Ejercicio de Análisis de Créditos

Ejercicio # 6
Un cliente solicita un préstamo hipotecario, cuyas condiciones son las siguientes:
Monto solicitado: L 1,520,000.00
Plazo: 120 meses
Tasa: 15%
Cuota nivelada: ?
Destino: Inversión
Información necesaria por parte de la institución financiera para el análisis:
1. La relación cuota – ingreso máxima que permite es del 50% del sueldo neto.
2. Porcentaje máximo de endeudamiento que permite es del 60% del sueldo neto (en su
política incluye como endeudamiento la cuota del préstamo que se otorgará).
3. Según revisión en el buró de créditos el prestatario aparece con un total de cuotas de L
5,524.00 con un saldo a la fecha de L 178,128.00, producto de un préstamo por un monto
de L 200,000.00. Refleja un buen comportamiento crediticio
4. Los ingresos percibidos son los siguientes:
- Sueldo mensual de L 35,000.00 y neto L 33,130.00, es Jefe de Reclamos desde
hace 2 años en Seguros MAPFRE Honduras.
- Ingreso por alquiler de una casa de L 10,000.00 mensuales.
5. Se revisó la información cualitativa, referente a las direcciones, números de teléfonos,
referencias, entre otros aspectos, y se encontró lo siguiente:
- La dirección domiciliaria detallada en la solicitud de crédito coincide con lo
encontrado en el campo.
- En los números de teléfonos que dejaron para confirmar referencias se pudo realizar
satisfactoriamente.
- Tiene 27 años de edad.
- Soltero
- Profesión: Licenciado en Administración de Empresas
- Vive en Col. Kennedy
- La inversión es para construir viviendas en el terreno que está dejando en garantía
ubicado en Res. Monte Verde.
- El prestatario no tiene experiencia en este tipo de negocio, solo fue asesorado por
familiares que si conocen mejor el rubro
6. El valor del terreno en garantía es de L 1,000,000.00 y la institución financiera tiene
como política prestar un máximo del 80% del valor de la garantía. la propuesta para
cubrir la diferencia es que será cubierta con las construcciones de las viviendas, de las
cuales se tiene proyectado un valor de L 950,000.00 cada una.
7. Usted es un Analista el Crédito y encuentra que no tiene capacidad de pago, lo menciona
en su análisis, pero la Gerencia de Créditos y General le dicen que quite ese comentario
del análisis y que lo remita al Comité de Créditos para aprobación
Se pide:
1. Calcular la cuota nivelada
2. Hacer los cálculos de capacidad de pago (relación cuota – ingreso, de endeudamiento
y valor a prestar) para determinar si procede el crédito
3. Como Oficial de Créditos, por favor enumere los puntos positivos y negativos en el
análisis cualitativo
4. Determinar si procede otorgar o no el crédito o qué recomienda hacer y justifique las
razones de su decisión
5. ¿Qué haría usted en la situación del punto siete donde le dicen que quite de su análisis
ese comentario?
6. ¿Qué sugiere que se debe hacer para dejar sin incumplimiento el otorgamiento de este
préstamo, aun cuando se tenga que otorgar por órdenes superiores?