REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA.

MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA

EDUCACION UNIVERSITARIA
UNIVERSIDAD NACIONAL EXPERIMENTAL
“SIMON RODRIGUEZ”.
NUCLEÓ VALLES DEL TUY
CURSO: Economía General.

UNIDAD V

“EL FINANCIAMIENTO DE LA
ECONOMÍA, INSTRUMENTOS
FINANCIEROS Y LOS BANCOS”.

Participantes: Shaiyed Noguera.

C.I: V- 13.231.204.
Facilitador: Mercedes Casarez.

Santa Teresa del Tuy, Junio de 2022.

 INSTRUMENTOS FINANCIEROS.

Instrumentos Financieros: “Son herramientas en forma de contratos de

inversión, que son celebrados entre dos partes, dichos contratos generan para
el tenedor un activo financiero, mientras que para el emisor generan un pasivo o
un instrumento de patrimonio” (ratingspcr.com, 2022, parr. 1). Es cualquier
contrato o acuerdo que incrementa simultáneamente los activos financieros de
una entidad y los pasivos financieros de otra.

Activos: “Comprenden los bienes, derechos y otros medios de los que la

empresa dispone. Con ellos, la empresa puede desempeñar sus funciones
operativas”. (www.ionos.es, 2022. parr. 3). Es el conjunto de bienes, derechos y
otros recursos de que dispone una empresa, ya sean tangibles o intangibles, La
clasificación de los diferentes activos, es el siguiente:

Activos corrientes o circulantes. Hacen referencia a aquellos bienes

que pueden convertirse en líquido (Dinero) en un tiempo inferior al
año. Dentro de estos tenemos: maquinarias y bienes inmuebles,
Existencias, cuentas a cobrar, Inversiones financieras a corto plazo.
Activos no corrientes. Están compuestos por aquellos bienes o
derechos que no se pueden convertir en efectivo en un periodo inferior
a un año. Se pueden distinguir: inversiones inmobiliarias, inversiones
a largo plazo, inversiones en empresas del grupo a largo plazo, etc.
(www.ionos.es, 2022. parr. 4).
Pasivos: “Abarcan todas aquellas obligaciones que la empresa contrae para
llevar a cabo la actividad comercial y que ha de pagar a terceros. (www.ionos.es,
2022. parr. 5). Son las deudas que la empresa posee, se recogen las
obligaciones y representa lo que se debe a terceros. El pasivo se clasifica en:

Pasivo corriente. Está representado por todas las deudas y

obligaciones que se saldan en un periodo inferior a un año (a corto
plazo). Está compuesto por: Pasivos vinculados con activos no
corrientes. Provisiones a corto plazo. Deudas a corto plazo. Deudas
con empresas del grupo y asociadas a corto plazo. Acreedores
comerciales. Personificaciones a corto plazo. Pasivo no corriente: Es
aquel cuyo pago no ha de realizarse en un periodo inferior a un año,
es decir, son obligaciones a largo plazo. Dentro del pasivo no corriente
se encuentran: Provisiones a largo plazo. Deudas a largo plazo.
Deudas con empresas del grupo y asociados a largo plazo. Pasivos
por impuesto diferido. Periodificaciones a largo plazo. (www.ionos.es,
2022. parr. 6).
FINANCIAMIENTO DE LAS EMPRESAS CON RECURSOS PROPIOS Y POR
APALANCAMIENTO
Recursos Propios o Financiación Propia: Según la paginaw eb
www2.ulpgc.es, (2022,).
Por recursos propios se identifica al capital y a las reservas, el capital
está formado por las aportaciones de los socios al constituirse la
sociedad y las sucesivas ampliaciones que del mismo se haga. Las
reservas se forman, como consecuencia de la retención de beneficios,
los cuales se obtienen del resultado que han proporcionado las
operaciones realizadas por la empresa en el desarrollo de su
actividad. (parr.3).
Son los recursos aportados por los propietarios o accionistas, los generados
por la actividad de la empresa que no han sido repartidos y los aportados por
terceros sin exigencia de devolución.

Por Apalancamiento. “Consiste en utilizar algún mecanismo (como deuda)

para aumentar la cantidad de dinero que podemos destinar a una inversión. Es
la relación entre capital propio y el realmente utilizado en una operación
financiera”. (Velayos Morales, 2012 parr.1). En otras palabras, el apalancamiento
es simplemente usar endeudamiento para financiar una operación.

ORIGEN DE LOS BANCOS Y SU FUNCIÓN DENTRO DE LA ECONOMÍA.

Bancos. Para Gobat, (2022),
Son entidades que se organizan de acuerdo a leyes especiales y que
se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben y tienen a su
custodia depósitos hechos por las personas y las empresas, y otorgan
préstamos usando esos mismos recursos, actividad que se denomina
intermediación financiera. (parr.1).
Es un tipo de entidad financiera de crédito cuyo principal fin es el control
y la administración del dinero, por medio de distintos servicios.

Origen. Indica la Pagina Web www.cmfchile.cl/, (2022), que:

Edad Antigua. A partir del siglo IV A.C. en varias ciudades griegas se
constituyen bancos públicos, administrados por funcionarios
especialmente destinados a esta labor, recaudaban impuestos y
acuñaban moneda. En el mundo romano, en los tiempos de pueblo de
agricultores, se recurre al "mutuum"; (crédito mutual). Más tarde,
adoptan el modelo griego de bancos privados y públicos. En la época
de Justiniano, el emperador de Bizancio, en el siglo VI, se
reglamentan con los usos y costumbres del mundo romano en materia
 bancaria y se fija la tasa de interés en un 6% al año, con algunas
excepciones, por ejemplo, pueden alcanzar al 12% al año y los
acordados a las iglesias no pueden superar el 3%. Edad Media. Entre
el siglo XII y XIV los bancos conocieron un renacimiento importante,
ya que los hombres de negocios de Italia del norte desarrollaron
notablemente las operaciones de cambio. En el siglo XIX, los bancos
conocen una época de crecimiento y estabilidad, marcada por el
desarrollo de los institutos de emisión, la multiplicación de las casas
de "alta banca", que actúan como consejeros. Actualidad. Hablamos
ahora de los sistemas bancarios, integrados por diferentes
componentes, no ya sólo bancos del estado o privados, sino también
aquellos que pertenecen a colectividades locales o regionales, a
sindicatos o cooperativas, bancos universales y especializados.
(parr.1,2,3).
El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las
organizaciones humanas. Desde casi al inicio de la historia humana se ha
requerido de instituciones que trabajen con el dinero. Se puede decir que los
bancos nacieron con la necesidad de realizar simples operaciones de cambio y
crédito a niveles personales, pero pronto comenzaron a desarrollar funciones
más amplias, y a abarcar más personas y realizar servicios alternos.

Función dentro de la Economía. “Como instituciones financieras

desempeñan un rol clave en el sistema económico. La principal función de los
bancos en la economía es ser la estructura que permite la transferencia de dinero
entre los ahorradores e inversores y los prestatarios”. (Montoya, 2022, parr.1).
Los bancos tienen la función de poner a circular los recursos entre los diferentes
actores de la sociedad, son los guardianes de los ahorros de las personas, que
a su vez, sirven de materia prima para hacer realidad los planes y proyectos de
la sociedad: comprar una casa, un carro, crear una empresa, etc, cuidando
siempre la confianza y los recursos de los ahorradores.

LOS INSTRUMENTOS CON LOS CUALES ATIENDE LAS NECESIDADES

DE LOS INDIVIDUOS.
Instrumentos Crediticios. “Son instrumentos de crédito, documentos que
emplean acreedores y deudores para justificar los préstamos y garantizar sus
derechos. Estos documentos o escritos, en que constan las promesas, se llaman
también títulos fiduciarios. Los instrumentos de crédito pueden ser públicos o
privados”. (de la Helguera , 2022. parr.1). Son instrumentos o documentos de
credito publico, los titulos, acciones, bonos y demas obligaciones emitidas por
los gobiernos en nombre del Estado, los cuales circulan como dinero y se cotizan
en Bolsa, a un tipo mas o menos alto, segun sea mayor o menor el credito
nacional.

Instrumentos de Ahorro. “Son instrumentos financieros de corto plazo que

son ofrecidos por los bancos para que las personas ahorren su dinero”.
(prestadero.com/, 2022. parr.2). Dentro de estos se encuentran, Cuenta de
ahorro, aforos, cajas de ahorros, etc.

Instrumentos de Inversión. “Son las distintas modalidades en las que

puedes invertir dinero para aumentar tu capital según la rentabilidad del negocio
en el que decidas depositar tu confianza”. (fibramty.com, 2022. parr.2). Algunos
de los más populares son: Bonos gubernamentales, Bienes Raíces, Fondos de
Inversión, Acciones, Pagarés Bancarios, Metales (Oro, Plata, Cobre).

PRINCIPALES BANCOS NACIONALES.

Banco de Venezuela. “Se trata de una institución financiera que corresponde
al grupo de banca universal, fundado en el año 1890. Anteriormente, estaba bajo
la administración del Grupo Santander; sin embargo, a partir del 2009 fue
nacionalizado por el Gobierno”. (ivenezuela.travel, 2022, parr.1).

Banco Mercantil. “Tiene más de 90 años activo en el sistema financiero de

Venezuela. Es una filial de Mercantil Servicios Financieros y es considerado
según la SUDEBAN, como el cuarto banco más importante del país en la última
década”. (ivenezuela.travel, 2022, parr.2).

Banco Provincial. “Se trata del tercer banco más importante de Venezuela
según SUDEBAN, en el país. Cuenta con más de 65 años de operatividad desde
su fundación en 1953. Pasó de llamarse Banco Provincial de Venezuela, a
simplemente Banco Provincial”. (ivenezuela.travel, 2022, parr.3).

Banesco. “Es la institución financiera que lidera hoy en día la banca privada
en Venezuela. Tiene su sede en la ciudad de Caracas y fue fundada en 1992,
adoptando su nombre definitivo luego de varias fusiones en la década de los
2000”. (ivenezuela.travel, 2022, parr.4).
 Bod. “Es uno de los pocos bancos universales del país que no cuentan con
su sede principal en Caracas. Es un banco fundado en 1957 en Maracaibo, la
segunda ciudad más importante del país”. (ivenezuela.travel, 2022, parr.5).

Otros bancos son: Banco Bicentenario, BanCaribe, Banco del Tesoro,

Bancamiga, Banco Activo.
 REFERENCIAS.

de la Helguera , A. (2022). CAP TULO XVI: INSTRUMENTOS DE CR DITO.

Obtenido de https://www.eumed.net/libros-gratis/2006a/ah-circ/1o.htm
Gobat, J. (2022). ¿Qué es un banco? Obtenido de
https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-
27422.html#:~:text=Los%20bancos%20son%20entidades%20que%20se
%20organizan%20de%20acuerdo%20a,que%20se%20denomina%20int
ermediaci%C3%B3n%20financiera.
Montoya, J. (2022). Función de los bancos en la economía. Obtenido de
https://www.actividadeseconomicas.org/2013/01/funcion-de-los-bancos-
en-la-economia.html
fibramty.com. (2022). Instrumentos de Inversión? Obtenido de
https://www.fibramty.com/articulo/que-son-los-instrumentos-de-
inversion#:~:text=Los%20instrumentos%20de%20inversi%C3%B3n%20
son,Bienes%20Ra%C3%ADces
ivenezuela.travel. (2022). Cuáles son los bancos de Venezuela? | Banca
Pública y Privada. Obtenido de https://www.ivenezuela.travel/cuales-son-
los-bancos-venezuela-banca-publica-
privada/#:~:text=Banco%20de%20Venezuela%2C%20Banesco%2C%20
Provincial,bancos%20m%C3%A1s%20importantes%20del%20pa%C3%
ADs.
prestadero.com/. (2022). INSTRUMENTOS PARA EL AHORRO. Obtenido de
https://prestadero.com/blog/lo-que-debes-saber-sobre-los-instrumentos-
para-el-ahorro/
ratingspcr.com. (2022). Instrumentos Financieros: ¿Qué son? Obtenido de
https://www.ratingspcr.com/application/files/3316/2385/5248/Noticia_Inst
rumentos_Financieros.pdf#:~:text=%3A%20%C2%BFQu%C3%A9%20s
on%3F-
,Los%20instrumentos%20financieros%20son%20herramientas%20en%
20forma%20de%20contratos%20que,o%20un%20instrumento%20de%2
0p
Velayos Morales, V. (2012). Apalancamiento financiero. Obtenido de
https://economipedia.com/definiciones/apalancamiento-
financiero.html#:~:text=El%20apalancamiento%20financiero%20consiste
%20en,utilizado%20en%20una%20operaci%C3%B3n%20financiera.
www.cmfchile.cl/. (2022). Historia de los bancos. Obtenido de
https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-26922.html
www.ionos.es. (2022). El activo y el pasivo en el balance. Obtenido de
https://www.ionos.es/startupguide/gestion/el-activo-y-el-pasivo-en-el-
balance/
www2.ulpgc.es. (2022). Recursos proios o financiamiento propio. Obtenido de
https://www2.ulpgc.es/descargadirecta.php?codigo_archivo=4400