Escenarios con 1 variable: Función PAGO

Ana y Luis desean solicitar un préstamo al Scotiabank por $ 45,000 y ofrecen devolverlo en 2 años y medio con pagos mensuales afectos
a una tasa de interés anual simple de 10.5%. Sin embargo, están en duda en aceptar estas condiciones, pues no saben si el monto disponible
mensual de su presupuesto familiar cubrirá la cuota mensual del préstamo.
Para ello, han realizado el siguiente flujo de gastos mensuales donde estipulan todos los importes de sus ingresos y egresos mensuales.
Calcular el pago del préstamo con el estilo de cuota vencida
Crear escenarios que determinen el valor mensual de la cuota a pagar para los sgtes. plazos: 12, 18, 24, 28, 36, 40, 44 y 48 meses

Flujo de Gastos Mensuales Pagos con vencimiento al final del periodo

INGRESOS NETOS MENSUALES Tasa de Interés tasa 0.88%
Ingresos netos dependientes $ 5,450 Cantidad de cuotas (meses) nper 30
Ingresos netos independientes $ 1,650 Monto del préstamo va $ 45,000
Total ingresos netos mensuales: $ 7,100 Valor Futuro vf $0
Momento de pagos tipo 0
Monto a pagar Pago -$1,712
EGRESOS MENSUALES
A. Alquiler $ 2,500 Escenarios Plazo Pago
B. Total gastos servicios básicos (luz, agua, tf.) $ 400 12 Meses 12
C. Alimentación $ 1,000 18 Meses 18
D. Movilidad general $ 600 24 Meses 24
E. Vestimenta $ 350 28 Meses 28
F. Entretenimiento $ 250 36 Meses 36
G. Otros $ 150 40 Meses 40
Total egresos mensuales: $ 5,250 44 Meses 44
Monto disponible al final del periodo $ 1,850 48 Meses 48
 Escenarios con 2 variables: Función Valor Futuro
Alberto desea invertir en un proyecto de inversión del BBVA para aplicar dentro de 10 meses a partir de la fecha.
El planea depositar $ 317,452 al inicio en una cuenta de ahorro, el cual el banco paga 5.75% de interés anual.
¿Cuánto dinero tendrá la cuenta de Alberto al final de los 10 meses?
Sí planea abonar $ 18,650 en la cuenta al final de cada mes durante los próximos 10 meses

Pagos con vencimiento al final del periodo

Tasa de Interés (mensual) tasa 0.48%
Plazo (mensual) nper 10
Monto a abonar pago $ -18,650
Depósito Inicial va $ -317,452
Momento de pagos tipo 0
Valor Futuro VF $ 523,569

Propuestas de Inversión 1 2 3 4 5
Tasa de Interés 0.52% 0.56% 0.42% 0.55% 0.47%
Plazo 9 8 12 11 13
Valor Futuro
 Buscar Objetivo
Paola desea comprar una cocina BOSCH de 6 hornillas más una campana decorativa SOLE, para lo cual cuenta
con $1,200 que entregará como cuota inicial y para lo restante tomará un préstamo del banco.
El total de los productos elegidos tiene un valor de $6,570. ¿A cuánto ascendería el valor de las cuotas mensuales
para pagar el préstamo en 24 meses con una tasa de interés del 6.8% anual simple?
Restriccion: El presupuesto de Paola solo le permite pagar $230 como cuota mensual

Pagos con vencimiento al final del periodo

Tasa de Interés tasa 6.80%
Cantidad de cuotas (meses) nper 24.00
Monto del préstamo va $ 5,370
Valor Futuro vf $0
Momento de pagos tipo 0
Monto a pagar (mensual) Pago -$239.94

Decisión:
 Tabla de Datos de 1 variable
Ana y Luis desean solicitar un préstamo al Scotiabank por $ 45,000 y ofrecen devolverlo en 2 años y medio
con pagos mensuales afectos a una tasa de interés anual simple de 10.5%.
Crear una tabla de datos que muestre la variabilidad de los intereses y el capital ante la variación de la cantidad de cuotas

Pagos con vencimiento al final del periodo Cuota: Intereses + Capital

Tasa de Interés tasa 10.50% Cuota (Mes N°) 1 30
Cantidad de cuotas nper 30 Intereses $ -394 -$14.85
Monto del préstamo va $ 45,000 Capital $ -1,318 -$1,697.14
Valor Futuro vf $0 $ -1,712 $ -1,712
Momento de pagos tipo 0
Monto a pagar Pago -$1,712

TABLA DE DATOS
Cuota (Mes N°) Intereses Capital
$ -393.75 $ -1,711.99
1 $ -393.75 $ -1,711.99
2 $ -382.22 $ -1,711.99
3 $ -370.58 $ -1,711.99
4 $ -358.84 $ -1,711.99
5 $ -347.00 $ -1,711.99
6 $ -335.06 $ -1,711.99
7 $ -323.01 $ -1,711.99
8 $ -310.86 $ -1,711.99
9 $ -298.60 $ -1,711.99
10 $ -286.23 $ -1,711.99
11 $ -273.75 $ -1,711.99
12 $ -261.17 $ -1,711.99
13 $ -248.47 $ -1,711.99
14 $ -235.67 $ -1,711.99
15 $ -222.75 $ -1,711.99
16 $ -209.72 $ -1,711.99
17 $ -196.58 $ -1,711.99
18 $ -183.32 $ -1,711.99
19 $ -169.94 $ -1,711.99
20 $ -156.45 $ -1,711.99
21 $ -142.84 $ -1,711.99
22 $ -129.11 $ -1,711.99
23 $ -115.26 $ -1,711.99
24 $ -101.28 $ -1,711.99
25 $ -87.19 $ -1,711.99
26 $ -72.97 $ -1,711.99
27 $ -58.63 $ -1,711.99
28 $ -44.16 $ -1,711.99
29 $ -29.57 $ -1,711.99
30 $ -14.85 $ -1,711.99
 TABLA DE DATOS de 2 VARIABLES
Ana y Luis desean solicitar un préstamo al Scotiabank por $ 45,000 y ofrecen devolverlo en 2 años y medio
con pagos mensuales afectos a una tasa de interés anual simple de 10.5%
Crear una tabla de datos que muestre la variabilidad del monto a pagar ante la variación de la tasa de interés y la cantidad de cuotas

Pagos con vencimiento al final del periodo Cuota: Intereses + Capital

Tasa de Interés tasa 10.50% Cuota (Mes N°) 1 30
Cantidad de cuotas nper 30 Intereses $ -394 -$14.85
Monto del préstamo va $ 45,000 Capital $ -1,318 ###
Valor Futuro vf $0 $ -1,712 $ -1,712
Momento de pagos tipo 0
Monto a pagar Pago -$1,712

TABLA DE DATOS TABLA DE DATOS

Cuota (Mes N°) Intereses Capital Tasa de Interés (anual)
-$1,712 9.00% 9.50% 10.00% 10.50% 11.00% 11.50% 12.00%
1 1 -$45,338 -$45,356 -$45,375 -$45,394 -$45,413 -$45,431 -$45,450
2 2 -$22,753 -$22,768 -$22,782 -$22,796 -$22,810 -$22,824 -$22,838
3 3 -$15,226 -$15,238 -$15,251 -$15,263 -$15,276 -$15,288 -$15,301
4 4 -$11,462 -$11,474 -$11,485 -$11,497 -$11,509 -$11,521 -$11,533
5 5 -$9,204 -$9,215 -$9,226 -$9,238 -$9,249 -$9,260 -$9,272
6 6 -$7,698 -$7,709 -$7,720 -$7,731 -$7,742 -$7,754 -$7,765
7 7 -$6,623 -$6,634 -$6,645 -$6,656 -$6,666 -$6,677 -$6,688
8 8 -$5,816 -$5,827 -$5,838 -$5,849 -$5,860 -$5,870 -$5,881
9 9 -$5,189 -$5,200 -$5,211 -$5,221 -$5,232 -$5,243 -$5,253
10 10 -$4,688 -$4,698 -$4,709 -$4,719 -$4,730 -$4,741 -$4,751
11 11 -$4,277 -$4,288 -$4,298 -$4,309 -$4,319 -$4,330 -$4,340
12 12 -$3,935 -$3,946 -$3,956 -$3,967 -$3,977 -$3,988 -$3,998
Periodo en meses

13 13 -$3,646 -$3,656 -$3,667 -$3,677 -$3,688 -$3,698 -$3,709

14 14 -$3,398 -$3,408 -$3,419 -$3,429 -$3,440 -$3,450 -$3,461
15 15 -$3,183 -$3,193 -$3,204 -$3,214 -$3,225 -$3,235 -$3,246
16 16 -$2,995 -$3,005 -$3,016 -$3,026 -$3,037 -$3,047 -$3,058
17 17 -$2,829 -$2,840 -$2,850 -$2,860 -$2,871 -$2,881 -$2,892
18 18 -$2,682 -$2,692 -$2,703 -$2,713 -$2,723 -$2,734 -$2,744
19 19 -$2,550 -$2,560 -$2,571 -$2,581 -$2,591 -$2,602 -$2,612
20 20 -$2,431 -$2,442 -$2,452 -$2,462 -$2,473 -$2,483 -$2,494
21 21 -$2,324 -$2,334 -$2,345 -$2,355 -$2,365 -$2,376 -$2,386
22 22 -$2,226 -$2,237 -$2,247 -$2,258 -$2,268 -$2,278 -$2,289
23 23 -$2,137 -$2,148 -$2,158 -$2,169 -$2,179 -$2,189 -$2,200
24 24 -$2,056 -$2,066 -$2,077 -$2,087 -$2,097 -$2,108 -$2,118
25 25 -$1,981 -$1,991 -$2,001 -$2,012 -$2,022 -$2,033 -$2,043
26 26 -$1,911 -$1,922 -$1,932 -$1,943 -$1,953 -$1,964 -$1,974
27 27 -$1,847 -$1,858 -$1,868 -$1,879 -$1,889 -$1,900 -$1,910
28 28 -$1,788 -$1,798 -$1,809 -$1,819 -$1,830 -$1,840 -$1,851
29 29 -$1,732 -$1,743 -$1,753 -$1,764 -$1,774 -$1,785 -$1,795
30 30 -$1,681 -$1,691 -$1,702 -$1,712 -$1,723 -$1,733 -$1,744