Sepymex

Sepymex es un programa creado por el MEF para fomentar y apoyar a las pequeñas y
medianas empresas (pymes) exportadoras, otorgando una cobertura de seguro en respaldo
de los créditos de Preembarque que contraten con las instituciones financieras.

Si el exportador no paga el crédito, el banco recupera el 50% del valor del financiamiento a
través del SEPYMEX.

El objetivo del SEPYMEX es impulsar el crecimiento de las pymes exportadoras, mediante

mecanismos eficaces que faciliten su acceso al crédito.

Este programa opera con el fondo de respaldo inicial de US$ 50 MM, que el MEF asigna a
COFIDE (administrador) bajo el decreto de urgencia N°: 050-2002, quienes a través de SECREX
(el operador) asegura a los bancos el 50% del valor de las líneas de financiamiento PRE-
EMBARQUE.

Beneficiarios de SEPYMEX

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) que exporten 8 millones de dólares americanos
al año o aquellas que inicien sus exportaciones

Que mantengan, a la fecha del desembolso, clasificación de Normal y/o CPP que en total
representen mas del 85% de su exposición global con el sistema financiero

Que no se en cuenten, al momento de efectuar la declaración del crédito, bajo algún

procedimiento concursal.

Que, al momento de la aprobación de la línea, su patrimonio (el ultimo considerado para el

análisis crediticio) no hubiera disminuido en relación con el patrimonio existente en el
ejercicio calendario anterior, salvo que dicha disminución sea el resultado de una distribución
de utilidades

Condiciones Financieras

- Prima del seguro: se paga una prima de 0.35% flat por 90 días o fracción más IGV
- Moneda: Las pólizas se emitirán en dólares de Los Estados Unidos De América
- Estructura de cobro: el porcentaje de cobertura será del 50% del monto del crédito
asegurado
- Plazos: asegura operaciones de exportación para créditos de preembarque otorgados
a un plazo no mayo de 180 días
 Financiamiento Preembarque y Post embarque

Financiamiento Preembarque:

Es el financiamiento que otorga el banco u otra institución financiera a su cliente para la

compra o producción de mercadería que va a ser exportada. Financia el lapso que existe
entre, la recepción por parte del exportador de: orden de compra, contrato, carta de crédito;
hasta el embarque de la mercadería a ser exportada

- Principales Características:

✓ Los plazos usuales del financiamiento van desde los 30 días hasta los 120 días,
pudiendo ser de hasta 180 días (corto plazo)

✓ Es sumamente importante estructurar bien las líneas de financiamiento, para

que los plazos sean congruentes con los del ciclo de negocio

✓ Se realiza el desembolso contra: contrato, ordenes de compra/pedido y/o

cartas de crédito de exportación.

✓ El porcentaje de financiamiento oscila entre el 80% al 90% de la orden de

compra o carta de crédito, dependiendo del cliente y tipo de negocio. (No se
financia el 100%, ya que se estaría financiando la utilidad)

✓ Dependiendo de la evaluación crediticia, en muchos casos se solicita por cada

operación desembolsada contar con la cobertura SEPYMEX o otras garantías

✓ Es usual que el financiamiento Pre embarque se convierta a post embarque

- Requisitos:

✓ Contar con una cta. Cte.

✓ Temer una línea de crédito aprobada

- Que documentos presenta el cliente por cada operación:

✓ Carta de instrucción debidamente firmada

✓ Pagaré en formato del banco firmada

✓ Sustento documentario (copia simple de la orden de compra o factura

proforma, carta de crédito)

✓ póliza de seguro a la exportación SEPYMEX (dependiendo de la evaluación

crediticia), en cuyo caso tiene que presentar adicionalmente otro pagaré en
formato de banco y carta
 Financiamiento Post embarque:

Es el financiamiento que el banco otorga a su cliente exportadora una vez realizado el

embarque, para que obtenga la liquidez. El periodo de financiamiento comprende
desde una vez de realizado el embarque hasta la recepción de los fondos por parte del
exportador.

- Principales características:

✓ Se financia entre el 80 -90%

✓ Los plazos por operación van desde 30 días hasta los 180 días

- Se realiza el financiamiento contra:

✓ Cobranzas de exportación ingresadas en el BFP (Banco de Fomento a la

Producción),
✓ Cartas de crédito de exportación negociadas, o
✓ Copia simple de los documentos de embarque.

- Requisitos:

✓ Ser cliente del banco

✓ Contar con una línea aprobada de financiamiento de exportación post
embarque

- Que documentos presenta el cliente por cada operación:

✓ Carta del cliente

✓ Pagaré en formato del banco debidamente firmado
✓ Contrato advance account debidamente firmado
✓ Sustento de la exportación
 FOGEM

Es un fondo de garantía empresarial, el cual su objetivo principal es garantizar los créditos

que las entidades financieras otorguen a las micros y pequeñas empresas a favor de empresas
(mypes) productivas, de servicio y comercio. Asimismo, avala los créditos a las medianas
empresas que realizan actividades de producción y servicios dentro de la cadena de
exportación no tradicional, también garantiza de manera integral programas como pólizas de
seguro de créditos a la exportación de pre y post embarque.

Preembarque y poste embarque financiamientos para apoyar a las empresas exportadoras,

las mypes que requieren apoyo para su crecimiento y desarrollo, la garantía cubre el 50% de
los financiamientos o prestamos obtenido en una entidad, mas aun cuando contamos con
ordenes de compra o factura proforma y no contamos con las garantías para solicitar
financiamiento, también garantiza los prestamos efectuado para LEASING (compra de
maquinaria) y capital de trabajo.

El costo de esta garantía es de 0.25% anual aproximado 0.021% mensual. Las empresas
deben evidenciar ventas directas o indirectas al exterior superior al 30% de las ventas anuales
consignadas en los estados financieros al cierre del ejercicio anterior para sus efectos de
garantías las entidades no deben exceder de 30,000 dólares para microempresa, 150,000
dólares para pequeña empresa y de dos millones de dólares en el caso de mediana empresa.

Finalmente, para cogerse al FOGEM los plazos de los prestamos no podrán exceder de 60
meses para préstamos para activo fijo, que puede incluir un periodo de gracia de hasta 12
meses. Además, para capital de trabajo tendrán un plazo de 24 meses, siendo los plazos
para pre y post embarque máximo de 12 meses.

La cobertura de la garantía es de hasta 50% del saldo insoluto del préstamo garantizado, la
evaluación del riesgo crediticio corresponde a las entidades financieras, el pago 0.25%
comisión anual se efectúa en forma anticipada, si tenemos un préstamo superior a un año el
pago se realizará 5en forma anual durante el plazo del préstamo, si los prestamos son
menores a un año la comisión se calculará de firma proporcional al plazo por meses
completos, sobre la base de la comisión anual anticipada

Tanto FOGEM como SEPYMEX son una de las herramientas financieras para impulsar las
operaciones de crédito en comercio exterior