Resumen del escenario

Valores actuales: 12 Meses 18 Meses 24 Meses

Celdas cambiantes:
$I$12 12 12 18 24
Celdas de resultado:
$I$16 -$3,967 -$3,967 -$2,713 -$2,087
Notas: La columna de valores actuales representa los valores de las celdas cambiantes
en el momento en que se creó el Informe resumen de escenario. Las celdas cambiantes de
cada escenario se muestran en gris.
28 Meses 36 Meses 40 Meses 44 Meses 48 Meses

28 36 40 44 48

-$1,819 -$1,463 -$1,338 -$1,237 -$1,152

 Escenarios con 1 variable: Función PAGO
Ana y Luis desean solicitar un préstamo al Scotiabank por $ 45,000 y ofrecen devolverlo en 2 años y medio con pagos mensuales afectos
a una tasa de interés anual simple de 10.5%. Sin embargo, están en duda en aceptar estas condiciones, pues no saben si el monto disponible
mensual de su presupuesto familiar cubrirá la cuota mensual del préstamo.
Para ello, han realizado el siguiente flujo de gastos mensuales donde estipulan todos los importes de sus ingresos y egresos mensuales.
Calcular el pago del préstamo con el estilo de cuota vencida
Crear escenarios que determinen el valor mensual de la cuota a pagar para los sgtes. plazos: 12, 18, 24, 28, 36, 40, 44 y 48 meses

Flujo de Gastos Mensuales Pagos con vencimiento al final del periodo

INGRESOS NETOS MENSUALES Tasa de Interés tasa 0.87%
Ingresos netos dependientes $ 5,450 Cantidad de cuotas (meses) nper 12
Ingresos netos independientes $ 1,650 Monto del préstamo va $ 45,000
Total ingresos netos mensuales: $ 7,100 Valor Futuro vf $0
Momento de pagos tipo 0
Monto a pagar Pago -$3,967
EGRESOS MENSUALES
A. Alquiler $ 2,500 Escenarios Plazo Pago
B. Total gastos servicios básicos (luz, agua, tf.) $ 400 12 Meses 12 -$3,967
C. Alimentación $ 1,000 18 Meses 18 -$2,713
D. Movilidad general $ 600 24 Meses 24 -$2,087
E. Vestimenta $ 350 28 Meses 28 -$1,819
F. Entretenimiento $ 250 36 Meses 36 -$1,463
G. Otros $ 150 40 Meses 40 -$1,338
Total egresos mensuales: $ 5,250 44 Meses 44 -$1,237
Monto disponible al final del periodo $ 1,850 48 Meses 48 -$1,152
Resumen del escenario
Valores actuales: Propuesta 1 Propuesta 2 Propuesta 3
Celdas cambiantes:
$F$8 0.47% 0.52% 0.56% 0.42%
$F$9 13 9 8 12
Celdas de resultado:
$F$13 $ 586,811 $ 504,006 $ 484,113 $ 562,869
Notas: La columna de valores actuales representa los valores de las celdas cambiantes
en el momento en que se creó el Informe resumen de escenario. Las celdas cambiantes de
cada escenario se muestran en gris.
Propuesta 4 Propuesta5

0.55% 0.47%
11 13

$ 548,081 $ 586,811
 Escenarios con 2 variables: Función Valor Futuro
Alberto desea invertir en un proyecto de inversión del BBVA para aplicar dentro de 10 meses a partir de la fecha.
El planea depositar $ 317,452 al inicio en una cuenta de ahorro, el cual el banco paga 5.75% de interés anual.
¿Cuánto dinero tendrá la cuenta de Alberto al final de los 10 meses?
Sí planea abonar $ 18,650 en la cuenta al final de cada mes durante los próximos 10 meses

Pagos con vencimiento al final del periodo

Tasa de Interés (mensual) tasa 0.47%
Plazo (mensual) nper 13
Monto a abonar pago $ -18,650
Depósito Inicial va $ -317,452
Momento de pagos tipo 0
Valor Futuro VF $ 586,811

Propuestas de Inversión 1 2 3 4 5
Tasa de Interés 0.52% 0.56% 0.42% 0.55% 0.47%
Plazo 9 8 12 11 13
Valor Futuro $ 504,006 $ 484,113 $ 562,869 $ 548,081 $ 586,811
 Buscar Objetivo
Paola desea comprar una cocina BOSCH de 6 hornillas más una campana decorativa SOLE, para lo cual cuenta
con $1,200 que entregará como cuota inicial y para lo restante tomará un préstamo del banco.
El total de los productos elegidos tiene un valor de $6,570. ¿A cuánto ascendería el valor de las cuotas mensuales
para pagar el préstamo en 24 meses con una tasa de interés del 6.8% anual simple?
Restriccion: El presupuesto de Paola solo le permite pagar $230 como cuota mensual

Pagos con vencimiento al final del periodo

Tasa de Interés tasa 6.80%
Cantidad de cuotas (meses) nper 24.00
Monto del préstamo va $ 5,147 $ 1,423
Valor Futuro vf $0
Momento de pagos tipo 0
Monto a pagar (mensual) Pago -$230.00

Decisión: Aumentar la cuota incial a $1423

 Tabla de Datos de 1 variable
Ana y Luis desean solicitar un préstamo al Scotiabank por $ 45,000 y ofrecen devolverlo en 2 años y medio
con pagos mensuales afectos a una tasa de interés anual simple de 10.5%.
Crear una tabla de datos que muestre la variabilidad de los intereses y el capital ante la variación de la cantidad de cuotas

Pagos con vencimiento al final del periodo Cuota: Intereses + Capital

Tasa de Interés tasa 10.50% Cuota (Mes N°) 1 30
Cantidad de cuotas nper 30 Intereses $ -394 -$14.85
Monto del préstamo va $ 45,000 Capital $ -1,318 -$1,697.14
Valor Futuro vf $0 $ -1,712 $ -1,712
Momento de pagos tipo 0
Monto a pagar Pago -$1,712

TABLA DE DATOS
Cuota (Mes N°) Intereses Capital
$ -393.75 $ -1,318.24
1 $ -393.75 $ -1,318.24 $ -1,712
2 $ -382.22 $ -1,329.78 $ -1,712
3 $ -370.58 $ -1,341.41 $ -1,712
4 $ -358.84 $ -1,353.15 $ -1,712
5 $ -347.00 $ -1,364.99 $ -1,712
6 $ -335.06 $ -1,376.94 $ -1,712
7 $ -323.01 $ -1,388.98 $ -1,712
8 $ -310.86 $ -1,401.14 $ -1,712
9 $ -298.60 $ -1,413.40 $ -1,712
10 $ -286.23 $ -1,425.76 $ -1,712
11 $ -273.75 $ -1,438.24 $ -1,712
12 $ -261.17 $ -1,450.82 $ -1,712
13 $ -248.47 $ -1,463.52 $ -1,712
14 $ -235.67 $ -1,476.32 $ -1,712
15 $ -222.75 $ -1,489.24 $ -1,712
16 $ -209.72 $ -1,502.27 $ -1,712
17 $ -196.58 $ -1,515.42 $ -1,712
18 $ -183.32 $ -1,528.68 $ -1,712
19 $ -169.94 $ -1,542.05 $ -1,712
20 $ -156.45 $ -1,555.55 $ -1,712
21 $ -142.84 $ -1,569.16 $ -1,712
22 $ -129.11 $ -1,582.89 $ -1,712
23 $ -115.26 $ -1,596.74 $ -1,712
24 $ -101.28 $ -1,610.71 $ -1,712
25 $ -87.19 $ -1,624.80 $ -1,712
26 $ -72.97 $ -1,639.02 $ -1,712
27 $ -58.63 $ -1,653.36 $ -1,712
28 $ -44.16 $ -1,667.83 $ -1,712
29 $ -29.57 $ -1,682.42 $ -1,712
30 $ -14.85 $ -1,697.14 $ -1,712
 TABLA DE DATOS de 2 VARIABLES
Ana y Luis desean solicitar un préstamo al Scotiabank por $ 45,000 y ofrecen devolverlo en 2 años y medio
con pagos mensuales afectos a una tasa de interés anual simple de 10.5%
Crear una tabla de datos que muestre la variabilidad del monto a pagar ante la variación de la tasa de interés y la cantidad de cuotas

Pagos con vencimiento al final del periodo Cuota: Intereses + Capital

Tasa de Interés tasa 10.50% Cuota (Mes N°) 1 30
Cantidad de cuotas nper 30 Intereses $ -394 -$14.85
Monto del préstamo va $ 45,000 Capital $ -1,318 -$1,697.14
Valor Futuro vf $0 $ -1,712 $ -1,712
Momento de pagos tipo 0
Monto a pagar Pago -$1,712

TABLA DE DATOS TABLA DE DATOS

Cuota (Mes N°) Intereses Capital Tasa de Interés (anual)
$ -393.75 $ -1,318.24 -$1,712 9.00% 9.50% 10.00% 10.50% 11.00% 11.50% 12.00%
1 $ -393.75 $ -1,318.24 1 -$45,338 -$45,356 -$45,375 -$45,394 -$45,413 -$45,431 -$45,450
2 $ -382.22 $ -1,329.78 2 -$22,753 -$22,768 -$22,782 -$22,796 -$22,810 -$22,824 -$22,838
3 $ -370.58 $ -1,341.41 3 -$15,226 -$15,238 -$15,251 -$15,263 -$15,276 -$15,288 -$15,301
4 $ -358.84 $ -1,353.15 4 -$11,462 -$11,474 -$11,485 -$11,497 -$11,509 -$11,521 -$11,533
5 $ -347.00 $ -1,364.99 5 -$9,204 -$9,215 -$9,226 -$9,238 -$9,249 -$9,260 -$9,272
6 $ -335.06 $ -1,376.94 6 -$7,698 -$7,709 -$7,720 -$7,731 -$7,742 -$7,754 -$7,765
7 $ -323.01 $ -1,388.98 7 -$6,623 -$6,634 -$6,645 -$6,656 -$6,666 -$6,677 -$6,688
8 $ -310.86 $ -1,401.14 8 -$5,816 -$5,827 -$5,838 -$5,849 -$5,860 -$5,870 -$5,881
9 $ -298.60 $ -1,413.40 9 -$5,189 -$5,200 -$5,211 -$5,221 -$5,232 -$5,243 -$5,253
10 $ -286.23 $ -1,425.76 10 -$4,688 -$4,698 -$4,709 -$4,719 -$4,730 -$4,741 -$4,751
11 $ -273.75 $ -1,438.24 11 -$4,277 -$4,288 -$4,298 -$4,309 -$4,319 -$4,330 -$4,340
12 $ -261.17 $ -1,450.82 12 -$3,935 -$3,946 -$3,956 -$3,967 -$3,977 -$3,988 -$3,998
Periodo en meses

13 $ -248.47 $ -1,463.52 13 -$3,646 -$3,656 -$3,667 -$3,677 -$3,688 -$3,698 -$3,709

14 $ -235.67 $ -1,476.32 14 -$3,398 -$3,408 -$3,419 -$3,429 -$3,440 -$3,450 -$3,461
15 $ -222.75 $ -1,489.24 15 -$3,183 -$3,193 -$3,204 -$3,214 -$3,225 -$3,235 -$3,246
16 $ -209.72 $ -1,502.27 16 -$2,995 -$3,005 -$3,016 -$3,026 -$3,037 -$3,047 -$3,058
17 $ -196.58 $ -1,515.42 17 -$2,829 -$2,840 -$2,850 -$2,860 -$2,871 -$2,881 -$2,892
18 $ -183.32 $ -1,528.68 18 -$2,682 -$2,692 -$2,703 -$2,713 -$2,723 -$2,734 -$2,744
19 $ -169.94 $ -1,542.05 19 -$2,550 -$2,560 -$2,571 -$2,581 -$2,591 -$2,602 -$2,612
20 $ -156.45 $ -1,555.55 20 -$2,431 -$2,442 -$2,452 -$2,462 -$2,473 -$2,483 -$2,494
21 $ -142.84 $ -1,569.16 21 -$2,324 -$2,334 -$2,345 -$2,355 -$2,365 -$2,376 -$2,386
22 $ -129.11 $ -1,582.89 22 -$2,226 -$2,237 -$2,247 -$2,258 -$2,268 -$2,278 -$2,289
23 $ -115.26 $ -1,596.74 23 -$2,137 -$2,148 -$2,158 -$2,169 -$2,179 -$2,189 -$2,200
24 $ -101.28 $ -1,610.71 24 -$2,056 -$2,066 -$2,077 -$2,087 -$2,097 -$2,108 -$2,118
25 $ -87.19 $ -1,624.80 25 -$1,981 -$1,991 -$2,001 -$2,012 -$2,022 -$2,033 -$2,043
26 $ -72.97 $ -1,639.02 26 -$1,911 -$1,922 -$1,932 -$1,943 -$1,953 -$1,964 -$1,974
27 $ -58.63 $ -1,653.36 27 -$1,847 -$1,858 -$1,868 -$1,879 -$1,889 -$1,900 -$1,910
28 $ -44.16 $ -1,667.83 28 -$1,788 -$1,798 -$1,809 -$1,819 -$1,830 -$1,840 -$1,851
29 $ -29.57 $ -1,682.42 29 -$1,732 -$1,743 -$1,753 -$1,764 -$1,774 -$1,785 -$1,795
30 $ -14.85 $ -1,697.14 30 -$1,681 -$1,691 -$1,702 -$1,712 -$1,723 -$1,733 -$1,744