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Empresa R&M Asociados S.A.

Ricardo y Manuel son jóvenes emprendedores que se conocen desde la universidad; ellos tienen una
empresa que se encuentra en auge y por tal motivo, los bancos les presentan diversas propuestas para
manejar sus cuentas.
Actualmente tienen sus productos pasivos y activos en los bancos BBVA e Interbank desde hace 3 años.
Le empresa ha ido en un acelerado crecimiento, empezaron en el 2015 con 25 trabajadores
aproximadamente y hoy por hoy son más de 500 empleados en planilla e independientes.
Ellos requieren hacer diversas operaciones y solicitan asesoramiento en lo siguiente:

Casos

1. Uno de sus trabajadores se está presentando como sujeto de crédito para consolidar sus
deudas, pero al encontrarse con su capacidad de endeudamiento al tope, el banco le otorgará el
préstamo solo si cuenta con un respaldo que también firme el contrato. ¿A qué producto/servicio
se refiere el banco? – 3 puntos

Préstamo Personal

2. La empresa R&M S.A. tiene un excedente de dinero y busca un producto que les ayude a
obtener una rentabilidad hasta marzo del próximo año para aumentar en el pago de utilidades a
sus trabajadores. Cuentan con S/.675,658.25 en su cuenta corriente para esta gestión. ¿Qué
producto/servicio le ofrecerías? – 3 puntos

Fondos Mutuos

3. La empresa se encuentra en expansión en el país y después de mucho esfuerzo lograron

encontrar un local en Arequipa de 600 mts2 para la venta de sus productos. Contablemente para
la compra ellos están destinando $1´200,000.00 que se encuentra en la cuenta corriente dólares.
La dueña del local les está solicitando para venta el precio de $675,000 y que éste sea pagado
de la siguiente manera:
a) Un cheque por el 32%, pero quiere asegurarse que tenga los fondos correspondientes y,
b) Por el resto del dinero le entregue un título valor al portador para que sea negociable en
Estados Unidos donde tiene unos trámites que hacer por allá. ¿Qué le ofrecerías?
– 4 puntos (2 puntos cada una)

a) Cheque Gerencia
b) Certificado Bancario
4. Ricardo y un compañero de la universidad, quienes se conocían solo de saludo, se encuentran
como responsables y designados para recaudar dinero y celebrar la fiesta de promoción de
egresados, la junta será en soles y deben comunicar al resto de exalumnos el número. ¿Qué le
ofrecerías? – 3 puntos
Escribir el nombre correcto del producto ofrecido.
Recaudación de Fondos

5. Manuel se acaba de casar y con su esposa tienen una cuenta corriente mancomunada conjunta
por US$280,000, monto que le servirá para cancelar el pago de un departamento.
La compra se debe efectuar a mediados de diciembre y la dueña del inmueble le ha dicho que
necesita le entreguen un título y que le acredite que tiene los fondos necesarios por el valor del
departamento.
Adicionalmente, la esposa de Manuel le comentado muy alegre a la dueña del inmueble, que le
han aprobado un producto para pagar en 48 meses y servirá para la decoración total del
departamento.
 ¿Qué producto(s) y/o servicio(s) corresponde(n) al caso expuesto? - 4 puntos

c) Letra de Cambio
d) Crédito Hipotecario

6. Ricardo vive con su hermano menor de 16 años porque su madre falleció recientemente y el
padre se encuentra en el extranjero.
El señor (padre) enviaba todos los meses para la manutención de su hijo y le ha indicado a
Ricardo que se acerque a un banco para que le orienten sobre la cuenta que deben abrir porque
el padre estará llegando al país y prefiere que su hijo mayor administre el dinero pero que a su
vez, como papá quiere enterarse de los movimientos, operaciones y tener la libertad también de
realizar transacciones. ¿Qué producto/servicio le ofrecerías? – 3 puntos
Escribir el nombre correcto del producto ofrecido

Cuenta de Ahorros