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POLITICAS DE CREDITO en word[1]

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POLITICAS DE CREDITO

 “recuerden que el crédito es un servicio que se vende y no favor que se otorga”  Las políticas de crédito son una forma de transacción comercial basada en la confianza que se les otorga a los clientes en fechas determinadas.

CAPACIDAD DEL CLIENTE PARA AXCEDER A UN CREDITO
Nuestra empresa para otorgar un crédito a sus clientes estudiara primero su historia crediticia para cerciorarse así de que el cliente no se encuentre reportado a ninguna entidad crediticia. Luego de verificar este dato se solicitara a nuestros clientes:  Situación financiera equilibrada  Mínimo 2 fiadores  2referencias comerciales y personales  Buen manejo de los recursos personales Si el solicitante es persona jurídica:  Los atributos antes escritos  Competencia técnica  Antigüedad de la empresa. Además de estos elementos nos ayudara a medir la capacidad del pago del solicitante, el análisis financiero de su ente los cuales se conocen mediante la investigación comercial

CAPITAL DEL CLIENTE
 nuestra empresa estudiara cual es el poder financiero que el deudor tiene según los activos que posee, si falla el acreedor podrá embargar para poder obligar a pagar la deuda.

CONDICIONES DE CREDITO
 Una persona ya sea natural o jurídica a causa de su carácter y capital no siempre podría ser un buen negocio otorgarle un crédito ya que esto depende de las condiciones económicas dentro de las cuales se desenvuelva, las condiciones en las cuales se lleva la actividad económica y comercial de las personas en cualquier monto puede alterarse y esto afectaría la capacidad de pago de nuestra empresa.

LIMITE DEL CREDITO
El monto máximo de crédito otorgado a nuestros clientes es el que pueda contraer para el pago puntual del crédito también nos basamos en las necesidades del cliente en su capacidad de pago pues una cosa es lo que el cliente necesita y otra es cuanto puede pagar por esto es necesario averiguar bien los siguientes aspectos:

Si es persona natural que sus compras no excedan su pago puntual y se aplica la siguiente formula: # De meses de plazo X promedio mensual de compras = CUPO Si es persona jurídica se establece el porcentaje de la empresa que solicita el crédito para saber de cuanto es su capacidad de pago. En ambos es importante que el cupo este limitado para lograr así un pago puntual del crédito y así la empresa no obtener perdidas. El tiempo máximo que le otorga la empresa a un cliente es de 6 meses hábiles a partir del pedido de la mercancía. Esto solo es valido para las personas con grandes empresas, créditos antiguos y cumplimiento. Transcurridos los días del plazo se otorgaran máximo 20 días mas de plazo y en caso de no atender al llamado el cliente será llevado a cobro jurídico ordenado por la administración de la empresa. Plan de cobranza administrativo: En este caso seleccionamos la persona que esta atrasado en determinado pago y se le hace un llamado a través de comunicaciones telefónicas.

DESCUENTOS OTORGADOS
Los descuentos son para los clientes que hagan compras al por mayor y serán concedidos de la siguiente manera: Para clientes con compras entre 200.000 y 500.000 tendrán el 5% de descuento sobre el valor neto. - para clientes con compras desde 550.000 hasta 800.000 tendrán el 10% de descuento sobre el valor neto. - para clientes con compras entre 850.000 hasta 1.000.000 tendrán el 15% de descuento sobre el valor neto. Para clientes con compras superiores a 1.030.000 se les hará un descuento del 20% sobre el valor neto. Para conceder un crédito se deben hacer compras superiores a 200.000 la primera vez y luego compras superiores a 100.000

CONTROL INTERNO DE LA FACTURACION DE LOS COBROS
Debemos hacer un análisis estricto y a fondo de los clientes y sus antecedentes crediticios lo cual será de gran utilidad para la aprobación de la venta y su valor, ya que se debe seleccionar cuidadosamente la cartera de clientes.

Luego para crear el departamento de cartera se debe seleccionar el personal idóneo para realizar esta labor. También debemos establecer un plan de cobranza que nos permita efectuar el recaudo de las diferentes cuentas para nuestro caso utilizaremos tres tipos de cobranza en caso de que los clientes incumplan con el pago oportuno.

Plan de cobranza prejudicial:
Establecemos una nueva comunicación con el deudor anunciándole que debe pagar lo mas pronto posible esta labor generalmente estará a cargo de un abogado.

Plan para la cobranza judicial:
Ante la omisión de los dos llamados anteriores se procede entonces con la cobranza judicial donde se procede a la presentación de la demanda respectiva al igual que el embargo preventivo y remates de sus bienes Debemos periódicamente revisar los saldos de las cuentas por cobrar, es decir establecemos un día determinado para hacer dicho cobro seguidamente realizando también el asiento de las personas que no pagaron y realizamos una lista aparte donde especifique el valor de la cuota que le tocaba pagar a esa persona. El saldo de la cuenta en el control debe ser igual a la suma de todas las cxc

También guardaremos todas las facturas y documentos que soporten las deudas adquiridas por los clientes.

Políticas sobre Facturación, Cobranza Y Acceso a la información del cliente
En nuestra empresa se seleccionaran varios clientes que se dedicaran particularmente a la cobranza de los productos vendidos, dicho personal deberá tratar con el más debida respeto a nuestros clientes recordándole su obligación.

En caso contrario se llegara a un acuerdo directamente con el gerente el cual dirá las pautas o condiciones del pago. Nuestra empresa será prudente generosa y respetuosa con el cobro a clientes en donde tiene que cumplir dichos requisitos de pago. Con lo q agradecemos cumplan formalmente en el pago de este. Estimado cliente le agradecemos su confianza y disposición.

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