Actividad 4 Derecho Laboral

Actividad Eje 4: Análisis de Caso Simulado: Contrato de Seguros
Bulla Espitia Daniela Mercedes
Molano Rodriguez Nubia Constanza
Muñoz Angel Anyely Yiseth
Santamaria Valencia Angela
Facultad de Ciencias Administrativas
Fundación Universitaria del Área Andina
202160-6A-701 Derecho Comercial y Laboral
Yennyfer Carolina Medina Méndez
29 Noviembre 2021
Análisis de Caso Simulado: Contrato de Seguros
Contenido
Introducción ........................................................................................................................................ 3
Planteamiento del Problema .............................................................................................................. 4
Descripción del taller:.......................................................................................................................... 4
Análisis del Planteamiento del Problema ........................................................................................... 9
Conclusiones ..................................................................................................................................... 13
Bibliografía ........................................................................................................................................ 14
2
Introducción
Como futuros Administradores es importante no solo conocer los campos que
reglamentan el Derecho Laboral y Comercial, sino también garantizar la aplicación
adecuada del mismo para regular de manera correcta tanto las relaciones con los empleados
como las operaciones comerciales que forman parte del día a día de la empresa para la cual
trabajamos. El manejo eficiente de los recursos técnicos, humanos y financieros es una
de las responsabilidades principales para los representantes y directivos de cualquier tipo de
organización, y los contratos son una herramienta Administrativa eficiente y de soporte que
ayudan a alcanzar el objetivo anterior ya que aseguran el cumplimiento de las obligaciones
y beneficios de las partes involucradas, esto según lo establecido en el artículo 1495 del
Código Civil Colombiano.
En el presente escrito se analizará y llevará a la aplicación el uso del contrato de
seguros, más conocido como un documento legal que compromete al asegurador a resarcir
o compensar algún daño o perjuicio que sufra el asegurado; conocer a fondo este tipo de
contrato nos permitirá identificar la importancia del uso y adquisición del mismo tanto para
personas naturales como organizaciones y en algunos casos para el empleado y para el
empleador.
3
Planteamiento del Problema
Descripción del taller:
El taller se encuentra conformado por dos partes: en la primera, el equipo deberá
leer y revisar el caso práctico que se expone a continuación. Y en la segunda, los
integrantes tendrán que resolver el caso práctico.
Caso práctico:
Demandante: Señor Bruno Torres
1. Manifiesta que tiene cincuenta y seis (56) años de edad y se desempeña como
funcionario del INPEC, con un salario de $1.088.393. Agrega que a la edad de
cincuenta y dos (52) años adquirió una póliza de seguro de vida colectiva con
Protección Seguros S.A., de referencia KM-0662 - ramo grupo contributivo -, con
fecha de perfeccionamiento del contrato el día 1º de abril de 2012.
2. La póliza amparaba los siguientes riesgos:
A. Muerte, cualquiera fuera su causa
B. Incapacidad total y permanente, cualquiera fuera la causa
C. Muerte accidental
D. Enfermedades graves, como infarto del miocardio, cáncer, accidente cerebro
vascular,
insuficiencia renal y esclerosis múltiple.
3. Declara que el día doce (12) de febrero de dos mil catorce (2014), mientras estaba
en su casa, sufrió una fuerte picada en la cabeza que le dejó inmediatamente descompuesto.
Por esta razón, fue llevado a la clínica Sanitas, donde le operaron el cerebro por derrame,
4
pero le quedaron secuelas como: pérdida de la periferia izquierda de ambos ojos, sordera,
problemas de locomoción, propenso a convulsionar (epilepsia) y problemas mentales.
4. Expone que el día 9 de abril de dos mil catorce (2014), solicitó ante Protección
Seguros S.A. la indemnización por el 50% del valor asegurado por enfermedad profesional;
sin embargo, mediante escrito del veintisiete (27) de mayo de dos mil catorce (2014) le fue
negada la petición, bajo el argumento de que tenía hipertensión arterial antes de adquirir la
póliza. Arguye que no le fueron practicados ni exigidos exámenes médicos al momento de
perfeccionar el contrato y, además, en el oficio dirigido por la entidad demandada a todos
los funcionarios del INPEC, dieron a entender que el amparo incluía todas las formas de
enfermedad grave, sin importar el padecimiento previo de alguna de ellas.
5. Sostiene que la EPS Sanitas lo remitió a COLPENSIONES por llevar más de ciento
ochenta (180) días incapacitado, donde fue calificado con un 53.11% de pérdida de la
capacidad laboral, con fecha de estructuración el día veinticinco (25) de agosto de dos mil
catorce (2014). Expresa que luego de esta valoración, el día cuatro (04) de diciembre de ese
mismo año solicitó nuevamente la indemnización ante Liberty Seguros, pero esta vez por
incapacidad total y permanente, aunque otra vez le fue negada por la misma causa.
6. Afirma que consultó a sus médicos tratantes, especialistas en neurocirugía, quienes
le explicaron que el derrame que sufrido no fue causado por hipertensión arterial, sino por
una lesión llamada “angiopatía amiloidea patología”, la cual no se asocia con la primera
debido a que representan expresiones clínicas distintas y producen hemorragias en una zona
distinta.
7. Narra que el doce (12) de febrero de dos mil quince (2015), con las certificaciones
de sus médicos tratantes, solicitó nuevamente ante Protección Seguros la ejecución de la
póliza adquirida; sin embargo, le informaron que reconsiderarían su petición y le darían

5
respuesta dentro del término legal del artículo 1080 del Código de Comercio. Agrega que
luego de transcurrido un mes no recibió respuesta alguna.
8. Señala que en los días dieciséis (16), diecisiete (17) y dieciocho (18) de marzo de
dos mil quince (2015) llamó a la entidad accionada para averiguar por su reclamación, pero
el último día le dieron respuesta negativa a su petición, bajo el argumento que sufría
hipertensión arterial antes de adquirir el seguro y que en su historia clínica no aparecía el
diagnóstico de angiopatía amiloide cerebral.
Pruebas
1. Se tiene que el señor Bruno Torres sufrió el accidente cerebrovascular el día doce
(12) de febrero de dos mil catorce (2014), dos años después de haber adquirido la
póliza de seguro de vida.
2. De su historia clínica se desprende que sufría de hipertensión antes de haber
perfeccionado el contrato con Protección Seguros S.A.
3. Según concepto emitido por el médico tratante, la causa del accidente
cerebrovascular del paciente Bruno Torres radicó en la angiopatía amiloidea
cerebral. “El paciente sufrió un infarto hemorrágico temporopariental derecho y un
infarto occipital isquémico como complicación adicional. En mi experiencia clínica
esta lesión se corresponde generalmente con una angiopatía amiloide –patología no
asociada con HTA”.
Demandada: Protección Seguros S.A.
1. Explicó que la solicitud de pago de la indemnización presentada por el accionante
fue objetada debido a que no se declararon los antecedentes médicos relevantes al
momento de adquirir la póliza, proceder que da lugar a la aplicación de la sanción
6
contenida en el artículo 1058 del Código de Comercio. En este sentido, indicó que
el actor padecía de hipertensión arterial desde el año 2011, anterior a la fecha de
adquisición de la póliza el día 23 de marzo de 2012, por lo cual, de conformidad con
las cláusulas del contrato, la afección no era amparable.
2. Indicó que el Departamento Médico de Protección Seguros S.A. Se encontró que la
hipertensión arterial sufrida por el accionante con anterioridad al perfeccionamiento
del contrato de seguro de vida, se encuentra plenamente relacionada con la posterior
ocurrencia del accidente cerebro vascular. Asimismo, agregó que en el concepto
médico rendido por dicho departamento encontró que: “no se hace mención en la
historia clínica de la degeneración amiloide mencionada por los especialistas en los
certificados aportados (...)”.
3. Aseguró que de conformidad con lo anterior y de acuerdo a lo establecido en el
artículo 1058 del Código de Comercio, el contrato de seguro de vida pactado con el
accionante devino nulo por reticencia. Además, afirmó que el artículo 1158 del
mismo Código se refiere al seguro que es otorgado sin examen médico, respecto de
lo cual establece que: “el asegurado no podrá considerarse exento de las
obligaciones a que se refiere el artículo 1058, ni de las sanciones a que su infracción
da lugar”.
Requisitos para el taller:
Para la realización del taller se requiere conformar grupos de 3 integrantes.
Los equipos deben tener en cuenta los temas vistos durante el eje 4º y revisar los artículos
1036 al 1161 del Código de Comercio. http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas
/Norma1.jsp?i=41102
7
Así mismo, para mayor comprensión se requiere la lectura previa de la sentencia de
la Corte Constitucional T-251 de 2017, en especial del título II, denominado
Consideraciones de la Corte Constitucional, numerales 2; 6; 7; y 9.
http://www.corteconstitucional.gov.co/relatoria/2017/ T-251-17.htm
8
Análisis del Planteamiento del Problema
De acuerdo con el anterior caso, resuelva las siguientes preguntas:
1. ¿Cuál es el objeto del contrato de seguro de vida?
Partiendo de los componentes de un seguro y explorando un poco más determino que el
objetivo es proveer la protección y el respaldo en casos de pérdida en algún evento
inesperado, ya que funcionan como un contrato en el cual la aseguradora a cambio de dinero
se encarga de respaldar daños y afectaciones ocasionados tanto a bienes materiales como a
personas, al igual los seguros ofrecen parte de seguridad y protección cuando se presenta una
pérdida derivada por muerte y/o enfermedad, así mismo contra pérdidas por daños.
Con lo anteriormente descrito la póliza que adquirió con la entidad Protección Seguros S.A.,
donde esta entidad ampara cualquiera fuera su causa incapacidad total y permanente, muerte
accidental, enfermedades graves, como infarto del miocardio, cáncer, accidente cerebro
vascular, insuficiencia renal y esclerosis múltiple.
2. ¿El señor Bruno Torres tiene derecho hacer efectiva la póliza de seguro de vida
suscrita con Protección Seguros S.A.?
Desde los conocimientos básicos y las herramientas investigadas si se debe hacer efectiva
la póliza para ello sustentó esta respuesta, parto de lo siguiente:
La póliza ampara las siguientes causas: muerte, cualquiera fuera su causa, incapacidad total
y permanente, cualquiera fuera la causa muerte accidental y enfermedades graves, como
infarto del miocardio, cáncer, accidente cerebro vascular, insuficiencia renal y esclerosis
9
múltiple. Aunque el adquirente de la póliza omite algunos datos no se solicitó por parte de la
aseguradora exámenes que pudiera determinar el estado de salud, en adición quien lo asesoró
no brindó una información amplia y clara de la misma, conforme al artículo 1080 del código
de comercio quien recita de la siguiente manera “Artículo 1080. - El asegurador estará
obligado a efectuar el pago del siniestro dentro del mes siguiente a la fecha en que el
asegurado o beneficiario acredite, aun extrajudicialmente, su derecho ante el asegurador de
acuerdo con el artículo 1077.
3. ¿Considera que en la declaración del señor Bruno Torres sobre el estado del riesgo,
como tomador del seguro, existía reticencia o inexactitud en el suministro de la
información?
En la declaración presentada por el señor Bruno Torres, sí se observa que se omitió
información relevante a la hora de describir su estado actual de salud y de las afectaciones
que esto podría contraer en él, su condición de salud ya que radica desde el 2011
(hipertensión arterial); es anterior a la fecha en la que adquirió la póliza.
4. ¿Explique las consecuencias de la reticencia o inexactitud sobre los hechos o
circunstancias del riesgo?
La palabra reticencia hace referencia al hecho de incurrir en la falta de claridad en la
información brindada, lo cual quiere decir que es insinuar o decir algo de forma indirecta es
así como el artículo 1058 del código de comercio menciona que el tomador está obligado
de declarar y poner en conocimiento de la aseguradora aquello que represente algún riesgo
para el contrato de aseguramiento, ejemplo al indicar alguna enfermedad que represente
riesgo para el contrato que se está llevando a cabo no se podrá continuar con el proceso.
10
En caso que la información por el vinculado sea omitida teniendo en cuenta lo dicho
anteriormente la aseguradora está en todo derecho de anular el contrato, ya que genera un
riesgo de colocación.
Dado el caso que el tomador desconoce el hecho, no se podrá anular dicha póliza
en contrato del seguro y el asegurador estará obligado a pagar solo el porcentaje del
valor que él requiera en el proceso que se presente en ese momento ya que cumple con los
parámetros para ser atendido por medio de la póliza que adquirió.
5. ¿En qué consiste el principio de buena fe en el contrato de seguro?
Constitución Política de Colombia Artículo 83: Las actuaciones de los particulares y de las
autoridades públicas deberán ceñirse a los postulados de la buena fe, la cual se presumirá en
todas las gestiones que aquellos adelanten ante éstas.
La buena fe constituye un principio que disciplina y constituye un eje fundamental en los
contratos de seguro, obligación que recae en el tomador, quien se encuentra en el deber de
declarar de manera cierta todas las circunstancias inherentes al riesgo.
El principio de la Buena fe hace referencia a que las partes deben actuar con lealtad para su
ejecución, gobernada por la diligencia y el cuidado necesario.
La buena fe es uno de los principios básicos de los contratos, dado que este documento
necesita el compromiso de las dos partes para cumplirse, se establece una obligación
intrínseca para actuar durante su vigencia con la máxima honestidad.
Esto implica ajustarse exactamente a lo que determina el acuerdo en lugar de interpretarlo
de forma arbitraria para obtener un beneficio propio.
11
6. ¿La aseguradora puede en este caso alegar preexistencia?
No, ya que el dictamen médico informa que, según concepto emitido por el médico tratante,
la causa del accidente cerebrovascular del paciente Bruno Torres radicó en la angiopatía
amiloidea cerebral.
“El paciente sufrió un infarto hemorrágico temporo pariental derecho y un infarto occipital
isquémico como complicación adicional. En mi experiencia clínica esta lesión se
corresponde generalmente con una angiopatía amiloide –patología no asociada con HTA”.
¿Qué es una preexistencia médica?
Todo evento médico antes de firmar un contrato con una aseguradora es una preexistencia.
Entonces, las personas con algún evento médico (como cirugías y hospitalizaciones), o una
enfermedad preexistente (como gastritis, problemas de azúcar, etc.) se consideran
preexistencias.
Sin embargo, es importante aclarar que cualquier evento médico que no derive ninguna
consecuencia seria o alguna otra enfermedad, sí pueden ser cubiertas por la aseguradora,
como es el caso en mención ya que el señor sufrió un infarto hemorrágico no asociado a la
hipertensión arterial alta.
12
Conclusiones
Las pólizas o contratos de seguros son documentos que constan de derechos y
obligaciones asignadas a las partes, es decir tanto para el asegurado como para el
asegurador, es por ello que se vuelve fundamental reconocer la importancia existente en la
adquisición de los mismos, pues este documento nos permite anticiparnos a los riesgos a los
cuales nos exponemos de manera diaria.
Aunque el contrato de seguros es consecuencial y se materializa con la expedición de la
póliza, es fundamental conocer de antemano no sólo los requisitos esenciales, sino también
las condiciones de cada uno de los contratos.
Es importante que ambas partes ofrezcan toda la información relevante al momento de
tomar un seguro, pues aunque la buena fe es un principio básico en cualquier tipo de
contrato, las ventajas que se pueden tomar en este campo son múltiples ya que se trata de
reclamación monetaria por pago de indemnización por lo tanto es mejor evitar cualquier
inconveniente; hay que tener en cuenta además, que la claridad en los datos suministrados
es tan importante como tener los mismos en papel y no solo como contrato verbal.
13
Bibliografía
Código Comercio Recuperado de:

http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/codigo_comercio_pr032
Constitución Política de Colombia Recuperado de:

http://www.secretariasenado.gov.co/index.php/constitucion-politica
Corte Constitucional T-251 de 2017 Recuperado de:
https://www.corteconstitucional.gov.co/relatoria/2017/t-251-17.htm
Gerencie (2020). Contrato de seguro – Importancia y características. Recuperado de
https://www.gerencie.com/caracteristicas-del-contrato-de-seguro.html
Zurich (2021). Conozca más sobre el Contrato de Seguros. Recuperado de
https://www.zurichseguros.com.co/es-co/educacion-financiera/conozca-mas-sobre-
el-contrato-de-seguros
14

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202160-6A-701 Derecho Comercial y Laboral

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Como futuros Administradores es importante no solo conocer los campos que

reglamentan el Derecho Laboral y Comercial, sino también garantizar la aplicación

trabajamos. El manejo eficiente de los recursos técnicos, humanos y financieros es una

de las responsabilidades principales para los representantes y directivos de cualquier tipo de

ayudan a alcanzar el objetivo anterior ya que aseguran el cumplimiento de las obligaciones

Código Civil Colombiano.

En el presente escrito se analizará y llevará a la aplicación el uso del contrato de

personas naturales como organizaciones y en algunos casos para el empleado y para el

Planteamiento del Problema

Descripción del taller:

El taller se encuentra conformado por dos partes: en la primera, el equipo deberá

leer y revisar el caso práctico que se expone a continuación. Y en la segunda, los

integrantes tendrán que resolver el caso práctico.

Demandante: Señor Bruno Torres

funcionario del INPEC, con un salario de $1.088.393. Agrega que a la edad de

Protección Seguros S.A., de referencia KM-0662 - ramo grupo contributivo -, con

fecha de perfeccionamiento del contrato el día 1º de abril de 2012.

2. La póliza amparaba los siguientes riesgos:

A. Muerte, cualquiera fuera su causa

B. Incapacidad total y permanente, cualquiera fuera la causa

D. Enfermedades graves, como infarto del miocardio, cáncer, accidente cerebro

insuficiencia renal y esclerosis múltiple.

problemas de locomoción, propenso a convulsionar (epilepsia) y problemas mentales.

póliza. Arguye que no le fueron practicados ni exigidos exámenes médicos al momento de

perfeccionar el contrato y, además, en el oficio dirigido por la entidad demandada a todos

enfermedad grave, sin importar el padecimiento previo de alguna de ellas.

6. Afirma que consultó a sus médicos tratantes, especialistas en neurocirugía, quienes

de sus médicos tratantes, solicitó nuevamente ante Protección Seguros la ejecución de la

póliza adquirida; sin embargo, le informaron que reconsiderarían su petición y le darían

luego de transcurrido un mes no recibió respuesta alguna.

hipertensión arterial antes de adquirir el seguro y que en su historia clínica no aparecía el

diagnóstico de angiopatía amiloide cerebral.

póliza de seguro de vida.

2. De su historia clínica se desprende que sufría de hipertensión antes de haber

perfeccionado el contrato con Protección Seguros S.A.

3. Según concepto emitido por el médico tratante, la causa del accidente

cerebrovascular del paciente Bruno Torres radicó en la angiopatía amiloidea

cerebral. “El paciente sufrió un infarto hemorrágico temporopariental derecho y un

infarto occipital isquémico como complicación adicional. En mi experiencia clínica

esta lesión se corresponde generalmente con una angiopatía amiloide –patología no

asociada con HTA”.

Demandada: Protección Seguros S.A.

1. Explicó que la solicitud de pago de la indemnización presentada por el accionante

fue objetada debido a que no se declararon los antecedentes médicos relevantes al

momento de adquirir la póliza, proceder que da lugar a la aplicación de la sanción

el actor padecía de hipertensión arterial desde el año 2011, anterior a la fecha de

adquisición de la póliza el día 23 de marzo de 2012, por lo cual, de conformidad con

las cláusulas del contrato, la afección no era amparable.

2. Indicó que el Departamento Médico de Protección Seguros S.A. Se encontró que la

hipertensión arterial sufrida por el accionante con anterioridad al perfeccionamiento

del contrato de seguro de vida, se encuentra plenamente relacionada con la posterior

ocurrencia del accidente cerebro vascular. Asimismo, agregó que en el concepto

historia clínica de la degeneración amiloide mencionada por los especialistas en los

certificados aportados (...)”.

3. Aseguró que de conformidad con lo anterior y de acuerdo a lo establecido en el