctor DR
Doctora DRA
Droguería DROG
Editorial EDIT
Electrónica(o, os, ELEC
as)
Escuela ESC
Estética ESTET
Farmacia FARM
Funeraria FUNER
Galería GAL
Gasolinera GAS o GASOL
Hospital HOSP
Importadora IMP
Instituto INST
Internacional INTNAL
Joyería JOY
Juguetería JUGUET
Laboratorio LAB
Librería LIB
Maderería MAD
Maquinaria MAQ
Materiales MAT
Mercado MDO
Muebles MUEB
Operadora OPER
Pintura PINT
Preparatoria PREPA
Regalos REG
Restaurante REST
Sastrería SAST
Seguros SEG
Servicio SERV
Tabaquería TABAQ
Tienda TDA
Capítulo XII

Tintorería TINT
Transporte(s) TRANSP
Uniformes UNIF
Universidad UNIV
Zapatería ZAP
Catálogo de movimientos.
AC Actualización de clave de intercambio

AL Alta (Receptor de Pagos nuevo)
BA Baja
CA Cancelación
MO Modificación
RA Reactivación
RE Recontratación
Catálogo de claves de recontratación.

Clave de Representa Clave de Plazo para
recontratació cancelación de cancelar
n (motivo) la afiliación afiliación
ant. anterior
1 Cambio de Razón social 51 14 días naturales
2 Robo o extravío de 07 El mismo día
equipo
3 Cambio de entidad 51 14 días naturales
federativa
Catálogo de asignación de clave de intercambio de crédito.

GN Giro Receptor de Pagos
DN Receptor de Pagos con débito-cuota pero no
es GS
GS Grandes superficies
DA Derechos adquiridos
Catálogo de asignación de clave de intercambio de débito.

DT Débito – tasa
DC Débito – cuota
Capítulo XII

CAPÍTULO XIII
VALIDACIÓN DE
RECLAMACIÓN DE UN
TARJETAHABIENTE Y CÓDIGO DE
RAZÓN 63 CHIP (EMV)
Capítulo XIII

VALIDACIÓN DE RECLAMACIÓN DE UN TARJETAHABIENTE
Y CÓDIGO DE RAZÓN 63 CHIP (EMV)
Antecedentes:
Las Instituciones han establecido un proceso que les permita validar que los
participantes en el Intercambio Local, no realicen prácticas fuera de normas en
la presentación de Contracargos.
Definición:
Es el proceso mensual que realiza el Árbitro Operativo para verificar la

existencia de Carta Reclamación o inicio de una solicitud de aclaración por
parte de un Tarjetahabiente en un proceso de controversia, así como verificar
que el contracargo por código de razón 63 CHIP (EMV), cumpla con las
condiciones de Skimming que establece el punto 3.1 del capítulo XV Chip
EMV del Manual Operativo.
Tipos de Validación:
Aplica a las Instituciones Emisoras detalladas en el Anexo 29 (Instituciones

Participantes en el Intercambio Local) de acuerdo a lo siguiente:
• Programada (Una vez al año)

• Por Monitoreo (Trimestral o Cuatrimestral)
• Por Solicitud (A solicitud de un Adquirente)
1. Validación Programada:
Es el proceso mediante el cual el Árbitro Operativo, realiza una revisión por

año calendario (Enero – Diciembre) a cada una de las instituciones
registradas en el Anexo 29 (Participantes en el Intercambio Local) de
acuerdo a lo siguiente:
Las Instituciones de nuevo ingreso se incorporan al sorteo cuatro meses

después de su integración al Anexo 29.
Esta revisión no procede cuando el Emisor se encuentre en un proceso de

validación por monitoreo Trimestral o Cuatrimestral.
Capítulo XIII

1.1 Procedimiento:
Las Cámaras de Compensación deben enviar al Árbitro Operativo dentro de
los primeros 5 días hábiles de cada mes, un archivo “Electrónico” a través
de un medio seguro con el total de los Primeros Contracargos recibidos
como Adquirente del mes inmediato anterior.
1.2. El archivo Electrónico de Contracargos debe contener la siguiente

información:
• Nombre del Adquirente

• Número de Cuenta (Formato 123456XXXXXX1234)
• Importe de Contracargo
• Código de razón
• Fecha de Contracargo
1.3. El Árbitro Operativo dentro de los primeros 5 días hábiles de cada mes y
ante un representante de las Instituciones determina las Instituciones a
revisar mediante un sorteo.
1.4 El Árbitro Operativo selecciona una muestra aleatoria de 60 transacciones

de Contracargos del archivo Electrónico recibido, de los cuales 30
contracargos para validar Carta Reclamación del Tarjetahabiente y 30
Contracargos del Código de Razón 63 Chip EMV para validar Skimming,
en caso de que la Institución a revisar no cuente mínimo con 30
Contracargos por proceso en el mes, el Árbitro Operativo puede integrar la
muestra con información de hasta tres meses anteriores.
1.5 El Árbitro Operativo notifica a los Emisores dentro de los 3 días hábiles
siguientes a la recepción del archivo Electrónico, y dentro de un horario de
9.00 a 17.00 horas, a los funcionarios responsables señalados en el
Anexo 11 (Funcionarios Facultados para Sometimiento Arbitral), la
relación de transacciones a revisar (debiendo contener los mismos datos
del Archivo Electrónico recibido).
1.6 El Emisor tiene 12 días hábiles para entregar en las instalaciones del
Árbitro Operativo, mediante escrito libre y dentro de un horario de 9.00 a
17.00 horas, copia legible de la Carta Reclamación del Tarjetahabiente o
requerimiento de Autoridad o área jurídica de la Institución o copia del
registro de entrada de la solicitud de Aclaración del Tarjetahabiente
señalados en el Anexo 30, autorizado y previamente Certificado ante el
Árbitro Operativo, de acuerdo al procedimiento señalado en el Anexo 28
(Procedimiento de Certificación de Información).
En caso de que la documentación entregada al Árbitro Operativo sea

ilegible o incompleta, esta se notifica por correo electrónico y se confirma
Capítulo XIII

vía telefónica a los funcionarios responsables detallados en el Anexo 11
(Funcionarios Facultados para Sometimiento Arbitral), el Emisor
responsable tiene 2 días hábiles a partir del día hábil siguiente a la
notificación del Árbitro Operativo, para entregar la documentación, de lo
contrario se determina resultado NO SATISFACTORIO.
Cuando se trate de rechazos de Computador no aplica el proceso de

validación de Carta Reclamación.
Para el código de razón 63 Chip (EMV), adicionalmente a la información

señalada anteriormente, debe enviar la impresión del registro del sistema
de fraudes de las Marcas con fecha de consulta e impresión igual o
posterior a la fecha de solicitud de la validación hecha por el Árbitro
Operativo de acuerdo al Anexo 45 (Reporte de Fraude), con la siguiente
información:
• Fecha de registro del fraude por Skimming en Visa (TC-40) o

Master Card (SAFE), la cual debe ser igual o anterior a la fecha
• Clave de tipo de fraude, 04 Master Card ó 4 Visa
• Referencia de 23 Posiciones.
La entrega de información al Arbitro Operativo, también puede ser

mediante correo electrónico con un máximo de 10 megabytes por mensaje
y deben confirmar telefónicamente la recepción y legibilidad del mismo
con el Árbitro Operativo.
1.7 Una vez recibida la información en tiempo y forma, el Arbitro Operativo

verifica que correspondan al No. de Cuenta e importe de los Contracargos
solicitados.
El Árbitro Operativo cuenta con 8 días hábiles siguientes a la recepción de
la documentación, para emitir y notificar a la Institución en cuestión el
resultado de la revisión, determinando en su caso las sanciones
financieras señaladas en el punto 4 de este capítulo.
1.8 Cuando se solicite la baja de un prefijo, este permanecerá vigente para el
proceso de validación durante los 6 meses siguientes a la fecha en que se
solicitó la baja.
2. Revisión por Monitoreo o por Solicitud de un Adquirente.
Es el proceso mediante el cual un Emisor es revisado de forma periódica por el

Árbitro Operativo (Trimestral, Cuatrimestral o por solicitud de un Adquirente),
de acuerdo a lo establecido en el punto 1.4 de este capítulo, por alguna de las
siguientes causas:
Capítulo XIII

• Presentar Contracargos sin contar con Reclamación del
Tarjetahabiente.
• Presentar Contracargos sin contar con copia del registro de entrada
de la solicitud de Aclaración del Tarjetahabiente.
• Presentar Contracargos sin contar con requerimiento de Autoridad:
o Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
o Banco de México.
o CONDUSEF.
• Presentar Contracargos por código de razón 63 Chip (EMV), sin
que cuente con las condiciones de Skimming señaladas en el
punto 3.1 del capítulo XV Chip EMV del Manual Operativo
2.1 Durante este proceso los Adquirentes mantienen vigente su derecho de

solicitar una revisión de acuerdo a lo establecido en el punto 4.14 del
capítulo I del Manual Operativo.
2.2 Los plazos de notificación y de entrega de información son los mismos que
se señalan para el proceso de Revisión Programada mencionados en el
punto 1 del presente capítulo.
2.3 La responsabilidad financiera es de acuerdo a lo señalado en el punto 4 de

este capítulo, más el costo de los honorarios vigentes con el Árbitro
Operativo para este proceso.
2.4 Cuando en un proceso de revisión (Programado, Trimestral, Cuatrimestral o

por solicitud de un Adquirente), se requiera de otros elementos que
permitan al Árbitro Operativo confirmar la autenticidad de la solicitud de
Aclaración por parte de un Tarjetahabiente, o las condiciones de
Skimming, el Arbitro Operativo puede solicitar al Emisor información
adicional que le permita ratificar la documentación presentada, para lo
cual el Emisor cuenta con 2 días hábiles a partir del día hábil siguiente de
la solicitud del Árbitro Operativo, para entregar la información.
Solo en el caso de que la información solicitada dependa de la respuesta

de las marcas, se establece un plazo de 20 días hábiles a partir del día
hábil siguiente de la solicitud del Árbitro Operativo, para la entrega de la
información, en caso de exceder el plazo se escala a los participantes.
2.5 Las revisiones por Monitoreo cuya fecha de aplicación sean en el mes de
Diciembre, se recorren al mes de Noviembre del año en curso.
3. Resultado de la Validación:
El resultado de la revisión de Información será de acuerdo a lo siguiente:
a) Satisfactorio, en el total de Contracargos de la muestra, existe

Reclamación o un proceso de Solicitud de Aclaración por parte de los
Tarjetahabientes o los contracargos por código de razón 63 Chip EMV
Capítulo XIII

cumplen con las condiciones de Skimming señaladas en el punto 3.1
del capítulo XV Chip EMV. (No Aplica Responsabilidad Financiera).
b) No satisfactorio, en uno o varios Contracargos de la muestra:
• No se documentó la Reclamación del Tarjetahabiente.

• El contenido de la carta Reclamación del Tarjetahabiente se
complementó, agregó y/o modificó.
• El medio de registro de Solicitud de Aclaración no está
certificado.
• No se entregó pantalla de registro de fraude de las Marcas de
acuerdo al Anexo 45 (Reporte de Fraude).
• El registro de fraude en las Marcas no es por código 04 ó 4.
• El registro de fraude en las Marcas se efectuó, modificó o
eliminó posterior a la fecha del primer contracargo.
En cualquiera de los casos señalados en el inciso b), aplica responsabilidad

financiera.
3.1 En caso que el Emisor NO proporcione la información solicitada por el

Arbitro Operativo o la proporcione incompleta / incorrecta, el resultado
es no satisfactorio.
3.2 Cuando en un mismo período de revisión (Programada, por Monitoreo o

por solicitud de un Adquirente), se detecten dos o más anomalías
éstas no son acumulativas y sólo se considera como un evento para la
aplicación de la penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales
por Incumplimiento).
3.3 Una vez emitido un fallo en contra del Emisor, las incidencias anteriores
a esta fecha no son acumulativas para la aplicación de la
Responsabilidad Financiera, aun cuando se deriven de un arbitraje.
Las incidencias posteriores si son consideradas como reincidencia
para posteriores revisiones.
3.4 Al término de la revisión si el resultado de la validación es satisfactorio,

el Emisor cuenta con 5 días hábiles para notificar y programar la
recuperación de la información entregada al Árbitro Operativo, de lo
contrario al décimo día hábil esta es destruida.
Cuando el resultado de la validación es no satisfactorio, el Árbitro

Operativo conserva la información durante un cuatrimestre, al término
del plazo, el Emisor cuenta con 5 días hábiles para notificar y
programar la recuperación de la información entregada al Árbitro
Operativo, de lo contrario al décimo día hábil esta es destruida.
Capítulo XIII

4. Criterios de Aplicación de Responsabilidad Financiera:
4.1 Primer evento con resultado no satisfactorio:
Carta Reclamación TH Código de Razón 63

Se aplica al Emisor el importe Se aplica al Emisor el importe de
de la transacción más lo la transacción más lo establecido
establecido en el punto “a” de en el punto “c” de la
la penalización 32 del Capítulo penalización 32 del Capítulo V
V (Penas Convencionales por (Penas Convencionales por
Incumplimiento) del Manual Incumplimiento) del Manual
Operativo y se sujeta a un Operativo y se sujeta a un
proceso de monitoreo proceso de monitoreo
cuatrimestral durante 12 meses. cuatrimestral con una muestra de
50 transacciones durante 12
meses.
4.2 Segundo evento con resultado no satisfactorio:

Se aplica al Emisor el importe de la Se aplica al Emisor el importe de la
transacción más lo establecido en el transacción más lo establecido en
punto “b” de la penalización 32 del el punto “d” de la penalización 32
Capítulo V (Penas Convencionales del Capítulo V (Penas
por Incumplimiento) del Manual Convencionales por
Operativo y se sujeta a un proceso Incumplimiento) del Manual
de monitoreo trimestral Operativo y se sujeta a un proceso
de monitoreo trimestral con una
muestra de 50 transacciones
durante 12 meses.
4.3 Tercer evento con resultado no satisfactorio:

transacción más lo establecido en el transacción más lo establecido en
punto “d” de la penalización 32 del el punto “e” de la penalización 32
Capítulo V (Penas Convencionales del Capítulo V (Penas
por Incumplimiento) del Manual Convencionales por
Operativo y se sujeta a un proceso Incumplimiento) del Manual
de monitoreo trimestral durante 12 Operativo y se sujeta a un proceso
meses de monitoreo trimestral con una
Capítulo XIII

muestra de 50 transacciones
durante 12 meses.
4.4 Cuarto evento con resultado No Satisfactorio:

transacción más lo establecido en el transacción más lo establecido en el
punto “e” de la penalización 32 del punto “f” de la penalización 32 del
Capítulo V (Penas Convencionales Capítulo V (Penas Convencionales
por Incumplimiento) del Manual por Incumplimiento) del Manual
Operativo y se sujeta a un proceso Operativo y se sujeta a un proceso
de monitoreo trimestral durante 12 de monitoreo trimestral con una
meses muestra de 50 transacciones
durante 12 meses.
4.5 Quinto evento con resultado No Satisfactorio:

Se aplica al Emisor el importe de la
transacción más lo establecido en el
punto “f” de la penalización 32 del
Capítulo V (Penas Convencionales N/A
por Incumplimiento) del Manual
Operativo y se sujeta a un proceso
de monitoreo trimestral durante 12
meses
4.6 Cuando el incumplimiento continúe después de aplicar el punto “f” de

la penalización 32 se emite el resultado no satisfactorio, se notifica a
los participantes para que determine las acciones a seguir, una vez
que este las determine, el Árbitro Operativo hará la notificación
correspondiente.
4.7 El Emisor que cumpla satisfactoriamente su ciclo de monitoreo (12
meses) posteriores a un resultado no satisfactorio en el proceso de
Revisiones por Monitoreo o por Arbitraje a solicitud de un Adquirente,
automáticamente se considera con un historial sin antecedentes y se
incorporan al sorteo de validación cuatro meses después de haber
concluido el proceso de monitoreo, por lo que, en caso de un nuevo
incumplimiento se aplica el punto 4.1 de esta normativa.
4.8 El cobro de la penalización detallada en el presente Capítulo, se
efectuará a través del medio magnético vigente vía misceláneo
(transacción 10 código de razón 112), en un plazo no mayor a 6 días
Capítulo XIII

hábiles a partir del día siguiente hábil de la fecha de recepción del
resultado de la revisión a favor, de no ser así, se rechaza y pierde el
derecho de cobro.
La recuperación de las transacciones No satisfactorias detalladas en
el resultado de la revisión del Árbitro Operativo, se efectúa a través del
medio magnético vigente vía misceláneo (transacción 10 código de
razón 112 sin IVA) en un plazo no mayor a 10 días hábiles a partir del
día siguiente hábil de la fecha de recepción del resultado de la revisión
a favor. Para este misceláneo se debe adjuntar la documentación
soporte de los contracargos, de no ser así, se rechaza y pierde el
derecho de cobro.
5. Notificación de Resultados.
El Árbitro Operativo informa mensualmente a Emisores y Adquirentes a través

de su Cámara de Compensación, lo siguiente:
• Resultado de la Validación mensual por Institución, incluyendo

Programadas y cuando aplique, por Monitoreo o por solicitud de un
Adquirente.
Capítulo XIII

CAPÍTULO XIV
CONTINGENCIAS
Capítulo XIV

CONTINGENCIAS
ESQUEMA OPERATIVO ESPECIAL EN APOYO A LAS AREAS AFECTADAS
POR DESASTRES NATURALES
Definición:
Derivado de las afectaciones provocadas por los desastres naturales en
Territorio Mexicano, se establecen las siguientes medidas de contingencia.
Objetivo:
Establecer un esquema en el cual Emisores y Adquirentes puedan ofrecer
apoyo en casos de desastre natural (Huracanes, Terremotos, Temblores,
inundaciones, Incendios, etc.) y cuya ubicación geográfica haya sido
considerada como zona de desastre por la autoridad Gubernamental
correspondiente.
1. Cobertura Geográfica:
Las poblaciones, municipios o ciudades que se declaren como Zona de
Desastre por las Autoridades y cuyos Tarjetahabientes o Receptores de Pago
se encuentren imposibilitados debido a la situación de contingencia para
atender en tiempo y forma las obligaciones contractuales con su Institución.
2. Vigencia de la Contingencia:
Se determina por los participantes, de acuerdo al tipo de contingencia.
3. Presentación de transacciones:
Presentación de facturación conforme a lo establecido en el Anexo 12

(Presentación de Facturación Extemporánea “Crédito”) y el Anexo 13
(Procedimiento para el Proceso de Transacciones de Débito en línea en
plazo de 9 a 30 días y Facturación Extemporánea).
4. Proceso de Controversias
• El Emisor puede realizar de Buena Fé solicitudes de pagarés hasta 60 días

naturales adicionales al plazo establecido en el punto 3.8 del capítulo I de
las Reglas Operativas, para aclaraciones de Tarjetahabientes cuyo
domicilio se ubica dentro de la zona declarada en desastre, anexando copia
del Estado de Cuenta que lo demuestre.
Capítulo XIV

• El Adquirente puede representar de acuerdo a lo señalado en el Código de
Razón 79 (Copia u Original del pagare solicitado no recibido), opción “A”
condiciones para Representación “f” y opción “B” condiciones para la
Representación “g”.
• En caso de que el Adquirente este imposibilitado para presentar copia del

pagaré requerido, puede presentar copia del Log de Autorizaciones
certificado y escrito libre que contenga la información del Receptor de
Pagos (Domicilio completo, teléfono y responsable del Receptor de Pagos)
así como la leyenda “Este receptor de pagos se encuentra localizado en
Zona de Desastre”.
• Por acuerdo de las Instituciones, se establece que las transacciones que se

apeguen a este capítulo y realizadas a través de Lectura de Banda
Magnética PEM 90 u 80 o Lectura de chip PEM 05 o 07, son
responsabilidad de los Emisores.
• En caso de que alguna de las transacciones del escenario anterior fuera

reclamada por el Tarjetahabiente ante la CONDUSEF (Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), son
responsabilidad de los Adquirentes, por lo que el Emisor puede recuperar la
transacción mediante el envío de un misceláneo, transacción 10 código de
razón 112, para lo cual debe presentar el Oficio de la CONDUSEF.
• Los Receptores de Pagos no pueden aplicar cargos por no show, en las

áreas declaradas como zona de desastre dentro del periodo de la
contingencia.
Capítulo XIV

CAPITULO XV
OPERATIVA CHIP

Capítulo XV

Objetivo

Establecer las reglas operativas de Intercambio de transacciones procesadas con lectura
de CHIP y las regulaciones para la resolución de controversias derivadas del intercambio.

Definiciones

Una transacción con Chip es aquella donde se cumplen las siguientes características:

El envío de una transacción EMV debe cumplir con las siguientes características:

• Tarjeta emitida con EMV: es aquella cuyo Código de Servicio (Flag
Service Code) es igual a “A” 2xx (Internacionales) o 6xx (Nacionales).

• Punto de Venta con capacidad de lectura de EMV y mensaje con
Capacidad de la Terminal (Terminal Entry Capability) con valor 3, 5, 8
ó 9 de acuerdo a lo señalado en el Campo 63, Token C4 Sub-campo 11
(referente al campo 60 VISA o campo 61 Mastercard) y Sub-campo 12
del Documento de Especificación Técnica de Indicadores de este
manual.

• Mensaje de solicitud de autorización con Modo de Entrada (PEM -
POS Entry Mode) en el campo 22 valores 05 (Chip EMV) o 07
(Contactless EMV) al Banco Emisor.

• Enviar el Token B2, B3 y B4 en la solicitud de autorización de acuerdo
al documento de Especificación Técnica Indicadores en línea campo
63 Anexo 4I.

Identificación de Fallback

• Mensaje de solicitud de autorización con POS Entry mode 80 al Banco
Emisor.

• Tarjeta emitida con CHIP, código de servicio “A” 2xx (Internacionales) o
6xx (Nacionales).
• Mensaje con terminal entry capability con valor 3, 5, 8 ó 9 (referente al
campo 60 VISA y campo 61 Mastercard).

Capítulo XV

Alcance:

Las transacciones realizadas bajo la Operativa de EMV, son reguladas por el presente
capítulo en lo particular, y de manera general en los demás capítulos de este Manual
Operativo .

Para las transacciones EMV es mandatorio para el Adquirente enviar el Token B2, B3 y B4
en la solicitud de autorización de acuerdo al documento de Especificación Técnica
Indicadores en línea campo 63 y en el archivo de intercambio.

El cambio de responsabilidad en la operativa de EMV solo aplica para operaciones
realizadas en el Intercambio Doméstico y Bines registrados por las Instituciones en el
Anexo 1 de este manual operativo.

El cambio de responsabilidad aplica cuando exista reclamación del tarjetahabiente y se
divide en dos esquemas:

Esquema 1. Para transacciones dictaminadas como fraude por skimming cuando el
adquirente no cuenta con la capacidad de lectura de Chip. Si el Emisor no cuenta
con Chip no puede aplicar el cambio de responsabilidad

Los campos PEM, Flag Service Code y Terminal Entry Capability son mandatorios en el Log
de Autorizaciones y Archivo de Intercambio.

Esquema 2. Cuando el adquirente:

o No envía en el mensaje de autorización (en línea) los Tokens B2, subcampos
3, 4, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 y 16 correspondientes al ARQC y B4
subcampo 5 cuando aplique
o Integra de forma incorrecta el ARQC

1. Condiciones para esquema 1

a) Valores del PEM (Pos Entry Mode):

Corresponde al campo P-22 del mensaje de solicitud de una autorización a un
Emisor

Valor 05 Solicitud de autorización con dispositivo con capacidad de lectura Chip y
tarjeta con Chip

Capítulo XV

Valor 07 Solicitud de autorización con dispositivo con capacidad de lectura
Contactless y tarjeta con Contactless

Valor 80 Solicitud de autorización con dispositivo con capacidad de lectura Chip y
tarjeta Chip con error de lectura del Chip

b) Valores del Terminal Entry Capability:

Valor 3 Lector Contactless Chip
Valor 5 Lector de Banda y Lector de Chip
Valor 8 Lector de Banda, Entrada manual y Lector de Chip
Valor 9 Lector de Chip EMV

c) Valores del Flag Service Code:

El valor del Flag Service Code representa el primer digito del Código de servicio de
las tarjetas (2xx o 6xx), los valores asignados son:

Bandera valor A = Tarjeta de Chip EMV.

d) Fallback

Si se desliza la banda de una tarjeta EMV se indica en la pantalla del dispositivo
utilizar el Chip, en caso de que éste no pueda ser leído en dos intentos
consecutivos, entonces se permite enviar en una tercera transacción con lectura de
banda magnética (Fallback) al Emisor.

El Emisor detecta estas transacciones por el valor 80 en el PEM (Pos Entry Mode) y
decide si autoriza o rechaza la transacción.

El mensaje que despliega la Terminal cuando la transacción sea rechazada por el
Emisor, es el código ISO 12 con el mensaje "Transacción Inválida", si el rechazo es
por causa diferente se aplican los códigos vigentes certificados en los Log´s de
Autorizaciones.

Todas las transacciones electrónicas con lectura de banda magnética (Fallback) se
consideran como transacciones electrónicas y son responsabilidad del Emisor.

Capítulo XV

El Emisor es responsable de otorgar o rechazar la autorización de las transacciones
que reciba con PEM (Pos Entry Mode) 80 Fallback.
e) Combinación de Valores CHIP EMV

La siguiente tabla muestra la única combinación de valores de una transacción en
el esquema Chip, cualquier otra combinación de valores con una tarjeta Chip
(Flag Service Code “A ó 2xx, 6xx”) aplica para el cambio de responsabilidad por
skimming, solo en los casos donde el tarjetahabiente reclame no haber efectuado
la transacción y la institución Emisora lo dictamine como fraude y reporte como
skimming ante su titular de marca.

VALORES CHIP
PEM TERMINAL FLAG RESPONSABLE
ENTRY SERVICE CONCEPTO
CAPABILITY CODE

CHIP EMISOR
05
3, 5, 8 o 9 A
FALLBACK EMISOR
80
3, 5, 8 o 9 A
07 3 A CONTACTLESS EMISOR

Los Adquirentes deben enviar los tokens B2, B3 y B4 en todas las transacciones
Chip EMV de acuerdo a lo señalado en el Documento de Especificación Técnica de
Indicadores en Línea Campo 63, en caso de existir problemas de interoperabilidad
se sujetarán a lo establecido en Capítulo XVIII (Laboratorio de Pruebas de
Interoperabilidad).

Capítulo XV

2.- Condiciones para Cambio de Responsabilidad de ARQC (esquema 2)

De acuerdo a lo establecido en el Anexo 46 de manual operativo “Cálculo y Validación de
ARQC Transacciones POS (TPV’s e Interredes)”

Valores transaccionales:

El ARQC será el resultado de aplicar un algoritmo con las llaves del Emisor y debe utilizar
los siguientes datos:

DE55 C63
Descripción Tag Token
- TVR RESULTADO DE LA VERIFICACIÓN DEL TERMINAL (TVR) 95 B2-4
- AMT-AUTH CANTIDAD AUTORIZADA 9F02 B2-6
- AMT-OTHER OTRA CANTIDAD 9F03 B2-7
- AIP PERFIL DE INTERCAMBIO DE LA APLICACIÓN (AIP) 82 B2-8
- ATC CONTADOR DE TRANSACCIONES DE LA APLICACIÓN (ATC) 9F36 B2-9
- TERM-CNTRY-CDE CÓDIGO DE PAÍS DEL TERMINAL 9F1A B2-10
- TRAN-CRNCY-CDE CÓDIGO DE MONEDA DE LA TRANSACCIÓN 5F2A B2-11
- TRAN-DAT FECHA DE LA TRANSACCIÓN 9A B2-12
- TRAN-TYPE TIPO DE TRANSACCIÓN 9C B2-13
- UNPREDICT-NUM NÚMERO ALEATORIO 9F37 B2-14
- CRD-VRFY-RSLTS RESULTADO DE LA VERIFICACIÓN DE LA TARJETA 9F10 B2-16
- PAN SEQUENCE NUMBER- NUM DE SECUENCIA DE LA TARJETA(CONDICIONAL) 5F34 B4-5
El PAN Secuence Number es un dato que debe considerar el adquirente cuando exista en
el Chip

Para en Token B2-16 (9F10) solo deben considerarse los valores correspondientes al Card
Verification Results y la longitud de este campo dependerá del tipo de producto

Campo 63, Token B2 Subcampo 5 (posiciones 21-36) / TAG 9F26 – ARQC: Este Token es el
resultado del ARQC

Capítulo XV

Campo 63, Token B4 subcampo 8 (posición 19) - ARQC-VRFY: con uno de los siguientes
valores:

Descripción Valor (Token B4 Sc 8)

No se validó (0 / Nulo / “espacio”) 0
Falló la validación en el switch 1
Fue validado exitosamente en el switch 2
Falló la validación en el autorizador 3

Fue validado exitosamente en el
4
autorizador

2.1 Flujo general de ARQC

Capítulo XV

2.2 Cambio de responsabilidad

Adquirente Emisor Valores de
ARQC Emisor
envía Valida Respuesta en el Responsabilidad
Válido Autoriza
ARQC ARQC Token B4 SC8
No N/A N/A Si Valor 0 Adquirente
Envía
N/A N/A Si Valor 0 Adquirente
Ceros
Si No N/A Si Valor 0 Emisor
Si Si No Si Valor 1 o 3 Emisor
Si Si Si Si Valor 2 o 4 Emisor
Nulo, espacio o
No No N/A Si cualquier valor Emisor
diferente a 0, 1 o 3
Los Emisores en su autorizador deben rechazar las transacciones que contengan ARQC y
hayan sido calificadas con valor 0, 1 o 3 en el token B4 sub-campo 8, ya que si autorizan
asumen la responsabilidad y no pueden utilizar ningún código de razón para contracargar.

En caso de que el Adquirente envíe valores de ARQC incorrectos, el Emisor debe iniciar
una incidencia integrando la documentación soporte mediante la aplicación de
incidencias, el Adquirente tiene 10 días hábiles para corregir la incidencia o entregar un
plan de trabajo.

De no corregir o entregar su plan de trabajo en el plazo señalado entra el esquema de
penalización 32

No aplica cambio de responsabilidad cuando exista PEM 80, derivado de que las
transacciones de Fallback son responsabilidad del Emisor.

3.- Resolución de Controversias.

3.1 Cambio de Responsabilidad por Skimming

Capítulo XV

• La Regla 4.1.3 del Manual Operativo, no aplica para las transacciones EMV cuando
se cumplen las condiciones para el cambio de responsabilidad.

• Es responsabilidad del Emisor que previo a la presentación del contracargo por
Código de Razón 63 opciones “A” y “B” debe cancelar y/o bloquear la tarjeta en su
sistema, así como registrar el Número de cuenta ante su Titular de Marca por
fraude dictaminado como Skimming.

El Emisor debe verificar que previo a la generación del contracargo por Código de Razón
63 opciones “A” y “B”, el registro de la transacción este confirmado por las marcas, ya que
posterior a la realización del Contracargo la Institución no debe modificar o eliminar el
registro ante la marca.

Si el Emisor elimina o modifica el registro de fraude por skimming ante la marca posterior
a la realización del Contracargo, debe regresar el monto de la transacción contracargada
al Adquirente.

En caso de no devolver el monto de la transacción previo a que sea detectado por el
Adquirente o a la solicitud de validación de transacciones realizada por el Árbitro
Operativo, el Emisor se hace acreedor a la penalización 32 del Capítulo V (Penas
Convencionales por Incumplimiento), de acuerdo a lo señalado en el punto 4 de este
capítulo.

Cuando se realice contracargo por código de razón 63 (Chip) Opción “A” y “B” , se debe
adjuntar al Exhibit Anexo 8, cualquiera de las opciones siguientes:

a) Impresión de la pantalla de registro del sistema de fraude de las Marcas de
acuerdo al Anexo 45 (Reporte de Fraude) con la siguiente información:

• Fecha de registro de fraude por skimming ante su titular de marca la cual
debe ser anterior o igual a la fecha del contracargo.

• Clave de tipo de fraude 04 o 4.


b) Carta del área de Prevención de Fraudes certificando skimming conteniendo la
siguiente información:

Capítulo XV

• Leyenda: “El Área de Fraudes de la Instirución Emisora”, dictamina que las
transacciones corresponden a fraude por skimming
• Número de Tarjeta
• Importe
• Fecha de transacción
• Firma del responsable de acuerdo al Anexo “31 y 31A” (Funcionarios del
Área de Prevención de Fraudes facultados para dictaminar skimming), de
no contar con funcionarios registrados en el Anexo 31 y 31A, no puede
hacer uso de esta opción.
3.2 Cambio de Responsabilidad por ARQC

Se puede utilizar la opción C del Código de Razón 63 cuando se cumplan las siguientes
condiciones:

o Un Adquirente envía ceros, nulo o espacios en el Token B2, subcampo 5 (ARQC)

o El log de autorizaciones certificado del Emisor debe contener valor 0, en el token
B4 subcampo 8 (ARQC VRFY), confirmando que el Emisor está validando el Token
B2, subcampo 5 (ARQC).

3.3 Representación

El Adquirente puede representar un código de razón 63 opción “C” cuando:

a) Presente dictamen de su LACPI confirmando que envió valores correctos del ARQC.
b) Si el adquirente cuenta con transacciones anteriores y posteriores con ARQC valido en la
misma terminal, el contracargo no procede. El adquirente debe adjuntar el LOG de cuatro
transacciones (dos anteriores y dos posteriores a la transacción en controversia)

3.4 Arbitraje

Cuándo el Emisor o el Adquirente no estén de acuerdo con los valores del ARQC
presentados por su contraparte, pueden enviar esta transacción directamente a arbitraje
sin concluir el ciclo de aclaraciones y debe adjuntar la documentación intercambiada.

Capítulo XV

4. Penalizaciones

Primer Evento Segundo Evento
transacción más lo señalado en el transacción más lo señalado en el
punto “c” de la penalización 32 del punto “d” de la penalización 32 del
capítulo V (Penas Convencionales por capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento) y se sujeta a un Incumplimiento)
proceso de monitoreo cuatrimestral y se sujeta a un proceso de monitoreo
con una muestra de 50 transacciones trimestral con una muestra de 50
durante 12 meses. transacciones durante 12 meses.

Tercer Evento Cuarto Evento
transacción más lo señalado en el transacción más lo señalado en el
punto “e” de la penalización 32 del punto “f” de la penalización 32 del
capítulo V (Penas Convencionales por capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento) y se sujeta a un Incumplimiento) y se sujeta a un
proceso de monitoreo trimestral con proceso de monitoreo trimestral con
una muestra de 50 transacciones una muestra de 50 transacciones
durante 12 meses. durante 12 meses.

Cuando el incumplimiento continue despues de aplicar el punto “f” (Cuarto evento) de
la penalización 32, se notifica a Emisores y Adquirentes para que determinen las
acciones a seguir, una vez que estos las determinen, el Arbitro Operativo efectúa la
notificación a la Institución correspondiente.

En las Transacciones donde se captura la firma electrónica (Chip + NIP), los pagarés
deben reflejarlo de acuerdo a lo señalado al Anexo 15.
Capítulo XV

CAPÍTULO XVI
PROMOCIONES
Capítulo XVI

PROMOCIONES
(PAGOS DIFERIDOS)
OBJETIVO
Contar con un esquema de operación que permita a las Instituciones ofrecer a sus
Receptores de Pagos, operar promociones mediante Pagos Diferidos en diferentes
modalidades y plazos con Tarjeta de Crédito.
Optimizar el uso de números de afiliación primarias, con la utilización del token Q6,
establecido en el Anexo 4I Especificación Técnica, Indicadores en Proceso en Línea
Campo 63.
ALCANCE
Las transacciones de este capítulo, son reguladas por el presente instrumento en lo
particular y de manera general por el Manual Operativo.
Los Receptores de Pagos que hayan realizado contrato con los Emisores avalando la
promoción mediante Pagos Diferidos a sus Tarjetas de Crédito.
CONDICIONES
Generales:
Ø El Receptor de Pagos debe contar con Software actualizado proporcionado por
la Institución Adquirente, que permite enviar en sus operaciones electrónicas
los valores acordados del campo 63 token Q6 para el envío de la mensajería al
Emisor.
Ø El Emisor debe contar con capacidad de recibir la solicitud de autorización con
el token Q6 e interpretarlo para su autorización o rechazo.
Ø Los Adquirentes deben estar preparados para el envío de la información con
las características de los Pagos Diferidos de acuerdo a la promoción en el
archivo de intercambio.
Ø El adquirente debe enviar los valores transmitidos en línea en el archivo de
intercambio en los campos 39, 40 y 41.
Ø El Emisor debe aplicar el cargo a su tarjetahabiente, en el plazo señalado en
los campos mencionados en el punto anterior.
Afiliación de Receptores de Pagos para operar promociones

Cada Emisor debe contar con un contrato para el manejo de promociones mediante
Pagos Diferidos entre el Receptor de Pagos y el Emisor de la Tarjeta de Crédito, que
contenga los siguientes puntos:
Ø Utilizar la afiliación principal del Receptor de Pagos para sus promociones.
Ø En los casos en que el Receptor de Pagos genere una devolución, ni el Emisor
ni el Adquirente están obligados a enviar ó recibir el indicador de promociones
en el proceso batch.
Capítulo XVI

El esquema de Pagos Diferidos no aplica para transacciones con pagaré planchado (no
Electrónica).
1.- RESPONSABILIDADES
Responsabilidades del Emisor:
El Emisor controla la vigencia de las promociones por Receptores de Pagos, condiciones

y los BINES que participan.
Recibir el token Q6 interpretarlo y autorizar o rechazar la transacción.
Dar respuesta a la solicitud de autorización de transacciones procesadas
electrónicamente para Pagos Diferidos en la modalidad y plazos que solicita el Receptor
de Pagos, los cuales deben corresponder a los valores acordados por las Instituciones.
Utilizar el código de respuesta 57 ISO 8583 “Pago Diferido no permitido” y código de

respuesta 89 ISO 8583 “Pago diferido Parámetro inválido” para la respuesta de rechazo
de la autorización de Pagos Diferidos, cuando la transacción no sea aceptada, por:
Ø Fuera de vigencia de la promoción contratada.

Ø BIN no está autorizado para participar en Pagos Diferidos.
Ø Plazo de la promoción excede al convenido con el Receptor de Pagos.
Ø No existe convenio con el Receptor de Pagos.
Atender las aclaraciones que presenten los Tarjetahabientes.

El Emisor es el responsable de realizar con sus propios medios, el cobro de gastos y
aclaraciones asociadas al proceso de Pagos Diferidos contratado con el Receptor de
Pagos.
Responsabilidades del Adquirente:

Ningún adquirente puede negociar la Operativa de Pagos Diferidos en representación de
otros Emisores sin previo acuerdo con estos.
Desarrollar el software en sus TPV / ECR’s e Interredes para que permita enviar en la
solicitud de autorización, los valores del token Q6 con los 3 sub-campos que contiene.
Enviar en el archivo de intercambio los valores con los que autorizó el Emisor la operación
y que estos correspondan a los valores acordados en el documento de Especificación
Técnica, Indicadores en Proceso en Línea Campo 63. Si existe discrepancia aplica el
rechazo de sintaxis correspondiente.
Los Adquirentes deben capacitar a los Receptores de Pagos para que no envíen
transacciones diferidas sin un contrato previo con el Emisor.
Capítulo XVI

2.- PROCESO ON LINE
Las promociones de pagos Diferidos a través de los Receptores de Pagos deben cumplir
las especificaciones del token Q6 incluyendo los sub-campos siguientes:
Token Q6
Sub campo Nombre Ini Fin Valores válidos
1 Diferimiento 11 12 Número de Meses en el que el pago no será
de Cargos exigible (compre hoy y pague después),
justificado con ceros a la izquierda
2 Número de 13 14 Número de meses en que se va a dividir los
pagos pagos (con o sin intereses) justificado con
ceros a la izquierda
3 Tipo de plan 15 16 Tipo de plan a utilizarse
de promoción 00.- Sin promoción
03.- Sin intereses al tarjetahabiente
05.- Con Intereses para el tarjetahabiente
07.- Compre hoy y Pague después (Skip a
Payment Puro).
3.- INTERCAMBIO
En el archivo de Intercambio, las transacciones de promociones con Pagos

Diferidos deben contener los valores con que se dio la autorización.
El layout del archivo de intercambio contiene los siguientes datos:
a) Campo 39 posición 176 – 177 “Diferimiento de Promociones”

Ø Número de meses en el que el pago no será exigido
b) Campo 40 posición 178 – 179 “Número de pagos Promociones”

Ø Número de meses
c) Campo 41 posición 180 – 181 “Tipo de plan Promociones”

Ø Los valores 00, 03, 05, 07.
4.- ACLARACIONES
Las aclaraciones generadas por el uso de la Operativa de Pagos Diferidos son atendidas
directamente por el Emisor con el Receptor de Pagos considerando la siguiente regla:
Capítulo XVI

En las transacciones que en el pagaré presenten una promoción de Pagos Diferidos y el
cargo al Tarjetahabiente se registre como revolvente o con tipo de promoción diferente, el
Emisor debe honrar la transacción autorizada siempre y cuando haya recibido en línea los
valores de Q6 y que el Receptor de Pagos tenga contrato vigente al momento de la
transacción, con el Emisor.
Capítulo XVI

CAPÍTULO XVII
REGLAS DE SEGURIDAD DE LA
INFORMACIÓN EN MÉXICO
RSIM
Capítulo XVII

1 Objetivo:
Establecer la política, procesos y procedimientos de seguridad para mitigar
el riesgo y mejorar la seguridad de la información de los medios de pago en
México por los que fluye información de las transacciones con tarjetas.
Adecuar las normas internacionales de seguridad de la información (PCI

DSS), acorde a los requerimientos nacionales de la Industria de los medios
de pago, además de establecer las reglas de cumplimiento de la industria
con el objetivo primordial de proteger la información de tarjetahabientes,
tarjetas y sus transacciones contenidas en medios electrónicos para
prevenir el fraude.
RSIM está basada en la norma PCI DSS (Payment Card Industry Data
Security Standards – Estándares de Seguridad de Datos de la Industria de
los Medios de Pago) versión 1.2, creada por PCI Security Standards
Council.
Si el Receptor de Pagos cuenta con certificación PCI vigente y cubre su

operación en México, está en cumplimiento RSIM.
2 Antecedentes:
En apego a los estándares internacionales, las Instituciones de medios de
pago en México comparten con los titulares de Marca la preocupación por
reforzar los mecanismos que reduzcan los potenciales escenarios de
fraude, protegiendo los datos sensibles de las transacciones, creando las
Reglas de Seguridad de la Información para México “RSIM”.
El programa RSIM abarca la revisión a un mayor número de Receptores de

Pagos que los programas de seguridad internacionales, ya que se
considera una segmentación en un rango más amplio así como operativas
de alto riesgo aún cuando no tengan alto volúmen de transacciones.
Se consideran como datos sensibles de la tarjeta los siguientes:
• PIN (Personal Identification Number) ó NIP

• Contenido completo de la banda magnética (Track 1 y 2).
• CVV2, CVC2 o CID y 4DBC.
• Fecha de vencimiento.
Se consideran como datos sensibles del tarjetahabiente la información

personal que contenga nombres, domicilios, teléfonos o direcciones de
correo electrónico, en conjunto con números de tarjetas, números de
cuenta, límites de crédito, saldos, Identificaciones de Usuarios o
información de autenticación.
Capítulo XVII

Los participantes en medios de pago en México, consideran que el número
de tarjeta por si solo NO debe de considerarse como información sensible,
sin embargo se deben enmascarar por lo menos 6 de sus dígitos.
El presente capítulo plantea verificaciones periódicas a los Receptores de

Pagos para validar que cumplan con las reglas de seguridad en la
información.
La verificación RSIM no exime al Adquirente del proceso de controversias.
3 Entidades participantes en el proceso de Verificación RSIM:

Entidad Acrónimo
Institución IA
Adquirente
Entidad EV
Verificadora
Cámara de SW
Compensación
Entidad EA
Administradora
Árbitro Operativo AO
Receptor de CO
Pagos
En adelante, se puede mencionar a las diferentes entidades participantes

por su nombre o por su acrónimo.
4 Responsabilidades
4.1 INSTITUCION ADQUIRENTE (IA):
§ Entregar a la Entidad Administradora y mantener actualizada la

matriz de escalamiento de sus representantes para enviar y
recibir notificaciones de esta operativa.
§ Ingresar en la en la Base Única de Receptores de Pagos la

operativa autorizada de cada Receptor de Pagos afiliado.
§ Entregar a la Entidad Administradora en forma directa o a través

de su Cámara de Compensación, la información global mensual
de la transaccionalidad de sus Receptores de Pagos adquiridos,
para el proceso de segmentación.
§ Revisar y autorizar los resultados de la segmentación a la Entidad

Administradora.
Capítulo XVII

§ Programar en conjunto con la Entidad Verificadora las fechas de
revisión a los Receptores de Pagos asignados.
§ Entregar el plan de trabajo de los Receptores de Pagos a verificar

a la Entidad Administradora, con fechas programadas sin enviar
todos los Receptores de Pagos a una misma fecha y menos aún a
la fecha límite.
§ Entregar al Receptor de Pagos Kit con la explicación del

contenido de la verificación RSIM y Carta de presentación Anexo
38A
§ Dar seguimiento para que el Receptor de Pagos cumpla con la

verificación en tiempo y forma.
§ Entrega al Receptor de Pagos afiliado la documentación requerida

para el cumplimiento de RSIM.
§ Recabar Carta de Conocimiento de RSIM Anexo 38B, mediante el

cual el Receptor de Pagos está de acuerdo y se compromete a
asegurar la información sensible de los tarjetahabientes,
proporcionando en la misma el nombre del contacto responsable
del seguimiento de la verificación.
§ Entregar digitalizado vía E-mail al Administrador la carta

conocimiento Anexo 38B en un plazo no mayor a 30 días hábiles
después de la presentación del programa al Receptor de Pagos.
En su caso esta carta puede ser sustituida por una carta con el
mismo contenido que el anexo 38B, emitida y firmada por el
adquirente responsable.
§ El costo de la Verificación debe ser cubierto de acuerdo a lo

estipulado en los contratos de cada Adquirente.
§ Cuando se trate de un Receptor de Pagos multiadquirido:
o El Adquirente mayoritario en transacciones, determinado por

la Entidad Administradora es el responsable de dar
seguimiento al proceso de verificación de acuerdo a su
segmento u operativa. En caso de existir una operativa
diferente que no pertenezca al adquirente responsable, el
seguimiento de esta dependerá de su cumplimiento con los
criterios de segmentación y debe ser supervisada por el
adquirente al que corresponde.
o En caso de que un Receptor de Pagos cuente con 2 o más

host, cada uno debe cumplir con la verificación RSIM si
alguno de los host requiere de remediación y este no
pertenece al Adquirente mayoritario, adquiere la
responsabilidad el Adquirente del segundo host.
Capítulo XVII

o El costo de la Verificación lo cubrirán las Instituciones
Adquirentes por partes iguales de acuerdo a sus esquemas
de pago, cuando pertenezcan a la misma Cámara de
Compensación.
o Cuando las Instituciones pertenezcan a diferente Cámara de

Compensación, el costo de la verificación se cubre en partes
iguales, sin importar el número de Instituciones Adquirentes
de cada Cámara de Compensación; salvo negociación entre
los Adquirentes.
o El costo de la Verificación puede ser cubierto por el Receptor

de Pagos si así lo acuerda con sus Instituciones Adquirentes.
o El costo de la verificación se debe cubrir a la Entidad

Verificadora, una vez que ésta haya entregado los resultados
correspondientes, sin importar si es “Satisfactoria” o “No
Satisfactoria”.
o En caso de que el resultado de la verificación sea no
satisfactoria, al concluir su remediación, tendrá que solicitar
una nueva verificación con el costo respectivo.
o Notificar al Receptor de Pagos que debe cumplir nuevamente

con la verificación cuando vence el año de vigencia de la
misma, siempre y cuando califique en la última segmentación.
4.2 ENTIDAD VERIFICADORA (EV):
• La entidad Verificadora debe contar con personal QSA (Quality

Security Assessor) certificado con experiencia en la norma PCI.
• Realizar certificaciones de PCI Compliance (PCI-DSS) cuando sea

requerido o a solicitud del Adquirente o el Recepto de Pagos.
• Realizar escaneos de vulnerabilidad ASV (Approved Scanning

Vendors)
• Firmar un Convenio de Confidencialidad NDA (Non Disclosure

Agreement) con los Receptores de Pagos e Instituciones cuando sea
requerido.
• Realizar verificaciones de acuerdo a lo descrito en esta normativa.
o Análisis del cuestionario de auto-evaluación para determinar

estatus actual de cumplimiento con la norma RSIM.
Capítulo XVII

o Revisión en sitio o remota, para evaluar los procesos y controles
operativos de infraestructura, redes y prácticas actuales de
seguridad de la información.
o Revisión de configuraciones de sistemas y dispositivos

involucrados en el procesamiento de las transacciones.
o Revisión de escaneos de vulnerabilidad externo para que tengan

resultados en estatus de cumplimiento de acuerdo a la norma PCI
DSS.
o Revisión de políticas y procedimientos para validar que los

Receptores de Pagos están en cumplimiento.
o Entrega de recomendaciones y priorización de las acciones para

alcanzar el estatus de cumplimiento.
o Entregar los siguientes documentos:
§ Reporte General al Adquirente del resultado de la

Verificación de acuerdo al anexo 43.
§ Reporte Detallado al Receptor de Pagos del resultado de la

Verificación por un medio seguro o cifrado. La Entidad
Verificadora debe conservar el acuse de recibo o copia del
E-mail mediante el cual se entregó el reporte al Receptor
de Pagos, para evitar que éste argumente no haber
recibido dicho reporte.
§ Reporte de Seguimientos a la Entidad Administradora.
§ Carta de Cumplimiento de la Verificación satisfactoria de

RSIM al Receptor de Pagos y al Adquirente.
• La Entidad Verificadora no puede compartir y dar información de los

Receptores de Pagos en proceso RSIM, a Adquirentes que no sean el
adquirente responsable o los adquirentes compartidos del Receptor de
Pagos.
4.3 ENTIDAD ADMINISTRADORA (EA):
• Desarrollar y actualizar la base de datos RSIM para el control del

avance de la verificación, el acceso a la información puede ser
directo de la Institución Adquirente o a través de su Cámara de
Compensación.
• Administrar el proceso de verificación de los Receptores de Pagos de

acuerdo a lo señalado en el punto 9 de este capítulo.
Capítulo XVII

• Realizar la segmentación de los Receptores de Pagos a verificar, de
acuerdo a lo señalado en el punto 9.1 de este capítulo.
• Entregar a cada Institución Adquirente el resultado de la

segmentación para su revisión y aprobación.
• Solo puede compartir a la Institución Adquirente el total de

transacciones recibidas por su Cámara de Compensación.
• Ratificar con la Institución Adquirente la relación de Receptores de

Pagos a Verificar y registrarlo en la base de datos de RSIM.
• Recibir de la Institución Adquirente:
o Carta soporte de responsabilidad, por un Receptor de Pagos

que no acepta la verificación.
o Carta soporte de Receptores de Pagos a los que no les aplica
verificación de acuerdo al Anexo 38.
o Plan de trabajo para iniciar la verificación.
• Asignación de Receptores de Pagos a la Entidad Verificadora

autorizada por las Instituciones.
• Notificar al Árbitro Operativo las actualizaciones de la matriz de

escalamiento a través de correo electrónico.
• Notificar al Árbitro Operativo, los Incumplimientos a esta normativa.
4.4 CÁMARA DE COMPENSACIÓN (SW):
• Entregar mensualmente a la Entidad Administradora el total de

transacciones nacionales e internacionales con tarjeta de débito y
crédito, incluyendo tarjetas privadas o domesticas que participan en
el intercambio, adquiridas por sus Instituciones.
4.5 ÁRBITRO OPERATIVO (AO):
• Recibir las notificaciones que la Entidad Administradora genere.
• Notificar a las Instituciones los Incumplimientos determinados por la

Entidad Administradora
Capítulo XVII

• Notificar las sanciones determinadas por la Entidad Administradora a
las que una Institución Adquirente se hace acreedora, por el
incumplimiento de la presente normativa.
• Presentar reporte mensual al Subcomité de Operaciones de los

incumplimientos y sanciones que se generen.
5 Procedimiento general del programa RSIM

MAPA DE VERIFICACIÓN RSIM
5.1 Notificaciones de Verificación RSIM

La Institución Adquirente debe presentar al Receptor de Pagos el
programa de Verificación RSIM dentro de un período máximo de 30 días
hábiles posteriores a la asignación, solicitar las personas de contacto que
darán seguimiento a la verificación y actualizar el estatus de presentación
de programa a la Entidad Administradora en la base RSIM.
Al día 25, la Entidad Administradora debe notificar a la Institución

Adquirente que su plazo de presentación vence en 5 días hábiles, en caso
de incumplimiento la Entidad Administradora debe notificar al Árbitro
Operativo para ejecutar el punto 11.2 de este capitulo.
La Entidad Verificadora y/o la Institución Adquirente deben coordinar con

el Receptor de Pagos en un plazo no mayor a 30 días hábiles posteriores
a la notificación del programa, la fecha estimada de inicio de la
verificación cumpliendo lo siguiente:
• Notificar los objetivos de la verificación

• Notificar el tipo de verificación a realizar
Capítulo XVII

• Enviar al Receptor de Pagos los requisitos previos (Anexo 39) a la
evaluación
• Entregar al Receptor de Pagos la documentación soporte para la
verificación RSIM, así como el Anexo 40 (Cuestionario de
Autoevaluación).
• Determinar una fecha compromiso con el Receptor de Pagos para
la entrega de la información requerida.
• Coordinar con el Receptor de Pagos las fechas para gestión con
su área legal (Aplica para Receptor de Pagos que firman acuerdo
de confidencialidad con la Entidad Verificadora).
• Indicar al Receptor de Pagos datos de contacto de la Entidad
Verificadora.
Para Receptores de Pagos que tuvieron Verificación RSIM satisfactoria y

está por vencer su año de vigencia, el Administrador debe notificar al
adquirente en los siguientes plazos:
• 60 días naturales antes del vencimiento
5.2 El Receptor de Pagos debe proporcionar una fecha programada de

ejecución de la verificación RSIM, la cual no debe exceder de 180
días naturales posteriores a la fecha de presentación del programa.
Al día natural 150 y 175, la Entidad Administradora debe notificar a la

Institución Adquirente que su plazo de ejecución vence en 30 o 5 días
naturales, en caso de incumplimiento la Entidad Administradora debe
notificar al Árbitro Operativo para ejecutar el punto 11.2 del presente
capítulo.
5.3 Evaluación por Verificador

La Entidad Verificadora debe llevar un control confidencial y detallado, de
la verificación del Receptor de Pagos.
El Receptor de Pagos debe proporcionar a la Entidad Verificadora la

información solicitada en los requerimientos (Anexo 39 y Anexo 40) para
poder concluir con la contratación.
Para la evaluación en sitio o remota, la Entidad Verificadora debe realizar

las siguientes actividades en conjunto con el Receptor de Pagos:
• Realizar una llamada previa a la visita para aclarar cualquier duda en

el llenado y entrega de los documentos previos a la verificación.
• Confirmar la fecha compromiso para la verificación en sitio o remota.
Capítulo XVII

Una vez confirmada la fecha, la Entidad Verificadora debe reportar el
cambio de estatus a la Entidad Administradora y se debe actualizar las
fechas de verificación en la base RSIM.
Verificación en sitio
Durante la verificación en sitio, la Entidad Verificadora analiza las
configuraciones de sistemas del Receptor de Pagos, documentación que
soporte los controles de seguridad y el resguardo de la información de
datos de las tarjetas y tarjetahabientes (según sea el caso), acorde al
Anexo 41 (Metodología de trabajo de las Entidades Verificadoras).
La Entidad Verificadora no puede solicitar mayor información que no sea

la necesaria para corroborar el cumplimiento de la norma RSIM.
Posterior al análisis de la información recibida, se genera el reporte de

verificación.
Verificación Remota
Durante la verificación Remota, la Entidad Verificadora revisa la
documentación enviada por el Receptor de Pagos.
La Entidad Verificadora analiza las configuraciones de sistemas del

Receptor de Pagos, documentación que soporte los controles de
seguridad y el resguardo de la información de datos de las tarjetas y
tarjetahabientes.
La verificación es acorde al Anexo 41 (Metodología de trabajo de las

Entidades Verificadoras).
La Entidad Verificadora no puede solicitar mayor información que no sea

la necesaria para corroborar el cumplimiento de la norma RSIM.
Posterior al análisis de la información recibida se genera el reporte de

verificación.
Escaneos de Vulnerabilidad
Es obligatorio que a los Receptores de Pagos que por su operativa
utilicen IP´s públicas en el proceso de aceptación de tarjetas, se les
apliquen escaneos de vulnerabilidad, uno durante el proceso de
verificación y 3 posteriores a la ejecución de la verificación en un período
de un año.
Si como resultado de los escaneos de vulnerabilidad el Receptor de

Pagos no cumple con los puntos críticos del dictamen de escaneo, se
revoca el estatus de cumplimiento de la norma RSIM.
Si un Receptor de Pagos obtuvo el estatus de cumplimiento de la norma

RSIM y en escaneos de vulnerabilidad posteriores el Receptor de Pagos
Capítulo XVII

no cumple satisfactoriamente con los puntos críticos del dictamen de
escaneo, se cambia el estatus a RS (Re escaneo) hasta que el Receptor
de Pagos corrija los puntos críticos del dictamen de escaneo.
Cuando la Entidad Verificadora reporte inconsistencias que deben ser

atendidas para cumplir con la verificación, el Receptor de Pagos cuenta
con 30 días hábiles para presentarle un plan de trabajo que contemple las
actividades a realizar y al concluirlas debe iniciar un nuevo proceso de
verificación para obtener su Carta de Cumplimiento Satisfactorio (Anexo
42)
El Receptor de Pagos cuenta con 180 días naturales para que se ejecute
la verificación y máximo 1 año a partir de la entrega de informe de la
Entidad Verificadora para concluir su remediación y cumplir con la
verificación satisfactoria RSIM.
5.4 Reporte de Verificación

Posterior a la verificación, la Entidad Verificadora debe generar los
siguientes reportes:
• Reporte detallado al Receptor de Pagos

• Reporte al Adquirente de estatus de cumplimiento del Receptor de
Pagos (Anexo 43)
• Carta de Cumplimiento Satisfactorio al Receptor de Pagos (Anexo
42)
• Notificar Cambio de estatus a la Entidad Administradora en la base
RSIM
6 Requisitos de Cumplimiento
6.1 Cuando el Receptor de Pagos almacene información sensible de los

tarjetahabientes debe protegerla mediante cifrado de al menos 256
bits.
La Información considerada sensible es:
• Número completo de la tarjeta (Cuando se almacene en

combinación con alguno de los otros datos sensibles).
• Nombre del tarjetahabiente.
• Fecha de vencimiento.
• Datos demográficos del tarjetahabiente (Cuando se almacene en
combinación con alguno de los otros datos sensibles).
6.2 No se permite almacenar la siguiente información restringida del

tarjetahabiente ni protegiéndola mediante cifrado a 256 bits:
• Contenido Íntegro de la Banda Magnética (Track 1 y 2).

Capítulo XVII

• CVV2, CVC2 o información equivalente.
• PIN o NIP
• Información completa contenida en el Chip.
6.3 El equipo de cómputo donde se procese o almacene información de

las transacciones o de los tarjetahabientes debe cumplir con lo
siguiente:
• Debe contar con contraseñas (passwords) para acceder al equipo,

las cuales deberán estar formadas por 8 caracteres alfanuméricos
como mínimo.
• Debe contar con un Firewall para proteger de accesos no

autorizados desde Internet.
• Debe contar con un software antivirus actualizado, que sea capaz

de detectar, eliminar y proteger contra software malicioso,
incluyendo spyware y adware.
• Debe contar con las actualizaciones de seguridad que el fabricante

del sistema operativo provea.
• En caso de que se requiera acceder a Internet, todo equipo de

cómputo deberá hacerlo a través de un servidor Proxy
debidamente configurado con las políticas de un tercero acreditado
para tal fin.
6.4 Cuando la transacción sea transmitida a través de redes públicas

abiertas, se requiere cifrar la información sensible señalada en los
puntos 6.1 y 6.2 mediante un método de cifrado a 256 bits.
• En caso que se deba enviar el número completo de la tarjeta (PAN)

éste debe ir enmascarado.
• Limitar el acceso a los recursos de computación y a la información

de los tarjetahabientes exclusivamente a aquellas personas que
por necesidad de su trabajo lo requieran.
• Restringir el acceso físico a los datos de los tarjetahabientes, lo

cual incluye controles apropiados de entrada a las instalaciones
para limitar y monitorear el acceso a los sistemas que almacenan,
procesan o transmiten datos de los tarjetahabientes.
• Mantener un control estricto de la distribución interna o externa de

cualquier tipo de medio que contenga información de los
tarjetahabientes marcando los medios con una etiqueta para que
puedan ser identificados como confidenciales.
Capítulo XVII

• Establecer, mantener y difundir una política de seguridad enfocada
a la protección de los datos del tarjetahabiente, cumpliendo con el
reglamento de la Ley Federal de Protección de datos Personales
en Posesión de los Particulares.
6.5 El Receptor de Pagos no debe conservar copia de la tarjeta, ya que

no es necesaria para el procesamiento de transacciones. La
prohibición incluye anverso y reverso de la misma. El Receptor de
Pagos debe requisitar y entregar a la Entidad Verificadora el
cuestionario de auto evaluación en cada verificación.
El Receptor de Pagos debe entregar la carta confirmación en la que

manifiesta que conoce y acepta las reglas RSIM, que es responsable del
resguardo seguro de la información sensible almacenada y su
responsabilidad en caso de Punto Compromiso.
Si un Receptor de Pagos cuenta con certificación PCI, la Institución

Adquirente tiene 45 días hábiles para presentar a la Entidad
Administradora copia del certificado, que se encuentre vigente y cubra su
operación en México.
La verificación RSIM es por host, por lo que en caso de que un Receptor

de Pagos cuente con 2 o más host, cada uno debe cumplir con la
verificación RSIM o la Certificación PCI, incluyendo el host de respaldo.
Los Receptores de Pagos deben mantener actualizada una Política de

Seguridad de la Información.
6.6 Receptores de Pagos TIER I:
• Revisión en sitio del cumplimiento de la norma RSIM por una Entidad

Verificadora.
• Escaneo trimestral de vulnerabilidades, cuando utilicen IP´s públicas

en el proceso de aceptación de tarjetas.
6.7 Receptores de Pagos TIER II:
• Revisión en sitio o remota del cumplimiento de la norma RSIM por

una Entidad Verificadora.

6.8 Receptores de Pagos con Operativa MO/TO/Tarjeta no presente y

Cargos Periódicos cuando lo requiera el Adquirente.
Cuando realicen transacciones usando conectividad “Host to Host” o que
almacenen información sensible del tarjetahabiente mediante medios
Capítulo XVII

electrónicos donde fluya la transacción, es necesario que cumplan con lo
siguiente:

una entidad verificadora.

6.9 Receptores de Pagos con operativa Comercio Electrónico.
Cuando almacenen información sensible del tarjetahabiente mediante

medios electrónicos donde fluya la transacción, es necesario que cumplan
con lo siguiente:

• Escaneo de vulnerabilidades a sus sistemas de forma trimestral.
• Otorgar a sus empleados o terceros el mínimo acceso requerido a los

sistemas que contienen información sensible para realizar sus
operaciones.
• Cuando pertenecen a cadenas TIER I o II se verifican dentro de dicho

segmento aunque no sea el mismo Adquirente, excepto cuando son
diferentes host.
• Se exceptúa de la revisión RSIM a los Receptores de Pagos con esta

operativa, cuando la solución de aceptación de tarjetas es provista
por un tercero certificado en PCI y el Receptor de Pagos no
almacena información sensible en sus propios sistemas. El
Adquirente se reserva el derecho de solicitar al Receptor de Pagos
que cumpla con la verificación RSIM o certificación PCI.
• Integrar y mantener vigente en su página electrónica durante el

proceso de captura de datos del tarjetahabiente, un certificado de
seguridad SSL (128 bits mínimo), con el propósito de reducir el riesgo
de que terceros pudieran obtener y/o hacer mal uso de dicha
información.
• No debe guardar la información restringida señalada en el punto 6.2

de esta normativa.
Capítulo XVII

6.10 Receptores de Pagos TIER IV.
Se requiere de una auto evaluación remota en línea que le proveerá su

Adquirente a través de la Entidad Verificadora.
De acuerdo a la revisión del cuestionario de autoevaluación puede aplicar

lo siguiente:

• Escaneo de vulnerabilidades a sus sistemas de forma trimestral.
7 Puntos a revisar en cada Receptor de Pagos.
Los puntos a revisar de la norma PCI DSS son los establecidos en el anexo
44 (Puntos a Revisar de la norma RSIM), de la versión 1.0, la cual debe
actualizarse de acuerdo con el estándar PCI.
En ningún caso, el Receptor de Pagos debe deslizar la tarjeta (double

swipe) ni almacenar información de los tarjetahabientes en sus sistemas
propios.
8 Procedimiento general para la verificación RSIM
Fase 1: Análisis
• Proporcionar acceso al Receptor de Pagos a el Portal de web de la

Entidad Verificadora para la gestión de la verificación RSIM
• Revisión de los Escaneos de Vulnerabilidad.
• Recolección de evidencias, documentos y configuraciones de

sistemas.
• Generación y envío del reporte de Análisis detallado al Receptor de

Pagos.
• Envío de reporte al Adquirente de estatus de cumplimiento del

Receptor de Pagos
Fase 2: Gestión de Remediación
• Plan de trabajo con el Receptor de Pagos y la Entidad Verificadora.

Capítulo XVII

• Seguimiento del avance de remediación.
Fase 3: Validación de la remediación
• Resultado de la verificación de todos los controles de seguridad,

configuraciones, políticas, procedimientos, y realizar entrevistas de
acuerdo a las Normas de RSIM
• Entrega de informe final de cumplimiento al Receptor de Pagos y al

Adquirente.
La entidad verificadora debe mantener disponible para el Receptor de

Pagos o su Adquirente, la documentación soporte de la verificación de
cada Receptor de Pagos, durante 5 años después de la conclusión de la
Verificación.
9 Procedimiento Operativo
9.1 Segmentación de Receptores de Pagos.

Con la operativa de los Receptores de Pagos y la información de la
transaccionalidad del año inmediato anterior, la Entidad Administradora
realiza el proceso para clasificar a los Receptores de Pagos que son
susceptibles de la Verificación RSIM.
Capítulo XVII

Las Cámaras de Compensación deben generar y guardar en el mes de
enero de cada año, un archivo de transacciones con las siguientes
características:
ARCHIVO DE TRANSACCIONES
Campo Tipo Descripción
Adquirente Número Número, abreviatura o clave de
entero Adquirente (cualquiera de los tres),
de acuerdo al catálogo de
Instituciones del capítulo XII del
CID
Afiliación Número Afiliación a la cual corresponden
entero, las transacciones
máximo 7
posiciones
Indicador Número Valor del token Q2 (indicador del
entero, tipo de operativa), de acuerdo al
Capítulo XVII

máximo 2 anexo 4I Documento Técnico de
posiciones Indicadores del CATB. Si la
afiliación tiene varias operativas
debe incluirse un registro por cada
indicador.
Transacciones Número Total de transacciones, una sola
entero cifra que resulte de sumar las
transacciones: Nacionales e
internacionales con tarjeta de
débito y crédito, incluyendo
tarjetas privadas, transacciones
propias y de otros emisores,
adquiridas por sus Instituciones,
que correspondan al indicador del
punto anterior con la entrega
mensual.
• El formato del archivo es; texto separado por tabuladores con

nombres de campo.
• Cada Cámara de Compensación debe entregar un solo archivo y

entregar el resultado de la segmentación al Administrador.
• Solo debe presentar un registro total de transacciones por cada

afiliación y operativa.
• La afiliación debe ser la de uso nacional, no utilizar el ID internacional
• El archivo del resultado de la segmentación debe entregarse por

Canal Seguro al Administrador.
• TIER I: Receptores de Pagos con al menos 6,000,000 de

transacciones anuales en total.
• TIER II: Receptores de Pagos con al menos 2,000,000 y menos de

6,000,000 de transacciones anuales en total.
• Tarjeta no Presente: Receptores de Pagos que no clasifican en el

segmento TIER I o TIER II y que cumplan alguna de las siguientes
condiciones:
o Receptores de Pagos que tengan al menos 500,000

transacciones anuales de tarjeta no presente sin considerar
cargos recurrentes.
Capítulo XVII

• Comercio Electrónico: Receptores de Pagos que no clasifican en el
segmento TIER I o TIER II y que cumplan alguna de las siguientes
condiciones:
o Receptores de Pagos que tengan al menos 30,000 transacciones

de Comercio Electrónico anuales.
• Host: Receptores de Pagos que operan con un host administrado por
el propio Receptor de Pagos. Las Cámaras de Compensación deben
entregar al administrador una lista de los Receptores de Pagos que
cumplen esta condición, a más tardar el 31 de enero de cada año.
• Cargos periódicos: Receptores de Pagos con al menos 500,000

transacciones de cargos periódicos. La verificación de estos
Receptores de Pagos es opcional, el Adquirente Responsable puede
informar al Administrador los Receptores de Pagos de Cargos
periódicos que no acepta verificar. Cuando el Receptor de Pagos
opere cargos periódicos con un host propio, su verificación es
obligatoria.
• Otros: Los Receptores de Pagos que no alcancen el volumen de

transacciones para ser segmentados, puede aplicarles una
verificación de cualquier segmento de acuerdo a su transaccionalidad
o bien una verificación nivel TIER IV, a solicitud de su Adquirente o
de Prevención de Fraudes.
Para Receptores de Pagos que se encuentren en Remediación y ya no

cumplan con ninguno de los criterios de Segmentación, el Receptor de
Pagos debe concluir su remediación hasta obtener una Verificación RSIM
satisfactoria, cumpliendo el plazo máximo de un año para remediar.
Para Receptores de Pagos compartidos el responsable es la Institución

Adquirente que tenga el mayor número de transacciones de acuerdo al
segmento del Receptor de Pagos.
Cuando el Adquirente mayoritario del total de transacciones es diferente

al Adquirente responsable por su segmento u operativa, el Administrador
debe notificar a los Adquirentes involucrados para determinar en conjunto
si se verifica este Receptor de Pagos. En caso de que se decida
verificarlo, el Adquirente mayoritario trabaja en conjunto con el resto de
los adquirentes para apoyar durante el proceso de presentación del
programa.
La Entidad Administradora debe informar a cada Institución Adquirente los

Receptores de Pagos de los cuales es responsable de coordinar la
verificación, indicando el número de grupo cadena o afiliación, nombre
comercial y segmento (TIER I, TIER II, TIER IV, Tarjeta no Presente,
Cargos Periódicos, Host o Comercio Electrónico).
Capítulo XVII

Cuando se trate de Receptores de Pagos multiadquiridos, se notifica a las
Instituciones Adquirentes del Receptor de Pagos.
A partir de la entrega de resultados del ejercicio de segmentación, las

Instituciones Adquirentes cuentan con 15 días hábiles para revisar y en su
caso aprobar los resultados de la segmentación.
• En caso de presentar alguna inconformidad con el ejercicio de

segmentación, debe reportarlo a la Entidad Administradora, para que
tome las acciones que correspondan.
• Para los Receptores de Pagos solicitados por la Institución

Adquirente, la Entidad Administradora debe determinar el segmento
en el cual se pueden clasificar y agregarlos a la lista de Receptores
de Pagos a verificar.
• En caso de existir asignación previa de un Receptor de Pagos a una

Entidad Verificadora, la Institución Adquirente debe informar a la
Entidad Administradora, para dar el seguimiento correspondiente.
Tratándose de un Receptor de Pagos multiadquirido, la Institución
Adquirente que solicita la verificación es responsable de dar
seguimiento a la verificación y la Entidad Administradora debe
notificar a las otras Instituciones Adquirentes que se va a llevar a
cabo la verificación RSIM.
• Las áreas de Prevención de Fraudes pueden solicitar que un

Receptor de Pagos sea verificado, notificando a la Institución
Adquirente y a la Entidad Administradora para que inicie la
Verificación RSIM.
La Entidad Administradora debe actualizar en la Base RSIM los

resultados de la segmentación.
Receptores de Pagos que operan solo con TPV.
Cuando el Adquirente reciba la segmentación de Receptores de Pagos y

alguno opere solo con TPV´s, debe hacer de conocimiento o entregar una
carta a su Receptor de Pagos donde le informe que de acuerdo a la Ley
de protección de datos no debe capturar el número de tarjeta en conjunto
con los demás datos sensibles o deslice la tarjeta en sus sistemas,
almacenando información de los tarjetahabientes. Posteriormente puede
enviar una carta al Administrador describiendo esta situación, con lo cual
no se hace acreedor a la verificación RSIM o pudiera solicitar una
verificación nivel TIER IV.
El Administrador debe marcar este Receptor de Pagos como “No se

verifica” (NV) o la verificación que le corresponda. En caso de que se
confirmen transacciones fraudulentas, el Adquirente notificara al grupo
Capítulo XVII

de trabajo de prevención de fraudes, quien determina las acciones a
seguir
Los Receptores de Pagos que operan TPV ́s con acceso manual deben
cumplir con la verificación RSIM, debido a que utilizan el número de
tarjeta, fecha de vencimiento y CVV2.
Se debe revisar con la entidad administradora cada caso de Receptores

de Pagos con Call Center ya que de acuerdo a su segmentación debe
pasar una verificación RSIM. La Entidad Verificadora puede sugerir al
Adquirente aplicar la Verificación RSIM extendida o PCI.
Receptores de Pagos que operan E-commerce mediante un tercero

certificado en PCI:
Los Receptores de Pagos segmentados en E-commerce, cuya operación se

realice mediante un tercero, que cuente con certificado PCI, pueden marcarse
como “No se Verifica” (NV), siempre y cuando no almacenen información
sensible en sus sistemas y el adquirente debe enviar al Administrador una carta
describiendo esta situación y sus flujos de conexión, acompañada del
certificado PCI vigente, del tercero que opera las transacciones E-commerce.
Encadenamiento de Receptores de Pagos:
El administrador puede requerir a los Adquirentes el encadenamiento de

afiliaciones correspondientes a Receptores de Pagos a verificar, para un
correcto orden de estas, la solicitud puede hacerse al Adquirente de la
afiliación, aunque este no sea responsable del Receptor de Pagos en su
conjunto. Los adquirentes deben atender las solicitudes de
encadenamiento del administrador a más tardar en 5 día hábiles.
Capítulo XVII

9.2 Asignación de Receptores de Pagos
Una vez que la Entidad Administradora concluye el proceso de
segmentación debe distribuir los Receptores de Pagos entre las
Entidades Verificadoras participantes.
Asignar a las Entidades Verificadoras, en forma equitativa por cada

segmento los Receptores de Pagos a verificar, mediante un sistema que
realice el proceso.
Entregar a cada Adquirente el resultado de la asignación de sus

Receptores de Pagos, en un plazo no mayor a 5 días hábiles contados a
partir de la fecha de asignación.
Entregar a cada Entidad Verificadora, en un plazo no mayor a 3 días

hábiles, un archivo con la lista de los Receptores de Pagos asignados,
indicando:
• Grupo o afiliación
• Nombre comercial
• Segmento
• Adquirente responsable
Capítulo XVII

Actualizar en la Base RSIM de Receptores de Pagos los resultados de la
asignación, en un plazo no mayor a 3 días hábiles, para que los
Adquirentes y las Entidades Verificadoras puedan consultar los
Receptores de Pagos y cadenas que les corresponden.
9.3 Planeación de la Verificación RSIM
Una vez que las Instituciones Adquirentes cuenten con los Receptores de
Pagos segmentados y las Entidades Verificadoras cuenten con los
Receptores de Pagos asignados, ambas partes deben elaborar un plan de
ejecución de la Verificación.
Cada Institución Adquirente en conjunto con el Receptor de Pagos a

verificar, está en libertad de asignar sus tiempos y prioridades para la
ejecución de las Verificaciones, siempre y cuando la ejecución de la
Verificación no exceda de 10 meses a partir de la asignación a la Entidad
Verificadora.
El incumplimiento por parte de la Institución Adquirente y/o Receptor de

Pagos a la presentación o ejecución del plan de trabajo o al tiempo
autorizado para la verificación, se hacen acreedores a la responsabilidad
señalada en el punto 11 (Incumplimiento) de este capítulo.
Un Receptor de Pagos que es verificado satisfactoriamente y en la

siguiente segmentación, de acuerdo a su volumen transaccional o cambio
de operativa no califica, no se le solicita la verificación RSIM.
Cuando el adquirente mayoritario en el total de transacciones sea

diferente del adquirente responsable por la operativa del Receptor de
Pagos, el mayoritario debe acompañar al adquirente responsable en las
gestiones con el Receptor de Pagos, cuando así se requiera o cuando el
Receptor de Pagos no quiera participar.
10 Control del proceso de verificación
10.1 Actualización de Status
La Entidad Administradora es responsable de dar seguimiento desde la

ejecución de la segmentación hasta la conclusión de la verificación,
indicando en la base RSIM los cambios de estatus en cada etapa, hasta
que el Receptor de Pagos obtenga la Carta de Cumplimiento Satisfactorio
(Anexo 42).
Plan de trabajo: Una vez realizada la segmentación las Instituciones

Adquirentes cuentan con 40 días hábiles para entregar vía e-mail a la
Capítulo XVII

Entidad Administradora su plan de trabajo de los Receptores de Pagos de
los que es responsable, utilizando el siguiente formato:
dd-mm-aaa
PLAN DE TRABAJO
ADQUIRENTE:
ón I)
ci PC
I-M ga ia en
T) io it i or
) M TW
) RS sit M ct icó
ón C, ra (
l a n es de fa rti
f
ci E cia ra
m te rm as tis ce
ili a , o er CI en fo Sa
f 2 d
om do og m In id se
a , T ic a /P na pr ss ed I M si
ó 1 i f C l
se de M
RS
po (T Ver br
e I M sig de ga de
lo
ru to RS A ón As ón I(
so
(G en ad m i n tre n ci
m ntid No ac ció En cio ica PC
ID g nt u ta rif
Se E se ec en do
P re Ej em Ve f ica
pl rti
Im Ce
Clave Status AS PP EJ EI IM SA PC
Observaciones
Fecha máxima recomendada 1-abr 31-may 31-jul 31-ago 30-nov 1-dic
1-abr 31-may 31-jul
1-abr 31-jul
El plan debe contener al menos:
• Fecha en la que se presentó el programa RSIM, si no se ha

presentado debe proporcionarse la fecha estimada de presentación.
• Si ya se presentó el programa debe proporcionarse la fecha de

ejecución, en caso de no haberse ejecutado debe proporcionarse la
fecha estimada de ejecución y de entrega de informes
• Si el Receptor de Pagos ya cuenta con una Certificación PCI o está

en proceso, debe proporcionar las fechas de implementación de
acuerdo a su plan de trabajo o copia del Certificado PCI. Es válido
enviar la liga de la página de los titulares de Marca o el PCI Council
donde aparece que el Receptor de Pagos cumple con el programa
PCI. En estos casos se recomienda recurrir a los titulares de Marca
para obtener copia del certificado o al menos la fecha de emisión.
La Entidad Administradora debe actualizar el plan de trabajo en la Base

RSIM.
Cinco días antes del vencimiento de cualquiera de los plazos establecidos

en el programa de Verificación RSIM, la Entidad Administradora debe
enviar un aviso a las Instituciones Adquirentes que no han cumplido, de
acuerdo a la matriz de escalamiento establecida por las Instituciones
Adquirentes.
Cuando la Institución Adquirente no da cumplimiento a los plazos

establecidos en el programa de Verificación RSIM, la Entidad
Administradora debe enviar un reporte a la Institución Adquirente
indicando los Receptores de Pagos que se encuentran en dicha situación
y cuenta con un segundo plazo de 7 días hábiles para dar cumplimiento.
Capítulo XVII

En caso de vencerse el segundo plazo, la Entidad Administradora aplica
lo señalado en el punto 11.2 de esta normativa.
10.2 Reporte de Avance de Verificaciones RSIM
La Entidad Administradora debe proporcionar a las Instituciones

Adquirentes reportes mensuales de avance de acuerdo a las siguientes
reglas.
• Estatus de los Receptores de Pagos de los cuales es responsable,

indicando Grupo-Cadena o afiliación cuando aplique, nombre
comercial, segmento, Entidad Verificadora, estatus y fechas.
• Estatus global del proceso de verificación, indicando el número de

Receptores de Pagos por cada estatus y los porcentajes de
cumplimiento a los participantes.
10.3 Registro de Verificaciones RSIM
Un proceso unitario de Verificación puede abarcar una o más afiliaciones,

las cuales generalmente corresponden a un conjunto denominado Grupo-
Cadena en la Base Única de Receptores de Pagos.
El Administrador puede requerir a la Institución Adquirente, reordenar

Grupos-Cadena en la Base Única de acuerdo al resultado de la
segmentación, para tener un ID-Receptor de Pagos por cada Verificación.
La Institución debe atender la solicitud en un plazo no mayor a 7 días
hábiles.
Cuando el Receptor de Pagos cuenta con una certificación PCI, se le

asigna el estatus “PC” con la fecha de expedición del certificado,
transcurridos 12 meses tiene que iniciar el proceso de verificación RSIM o
entregar un nuevo certificado PCI.
Cada Institución Adquirente solo puede ver sus propios Receptores de

Pagos con sus diferentes operativas.
El Administrador, debe actualizar en la Base RSIM y generar la

actualización del envío en la Base Única, de acuerdo al siguiente
catálogo:
Clave Segmento
T1 TIER I
T2 TIER II
MT Mo/To/Otros
EC E-Commerce
CR Cargos
Periódicos
HT Host
Capítulo XVII

T4 TIER IV
Registro de claves de estatus de verificación RSIM:
Secuencia Clave Status Descripción Responsible

1 AS Asignado El Administrador EA
asigna a una
Entidad
Verificadora
2 PP Presentación La Institución EA
del programa Adquirente
RSIM presenta el
programa al
Receptor de
Pagos
3 AC Receptor de La Institución IA
Pagos aceptó Adquirente
verificación. obtiene el Anexo
38B Carta de
Conocimiento de
RSIM
4 EJ Ejecución La entidad EV
Assessment verificadora
ejecuta la
verificación
5 EI Entrega de La Entidad EV
Informes Verificadora
entrega los
informes de
resultados al
Receptor de
Pagos
6 IM Implementación El Receptor de EV
de Medidas de Pagos trabaja en
Mitigación su remediación
7 SA Satisfactoria Cumple EV
satisfactoriamente
con la Verificación
Excepción RV Requiere Por las EA
Verificación características del
Receptor de
Pagos requiere
Verificación RSIM
Excepción RS Re escaneo No cumple con EV

puntos críticos del
Dictamen de
escaneo
Excepción RE Reevaluación Un Receptor de EV
Pagos verificado
Capítulo XVII

presenta Punto
Compromiso y
requiere nueva
verificación.
Excepción PC Cuenta con El Receptor de EA

certificación Pagos cuenta con
PCI una certificación
PCI aprobada en
los últimos 12
meses
Excepción NA No acepta La Institución EA
verificación Adquirente
solicita la
Verificación, pero
el Receptor de
Pagos no la
acepta
Excepción NC No No aprueba EV
cumplimiento satisfactoriamente
la Verificación
Excepción NV No se verifica El adquirente EA
asume el riesgo
por la no
verificación del
Receptor de
Pagos
Cada cambio de estatus en la base RSIM debe contar con la fecha de

actualización.
ACTUALIZACIÓN DE STATUS DE LA ENTIDAD VERIFICADORA
Como resultado de los avances en el proceso de verificación, la Entidad

Verificadora debe informar a la Entidad Administradora cada cambio de status,
de acuerdo a la secuencia marcada en la tabla de status anterior.
• La Entidad Administradora debe proporcionar acceso a la Base RSIM

a los usuarios que requiera la Entidad Verificadora.
o El Acceso de las Entidades Verificadoras a la Base RSIM debe

ser por medio de VPN
o Los usuarios deben autenticarse a través de un nombre de

usuario y contraseña.
o Los usuarios de la Entidades Verificadoras pueden consultar y

actualizar los datos RSIM solamente de los Receptores de Pagos
que les hayan sido asignados.
Capítulo XVII

• La Entidad Verificadora debe actualizar el status en la Base RSIM.
o La captura debe realizarse en la Base RSIM a más tardar 10 días

hábiles después de que la actividad de referencia haya sido
ejecutada.
o En caso de que las actualizaciones se realicen después de 10

días hábiles esto debe ser reportado por la Entidad
Administradora a los participantes.
• Proceso de actualización de Status.
o Los siguientes datos sólo pueden ser actualizados por la Entidad

Administradora:
• ID del Receptor de Pagos (grupo/afiliación)

• Nombre comercial
• Segmento
• Los datos que deben ser actualizados Por la Entidad Verificadora

son:
o Folio de la entidad verificadora: Es un campo opcional, la entidad

verificadora puede indicar su propio folio en caso de contar con un
control interno de sus actualizaciones.
o Status ejecutado: Es un dato obligatorio, debe corresponder a la

actividad que ya fue ejecutada en el Receptor de Pagos, de
acuerdo al catálogo de status del presente capítulo.
o Fecha de ejecución: Es un dato obligatorio, es la fecha en que se

concluyó la actividad del punto anterior.
o Status programado: Debe corresponder a la siguiente actividad a

realizar en el Receptor de Pagos.
o Fecha programada: Es la fecha en que se estima ejecutar el

status programado, solo puede capturarse la fecha programada si
se ha capturado un status programado.
o Observaciones: Este campo es opcional, la Entidad Verificadora

puede capturar información complementaria del status que está
actualizando.
Capítulo XVII

En la Base RSIM se debe validar la congruencia de los datos capturados por la
Entidad Verificadora, los status deben seguir la secuencia marcada en el
cuadro de status, salvo cuando se trate de un status de excepción.
Si la información de status capturada por la Entidad Verificadora es correcta

esta se actualiza en la Base RSIM, quedando disponible para su consulta tanto
de las Entidades Verificadoras como de las Instituciones Adquirentes y la
propia Entidad Administradora.
Si la información de status capturada por la Entidad Verificadora tiene errores

estos se deben presentar al usuario, no se deben actualizar en la Base RSIM
hasta su corrección.
Consulta RSIM. Como un complemento a la actualización de status, la Entidad

Verificadora puede consultar los datos RSIM, sólo de los Receptores de Pagos
que le han sido asignados, se proporcionan las siguientes consultas:
• Consulta por Receptor de Pagos. Presenta los siguientes datos:
o Id del Receptor de Pagos (grupo/afiliación)

o Nombre comercial
o Segmento
o Status actual
o Fecha en la que se ejecutó el status actual
o Status programado
o Fecha estimada de ejecución del status programado
o Histórico de actualización de status, listado de las actualizaciones
de status que haya tenido el Receptor de Pagos anteriormente
• Consulta general. Presenta un listado de todos los Receptores de

Pagos asignados a la Entidad Verificadora, con los siguientes
campos:
o Id del Receptor de Pagos (grupo/afiliación)

o Nombre comercial
o Segmento
o Status actual
o Fecha en la que se ejecutó el status actual
o Status programado
o Fecha estimada de ejecución del status programado
o Histórico
Capítulo XVII

11 Incumplimiento
11.1 Los Receptores de Pagos con reporte de No Aceptación: Deben ser

reportados por la Entidad Administradora a la Institución Adquirente,
quien cuenta con 20 días hábiles para tomar alguna de las siguientes
acciones:
• El Adquirente demuestra que el Receptor de Pagos ya está en

cumplimiento.
• Bloquear el Receptor de Pagos en la BU con clave 38 (No cumple

con la normativa RSIM).
• Entregar a la Entidad Administradora una carta compromiso

asumiendo la responsabilidad de las reclamaciones por cargos no
reconocidos, que correspondan al Receptor de Pagos, a partir de la
fecha de cambio de estatus a No Cumplimiento o No Aceptación.
En caso de que la Institución Adquirente no realice ninguna de las

acciones mencionadas en el punto anterior, dentro del plazo establecido,
la Entidad Administradora debe notificar al Despacho al día hábil siguiente
al vencimiento del plazo, el bloqueo del Receptor de Pagos en la Base
Única, con clave 38 (No cumple con la normativa RSIM).
Capítulo XVII

En caso de que otra Institución Adquirente decida atraer al Receptor de
Pagos, esta debe realizar la solicitud de desbloqueo a la Entidad
Administradora enviando una carta compromiso de ejecución de la
Verificación RSIM, firmada por el Receptor de Pagos. La entidad
Administradora solicita el desbloqueo del Receptor de Pagos a Base
Única y cambia el Adquirente responsable en la Base RSIM.
11.2 Cuando exista incumplimiento en el programa de trabajo de la

verificación RSIM, la Entidad Administradora debe notificar al Árbitro
Operativo vía correo electrónico máximo en dos días hábiles
posteriores al incumplimiento, describiendo la(s) causa(s) y el
número de Receptores de Pagos en esta situación en un horario de
09:00 a 18:00 horas.
El Árbitro Operativo notifica a los responsables de las Instituciones

Adquirentes de los Receptores de Pagos el incumplimiento señalado en la
matriz de escalamiento, en un plazo máximo de 2 días hábiles posteriores
a la notificación de la Entidad Administradora y aplica lo establecido en el
punto 13 de esta normativa.
Para la matriz de escalamiento se consideran los siguientes niveles:
• Contacto 1: Operaciones
• Contacto 2: Control
• Contacto 3: Decisión
Cuando se notifique una amonestación, el Árbitro Operativo debe notificar

a los contactos 1 y 2.
Cuando se notifique una penalización, el Árbitro Operativo debe notificar a

los contactos 1, 2 y 3.
11.3 En caso de un Punto Compromiso Confirmado, el área de Prevención

de Fraudes debe notificar a la Entidad Administradora, al día hábil
siguiente a la determinación del Punto Compromiso, para que dé
inicio el proceso establecido en el punto 12 de este Capítulo.
12 Procedimiento en caso de Punto Compromiso
Cuando el grupo de Prevención de Fraudes determine a un Receptor de

Pagos como punto compromiso, el coordinador o la herramienta de
alertas, debe enviar una notificación a la Entidad Administradora.
La Entidad Administradora debe informar el inicio de este procedimiento a

la Institución Adquirente, al día hábil siguiente en que recibe la notificación
de Prevención de Fraudes, para que dé cumplimiento a los siguientes
puntos:
Capítulo XVII

a) El Adquirente debe solicitar a su Receptor de Pagos que realice un
análisis forense con un QSA Certificado, así como entregar plan de
trabajo en un plazo no mayor a 30 días hábiles.
b) Derivado del resultado de este análisis forense, el Receptor de

Pagos debe entregar un plan de trabajo para remediar los hallazgos
encontrados en la revisión y cuenta con 30 días hábiles para
entregar dicho plan.
c) Una vez concluida la remediación la Entidad Verificadora debe

determinar cuál verificación corresponde al Receptor de Pagos:
§ Certificación PCI
§ Verificación RSIM Extendida
§ Verificación RSIM con 4 escaneos de vulnerabilidad
d) Como alternativa al análisis forense y verificaciones, el Receptor de

Pagos puede cambiar su plataforma al esquema de TPV´s con EMV
y cifrado, no debe deslizar la tarjeta (double swipe) ni almacenar
información de los tarjetahabientes en sus sistemas propios.
e) El Adquirente debe entregar un nuevo plan de trabajo en un plazo no

mayor a 10 días hábiles, señalando la fecha en que dará
cumplimiento a la certificación, verificación o implementación del
cambio de plataforma.
f) Una vez concluida la remediación del Receptor de Pagos, el QSA

debe corroborar los resultados y notificarlo a la Entidad
Administradora, hasta que la remediación resulte satisfactoria.
g) En caso de que el QSA determine que el riesgo de robo de

información aún existe, debe notificar el hecho a la Entidad
Administradora, esta a su vez lo notifica al los participantes de
Prevención de Fraudes. La Entidad Administradora solicita el
bloqueo del Receptor de Pagos con clave 38 (No cumple la
Normativa RSIM) a Base Única. Los participantes de Prevención de
Fraudes pueden instruir a la Entidad Administradora para
desbloquear al Receptor de Pagos.
h) Los Receptores de Pagos determinados como Punto Compromiso,

no pueden realizar movimientos de cambio de Adquirente o
integración de nuevos Adquirentes en tanto el Receptor de Pagos se
encuentre en proceso de análisis forense, verificación RSIM
extendida o certificación PCI incluyendo los cuatro escaneos
trimestrales.
i) En caso de incumplimiento de cualquiera de los puntos anteriores,

se aplica lo señalado en el punto 13 del presente capítulo.
Capítulo XVII

13 Sanciones
Causas por las cuales se inicia el proceso de sanción por incumplimiento

de una Institución Adquirente (las sanciones aplican por cada Receptor de
pagos en donde se determine el incumplimiento) en el proceso RSIM:
a) Una Institución Adquirente incumple con los plazos para la

presentación al Receptor de Pagos del programa de verificación
RSIM.
b) Un Receptor de Pagos incumple dos veces con la cita agendada con

la Entidad Verificadora, para la ejecución del programa de
verificación RSIM.
c) Un Receptor de Pagos incumple con los plazos para la ejecución del

programa de verificación RSIM.
d) Un Receptor de Pagos no concluye satisfactoriamente la

implementación de las medidas de mitigación recomendadas dentro
del plazo establecido o un control compensatorio autorizado por la
Entidad Verificadora.
e) Incumplimiento de los plazos establecidos en el punto 12

“Procedimiento en caso de Punto Compromiso”
Para los incisos a), b), c) y e) la Institución Adquirente se hace acreedora

al punto a) de la penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales
por Incumplimiento) y cuenta con 15 días hábiles para dar respuesta al
incumplimiento.
En caso de un segundo incumplimiento del mismo Receptor de Pagos de

los incisos a), b), c) y e), la Institución Adquirente se hace acreedora al
punto b) de la penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento) y cuenta con 15 días hábiles para dar respuesta al
incumplimiento.
En caso de un tercer incumplimiento del mismo Receptor de Pagos de los

incisos a), b), c) y e), la Institución Adquirente se hace acreedora al punto
c) de la penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento) y la Entidad Administradora, en un plazo no mayor a dos
días hábiles posteriores a la notificación de la penalización por parte del
Árbitro Operativo, debe solicitar el bloqueo en la Base Única al Receptor
de Pagos con la clave 38 NO CUMPLE CON LA NORMATIVA RSIM o en
su caso la Institución Adquirente debe enviar un comunicado a la Entidad
Administradora para solicitar revisión con los Participantes.
Para el inciso d) la Institución Adquirente se hace acreedora al punto a)

de la penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales por
incumplimiento o bloquear al Receptor de Pagos con la clave 38 NO
Capítulo XVII

CUMPLE CON LA NORMATIVA RSIM o entregar carta especificando que
asume todo el riesgo sobre dicho Receptor de Pagos.
En caso de un segundo incumplimiento del mismo Receptor de Pagos del

inciso d), la Institución Adquirente se hace acreedora al punto b) de la
penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales por
incumplimiento o bloquear al Receptor de Pagos con la clave 38 NO
CUMPLE CON LA NORMATIVA RSIM o entregar carta especificando que
asume todo el riesgo sobre dicho Receptor de Pagos.
En caso de un tercer incumplimiento del mismo Receptor de Pagos del

inciso d), la Institución Adquirente se hace acreedora al punto d) de la
penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento) y la Entidad Administradora en un plazo no mayor a dos
días hábiles posteriores a la notificación de la penalización por parte del
Árbitro Operativo, debe solicitar el bloqueo en la Base Única al Receptor
de Pagos con la clave 38 NO CUMPLE CON LA NORMATIVA RSIM o
entregar carta especificando que asume todo el riesgo sobre dicho
Receptor de Pagos.
Cuando un Receptor de Pagos se encuentre bloqueado por Clave 38 NO

CUMPLE CON LA NORMATIVA RSIM, solo puede reactivarse cuando
cumpla con cualquiera de las siguientes condiciones, de acuerdo al origen
del bloqueo:
Origen Acción Requerida

Cuando una Institución Adquirente La Institución Adquirente informa a
incumple con los plazos para la la Entidad Administradora que ha
presentación del programa de presentado el programa al
verificación RSIM. Receptor de Pagos y una fecha
programada de ejecución del
assessment.
Cuando un Receptor de Pagos La Entidad Verificadora informa a

incumple con los plazos para la la Entidad Administradora que ha
ejecución de la verificación RSIM. ejecutado el assessment al
Receptor de Pagos y proporciona
una fecha de entrega de informes.
Cuando un Receptor de Pagos La Entidad Verificadora informa a

incumple dos veces con la cita la Entidad Administradora que ya
realizada sin avisar a la Entidad se ha ejecutado el Assessment y
Verificadora mínimo con 24 horas proporciona la fecha de entrega de
de anticipación para Receptores informes.
de Pagos dentro del área
metropolitana y 48 horas
tratándose de Receptores de
Pagos en el interior de la
República.
Capítulo XVII

Cuando un Receptor de Pagos no La Institución Adquirente envía a la
concluye satisfactoriamente la Entidad Administradora una carta
implementación de las medidas de especificando que asume todo el
mitigación recomendadas dentro riesgo sobre dicho Receptor de
del plazo establecido o un control Pagos.
compensatorio autorizado por la
Entidad Verificadora. O
El Receptor de Pagos cumple con

la Verificación RSIM
Otra Institución Adquirente puede Envía carta a la Entidad

desbloquear un Receptor de Administradora, informando que el
Pagos Receptor de Pagos ya está en
verificación
14 Línea de tiempo del programa RSIM

Cada año se debe realizar la campaña de Verificación RSIM con base en
las reglas y procedimientos detallados en la presente normativa y sus
anexos.
Capítulo XVII

15 Cambio de adquirente de Receptores de Pagos RSIM
Para identificar los cambios de responsable, de acuerdo al segmento al que

corresponda cada Receptor de Pagos, mensualmente la Entidad
Administradora ejecuta un proceso de revisión, para detectar si existen
cambios de Adquirente de Receptores de Pagos que se encuentren en proceso
de Verificación RSIM:
La Entidad Administradora debe notificar vía correo electrónico a los

responsables RSIM del nuevo Adquirente, la asignación de la responsabilidad
sobre el seguimiento y cumplimiento de la Verificación RSIM a partir de la fecha
del cambio de Adquirente, continuando con el proceso en el estatus que se
encuentre.
Tratándose de Receptores de Pagos multiadquiridos, el nuevo Adquirente es

responsable de la Verificación sólo si toma el lugar del Adquirente mayoritario,
de acuerdo a la operativa en la que se haya segmentado.
En caso de controversia entre los adquirentes, para determinar la

responsabilidad, el administrador verifica las transacciones del Receptor de
Pagos por operativa, de los últimos tres meses, para realizar nueva
segmentación y determinar la Institución Adquirente mayoritaria quién tomará la
responsabilidad de la verificación.
La entidad Administradora debe hacer el cruce de las transacciones de los

diferentes Emisores vs las transacciones de los Adquirentes, para asegurar las
cifras, que permitan la transparencia y seguridad del Adquirente responsable.
La Entidad Administradora debe notificar vía correo electrónico al nuevo

Adquirente, la asignación de la responsabilidad sobre el seguimiento y
cumplimiento de la Verificación RSIM a partir de la fecha del cambio de
Adquirente, continuando con el proceso en el estatus que se encuentre. El
nuevo adquirente contará con 30 días hábiles para enviar un plan de trabajo a
fin de cumplir con la Verificación.
El responsable anterior debe entregar al nuevo responsable la lista de

contactos y el estado de avance de la Verificación en coordinación con la
Entidad Verificadora.
Capítulo XVII

CAPÍTULO XVIII
LABORATORIO PARA PRUEBAS
DE INTEROPERABILIDAD EN
PUNTOS DE VENTA
Capítulo XVIII

1. Objetivo
1.1. Establecer los lineamientos operativos para garantizar la interoperabilidad en

producción entre Dispositivos Punto de Venta y Tarjetas bajo el estándar
EMVy la interaccion con los demás capítulos de este manual operativo.
2. Alcance
2.1 validar todos y cada uno de los procesos operativos correspondientes al

correcto funcionamiento de los Medios de Acceso con tecnología chip EMV
y Tarjetasen la transaccionalidad Nacional para asegurar un nivel de
servicio a los clientes y cumplir con los estándares y requerimientos de
autoridades.
2.2 Verificar los dispositivos tales como Interredes, ECR, TPV / versiones o
aplicaciones que acepten la tecnología Chip EMV y tarjetas en producción,
así como su actualización en el cambio de llaves que se integren a la
transaccionalidad Nacional, la cual se ejecuta con dos tipos de
validaciones:
- Interoperabilidad de acuerdo al Anexo 33 (Matriz de pruebas con tarjetas

chip) y Anexo 33A (Matriz de Pruebas con tarjetas de solo banda) de este
Manual Operativo.
- Validación del contenido correcto de la mensajería EMV y el anexo 4 y 4I
de este manual operativo.
2.3 Establecer los lineamientos y procedimientos que aplican a las instituciones

Emisoras y Adquirentes registrados en el Anexo 29 de este Manual
Operativo (Instituciones Participantes en el Intercambio Nacional)
2.4 Estos laboratorios que en lo sucesivo se denominaran LACPI (Laboratorio

de Pruebas de Interoperabilidad, cuentan con autonomía y autoridad para
determinar si la Interoperabilidad y mensajería cumplen con esta normativa
y estándares.
Capítulo XVIII

3. Responsabilidades
3.1 Es responsabilidad de las instituciones que sus medios de acceso y dispositivos se

sujeten a las pruebas o certificaciones realizadas por los Titulares de Marcas, de
igual forma deben contar con los certificados de EMVco., para poder ser sujetos a
las pruebas de Interoperabilidad en el laboratorio ya que estas “NO SUSTITUYEN”
a las anteriores.
3.2 Responsabilidad LACPI:
§ Revisar y asegurar que los emisores y adquirentes cumplan con lo

establecido en el Anexo 34 PDP (Paquete de Dispositivos de Prueba) y
Anexo 35 PTP (Paquete de Tarjetas de Prueba) de este Manual Operativo.
§ Contar con un inventario de entradas y salidas de los mismos.
§ Realizar pruebas con todos los tipos de Terminal Punto de Venta,

aplicaciones y versiones.
§ Para el caso de las tarjetas, se validan los diferentes tipos de chip EMV y
banda (diferentes proveedores).
§ Para las pruebas de actualizaciones, nuevos dispositivos, versiones o

plataformas para TPV´s, se realizan en las instalaciones del LACPI, para el
caso de ECR e Interredes las pruebas pueden realizarse en el laboratorio o
el sitio del receptor de pago de acuerdo al Anexo 33 (Matriz de pruebas con
tarjetas chip) y Anexo 33A (Matriz de Pruebas con tarjetas de solo banda) de
este Manual Operativo.
§ Para las pruebas de un nuevo BIN / template o cambio de llaves en TPV´s,

se realizan en las instalaciones del LACPI de acuerdo al Anexo 33 (Matriz
de pruebas con tarjetas chip) y Anexo 33A (Matriz de Pruebas con tarjetas
de solo banda) de este Manual Operativo.
§ Para las pruebas de un nuevo BIN / template o cambio de llaves en ECR e

Interredes, el LACPI Emisor debe realizarlas al menos en los cinco
receptores de pago de mayor transaccionalidad clasificados como TIIER I,
de acuerdo al capitulo XVII de este Manual Operativo.
§ Realizar pruebas con las herramientas de diagnostico, para determinar las

causas que generan problemas de interoperabilidad.
§ Realizar un diagnóstico del resultado de las pruebas (incluyendo el proceso

Batch) y cuando se detecten desviaciones emitir un reporte que contenga el
detalle del hallazgo del archivo de intercambio.
Capítulo XVIII

§ Registrar revisar y notificar a las instituciones la expiración de las llaves para
su actualización al menos 6 meses antes. Registrar en la aplicación CITT
(Control de Inventarios de Tarjeta y Terminales), el inventario de templates y
TPV, interred y ECR a validar, para control y uso exclusivo de los LACPI y el
Árbitro Operativo.
§ Entregar un plan de trabajo a cada institución y laboratorio con las fechas de

ejecución para cada BIN y dispositivo a validar.
§ Registrar los bines y dispositivos verificados por cada LACPI a través de la

aplicación CITT (Control de Inventarios de Tarjeta y Terminales) , esta
información solo contempla la relación BIN / Template o Dispositivo /
Aplicación / Versión.
§ El LACPI adquirente debe validar que el PDP (Paquete de Dispositivos de

Prueba) cumpla con las características descritas anteriormente e ingresarlas
a su inventario para uso exclusivo del LACPI, en caso contrario debe
notificar las inconsistencias y devolverlos al adquirente en un plazo no
mayor de 3 días hábiles.
§ El LACPI debe enviar reporte diario a su Camara de compensación de las

transacciones procesadas para generar las devoluciones, máximo al
segundo día hábil de acuerdo a la fecha de su intercambio, de no ser así
este absorberá los costos financieros y moratorios que se genere en cada
cuenta.
§ El LACPI adquirente debe enviar un reporte quincenal, a su contraparte,

este a su vez notificar a sus clientes de sus transacciones y devoluciones
realizadas en dicho periodo.
§ El LACPI Emisor debe validar que el PTP (Paquete de Tarjetas de Prueba)

cumpla con las características descritas en punto 4.4 Responsabilidades
Emisor e ingresarlas a su inventario, en caso de que no cumpla con las
características físicas debe notificar y devolverlo al Emisor en un plazo no
mayor de 3 días hábiles.
§ Los LACPI deben intercambiar el anexo 35 (Paquete de Tarjetas de

Pruebas) de este Manual Operativo y los PTP correspondientes a cada uno
de ellos acordando la fecha de recepción en un plazo máximo de 3 días
hábiles a los responsables descritos en el Anexo 36 (Funcionarios
Autorizados de LACPI) de este Manual Operativo.
§ Los LACPI deben notificar al Árbitro Operativo por cada incumplimiento a

esta normativa en que incurran las Instituciones.
3.2.1 Insumos de LACPI

• Área asignada y exclusiva con acceso restringido
• Políticas de Seguridad Físicas y Lógicas
Capítulo XVIII

• Caja de seguridad para el resguardo de tarjetas
• Contar con un inventario de aplicaciones que se encuentran en el
mercado productivo.
• Capacidad de conectar dispositivos locales y remotos (Dial Up,
Internet, GPRS, TCP/IP, etc.)
• Implementación de mejores prácticas o herramientas conforme la
evolución del mercado lo requiera.
• Reportes mensuales del porcentaje de problemas de interoperabilidad
para implementar soluciones y mejorar el servicio.
• La estructura del Laboratorio para Pruebas de Interoperabilidad
(LACPI) es un ambiente productivo para garantizar el correcto
funcionamiento en línea y Batch.
• Debe contar con afiliación(es) productiva(s) que soporten todas las
operativas tales como hotel, retail, restaurante, etc.
3.3 Responsabilidad Adquirente:

• Entregar mediante Anexo 34 de este Manual Operativo a su LACPI los
dispositivos y las relaciones de terminales, aplicativos y versiones de las
TPV´s, Back End y Front End. Esta información es considerada confidencial y
exclusivamente será conocida por el adquirente, su LACPI y el Árbitro
Operativo de acuerdo a su documento de confidencialidad.
• Verificar los dispositivos, aplicaciones y versiones que utilicen la tecnología
EMV en campo.
• Los Adquirentes deben mantener actualizadas las versiones de sus
dispositivos en campo, con un máximo de cuatro incluyendo la última
productiva.
• Verificar que sus diversos proveedores de dispositivos cuenten con los

certificados que emiten los Titulares de Marca (incluyendo la EMVco Nivel 1 y
2) previo a la compra de cualquiera de éstos.
• Entregar afiliaciones exclusivas para el LACPI con una cuota de intercambio

cero.
o Verificar con su LACPI que este cuente con los dispositivos, versiones y
aplicaciones actualizadas que operan en el mercado.
o Entregar para su verificación las nuevas aplicaciones, dispositivos y
equipos ya productivos antes de la instalación en los Receptores de
Pagos.
• Verificar que su LACPI realice un plan de trabajo así como validar los
resultados y reportes de las pruebas con sus dispositivos / aplicaciones /
versiones y su publicación en la aplicación CITT .
• Cuando exista una incidencia el adquirente debe entregar un plan de trabajo a

su LACPI con tiempos de remediación no mayores a 30 días naturales, en
Capítulo XVIII

cuanto implemente la solución debe solicitar una nueva verificación, cuando
esta sea satisfactoria debe iniciarsu roll out.
3.4 Responsabilidad Emisor:
o Verificar que su LACPI cuente con las tarjetas \ BInes templates actualizadas
que operan en el mercado.
• Entregar a su LACPI las tarjetas:

o Bines existentes con un nuevo template
o Bines nuevos con un template nuevo.
o Cuando es el mismo template pero cambia de proveedor.
• Entregar a LACPI para integración a la aplicación CITT un BIN nuevo

relacionado a un template existente
• Debe generar y entregar un Paquete de Tarjetas para Prueba (PTP) por cada
LACPI adquirente, mismo que debe ser entregado a su LACPI mediante el
Anexo 35 (Carta de Entrega de PTP) con los bines relacionados a cada
template Anexo 35B (Actualización Bin / Template de tarjetas Chip) y la fecha
de vencimiento de las llaves así como la actualización del anexo en cada
cambio, cuando un Bin opere con diferentes productos y estos tengan
diferentes templates deben desglosarlo e identificarlo en el Anexo 35 y 35B.
Para los bines de solo banda magnética no se incluirá el dato del template.
• Cuando dos o más bines operen con el mismo Template, el Emisor puede
enviar únicamente un plástico para su verificación, siempre y cuando
corresponda al mismo proveedor del plástico, relacionando los bines en el
Anexo 35B (Actualización Bin / Template de tarjetas Chip).
• Esta información es considerada confidencial y exclusivamente será conocida
por el emisor y su LACPI y se integra a la aplicación CITT administrada por el
Árbitro Operativo.
• Verificar que su laboratorio realice un plan de trabajo así como validar los
resultados de las pruebas con sus bines / templates y su registro en la
aplicación CITT.
• Verificar que el LACPI a través de su Camara de compensación aplique las

devoluciones a sus tarjetas de las pruebas realizadas en un plazo no mayor a 2
días hábiles posteriores al posteo de las mismas, para lo cual el emisor cuenta
con 20 días naturales para realizar su reclamación mediante correo electrónico
a través de su LACPI, de lo contrario asume los costos derivados del proceso.
• Los Insumos deben ser entregados con las siguientes características:
• Una tarjeta de cada bin, template, proveedor que opere en el Intercambio

Nacional.
• Adicionalmente debe entregar una tarjeta, cuando exista un cambio en el

template, lote (solo si cambió el proveedor del chip o tarjeta) o todo lo que
Capítulo XVIII

implique un cambio en la aplicación del chip, así como para un nuevo Bin
con Chip y/o banda magnética.
• Para cada solicitud de verificación de un bin nuevo, invariablemente debe

haber cumplido el ciclo de alta en la aplicación bin manager.
• Las tarjetas para las pruebas deben generarse bajo las siguientes
características:
o La Institución debe de generar en el nombre del tarjetahabiente la

nomenclatura y en el caso de que la tarjeta no sea nominativa colocar
una etiqueta adherible de acuerdo a los ejemplos detallados a
continuación:
Nombre en Tarjeta
Plataforma
Versión Template (Solo en Sistema Operativo
(Solo en Chip) Producto Chip) (Solo en Chip) Proveedor
v 9.9 TDC VSDC Java GD = G&D
v 1.6 TDD M / Chip Advantis Infineon GE = Gemalto
v 1.0 TDR Local Advantis ST OB =Oberthur
v 1.0 TDM CPA Multos
Ejemplos de personalización de plásticos:
v9.9 TDC VSDC Java GD

v1.6 TDD M/C Advan Inf GE
v1.0 TDR Loc Advan ST OB
v1.0 TDM CPA Multos
• Las tarjetas entregadas al responsable del Laboratorio, deben ser productivas,

estar activas, tener una vigencia de acuerdo a las políticas de cada Emisor y
no contar con alguna marca interna de fraudes, sin límite de transacciones
diarias.
• El monto disponible de cada tarjeta debe ser de $300.00 (trescientos pesos

00/100 m.n.) para la realización de pruebas. Cualquier excedente al monto
señalado en el párrafo anterior es responsabilidad del emisor.
• Para el caso de tarjetas de chip deben tener cargadas llaves de EMV

productivas.
• De acuerdo a los periodos de corte y de pago de las tarjetas y a los abonos en

los tiempos establecidos las cuentas no deben generar intereses ya que la
camara de compensación realizo en tiempo y forma la devolución, si en algún
momento se genera la Institución debe quebrantarlo.
• Las tarjetas que se entregan al laboratorio deben ser generadas para el uso
exclusivo para las pruebas de Interoperabilidad, no deben ser:
Capítulo XVIII

o Tarjetas blancas y/o con la leyenda tarjeta de prueba.
o Tarjetas adicionales.
o Utilizadas previamente para alguna otra prueba
• Estarán resguardadas por el tiempo de vigencia de la tarjeta por el LACPI.
• Las tarjetas deben ser enviadas directamente al responsable del laboratorio.
• Las instituciones que incumplan con alguna de las características antes

mencionadas serán notificados por el responsable del laboratorio con un plazo
máximo de 3 días hábiles posteriores a la recepción y las tarjetas serán
devueltas para su reemplazo.
4. Procedimiento Operativo para verificar un BIN/Template o Terminal Punto de

Venta:
4.1.- Verificación de Terminal Punto de Venta y Tarjetas:
Los adquirentes deben proporcionar a su LACPI la TPV (marca, modelo y aplicación)

a verificar, para ejecutar las pruebas Anexo 33 Matriz de Pruebas del Manual
Operativo del Contrato de Aceptación de Tarjetas.
4.1.1.- Primera Etapa Anexo 33 Matriz de Pruebas del Manual Operativo del
Contrato de Aceptación de Tarjetas. para TPV´s y Tarjetas nuevos en
Receptores de pago:
Cada LACPI es responsable de capturar la información de verificación para

Tarjetas y Dispositivos de sus Instituciones, en la aplicación CITT
administrada por el arbitro operativo
Cuando se trate de la verificación de una TPV, sólo el LACPI adquirente

ejecuta lo establecido en el Anexo 33 Matriz de Pruebas del Manual
Tratándose de la verificación de un BIN/Template, todos los LACPI deben

ejecutar lo establecido en el Anexo 33 Matriz de Pruebas del Manual
Cuando los resultados de la matriz de pruebas son NO SATISFACTORIOS,

se continúa su ejecución y una vez finalizada, se inicia el proceso de pruebas
con herramientas de diagnóstico de acuerdo a lo establecido en el punto
4.1.3.
4.1.2.- Segunda Etapa de Validación (LOG´s y archivo de intercambio) para

para TPV’s y Tarjetas en Receptores de pago:
Capítulo XVIII

Se realiza validación de acuerdo a lo señalado en el punto 6 del presente
Capítulo.
En caso de que uno o más valores no cumplan con las especificaciones

descritas en el punto 6 de este Capítulo, se considera como prueba no
exitosa, en el caso del inciso a) se inicia el proceso de pruebas con
herramientas de diagnóstico, en el caso del inciso b) se da de alta una
incidencia de acuerdo a lo establecido en el punto 4.1.3 Incidencias para
TPV’s y Tarjetas en Receptores de pago.
4.1.3.- Incidencias para TPV’s y Tarjetas en Receptores de pago.
VERIFICACIÓN DE TARJETAS
Si el resultado de la validación con herramientas de diagnóstico determina
que la falla es responsabilidad de la tarjeta en proceso de Verificación el
LACPI que detecta la falla entrega dictamen a la institución propietaria del
BIN/Template en un plazo no mayor a 3 días hábiles especificando la falla a
corregir para poder iniciar nuevamente el proceso de Verificación, en caso
contrario se inicia incidencia en la aplicación CITT administrada por el árbitro
operativo, con el propósito de corregir la falla detectada en el dispositivo, de
acuerdo a lo señalado en el punto 5.1 y continua el proceso de Verificación
de la tarjeta.
VERIFICACIÓN DE TPV’s
que la falla es responsabilidad de la TPV en proceso de Verificación, el
LACPI Adquirente entrega dictamen a la institución propietaria dela TPV en
un plazo no mayor a 3 días hábiles especificando la falla a corregir para
poder iniciar nuevamente el proceso de Verificación, en caso contrario se
inicia incidencia en la aplicación CITT administrada por el arbitro operativo ,
con el propósito de corregir la falla detectada en la tarjeta, de acuerdo a lo
señalado en el punto 5.2 y continua el proceso de Verificación de la TPV.
4.2.- Verificación de TPV’s y Tarjetas en Receptores de pago con Caja

Registradora (ECR) o Interredes
4.2.1.- Primera Etapa Anexo 33 Matriz de Pruebas del Manual Operativo del
Contrato de Aceptación de Tarjetas para TPV’s y Tarjetas en
Receptores de pago con Caja Registradora (ECR) o Interredes
Los LACPI a través de sus Adquirentes deben establecer las fechas para la
generación de las pruebas en producción de la TPV, versión o aplicativo.
Una vez que el adquirente confirma el calendario, el LACPI Adquirente tiene

que dar de alta en la aplicación CITT administrada por el árbitro operativo ,
la TPV que se va a validar.
Capítulo XVIII

Cuando el LACPI Adquirente cuenta en sus instalaciones con la TPV
productiva realiza las pruebas en su laboratorio, en caso contrario asistirá a
las instalaciones del receptor de pago en la fecha y horario acordado por el
Adquirente con su receptor de pago. El Adquirente debe definir la afiliación
con la que se realiza la verificación y notificar a su LACPI al entregar el
calendario de pruebas.
Cuando los resultados de la matriz de pruebas son NO SATISFACTORIOS,

se continúa su ejecución y una vez finalizada, se inicia el proceso de
pruebas con herramientas de diagnóstico de acuerdo a lo establecido en el
punto 4.2.3 Incidencias en TPV’s y Tarjetas en Receptores de pago con
Caja Registradora (ECR) o Interredes.
Cuando se trate de una verificación de un BIN/Template, los LACPI

Emisores deben ejecutar el Anexo 33 Matriz de Pruebas del Manual
Operativo del Contrato de Aceptación de Tarjetas con los receptores de
pago con ECR e Interredes de los cuales también son LACPI Adquirente.
Cuando los resultados de la compra hecha por el Emisor son NO

SATISFACTORIOS, el LACPI Emisor inicia el proceso de pruebas con
herramientas de diagnóstico y aplica lo establecido en el punto 4.2.3 de este
Capítulo.
4.2.2.- Segunda Etapa de Validación (LOG´s y archivo de intercambio batch

entre camaras de compensación) para TPV’s y Tarjetas en Receptores
de pago con Caja Registradora (ECR) o Interredes
El LACPI realiza validación de acuerdo a lo señalado en el punto 6 del

presente Capítulo.
En caso de que algún valor no cumpla con las especificaciones descritas en

el punto 6 de este Capítulo, se considerará como prueba NO
SATISFACTORIA, en el caso del inciso a) se inicia el proceso de pruebas
con herramientas de diagnóstico, en el caso del inciso b) se da de alta una
incidencia de acuerdo a lo establecido en el punto 4.2.3 Incidencias en TPV’s
y Tarjetas en Receptores de pago con Caja Registradora (ECR) o Interredes
4.2.3.- Incidencias en TPV’s y Tarjetas en Receptores de pago con Caja

Registradora (ECR) o Interredes
VERIFICACIÓN DE TARJETAS
que la falla es responsabilidad de la tarjeta en proceso de Verificación el
LACPI que detecta la falla entrega dictamen a la institución propietaria del
BIN/Template en un plazo no mayor a 5 días hábiles especificando la falla a
corregir para poder iniciar nuevamente el proceso de Verificación, en caso
contrario se inicia incidencia en la aplicación CITT administrada por el árbitro
Capítulo XVIII

operativo , con el propósito de corregir la falla detectada en la TPV, de
acuerdo a lo señalado en el punto 5.1 y continua el proceso de Verificación
de la tarjeta.
VERIFICACIÓN DE TPV
que la falla es responsabilidad de la TPV en proceso de Verificación, el
LACPI Adquirente entrega dictamen a la institución propietaria de la TPV en
un plazo no mayor a 5 días hábiles especificando la falla a corregir para
poder iniciar nuevamente el proceso de Verificación, en caso contrario se
inicia incidencia en la aplicación CITT administrada por el árbitro, con el
propósito de corregir la falla detectada en la tarjeta, de acuerdo a lo
señalado en el punto 5.2 y continua el proceso de Verificación de la TPV.
5. Registro de Incidencias
Cuando se detecte algún problema de interoperabilidad entre las tarjetas y las

TPV’s, dará inicio el proceso de incidencias mediante la aplicación CITT
administrada por el Árbitro Operativo, de acuerdo a lo siguiente:
5.1 Emisor
5.1.1 El LACPI Emisor o el emisor debe ingresar al módulo de incidencias de la

aplicación CITT administrada por el Árbitro Operativo, debiendo cumplir con lo
siguiente:
§ Que la tarjeta estaba vigente, activa y con fondos suficientes el día de la

transacción que presentó la incidencia.
§ Adicionalmente si se cuenta con un registro de la transacción en el log
Emisor, asegurarse que existe un problema de interoperabilidad y que no
se trata de casos aislados.
Si el BIN y Template de la tarjeta no cuenta con registro de verificación, la

aplicación no debe permitir iniciar la incidencia, por lo cual el Emisor debe
contactar a su LACPI para determinar las acciones a seguir.
Si la solicitud de Incidencia queda registrada, el LACPI Emisor es responsable

de validar:
• Que las llaves de EMV configuradas en la tarjeta estén vigentes.

• Que corresponda a una falla de interoperabilidad.
Capítulo XVIII

5.1.2 Una vez completada la lista de validación procede a la captura en la
aplicación CITT administrada por el árbitro , con la siguiente información:
§ Institución que reporta.

§ Personal facultado.
§ Número de cuenta.
§ Selección de Template asociado.
§ Fecha de incidencia.
§ Número de afiliación.
§ Descripción de la incidencia.
5.1.3 La aplicación CITT administrada por el Árbitro Operativo notifica la apertura

de la incidencia a los responsables señalados en el Anexo 36 del manual
operativo del Contrato de Aceptación de Tarjetas (Responsables del Proceso
LACPI), el responsable de atender la incidencia es el LACPI Adquirente de la
afiliación.
5.1.4 El LACPI Emisor valida que la TPV esté verificado o se encuentre en proceso
de verificación, en caso contrario el Adquirente se hace acreedor al inciso ”b”
de la penalización 32.
5.1.5 Cuando la TPV cuente con verificación de interoperabilidad o se trate de una

TPV en campo en proceso de verificación, el LACPI Adquirente debe utilizar
las herramientas de diagnóstico para determinar el origen de la incidencia, de
acuerdo a lo reportado por el Emisor y cuenta con un plazo máximo de 3 días
hábiles para entregar el dictamen a las Instituciones participantes en la
incidencia.
El LACPI de acuerdo al resultado de las herramientas de diagnóstico, notifica

al responsable (Emisor o Adquirente) para que presente en un plazo máximo
de 10 días hábiles un plan de trabajo que corrija el problema; en caso de no
entregar plan de trabajo en el plazo establecido se hace acreedor al inciso
“a” de la penalización 32.
Para el caso de las ECR/Interredes el plazo para la entrega del plan de

trabajo es de 20 días hábiles, en caso de no entregar plan de trabajo en el
plazo establecido se hace acreedor al inciso “a” de la penalización 32.
5.2 Adquirente
5.2.1 El LACPI Adquirente o El adquirente debe ingresar al módulo de incidencias

de la aplicación CITT, confirmando la siguiente lista de validación:
§ Que la TPV, aplicación y versión estén verificados.

§ Que las llaves de EMV configuradas en la TPV estén vigentes.
Adicionalmente cuando cuente con registro de la transacción en el log

adquirente, asegurarse que existe un problema de interoperabilidad.
Capítulo XVIII

5.2.2 Una vez completada la lista de validación procede a la captura de la
incidencia en la aplicación CITT con la siguiente información:
§ Institución que reporta.

§ Personal facultado.
§ Bin o número de cuenta
§ TPV, versión y aplicación.
§ Fecha de incidencia.
§ Numero de afiliación.
§ Descripción de la incidencia.
5.2.3 La aplicación CITT(Control de Inventarios de Tarjeta y Terminales) notifica la

apertura de la incidencia a los responsables señalados en el anexo 36
(Responsables del Proceso LACPI) del manual operativo del Contrato de
Aceptación de Tarjetas, el responsable de atender la incidencia es el LACPI
Adquirente de la afiliación.
5.2.4 El LACPI adquirente valida que el BIN este verificado, en caso contrario se
rechaza la incidencia del Emisor.
5.2.5 TPV
Cuando el BIN/Template cuente con verificación de interoperabilidad, el
LACPI Adquirente debe utilizar las herramientas de diagnóstico para emitir
un reporte detallado de la causa de la Incidencia en un plazo no mayor a 3
días hábiles y registrar en la aplicación CITT el resultado de su diagnóstico.

al responsable (Emisor o Adquirente) por los medios que tengan
establecidos, en el caso de que la responsabilidad sea del adquirente debe
presentar en un plazo máximo de 10 días hábiles un plan de trabajo que
corrija el problema y el LACPI debe registrar el plan de trabajo en la
aplicación CITT máximo un día hábil posterior a la recepción del mismo.
La información que debe registrarse en el plan de trabajo es la siguiente:
Fecha de solución
Número de TPV’s afectados o porcentaje del total
Fechas de Implementación inicio y término (roll out)
Descripción de la falla encontrada
Descripción de la solución
Cuando al 8º día hábil del plazo para la presentación del plan de trabajo no
exista registro del mismo, la aplicación envía una alerta a los LACPI e
Institución responsable de acuerdo al Anexo 36 (Responsables del Proceso
LACPI), para notificar que el plazo esta por vencer. Si al día 11 hábil no
existe registro de plan de trabajo, la Institución responsable se hace
acreedora al inciso “b” de la penalización 32 y cuenta nuevamente con 10
días hábiles para presentar su plan de trabajo.
Capítulo XVIII

Si el incumplimiento continúa, la Institución responsable se hace acreedora al
inciso “c” de la penalización 32 y se notifica al gobierno corporativo para que
decidan las acciones a seguir.
5.2.6 ECR/INTERREDES
Cuando el BIN/Template cuente con verificación de interoperabilidad, el LACPI
Adquirente debe utilizar las herramientas de diagnóstico o solicitar al
Adquirente le proporcione un reporte detallado de la causa de la Incidencia
en un plazo no mayor a 10 días hábiles y registrar en la aplicación CITT el
resultado de su diagnóstico.

al responsable (Emisor o Adquirente) por los medios que tengan
establecidos, en el caso de que la responsabilidad sea del adquirente debe
presentar en un plazo máximo de 20 días hábiles un plan de trabajo que
corrija el problema y el LACPI debe registrar el plan de trabajo en la
aplicación CITT máximo un día hábil posterior a la recepción del mismo.
La información que debe registrarse en el plan de trabajo es la siguiente:
Fecha de solución
Número de TPV’s afectados o porcentaje del total
Fechas de Implementación inicio y término (roll out)
Descripción de la falla encontrada
Descripción de la solución
Cuando al 15º día hábil del plazo para la presentación del plan de trabajo no
exista registro del mismo, la aplicación envía una alerta a los LACPI e
Institución responsable de acuerdo al Anexo 36 del manual operativo
(Responsables del Proceso LACPI), para notificar que el plazo esta por
vencer. Si al día 21 hábil no existe registro de plan de trabajo en la aplicacion
CITT, la Institución responsable se hace acreedora al inciso “b” de la
penalización 32 y cuenta nuevamente con 20 días hábiles para presentar su
plan de trabajo.
Si el incumplimiento continúa, la Institución responsable se hace acreedora al

inciso “c” de la penalización 32 y se notifica al gobierno corporativo para que
decidan las acciones a seguir.
• Acciones a tomar una vez concluído el plazo establecido en el plan de trabajo

• Solucionó la Incidencia
De común acuerdo las partes llevarán a cabo un proceso de

validación para certificar que la incidencia ha sido corregida.
Roll Out
Los plazos para implementar la solución deben quedar establecidos
en el plan de trabajo y en caso de que la Institución afectada no
Capítulo XVIII

esté de acuerdo con las fechas propuestas, debe presentar su
inconformidad ante el gobierno corporativo .
Si un Adquirente requiere ampliación del plazo establecido en el

plan de trabajo, debe obtener autorización del Comité de Tarjetas
previo al vencimiento del plazo.
• Continúa la misma Incidencia posterior al vencimiento del plan de

trabajo
Se aplica el inciso correspondiente de la penalización 32 y cuenta

con 20 días hábiles para solucionar la incidencia, en caso contrario
se aplica el siguiente inciso de la penalización 32 que le
corresponda, en caso de no existir solución se notifica al Comité de
Tarjetas para que decidan las acciones a seguir.
5.3 Notificación por Penalización
El LACPI registra a través de la aplicación CITT los dictámenes de las incidencias

para que el Árbitro operativo notifique a las Instituciones involucradas con copia a
los LACPI la penalización correspondiente a lo establecido en la penalización 32
del manual operativo.
6. SEGUNDA ETAPA DE VALIDACIÓN (LOG´S Y ARCHIVO DE INTERCAMBIO)
6.1 Se realiza la validación de las pruebas de acuerdo a la matriz, la evidencia

se exporta y se mantiene en formato electrónico durante 1 año.
Los adquirentes y emisores pueden realizar la solicitud mediante petición

vía mail generada por funcionarios facultados. Los valores y elementos a
verificar en el registro en línea o en el log de autorizaciones son los
siguientes:
• Pos Entry Mode con valores “05x”, “07x”

• Pos Entry Mode con valores banda “90”y “80”
• Terminal Capability con valores “3”, “5”, “8” ó “9”
• Flag Service Code con valor “A”
• Presencia e integridad de los siguientes elementos:
Nombre del elemento de dato Nombre del Tag Token Subcampo

CRYPTO-INFO-DATA 9F27 B2 2
TVR Resultado de la Verificación del Terminal (TVR) 95 B2 4
ARQC 9F26 B2 5
AMT-AUTH Cantidad Autorizada 9F02 B2 6
AMT-OTHER Otra Cantidad 9F03 B2 7
Capítulo XVIII

AIP Perfil de Intercambio de la Aplicación (AIP) 82 B2 8
ATC Contador de Transacciones de la Aplicación (ATC) 9F36 B2 9
TERM-CNTRY-CDE Código de País del Terminal 9F1A B2 10
TRAN-CRNCY-CDE Código de Moneda de la Transacción 5F2A B2 11
TRAN-DAT Fecha de la Transacción 9ª B2 12
TRAN-TYPE Tipo de Transacción 9C B2 13
UNPREDICT-NUM Número Aleatorio 9F37 B2 14
ISS-APPL-DATA 9F10 B2 16
PAN SEQ NUMBER (Condicional) 5F34 B4 5
CVM RESULTS Resultado de la validación del TH 9F34 B3 8
• Elemento de datos ARQC_VRFY (Token B4 Subcampo 8) con valores “0”, “2” y

“4”, para el caso de valores “1” , “3” se debe verificar con el adquirente esta
enviando estructura correcta o indicar al emisor si esta ejecutando su
validación adecuadamente.
6.2 Se realiza la validación de la matriz de pruebas contra el archivo de

intercambio (Anexo 4), en un máximo de 72 horas posteriores a la
ejecución de las pruebas, la evidencia se mantiene en formato electrónico
durante 1 año. Los adquirentes y emisores pueden realizar la solicitud de
las evidencias, mediante petición vía mail generada por los funcionarios
facultados. Los valores y elementos a verificar para el archivo de
intercambio son los siguientes
• Pos Entry Mode con valores “05x”, “07x”

• Terminal Capability con valores “3”, “5”, “8” ó “9”
• Flag Service Code con valor “A”
• Presencia e integridad de los siguientes elementos:
Nombre del elemento de dato Nombre del Tag Token Subcampo

CRYPTO-INFO-DATA 9F27 B2 2
TVR Resultado de la Verificación del Terminal (TVR) 95 B2 4
ARQC 9F26 B2 5
AMT-AUTH Cantidad Autorizada 9F02 B2 6
AMT-OTHER Otra Cantidad 9F03 B2 7
AIP Perfil de Intercambio de la Aplicación (AIP) 82 B2 8
ATC Contador de Transacciones de la Aplicación (ATC) 9F36 B2 9
TERM-CNTRY-CDE Código de País del Terminal 9F1A B2 10
TRAN-CRNCY-CDE Código de Moneda de la Transacción 5F2A B2 11
TRAN-DAT Fecha de la Transacción 9ª B2 12
TRAN-TYPE Tipo de Transacción 9C B2 13
UNPREDICT-NUM Número Aleatorio 9F37 B2 14
ISS-APPL-DATA 9F10 B2 16
PAN SEQ NUMBER (Condicional) 5F34 B4 5
CVM RESULTS Resultado de la validación del TH 9F34 B3 8
Capítulo XVIII

• Elemento de datos ARQC_VRFY (Token B4 Subcampo 8) con valores “0”, “2” y
“4”, para el caso de valores “1” , “3” se debe verificar con el adquirente esta
enviando estructura correcta o indicar al emisor si esta ejecutando su
validación adecuadamente.
• Se verifica que en el token C4 en el sub-campo 12 viajen los valores 1 o 2.
Cuando se trate de una aplicación nueva, el Laboratorio debe revisar que el

ARQC que se imprime en el voucher sea el mismo que viaje en el Log de
Autorización.
6.3 En caso de que los valores cumplan con las especificaciones

anteriormente descritas se considerará la prueba como exitosa y se
publica el resultado en la aplicación CITT (Control de Inventarios de
Tarjeta y Terminales) de acuerdo a los puntos 6.1 y 6.2
6.4 Al concluir la validación el LACPI debe enviar un reporte diario a su

Camara de compensación de las transacciones procesadas para generar
las devoluciones, máximo al segundo día hábil de acuerdo a la fecha de
su intercambio.
7. Fases de la Verificación
Cuando se trate de la verificación de un BIN/Template, la validación se efectúa

en dos fases:
Proceso de validación de tarjeta en TPV
Se ejecuta la matriz de pruebas del Anexo 33 en cada una de las TPV´s

instaladas en todos los LACPI, al concluir satisfactoriamente esta fase el
BIN/Template se considera verificado, se registra en la aplicación CITT
(Control de Inventarios de Tarjeta y Terminales).
Proceso de validación tarjeta en ECR e Interredes
Se ejecuta la matriz de pruebas del Anexo 33 o se realiza una compra

en producción según sea el caso, por lo menos en 4 de las Interredes
con mayor transaccionalidad, detalladas en la “Relación de Receptores
de pago ECR / Interredes”.
El resto de receptores de pago con Caja Registradora (ECR) e

Interredes, se validarán cuando exista una incidencia.
Cuando se trate de la verificación de una TPV, la validación se efectúa de

acuerdo a lo siguiente:
Capítulo XVIII

Proceso de validación de Dispositivo
Se ejecuta la matriz de pruebas del Anexo 33 con cada una de las

tarjetas con que cuenta el LACPI, al concluir satisfactoriamente esta
fase la TPV se considera verificado, se registra en la aplicación CITT
(Control de Inventarios de Tarjeta y Terminales) y puede ser liberado a
producción.
Si en el proceso de autorización del Emisor la tarjeta solicita el NIP al

dispositivo, el LACPI debe verificar que los valores sean correctos.
8. PENAS CONVENCIONALES POR INCUMPLIMIENTO
8.1 Incumplimiento de Presentación de Plan de Trabajo
Adquirente:
Un dispositivo o versión de aplicación vigente en el mercado presentó problemas
de interoperabilidad o no entrego aplicación para su certificación, se venció el
plazo de 10 días hábiles establecido en este Capítulo y el Adquirente no presentó
alguno de los siguientes documentos:
§ Plan de Trabajo para la Corrección (incluyendo el número de TPV’s que

cuentan con esa versión/aplicación), solo a su LACPI adquirente.
§ Respuesta de Incidencia Resuelta
§ Plan de trabajo de entrega de aplicaciones, donde la entrega no debe ser

mayor a 30 días hábiles.
Se hace acreedor a lo señalado en el punto b) de la penalización 32 del Capítulo

V (Penas Convencionales por Incumplimiento) y cuenta con 10 días hábiles
adicionales para entregar el documento correspondiente a su plan de trabajo, en
caso de vencerse nuevamente la fecha compromiso, se notifica al gobierno
corporativo para evaluar la aplicación del siguiente nivel (c, d, e o f) de la
penalización 32 del Capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento).
8.2 Incumplimiento al Plazo de Corrección

Capítulo XVIII

Adquirente:
Se hace acreedor a lo señalado en el punto b) de la penalización 32 del Capítulo

V (Penas Convencionales por Incumplimiento) y cuenta con 10 días hábiles
adicionales para notificar la fecha de corrección de la incidencia, si el nuevo plazo
excede de 60 días naturales, debe contar con la aprobación del Gobierno
Corporativo.
En caso de vencerse nuevamente la fecha compromiso, se notifica al gobierno

corporativo para evaluar la aplicación del siguiente nivel (c, d, e o f) de la
8.3 Incumplimiento a la Verificación
Adquirente:
Un dispositivo o versión de aplicación, fueron liberadas al mercado sin cumplir con

la Verificación LACPI.
Un Adquirente no cumplió con la entrega de sus TPV’s o versiones de

aplicaciones en TPV´s (Anexo 34), para su verificación en LACPI a la entrada en
vigor de la presente normativa.
El Adquirente se hace acreedor a lo señalado en el punto c) de la penalización 32

del Capítulo V (Penas Convencionales por Incumplimiento) y cuenta con 10 días
hábiles para presentar su TPV o versión de aplicación a verificación con su
LACPI, en caso de vencerse nuevamente la fecha compromiso, se notifica al
gobierno corporativo para evaluar la aplicación del siguiente nivel (d, e o f) de la
9. PROCESO DE VALIDACIÓN DE LACPI PARA UNA TRANSACCIÓN DE ARQC

INVÁLIDA
Cuando exista una transacción con valores de calificación en el ARQC “1”, “3”
(Valores del ARQC inválidos) de acuerdo a lo señalado en el punto 2 del capítulo
XV de este manual operativo y esta requiera ser presentada al proceso de
controversias los emisores o adquirentes deben enviar el log certificado y solicitar
al LACPI el análisis de la transacción para que este determine la integridad de los
valores y tener evidencia o no de poder presentar el contracargo al adquirente.
El laboratorio cuenta con máximo 5 días hábiles con un tope de 50 casos para
realizar el análisis, dentro de su proceso el laboratorio integrará lo siguiente:
Capítulo XVIII

• Confirmación de validación LACPI del dispositivo y bin involucrados
• Análisis con el detalle de campos de acuerdo al documento de indicadores
aprobados entre los participantes de medios de disposición.
• Resumen del evento presentado
Para los casos en los que con los elementos disponibles no se pueda
determinar de quien es la responsabilidad el laboratorio solicitará evidencia en
sitio entre el dispositivo y bin involucrados.
Una vez emitido el análisis sobre la integridad de los datos es responsabilidad de

la institución el determinar la generación del contracargo o representación con los
procesos normales adjuntando la documentación determinada por LACPI.
Capítulo XVIII

CAPITULO XIX
CARGOS PERIODICOS
Capítulo XIX

Cargo Periódico
Es una transacción con cargo a la cuenta de la tarjeta del tarjetahabiente que se
realiza en intervalos de tiempo acordados con el receptor de pagos, al amparo de
un contrato por concepto de servicios y/o productos.
Objetivo
Regular la operación de las transacciones locales de Cargos Periódicos en línea y
Batch de Tarjetas, así como la cancelación del cargo periódico a solicitud del
tarjetahabiente.
Lineamientos:
Aplicar los filtros en el proceso de autorización de acuerdo a esta Normativa para

Hard Decline y Soft Decline.
En el filtro se debe Integrar la validación de la Afiliación-Tarjeta y la agrupación de

afiliaciones relacionadas con el mismo Receptor de Pagos (Grupo Cadena), para
que el tarjetahabiente pueda solicitar a su Emisor la cancelación del cobro de
servicio de un número de contrato especifico con el código de respuesta 83
“Tarjetahabiente no acepta el cargo periódico del contrato indicado”.
Para dar cumplimiento a los lineamientos se debe considerar lo siguiente:
a. El Adquirente debe solicitar al receptor de pagos integrar el número de

contrato de hasta 20 posiciones alfanumérico justificado a la izquierda con
espacios a la derecha, en caso de no contener todas las posiciones.
b. El Adquirente debe incluir el campo contrato para ser enviado en el token R4
del mensaje de autorización del campo 63, como se detalla en el documento
de especificación técnica de indicadores en línea.
c. Las Cámaras de Compensación deben integrar el campo (contrato) en el
mensaje de la autorización.
d. El Emisor debe manejar un Script en su Centro Telefónico para diferenciar en
la llamada si la cancelación de cargos recurrentes es por tarjeta, afiliación
“código de respuesta 84” o es por un contrato especifico número de tarjeta,
afiliación, contrato “código de respuesta 83”.
e. Para que el Emisor pueda bloquear por código de respuesta 83 se requiere
que el número de contrato viaje en la mensajería.
f. En la mensajería de autorización en el campo 63 se debe integrar el número
de contrato y registrarlo en el log de autorizaciones.
g. El Emisor debe estar preparado para poder rechazar con el código de
respuesta correspondiente cuando el Cliente solicite una cancelación.
h. Las Cámaras de Compensación deben desarrollar los filtros Adquirentes
solicitados, si algún Emisor requiere algún filtro lo debe solicitar directamente
con su Cámara de Compensación.
Capítulo XIX

Premisas
Dando cumplimiento a la Ley Federal de Protección de datos personales, las

Instituciones no deben solicitar al Receptor de Pagos bajo ninguna circunstancia,
documentación personal de su cliente, para cualquier proceso operativo tales como
copias de tarjetas, credencial de elector, pasaporte, cartilla, tarjetas, etc., y cumplir
con las reglas de RSIM o PCI.
El Emisor es responsable de dar de alta los Bines (Anexo 1 Relación de Bines

Sujetos al Intercambio local de acuerdo a lo establecido en el Capítulo I, punto 1.2
del Manual Operativo del CATB) que participan para ésta operativa.
Los Adquirentes a través de su Cámara de Compensación son responsables del

control y manejo de los filtros mencionados en Reglas Operativas puntos 1, 2, 3 y 4
de este Capítulo, en caso de Incumplimiento, en el número de intentos, intervalos
establecidos o Bines participantes.
Los Adquirentes deben dar de alta sus Receptores de Pagos con operativa de
cargos periódicos en el giro que les corresponde de acuerdo a su actividad según el
Capítulo XII del CATB.
Reglas Operativas
Las Instituciones se obligan a respetar las siguientes reglas que deben estar
parametrizadas en las Cámara de Compensación Adquirentes:
1. Bines Autorizados: Las Cámaras de Compensación Adquirentes solo pueden

enviar solicitud de autorización de Cargos Periódicos al Emisor, de
transacciones cuyo BIN este dado de alta para esta operativa de acuerdo a lo
establecido en el Capítulo I de Reglas Generales del manual operativo, punto
1.2 del presente contrato y Anexo 1 (Relación de Prefijos sujetos al
Intercambio Local) del CATB.
El BIN de la tarjeta debe ser validado por las Cámaras de Compensación para
verificar que está inscrito en el Anexo 1 Relación de Prefijos sujetos al
Intercambio Local del CATB para funcionar en esta operativa.
2. Bloqueo Hard Decline: El Adquirente no debe volver a enviar una solicitud de

autorización al Emisor de un número de tarjeta ya identificada con un bloqueo
de este tipo, para estas tarjetas, el Adquirente se obliga a mantener los
números de tarjeta registrados en un archivo en su Cámara de Compensación
durante 180 días naturales, a partir del primer rechazo de autorización del
Emisor / Cámara de Compensación Emisora.
Capítulo XIX

a. La Cámara de Compensación Adquirente genera un proceso de
depuración en el archivo de Hard Decline al día hábil siguiente a los
180 días naturales después de su fecha de ingreso, tiempo máximo
para que el Adquirente solicite al receptor de pagos elimine el registro
de su base de cobro; de lo contrario el Adquirente se hace acreedor a
la penalización 32 del Cápitulo V (Penas Convencionales por
Incumplimiento) de acuerdo al número de incumplimiento:
• Primer y Segundo incumplimiento, se aplica el punto “A”.
• Tercer incumplimiento, se aplica el punto “B”.
• Cuarto incumplimiento, se aplica el punto “C” y se bloquea al
receptor de pagos.
b. El emisor es responsable de rechazar una transacción cuando el
Cliente haya solicitado el bloqueo del cargo periódico (83 o 84).
Para el código de respuesta 83 (número de contrato y número de tarjeta), en una

transacción con indicador Q2 valor 2, la Cámara de compensación Adquirente debe
revisar:
o El BIN participa en Cargos Periódicos

o El número de tarjeta, afiliación, contrato no se encuentran en el filtro
de Hard Decline.
o Que la tarjeta, afiliación, contrato con la que se presenta la
transacción no forma parte del mismo grupo cadena del cual el
tarjetahabiente solicito el bloqueo.
Para el código de respuesta 84 (número de tarjeta, afiliación y validación por grupo

cadena), en una transacción con indicador Q2 valor 2, la Cámara de compensación
Adquirente debe revisar:
o El BIN participa en Cargos Periódicos

o El número de tarjeta, afiliación no se encuentran en el filtro de Hard
Decline.
o Que la tarjeta, afiliación con la que se presenta la transacción no
forma parte del mismo grupo/cadena del cual el tarjetahabiente solicito
el bloqueo.
El Emisor es responsable de cualquier cambio de estatus en la tarjeta o el envío de

un código de respuesta.
El Adquirente debe capacitar a su Receptor de Pagos para que no envíe solicitudes

de autorización de Cargos Periódicos incluidas en el proceso de Hard Decline.
Capítulo XIX

Las Cámaras de Compensación Adquirentes deben almacenar en forma diaria y
generar el reporte mensual a sus Instituciones de las transacciones de Hard
Decline, mismo que debe contener No. de Afiliación, Nombre del Comercio, No. de
Tarjeta, No. de Contrato (Cuando aplique) de acuerdo al Código de Respuesta,
Fecha de la Transacción e Importe para que el Adquirente tenga un soporte para
revisarlo con su Receptor de pagos. (Flujo 1)
Cuadro 1
Hard Decline Códigos de Respuesta,
Transacción rechazada por el Emisor con los códigos:
Códigos ISO Códigos Base-24
04 Pick up (Recoger tarjetas)
909 Capture
07 Pick up card (Recoger tarjetas)
909 Capture
14 Invalid card Number (Número de tarjeta no valido)
058 Invalid Status
34 Suspected fraud (Sospecha de fraude)
909 Capture
35 Card acceptor contact acquirer, pick–up
909 Capture
36 Restricted card
902 NEG Capture Card
37 Card acceptor call acquirer security
909 Capture
41 Lost card
057 Lost or Stolen Card
43 Stolen card, pick-up
903 Stolen Card
56 No card record
206 CAF No Found
Q5 Delinquent
906 Delinquent
N7 (84) Tarjetahabiente no acepta ningún cargo 84 Tarjetahabiente no acepta ningún cargo periódico
periódico de este comercio. de este comercio.
83 Tarjetahabiente no acepta el cargo periódico del 60 Tarjetahabiente no acepta el cargo periódico del
contrato indicado. contrato indicado.
3. Bloqueo Soft Decline (A): La Cámara de compensación Adquirente no debe

volver a enviar una solicitud de autorización al Emisor de un número de tarjeta /
afiliación ya identificada con un bloqueo de este tipo durante 30 días naturales.
(Cuadro 2 Soft Decline (A) Códigos de Respuesta)
Cuando el estatus de la tarjeta o tarjetas tiene un bloqueo de Soft Decline (A), el

Adquirente se obliga a mantenerla en un archivo en su Cámara de Compensación
durante 30 días naturales, a partir del primer rechazo del Emisor con el fin de no
volver a solicitar autorización para este número de tarjeta y este se depura
automáticamente a los 30 días de su fecha de ingreso. (Flujo 4)
Capítulo XIX

Cuadro 2
Soft Decline (A) Códigos de Respuesta,
15 No such issuer 070 No IDF
45 Reserved for ISO use N/D
80 Approved national negative file hit OK 008 Approved National Negative
82 Private - reversal and adjustment (no security 054 No Security Module
module accounts)
87 Statement information not available 064 Bad Track Data
94 Duplicate transmisión 078 Duplicate Transaction
N0 Reserved for private use 074 Unable to Authorize
R1 Approved administrative request-out of window 953 Approved Administrative request out of window
T5 CAF STATUS=0 OR 9 089 CAF Status = 0 or 9
4. Bloqueo Soft Decline (B): Cuando la Cámara de Compensación Adquirente

reciba un rechazo a su solicitud de Autorización con estos códigos de respuesta,
debe cumplir las siguientes reglas para los subsecuentes intentos de autorización
con la misma afiliación y tarjeta (Cuadro 3 Soft Decline (B) Códigos de
respuesta):
• En el día: El Receptor de pagos a través de su Adquirente no debe enviar la

solicitud de Autorización más de una vez.
• En el mes: El Recpetor de pagos a través de su Adquirente no debe enviar

la solicitud de autorización más de 8 veces (Incluyendo el primer rechazo), en
intervalos no menores a 48 horas. (Flujo 5)
Cuadro 3
Soft Decline (B) Códigos de Respuesta,
Extracto del Documento Técnico de Indicadores
01 Refer to card issuer 088 Pleace Call
51 Not sufficient funds 076 Low Founds
02 Refer to card issuer’s 101 Issue Call
03 Invalid merchant 150 Merchant No File
13 Invalid amount 205 Invalid amount
Capítulo XIX

78 Contact card issuer 005 Approved Blind
61 Exceeds withdrawal amount limit 095 Amount over maximun
65 Exceeds withdrawal frequency limit 082 Number of times used
06 Error 100 Unable to Process
30 Format error 069 Bad Message Edit
12 Invalid transaction 055 Invalid transaction
N8 Over floor limit 086 Over Floor Limit
P1 Over daily limit 107 Over Daily Limit
T4 Amount over máximum 106 Amount Over Maximum
57 Transaction not permitted 056 No support
05 Do not honor 050 Decline
52 No checking account N/D
O8 Bad PBF 099 Bad PBF
5. Cancelación del Servicio de Cargos Periódicos
• Cuando en el proceso de solicitud de autorización un Emisor responde con el

código de respuesta “N7”” (Base 24) ó 84 (ISO)), el Adquirente se obliga con
su Receptor de pagos a ya no enviar cargos periódicos posteriores, ya que el
Tarjetahabiente solicitó a su Emisor la cancelación de todo cargo periódico
con ese Receptor de pagos a su número de tarjeta (Flujo 6 Cancelación de
Cargos Periódicos).
• Cuando en el proceso de solicitud de autorización un Emisor responde con el

código de respuesta “N6 (83)” (Base 24) ó “60 (83)” (ISO), el tarjetahabiente
solicitó a su Emisor cancelar sólo un número de contrato a su número de
tarjeta, por lo cual, el Adquirente se obliga con su Receptor de Pagos a ya no
enviar cargos periódicos posteriores, a ese número de contrato. (Flujo 6
Cancelación por Número de Contrato de Cargos Periódicos).
6. Reactivación de Cargos Periódicos o Cambio de código de respuesta 83

al 84 o viceversa o en algún otro a petición del emisor.
Código 83
a. Cuando el tarjetahabiente solicite la reactivación de su cargo periódico

debe de seguir los siguientes pasos.
• Notifica a su Institución Emisora, que desea reanudar el
servicio de cargos periódicos con el Comercio con el número de
contrato que desea reactivar
b. El Emisor debe desbloquear el servicio o solicitar a través del medio
establecido a su Cámara de Compensación emisora que lo realice.
Capítulo XIX

c. La Cámara de Compensación emisora debe solicitar a la Cámara de
Compensación adquirente su desbloqueo, en un periodo no mayor a 8
días hábiles. (Flujo 8)
d. La Cámara de Compensación adquirente debe notificar a su
adquirente para que este le indique a su comercio que puede enviar
nuevamente cargos periódicos a ese contrato.
Código 84
a. Cuando el tarjetahabiente solicite la reactivación de su cargo periódico

debe seguir los siguientes pasos.
• Notifica a su Institución Emisora, que desea reanudar el
servicio de cargos periódicos con el Comercio
• Esperar 10 días hábiles para ir con el Comercio y firmar un
nuevo contrato de Cargos periódicos.
b. El Emisor debe desbloquear el servicio en su autorizador o solicitar a
través del medio establecido con su Cámara de Compensación
contratada que lo efectué, y que ésta solicite el desbloqueo con el
procedimiento que establezcan de la cuenta a la Cámara de
Compensación adquirente que administra la base con los rechazos del
emisor, para está operativa .
c. La Cámara de Compensación adquirente debe desbloquearla en la
base construida para está operativa, en un periodo no mayor a 8 días
hábiles. (Flujo 7)
Petición del emisor
a. Cuando el emisor solicite la reactivación de un cargo periódico debe

de seguir los siguientes pasos.
• El Emisor debe desbloquear el servicio en su autorizador o

solicitar a través del medio establecido con su Cámara de
Compensación contratada que lo efectué, y que ésta solicite el
desbloqueo con el procedimiento que establezcan de la cuenta
a la Cámara de Compensación adquirente que administra la
base con los rechazos del emisor, para está operativa .
• La Cámara de Compensación adquirente debe desbloquearla
en la base construida para está operativa, en un periodo no
mayor a 8 días hábiles. (Flujo 5)
• La Cámara de Compensación adquirente debe notificar a su
adquirente para que este le indique a su comercio que puede
enviar nuevamente cargos periódicos a ese contrato.
7.- Incumplimiento por exceso de envío de transacciones
Capítulo XIX

Las Cámara de Compensación deben generarle a sus Instituciones un reporte
mensual de las transacciones de Hard Decline y Soft Decline que exceden los
parámetros permitidos que contenga No. de Afiliación, Nombre del Comercio, No.
de tarjeta, No. de Contrato de acuerdo al código, Código de Respuesta, Fecha de la
Transacción y Monto.
El detalle de la información y cobro de las autorizaciones excedidas de acuerdo al

capítulo IV Costo de servicio inciso C) por solicitud de autorización debe ser
entregada a la contraparte, y en su caso para reclamo de aquellas operaciones que
no esté de acuerdo (entregando su detalle del por que no esta de acuerdo). El
medio de cobro debe ser por cobro misceláneo, con el código “104- Rechazo de
Autorizaciones por Cargos periódicos”, solicitadas fuera de rango de todos los
comercios afiliados a dicho Adquirente.
El detalle de la información y solicitud de cobro de las autorizaciones excedidas del

mes inmediato anterior debe solicitarse máximo al 10º día hábil del siguiente mes,
cuando aplique.
Una vez que se genere el primer rechazo por Soft Decline A, iniciara un contador
de 30 días naturales para ese Número de Tarjeta-Afiliación, y en caso de que el
comercio envíe una transacción fuera de los rangos de tiempo estipulados, el
Adquirente devolverá el costo de servicio al Emisor.
El Costo de Servicio establecido en el Punto “C” del Capítulo IV Costos de

Servicios se debe de regresar cuando el Adquirente exceda los parámetros
establecido en esta normativa.
En el caso de que se exceda las solicitudes de autorización de acuerdo a esta

normativa, el Emisor cuando aplique, puede ejercer el cobro de las solicitudes de
autorización ya pagadas fuera de parámetros de forma manual o automática dentro
de los 5 primeros días hábiles de cada mes, vía misceláneo “104 Rechazo de
Autorizaciones por Cargos Periódicos”.
Si el Comercio envía un cargo periódico con un medio de acceso diferente y se

comprueba que es cargo periódico se envía un Contracargo 41 opción I de acuerdo
al (Flujo 10).
8.- Extracto del Documento Técnico de Indicadores

Capítulo XIX

Si el Emisor autoriza, asume la responsabilidad de la transacción siempre y cuando
el Adquirente envíe de manera correcta los indicadores en línea.
En las transacciones de Cargo periódico, el Emisor no debe validar la fecha de

vencimiento de la tarjeta, ni el CVV2/CVC2, al momento de autorizar una
transacción.
Para las transacciones de cargo periódico No aplica el Stand in.
En el proceso Batch todas las transacciones de Cargos periódicos deben

identificarse con en el Anexo 4 “Archivo de Intercambio” Lay Out de 350 posiciones
con el medio de acceso valor 02 en el campo 34, posiciones 169 – 170 del archivo
de intercambio.
Estos son los valores que el Adquirente debe enviar como obligatorios para esta
operativa.
Token Descripción Valores

Adquirente graba, Emisor lee
Token Q2 Indicador del medio de acceso que realiza la
[Subcampo 1] solicitud de autorización 02 = Sistema de Cargos Periódicos
Token C4 Datos de la Terminal
4 Indicador de 14 14 1 9(01) Indicador de la presencia del tarjeta

presencia del habiente en la TPV:
tarjetahabiente 4 = El tarjetahabiente no está presente
(transacción recurrente)
5 Indicador de 15 15 1 9(01) Indicador de presencia de la tarjeta en la

presencia de tarjeta TPV:
1 = La tarjeta no está presente.
Token R4 indica el número de contrato
Columnas Titulo Tipo de Detalle Ejemplo de dato

dato
H-1 EYE-CATCHER X(01) Header de Token: Identificador de inicio de !
Token.
! = valor fijo (Admiración Cerrada)
H-2 USER-FLD1 X(01) Header de Token: Primer Separador.
“ “ = valor fijo (Espacio en blanco)
H-3 Identificador del X(02) Header de Token: Identificación del Token R4
Token que se está enviando.
30 = valor fijo
Capítulo XIX

H-4 Longitud de datos 9(05) Header de Token: Longitud de la sección de 00020
datos del Token.
00066 = valor fijo
H-5 USER-FLD2 X(01) Header de Token: Segundo separador.
“ “ = valor fijo (Espacio en blanco)
1 Número de PIC X(20) Número de contrato sobre el que se realice ABC123456789········
contrato el cargo recurrente.
El campo debe estar justificado a la

izquierda, rellenando con espacios las
posiciones que no sean ocupadas.
El token no pueden contener sólo espacios,

vacío o ceros.
Extracto Descripción del Archivo de Intercambio

Lay Out de 350 posiciones
Campo Descripción Posiciones Contenido

Identificación del medio de acceso
que realiza la solicitud del autorizador
34 Indicador del Medio de Acceso 169-170
02 = Sistema de Cargos Periódicos
Incumplimiento en el envio de los Indicadores
Cuando una Camara de Compensacion Emisora o el Emisor detecte inconsistencia

en los valores de los indicadores de cargos períodicos o se detecte al Adquirente
enviando transacciones de cargos períodicos con un Token Q2 diferente a 2, a
excepción del token R4, debe enviar el reporte con su soporte al árbitro operativo
para generar lo siguiente:
Amonestación y cuenta con un plazo de 15 días hábiles a partir de la notificación de

la amonestación, para entregar su plan de corrección, dicha corrección no debe
exceder 3 meses.
a) En caso de vencerse el plazo señalado en el plan de corrección, el

Adquirente se hace acreedor al punto c) de la penalización 32, y cuenta con
un nuevo plazo de 20 días hábiles para realizar la corrección.
b) En caso de no presentar su plan de trabajo señalado, se hace acreedor a lo

establecido en el punto c) de la penalización 32.
En caso de un nuevo incumplimiento en cualquiera de los dos casos, se notifica al

Comité de Tarjetas para solicitar el bloqueo de la afiliación.
Capítulo XIX

Flujo de Operación Diaria (1)
Capítulo XIX

Flujo de Comercio (2)
Flujo de Hard Decline (3)
Capítulo XIX

Capítulo XIX

Flujo de Soft Decline A (4)
Capítulo XIX

Flujo Soft Decline B (5)
Capítulo XIX

Flujo de Cancelación (6)
Capítulo XIX

Flujo de Reactivación por el Emisor (7)
Capítulo XIX

Reactivación por Afiliación / Contrato (83) (8)
Capítulo XIX

Reactivación por Afiliación (84) (9)
Capítulo XIX

Flujo de Incumplimiento (Flujo 10)
Capítulo XIX

CAPÍTULO XX
TRANSACCIONES
ACTIVADAS POR EL
TARJETAHABIENTE (CAT)
Capítulo XX

ANTECEDENTES
Los participantes acuerdan regular por medio del presente Capítulo, transacciones con
Tarjetas en Terminales Desatendidas en Receptores de Pagos, así como la resolución de
controversias derivadas del intercambio de esta operativa.
Las Transacciones realizadas por el Tarjetahabiente se generan a través de dispositivos

electrónicos que no requieren expresamente ser atendidos por un dependiente y que se
denominan Terminales de Aceptación Desatendidas (CAT = Cardholder Activated
Transaction).
1. REGLAS GENERALES
Los participantes acuerdan que los giros que cumplan con lo señalado en esta normativa,
están autorizados para operar CAT y que existen 3 niveles de Transacciones, cada una
se sujeta a Reglas específicas de aceptación y autorización por los Emisores.
Los diferentes niveles de CAT se establecen en función del nivel de la transacción y no

del equipo o terminal.
Los participantes acuerdan que ésta Operativa aplica para productos de Crédito y Débito.
Los participantes acuerdan que las transacciones con importes mayores a los
establecidos para cada uno de los tres niveles, son responsabilidad del Emisor si las
autoriza.
El Adquirente es responsable de establecer y validar que sus Receptores de Pagos se

apeguen a las normas de Aceptación para ésta Operativa.
El Adquirente es responsable de enviar los Tokens de CAT de acuerdo a los indicadores

señalados en el Anexo 4I. Q2 valor 19, C4 subcampo 1 valor (1), subcampo 4 valor (0),
subcampo 5 valor (0), subcampo 10 valor (1, 2, o 3) y subcampo 12 valor (2 o 3).
Las cámaras de compensación deben estar preparados para transmitir los valores de esta
operativa.
2. CAT SIN PIN (Nivel 2 o 3)
Las Instituciones acuerdan las siguientes condiciones de aceptación para las

transacciones “CAT sin PIN”:
• El Adquirente debe enviar los indicadores determinando que es una

transacción CAT para que lo valide el Emisor, Q2 valor 19, C4 subcampo
10 valor (2) para nivel 2 o valor (3) para nivel 3 y subcampo 12 valor 3.
Capítulo XX

• El dispositivo debe aceptar o rechazar la transacción de acuerdo al código
de respuesta del Emisor.
• Es el Emisor quien debe efectuar las validaciones, el Adquirente solo envía
la solicitud de autorización.
Transacción Nivel 3
NIVEL 3
Monto máximo $250.00 M/N por transacción hasta
Monto de las
$2,000.00 por día a decisión del Emisor.
transacciones
Uno de los siguientes:
Método de autorización En línea (con lectura de datos del chip de EMV sin PIN)
En línea (mediante lectura de datos de la banda magnética)
NIVEL 2
Monto de las Monto mayor a $ 250.00 por transacción, hasta un monto
transacciones máximo a decisión del Emisor.
Método de autorización En línea (con lectura de datos del chip de EMV sin PIN)
En línea (mediante lectura de datos de la banda magnética)
3. CAT CON PIN (Nivel 1)
Las Instituciones acuerdan las siguientes condiciones de aceptación para las

transacciones CAT con PIN:
• Aceptar PIN de acuerdo a los requisitos de Seguridad.

• El Adquirente debe enviar los indicadores determinando que es una
transacción CAT para que lo valide el Emisor, Q2 valor 19, C4 subcampo 1
valor (1), subcampo 4 valor (0), subcampo 5 valor (0), subcampo 10 valor
(1) y subcampo 12 (valor 2) El dispositivo debe aceptar o rechazar la
transacción de acuerdo al código de respuesta del Emisor.
• Es el Emisor quien debe efectuar las validaciones, el Adquirente solo envía
la solicitud de autorización
Capítulo XX

NIVEL 1
Monto de las transacciones Sin límite establecido, a decisión del Emisor.
En línea (con lectura de datos del CHIP + PIN off line de

Método de autorización
EMV).

Método de verificación del Verificación del CHIP + PIN off line
tarjetahabiente Verificación del PIN (con tarjetas de CHIP que cumpla
con los requisitos EMV).
Las Instituciones acuerdan que si la transacción es rechazada a decisión del Emisor por
superar el límite, estos deben responder con un código de respuesta ISO (05) y Base 24
(050) para que el dispositivo despliegue el mensaje “Transacción Invalida”.
Las Instituciones acuerdan que para ésta Operativa los montos máximos de aceptación
para cada uno de los Tipos de Transacciones Activadas por los Tarjetahabientes son los
establecidos en los tres niveles señalados en este capítulo, estos montos se pueden
modificar por acuerdo de las Instituciones.
4. CARACTERÍSTICAS DE LA OPERACIÓN CAT

• Lectura de CHIP con EMV y Banda.
• El Emisor es responsable de otorgar o rechazar la autorización de transacciones
que reciba de Fallback PEM (Pos Entry Mode) 80.
• El dispositivo CAT debe ser EMV y encriptar la transacción o enviarla por un canal
seguro de acuerdo a capitulo X publicado por la CNBV.
• Se limita a transacciones de compra y pago de productos o servicios.
• El número de tarjeta debe estar enmascarado en el recibo de acuerdo al Anexo 15
del Contrato de Aceptación de Tarjetas.
• Es decisión del Emisor autorizar las transacciones dependiendo del nivel de CAT.
• No aplica para retiro de dinero y solicitud de saldo.
• El CAT debe manejar el nivel 1, 2 ó 3, de acuerdo al tipo de operación.
5. CARACTERÍSTICAS DEL COMPROBANTE

La impresión del comprobante de compra es opcional cuando el cliente lo solicite.
En caso de que se imprima el comprobante se sugiere contenga los siguientes
datos:
• Fecha y hora de la operación

• Afiliación.
Capítulo XX

• Número de tarjeta presentando solo los últimos 4 dígitos.
• Tipo de tarjeta.(TDC ó TDD)
• No. Autorización
• Monto de la transacción
6. REQUISITOS QUE DEBE DE CUBRIR EL ADQUIRENTE

• Mandar los indicadores de acuerdo al documento técnico (Anexo 4I)
• Envía y graba en el log los valores Q2 valor 19 y el Token C4 subelemento 10 y 12
de acuerdo al documento de indicadores.
• No hay autorizaciones de stand-in para CAT.
• Asegurar que la terminal:
§ No dispense efectivo.
§ El dispositivo debe contar con señalización y tener el número
telefónico de servicio a clientes.
§ Proporcionar un comprobante de la transacción cuando el cliente lo
solicite.
7. REQUISITOS PARA EMISOR

• Validar los diferentes niveles de CAT antes de autorizar la transacción.
• Recibe y valida en línea los valores Q2 valor 19, C4 subcampo 1 valor (1),
subcampo 4 valor (0), subcampo 5 valor (0), subcampo 10 valor (1, 2, ó 3) y
subcampo 12 (valor 2 o 3).
• Los Códigos de Respuesta a una solicitud de Autorización que debe enviar son los
correspondientes a: “Aprobada”, “Fondos Insuficientes” y “declinada” /
“Transacción Invalida”.
8. SOLICITUD DE COMPROBANTES:
Cuando un Emisor solicite un comprobante, el Adquirente únicamente
proporcionará como documento comprobatorio el Anexo 18 (Log de Autorizaciones
Certificado), cuando este no contenga los datos mandatorios de acuerdo al Anexo
15 (Datos legibles y mandatorios que deben contener los documentos de tarjetas),
se pueden contracargar por código de razón 60 (Original o Copia recibida Ilegible
o con Datos Incompletos).
9. RESPONSABILIDADES
Para el caso de un cargo no reconocido por el Tarjetahabiente en los 3 niveles de
esta operativa, las transacciones son responsabilidad del Emisor, siempre y
cuando el Adquirente inicie la transacción e intercambie los Indicadores de CAT.
Cuando el Adquirente intercambie transacciones de terminales no atendidas y no

envíe los indicadores señalados en el punto 1 de esta normativa, es responsable
de las transacciones donde exista una reclamación del Tarjetahabiente, por lo que
el Emisor puede utilizar el código de razón 60 (Original o Copia recibida Ilegible o
con Datos Incompletos).
Capítulo XX

Capítulo XX

CAPÍTULO XXI
INTERCAMBIO DE TRANSACCIONES
CON TAG
Capítulo XXI

TRANSACCIONES TAG
OBJETIVO
Regular en el Contrato de Aceptación de Tarjetas las transacciones On Line o a
través de un archivo, derivadas del pago de un servicio ende un dispositivo
(Tag), ligado a un número de tarjeta, para realizar el pago de servicios.
TAG
Receptor/generador de ondas de radio, ligado a un número de tarjeta al cual se
carga la transacción y es utilizado para el cobro electrónico de servicios.
1.- REGLAS GENERALES:
1. Los giros autorizados para ésta operativa son los que se indican en el
Anexo 25 (Giros operativas especiales) del Manual Operativo del Contrato
de Aceptación de Tarjetas.
2. Cuando una transacción se realice a través de un dispositivo TAG, el

Adquirente debe enviar los indicadores en línea con el Token Q2 Valor 24 y
C4 Sub campo 5 valor 1 (La tarjeta no está presente) por lo que no envía el
CVV2/CVC2, fecha de vencimiento y no se emite un comprobante en línea.
3. El Emisor debe recibir y validar en línea los valores indicados en el punto

anterior de los indicadores para tomar la decisión de aprobar o rechazar la
transacción.
4. Ante la no emisión de un Comprobante por el servicio otorgado, el

comercio es responsable de proporcionarlo posteriormente, a petición de
sus clientes, sin injerencia en el proceso de las aclaraciones.
5. Para incluir un nuevo Giro a esta operativa, la solicitud debe ser presentada
para su aprobación y vigencia ante los participantes, una vez aprobada, se
actualiza el Anexo 25 (Giros operativas especiales).
6. Los Emisores que por cualquier situación mapean el indicador de TAG al

indicador Q2 con valor 2, no podrá generar contracargos de esta
transacción.
Capítulo XXI

FLUJO DE LA TRANSACCIÓN
2 SOLICITUD DE COMPROBANTES
2.1 La solicitud de Comprobantes deben ser atendidas mediante el
Comprobante de TAG Anexo 27A (Comprobante de TAG), que proporcione el
Receptor de Pagos por medio del Adquirente, el costo por atención de
Comprobantes es el que se indica en el punto “B” del capítulo IV (Costos de
Servicios) del Manual Operativo del Contrato de Aceptación de Tarjetas, de lo
contrario serán contracargados por código de Razón 79 (Copia u original del
Documento no Atendido).
Los datos mínimos mandatorios del comprobante TAG Anexo 27A

(Comprobante de TAG), se establecen en el Anexo 15 (Datos legibles y
Mandatorios que deben contener los Documentos de Tarjetas) del Manual
Operativo del Contrato de Aceptación de Tarjetas y son los siguientes:
1. Afiliación
2. Número de Dispositivo TAG
3. Número de Tarjeta
4. Fecha de Transacción
5. Hora de Transacción
6. Número de Caseta (cuando aplique)
7. Número de Carril (cuando aplique)
8. Identificador de Servicio
9. Importe
10. Autorización
Capítulo XXI

3 CONTRACARGOS
3.1 Los casos de contracargos por reclamación, donde especifica el

tarjetahabiente no haber contratado el servicio o no haber utilizado su
dispositivo en la fecha y hora señalados en el detalle de la transacción, se
pueden Contracargar por código de razón 41 opciones “E” o “F” del Capítulo II
(Resolución de Controversias) del Manual Operativo del Contrato de
Aceptación de Tarjetas.
Capítulo XXI

CAPÍTULO XXII
MOVILIDAD TARJETAS DE CRÉDITO
Capítulo XXII

1

OBJETIVO
Que las Instituciones Financieras permitan a los usuarios de Tarjeta de Crédito dar por terminado
el contrato de adhesión por conducto de otra Institución Financiera, transfiriendo el saldo total.
ALCANCE
Dar cumplimiento a las disposiciones en materia de transparencia aplicables a las instituciones de

crédito y sociedades financieras. Publicadas por la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros el pasado 30 de Octubre 2014, en sus Artículos
23,25 y 26.
Facilitando entre las Instituciones Receptoras y Transferentes el proceso de Movilidad de Saldo,

así como los trámites de liquidación y cancelación de cuenta por parte de las Instituciones.
DEFINICION DE MOVILIDAD DE TARJETAS DE CRÉDITO
Es el servicio que ofrece una Institución Receptora a los tarjetahabientes que sean o no sus
clientes, a través de este servicio, la Institución Receptora ofrece la posibilidad de traer el saldo de
la Institución Transferente dando por cancelado el contrato de adhesión de Tarjeta de Crédito del
usuario solicitante.
PARTICIPANTES EN EL SERVICIO
Capítulo XXII

2

1. CONDICIONES OPERATIVAS
Para que el proceso de Movilidad de Saldo se realice de manera correcta, las Instituciones
Financieras participantes, deberán de cumplir:
Institución Receptora:
• Recibe por escrito en sus sucursales o cualquier medio que disponga la Institución, las
solicitudes de terminación de operaciones activas.
• Cuenta con manuales que garanticen la seguridad, responsabilidad y eficiencia en el
proceso de la terminación de operaciones.
• Solicita Tarjeta de Crédito a nombre del Usuario, en caso de no contar con un crédito
existente.
• Lleva a cabo los trámites respectivos, bajo su responsabilidad y sin cobro de comisión
alguna.
• Genera Solicitud de Movilidad con la información necesaria y firma del solicitante en la
carátula impresa según corresponda.
• Comunica a la Institución Transferente su compromiso sobre la veracidad y legitimidad de
la instrucción de terminación por parte del Usuario.
• Conserva en su expediente como evidencia los documentos originales en los que conste la
manifestación de la voluntad del Usuario para dar por terminada la relación, y el
mecanismo de verificación de identidad utilizado.
• En los expedientes debe señalarse el nombre y firma del Ejecutivo de Cuenta responsable.
• Cuenta con la aprobación del crédito correspondiente, cuyo importe debe ser suficiente
para liquidar el saldo deudor y se considerará dispuesto el crédito en el momento en que
se realice el pago a la Institución Transferente.
• No ofrecerá contraprestación a las empresas, sindicatos, etc. que puedan ejercer
influencia sobre otros usuarios, con el propósito de promover la terminación de
operaciones de manera colectiva.
• Liquidar el adeudo del Usuario.
• La operación de cargo y abono entre instituciones se debe realizar con la misma fecha
valor.
• Confirma al cliente el pago y cancelación de las operaciones con la Institución
Transferente.
• Entrega al Usuario el Contrato de Adhesión, carátula y estado de cuenta.
• En caso de no cumplir con las políticas, estándares y procedimientos de acuerdo a ésta
normativa y/o ser autenticado al Cliente, cubrirá el pago de daños y perjuicios ocasionados
al usuario, así como las sanciones que resulten aplicables, en caso de que no pueda
comprobar la autorización respectiva del cliente.
• Acuse de cancelación (confirmación previa de la Institución Transferente).
Capítulo XXII

3

• La transferencia de saldos se debe realizar a más tardar al tercer día hábil siguiente a aquel
en que se reciba la confirmación del saldo de las Institución Transferente.
Institución Transferente:
• Dar a conocer a la Institución Receptora, la información respecto al saldo y aquella que

resulte necesaria para la terminación de la operación solicitada por el usuario.
• Requerir al Usuario confirmación de haber solicitado a la Institución Receptora el servicio
de cancelación y transferencia de recursos.
• Una vez realizado el retiro del saldo, deberá renunciar a sus derechos de cobro residuales,
que pudieran subsistir después del momento de la cancelación.
• En el movimiento de recursos entre transferente y receptor, la operación de cargo en una
institución y abono en la otra deberá realizarse con la misma fecha valor.
• A partir de la transferencia de los recursos, se extinguen los derechos y obligaciones de los
contratos cancelados.
• La transferencia de saldos se debe realizar a más tardar al tercer día hábil siguiente a aquel
en que se reciba la solicitud autorizada respectiva.
• En caso de no cumplir con las políticas, y procedimientos de acuerdo a ésta normativa y/o
autentica al Cliente cubrirá el pago de daños y perjuicios ocasionados al usuario, así como
las sanciones que resulten aplicables, en caso de que no pueda comprobar la autorización
respectiva del usuario (De acuerdo a punto I Artículo 26 de la ley de transparencia).
2. REGLAS PARA EL PROCESO DE MOVILIDAD DE SALDO
El Usuario participante (Tarjetahabiente), como las Instituciones Receptoras y Transferentes

deben de dar cumplimiento a lo establecido por Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) publicado el pasado 24 Octubre 2014.
• Recibir por escrito en su sucursal o cualquier canal que disponga las Instituciones
Receptoras las solicitudes de terminación de operaciones activas (Movilidad de Saldo).
• Contar con un Folio de Movilidad vigente, generado por la Institución Transferente, el cual
debe generarse en el Módulo de Movilidad.
• Folio de Movilidad de acuerdo a los criterios y controles de cada Institución.
• La Institución Transferente podrá dar el saldo y estatus de la cuenta a la Institución
Receptora, previa confirmación con el cliente de la instrucción de movilidad
• La Institución Receptora deberá de enviar a la Institución Transferente la notificación de
pago en un plazo no mayor a 3 días hábiles después de enviada la confirmación de que
procede su solicitud, mediante el Módulo de Movilidad.
Capítulo XXII

4

• La Institución Receptora deberá de notificar al cliente en caso de la cancelación del trámite

de movilidad. Para continuar con el proceso, se reinicia con un nuevo folio de Movilidad
de Saldo.
• Si el Cliente cuenta con una Aclaración en tránsito, la Institución Receptora debe de
informar al cliente que el trámite de movilidad, se podrá llevar a cabo una vez concluidos
los procesos antes mencionados.
• El pago del saldo se realizará a través de pago interbancario o cualquier otro medio.
Integrando el concepto de pago que tiene definido cada institución ejemplo, (PAGO
MOVILIDAD) con la finalidad de identificar el pago.
• El trámite de solicitud de saldo deberá iniciar en la herramienta un día (hábil) posterior al
corte y hasta ocho días (hábiles) antes de la fecha límite de pago.
• Para realizar la movilidad, el tarjetahabiente deberá de tener una antigüedad mínima de
un año en la Institución Transferente.

3. PROCESO DE MOVILIDAD
Descripción del proceso:
1. El tarjetahabiente acude a la sucursal o cualquier canal que disponga la institución

Receptora para solicitar la Movilidad de Saldo.
a. Acude con el Ejecutivo de Cuenta responsable para solicitar la Movilidad de Saldo.
b. Si no tiene una Tarjeta de Crédito, debe realizar el proceso para solicitarla.
(Documentar)
c. Si ya cuenta con una línea de Crédito, el Ejecutivo de Cuenta debe de validar si
requiere un aumento de línea de crédito para poder realizar la Movilidad.
d. El Ejecutivo de Cuenta debe de capturar en la herramienta la información
requerida, toda vez que el cliente ya cuenta con una línea de crédito aprobada y
con límite suficiente, solicitando al cliente los documentos que la institución
requiera para armado de expediente.
e. El sistema valida que no haya una movilidad en los últimos doce meses, de existir,
debe ser rechazada.
2. Una vez que se verificaron las condiciones del (punto 1-e), el sistema genera un número
de control interno, el cual se le informa al cliente. Notificando de acuerdo a las políticas
de cada institución el tiempo requerido para la autorización de la solicitud del crédito y/o
incremento de línea de crédito.
3. El Ejecutivo de Cuenta imprime el formato para la firma del cliente autorizando la
Movilidad, si es autorizada su línea de crédito.
4. Si NO procede la validación, la Institución Receptora declina la solicitud notificando al
cliente causa de rechazo:
a. No calificó para una línea de crédito
b. No calificó para un incremento por el saldo de Movilidad
Capítulo XXII

5

c. Cuenta con Aclaraciones en tránsito

5. El Ejecutivo de Cuenta le informa al cliente que iniciará la solicitud de Movilidad con la
Institución Transferente.
6. El cliente será contactado por el Banco Transferente para confirmar la solicitud de
Movilidad de saldo:
a. Sí en la validación, se confirma que el cliente no solicitó este trámite, no se
proporciona Folio de Movilidad.
b. Si el cliente es autenticado, el ejecutivo de la Institución Transferente debe revisar
que no cuente con aclaraciones pendientes, en caso de no tenerlas se debe
bloquear la cuenta de manera temporal.
c. Si se autentica al cliente habiendo confirmado la solicitud de Movilidad le
proporciona folio de Movilidad
d. Si se autentica al cliente y decide no continuar con la solicitud de Movilidad, no se
otorga el folio.
7. La Institución Transferente genera folio de Movilidad y notifica por la herramienta a la
Institución Receptora. (Esta solicitud cuenta con una vigencia de cinco días hábiles, en
caso de no ser confirmada, se cancela la solicitud iniciando nuevamente el trámite de
Movilidad)
8. Una vez que se integra el Folio de Movilidad, la Institución Receptora a través de la
herramienta envía la petición de movilidad de saldo incluyendo el folio de la Institución
Transferente con la notificación recibida, realizando la siguiente validación:
a. En la validación se confirma la solicitud de cliente, realizando el siguiente proceso
a criterio de cada Institución:
i. El cliente cuenta con Cargos Periódicos
ii. El cliente cuenta con aclaraciones en tránsito
9. Una vez realizada la validación del punto que precede, se captura en la herramienta de
Movilidad a la Institución Receptora:
a. Si el cliente cuenta con cargos periódicos, se le debe informar que es
responsabilidad del cliente, el cambio con su comercio.
b. Si el cliente cuenta con aclaraciones en tránsito, debe esperar a la conclusión de
ésta o presentar carta en donde desiste de la aclaración.
c. Si el cliente no está dentro del punto (b), envía confirmación con los datos del
monto a transferir.
10. Si procede la solicitud, la Institución Receptora recibe el monto a transferir contando con
un periodo de 3 días (hábiles) para realizar el traspaso de saldo de Movilidad.
a. La Institución receptora genera el movimiento a través de pago interbancario o
cualquier otro medio, , notificando a través del Módulo de Movilidad a la
Institución Transferente, máximo a la fecha límite de pago.
Capítulo XXII

6

11. La Institución Transferente debe postear su pago con fecha valor, cambiar el bloqueo de
la cuenta temporal por un bloqueo de cancelación y enviar a través de la herramienta la
confirmación de haber recibido el depósito notificando que la cuenta fue cancelada.
12. El trámite de solicitud de saldo que realiza la Institución Receptora debe iniciar máximo
un día (hábil) posterior al corte y hasta ocho días (hábiles) antes del siguiente corte.
13. Si al octavo día la Institución Transferente no ha recibido la petición de saldo con el folio
de movilidad por parte de la Institución Receptora, debe quitar el bloqueo temporal,
cancelar el folio de Movilidad y en su caso notificar al cliente en caso de que la Institución
Transferente así lo considere.

14. Si al quinto día hábil de haber confirmado el saldo de la Institución Transferente a la
Institución Receptora y no ha recibido el depósito a la cuenta, la Institución Transferente
debe cancelar el folio de Movilidad y en su caso quitar el bloqueo temporal, en caso de
que la Institución Transferente así lo considere, notificar al cliente.
15. La Institución Receptora genera documentación soporte e integrar expediente.
16. La operación de cargo y abono de la transferencia se debe realizar con la misma fecha
valor para ambas instituciones.
17. Fin del proceso.
Por motivos de seguridad de la información, solo se reciben solicitudes de Movilidad

que sean enviadas a través del sistema automatizado establecido para este proceso.
4. COMUNICACIÓN ENTRE LOS SISTEMAS
La comunicación de la herramienta de Movilidad entre los dos sistemas que la operan,

están desarrolladas bajo los mismos criterios, procesos y tiempos definidos en esta
normativa.
5. PENALIZACIONES:
En caso de incumplimiento se aplicara el inciso (d) de la penalización 32 del Capítulo V

(penas convencionales por incumplimiento), del CID. Y cuenta con un plazo de 30 días
naturales para incorporarse al proceso automatizado de esta normativa. En caso de
vencerse nuevamente el plazo establecido anteriormente se aplicarán el nivel (e o f) de la
penalización 32. En caso de llegar al punto f de ésta penalización se notificará al Comité
de Medios de Pago. Para evaluar las medidas correspondientes.
Capítulo XXII

7

Escala de tiempo en el proceso de Movilidad de Saldo, a partir de la línea de

crédito que fue Autorizada
Capítulo XXII

8

ANEXO 1
CAMPOS REQUERIDOS PARA TRASPASO DE MOVILIDAD
INSTITUCIÓN RECEPTORA
1. Folio Movilidad
2. Nombre Cliente
3. Número de Cuenta Origen
4. Nombre Institución Origen
5. Nombre Institución Receptora
6. Límite de crédito asignado por Institución Receptora
7. Copia de IFE / Edo cuenta
8. Fecha límite de pago
9. Fecha de corte
10. Antigüedad con la tarjeta.
11. Datos de la sucursal (Promotor y firma)
12. Autorización firmada
13. Fecha de petición
14. Estatus solicitud
a. Aprobada
b. Declinada
INSTITUCIÓN TRANSFERENTE
15. Estatus Cuenta
a. Activa
b. Bloqueada
16. Saldo de la tarjeta.
17. Aclaraciones en tránsito
18. Cuenta con Cargos Periódicos (control interno)
19. Fecha Bloqueo.
20. Fecha Pago.
21. Monto depositado.
22. Fecha Cancelación del crédito.
23. Motivo de cancelación (Cancelado por movilidad)
Capítulo XXII

9

CAPITULO XXII
Enteradas las partes del contenido del presente instrumento lo firman en la
Ciudad de México, D.F., el 1 de marzo de 2016

NOMBRE INSTITUCION FIRMA RUBRICA

Capítulo XXII

10


Capítulo XXII

11

Capítulo XXII

12

Capítulo XXII

13
Capitulo XXIII
Operativa
Check In y Check Out
Capítulo XXIII

Objetivo
Normar la operativa en Receptores de Pago con operación de Check In y Check
Out para tarjetas.
Alcance
Eliminar la práctica de la firma en un pagaré sin monto, aplicable para las
operativas que tengan Check In, utilizando en el intercambio la mensajería ISO
8583 en los mensajes financieros, en el proceso on line, compensación y
aclaraciones.
Definición.
Check In:
Proceso en el que se adquiere un servicio con una tarjeta en un receptor de
pagos, se firma un pagaré, por un monto estimado del total del servicio a brindar
Check Out:
Proceso de cierre de una transacción de check in, de un receptor de pagos; para
presentarse al intercambio (posteo y liquidación de la transacción), debiendo tener
una pre-autorización de cargo a la cuenta del tarjetahabiente.
Premisas.
Las transacciones de cierre Check Out se generan offline, se envían a la cámara

de compensación adquirente al cierre del día o en la siguiente transacción que
realice la terminal y debido a que en ese momento el tarjetahabiente ya no se
encuentra presente, no se realizan validaciones para generar un posible rechazo
de forma automática.
Las transacciones realizadas en hoteles y renta de autos cuyo origen sea una
transacción telefónica o internet no se consideran dentro de esta normativa, sino
como una reservación garantizada conservando su medio de acceso original,
A partir de las condiciones actuales de la operativa de este tipo de transacciones,

las cámaras de compensación han desarrollado servicios que permiten detectar y
filtrar transacciones que califiquen como sospechosas de fraude. Estos servicios
pueden ser aprovechados por las instituciones (con enfoque adquirente), o si así
lo deciden, implementar filtros propios a nivel adquirente.
Capítulo XXIII

Operativa Hotel y Renta de Autos
Check In:
Una transacción de Check In se debe realizar Online / (Tarjeta presente), la cual

no se compensan. En donde el tipo de mensaje de la solicitud puede ser
(100/200), recibiendo una respuesta (110/210), de acuerdo al tipo de mensaje que
se estén enviando.
Reautorizaciones:
Estas transacciones se generan sin tarjeta presente con PEM 01, la solicitud de la
reautorización es por un monto complementario al monto original solicitado en el
check in. En donde el tipo de mensaje de la solicitud puede ser (100/200),
recibiendo una respuesta (110/210).
Check Out:
El monto puede ser menor o igual al monto del Check In o en su caso de un

importe mayor, con los importes de las reautorizaciones aprobadas.
El receptor de pagos en las transacciones de cierre, puede operarlas de la

siguiente manera:
a) Transacciones Sin tarjeta presente, no pueden exceder del 20% de la suma del
importe solicitado en el Check In más los importes de las reautorizaciones,
generando el Check Out con la fecha del cierre de la transacción.
b) Las transacciones con tarjeta presente, el receptor de pagos debe anular la
transacción del Check In y sus reautorizaciones, para generar una nueva
transacción por el monto total, a menos que el comercio se asegure tomar el
número de autorización del Check In para realizar el cierre.
Ajustes de Check Out:

Cuando las transacciones viajan en línea con un mensaje 0100 al cerrar con el
check out, se realiza la validación o la suma del check in más las reautorizaciones,
el monto del Check Out puede ser menor al monto original + reautorizaciones pero
nunca mayor al 20% de esta suma ya que si excede a éste porcentaje, la
responsabilidad será del Adquirente. Las transacciones viajan con ajustes en línea
antes del cierre de lote del día en la terminal.
Capítulo XXIII

ESQUEMA OPERATIVO
Operativa Hotel y Renta de Auto. Ejemplo ciclo de la transacción
Operación No. de No. de Tipo de Draft PE Monto
Comentarios
Tarjeta Aut. mensaje Capt M Ejemplo
Check In
*****9999 0200 / 0100 90
Solicitud
05 Online– Tarjeta presente /
0 $2,000
Check In 80 No se compensa
*****9999 975310 0210 / 0110
Respuesta 07
Reautorización
*****9999 0200 Online - Sin tarjeta presente.
Solicitud
Se plasman el valor de tarjeta No
Presente
01
0 $10,000
Reautorización
*****9999 246810 0210 La solicitud es por un monto
Respuesta
complementario al monto original.
No se compensa
Check Out Offline - Tarjeta no presente.

Cierre
*****9999 975310 0220
Solicitud El monto puede ser menor, o igual a
la suma de los montos original y de
reautorización. (Validación por TPV).
SI se compensa
90
05 Se plasman los valores PEM de la
Check Out 1 <= $12,000 autorización del Check In donde
07
Cierre hubo tarjeta presenta
80
Respuesta *****9999 975310 0230 o
Envía el número de autorización de
la transacción donde existió
presencia de plástico; El monto no
debe exceder al 20% adicional a la
suma de las transacciones
autorizadas.
Puede viajar con Ajustes en línea antes del cierre de Lote

Off line – Tarjeta no presente. El
Ajuste de Check
*****9999 975310 0220 1 01 $0.00 monto puede ser menor o mayor al
Out
del Check Out
Ajuste Check Out
*****9999 975310 0230 1 01 $0.00
Respuesta
El Draft Capture es el indicador si la transacción se compensa o no
0= No se compensa 1=Se compensa
Liberación del disponible
El tiempo de liberación de retención del disponible por parte de los emisores para
un Check Out o una cancelación del Check In, no debe ser mayor a 10 días
naturales posterior al cierre de la transacción, en caso de que el Emisor no lo
libere en el plazo señalado, se deberá de llevar al Comité de Medios de
Disposición (Comité de Tarjetas) para evaluar su sanción.
Capítulo XXIII

Operativa para Restaurante Producto Crédito y Débito
En la Operativa de Restaurante hay dos tipos de funcionalidad, Pos Propina y

Pre propina, de las cuales se describen a continuación.
Pos Propina
Para esta funcionalidad de acuerdo al esquema (2), en la Solicitud de
Autorización, la transacción es Online – (Tarjeta presente) esta No se compensa,
Viaja un mensaje (200) con un PEM (90-05-07-80). Al recibir la respuesta con el
número de autorización tiene un tipo de mensaje (210).
El cierre de la Operación, es Offline – (Tarjeta no presente) en la cual No hay
restricción en el importe excedente, viajando en la solicitud del cierre el mensaje
(220) con el PEM (01) y SI se compensa.
De acuerdo al tipo de terminal, al cierre de la operación puede viajar con ajustes
en línea antes del cierre de lote.
Operativa Restaurante (POS PROPINA) Esquema operativo (2)

Operación No. de No. de Tipo de Draft PEM Monto
Comentarios
Tarjeta Aut. mensaje Capt Ejemplo
Consumo 90
*****9999 0200
Solicitud 05 Online – Tarjeta presente
0 $2,000
Consumo 07 No se compensa
*****9999 674983 0210
Respuesta 80
Consumo
Offline - Tarjeta no
Cierre *****9999 674983 0220
presente.
Solicitud 01
1 $X No hay restricción en el
Consumo
importe.
Cierre *****9999 674983 0230
SI se compensa
Respuesta
Puede viajar con Ajustes en línea antes del cierre de Lote.
Consumo Online– Tarjeta presente
0200 /
On Line *****9999 Si se compensa
220 90
Solicitud Banamex genera un
05
1 $2,000 mensaje de aviso 220 y al
Consumo 80
cierre de lote envía un
On line *****9999 975310 0210 / 230 07
mensaje 200 por el monto
Respuesta
del cierre de la transacción.
El Draft Capture es el indicador si la transacción se compensa o no
0= No se compensa 1=Se compensa
Capítulo XXIII

Pre Propina
En la solicitud, viaja con un mensaje (200) y PEM (90-05-07-80), la transacción es

Online (Tarjeta Presente), regresa la autorización viajando con mensaje (210). En
la impresión y firma del pagaré el importe de la venta incluyendo la propina.
Mediante esta operativa como se muestra en el esquema (3), la propina se

determina antes de realizar la transacción, por lo que viaja el importe final sin
necesidad de una transacción de cierre.
Operativa Restaurante (PRE PROPINA) Esquema operativo (3)

No. de No. de Tipo de Draft Monto
Operación PEM Comentarios
Tarjeta Aut. mensaje Capt Ejemplo
Consumo Online – Tarjeta Presente +
*****9999 0200
Solicitud Propina.
Si se compensa
90
$2,000
05
1 $200.00 Si el pagare es mayor de
Consumo 07
*****9999 0200 $2,200.00 $250.00 debe de ser firmado.
Propina 80
Autógrafa o
electrónicamente.
90
Consumo 05 Regresa la autorización con
*****9999 975310 0210 1 $2,200
Respuesta 07 Tarjeta presente.
80
Operativa de Pre-Autorización y Cierre de Autorización en Gasolineras:
Descripción:
En el dispositivo (POS) se realiza una Pre Autorización para permitir la activación
del despachador de gasolina y en cuanto concluye el servicio, realiza el Cierre de
Pre Autorización por un importe menor o igual al inicial.
Capítulo XXIII

Estableciendo las siguientes consideraciones:
1. Para efectos de concluir la transacción se establece como máximo que el

Cierre de Pre Autorización se realizará al día siguiente de haber realizado la
Pre Autorización.
2. Para este tipo de operaciones se establece que todas las transacciones

siempre serán con tarjeta presente
3. Queda establecido por parte de los Adquirentes que el receptor de pago No

podrá manejar transacciones de re-autorización ni ajustes.
4. Solo aplica para los giros correspondientes a Gasolineras.
5. Sobre los comprobantes de estas transacciones, aplicarán de acuerdo al

indicador del tipo de operativa que intercambie el Adquirente.
Resolución de controversias
Los casos de controversia por reclamación, donde especifica el tarjetahabiente no

reconocer la transacción que excede el importe autorizado o falta de autorización,
se pueden Contracargar por código de razón 72 del Capítulo II (Resolución de
Controversias) del Manual Operativo del Convenio de Intercambio Domestico.
Presentando los Log´s de Autorización del Check In y Check Out.
PENALIZACIONES:
En caso de no liberar los fondos para un Check Out o una cancelación del Check
In en el plazo estipulado de 10 días, se aplicara el inciso (b) de la penalización 32
del Capítulo V (penas convencionales por incumplimiento), del CATB. Y cuenta
con un plazo de 30 días naturales para incorporarse al proceso automatizado de
esta normativa. En caso de vencerse nuevamente el plazo establecido
anteriormente se aplicarán el nivel (c, d, e o f) de la penalización 32. En caso de
llegar al punto f de ésta penalización se notificará al Comité de Medios de Pago.
Para evaluar las medidas correspondientes.
Capítulo XXIII

Esta aplica cuando un Adquirente presenta los elementos de reclamación del
receptor de pagos, al árbitro operativo quien a su vez, deberá solicitar al Emisor la
evidencia de la liberación de fondos. La cual deberá de atender el Emisor en un
plazo no mayor a cinco días hábiles. Dando atención a estos casos, mediante un
proceso de arbitraje.
Los giros que aplican para estas operativas son:
Giro comercial (Familia)
Renta de Autos
Agencias De Viajes
Hoteles
Entretenimiento
Hospitales
Restaurantes
Capítulo XXIII

DIAGRAMAS DE FLUJO Operativa Tarjeta de Crédito
Esquema 1
*Saldo Retenido: (Sin Compensación)
Capítulo XXIII

Esquema 2 Tarjeta Presente
Capítulo XXIII

DIAGRAMAS DE FLUJO Operativa Tarjeta de Débito
Capítulo XXIII

DIAGRAMAS DE FLUJO Pos-propina – Restaurante
Esquema 3
Capítulo XXIII

DIAGRAMAS DE FLUJO Pre-propina – Restaurante
Esquema 4
Capítulo XXIII

Capítulo XXIII
Enteradas las partes del contenido del presente instrumento lo firman

en la Ciudad de México, D.F., el 19 de mayo de 2016
Capítulo XXIII

P á g i n a 41
P á g i n a 42
Capítulo XXIII

Capítulo XXIII

Contrato de Intercambio Doméstico

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CONTRATO DE

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 1

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 2

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 3

1.1 Las Instituciones Emisoras y/o Adquirentes que requieran participar en el

Las solicitudes se envían de forma electrónica a los responsables

Los participantes pueden solicitar la presentación ante el Árbitro Operativo

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 4

1.2.8 Cuando se solicite un movimiento de Modificación, de cambio de Tipo de

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 5

1.2.11 En caso de una incidencia en la aceptación de un BIN, esta debe ser

Una vez completada la lista de validación procede al envío de la incidencia

El registro debe ser menor o igual a 20 días hábiles de ocurrida la

1.2.12 La herramienta de incidencias notifica al Adquirente para su atención,

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 6

1.2.13 INCUMPLIMIENTO AL PLAZO INICIAL

En caso de aplicar el punto “f” de la penalización 32, se notifica al Comité

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 7

1.2.14 En caso de altas, bajas o modificaciones de un BIN Adquirente, el plazo

Cuando se presente este tipo de movimiento se notifica vía correo

2.- LIMITE DE TIEMPO PARA PRESENTACION DE TRANSACCIONES A

Forma de Proceso Proceso Normal Aplica de Buena Fe con No se Acepta

2.1.1 Recibir en el intercambio, los importes de los Comprobantes y

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 8

2.1.2 Las Instituciones acuerdan recibir en el intercambio, los importes de los

2.1.2.1 Aquéllas transacciones que se encuentren en el periodo de 9 a 30

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 9

3.- SOLICITUD DE COMPROBANTES.

3.1 El Emisor puede solicitar al Adquirente a través del intercambio originales o

Los Adquirentes se comprometen a entregar al Emisor que lo solicite

Una vez que el Adquirente procede a la entrega de un Comprobante o

3.2 El Emisor no está obligado a recibir el Comprobante si carece del sello

3.3 El Adquirente no está obligado a entregar documentación original cuando se

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 10

3.6 Los Adquirentes no pueden presentar como facturación nueva o

3.8.1 El día del intercambio de transacciones, se considera dentro del plazo

3.9.1 La entrega de originales o copias de Comprobantes y Devoluciones se

CID Versión 1.0 - 01 Junio 2016 Página 11

Si el rechazo por falta de sello o el valor Hash según corresponda, no se

El Adquirente está obligado a dar respuesta a las solicitudes de

3.9.3 En caso de representación de un contracargo por código de razón 79,

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3.13 Cuando el Emisor solicite original o copias de Comprobantes mayores a 180

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3.15 El Emisor debe demostrar que su petición es correcta dentro de los

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Lo anterior, no aplica para los Receptores de Pagos de los siguientes giros:

Por lo que, en transacciones realizadas en estos giros si se debe imprimir

4.- CONTRACARGOS Y REPRESENTACIONES

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Así mismo, se establece que cuando un Adquirente considere que durante un

En caso de que el resultado de la revisión realizada por el Arbitro Operativo

En caso de que el resultado de la revisión realizada por el Arbitro Operativo

4.15 Un Emisor puede iniciar un ciclo de controversia por transacciones recibidas,

En caso de representación el Adquirente debe anexar copia del comprobante

El cobro de la atención de documentos enviados en la representación será a

4.16 El único documento válido para demostrar la aplicación de una devolución o

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