PAN DE RECUPERACION DE CARTERA BANCO LPQ

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

YAMILE ALCIRA RUALES IBARRA

SAMANIEGO
2022
 INTRODUCCION

El trabajo, “Plan de Recuperación de Cartera para el Banco LPQ”, es un esfuerzo dirigido a

disminuir la cartera de morosos, para ello se presenta una propuesta para disminuir la
cartera; conclusiones y recomendaciones.

Para poner en marcha el Plan de Recuperación de Cartera para el Banco LPQ, lo primero
que se debe hacer en un diagnóstico inicial de la situación actual de la entidad y con base
en ello trabajar hacia el objetivo de la recuperación de la cartera.

El proceso de recuperación de cartera, es de vital importancia, así como mantener un

porcentaje de cartera baja, ya que de ello depende la estabilidad financiera de la entidad
así como el capital de trabajo disponible.
 OBJETIVOS

Objetivo General:

Elaborar un Plan de Recuperación de Cartera para el Banco LPQ.

Objetivos Específicos:

1. Conocer y verificar la base de datos de los clientes con créditos vigentes.

2. Formular estrategias que contribuyan a la recuperación de cartera.
3. Elaborar plan de acción de recuperación de cartera de clientes morosos.
 PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA DEL BANCO LPQ

Como acciones principales para evitar la cartera morosa en el banco, se deben realizar
acciones previas a la aprobación de los créditos.

Para ello se debe efectuar un buen estudio de crédito, dicho estudio debe contener:

Tener pleno conocimiento del cliente y su actividad.

Para lo cual se realiza una entrevista directa con el cliente en la que se indaga sobre
su información personal como:

 Nombres, identificación, dirección, teléfono, correo electrónico, referencias

personales y otros datos.

Posteriormente se pregunta sobre su actividad económica y se piden los soportes

requeridos.

 Constancias laborales, desprendibles de pagos, facturas de proveedores,

facturas de clientes, documentos legales de los establecimientos comerciales,
referencias comerciales y otros dependiendo del tipo de cliente y se registran
todas sus respuestas en los formatos establecidos por el Banco.

Posterior a ello se verifica la información reportada en las centrales de riesgo

contratadas por la entidad, así como las bases de listas restrictivas y demás que nos
permitan verificar el hábito de pago y la procedencia de los dineros manejados por el
cliente.

Seguidamente a los clientes que tienen actividades comerciales o conocidos como

independientes se les realiza visita comercial en el que se verifica que la información
registrada en la entrevista sea real.

Para los clientes con baja experiencia crediticia se solicitara codeudor dependiendo
de los topes establecidos en los reglamentos de crédito establecidos en el Banco.

Teniendo los anteriores criterios como base para el cuidado y la protección de la

cartera, es deber de este departamento, velar por la recuperación de los créditos
otorgados para ello se establecen los siguientes procedimientos con el objeto de
clasificar los clientes del Banco y establecer el manejo que se dará a cada uno
dependiendo de las características propias.

Se realiza la revisión y verificación de la base de datos de los clientes del banco con
obligaciones crediticias vigentes a la fecha y se clasifican de acuerdo a la siguiente
tabla o edades de cartera.
Clientes sin mora
Clientes con 01 a 30 días de mora
Clientes con 31 a 60 días de mora
Clientes con 61 a 90 días de mora
Clientes con 91 y mas

Una vez establecida la clasificación de clientes se debe proceder de la siguiente

manera:

CLIENTE SIN MORA:

Para estos clientes se procede a enviar un mensaje recordándoles el pago de la

obligación indicando la fecha de vencimiento del mismo al tiempo que se motiva al
deudor a continuar con su buen hábito de pago.

El tiempo en el que se realiza dicha actividad será 15 días antes del vencimiento de la
obligación, el contenido del mensaje será redactado por el área de Gestión de
Cobranza junto con el área de mercadeo.

CLIENTES CON 01 A 30 DÍAS DE MORA

Para la realización del cobro a los clientes morosos se deberá efectuar el siguiente
proceso:

 Llamada al cliente recordando el vencimiento de la obligación y

manifestándole la importancia de pagar oportunamente, puesto que la
morosidad puede generar reportes negativos en las centrales de riesgo.
 Procurar llegar a un compromiso de pago el cual no debe superar los 30 días
de mora.
 Se debe verificar semanalmente el cumplimiento de los acuerdos pactados.
 De no cumplirse el compromiso se debe reiterar el llamado al cliente moroso
semanalmente.

CLIENTES CON 31 A 60 DÍAS DE MORA

Para los clientes que presentan una morosidad de 30 días sin que exceda los 60 días
se procederá de la siguiente manera:
 Llamada al cliente recordando el vencimiento de la obligación y
manifestándole la importancia de pagar oportunamente, puesto que la
morosidad puede generar reportes negativos en las centrales de riesgo.
 Para los créditos que presentan codeudor se llamara al codeudor informando
la morosidad del deudor principal y recordándole que como codeudor tiene
las mismas obligaciones y responsabilidades asumidas por el deudor principal.
  Procurar llegar a un compromiso de pago el cual no debe superar los 60 días
de mora y en el que se debe cancelar la totalidad de las obligaciones vencidas
a la fecha.
 Se debe verificar semanalmente el cumplimiento de los acuerdos pactados.
 De no cumplirse el compromiso se debe reiterar el llamado al cliente moroso
semanalmente.

CLIENTES CON 61 A 90 DÍAS DE MORA

 Llamada al cliente recordando el vencimiento de la obligación y

manifestándole la importancia de pagar oportunamente, se informa además
que será reportado a las centrales de riesgo y que su obligación financiera
pasa a cobro pre jurídico con los abogados del Banco y que además de los
vencimientos, deberá cancelar los honorarios del abogado encargado de
adelantar los trámites.
 Para los créditos que presentan codeudor se llamara al codeudor informando
la morosidad del deudor principal y recordándole que como codeudor tiene
las mismas obligaciones y responsabilidades asumidas por el deudor principal,
que igual que el deudor principal será reportado a las centrales de riesgo y que
la obligación financiera pasa a cobro pre jurídico con los abogados del Banco y
que además de los vencimientos, deberá cancelar los honorarios del abogado
encargado de adelantar los trámites.
 Se debe verificar semanalmente el cumplimiento de los acuerdos pactados.
 Los acuerdos de pago que se realicen en este periodo se deberán efectuar con
el abogado quien dará autorización escrita para proceder con el pago.

CLIENTES CON 91 Y MÁS

Este procedimiento de cobro será competencia directa del abogado asignado, quien
realizara toda la gestión para la recuperación de estas obligaciones y deberán estar
amparadas en las leyes aplicables a la materia.

Los funcionarios adscritos a este departamento deberán cumplir fielmente este y los
demás reglamentos, planes y programas establecidos en el Banco y trabajar
conjuntamente por los objetivos y metas de la empresa a la que pertenecen
cumpliendo con los principios y el código de ética que nos rige.