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EVIDENCIA
• Resolución de situaciones problemáticas planteadas sobre regla de interés.
• Elaboración de textos escritos sobre orientaciones para acceder a créditos.
• Elaboración de cuadros comparativos entre ahorro e inversión.
• Elaboración de una cartilla de orientación sobre los créditos financieros.
• Elaboración de un cuadro del ámbito financiero de un plan de inversión
A continuación, te invito a leer el siguiente texto:
Las decisiones financieras
Por falta de educación financiera y razones culturales, muchas Lograr que tu presupuesto funcione facilita el
personas no hemos desarrollado el hábito de ahorrar e cumplimiento del ahorro, y saber exactamente a
invertir parte de nuestros ingresos mensuales para prever qué destinarás el dinero te permite cumplir las
épocas de desempleo, aumentar el capital o planear la metas que te has propuesto. También es
jubilación. Parte de la justificación de no saber cómo ahorrar o recomendable tener un fondo de inversión para que
invertir, tiene que ver con el manejo equivocado que se hace tu dinero genere más dinero. Hoy, el mercado
de los productos del sector financiero con los que se cuenta. financiero ofrece más portafolios, y existen
Por ejemplo, una mala práctica es cuando retiras dinero de aplicaciones para hacer inversión de nuestros
una tarjeta de crédito para pagar la cuota de otra, creyendo ahorros y que generen un rendimiento. Averigua las
que así saneas tus finanzas. Otra mala práctica es no saber alternativas que ofrece el mercado, infórmate,
cuántas tarjetas de crédito tienes y cuál es su saldo. Se ven compara y toma decisiones informadas. que te has
muchos casos de personas que no saben cuánto tienen en propuesto.
cada una de las tarjetas, ni el interés que se cobra por los tipos
de transacciones. En este punto, es clave definir el número de
tarjetas y el saldo que manejas para evitar que esto afecte tus
ahorros.
2. Ahora redacta un texto de tres párrafos en el cual
1. Ahora responde las siguientes preguntas y anota tus expliques a Martín la importancia de estar informado para
respuestas en un cuaderno o recurso que tengas tomar decisiones económicas.
disponible.: Saludos Martín te informare sobre la importancia de
• ¿Cuáles son las consecuencias de tomar decisiones tomar decisiones económicas responsables e informadas
financieras sin estar debidamente informados? para realizar proyectos de inversión. Ya que hoy en día
Generar malas practicas por ejemplo cuando retiras muchas personas no hemos desarrollado el hábito de
dinero de una tarjeta de crédito para pagar la cuota de ahorrar e invertir parte de nuestros ingresos mensuales
otra, creyendo que así saneas tus finanzas, Otra mala para prever épocas de desempleo que padecemos por el
práctica es no saber cuántas tarjetas de crédito tienes y covid-19.
cuál es su saldo.
Pues permite evitar que esto afecte nuestros ahorros. Las malas practicas por ejemplo cuando retiras dinero de
una tarjeta de crédito para pagar la cuota de otra,
• ¿Qué aspectos debemos conocer sobre el sistema creyendo que así saneas tus finanzas, o no saber cuántas
financiero para tomar decisiones económicas tarjetas de crédito tienes y cuál es su saldo puede afectar
adecuadas? nuestros ahorros.
Los aspectos que debemos considerar que el mercado
financiero es que ofrece más portafolios, y existen En este punto, es clave conocer e informarnos sobre todas
aplicaciones para hacer inversión de nuestros ahorros y las opciones que nos ofrece el mercado financiero ya que
que generen un rendimiento. Además de averiguar las existen aplicaciones para hacer inversión de nuestros
alternativas que ofrece el mercado. ahorros y que generen un rendimiento a partir de los
indicadores económicos como la tasa de desempleo o tasa
de paro y el tipo de interés e la inflación .
El sistema financiero en el Perú
El sistema financiero está conformado por el conjunto de
Antes de iniciar con la lectura “El sistema instituciones bancarias, financieras y demás empresas e
financiero en el Perú” te invito a reflexionar a instituciones de derecho público o privado, debidamente
través de las siguientes preguntas: autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros,
¿Qué conoces sobre el sistema financiero que operan en la intermediación financiera (actividad habitual
peruano? desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar
Es el conjunto de diversas instituciones publicas fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.
o privadas como bancos, empresas financieras, Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del
cajas municipales de ahorro y crédito, cajas flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los
rurales y el banco de la Nación que es una ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las
entidad del estado que fundamentalmente instituciones que cumplen con este papel se llaman intermediarios
captan el dinero del público en depósito u otra financieros o mercados financieros. Las entidades financieras en
modalidad. nuestro país son principalmente bancos, financieras, compañías de
¿Cuál es el papel del Banco Central de Reserva? seguros y AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones).
Se encarga de regular la moneda y el crédito del Los entes reguladores y de control del sistema financiero son:
sistema financiero, administrar • El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Encargado de
las reservas internacionales a su cargo, emitir regular la moneda y el crédito del sistema financiero, propiciar que
billetes y monedas e informar periódicamente al las tasas de interés de las operaciones del sistema financiero sean
país sobre las finanzas nacionales. determinadas por la libre competencia, regulando el mercado y la
regulación de la oferta monetaria
1. ¿Después de leer el texto, realiza un listado de los bancos
• La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). que integran la banca comercial en tu comunidad.
Organismo de control del sistema financiero nacional, bancos en tu comunidad.
controla, en representación del Estado a las empresas
bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas Banco de Crédito del Perú
naturales y jurídicas que operan con fondos públicos. La Banco Pichincha.
función fiscalizadora de la superintendencia puede ser
BBVA.
ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o
negocio. Scotiabank
PRODUCTOS FINANCIEROS Banco de la Nación
CUENTAS CORRIENTES
CUENTAS DE AHORRO 2. Pregunta entre los integrantes de tu familia lo
TARJETAS DE DÉBITO siguiente:
TARJETAS DE CRÉDITO ¿Alguna vez han recurrido a un producto financiero?
CHEQUES DE VIAJERO Si , mis padres recurrieron a un producto financiero
HIPOTECAS ¿A cuál recurrieron? ¿Para qué lo utilizaron?
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS Recurrieron a un préstamo personal, para utilizarlo en la
PRÉSTAMOS PERSONALES construcción de nuestra casa
CERTIFICADOS DE DEPÓSITO 3. En el caso de Martín, ¿a qué tipo de producto
DEPÓSITOS A PLAZO financiero debe recurrir? ¿Por qué?
Martín puede solicitar un préstamo hipotecario poniendo en
garantía sus tierras de cultivo, así el pueda comprar lo necesario
para cultivar cebollas y producir ganancias que e permita pagar
su préstamo bancario y obtenga además alguna ganancia.
4. Elabora un mapa conceptual sobre el sistema financiero peruano.
Las tasas de interés son conocidas como el costo del
Elaborar organizadores de información respecto al capital
dinero; es decir, la cantidad que deberá pagar por el uso
como préstamo bancario.
de dinero o capital en un plazo determinado. Si una
El capital como préstamo bancario, la gestión del persona pide un crédito a un banco, la tasa de interés
recurso económico representa el costo por el monto prestado por dicha
Las principales operaciones crediticias, que son ofrecidas por institución.
las instituciones bancarias de acuerdo con su clasificación, son Los créditos son una herramienta que nos puede ayudar
a corto y a largo plazo. El préstamo a interés es una operación a cumplir metas. Se puede ahorrar o adquirir un crédito
de corto y largo plazo, que puede ir desde uno hasta cinco bancario, pero tiene que considerarse las características
años. Las cuotas son por lo general mensuales, pero también del préstamo, y una de las fundamentales es la tasa de
pueden ser negociadas y los intereses son cobrados al interés; con ello, podrá visualizar cuánto le costará
vencimiento. Los préstamos de corto y largo plazo están disponer de dinero que hoy no tiene y que tendrá que
disponibles en empresas financieras. La SBS, en cumplimiento pagar el día de mañana. Finalmente, la gestión
de la política general del gobierno dirigida a reducir la económica de una empresa es el conjunto de procesos
inflación, supervisa el nivel de créditos extendidos por los destinados a planificar, organizar y evaluar los recursos
bancos. Los bancos y las instituciones financieras pueden económicos para alcanzar los objetivos marcados de la
establecer sus propias tasas de interés para las operaciones de forma más eficiente para llevar a cabo un proyecto de
préstamo y ahorros. Estas tasas no pueden exceder de la tasa emprendimiento.
máxima establecida por el BCRP.
1. Después de leer, responde el siguiente cuestionario desde
una reflexión y comprensión del texto leído.
5. El no pagar un préstamo 6. Los intereses pueden ser:
genera: a. Diarios
CUESTIONARIO a. No ser calificados a b. Mensuales
créditos c. Anuales
1. ¿El préstamo a interés a 2. ¿Qué organismo establece la tasa b. Mayores intereses d. Todas las anteriores
corto y largo plazo es una máxima de interés? c. Deudas
operación que puede ir de: a. Banco de la Nación d. Todas las anteriores
a. 1 a 2 años b. Sunat
b. 1 a 3 años c. Banco Central de Reserva del Perú
c. 1 a 4 años (BCRP) 7. No es un proceso de la gestión de
d. 1 a 5 años d. Superintendencia de Banca y recursos económicos:
Seguros (SBS) a. Planificar
b. Evaluar
c. Ahorrar
d. Organizar
3. ¿Qué se entiende por crédito
4. ¿Qué es una tasa de interés? 8. ¿Consideras que los préstamos
bancario?
a. Un dinero adicional al préstamo bancarios son favorables?, ¿por qué?
a. Deuda
b. Es el préstamo recibido Si porque es un acceso a un capital que
b. Intereses
c. Es el porcentaje de un préstamo
c. Acceso a un capital nos permite llevar a cabo un proyecto
d. Es una regla bancaria
d. Dinero en efectivo de emprendimiento.
Modelos matemáticos para la regla de interés simple
A continuación, se te va a brindar los modelos matemáticos
para utilizar la regla de interés simple:
¿Qué necesitamos hacer?
1. Analiza cada modelo matemático
para el uso de la regla de interés.
2. Analiza cada situación planteada.
3. Elige el modelo matemático que
corresponda.
4. Utiliza tu estrategia y conocimiento
matemático para dar respuesta a las
interrogantes.
5. Comunica la respuesta que responda
a cada situación planteada.
Ejemplo: Martín necesita sembrar unos terrenos de
cultivo. Ha gestionado un préstamo del Banco “A” de
S/ 5000 para pagar en tres años con una tasa de
interés del 4 % mensual, ¿qué cantidad de interés
pagará?
Datos: C= S/ 5000 t= 3 años
r= 4 % (mensual) I= ¿?
5000. 48. 3
𝐼=
100
SITUACIÓN 1 Martín ha decidido comprar unas SITUACIÓN 2 Martín ha decidido comprarse un vehículo
máquinas fumigadoras y herramientas para trabajar sus para transportar sus productos agrícolas. Él ha solicitado
terrenos agrícolas. Él ha recibido un préstamo del Banco al Banco “A” un préstamo de $ 17 000 para pagar en
“A” de S/ 7000 para pagar en dos años con una tasa de sesenta meses con una tasa de interés del 3 % mensual.
interés del 3 % mensual. ¿Qué cantidad de interés ¿Qué cantidad de interés pagará?
pagará?
Solución:
Solución: datos:
datos: C= 17000 t= 60 meses r= 3 % (mensual) I= ¿?
C= 7000 t= 2 años r= 3 % (mensual) I= ¿? Importante: La tasa de interés debe ser anual;
Importante: La tasa de interés debe ser anual; como el año tiene 12 meses, se debe pagar :
como el año tiene 12 meses, se debe pagar : r x 12= (3%) (12) = 36% (Anual)
r x 12= (3%) (12) = 36% (Anual)
𝟕𝟎𝟎𝟎 . 𝟑𝟔 . 𝟐 𝟏𝟕𝟎𝟎𝟎 . 𝟑𝟔 . 𝟔𝟎
𝑰= 𝑰=
𝟏𝟎𝟎 𝟏𝟐𝟎𝟎
𝑰 = 𝟓𝟎𝟒𝟎 𝑰 = 𝟑𝟎𝟔𝟎𝟎
Respuesta: Martín pagará de interés al cabo de Respuesta: Martín pagará de interés al cabo de
dos años la suma de S/ 5040 sesenta meses la suma de S/ 30600
SITUACIÓN 3 Martín desea adquirir una máquina para
empacar sus productos y poder darle una mejor presentación
𝑪 . 𝟔𝟎. 𝟏𝟎𝟎
para la venta. Él solicitó una suma determinada al Banco “A” 𝟑𝟔𝟎𝟎 =
para pagar un interés de S/ 3 600 por un tiempo de 100 días, 𝟑𝟔𝟎𝟎𝟎
con una tasa de interés del 5 % mensual. ¿Qué cantidad 𝟑𝟔𝟎𝟎 . 𝟑𝟔𝟎𝟎𝟎
recibió del banco?
𝟔𝟎𝟎𝟎
=C
Solución:
datos: 𝟐𝟏 𝟔𝟎𝟎 = 𝑪
C= ¿? t= 100 días r= 5% (mensual) I= 3600
Importante: La tasa de interés debe ser anual; Respuesta: Martín recibió del banco “A”
como el año tiene 12 meses, se debe pagar : la cantidad de S/ 21 600
r x 12= (5%) (12) = 60% (Anual)
¿Qué necesitamos hacer?
𝑰 = 𝟓𝟓𝟖𝟖
- ¿Cuánto pagará en la entidad que tiene
mayor tasa de interés?
𝟏𝟎𝟎𝟎𝟎 . (𝟏𝟕. 𝟏𝟖) . 𝟒𝟖
𝑰=
𝟏𝟐𝟎𝟎
𝑰 = 𝟔𝟖𝟕𝟐
- Elabora una cartilla informativa señalando las entidades, las a tasa de interés y la cantidad que se pagaría por un
préstamo de 10 000 soles.
Ahora, observa la siguiente infografía
Caso 02
Ingresos S/ 14 400
Costos y gastos S/ 10 000
Ganancia S/4 400
7.-Evaluación:
La producción de cebolla trae beneficios como la generación
Cantidad en Precio por Ingreso de puestos de trabajo, satisface la demanda de nuestra
kilogramos kilogramo población a precios bajos mediante su adquisión, genera
una competencia comercial con los diversos productores de
10 000kg S/.1.20 12000
cebolla. Además se obtiene una ganancia para el
12000 kg S/.1.20 14400 empresario.
Para finalizar, veamos: ¿cómo te fue con las actividades?
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