FACULTAD DE INGENIERÍA Y ARQUITECTURA

ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA INDUSTRIAL

TRABAJO DE SUFICIENCIA PROFESIONAL

PROPUESTA DE MEJORA EN EL PROCESO DE CREDITO A

TRAVES DEL SISTEMA WORKFLOW EN LA COOPERATIVA DE
AHORRO Y CREDITO FINANSUR

PARA OPTAR POR EL TITULO PROFESIONAL DE

INGENIERO INDUSTRIAL

PRESENTADO POR EL BACHILLER

JEFFRY DANIEL QUISCA OCHOCHOQUE

ASESOR:
MG. ING. LESLIE SOLEDAD LOPEZ BELTRAN

AREQUIPA – PERU
2022
 ii

DEDICATORIA

El presente trabajo de tesina primeramente me

gustaría dedicarle a ti Dios, por bendecirme para llegar
hasta donde he llegado y permitirme llegar a presenciar
este momento. A mis Padres Daniel Quisca Cahuana y
Rosa Ochochoque Trujillo que pese a la distancia
siempre me han sabido apoyar e inculcar el hábito de
estudio con el cual he podido culminar esta etapa de
estudios universitarios. A mis Hermanos Kevin y
Fernando que han sido incondicionales toda mi vida.
 iii

AGRADECIMIENTO

A la Universidad Alas Peruanas por darme la

oportunidad de estudiar y ser un profesional de éxito,
logrando en un futuro implementar los conocimientos
adquiridos para ser un profesional de éxito.
 iv

INTRODUCCIÓN

En los últimos años muchas de las Cooperativas de Ahorro y crédito dentro

del Perú han buscado posicionarse como líderes en lo que se refiere a la
colocación de créditos y participación dentro del mercado, para poder conseguir
este objetivo las empresas han optado por que sus procesos internos se
encuentren alineados con el objetivo que cada una de las Cooperativas maneja
actualmente. Para eso las empresas se encuentran en la búsqueda de
implementar sistemas que permitan a una organización llegar a una
administración por procesos, logrando así realizar una evaluación de cada uno
de los procesos que comprende la cadena de valor, permitiendo así involucrar a
los responsables de cada proceso que muchas de las veces mantienen una
idea vaga de los beneficios que trae a una organización el que esta se
encuentre centrada en procesos. Uno de los principales beneficios que esto
traería para la organización seria la disminución de tiempos de respuesta hacia
los clientes internos y externos además de la optimización de los diferentes
recursos. El proceso de crédito que actualmente maneja la Cooperativa de
Crédito es deficiente por sus elevados tiempos de respuesta hacia el cliente,
además de la cantidad excesiva de reprocesos internos dentro de las diferentes
áreas involucradas en el proceso de crédito, para poder solucionar estos
problemas se plantea en el capítulo dos un análisis de la realidad problemática
por la que atraviesa tanto Cooperativa de crédito, identificando claramente
donde se encuentran las principales causas de los largos tiempos de respuesta
para la aprobación definitiva de un crédito. En el capítulo tres se presenta el
desarrollo del proyecto optimizando procesos de crédito utilizando herramientas
como el análisis del valor agregado, la misma que nos permitirá identificar
claramente cuáles son las principales actividades agregan valor al proceso,
logrando así dotarlo de productividad con el afán de mejorar el producto o
servicio final , a través del Sistema Workflow, la cual permitirá un alto nivel de
competitividad en el mercado financiero, así como la reducción de tiempos de
respuesta y logrando mayor control del proceso, cumpliendo con el objetivo
principal del presente estudio.
 v

RESUMEN

El presente estudio busca la implementación del sistema Worflow dentro del

proceso de crédito personal debido al excesivo volumen de reprocesos y a la
demora en la aprobación de los créditos con garantía personal lo cual ha
provocado que muchos clientes no prefieran utilizar los servicios que la
Cooperativa de Crédito ofrece actualmente. Con la implementación del Sistema
Workflow dentro del proceso mencionado anteriormente se aportará a los
directivos una clara visibilidad de la dinámica de los procesos llevados de manera
inconsciente por parte del equipo humano dentro de la organización,
adicionalmente posibilitará una modificación rápida a través de herramientas
tecnológicas para acelerar la adopción del cambio, logrando así la maximización
de los recursos físicos como humanos. Esta investigación se fundamenta en la
información levantada en el propio sitio donde se encuentra el objeto de estudio,
mismo que permite el conocimiento más a fondo de los problemas encontrados en
el proceso de crédito personal, lo cual con un análisis y diagnóstico adecuado
dentro de la institución financiera se propone de una manera mejorar el proceso y
automatizar el mismo con el sistema Workflow.

Los resultados encontrados han sido favorables, debido a que la recalificación

automática de clientes permitirá que se incremente el volumen transaccional en
un 30%, reduciendo adicionalmente los tiempos de respuesta por operación en el
dia la aprobación de créditos personal, generando así nuevas posibilidades de
negocio para la Cooperativa de Creditos.
 vi

ABSTRACT

In recent years, many of the financial companies in the Peruvian market have
sought to position themselves as leaders in terms of credit placement and
participation in the Ecuadorian market. The present study seeks the
implementation of the BPM Tool (BUSSINES PROCESS MANAGEMENT) within
the credit process of the personal banking segment due to the excessive volume
of reprocesses and the delay in the approval of loans with personal guarantee,
which has caused many clients not prefer to use the services that the Credit Union
currently offers. With the implementation of the BPM tool within the process
mentioned above, managers will be provided with a clear visibility of the dynamics
of the processes carried out unconsciously by the human team within the
organization, additionally it will enable a rapid modification through technological
tools. to accelerate the adoption of change, thus achieving the maximization of
physical and human resources. This research is based on the information
collected on the site where the object of study is located, which allows a deeper
knowledge of the problems encountered in the credit process of the Personal
Banking segment, which with an adequate analysis and diagnosis Within the
financial institution, it is proposed in a way to improve the process and automate it
with the BPM tool.

The results found have been favorable, due to the fact that the automatic
requalification of clients will allow the transactional volume to increase by 30%,
additionally reducing the response times per operation to 24 hours in regard to the
approval of credits with guarantee. staff, thus generating new business
opportunities for the financial institution.
 vii

TABLA DE CONTENIDOS

DEDICATORIA................................................................................................................... ii
AGRADECIMIENTO.......................................................................................................... iii
INTRODUCCIÓN............................................................................................................... iv
RESUMEN.......................................................................................................................... v
ABSTRACT........................................................................................................................ vi
TABLA DE CONTENIDOS................................................................................................vii
ÍNDICE DE GRÁFICOS....................................................................................................viii
ÍNDICE DE ANEXOS.........................................................................................................ix
CAPITULO I: GENERALIDADES DE LA EMPRESA..........................................................1
1.1. ANTECEDENTES DE LA EMPRESA...................................................................1
1.2. PERFIL DE LA EMPRESA...................................................................................1
1.3. ACTIVIDADES DE LA EMPRESA........................................................................1
1.4. ORGANIGRAMA..................................................................................................2
1.5. DESCRIPCION DEL ENTORNO DE LA EMPRESA............................................4
CAPITULO II: REALIDAD PROBLEMATICA......................................................................5
2.1. DESCRIPCION DE LA REALIDAD PROBLEMATICA..........................................5
2.2. ANALISIS DEL PROBLEMA................................................................................6
2.3. OBJETIVO DEL PROYECTO...............................................................................7
CAPITULO III: DESARROLLO DEL PROBLEMA...............................................................8
3.1. DESCRIPCION Y PROCESO DEL PROBLEMA A DESARROLLAR...................8
3.2. CONCLUSIONES...............................................................................................26
3.3. RECOMENDACIONES......................................................................................27
CAPITULO IV: REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS.........................................................28
CAPITULO V: GLOSARIO DE TERMINOS......................................................................30
CAPITULO VI: ANEXOS..................................................................................................33
 viii

ÍNDICE DE GRÁFICOS

Gráfico 1: Diagrama de Flujo Cooperativa de Crédito Finansur..............................9

Gráfico 2: Ingreso de información del cliente y si califica.......................................13
Gráfico 3: Ingreso de producto, monto, plazo y condiciones de crédito.................14
Gráfico 4: Llenado de solicitudes y recopilación de documentación necesaria.....15
Gráfico 5: Checklist.................................................................................................16
Gráfico 6: Recibe documentación y verificación si se encuentran completos.......17
Gráfico 7: Documentación y revisión de versus de checklist.................................18
Gráfico 8: Revisión de documentación...................................................................19
Gráfico 9: Revisión de Visado.................................................................................20
Gráfico 10: Recepta expediente de Crédito............................................................21
Gráfico 11: Realiza análisis....................................................................................22
Gráfico 12: Notifica al cliente aprobación e impresión de documentos..................24
 ix

ÍNDICE DE ANEXOS

ANEXO 1 ANALISIS DE VALOR AGREGADO POR SUBPRODUCTO................33

ANEXO 2 SUBPROCESO VISADO DATOS CLIENTES.......................................34
ANEXO 3 SUBPROCESO VERIFICACION...........................................................35
 1

CAPITULO I: GENERALIDADES DE LA EMPRESA

1.1. ANTECEDENTES DE LA EMPRESA

Finansur es una cooperativa de ahorro y crédito, fundada el 06 de noviembre

del 2006, de acuerdo a la ley general de cooperativas y demás normas legales
vigentes para este tipo de empresa, inicia sus operaciones el 02 de enero del
2007 como una entidad crediticia y competitiva dentro del sistema de cooperativas
del Perú, sin fines de lucro, creado con el objetivo de incorporarse en el mundo
financiero, para llegar a sectores sociales que carecen de garantías efectivas,
creando un segmento con grandes posibilidades de crecimiento y desarrollo bajo
la supervisión de la superintendencia de banca y seguros a través de la
federación nacional de cooperativas de ahorro y crédito del Perú- FENACREP.

1.2. PERFIL DE LA EMPRESA

La Cooperativa Finansur con Razon Social: Cooperativa de Ahorro y credito

Finansur ,con actividad economica : servicios financieros,con RUC : 20603007850
y con domicilio fiscal en la Urbanización La Negrita Mz C lote 16 , es una
institución financiera en crecimiento , creada con el objeto de captar recursos de
los clientes, teniendo especialidad en realizar operaciones de financiamiento
preferentemente a las pequeñas y medianas empresas; descentralizando y
profundizando el crédito principalmente en aquellos sectores de la población que
no contaban con acceso a la banca tradicional. Al ser cliente de Finansur,
accedes a una amplia oferta de servicios financieros, como también a múltiples
beneficios entre ellos descuentos con empresas de distintos rubros y acceso a
grandes promociones.
 2

1.3. ACTIVIDADES DE LA EMPRESA

1.3.1. MISION

Brindar servicios de intermediación financiera a todos nuestros clientes.

Acompañar y apoyar el desarrollo integral de nuestros clientes a través de
una organización más sólida y rentable.

1.3.2. VISION

Ser la cooperativa líder en prestación de servicios en el campo del

cooperativismo.

1.3.3. OBJETIVO

Generar valor sostenible para la inclusión financiera de los emprendedores y

MYPEs, facilitando el desarrollo y acceso a soluciones financieras.
 3

1.4. ORGANIGRAMA
 4

1.5. DESCRIPCION DEL ENTORNO DE LA EMPRESA

Con el Análisis del Entorno se podrá identificar y analizar los posibles

oportunidades , riesgos y obtener una visión realista de las características del
entorno de la Cooperativa.

1.5.1. Entorno Político

Actualmente vivimos una crisis política la cual perjudica en la cantidad

inversionistas dispuestos a invertir en la cooperativa y también perjudica en la
toma decisiones y facilidad en las inscripciones de la SBS a todas las
cooperativas del Perú.

1.5.2. Entorno Económico

El incremento en la demanda en el sector crediticio en la cooperativa está

aumentando constantemente, por el incremento de negocios y empresas que
vienen surgiendo en el Perú, también influye el incremento del dólar
negativamente en la adquisición de activos en la Cooperativa.

1.5.3. Entorno Social

Actualmente la pandemia ha generado perdidas en el sector de las

cooperativas debido al incumplimiento de pagos de socios por el COVID 19 y
también por el cambio de Políticas de Bioseguridad en la Cooperativa.

1.5.4. Entorno Tecnológico

La Tecnología aumenta de manera rápidala produccion en el sector crediticio,

la Tecnología Workflow ayuda a simplificar procesos, reducir el tiempo de
actividades mejorando la productividad de la Cooperativa, aumentando la
capacidad de crecimiento en el sector financiero en el Perú.
 5

CAPITULO II: REALIDAD PROBLEMATICA

2.1. DESCRIPCION DE LA REALIDAD PROBLEMATICA

La Constante lucha que muchas de las Cooperativas de Crédito mantienen

actualmente por liderar el mercado financiero peruano ha llevado a las mismas a
buscar estándares de calidad tanto a nivel local como internacional en la oferta de
productos crediticios. Es por ello que la Gestión por Procesos constituye una
herramienta para generar ventaja competitiva, ya que aporta al entendimiento del
mejor manejo operativo, tecnológico, administrativo y financiero de los recursos
que las empresas manejan. El Proceso de crédito de la Cooperativa de Crédito
Finansur, objeto del presente estudio ha presentado varios problemas en estos
últimos años, debido a los largos tiempos de respuesta que toma la aprobación
definitiva de un crédito desde que el cliente entrega los documentos solicitados
por el Analista de créditos, hasta el desembolso. Esto ha provocado que muchos
de los clientes presenten quejas constantes por la larga demora en la aprobación
de un crédito, llegando a optar por el cambio a competidores que ofrecen
productos crediticios de características similares y con un menor tiempo de
respuesta.

Adicionalmente se debe mencionar que otra razón fundamental por el cual el

proceso de crédito no fluye de manera limpia es el alto número de reprocesos que
actualmente la institución financiera mantiene, esto se debe principalmente al
desconocimiento de los documentos que el cliente debe entregar al analista de
créditos para que el mismo envíe al área de análisis y poder dar una respuesta
oportuna del estado definitivo del crédito. Es por los motivos mencionados
anteriormente que el proceso de crédito se lo puede definir como crítico y que el
mismo requiere de un análisis profundo para poder proponer mejoras, evitando
así que la Cooperativa de crédito Finansur se vea afectada en el porcentaje de
colocación de productos crediticios en relación con sus principales competidores
dentro del mercado financiero.
 6

2.2. ANALISIS DEL PROBLEMA

El proceso de Créditos se ha convertido en un cuello de botella en la Cooperativa

de Crédito Finansur , debido a los múltiples procesos de aprobación que se
realiza diariamente y a su creciente demanda en los productos crediticios que
esta ofrece actualmente, esto ha llevado a la necesidad de optimizar procesos los
cuales permitan crear una ventaja competitiva frente al resto de instituciones del
sector financiero que en estos últimos tiempos han tenido gran aceptación dentro
del mercado Peruano , es por estos motivos que la Cooperativa Finansur se ve en
la necesidad de la búsqueda de automatización de los procesos denominados
“Créditos Aprobados” los cuales permitan la mejora en los tiempos de respuesta
que en este momento se lo ejecuta de manera manual. La realidad actual que
vive la Cooperativa Finansur, esta involucrado en un permanente proceso de
cambio y mejora, implica contar con sistemas que permitan gestionar su impacto y
controlar que las modificaciones implementadas funcionen tal y como han sido
planteadas.
Se ha podido evidenciar la demora de creditos de hasta 3 dias en la aprobacion
de creditos ,por la cantidad innecesaria de procesos de credito.
Si bien la empresa cuenta con tegnologia de sotware para el ingreso de creditos y
evaluaciones , pero estas no son suficientes para lograr el objetivo del proyecto ,
ya que cuentan con mas de 15 años de antiguedad y no han actualizado Sistemas
que permitan competir con las demas cooperativas , financieras que dia a dia
nos quitan clientes , por su rapida respuesta en la aprobacion de creditos
La cartera de creditos personal no ha aumentado como en los años
pasados ,actualmente tenemos un 65% de creditos aprobados y no han sido
desembolsados por los clientes , ya que estos optaron por desembolsar en otras
Cooperativas que aprobaron sus creditos rapidamente y esto tambien es un de los
motivos de la alta rotacion de los analistas de credito que actualmente no llegan a
la meta de creditos desembolsados por los multiples procesos de credito .
A continuacion se visualiza en la grafica S la demora en los procesos de credito
Personal que se realiza dia a dia en la coperativa Finansur
 7

Grafico 1. Diagrama S del proceso de credito

 8

Grafica N° 2 Cartera de Creditos Aprobados

% de LA CARTERA DE CREDITOS APROBADOS

Credito Rechazado;
0.1

Credito no desembolsado por

tiempo de espera
Credito Desembolsado
Credito Rechazado

Credito no
desem-
Credito bolsado
Desem- por
bolsado; tiempo de
0.25 espera;
0.65
 9

Grafica N°3 Diagrama de Flujo del proceso de Credito

10
 11

2.3. OBJETIVO DEL PROYECTO

2.3.1. OBJETIVO PRINCIPAL

Mejorar el Proceso de crédito Personal a traves del Sistema Workflow

Automatizacion de procesos en la Cooperativa de ahorro y credito Finansur .

2.3.2. OBJETIVO ESPECIFICO

Mantener un seguimiento y control del estado de las operaciones crediticias

dentro del Segmento Credito Personal

Disminuir el porcentaje de reduccion del tiempo de ciclo de proceso a traves de la

implentacion del Sistema WorkFlow en el proceso de credito Personal

CAPITULO III: DESARROLLO DEL PROBLEMA

3.1. DESCRIPCION Y PROCESO DEL PROBLEMA A DESARROLLAR

3.1.1. WORKFLOW

Se define al Workflow a una tegnologia que busca la mejora continua del

funcionamiento de las actividades empresariales mediante la identificación y
simplificacion de procesos buscando la mejora de los mismos tomando como
base la estrategia de la organización asegurando la misión de la empresa a su
vez alineada a la visión empresarial. El Workflow combina las tecnologías de la
información con metodologías de proceso enfocadas en fomentar procesos de
negocio efectivos, ágiles y transparentes.
 12

La implementación del Workflow cumplirá con los requerimientos de las áreas

encargadas de cada proceso, así como con las políticas generales de riesgo por
lo tanto su automatización deberá cumplir con los siguientes puntos:

 Será factible diferenciar el tipo de canal, producto .

 El proceso desde el origen hasta su desembolso y posterior custodia sera un

proceso automatizado contemplando la secuencia de acciones y
tareas utilizadas para la ejecución del proceso y las herramientas
necesarias para gestionarlo.

 Se realizará la validación automática de los siguientes parámetros o

consultas:

 Consulta de estados de morosidad de un crédito.

 Consulta al Bureau de Crédito.

 Consultas internas a listas de solicitudes, judiciales,

infocorp, entre otras.
 Consulta a scoring.

 Validación del perfil según cumplimiento de políticas de

crédito.
 Validación de recepción y entrega de documentos
habilitantes del crédito.
 Validación de cada finalización de procesos antes de
iniciar otro nuevo proceso
 Cumplira con todas las políticas y parámetros específicos de crédito
para asegurar que el cliente se adapte al perfil de acuerdo a las
políticas o su excepción de crédito se registre en el sistema.
 13

 El sistema permitirá de acuerdo al tipo de cliente y operación la

documentación que el cliente debe entregar, debe contar con una
matriz de recepción de documentos personalizada en función del
perfil del cliente.

 Desde un inicio se podrá validar un score el cual pueda ser replicado

a otros puntos del proceso.

 Implementacion de alarmas de notificación que sean automáticos y

parametrizables como por ej. La inactividad de una solicitud,
solicitudes en otras Financieras , creditos desembolsados en otras
Financieras.

 Generara reportes que permita el seguimiento y control del proceso

en cada etapa en la que se encuentra por ejemplo revisar una
solicitud, su historial, aprobadores, tiempos, excepciones, etc.

 Permitirá enviar al cliente y/o intervinientes comunicaciones por e-

mail o mensajes al celular (SMS) en varios puntos del proceso.

 Se podrá imprimir y reimprimir los documentos de soporte definidos

en el proceso como por ejemplo cotizadores, solicitud de crédito,
medios de aprobación, medios de desembolso, etc.

 Será capaz de generar archivos automáticamente para entrega a

empresas externas como empresas auditoras.

 Deberá contar con un módulo de auditoría que permita consultar los

registros de modificaciones y excepciones durante el proceso de
análisis y aprobación de solicitudes.

 Disponer un módulo de ayuda en la cual los usuarios puedan

consultar en línea sobre lineamientos de funcionalidad del sistema.
 14

 Permitirá manejar al mismo tiempo varias solicitudes de crédito de

un mismo cliente con lo cual se podrá generar una sola verificación
para las dos solicitudes de crédito de igual forma se considerará el
riesgo global para las solicitudes en trámite de un mismo cliente.

Ahora bien, con todos los requerimientos anteriormente detallados el proceso

de crédito será el siguiente:

 PROCESO DE CRÉDITO

 Ingresa información del cliente para la evaluacion de Credito

El Analista de Creditos ingresará el número de DNI del cliente en el sistema

Work flow donde se pueden verificar las listas de observados,score ,numero de
entidades, registros de mora y consulta al Sistema si el cliente aprueba en un
credito . Este proceso permitirá que en un solo paso dar al cliente una respuesta
de aprobación como se muestra en el Gráfico N°4.
 15

Gráfico 4
Ingreso de información del cliente para la evaluacion de credito

Gráfico 1: Ingreso

e información del cliente y si

 16

 Recibe documentación verificando que se encuentren completos

El Analista de creditos adjuntara los documentos del cliente como DNI y boletas
de pago y de manera ágil verificara los documentos entregados por el cliente
para optimizar el tiempo e ingresar en el sistema Workflow.

GRAFICO
17
18
 19

Califica
 20

 Armado del Expediente de credito

Como se menciona en el anterior punto el Analista de creditos realizara el

armado del expediente con las condiciones del credito (Tipo de producto y Plazo)
en el sistema, llenando la solicitud de credito en el sistema directamente con el fin
de acelerar el proceso como se muestra en el Gráfico.

Gráfico 2: Ingreso

de producto, monto, plazo y condiciones de crédito

Gráfico 3: Llenad de solicitudes y recopilación de documentación

 21

Gráfico 5
Checklist
 22

Gráfico 4:

 Notifica al cliente aprobación e impresión de documentos

El analista de creditos notificara al cliente que su credito aprobado esta

registrado en el sistema y que pase a ventaniila con el jefe de servicio para que
genere los documentos habilitantes del desembolso del crédito como son: los
cronogramas, pagarés, contratos de credito, entre otros, como se muestre a
continuación en el Gráfico .
 23

Grafico 12
Notifica al cliente aprobación e impresión de documentos

Gráfico 5: Notifica al cliente aprobación e impresión de documentos

 Desembolso en cuenta de cliente

Actualmente en este subproceso solo una actividad aporta valor al proceso

esto es en el momento en el que el sistema acredita a la cuenta del cliente.
 24

Con la implementación del Sistema Workflow los procesos desaparecerán las

mismas serán generadas por el sistema y enviadas directamente al subproceso
de Desembolso en el cual el Analista y jefe de servicios revisara las pantallas de
aprobación emitidas por el sistema Workflow solo ingresaría el número de cuenta
para que inmediatamente se proceda con la acreditación del dinero producto de la
aprobación del crédito y enviara simultáneamente los documentos al
departamento de Custodia de Valores para que el encargado de este archive la
documentación de respaldo dando por finalizado el proceso de crédito. Una vez
automatizado los procesos seran más fluido, óptimo y eficiente, a continuación,
se muestra en el Gráfico el flujo de crédito automatizado .
 25

Gráfico 1
Diagrama de Flujo Automatizado Workflow
26
 27

ANALISIS COSTO BENEFICIO DE LA IMPLEMENTACION WORKFLOW

Beneficio de la Implementación del Workflow

La implementacion del Workflow optmizara los procesos de credito reduciendo

costos importantes e incrementando la productividad y eficacia mejorando el
posicionamientos de la Cooperativa.
Con el sistema Workflow la cooperativa tiene visibilidad en tiempo real del
estado de las solicitudes de credito, de tal forma que la cooperativa pueda asumir
compromisos con sus clientes acerca de los tiempos exactos pñara la solucion de
los problemas respecto al tiempo de respuesta de creditos que eran percibidos
como lentos, engorrosos y burocraticos.
Como meta planteada es que la implementacion del Workflow deje atras el
sistema tradicional simple a tener un aliado apoyandonos en la gestion y
mejoramiento de procesos.

Analisis costo Beneficio

Con la implementacion del sistema Workflow , es necesario realizar un analisis

del costo benefico que este sotfware generara en la organizacion atraves de la
reduccion de costos por la mejora de procesos
Segun datos provistos por la empresa comercializadora del Sistema
Workflow , la inversion total de adquisicion sera de S/.800 000 soles. Este valor
incluye los equipos tegnologicos como servidores y computadoras , hadware ,
sotfware,gastos por instalacion y gastos de implementacion .
Estos valores se muestran en la Tabla N° 1
 28

Tabla N° Inversion del Proyecto Workflow

El financiamiento del proyecto debe provenir de los recursos propios de la

cooperativa donde beneficiara la implementacion del Sistema , en este caso de
los recursos por los creditos colocados .
A partir de las estimaciones realizadas , el nuevo Sistema mejorara los
procesos operativos que no generan valor agregado al proceso y reduce
acrividades innecesarias, esto se traduce en un mayor tiempo tiempo disponioble
para la gestion .De esta forma se incrementara el presuspuesto de colocaciones
anual hasta llegar a 2000 creditos nuevos, con este valor multiplicado por el valor
promedio por operación de crédito que es de S/ 4500, se determina una
colocación en créditos nuevos de S/ 9 000 000 adicionales anualmente , con unos
ingresos anuales de 900000 soles , donde en el primer año recuperaremos la
inversion incial e incluso generando ganacias en el año como vemso en la
siguiente tabla N° 2
 29

Tabla N° 2 Flujo de efectivo generado por el Workflow

3.2. CONCLUSIONES

La Aprobacion automática de los clientes a través del manejo de bases de

datos, permitirá que se incremente el volumen de aprobacion de creditos en un
30% ya que permitirá dar una respuesta al cliente en el mismo instante en el que
éste se acerque a solicitar la información del crédito.

El tiempo de ciclo del proceso de crédito personal disminuiría

considerablemente y se hara al instante el desembolso. Este cambio implica un
importante esfuerzo por parte de la Cooperativa en lo que se refiere a
capacitación y entrenamiento a los colaboradores para poner en práctica lo
implementado por el sistema Workflow en los nuevos flujos de trabajo.
 30

Los procesos que se ejecutan actualmente de forma manual y que provocan

reprocesos y generan desperdicio de tiempo, pasaría a ser controlados
directamente por el sistema Workflow lo cual permitirá un mejor control de las
reglas del negocio.

La reducción de costos de suministros y papelería, así como de costos por

comunicaciones (telefónicas, fax, papel, correo) serán evidenciables con la puesta
en marcha del Sistema Workflow.

3.3. RECOMENDACIONES

Establecer la capacitación continua, y de esta forma disminuir los niveles de

rechazo del personal hacia los cambios tecnológicos.

Implementar las comisiones basado en los niveles de eficiencia en el proceso

de crédito para de esta forma premiar la agilidad y castigar la baja operatividad.

Con la automatizacion de proceso del Sistema Workflow en la calificación de

crédito se debe inculcar a los analistas de credito mayor minuciosidad en el
proceso de análisis para que así los índices de mora de la cartera disminuyan ya
que al tener más flujo de operaciones de crédito puede ser susceptible de errores
en la calificación de los sujetos de crédito.
 31

CAPITULO IV: REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

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Basurto amparano, a. (s.f.). Sistema empresa inteligente 2.0. Empresa inteligente.
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y estandares. Madrid.
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Carrera, x. (2011). Plan para la optimizacion de proceso de una institucion
financiera. Quito, quito.
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capitulo viii, art. 8. Quito.
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Pichincha, e. B. (2010). Historia institucion financiera. Obtenido de
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 32

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Madrid: pecvina 2.
Suarez, & alonso, r. (2010). Tecnologias de la informacion y la comunicacion.
Madrid: ideas propias.
 33

CAPITULO V: GLOSARIO DE TERMINOS

Activos: Bienes y derechos propiedad de la empresa.

Administración: Conjunto de funciones que se realizan para administrar,
gobernar.
Ahorro: Parte de los ingresos que no se usa en el consumo, porción que no se
gasta.
Analista de Crédito: Persona que examina los estados financieros y el historial
crediticio de personas o empresas.
Automatizar: Usar la tecnología para realizar tareas casi sin necesidad de las
personas.
BPM: (Business Process Management). Gestión de procesos de Negocio.
Disciplina gerencial que tiene el enfoque en mejorar los resultados de rendimiento
empresarial basado en diseño, modelo, ejecución, automatización y optimización
de los procesos en una organización.
Bureau: Vocablo francés, utilizado para denominar muchas instituciones cuya
denominación es español puede ser traducible como oficina.
Calificación de Crédito: Es la evaluación que realiza un especialista, la cual
proporciona una puntuación sobre el riesgo del crédito y la capacidad de pago con
al que cuenta un ciudadano.
Capacidad de Pago: Es el potencial financiero que tiene una persona o empresa
para cumplir con sus obligaciones crediticias puntualmente.
Competitividad: Capacidad para proporcionar un mismo producto o servicio
financiero a un precio mejor que sus competidores.
Cooperativa: Asociación autónoma de personas que se han unido
voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas,
sociales y culturales.
 34

Crédito: Es un compromiso, el ciudadano recibe una cantidad de dinero de la

institución financiera por un tiempo determinado, y el ciudadano acepta pagar
intereses.
Cuenta de ahorro: Es un contrato celebrado entre un ciudadano/a y una
institución financiera, donde el ciudadano guarda su dinero y por ello recibe el
pago de un interés.
Cuota: Capital más interés cancelado a una institución financiera en referencia a
los establecidos en un crédito.
Diagnóstico: Proceso de reconocimiento, análisis y evaluación de una cosa o
situación para determinar sus tendencias, solucionar un problema o remediar un
mal.
Emprendedor: Es quien a partir de una idea innovadora saca adelante por sus
propios medios un proyecto.
Endeudamiento: Es asumir una obligación financiera que deberá ser cancelada
oportunamente con ingresos disponibles.
Gestión de Procesos: Forma de enfocar el trabajo, donde se persigue el
mejoramiento continuo de las actividades de una organización, mediante la
identificación, selección, descripción, documentación y mejora continua de los
procesos.
Herramientas Tecnológicas: Conjunto de programas informáticos que tiene por
objetivo facilitar la realización de una tarea en un dispositivo tecnológico.
Interés: Costo del uso del dinero durante determinado tiempo a favor del
ciudadano o entidad financiera.
Morosidad: Practica por la cual un deudor, persona física, no paga al vencimiento
de su obligación.
Organización Financiera: La gestión financiera es el trabajo de un gestor
financiero que planifica, organiza y controla todas las operaciones de una
empresa.
Prestación de Servicios: Indica la ejecución de un trabajo ofrecido o contratado
por un tercero.
Préstamo: Consiste en la entrega de una cantidad de dinero por parte de una
institución financiera a un ciudadano, quien se compromete a devolverlo,
incluyendo los intereses acordados, en plazos y forma establecidos.
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Proactividad: Comportamiento anticipatorio, orientado al cambio y autoiniciado

en diversas situaciones.
Procesos: Conjunto de actividades mutuamente relacionadas que al interactuar
juntas convierten los elementos de entrada en resultados.
Pymes: Es una iniciativa que busca satisfacer una necesidad a través de la
entrega de productos y servicios que dinamizarán la economía de un sector
especifico.
SBS: Superintendencia de Banca y Seguros del Perú. Organismo que regula y
supervisa el Sistema Financiero de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones
en el Perú.
Tasa pasiva: Llamada de captación. Es la ganancia que recibe el ciudadano por
depositar su dinero en una institución financiera.
Valor Agregado: Cuando un producto se le agregan características extras a las
que tiene con el fin de darle mayor valor comercial y lograr cierta diferencia.
Visado: Autorización o permiso condicionado, previamente aprobado por la
autoridad pertinente.
Visión empresarial: Capacidad de proyectar el futuro de una empresa. Hoja de
ruta que toda empresa debe tener, en donde plantea como será su futuro
estableciendo sus objetivos y aspiraciones.
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CAPITULO VI: ANEXOS

ANEXO 1

ANALISIS DE VALOR AGREGADO POR SUBPROCESO

ANEXO 1 ANALISIS DE VALOR AGREGADO POR SUBPRODUCTO

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ANEXO 2

SUBPROCESO VISADO DATOS DEL CLIENTE

ANEXO 2 SUBPROCESO VISADO DATOS CLIENTES

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ANEXO 3

SUBPROCESO VERIFICACION CREDITO GARANTIA PERSONAL E

HIPOTECARIA

ANEXO 3 SUBPROCESO VERIFICACION

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