Universidad Tecmilenio

Matemáticas financieras

Evidencia del módulo 1

Hugo Arturo Mejía Priego

Maestra: Marcela Mijares Galván

23/02/2020
Del ejercicio de la evidencia, se describe un caso en el que hay varias
opciones de financiamiento así como de automóviles para adquirirlos, el caso
es el siguiente:
Juan López es egresado de la carrera de LCI de la Universidad TecMilenio. Actualmente se encuentra
laborando en la empresa “LUMINA S.A.”, en el área de aduanas. Aunque tiene poco tiempo en el puesto
le ha ido muy bien, y ha podido consolidar su planta dentro de la empresa; el único problema que tiene
es que batalla con el transporte, puesto que a la fecha no tiene vehículo propio, ya que hace poco el
mismo había sido robado de su propia cochera. Considerando que el seguro le pagó la cantidad de
$150,00 pesos como liquidación por el robo según el “libro azul” que presentaba el valor comercial de
carros y su permanencia dentro de la empresa, decide poner en marcha el sueño de comprar un
automóvil mejor, por lo que empieza a ver algunas opciones de financiamiento.
Anteriormente tenía un vehículo de la marca Ford con un valor de agencia de $300,000, pago de
contado; sin embargo, las principales aseguradoras consideran que ese vehículo tiene un índice de
siniestralidad alto, puesto que los reportes de robo de los mismos son muchos, así que duda si hacerse de
nueva cuenta con un vehículo igual. Adicional a esto, por el momento la agencia ha suspendido los
financiamientos de sus vehículos, así que en caso de adquirirlo tendría que ser por medio de un préstamo
bancario.
Por otro lado, acaba de instalarse en la localidad una nueva agencia de vehículos Mazda y por
introducción están ofreciendo financiamiento a 18 meses. Dentro de la gama de vehículos tienen uno
muy parecido en cuanto a línea deportiva al que tenía Juan, el valor comercial es de $350,000 a 18 meses
sin intereses, o bien un valor de contado de $ 310,000.
Es importante conocer que los precios de contado de ambos vehículos incluyen ya el IVA
correspondiente.
Adicional a esta opción, los papás de Juan tienen un amigo que trabaja en la Agencia Toyota, así que
también está considerando la opción de comprar un automóvil de menor precio y pagarlo de contado.
Fue a la agencia y observó un vehículo con un precio de $230,500 pago de contado. La única desventaja
es que por ser precio especial se tendría que pagar de contado, por lo que además de elegir el automóvil
Juan debe seleccionar el tipo de financiamiento que necesitará, y que en caso dado pudiera aplicar
también en caso de seleccionar otro vehículo.

Existen dos opciones de financiamiento:

a. Opción Crediauto en el banco Scotiabank, requiere un enganche del 35 % del valor del automóvil.
Las condiciones son: plazo 24 meses,  tasa fija anual del 23.8 %; comisión por apertura de crédito 
2.1 %; los pagos se realizarían mensualmente.
b. Auto fin, es la segunda opción, también con el 35 % de enganche sobre el valor del automóvil. Las
condiciones para este crédito son: plazo 18 meses, tasa del 24.7 % fija anual. Comisión de apertura
del 1.8 %. Los pagos se realizarían bimensualmente.
c. Los precios de agencia ya incluyen IVA y el ISAN.
d. Se requiere hacer gastos por placas y tenencia  por un total de. 2.2 % del valor facturado del
automóvil, y además pagar las placas con valor de $600.00
e. El valor del seguro para Ford y Mazda es de $12,000, y este puede financiarse en caso de
adquirirlo con el crédito bancario; pero si es con Autofin tendría que pagarse de contado.

Analizando lo anterior:
a. ¿Cuál opción de financiamiento es la más viable?

Las opciones de financiamiento disponibles ofrecen tasas de interés anuales,

por lo que las mensuales están aproximadamente entre el 1% y 2 %, por lo que
es necesario enfocarse en los pagos mensuales para determinar la
accesibilidad de los pagos.

En todos los casos se considera un enganche de $105,000 pesos.

El auto Ford tiene dos opciones, el crédito Crediauto a 24 meses con una tasa
fija anual del 23.8% y un enganche del 35%. Esto significa que en dos años
Juan terminará de pagar el crédito. Esta opción tiene dos modalidades; pagar
el seguro de contado y a crédito. Si lo paga de contado tendría que pagar
$311,820 pesos como monto total incluyendo intereses, mientras que de
contado son $300,000, además se tienen que tomar en cuenta los gastos de
tenencia y de placas y la comisión de apertura del crédito, que en total serían
$323,310 pesos. De la misma manera la segunda modalidad es a crédito al
incluirlo al crédito del auto y en total serían $305,532 pesos con intereses y
$317, 286 con gastos.

La segunda opción es el crédito Autofin a 18 meses con una tasa anual del
24.7% y se paga bimensualmente. En menos de dos años Juan podrá pagar su
crédito. En esta opción el seguro tendrá que pagarse de contado y en total se
pagarían $267, 165.03 pesos con intereses y $277,875 pesos con todos los
gastos.

Ahora bien, el auto Mazda, tiene tres opciones:

La primera es a 18 meses sin intereses con un enganche del 35% y una
comisión por apertura del 2.1% y el crédito de contado, tenencia y placas.
Todo lo anterior con un total de $389,000 pesos. La segunda opción es similar
a la anterior pero con el seguro a crédito que se pagarían $362,000 pesos con
los intereses y $376,000 con todos los gastos.

La tercera es con el crédito Crediauto con un enganche de $122,500. Un

crédito a 24 meses con una tasa fiha anual del 23.8% con una comisión por
apertura del 2.2%. Juan pagaría $359,790.08 con intereses y $373,95.08 con
gastos y el seguro de contado.

Además, si paga el seguro a crédito el monto total del auto es de $342,002.08

con intereses y $355,571 con gastos.

Por último, el crédito Autofin ofrece una tasa anual del 24.7% a 18 meses con
un enganche de $122,500 y se paga bimensualmente con el seguro pagado de
contado. Juan tendría que pagar $307,692.50 con intereses y $320,997.50 con
gastos.

La opción de financiamiento de Autofin para adquirir el auto Ford, pagado en

18 meses, es una buena opción. El auto Toyota está a $230,500 de contado,
mientras que el Ford se tendría $267,165.03 con intereses y está muy cerca de
ese número. Además, las cuotas se definen bimensualmente; dos veces al mes,
por lo que los pagos serán accesibles. Las demás opciones de financiamiento
superan los $300,000 pesos y es una gran cantidad a pagar de intereses y
capital.

b. ¿Cuál sería la tasa equivalente considerando que una opción es a 18

meses y la otra a 24? 0.276 (24 meses) 27.6%, 0.278 (18 meses) 27.8%
c. Si se ofreciera un descuento del 2 % por reducir el periodo de 24 a 18
meses, ¿convendría mejor esta opción?

En el caso del auto Ford, el plazo se redujo a 18 meses y obtuvo un 2% de

descuento, por lo que el monto total a pagar es de $279,965.55 con la opción
del seguro de contado, mientras que en la opción del seguro dentro del crédito
del auto el monto total a pagar es de $272,472.03. Esta última es muy parecida
a la opción de financiamiento Autofin, que es de $267,165.03. La desventaja
de la opción del descuento es que se pagarían hasta $15,606.50 al mes y es
una gran cantidad de dinero. Considero la opción de Autofin a 18 meses
bimensualmente como la mejor hasta ahora.

d. ¿Qué auto elegirías?

Escogiendo la opción en que pagaría menos y en poco tiempo, la opción de

crédito de Autofin a 18 meses para el automóvil Ford es la mejor opción que
yo escogería.
Referencias bibliográficas
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