Seguridad Bancaria

SB - seguridad bancaria
EDUBP | BANC | quinto cuatrimestre
EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 1

í n dic e
 presentación 3
 programa 4
contenido módulos

 mapa conceptual 5

 macroobjetivos 6
 agenda 6
 material 7
material básico
material complementario
 glosario 8
 módulos *
m1 | 10
m2 | 22
m3 | 33
m4 | 49
m5 | 62
* cada módulo contiene:

microobjetivos
contenidos
mapa conceptual
material
actividades
glosario

 evaluación 87
impresión total del documento 87 páginas !
EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.2

p r e se nt ac ión
Bienvenido al estudio de la Seguridad Bancaria.

Desde el inicio vamos a tratar, usted y yo, de
convertir un conjunto de leyes, circulares, conceptos,
consejos, explicaciones, etc., en un cautivante ir y
venir por el fantástico mundo de la Seguridad en
entidades bancarias y financieras.
Quizás se pregunte con qué se va a encontrar a lo
largo del material e intente descubrir a través de
páginas de Internet de qué se trata la Seguridad
Bancaria. Como respuesta, le adelantamos que en
esta materia seguramente no va a hallar “recetas
infalibles”, pero sí el conocimiento necesario para
saber buscar la respuesta a lo que necesita, quizás en la normativa vigente,
quizás en la experiencia de los especialistas o por qué no en las páginas de los
diarios que cronican los casos de inseguridad victimizando a Bancos y clientes.
Veremos que la Seguridad Bancaria se encuentra en constante evolución y

sometida a distintas exigencias que plantean una permanente puesta al día para
desarrollar acciones eficaces en la prevención del delito y los siniestros. Las
nuevas tecnologías han transformado la tradicional banca en automática y virtual,
lo que ha traído como consecuencia la necesidad de disponer de innovadores y
revolucionarios sistemas de seguridad que hagan frente a los recientes delitos
cibernéticos y tecnológicos.
Y sí, veremos un poco de todo ello, aunque con los pies en la tierra y volcados
a la realidad del país en que vivimos, lo que se reflejará en algunos artículos
periodísticos anexados. Vamos a partir de la legislación nacional y provincial,
siguiendo por las Comunicaciones del Banco Central de la República Argentina,
hasta llegar a conocer todos los elementos físicos y tecnológicos con que se
puede contar hoy para desarrollar una eficiente Seguridad Bancaria. También
conoceremos sobre blindados, castilletes, bunkers, sistemas satelitales, alarmas,
vigiladores, policías, fraudes y otros términos específicos.
Lo que esperamos, es que al finalizar el estudio de esta asignatura usted pueda

conocer y tener a su alcance todas las herramientas legítimas para desplegar
diferentes tareas de asesoramiento que lo caractericen como un destacado
conocedor y analista de la Seguridad Bancaria.
Antes de continuar lo invito a ver el video de presentación IC

presentación | IC
información complementaria
Para visualizar el video de presentación deberá dirigirse a su Plataforma.

p r o g ram a
MÓDULO 1: HISTORIA Y NORMATIVA VIGENTE

Breve historia de la seguridad y de los
bancos. Creación del Banco Central de
la República Argentina. Ley Nacional Nº
19.130. Actividad en las Provincias.
Facultades del Banco Central de la
República Argentina: Comunicaciones
en materia de seguridad bancaria.
Funcionarios dentro de la estructura de
un Banco. Clasificación de las
dependencias bancarias.
MÓDULO 2: LA SEGURIDAD BANCARIA

Concepto. Medidas de seguridad. Barreras de contención. Medidas mínimas
de seguridad que deben adoptar las entidades bancarias. Policía adicional.
Vigiladores privados. Medidas de prevención durante la apertura bancaria.
MÓDULO 3: INSTALACIONES E INFRAESTRUCTURA SEGURAS

Castillete blindado. Alarma a distancia. Bóveda o Tesoro móvil. Recinto para
operaciones importantes. Cajas de seguridad. Atesoramiento transitorio en
zona de cajas. Circuito cerrado de televisión. Cajeros automáticos. Medidas de
seguridad personales para usuarios de este servicio.
MÓDULO 4: TRANSPORTE DE CAUDALES

Decreto Reservado Nº 2625/73.
Modalidad: terrestre, aéreo,
marítimo, fluvial. Blindados.
Participación del Registro Nacional
de Armas. Documentación
obligatoria exigida. Medidas
de prevención en el recorrido.
Sistemas satelitales de seguimiento
de las unidades. La actualidad del servicio de Transporte de Valores.
MÓDULO 5: DELITOS
Copamiento de entidades bancarias. Asaltos express. Toma de rehenes. Daños
y sustracciones a cajeros automáticos. Asalto a blindados. Arrebatos. Salideras
bancarias. Descuidistas. Mancheros. Ciberdelitos: phishing, pharming. Delitos
económicos.

m a p a c o nc e pt u al

m a c r o o b j e t ivos
• Reconocer el marco jurídico Nacional y Provincial de la Seguridad Bancaria,

para actuar en todos los casos conforme al Derecho.
• Comprender la naturaleza y características de la Seguridad Bancaria.
• Asesorar a los usuarios y empleados de las entidades bancarias y crediticias

sobre los elementos tecnológicos, informáticos o de cualquier naturaleza
que puedan ser utilizados para neutralizar toda amenaza a la Seguridad
Bancaria.
• Comprender en qué consisten los delitos informáticos, con el propósito de

saber detectar y enfrentar a los ciberdelincuentes que pudieran dañar la
Entidad en la cual usted los clientes o sus empleados utilizan los servicios.
• Conocer las situaciones de inseguridad que se pueden presentar

habitualmente a los usuarios de los servicios bancarios para prevenirlas y
contrarrestarlas.
• Participar y asesorar en el diseño e implementación de estrategias destinadas

al mejoramiento de la Seguridad Bancaria, tanto de las entidades como de
sus empleados y clientes.
a ge n da
Porcentaje estimativo por módulo según la cantidad y complejidad de los

contenidos y actividades.
MÓDULOS PORCENTAJES ESTIMADOS

1 15%
2 15%
3 30%
4 15%
5 25%
TOTAL 100%

Representación de porcentajes en semanas.
Semanas
1 2 3 4 5
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 Parcial 1
11
12
13 Parcial 2
14
m a te rial
Material básico
• Para el abordaje de la presente asignatura, usted deberá estudiar los temas

desarrollados en los contenidos de cada módulo.
• www.bcra.gov.ar. Página oficial del Banco Central de la República Argentina.
Allí, puede ingresar a Normativa y dentro de ésta a Comunicaciones.
Material complementario
• Periódicos de tirada nacional o local (o su versión on line) para recopilar y

analizar información sobre ataques a la Seguridad Bancaria.

g l osario
Alarma: Sistema electrónico que ante un evento detectado, activa una señal
sonora o visual para notificarlo.
A.T.M.: Incluye dispensador de billetes y recepción de depósitos.
Anular: Suprimir, revocar, abolir, invalidar.
Blindaje: Se refiere a barreras físicas de protección, creadas con el objetivo
de aumentar la resistencia mecánica del conjunto, ante golpes o impactos de
objetos contundentes.
Cámara: Dispositivo electrónico encargado de capturar y transmitir imágenes,
convirtiéndolas en señales eléctricas. Pueden ser del tipo analógica, digital o
cámaras IP.
Cash dispenser: Dispensador de billetes, no recibe depósitos.
Caudales: Cantidad de dinero, bienes, fortuna o hacienda que tienen las
personas, los Bancos u otras Entidades.
CCTV: En inglés Closed Circuit Television o Circuito Cerrado de Televisión.
Tecnología de vigilancia diseñada para supervisar instalaciones, ambientes
o actividades. Es un sistema de cámaras enlazadas a un dispositivo de
almacenamiento, y con posibilidad de mostrarlo en monitores situados en forma
local o remota.
Ciberdelitos: Nuevas modalidades delictivas cometidas a través de la informática
o la tecnología.
Copamiento: Tener el control total de un lugar.
Destruir: Ocasionar un grave daño. Deshacer. Inutilizar algo.
Dificultar: Hacer difícil algo introduciendo obstáculos o inconvenientes.
Disuadir: Inducir o convencer a alguien a desistir de un propósito.
Express: Rápido, que no se pierde tiempo.
Falsa alarma: Llamado de emergencia de un abonado/usuario de un sistema de
alarmas cuando aquélla no existe.
GPS: El Global Positioning System o Sistema de Posicionamiento Global es
un sistema global de navegación por satélite que permite determinar en todo el
mundo la posición de un objeto, una persona, un vehículo o una nave, con una
precisión hasta de centímetros.
Legítimo usuario de armas: Categoría por la cual el Registro Nacional de Armas
entiende que una persona se encuentra en condiciones de usar un arma de
fuego.
Monitor: En hardware, un monitor es un periférico de salida que muestra la
información de forma gráfica de una computadora. Los monitores se conectan a
la computadora a través de una tarjeta gráfica (o adaptador o tarjeta de video).
Neutralizar: Contrarrestar el efecto de una causa por la concurrencia de un
opuesto.
Obstaculizar: Impedir o dificultar la consecución de un propósito.
Obstruir: Impedir una acción. Estorbar. Cerrar un camino.
Operatoria: Actividad que normalmente desarrollan las entidades bancarias.

Portador de armas de fuego: Categoría por la cual el Registro Nacional de
Armas entiende que una persona puede portar un arma de fuego, esto es, llevarla
consigo en condiciones tales que se encuentre apta inmediatamente para el uso.
Prevenir: Anticipar. Prepararse de antemano para algo.
Reaccionar: Rechazar un ataque o agresión.
Rehén: Persona que queda en poder de alguien como prenda o garantía mientras
se llega a un acuerdo o pacto con un tercero.
Retardar: Diferir. Dilatar. Llevar en el tiempo.
Sensor: Es un aparato capaz de transformar magnitudes físicas o químicas,
llamadas variables de instrumentación, en magnitudes eléctricas.
Sirena: Dispositivo que delata la ocurrencia de una intrusión detectada por el
sistema, generando una señal sonora de alto nivel, que en algunos casos puede
incluir algún tipo de señalización visual.
Tenedor de armas de fuego: Categoría por la cual el Registro Nacional de Armas
entiende que una persona puede tener un arma de fuego, esto es, guardarla o
llevarla en condiciones tales que no se encuentre apta inmediatamente para el
uso (p. ej. sin cargador o sin municiones).
Terminal de autoconsulta: Sirve para la consulta de estados de cuentas, no
dispensa billetes ni recibe depósitos.
Terminal de autoservicio: Recepta depósitos únicamente.

m ó d u los
m1
m1 microobjetivos
• Conocer brevemente los orígenes de la seguridad y los bancos, para así

poder comprender el sistema bancario actual y sus posibles problemas de
seguridad.
• Establecer los inicios del Banco Central de la República Argentina con la
finalidad de comprender el poder que ejerce sobre el resto de las entidades.
• Reconocer la legislación nacional y provincial sobre seguridad bancaria,
para saber el marco jurídico dentro del cual le corresponderá actuar a Ud.
en el futuro.
• Clasificar las entidades bancarias y sus funcionarios, con el propósito de
reconocerlas en su estructura y poder determinar el grado de responsabilidad
de cada uno según su nivel jerárquico.
m1 contenidos
Breve reseña histórica de la seguridad y de los bancos
Como es lógico suponer, la seguridad para el cuidado de los bienes de las

personas existió desde siempre.
Aunque en los albores de la humanidad se hubieran tratado de métodos
rudimentarios (sobre alimentos, ropas, etc.), con el correr de los años se fue
haciendo cada vez más sofisticada (paredes de material, rejas, utilización del
acero para cajas fuertes, blindaje, cámaras, tecnología, satélites, etc.) para la
prevención de hechos que vulneraran la seguridad de aquellas pertenencias que
tuvieran algún valor (material o simbólico) para su poseedor.
Se cree que en Babilonia por el año 3000 a.c. ya existía algo parecido a los
bancos, donde se prestaba dinero y se cobraba un interés con su devolución.
Si bien eso quedó en la historia, lo que ocurre actualmente con todos los avances
en materia de seguridad, en escaso tiempo va a correr igual suerte, porque en un
futuro no muy lejano trataremos solamente con operaciones virtuales, utilizando
cada vez más los medios electrónicos a nuestro alcance.
En lo específico a nuestro país, comenzaremos analizando en primer lugar un
pequeño esbozo del Banco Central de la República Argentina (en adelante
B.C.R.A.), para continuar con las leyes y la reglamentación vigente en lo que a
Seguridad Bancaria respecta.

BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA
Fachada Banco Central de la República Argentina
Es el ente rector en materia monetaria y cambiaria de la República Argentina,

y además es quien dicta las normas específicas relativas a la seguridad de las
entidades bancarias y financieras en todo el territorio nacional.
Fue creado en 1935 teniendo su antecedente en la vieja Caja de Inversiones, con
fuerte injerencia del gobierno y de los bancos privados, tanto nacionales como
extranjeros, pero en 1946 pasó a ser una entidad íntegramente estatal aunque
autónoma, es decir sin recibir órdenes del Poder Ejecutivo.
Adelantamos que el Banco Central dicta la normativa sobre seguridad bancaria,
por ello a continuación ahondaremos en parte de su estructura y analizaremos
las Dependencias que más nos interesan:
Gerencia de Seguridad de Entidades Financieras:
Entiende en la elaboración y emisión de las normas vinculadas con la seguridad

de las entidades financieras y cambiarias y verifica su cumplimiento.
Gerencia de Seguridad Interna:
Entiende en los aspectos que hacen a la seguridad física y patrimonial del Banco
Central.
Como vemos, la primera es la que nos interesa de sobremanera porque es el

área encargada de confeccionar toda la normativa vigente sobre la seguridad
en los bancos, y que más tarde trataremos al hablar de las Comunicaciones del
Banco Central.
Por su parte la segunda, trata solamente de las cuestiones de seguridad para el
edificio del Banco Central, y no de cada entidad bancaria o financiera.
En común tienen que ambas dependen orgánicamente de la Gerencia Principal
de Seguridad General y ésta de la Gerencia General.
LEY NACIONAL Nº 19130
En el sistema republicano de gobierno, debemos conocer que una de sus

principales características es la “división de poderes”. Es así que cada uno de
ellos debe actuar de manera independiente pero en armonía con los restantes.
Por ello le corresponde al Poder Legislativo de la Nación, conformado por el
Congreso Nacional (Cámara de Senadores y Cámara de Diputados) la misión de

elaborar las leyes que tendrán validez en todo el territorio nacional, mientras que
las Provincias también podrán elaborar sus propias leyes, pero éstas no podrán
contravenir lo dispuesto a nivel nacional, y mucho menos ir contrariamente a lo
que dispone la Constitución Argentina.
En este marco analizaremos la Ley Nacional Nº 19130 sancionada en el año

1971, de la cual partimos en materia de Seguridad Bancaria por considerarla la
“Ley Madre” en esta temática.
En muy pocos artículos la norma citada establece que las entidades bancarias y
financieras deben cumplimentar todos los requisitos mínimos de seguridad, así
como el transporte de valores.
Seguidamente dispone que el Banco Central de la República Argentina verificará
el cumplimiento de los dispositivos de seguridad en aquellas entidades, contando
con el asesoramiento técnico de la Policía Federal (para las radicadas en la Capital
Federal) y de las Policías u organismos de seguridad de las Provincias para las
que funcionen en jurisdicciones provinciales controlando semestralmente los
sistemas de prevención implantados.
Cuando a raíz de dichos controles surjan irregularidades, el Banco Central instruirá
un sumario y en su caso, aplicará las sanciones del caso a los responsables.
A los fines ilustrativos, a continuación se transcribe el texto completo de la Ley
Nacional Nº 19130.
“SEGURIDAD BANCARIA
Medidas de seguridad aplicables a todo el territorio de la Nación
Bs. As., 21/7/1971
En uso de las atribuciones conferidas por el artículo 5 del Estatuto de la Revolución
Argentina,
EL PRESIDENTE DE LA NACION ARGENTINA SANCIONA Y PROMULGA CON
FUERZA DE LEY:
Artículo 1°.- Las entidades financieras comprendidas en el régimen de la Ley N°
18.061, deberán satisfacer los requisitos mínimos de seguridad que determine el
Poder Ejecutivo Nacional, en los edificios en que funcionen sus casas centrales,
matrices, agencias, sucursales, delegaciones y oficinas, así como para el
transporte de dinero que realicen con medios propios o por terceros.
Art. 2°.- EL BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA dispondrá la
verificación sobre el cumplimiento de los dispositivos de seguridad por parte de
las entidades financieras comprendidas. A este fin, contará con el asesoramiento
técnico de la Policía Federal tratándose de casas ubicadas en el ámbito de la
Capital Federal y con el de los organismos de seguridad competentes, cuando
funcionen en jurisdicción provincial. Los organismos de seguridad mencionados
verificarán como mínimo semestralmente el correcto funcionamiento de los
sistemas de prevención implantados.
Art. 3°.- Cuando de las verificaciones surjan incumplimientos a las disposiciones
de esta ley y a las reglamentaciones que en su consecuencia se dicten, el Banco
Central de la República Argentina procederá a instruir el correspondiente sumario
y podrá aplicar a las entidades y personas que resulten responsables de las
infracciones, las medidas que determine dentro de lo previsto en el Título VI (Art.
35 y 36) de la Ley N° 18.061.
Art. 4°.- Comuníquese, publíquese, dése a la Dirección Nacional del Registro
Oficial y archívese.
LANUSSE
Arturo Mor Roig
Juan A. Quiliei”

COMUNICACIONES DEL BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA
Dijimos que el Banco Central se convirtió en una dependencia autónoma y

por ende tiene la suficiente potestad de emitir directivas sobre los temas de su
competencia.
Así es que en lo que respecta al vínculo fluido y dinámico que debe mantener
con todos los bancos, utiliza un recurso muy eficiente y de muy corto plazo para
su aplicación.
Son las llamadas Comunicaciones, instrumentos normativos con los que
informa a las entidades bancarias y financieras todas las cuestiones que hacen
a la operatoria diaria y transmite las directivas y órdenes necesarias para
cumplimentar con los fines específicos.
En materia de Seguridad Bancaria, tenemos las Comunicaciones “A” (letra que
indica que su cumplimiento es obligatorio) y si bien hubo anteriores, siempre
partimos de la Comunicación “A” Nº 3390 de 1991 por considerarla la madre
moderna de las normas de prevención.
Obviamente que sufre constantes modificaciones y actualizaciones, pero sobre
la base del original, por lo que fácilmente podremos saber si leemos la última de
ellas, el contenido total de las anteriores.
Decimos que las comunicaciones constituyen un instrumento eficaz por la
rapidez de aplicación. Claro, si tuviéramos que esperar que sesione el Congreso
de la Nación para dictar leyes sobre la cuestión que abordamos, se perdería
un valioso tiempo en esperar una respuesta inmediata como la que requiere la
problemática de la inseguridad, que ya veremos, no escapa a la actividad de
Bancos, clientes, efectivos de seguridad, transporte de caudales, etc.
LA SEGURIDAD BANCARIA LLEGO AL CONGRESO DE LA NACION
No obstante todo lo dicho, el tema no se agota en el Banco Central ni en sus

Comunicaciones. Lamentables sucesos acaecidos en nuestro país hicieron
que se tomen medidas drásticas para combatir el flagelo de la inseguridad, y
por encontrarse allí nuestros Representantes, fue el mismísimo Congreso de la
Nación el que tomó cartas en el asunto.
Pero para que ello sucediera una joven de La Plata tuvo que sufrir una “salidera
bancaria” recibiendo un disparo que a la postre terminó con la vida de la criatura
que llevaba en su vientre. Hablamos del sonado caso “Carolina Píparo” del año
2010 y que derivó en la sanción de la Ley Nacional Nº 26637 que incorpora una
serie de medidas de seguridad que los Bancos tendrán que adoptar para evitar
actos ilícitos.
Cuatro fueron las innovaciones introducidas y que seguramente Ud. las advirtió
al concurrir a una entidad bancaria. A continuación las detallamos:
• Sistema de protección visual ante la línea de cajas que deben evitar la visión
desde la posición de quienes esperan en la fila hacia el cajero, pero no a la
inversa. Se trata de las conocidas “mamparas” revestidas habitualmente con
publicidad de productos del banco cuya función es impedir que cualquier
persona conozca el trámite que está efectuando el cliente en la Caja. Como
contrapartida hemos observado que el vidrio blindado muchas veces no
permite el diálogo normal entre esa persona y el empleado bancario, por lo
que han tenido que recurrir a micrófonos mediante los cuales más gente de
la debida se entera de lo que ocurre allí. Son temas que de a poco habrá
que ir subsanando.

• Turnero electrónico: debe estar ubicado a la vista de los clientes que esperan
por diferentes trámites y claramente indicar, según el número, sector, box o
caja en el que van a ser atendidos. Esta medida liberó de sobremanera a
los guardias privados, Policías y empleados bancarios que descuidaban sus
tareas para brindar información a los clientes.
• Tesoro blindado de cemento y acero: oportunamente detallaremos las

especificaciones técnicas requeridas según el Banco Central, pero podemos
adelantar que se exige que se encuentre separado de paredes medianeras,
a nivel o en subsuelo, a prueba de incendios, con dos puertas y cerradura
triplecronométrica.

• Inhibidores de señales de telefonía celular: se trata de los conocidos
“bloqueadores” de señal que deben impedir que dentro de la entidad puedan
ser utilizados los teléfonos móviles ya que podrían enviarse datos o fotos a
cómplices externos, de la persona que será blanco de la delincuencia, sea
porque cobró una suma importante de dinero, porque extrajo de su cuenta,
etc. Sin embargo, tecnológicamente existe un gran inconveniente. Hay
edificios bancarios tan pequeños y de paredes prearmadas, que un inhibidor
de señal (por más baja potencia que registre) bloquea las comunicaciones
de las propiedades vecinas o del público que ocasionalmente transita por
calles y veredas lindantes a la entidad. Ello motivó en diferentes ocasiones,
denuncias ante la Comisión Nacional de Comunicaciones por interferirse la
libre comunicación fuera de los límites de las Sucursales. Por supuesto que
los especialistas en seguridad han tenido que buscar soluciones al problema
y es así que algunos bancos entregan bolsitas con cierre a los clientes para
que guarden sus móviles apagados mientras permanecen en el interior o
han puesto a disposición de las personas algunos casilleros o lockers con
llave para el depósito de los aparatos. También es muy común divisar al
personal de seguridad llamando la atención a los clientes por manipular sus
celulares en la entidad, pero esta acción permite que el guardia descuide su
función principal.

Bolsas adoptadas por algunos Bancos según publicaciones periodísticas de
fecha 02/05/2011.
OTRAS MEDIDAS DE SEGURIDAD ADOPTADAS

El título de las Comunicaciones del Banco Central sobre las que recae nuestro
análisis es “MEDIDAS MINIMAS DE SEGURIDAD” por lo tanto indica que
obligatoriamente las entidades deben cumplimentar por lo menos el contenido
allí estipulado. Ello no quiere decir que deben limitarse a lo mínimo sino que
los especialistas pueden aconsejar, disponer e implementar otras que tengan
por objeto reforzar la seguridad de las entidades. Mientras más se haga, mejor,
y nunca el Banco Central va a objetar o rechazar alguna acción positiva. A
continuación veremos algunas medidas adoptadas en bancos o Provincias:
Lunes 16 de Julio de 2012
Prohibido abrigarse en Bancor
“Por razones de seguridad, desde hoy no podrán utilizarse bufandas, gorros ni
gafas oscuras para ingresar a las sucursales del Banco de Córdoba”.
Lo que vemos aquí es la publicación de un matutino local cordobés que informa

sobre una modalidad adoptada por el Banco de Córdoba para esa temporada
invernal y que pretendía evitar que ingresaran a las entidades personas con
el rostro cubierto para poder ser visualizados por las cámaras. Si bien fue
cuestionada la medida por exagerada, en ese momento se consideró oportuna y
aceptada por el Banco Central, aunque por supuesto medió el sentido común de
los guardias y responsables de seguridad que tenían en cuenta a qué personas
se les permitía mantenerse abrigadas y a quienes se les hacía descubrir el rostro.

En otros ámbitos se dispuso de detectores de metales al ingreso, personal
policial uniformado en el exterior del edificio, mayor resolución en las cámaras de
seguridad, vidrios opacos o espejados que impiden la visión hacia el interior, etc.
Como puede observarse, las medidas a adoptar son innumerables y dependen
del responsable de seguridad, de la importancia que le otorgue el Banco a la
cuestión, o simplemente de la idiosincracia y costumbres de los habitantes del
lugar.
LEGISLACIÓN PROVINCIAL
Es muy difícil encontrar una Provincia que disponga de una ley o normativa
específica en Seguridad Bancaria.
Lo más probable es que las jurisdicciones provinciales cuenten con disposiciones
separadas y que pueden ser aplicadas en su conjunto a la seguridad en entidades
bancarias y financieras.
Así por ejemplo tenemos la Ley de Seguridad Privada, la Ley de Sistemas de
Alarmas, la Ley de la Policía de la Provincia, entre otras, y que cada una en su
ámbito de aplicación regula alguna característica propia de la actividad (Función
de los guardias privados, alcance y límites de la seguridad privada; clasificación,
función, autoridad de aplicación, sanciones sobre lo atinente a Alarmas; misión
de la Policía Provincial en la prevención de ilícitos en la vía pública, cobertura del
servicio adicional en Bancos, etc.).
En el caso de Córdoba, desde la División Seguridad Bancaria de la Policía, se
debe tomar la parte respectiva de cada una de las normas descriptas para poder
cumplir con la misión otorgada por la Ley Nacional Nº 19130 al dejar en manos
de las autoridades provinciales de seguridad el control y verificación del correcto
funcionamiento de los sistemas de prevención implantados en las entidades.
En algunas Provincia no se cuenta con todas estas leyes y los especialistas
deben redoblar el esfuerzo y recurrir a disposiciones internas que les permitan
cumplir con sus obligaciones.
Funcionarios dentro de la estructura de una entidad bancaria
A continuación vamos a conocer, y saber reconocer, a los funcionarios dentro

de la estructura bancaria que de una u otra manera están ligados a la seguridad.
Este conocimiento es importante para determinar a quién recurrir en caso de
necesidad y no perder tiempo y esfuerzo planteando situaciones ante quien no
corresponde.
Jefe de seguridad
En el año 1986 el B.C.R.A. dispuso que todas las entidades designaran un

funcionario jerárquico responsable de la seguridad que tendría asiento en el
Departamento Seguridad ubicado en las Casas Centrales.
Esta persona debe reunir los siguientes requisitos:

1. Amplios y sólidos conocimientos profesionales que no serán impartidos
por sus superiores jerárquicos sino que deberán buscarse a través de la
superación personal del funcionario en otras fuentes, ya que será la máxima
autoridad en lo que respecta a la seguridad.
2. Poseer conocimientos acabados y detallados de las Reglamentaciones que
rigen la seguridad bancaria específica.

3. Conocerá en profundidad y realizará estudios de seguridad de cada una de
las Entidades que tenga a su cargo, determinando la vulnerabilidad de los
locales en riesgo y diseñando los dispositivos adecuados para contrarrestarla.
4. Elaborará un plan anual de seguridad para las Entidades a su cargo.
5. Dependerá y responderá directamente al Directorio General.
6. Poseer suficientes atribuciones como para intervenir en todas las áreas a
fin de corregir los aspectos de seguridad que puedan entorpecer el normal
funcionamiento de la Entidad y con autoridad para elaborar e imponer
normas y procedimientos.
7. Elaborará programas de capacitación para todo su personal.
8. Tendrá intervención técnica en todo trámite, gestión o consulta inherente al
tema, para lo cual deberá estar debidamente capacitado.
9. (Agregada recientemente) Poseer Título Habilitante en la especialidad o en
su defecto designar una persona que acredite una experiencia no inferior a
cinco años en el desempeño de funciones relacionadas con seguridad en
entidades financieras que le permitan aplicar adecuadamente la normativa
vigente, así como evaluar, implementar y controlas las políticas de seguridad
y el plan de seguridad de la entidad.
Sobre el último item, cabe destacar que la Universidad Blas Pascal dicta la carrera
de Licenciatura en Gestión de la Seguridad, en cuya currícula se encuentra
precisamente Seguridad Bancaria, formando personas que serán especialistas
debidamente capacitados y con título habilitante para desempeñarse frente a
la jefatura de seguridad de cualquier entidad bancaria o financiera, tal como lo
exige la normativa vigente en la materia.
Gerente
Es el responsable total de lo relativo a su Sucursal. Bajo su responsabilidad
estará el control para que en forma permanente se cumplan las medidas de
seguridad.
Contador
Normalmente el Gerente delega en él todo lo relativo a la Seguridad de la
Sucursal, excepto la responsabilidad.
Tesorero
Es el responsable del control y operación del dinero en la Sucursal. Debe estar
capacitado para reemplazar al Contador en su ausencia.
No obstante lo dispuesto para cada uno de los funcionarios anteriormente

descriptos, la Comunicación “A” 5479 (que actualiza todas las anteriores) dispone
en el Punto 6.8:
“Si bien todos los integrantes de la entidad financiera deben responder por
la seguridad en el área de su competencia laboral, cada entidad deberá
designar un responsable directo de su seguridad quien tendrá a su cargo la
responsabilidad primaria en el cumplimiento de todas las exigencias legales y
normativas aplicables en la materia y será el nexo a todos sus efectos ante el
Banco Central de la República Argentina, sin perjuicio de las obligaciones que
pudieran recaer sobre las autoridades de la entidad financiera…..”

Esto quiere decir sin lugar a dudas, que cada empleado responde por la
seguridad de su puesto de trabajo y no debería hacer recaer la culpa sobre si
el Policía o Guardia estaba desatento cuando le arrebataron un fajo de billetes
que tenía fuera del cajón al alcance del delincuente, o aquel funcionario que dejó
el tesoro abierto cuando había autorizado a los Policías que se retiren antes, o
el guardia que abre la puerta fuera del horario de atención para el ingreso de
delivery con comida y permite la irrupción de asaltantes, etc., etc.
Son muchos los casos que podríamos referir, pero lo importante es conocer y
comprender que el Banco Central responsabiliza a cada uno de los empleados
por la seguridad de su puesto, lo cual mayormente es desconocido por ellos
ante la creencia que sólo son responsables sus superiores.
En el análisis de los hechos delictivos, notaremos que todos se podrían haber
evitado tan solo si se hubiera cumplido la función de cada uno.
Clasificación de las dependencias bancarias
La clasificación de las dependencias bancarias depende del sitio donde estén

instaladas, ya que varían para el caso de una Capital de Provincia, ciudad
importante, localidad, pueblo, o simplemente en una empresa o centro comercial
(como una extensión de mostrador).
Según su operatoria el Banco Central de la República Argentina las clasifica en:
FILIAL, SUCURSAL: Es aquella que realiza todo tipo de operaciones

(recaudadora, pagadora, créditos, emisión de tarjetas, etc.).
SECCIÓN 7: Denominadas también Oficinas de Menor Jerarquía o Extensión de

Mostrador. Según las funciones que cumplan pueden ser:
Sección 7 Receptoras: Destinadas exclusivamente a la recaudación de servicios,
impuestos y tasas, venta de timbres o valores fiscales y recepción de depósitos
judiciales.
Sección 7 Pagadoras: Son las que realizan únicamente pagos de haberes y
beneficios previsionales.
Sección 7 Receptora-Pagadora: Son aquellas que por cumplir ambas
operatorias deben observar iguales medidas de seguridad que una filial.
SECCIÓN 8: Son las dependencias instaladas en el interior de Empresas,

destinadas a desarrollar actividades para los operarios y empleados del lugar
únicamente.
SECCIÓN 9: Se denomina así a los Cajeros Automáticos y los servicios que

prestan son todas las transacciones que sea posible realizar sin la intervención
de personas físicas. Así tenemos por ejemplo: A.T.M. (Automatic Teller Machine),
Cash Dispenser (Dispensador de efectivo), Terminal de Autoservicio (Permite
depósitos pero no extracciones) y Terminal de Autoconsulta (No permite
depósitos ni extracciones).

m1 material
Material básico
• Para el estudio del Módulo usted deberá consultar los temas desarrollados
en los Contenidos del mismo.
• www.bcra.gov.ar/régimen legal y normativo/comunicaciones. Comunicacio-
nes del Banco Central de la República Argentina: “A” Nº 3390, “A” 4778, “A”
5079, “A” 5308, “A” 5412 y “A” 5479.
• Ley Nacional Nº 19.130.
m1 actividades
m1 | actividad 1
“Navegar por el Banco Central de la República Argentina”

En la presentación de la asignatura lo invitábamos a un cautivante ir y venir por
el fantástico mundo de la Seguridad en entidades bancarias y financieras.
Llegó el momento de navegar en la web descubriendo al Banco Central de la
República Argentina a través de su página de internet y conocer más de lo que
el material de esta Asignatura le aporta.
Al finalizar esta actividad esperamos que usted conozca, entre otras cosas, la
misión, historia, función y normativa del Banco Central de la República Argentina,
y ubique dentro de la estructura orgánica las áreas específicas que hacen a la
seguridad del propio edificio y de las demás entidades bancarias y financieras
diseminadas en todo el territorio nacional, para comprender de dónde surgen las
medidas de seguridad
El propósito del trabajo es que Usted se ubique de manera imaginaria dentro
del Banco Central y lo recorra en toda su extensión para así conocer no sólo el
edificio, sino también su estructura organizativa y la dependencia orgánica de
las áreas encargadas de la seguridad, que será la base de nuestro estudio de
aquí en adelante.
1.Conéctese a Internet e ingrese a la página www.bcra.gov.ar
2. Reconozca cada uno de los links que se encuentran arriba y visualice con
detenimiento los nombres y temas abordados en cada uno.
3. Abra y estudie los que son de real incumbencia en esta Asignatura, destacando
las áreas específicas que hacen a la seguridad tanto del edificio como de las
entidades bancarias y financieras diseminadas en el territorio nacional. Para
mayor ilustración, a las Comunicaciones las encontrará en “Marco legal y
normativo/ Comunicaciones/ Búsqueda”.
Esta actividad se considerará superada cuando usted sea capaz de comprender
cómo nació el B.C.R.A., misión, función, ubicación, autoridades, tipo de normativa
que emite y, sobre todo, localizar dentro de la estructura cómo se disponen las
áreas específicas de seguridad.
¡EN MARCHA!

m1 | actividad 2
“Recorramos las entidades bancarias”

Llegó el tan ansiado momento de ingresar a un Banco y comenzar a ver con otra
perspectiva lo que miles de veces hemos mirado: guardias, policías, empleados,
cajeros, distribución de las oficinas y del mobiliario, etc. pero a la luz de los ojos
de un conocedor de la en seguridad bancaria.
Comencemos:
En esta visita Ud. deberá estar munido de un “ayuda memoria” con las partes
pertinentes del material a fin de:
• Reconocer de qué tipo de dependencia bancaria se trata.
• Reconocer las autoridades o empleados jerárquicos, sus funciones y
responsabilidades.
Con esta base se podrá determinar en investigaciones posteriores, si las medidas
de seguridad adoptadas se condicen con la estructura edilicia y, sobre todo, con
las reglas mínimas establecidas en la normativa vigente.
Claves para el desarrollo de la actividad

1. Estudie y analice minuciosamente la estructura edilicia de por lo menos dos
entidades bancarias de distinta magnitud (puede ser filial o sucursal y una
extensión de mostrador o similar).
2. Clasifique qué tipo de dependencia está analizando.
3. Determine qué funcionarios jerárquicos cumplen funciones en la entidad
4. Reconozca al funcionario bancario encargado del cumplimiento de las normas
de seguridad dentro del edificio y de quién recibe directivas para desplegar su
actividad (si se encuentra en la misma entidad o tiene su asiento en otra distinta).
Esta actividad se tendrá por aprobada cuando Usted sea capaz de reconocer
los tipos de dependencias bancarias según su estructura orgánica y edilicia y
conocer sus autoridades y la función y responsabilidades de cada una de ellas.
¡ADELANTE!
m1 glosario
A.T.M.: Incluye dispensador de billetes y recepción de depósitos.

Cash dispenser: Dispensador de billetes, no recibe depósitos.
Operatoria: Actividad que normalmente desarrollan las entidades bancarias.
Terminal de autoconsulta: Sirve para la consulta de estados de cuentas, no
dispensa billetes ni recibe depósitos.
Terminal de autoservicio: Recepta depósitos únicamente.

m ó d u los
m2
m2 microobjetivos
• Conceptualizar la Seguridad Bancaria, con el fin de enmarcar las cuestiones

sobre las que se tratará a lo largo de la Asignatura.
• Definir las Medidas de Seguridad y Barreras de Contención, para conocerlas
y comenzar a aplicarlas una vez que actúe en su carrera profesional.
• Saber disponer de todas las medidas precautorias durante la apertura
bancaria, lo que constituirá un elemento de vital importancia para la
Seguridad de las Entidades.
m2 contenidos
La Seguridad Bancaria
Habiendo llevado a cabo una pequeña introducción sobre los textos legales y
normativos vinculados a la protección en bancos y demás entidades, así como
de los orígenes de la seguridad, esbozaremos una definición del tema que da
título a esta asignatura.
Es sabido que en la actualidad es difícil hallar un solo concepto unificador para
cada actividad, pero lo bueno es que de varios podemos sintetizar uno que los
complemente a todos.
Vamos a tomar dos definiciones, una bastante técnica y otra más fácil de
memorizar y luego haremos un breve análisis de ellas.
La primera dice que la Seguridad Bancaria “consiste en la implementación y
aplicación de elementos o dispositivos técnicos, administrativos y humanos,
destinados a prevenir, disuadir y/o reaccionar ante actos y condiciones que
puedan generar pérdidas en los bienes de una persona u organización”.
La segunda de las definiciones expresa “se fundamenta en acciones eficaces
tendientes a la prevención del delito y los siniestros relacionados con la actividad
bancaria, las instituciones, sus empleados y clientes”.
Dejaremos la primera para más adelante, cuando estudiemos los elementos y
dispositivos mencionados. Nos concentraremos en la segunda.
Nos habla de técnicas, tácticas y estrategias de seguridad para prevenir los
delitos y la inseguridad en la actividad bancaria, pero por tratarse de un concepto
muy reciente, incluye (aunque no importe el orden de aparición) a personas,
sean empleados o clientes.
¿Quién pensaría hace pocos años hablar de delitos contra bancos y tener en
cuenta a los seres humanos? Para todo el arco teórico, NADIE hubiera pensado
en ellos. El problema de un robo a un banco era el dinero sustraído (aunque
estuviese asegurado) y en segundo plano quedaban las víctimas (físicas y
mentales) que el hecho dejó como su consecuencia.

Pero como en nuestro país normalmente tiene que suceder un hecho lamentable
para generar preocupación en todos los ámbitos y buscar soluciones, luego del
caso Píparo (ya citado) desde diversos estamentos de la sociedad y la política
se tomó cartas en el asunto y sobre lo ocurrido recién se adoptaron medidas
para salvaguardar la vida y la salud de las personas. Otro ejemplo que nos da la
historia reciente de Argentina, es que luego del caso Cromañón se dispusieron
incontables medidas de prevención en boliches, bares, clubes, discotecas,
espectáculos públicos, etc., pero sobre todo en relación con los responsables de
la seguridad de esos lugares a quienes se les exige ya hasta un título académico
que respalde su nominación (para el caso, Técnicos o Licenciados en Seguridad
o Seguridad e Higiene del Trabajo por ejemplo).
MEDIDAS DE SEGURIDAD Y BARRERAS DE SEGURIDAD

Ahora sí llegó el momento de estudiar y analizar las medidas que harán que
una entidad bancaria o financiera sea realmente segura para las personas, los
valores y el edificio en general.
En este punto veremos las Medidas de Seguridad y las Barreras de Seguridad,
clasificándolas en Físicas, Tecnológicas y Humanas.
La diferencia entre ambas es que las primeras denotan actividad, teoría,
pensamiento puesto al servicio de la seguridad, mientras que las segundas son
la realización práctica de las primeras.
Medidas de seguridad
Conjunto de actividades negadoras de información al oponente, protegiendo
personal, material, documentos, instalaciones y sistemas de comunicación por
medio de procedimientos adecuados, tendientes a destruir, anular o neutralizar
la acción dañosa de un agresor real o potencial, interno o externo, utilizando
para ello las barreras de contención.
Medidas físicas de seguridad

• Estudio del terreno o lugar donde se construirá la bóveda.
• Diseño de estructuras fijas de concreto y acero.
• Diseño de estructuras modulares con materiales de altísima resistencia al
calor.
• Diseño de módulos de cajas de seguridad.
• Sistemas de cerraduras de precisión, retardo y bloqueo para puertas de
ingreso al recinto y a las cajas de seguridad.
Medidas tecnológicas de seguridad

• Sistemas de alarmas conectados a la policía o central de seguridad privada.
• Sistemas y sensores sísmicos en toda la estructura para detectar vibraciones.
• Sensores infrarrojos y microondas para detectar intrusos en los pasillos e
interior de la bóveda.
• Diseño de circuito cerrado de televisión con grabación digital durante las 24
horas.

Medidas humanas de seguridad
• Vigilancia policial o privada permanente.
• Adecuada capacitación de los empleados que deban cumplir roles con alto
grado de vulnerabilidad.
• Procedimientos normados para ingreso y egreso a la bóveda, tanto de
funcionarios, empleados y clientes.
• Planificación de controles habituales para verificar el cumplimiento de las
normas de seguridad proyectadas.
Recordemos que a través del tiempo las medidas de seguridad han tenido que
ser revisadas y las rejas o los custodios armados de un principio resultaron
insuficientes, como se habrá visto en diferentes noticias sobre robos a bancos.
Por ello es que debe existir un armónico equilibrio entre las medidas de seguridad,
por cuanto cada una de ellas es un perfecto complemento de la otra.
No hay que olvidar que la entidad rectora en el país solamente obliga a medidas
mínimas de seguridad, quedando a criterio de cada empresa la contratación
o instalación de todos los medios que considere necesarios, siendo en estas
circunstancias de vital importancia el asesoramiento de un calificado especialista
en seguridad.
Barreras de contención
Son aquellas que se implementan para retardar, dificultar, obstaculizar u
obstruir la acción de la delincuencia.
Pueden dividirse en:
BARRERAS FÍSICAS
• Bóvedas.
• Puertas de ingreso.
• Cerraduras.
• Rejas.
• Cajas fuertes.
• Vidrios blindados.
• Control de acceso.
Recinto para cajas de seguridad

BARRERAS ELECTRÓNICAS
• Alarmas.
• Pulsadores.
• Sensores.
• Cámaras.
Sala de monitoreo
BARRERAS HUMANAS
• Policía adicional.
• Vigilador privado.
• Sereno.
Guardia de Seguridad Privada
Medidas mínimas de seguridad que deben adoptar las oficinas bancarias

Según surge de lo visto oportunamente en la comunicación “A” Nº 3390,
modificada por las Comunicaciones “A” Nº 4778, 5079, 5308 y 5479, el Banco
Central de la República Argentina dispone las medidas mínimas con las que
debe contar una oficina bancaria, quedando a criterio de los responsables del
área respectiva la implementación de otras que redundarán en beneficio de la
entidad, sus empleados, clientes y público en general.
Si bien son de consulta obligatoria las comunicaciones “A” Nº 3390, 4778, 5079,
5308 y 5479, aquí se extractan las principales medidas a tener en cuenta en una
filial o sucursal:

• Castillete blindado o búnker.
• Alarma a distancia.
• Bóveda blindada o caja tesoro móvil.
• Rejas y barrotes en las bocas de acceso así como en ventanas y claraboyas.
• Servicio de policía adicional y de vigilancia privada.
• Servicios de serenos e iluminación.
• Recinto para operaciones importantes.
• Elementos de atesoramiento transitorio en zona de cajas.
• Circuito cerrado de televisión con grabación de imágenes.
• Mamparas que impidan la visión desde el salón hacia el sector de cajas.
• Inhibidores de visión entre cajas contiguas.
• Administradores electrónicos de turnos.
• Inhibidores de señal de telefonía móvil.
PERSONAS DIRECTAMENTE VINCULADAS A LA SEGURIDAD BANCARIA

El título alude a quienes ponen diariamente la cara en la seguridad de una entidad
bancaria o financiera, es decir los rostros visibles con que nos encontramos al
visitar un banco.
Según lo disponga la normativa local, el responsable de seguridad, los
antecedentes del lugar, la mayor o menor importancia de la dependencia, el
lugar donde asiente la misma, etc. la entidad va a contar con personal policial
y con guardias privados de seguridad. Es posible que en pequeñas ciudades o
pueblos esté muy arraigada alguna Fuerza de Seguridad Nacional (Gendarmería
Nacional, Prefectura Naval Argentina por ejemplo) y que en lugar de la policía
provincial, el puesto esté cubierto por algún efectivo de éstas (zonas de frontera,
contigua a vías navegables, etc.).
Servicio de policía adicional
La normativa vigente (puede verse la Comunicación “A” 5479 Punto 2.5) establece
sin lugar a dudas las características del Servicio de Policía Adicional:
2.5.1. “Este servicio consiste en apostar un efectivo en el castillete o recinto de
seguridad, desde el ingreso del personal de la entidad hasta el cierre del tesoro
al finalizar la actividad diaria…”
2.5.2. “Se lo considerará efectivamente adoptado cuando sea cubierto con
personal en actividad, provisto por el organismo de seguridad o policial
competente de la jurisdicción”.
2.5.3. “En la eventualidad de que el organismo de seguridad o policial tuviera
dificultades en la prestación, será reemplazado por una empresa de seguridad
privada legalmente habilitada”.
2.5.5. “….luego de una evaluación de sus propias necesidades de vigilancia
y custodia, las entidades podrán reforzar el servicio de policía adicional con
terceros y/o personal de su estructura orgánica…. La prestación de estos
servicios se realizará sin portación de armas de fuego…”
Si bien depende de la regulación específica de cada provincia y en particular

de cada entidad bancaria, podemos bosquejar las funciones que debería
desempeñar un efectivo uniformado y armado de las fuerzas de seguridad o
policías provinciales, para un eficiente servicio:

• Ocupar el castillete, búnker o recinto de seguridad en actitud alerta
permanente, desde el ingreso del primer empleado hasta el total cierre del
tesoro.
• Permanecer con la puerta completamente cerrada en todo momento.
• Vigilar y observar todas las áreas que signifiquen peligro para la entidad, los
empleados, clientes y público en general.
• Verificar que todos los elementos materiales, tecnológicos y humanos se
encuentren adecuadamente instalados antes de iniciar el servicio.
• Desplegar el operativo diagramado ante situaciones de crisis.
• No retirarse del habitáculo de seguridad hasta verificar el cierre definitivo del
tesoro, accesos, egresos, etc.
No obstante lo anotado, vemos que la realidad en muchos casos dista de lo

que debe ser, y así tenemos como habitual que el propio Policía sea quien
abra la puerta a los clientes que llegan fuera de hora, evacuen consultas a los
particulares, organicen las filas en las cajas o incluso salgan de la entidad para
efectuar compras en comercios vecinos.
Hay que tener muy en cuenta el alto riesgo que corren estos servidores y la
atención que deben poner en su misión, y por lo tanto evitar que se distraigan
con clientes que piden información, organizando filas, entregando turnos desde
el dispensador electrónico, ayudando a personas en los cajeros automáticos,
etc.
Servicio de seguridad privada
Aquí deben efectuarse las mismas consideraciones que en el tema anterior,

siendo las funciones básicas de un vigilador o guardia de seguridad privado:
• No portar armas (excepto en el caso de transporte de valores).

• Apertura del local para ingreso de empleados bancarios.
• Recorrer el edificio y detectar posibles anomalías en la seguridad antes de la
apertura y luego del cierre.
• Reconocer al personal de maestranza y otras personas que desempeñen
tareas extrañas a la entidad.
• Apertura del acceso público general, previa orden del responsable del local.
• Conocer las funciones de todos los actores de la seguridad para el caso de
ser necesario su reemplazo.
• Organizar las filas en las cajas.
• Actuar en caso de incendio.
• Adoptar el procedimiento reglado para el caso de ilícitos, siniestros,
copamientos, etc.
• En casos excepcionales ocupará los habitáculos de seguridad reservados
para el personal policial.

En este punto es dable efectuar una consideración muy particular: en Córdoba,
la Ley Provincial Nº 9236 en su artículo 31 prohíbe a los prestadores de los
servicios de seguridad privada el uso de armas. Por lo tanto, los vigiladores
que cubren tareas en las entidades bancarias estarán desprovistos de armas,
cumpliendo tan sólo una misión preventiva o disuasoria.
OTROS RESPONSABLES
En este momento es muy importante recordar lo visto en el módulo I sobre la
responsabilidad directa de cada uno de los empleados sobre su lugar de trabajo,
independientemente de las autoridades establecidas al efecto.
Medidas de prevención durante la apertura bancaria
Foto muestra una sucursal bancaria antes de su apertura
El momento de apertura de una entidad bancaria es considerado uno de los

más críticos en relación a la Seguridad. En él convergen Policías, Guardias,
Funcionarios y Empleados bancarios, personal de maestranza, transportadoras
de caudales y sobre todo el público que desde temprano espera el inicio de
jornada.
Para este momento la experiencia dicta una serie de medidas tendientes a la
prevención de hechos de inseguridad, tales como:
El primero que abre la puerta junto al portador de la llave es el Policía uniformado
y armado, previa verificación de los alrededores para detectar que no exista
sospecha de actividad delictiva. El efectivo ingresa y revisa minuciosamente todo
el edificio (puede estar acompañado de otro uniformado) y una vez que constata
que no hay peligros toma su puesto en el castillete o bunker de seguridad y
recién autoriza el ingreso del personal bancario (funcionarios y empleados),
cerrándose nuevamente los accesos para evitar que el público acceda antes
de la hora establecida para él. A esa hora, el guardia privado cubierto por el
segundo efectivo policial procederá a abrir las puertas para el ingreso de los
clientes y usuarios. Sólo de esa manera se contrarrestarán las posibilidades de
comisión de ilícitos en este momento crítico.

En la Provincia de Córdoba desde hace más de veinte años se dispone de un
servicio externo a las entidades bancarias que no corre por cuenta de éstas, sino
de la Policía jurisdiccional y consiste en apostar un uniformado con arma larga
(escopeta) y chaleco antibalas frente al local cuya función es ser el primero en
advertir un posible atentado a la seguridad del Banco o a sus clientes, dando
inmediato aviso a los móviles del sector, para que asuman la participación de su
competencia.
m2 material
Material básico
• Comunicaciones “A” Nº 3390, “A” Nº 4778, “A” 5079, “A” 5308 y “A” 5479 del
Banco Central de la República Argentina pudiendo visitar la página oficial
www.bcra.gov.ar ingresar a Normativa y luego a Comunicaciones.
• Ley Provincial Nº 9236 (Córdoba), Arts. 31 y concordantes.

m2 actividades
m2 | actividad 1
“Reconozcamos las medidas de seguridad”
Aprovechando que ya estamos familiarizados con la óptica diferente de mirar

las entidades bancarias de nuestro lugar de residencia, es hora de analizar si
nuestros ahorros o el dinero destinado al pago de nuestros salarios se encuentran
a buen recaudo.
Conociendo ya el tipo de dependencia según su clasificación, es hora de tener

en cuenta los elementos físicos, tecnológicos y humanos de seguridad, así como
las barreras de contención que protegen el edificio, el dinero, a los empleados y
al público en general.
A tal efecto, usted deberá:
• Reconocer el objetivo.
• Reconocer las medidas de seguridad y barreras de contención con que
cuenta.
Esto le permitirá evaluar si se corresponden con los requisitos exigidos por

el Banco Central de la República Argentina; y si en su caso el edificio cuenta
con otros complementos que ayudan a reforzar la seguridad, si éstos han sido
convenientemente instalados según su óptica.
1. Instálese en el interior de por lo menos dos entidades bancarias de distinto

nivel según la clasificación estudiada.
2. Ubique y reconozca las medidas de seguridad, clasifíquelas.
3. Ubique y reconozca las barreras de contención, clasifíquelas.
4. Establezca si se corresponden con los lineamientos impartidos por el BCRA,
y en caso de contar con implementos o personal que sirvan de refuerzo,
determine según su óptica si son suficientes o podrían mejorarse.
Esta primera actividad se entenderá superada cuando usted reconozca y

diferencie las medidas de seguridad y barreras de contención; pudiendo analizar
si son suficientes o podrían incrementarse en pos de la seguridad del dinero, del
personal del banco y del público en general.
¡ALLÁ VAMOS!

m2 | actividad 2
“Observemos la función de los policías y los guardias de seguridad”
En anteriores actividades estudiamos y analizamos las medidas de seguridad

de las entidades bancarias visitadas, ahora les toca el turno a las personas
físicas que cumplen la vital misión de custodiar, aún con su vida, el dinero, los
empleados, el público, el edificio, etc.
Es el momento de observar el despliegue del personal y determinar si cumplen
acabadamente con su rol de custodios en busca de la prevención de actos
delictivos.
Para eso es menester diferenciar los policías de los guardias privados y analizarlos
por separado. Entonces:
• Reconozcamos a cada uno de ellos.
• Investiguemos la normativa que regula la actividad propia de cada uno.
• Determinemos sus funciones, limitaciones y responsabilidades cuando
prestan servicio en una entidad bancaria.
Este trabajo nos permitirá conocer el ámbito en que se desenvuelven las personas
afectadas al servicio de seguridad y comprender si pueden ser aprovechados de
manera más eficiente.

1.Diferencie a los Policías de los Guardias Privados (también llamados
vigiladores).
3. Observe si efectivamente cumplen con el rol destinado a cada grupo, y en
caso contrario, subraye las circunstancias que puedan comprometer la eficacia
de la función.
4.Verifique si las dependencias bancarias en estudio disponen de algún operativo
externo de prevención con Policías uniformados, de civil, o móviles patrullando
permanentemente el sector.
La actividad se tendrá por superada cuando usted distinga claramente al personal
que brinda la cobertura del servicio de seguridad y comprenda las diferencias
entre funciones, límites y responsabilidades de cada uno;
¡ES HORA DE COMENZAR!

m2 glosario

Anular: Suprimir, revocar, abolir, invalidar.
Destruir: Ocasionar un grave daño. Deshacer. Inutilizar algo.
Dificultar: Hacer difícil algo introduciendo obstáculos o inconvenientes.
Disuadir: Inducir o mover a alguien a desistir de un propósito.
Neutralizar: Contrarrestar el efecto de una causa por la concurrencia de un
opuesto.
Obstaculizar: Impedir o dificultar la consecución de un propósito.
Obstruir: Impedir una acción. Estorbar. Cerrar un camino.
Prevenir: Anticipar. Prepararse de antemano para algo.
Reaccionar: Rechazar un ataque o agresión.
Retardar: Diferir. Dilatar. Llevar en el tiempo.

m ó d u los
m3
m3 microobjetivos
• Reconocer todos los elementos físicos y tecnológicos que hacen a la

seguridad bancaria, a efectos de asesorar convenientemente a los usuarios
de los servicios que brindan las entidades.
• Aprender las especificaciones normativas de cada medida de seguridad,
para estar en condiciones de advertir cualquier falla en las mismas y prevenir
hechos delictuosos.
m3 contenidos
INSTALACIONES E INFRAESTRUCTURA SEGURAS

Medidas de seguridad
Dijimos en el primer módulo que el Banco Central establece las medidas mínimas
de seguridad a tener en cuenta por las entidades bancarias y que no obstante
ello, el especialista en seguridad podría disponer de aquellas que exceden a la
normativa pero que hacen a una mayor prevención de los eventos dañosos.
Llego el momento de conocer esas medidas dispuestas por las Comunicaciones
respectivas al solo efecto de reconocerlas y estudiar su función.
Castillete
También llamado casilla blindada o caseta de seguridad. Es uno de los elementos
que sirve de resguardo o protección del efectivo policial. Permite la vigilancia
panorámica del local bancario, siendo posiblemente el de mayor importancia,
no solamente por estar ocupado por una persona, sino porque el mismo Banco
Central de la República Argentina ha dictado normas a tener en cuenta para su
fabricación e instalación.
Según surge de la lectura de la comunicación “A” Nº 3390 y sucesivas
actualizaciones. Sus principales características, son:

castillete exterior castillete interior
• Base interior: no inferior a 1m por 1m de lado.

• Altura: 2 mts. en su interior como mínimo y situado a no menos de 60 cms.
del piso.
• Troneras anuladas.
• Techo con pendiente que no permita acumulación de elementos en su
superficie.
• Puerta blindada con cerradura que permita la apertura de ambos lados.
• Ventilación y controles regulados por el hombre.
• Equipo de respiración autónoma con una reserva de 30 minutos.
• Pulsado alámbrico fijo de alarma a distancia.
• Enlaces: intercomunicador o teléfono con una red interna y con la policía.
• Visibilidad amplia que permita observar en forma directa las cajas de atención
al público, el tesoro, los accesos al local y los cajeros automáticos ubicados
en el interior del salón principal.
• Blindaje de opacos y transparentes en todas las caras de observación de 30
cms. de lado, respondiendo a Normas RENAR MA.02- RB4 con los respectivos
certificados expedidos por las empresas de fabricación autorizadas por el
RENAR o Fabricaciones Militares. A 1
• Cuando no sea posible la visibilidad establecida, deberá instalarse una
cámara de circuito cerrado de televisión o en su defecto otro efectivo policial
o guardia de seguridad que complemente la visión requerida.
La presencia del agente uniformado dentro del castillete debe ser con la puerta
cerrada y en forma permanente, desde el ingreso del personal hasta el cierre
del tesoro al finalizar la actividad diaria. La entidad financiera debe denunciar
de inmediato su incumplimiento al respectivo organismo proveedor, policía o
empresa de seguridad privada, a los fines de su intervención.

La función primordial del personal de seguridad ubicado en el interior del
castillete es la de ejercer la vigilancia del local y, en caso necesario, accionar el
pulsador de la alarma a distancia conectada con el organismo de seguridad o
policial respectivo.
Cuando sea necesario complementar el castillete con un circuito cerrado de
televisión para visualizar alguna de las zonas determinadas, deberá instalarse
un monitor de 12” como máximo, y la ubicación del monitor debe facilitar su
observación y la de las zonas bajo vigilancia.
Reemplazo del castillete por recinto de seguridad
recinto de seguridad blindado
Las entidades podrán solicitar por escrito, fundadamente y con 30 días de

antelación al Banco Central de la República Argentina, el reemplazo del castillete
por un recinto de seguridad blindado, que reúna los requisitos mínimos que
establece la comunicación “A” Nº 3390, y cuyo fin primordial es la ubicación de
una central de circuito cerrado de televisión que permita observar las imágenes
de todo lo que suceda en el interior de la entidad bancaria, imágenes producidas
por cámaras instaladas estratégicamente en los puntos más críticos del edificio.
Este recinto debe presentar similares medidas de seguridad que el castillete
en cuanto a blindaje, visibilidad, habitabilidad, pulsador de alarmas, enlaces,
permanencia del personal policial de adicional, equipo de respiración, etc.
La ventaja que ha traído el reemplazo del castillete por el denominado “bunker”
es que el personal cuenta por lo menos con el doble de espacio en su interior

(pasa de un metro a dos como mínimo) y nunca va a estar a la vista del público
ya que suele ubicarse habitualmente detrás de las dependencias internas del
Banco.
Es posible que al analizar la seguridad de una entidad nos encontremos con que
no identificamos a ningún Policía uniformado y vemos sólo Guardias Privados,
siendo que aquéllos están cubriendo su tarea en el recinto blindado.
Sistema de alarma a distancia

El Sistema de alarma a distancia debe estar conectado con el organismo de
seguridad o policial correspondiente, con mandos adecuados para accionarla
con seguridad y mínimas posibilidades de operación accidental.
Al efectuarse la verificación semestral que prevé el artículo 2° de la Ley 19.130,
se comprobará que los sistemas de alarmas de las entidades se ajusten a las
características que se enuncian en la normativa, que deberán responder a las
disposiciones de la Comisión Nacional de Comunicaciones y a las de cada
jurisdicción.
En Córdoba la Autoridad de Aplicación en todo lo referido a Alarmas, es la Policía
de la Provincia subordinándose al contenido de la Ley Nº 7899 que establece
los distintos tipos posibles, los usuarios (Bancos o particulares), instaladores,
sanciones por falsas alarmas, etc.
Bóveda o Tesoro Blindado

Como es de imaginar, este recinto es uno de los que debe contar con mayor
cantidad de medidas de seguridad, pues es aquí donde queda almacenado todo
el dinero en efectivo y valores con que cuenta la entidad (numerario).
Como venimos realizando hasta ahora en este módulo, nos remitiremos
taxativamente a las disposiciones de la comunicación “A” Nº 3390 del BCRA
sobre el particular.
“Tesoro blindado (cemento y acero) para atesoramiento de numerario, separado

de paredes, piso y techo no controlables, a prueba de incendio y de violación por
elementos mecánicos o soplete oxhídrico.”
Sobre este punto es necesario recordar que la presencia del efectivo policial
dentro del castillete o “bunker” es obligatoria mientras el Tesoro permanezca
abierto, aún cuando la entidad haya cerrado sus puertas al público. Al analizar
los delitos veremos un cuantioso robo con el Tesoro abierto en horas de la tarde
y el personal policial fuera de su lugar.
Reemplazo de la Bóveda por Caja Tesoro Móvil

Las entidades bancarias pueden solicitar al BCRA el reemplazo de la bóveda por
Caja-tesoro móvil. Las solicitudes deberán ser presentadas con una antelación
no menor a 30 días respecto de la fecha de habilitación de la caja acompañando
el certificado expedido por el fabricante, con todos los detalles constructivos que
avalen su aptitud. El elemento substitutivo debe cumplimentar, como mínimo,
los requisitos de seguridad para la caja tesoro móvil IC 1 que se detallan en la
norma.

Recinto para operaciones importantes
Como el nombre lo indica se trata de una oficina o un lugar reservado que puede
ubicarse dentro de la bóveda o en un espacio anterior a la misma, y que tiene por
finalidad ofrecerle a aquellos clientes VIP o muy importantes un lugar cómodo
y seguro para transacciones u operaciones donde deban moverse abultadas
sumas de dinero o valores.
Como usted se dará cuenta, no se trata de algo común en todas las entidades
bancarias o financieras, sino que es un producto ofrecido a una porción selecta
de la clientela, no encontrándose regulado en forma específica.
Por lo tanto depende de cada Banco o Empresa adoptar las medidas mínimas de
seguridad y los procedimientos a observar en cada caso en particular.
Lo importante es conocer de su existencia para poder requerir este servicio
cuando se tenga que efectuar alguna operación que implique el movimiento de
dinero u otros valores, aunque paulatinamente van quedando en desuso estas
transacciones con la Banca Virtual o Banca Electrónica.
Es de utilidad tener en cuenta este Recinto cuando analicemos algunos delitos
cometidos dentro de los propios Bancos donde los clientes fueron engañados
por falsos empleados que le llevaron el dinero en efectivo para “recuento” y
terminaron sustrayéndoselo.
Cajas de seguridad
Sin dudas que los últimos acontecimientos de la historia argentina (corralito
bancario, inseguridad jurídica, cambio de moneda, devaluación, etc.), han
convertido a las cajas de seguridad en un producto demandado por aquellos
que no desean mantener el efectivo en sus casas o en cuentas bancarias.
Desde el punto de vista jurídico se celebra entre el cliente y el banco un contrato
por el cual el primero se compromete a abonar una suma de dinero para que el
otro le ceda un espacio físico y seguro para el depósito de bienes, dinero u otros
efectos.
Habitualmente el cliente no tiene la obligación de declarar lo que deposita en las
cajas de seguridad por lo que el banco no se responsabiliza por lo guardado. No
obstante el banco está respaldado por un seguro ante siniestros que pudieran
ocurrir.
Un detalle a tener en cuenta es que el BCRA no incluye estos productos en
su listado de medidas mínimas de seguridad, no teniendo por ende injerencia
alguna, por lo que cada entidad bancaria o financiera fijará los dispositivos y
procedimientos que estime más oportunos tanto para su confianza como para
la del cliente. Un ejemplo de ello es que empresas particulares, que nada tienen
que ver con los bancos, ofrecen sus servicios de custodia de valores y cajas de
seguridad.
Para el caso de ubicarse estos productos en el interior de los locales bancarios,
normalmente se tienen en cuenta las medidas para bóvedas o tesoros (materiales,
cerraduras, cámaras, etc.)
A continuación extractamos una nota periodística que amplía sobre el tema que
estamos abordando:
Rosario- La Gaceta
Actualizado: 08-04-2009 19:19hs
Cajas de seguridad

Cajas de seguridad, cuestan el doble (y hay lista de espera)
“La inseguridad y el temor de los ahorristas a colocar su dinero por la crisis
internacional hizo que hoy las cajas de seguridad vuelvan a ser uno de los
productos bancarios más demandados. Prácticamente, ya no quedan cofres en
las entidades, y ante tal demanda, los precios de alquiler llegaron a duplicarse en
algunas entidades. Poseer una caja de seguridad grande cuesta entre $335.- y
$1.600.- anuales en las principales entidades bancarias del país. Dependiendo
de la sucursal elegida, los aumentos que se registraron en los precios del último
año están entre el 40% y el 100%.
Cálculos oficiales estiman que hoy se guardan en el país cerca de $15 mil millones
en esas bóvedas.
En algunos locales bancarios se registran listas de espera de hasta 50 personas.
El Banco de Galicia lanzará próximamente una oferta de 3.100 nuevas cajas de
seguridad. Los precios de los cofres chicos ascenderán a $192.- más IVA por
trimestre. Pero estos no son los valores más altos de mercado ya que algunas
entidades, debido a la afluencia masiva de público, quitaron las promociones que
bonifican parte del costo si por ejemplo abre una cuenta corriente o si paga por
adelantado.
Pero aunque en las entidades suponen que estos productos se mantendrán con
una demanda estable o en alza, todavía persiste entre los ahorristas el temor a
que sean abiertas, y por lo tanto, la tendencia podría revertirse”.
Cajas de seguridad
Atesoramiento transitorio en zona de cajas

Este tópico se refiere a aquellos elementos de seguridad que permiten mantener
el dinero o numerario durante el horario de atención al público sin necesidad de
concurrir reiteradamente o sin fundamento a la bóveda o tesoro principal.
Todas las casas de las entidades deben contar con cajas auxiliares de tesorería
que respondan a las especificaciones detalladas en la normativa u otros elementos
alternativos, con cerradura y mecanismo de retardo, que cumplan similar función,
ubicadas en la línea de cajas de atención al público, con la finalidad de efectuar
el atesoramiento transitorio de los excedentes que dispongan en éstas.
La cantidad de cajas auxiliares de tesorería o elementos alternativos debe ser
de uno por caja de atención al público, y la determinación de los excedentes a
guardar será dispuesta por la entidad, conforme a sus necesidades operativas.

No obstante de ser un lugar de guarda temporánea de valores, el BCRA fija las
condiciones para la instalación de estos elementos de atesoramiento transitorio
IC 2 .
Circuito cerrado de televisión

Desde un primer momento venimos mencionando que la seguridad bancaria
avanza día a día merced a los elementos tecnológicos que el mundo moderno
nos provee. Y como no podía ser de otra manera, lo relacionado a circuitos
cerrados de televisión es, quizás por lejos, lo más novedoso en la materia.
Todas las casas de las entidades deben contar con cámaras de un circuito cerrado
de televisión y equipo de grabación, con la finalidad de registrar imágenes
que permitan la identificación de personas y contribuyan a la investigación de
hechos delictivos. Este circuito cerrado de televisión se debe instalar en forma
independiente de los otros elementos de seguridad exigidos.
Gracias al avance de la ciencia y la tecnología, en la actualidad los Bancos
cuentan con sistemas que permiten la grabación y visualización de imágenes
con la nitidez apropiada para el caso, ya que hasta hace unos años, al ser en
blanco y negro y con altos índices de defectos, era prácticamente imposible
divisar un rostro (aún descubierto) de un delincuente.
Ni qué hablar cuando se grababa en VHS (viejos videocasetes) que se borraban
fácilmente sin intervención de personas, no duraban mucho tiempo guardados,
ocupaban abundante espacio, etc.
Al igual que todo el contenido del presente módulo, el circuito cerrado IC 3 se
encuentra regulado en la normativa que constituye la base de nuestro estudio.
Cajeros automáticos
Aunque visitemos frecuentemente estos instrumentos que hoy podríamos

considerar imprescindibles en nuestra vida, nunca imaginaremos en qué grado
se tienen en cuenta al momento de precisar las medidas mínimas de seguridad.
Las entidades financieras que instalan cajeros automáticos deben ajustarse
a las especificaciones y medidas mínimas de seguridad que en cada caso se
determinan. Dichas disposiciones revisten el carácter de mínimas quedando al
exclusivo criterio y responsabilidad de las entidades financieras la adopción de
otros recaudos que estimen necesarios. Esto según surjan de los estudios de
seguridad que efectúen, con el objeto de asegurar la protección de los valores
atesorados en cada cajero automático y de los respectivos usuarios.
Este tema es muy delicado por cuanto algunos de ellos están ubicados fuera
de los Bancos, por ejemplo en grandes superficies, centros comerciales,
universidades, estaciones de servicio, plazas, etc. y casi nunca cuentan con
custodia permanente y exclusiva.
Veremos en el módulo destinado a los delitos, la cantidad de hechos gravísimos
perpetrados con los Cajeros Automáticos, pero lo importante nuestra propia
seguridad personal, es conocer algunas claves que impedirán que seamos
víctimas de delitos en cuanto usuarios.
• Nunca llevar juntos la Tarjeta de Débito con el Documento de Identidad ante
una eventual pérdida o sustracción de la cartera o billetera.
• Nunca llevar adherido a la Tarjeta de Crédito o Débito la Clave de Identificación
Personal (PIN).

• Nunca divulgar el PIN a desconocidos.
• Cambiar asiduamente las claves personales, tanto de extracción como de
compra.
• Nunca aceptar la ayuda de terceros o extraños dentro de un cajero automático.
• No operar en caso de amenazas o peligros (cajero instalado en lugares
inseguros, sin iluminación, alejados de la posible ayuda, etc.)
• Nunca operar si se advierte alguna anomalía tanto en el sistema de apertura
del recinto (abrepuerta) o en la ranura donde se inserta la tarjeta en el cajero
(ver entre los delitos el skimming o duplicación de tarjetas valiéndose de
aparatos que copian los datos de la banda magnética del plástico).
• Por cualquier consulta recurrir siempre a un empleado bancario identificado.
• En caso de retención de tarjeta, comunicarse telefónicamente con la Red
de la misma para dar de baja y anular las operaciones sin permitir ayuda
de extraños, que seguramente están utilizando un sistema de ·”pesca”
de tarjetas, para retirarlas cuando Ud. abandone el recinto, sabiendo por
medios engañosos su clave de acceso.
• Seguir las recomendaciones que habitualmente informan las autoridades
policiales o bancarias sobre Seguridad en Cajeros Automáticos.
cajero automático
Usted ya está en condiciones de completar el primer parcial. Para ello, lo

invito a ver el siguiente video de ayuda IC
m1 |contenidos | IC
Para visualizar el video de ayuda deberá dirigirse a su Plataforma.

m3 |contenidos | AA
asistente académico
El RENAR es el Registro Nacional de Armas de la República Argentina. Su función

es registrar, fiscalizar y controlar las armas de fuego, otros materiales regulados
y sus usuarios dentro del territorio nacional, con la sola exclusión del armamento
perteneciente a las Fuerzas Armadas, proponiendo e implementando políticas
para propender al mejor cumplimiento del espíritu de la Ley.
Puede conocer su estructura, dependencias, funciones, modelos de armas,

chalecos y blindados; así como descargar la normativa, manuales y formularios
clickeando el siguiente link: http://www.renar.gov.ar/
m3 |contenidos | IC
información complementaria 1
Requisitos de seguridad para la Caja Tesoro Móvil

• Casco exterior en chapa de acero no menor de 1/4” (6,35 mm) de espesor
y casco interior en chapa de acero no menor de 2 mm de espesor; el interior
de esta cámara contendrá un block de fundición de aleación de acero con
una dureza uniforme no menor a 450 Brinell, altamente resistente al soplete
oxhídrico, perforaciones mecánicas e impactos de alto poder, cubriendo la
superficie total del casco con una sola pieza, o de una pieza por cara, con
sus juntas machimbradas o encastradas, en un espesor de 40 milímetros.
Su espesor sólido total debe ser de 125 milímetros como mínimo, incluido el
blindaje de fundición, placas de acero y material refractario.
• Puerta constituida por una placa de acero exterior en un espesor no
menor de 5/8” (15,9 mm) y una tapa de espesor sólido en chapa de acero
no menor de 3/16” (4,75 mm) y, en el interior de esa cámara, un block de
fundición de aleación de acero con una dureza uniforme no menor de 450
Brinell, altamente resistente al soplete oxhídrico, perforaciones mecánicas e
impactos de alto poder de una sola pieza, en un espesor mínimo de 60 mm,
que cubra la superficie total de la puerta. El espesor sólido total requerido es
de un mínimo de 160 milímetros incluido el blindaje de fundición, placas de
acero y material refractario aislante. Debe poseer cierre hermético mediante
un contacto efectivo y uniforme de la puerta sobre su marco en todo su
perímetro y se logrará mediante un perfil mecanizado, preferentemente de
acero inoxidable o con tratamiento anticorrosivo, conformado por no menos
de dos escalones de perfecto ajuste en su superficie de contacto.
• El sistema de cierre estará conformado por pasadores móviles diseñado de
tal manera que permanezca cerrada y asegurada aun en caso de corte de
los ejes de las bisagras. Éstas asegurarán el correcto cierre de la puerta y su
contacto con el doble escalonado para impedir que el calor producido por
un incendio se filtre a su interior, destruyendo o carbonizando su contenido.
En ningún caso las deficiencias de ajuste mecánico podrán ser disimuladas
con masillado y/o pintado de los perfiles de enfrentamiento, como tampoco
con el acondicionamiento de topes de cierre, tornillos, flejes o suplementos
de ningún tipo. Deberá poseer 2 cerraduras de combinación numérica (para
el tope individual de dos guías de movimiento de los pasadores) del modelo

de eje indirecto, de cuatro discos con 100.000.000 de combinaciones, con
cambio de clave a llave desde su plataforma interior, que no permita retirar su
tapa posterior sin el previo armado de la clave en uso, garantizando el secreto
del código en uso: provistas de dial anti-espía y dispositivo de protección
o cuellos salientes que impidan forzar sus ejes; o cerraduras electrónicas
que proporcionen similar prestación y que cumplan con las normas UL 2058
o las que les resulten aplicables. Asimismo, deberá estar provista de una
cerradura triplecronométrica, de 120 horas de acción mínima.
• Deberá contar como mínimo con un módulo interior para la guarda de las
existencias principales, con especificaciones similares a lo determinado en
los puntos 2.8.2. y 2.8.3., equipada como mínimo, con una cerradura de
combinación numérica de 1.000.000 de claves, posibilidad de cambio de
claves, con retardo regulable de 5 o más minutos o cerradura electrónica
que cumpla similar función, con ajuste a lo determinado en 2.3.4.
• Las puertas de las cajas-tesoro móviles ubicadas en subsuelos deben
poseer sistema de compresión hermética.
• Deberá instalarse en su puerta, sensor de apertura conectado al sistema de
alarma a distancia.
• En un lugar visible del lado exterior de la puerta o en su casco, deberá
encontrarse un número identificatorio, el que deberá figurar en
correspondiente certificado.
• Las entidades que hayan sido autorizadas por el Banco Central de la
República Argentina para operar con caja-tesoro móvil, cuyas características
no se ajusten a las especificaciones contenidas en los puntos precedentes,
podrán continuar empleándolas cuando reúnan los siguientes requisitos
mínimos:
o Espesor sólido del casco no menor de 100 mm pero con los blindajes
determinados precedentemente.
o Placa puerta con un espesor sólido total no menor de 130 mm, con
los blindajes especificados en el punto 2.3.2.2.
o Las cerraduras: conforme a lo especificado en esta norma.
m3 |contenidos | IC
Atesoramiento transitorio
Requisito para elementos de atesoramiento transitorio en zona de cajas
• Estará sólidamente fijado al piso o a una estructura resistente en su lugar de

emplazamiento, mediante dos bulones de acero no menores de 1/2” (12,7
mm) de diámetro, removibles sólo desde su interior.
• Casco de chapa de acero, con un espesor mínimo de 1/8” (3,2 mm).
• Puerta de placa de acero de un espesor total no menor de 5/16” (7,9 mm) con
sus cantos perimetrales mecanizados, para un perfecto ajuste en su vano,
y una luz máxima tolerable de 1 mm (de disponer de otro compartimiento,
la puerta poseerá las mismas características). Bisagras dispuestas en el
interior de la caja con ejes de un diámetro no menor a 16 mm, montados de
tal forma que no sean accesibles desde el exterior.

• El mecanismo de cierre comandará pasadores sólidos, cilíndricos (no
menores de 22 mm de diámetro) o planos en su frente que permitan un ingreso
mínimo de 10 mm en el marco de la puerta, controlado por dos cerraduras
de combinación numérica de tres discos, 1.000.000 de combinaciones, con
dispositivo de rebloqueo automático, con mecanismo de retardo regulable
de 5 minutos como mínimo y, en caso de poseer una sola de combinación,
otra cerradura accionada por llaves de doble paleta y doble vuelta, con
no menos de 6 combinaciones laminares. Se admitirá la instalación de un
sistema de cierre electrónico que cumpla con la norma UL 2058 o las que
le resulten aplicables y que posean las siguientes características mínimas:
- Sistema con teclado de 1.000.000 de combinaciones, posibilidad
de dos accesos, retardo regulable de 5 minutos como mínimo y
sistema de rebloqueo automático.
- Los pernos ingresarán no menos de 10 mm en el marco de la puerta.
- La cerradura contendrá una memoria en su interior que no
permita su accionamiento si no es digitada correctamente la clave
correspondiente y siempre con actuación del retardo mínimo de 5
minutos.
m3 |contenidos | IC
Normas para la instalación y funcionamiento del Circuito Cerrado de

Televisión
A 2
El sistema deberá mantenerse instalado y en correcto estado de funcionamiento
en el lugar que se trate y cumplimentar, como mínimo, las normas que a
continuación se indican:
Se debe observar y/o grabar:

• Ingreso del personal y público a la entidad financiera. Su ubicación debe
permitir la identificación fehaciente de las personas que entren a la entidad;
para ello, deberán arbitrarse los medios para que exista una adecuada
relación entre la lente y la distancia focal al objetivo a fin de obtener detalles
suficientes, conforme a lo requerido. La grabación de sus imágenes será
permanente desde el ingreso del personal hasta el cierre del tesoro, al
finalizar la actividad diaria.
• Cajas de atención al público. Se instalarán inmediatamente detrás de la línea
de cajas de forma tal que permitan identificar fehacientemente a las personas
que se aproximen o las transpongan; para ello, deberán arbitrarse los medios
para que exista una adecuada relación entre la lente y la distancia focal al
objetivo a fin de obtener detalles suficientes, conforme a lo requerido. La
grabación de sus imágenes será permanente desde el ingreso del personal
hasta el cierre del tesoro, al finalizar la actividad diaria.
• Acceso al tesoro. Debe permitir la identificación fehaciente de las personas
que se aproximen a la puerta del tesoro; para ello, deberán arbitrarse los
medios para que exista una adecuada relación entre la lente y la distancia
focal al objetivo a fin de obtener detalles suficientes, conforme a lo requerido.

La grabación de sus imágenes será permanente desde el ingreso del personal
hasta el cierre del tesoro, al finalizar la actividad diaria, o podrá programarse
para que sólo se active el registro ante cualquier evento. Las cámaras que se
mencionan a continuación, podrán operar en forma independiente del resto
del sistema.
• Interior de la bóveda tesoro. De contar la casa con esta construcción, se
instalará una cámara en su interior para la visualización del recinto, con o
sin iluminación, ubicada de forma tal que se dificulte el acceso por terceros.
Debe permitir su encendido a voluntad, mediante un dispositivo especial
o una clave que introduzca personal autorizado, cuando se requiera su
observación. El monitoreo de estas cámaras se realizará desde el lugar que
determine la entidad. No es obligatorio grabar.
• Cajeros automáticos en la sede de la entidad con funcionamiento las 24
horas (punto 5.1.3.2.) y en los ubicados dentro del salón con funcionamiento
sujeto al horario de atención al público (punto 5.1.3.1.), para identificar
fehacientemente a quienes se aproximen y operen la máquina; para ello,
deberán arbitrarse los medios para que exista una adecuada relación entre
la lente y la distancia focal al objetivo a fin de obtener detalles suficientes,
conforme a lo requerido. La cámara debe disimularse o ubicarse de forma
tal que sea difícil el acceso por parte de terceros. Puede instalarse un
dispositivo que encienda la cámara y grabe imágenes en movimiento o
detenidas (fotografías), ante cualquier operación, con indicación permanente
de fecha y hora. Debe preverse el registro de no menos de tres imágenes
cada vez que se realice una operación. La grabación se efectuará en forma
permanente, según horario de funcionamiento, y su soporte de imágenes
debe situarse en un lugar remoto, fuera del cajero automático.
Equipamiento del circuito cerrado de televisión de seguridad:
• Deberá reunir los requisitos de idoneidad y confiabilidad necesarios,

cumpliendo como mínimo, con alguna de las siguientes normas: VDS, CE,
DIN, ISO o las que le resulten aplicables. Asimismo, los sistemas deben
responder a lo establecido para las normas CCIR o EIA.
• Las características técnicas mínimas son las que se establecen a continuación:
• Cámaras blanco y negro:
o Resolución horizontal: 500 TV líneas.
o Sensibilidad lumínica: 0,05 lux en sensor de imagen.
o Back Light: sólo con condiciones de luminosidad a contraluz.
o Lente auto iris: sólo con condiciones de luminosidad variable.
o Ajuste de fase: ± 90º.
• De optarse por cámaras color:
o Resolución horizontal: 420 TVlíneas.
o Sensibilidad lumínica: 0,3 lux en sensor de imagen.
o Back Light: sólo con condiciones de luminosidad a contraluz.
o Lente auto iris: sólo con condiciones de luminosidad variable.
o Ajuste de fase: ± 90º.

• De optarse por micro cámaras, instaladas en el interior del cajero automático:
o Tipo “Pinhole” o similares.
o Resolución horizontal: 380 TV líneas.
• Videograbadora (time-lapse) o equipo de grabación digital:

o Grabación permanente de fecha y hora.
o Cabeza de vídeo autolimpiante (sólo para videograbadora).
o Sistema de casete VHS (sólo para videograbadora).
o Resolución horizontal: 350 TVlíneas en blanco y negro y 320 TV
líneas en color (sólo para videograbadora).
o El sistema de grabación digital no deberá permitir edición alguna en
el propio equipo.
• QUAD o Multiplexor o equipos digitales: Deberán permitir realizar la grabación

de tal forma que, el intervalo de tiempo entre la imagen de la primera cámara,
a pantalla completa, y la última, no exceda los 0,72 segundos, sin perder la
definición lograda en el momento de registrar la imagen.
o Resolución mínima (QUAD o Multiplexor): 768 x 480 píxel.
o Indicación en pantalla de número de cámara y de fecha-hora.
o Debe operar en tiempo real.
• Deberá contar con alimentación por U.P.S. ON LINE (fuente de energía

ininterrumpida) o banco de baterías con fuente cargadora, según tipo de
corriente del sistema, que permita la operación en caso de corte de energía
en forma automática, o con un grupo electrógeno de arranque automático,
cuya ubicación esté adecuadamente resguardada del acceso de intrusos.
Controles
• El monitoreo y/o grabación podrá efectuarse en forma local o remota, en
cuyo caso no deben producirse pérdidas de la información capturada en
origen.
Registro de imágenes
• Deberá contar con un aparato videograbadora (tipo time lapse) o equipo
de grabación digital (sin posibilidad de edición) que registre en forma
permanente, como mínimo, las imágenes de las cámaras según lo descripto
en el punto 2.10.1., (los incisos c y e., con ajuste a lo allí determinado), con
indicación constante de fecha y hora, desde el ingreso del personal de la
entidad hasta el cierre del tesoro al finalizar la actividad diaria. La compresión
de imágenes en la grabación digital debe permitir la visualización posterior
con igual calidad de imagen que el sistema analógico. Este equipo deberá
ser resguardado del acceso de personas no autorizadas.
• Se mantendrá el soporte de archivos de imágenes (casetes de video o tapes
back-up o disco rígido o flexible o CD) con el material registrado durante un
mínimo de 5 días de operaciones. Las grabaciones correspondientes a los
cajeros automáticos deberán mantenerse por no menos de 60 días corridos.
En caso del eventual registro de un siniestro, el soporte con esa información,
deberá desafectarse de la grabación continua y resguardarse por separado
por un período de 365 días, como mínimo, en condiciones de entregar una
copia a la Justicia cuando sea requerido.

• Las cintas analógicas del casete de video pueden ser regrabadas hasta un
máximo de cinco (5) veces, debiendo ser reemplazadas al llegar a este límite.
• Se debe asegurar la iluminación permanente de los objetivos ante un
eventual corte del suministro eléctrico.
Las entidades que, a la promulgación de la presente hubiesen instalado circuitos

cerrados de televisión conforme a lo que determinaba la comunicación “A” 2985
o de acuerdo a la comunicación “A” 2687 (punto 2.1.5.) y que, en ambos casos,
cuenten con la aprobación de este Banco Central, podrán utilizar el equipamiento
ya adoptado.
m3 |contenidos | AA
asistente académico 2
En el texto, se hace referencia a puntos de la normativa que pueden consultarse

en las comunicaciones “A” Nº 3390 y “A” Nº 4778 del Banco Central de la
República Argentina, entrando en la página oficial www.bcra.gov.ar e ingresando
a Normativa y luego a Comunicaciones.
m3 material
Material básico
• Comunicaciones “A” 3390, “A” 4778, “A” 5079 y “A” 5479 del Banco Central
de la República Argentina pudiendo visitar la página oficial www.bcra.gov.ar
ingresar a Normativa y luego a Comunicaciones.

m3 actividades
m3 | actividad 1
“Reconozcamos las medidas de seguridad”

Sin entrar en cuestiones tecnológicas, llegó el momento de verificar si las
entidades bancarias de distinto rango que estamos visitando, cuentan o no con
las medidas de seguridad y barreras de contención requeridas por la normativa
vigente.
La tarea para completar esta actividad consiste en:

1. Visualizar, definir y diferenciar las medidas de seguridad y barreras de
contención con que cuenta cada edificio.
2. Reconocer el lugar donde están ubicadas.
Esta actividad se podrá considerar superada cuando usted se encuentre en

condiciones de reconocer todas las medidas de seguridad con que cuentan las
entidades bancarias de distinto rango.
¡AVANCE!
m3 | actividad 2
“Elaboración de conclusiones”
Continuando con lo que usted viene realizando en la actividad 1, en esta instancia

deberá resolver la siguiente consigna:
Establecer, según su punto de vista, si las diferentes medidas de seguridad

analizadas en la actividad anterior (del modo en que están instaladas) garantizan
o no la seguridad, o podrían optimizarse para lograr una mayor custodia de
todos los elementos y personas a proteger.

m3 glosario
Alarma: Sistema electrónico que ante un evento detectado, activa una señal
sonora o visual para notificarlo.
Blindaje: Barreras físicas de protección, creadas con el objetivo de aumentar

la resistencia mecánica del conjunto, ante golpes o impactos de objetos
contundentes.
Cámara: Dispositivo electrónico encargado de capturar y transmitir imágenes,

convirtiéndolas en señales eléctricas. Pueden ser del tipo analógica, digital o
cámaras IP.
CCTV: En inglés Closed Circuit Television o Circuito Cerrado de Televisión.

Tecnología de vigilancia diseñada para supervisar instalaciones, ambientes
o actividades. Es un sistema de cámaras enlazadas a un dispositivo de
almacenamiento, y con posibilidad de mostrarlo en monitores situados en forma
local o remota.
Monitor: En hardware, un monitor es un periférico de salida que muestra la

información de forma gráfica de una computadora. Los monitores se conectan a
la computadora a través de una tarjeta gráfica (o adaptador o tarjeta de video).
Sensor: Es un aparato capaz de transformar magnitudes físicas o químicas,

llamadas variables de instrumentación, en magnitudes eléctricas.

m ó d u los
m4
m4 microobjetivos
• Reconocer el régimen legal mediante el cual se desarrolla la actividad del

transporte de caudales
• Conocer las modalidades del transporte de caudales, para saber de qué
diferentes maneras se puede utilizar esta vital herramienta.
• Saber sobre la documentación obligatoria exigida, con el propósito de actuar

profesionalmente dentro del marco jurídico adecuado.
m4 contenidos
Transporte de caudales
En este módulo comenzaremos a abordar el contenido

del Decreto Reservado del Poder Ejecutivo Nacional Nº
2625, que fuera refrendado el 5 de Abril de 1973, y cuyo
texto quizá resulte algo difícil de conseguir por el público,
en razón de que su carácter “reservado” hace que no
esté al alcance de cualquiera.
No obstante aquí vamos a analizar cada uno de los artículos que constituyen la
base fundamental de regulación de tan importante complemento de la seguridad
bancaria.
Según el Art. 1, todo el transporte de dinero que efectúen las entidades (con
medios propios o de terceros) se ajustará a las disposiciones de este decreto.
Cuando hablamos de dinero nos referimos no sólo a los billetes y monedas de
curso legal, sino también a los billetes y monedas extranjeras y a los metales
preciosos en barra o amonedados (Art. 2).
En cuanto a la seguridad propiamente dicha, la norma en análisis deja en claro

que las entidades se abstendrán de realizar traslados de dinero cuando las
circunstancias de cualquier origen puedan alterar el orden público o cuando
situaciones de fuerza mayor incrementen los riesgos propios del transporte (Art.
3).
Por ello todas las operaciones vinculadas al movimiento de valores deben tener
carácter confidencial procurándose el cambio de itinerarios, días y horarios en
que se cumplan los servicios.

En cuanto a las entidades, el decreto refiere que deberán arbitrar los medios
adecuados de seguridad que protejan los lugares de carga y descarga de dinero
transportado, por lo que los servicios de recepción y entrega de numerario se
prestarán únicamente a los clientes que hayan adoptado medidas de seguridad
en cada uno de sus establecimientos (Art. 5).
Las vías para efectuar el transporte de valores, dinero o caudales podrán ser:
terrestre, aérea, marítima o fluvial, procurándose la utilización del medio más
rápido disponible a fin de disminuir el riesgo del traslado.
Excepción: el transporte de monedas (metálicas) queda exceptuado del
cumplimiento de las medidas mínimas de seguridad establecidas en el Decreto
(Art. 6).
Según la vía elegida para el traslado de dinero, se debe contar con la debida
autorización en los aeropuertos, estaciones ferroviarias o puertos para que los
vehículos afectados a la operación y sus custodias, se trasladen hasta el costado
de la bodega del avión, del andén o del muelle, ajustándose a las disposiciones
que regulan el tránsito en cada jurisdicción (Art. 7).
Cuando durante el transporte, hechos o situaciones imprevistas disminuyan la
eficacia de las medidas adoptadas, se requerirá por la vía más rápida disponible
el apoyo de los organismos de seguridad. Por su parte éstos deberán arbitrar las
medidas que correspondan al efecto (Arts. 8 y 10).
El personal destinado a la custodia, deberá tener autorización de las
autoridades competentes para la portación de armas y no podrá ser afectado
al movimiento de valores. El chofer y el/los portavalores podrán portar armas,
con la correspondiente autorización (Art. 9).
El transporte por vía terrestre utilizará la red caminera y se efectuará en lo posible
durante las horas de luz natural en camiones blindados (Arts. 11 y 13).
Los vehículos afectados al traslado de dinero tendrán tránsito y estacionamiento
libres mientras se encuentren en servicio (Art. 12).
Cuando la normativa vigente lo exija, los camiones blindados deberán ser
acompañados por coches custodias, que serán semiblindados o con dispositivos
que resguarden la integridad física de los ocupantes (no menos de 3 puertas
y enlace radial con el vehículo custodiado) y llevarán dos hombres armados
(exceptuando al chofer). Cuando deba emplearse más de un coche custodia,
uno de ellos circulará delante de los vehículos transportadores (Art. 16).
Algo muy importante a tener en cuenta: las unidades afectadas al transporte
de caudales podrán ser sometidas a la individualización del personal y/o
constatación de su carga por parte de los organismos de seguridad, pero
solamente en el asiento de las reparticiones respectivas (Art. 17).
Cuando el transporte de caudales utilice la vía férrea, el Decreto en estudio y sus
modificaciones establece que según los montos trasladados deberá disponerse
de un portavalores y de dos a ocho personas de custodia (Art. 19).
Para el caso del traslado por vía aérea, la normativa de referencia con sus
modificaciones tiene en cuenta algunas consideraciones según se trate de
aeronaves de entidades no dedicadas al transporte de pasajeros, o que sea
especialmente autorizada para la prestación del servicio, o que sea un avión
de carga o un avión regular de pasajeros. Así varían las medidas de seguridad
que van desde piloto y copiloto con dos personas de custodias hasta llegar a la
tripulación más cuatro custodios (dependiendo del monto de dinero transportado
y la categoría de la aeronave) (Art. 20).

Si el transporte se hace por vía marítima o fluvial y siguiendo los mismos criterios
comentados supra, debe disponerse de un portavalores y de dos a seis personas
de custodia (Art. 21).
Lo más rescatable de las Disposiciones Varias y Transitorias del Decreto en
tratamiento hace referencia a que el Banco Central de la República Argentina
resolverá previo dictamen de los organismos competentes todas las cuestiones
que se planteen con relación a las medidas del servicio y actualizará
periódicamente los montos a trasladar, con el fin de disponer la cantidad de
personal necesario para su custodia. Además la norma otorga un carácter
Reservado disponiendo que el mismo Banco Central adopte los recaudos para
que su comunicación a las entidades se efectúe en esas condiciones. (Arts. 22,
23 y 26).
Armamento mínimo exigido a las dotaciones de custodia

En el Anexo I del Decreto Reservado Nº 2625 se fija el armamento mínimo
exigido para la custodia de valores. Por razones de practicidad no entraremos
en especificaciones detalladas de cada caso pero diremos que las personas
que brindan la seguridad al transporte de dinero deberán utilizar armas de puño
(pistola o revólver) de calibre superior al 38 y cuando los efectivos sean entre
tres y ocho (según el monto y la vía utilizada) se portarán entre una y tres pistolas
ametralladoras o escopetas cal. 12.70, pudiendo modificarse conforme avance
la tecnología y calidad del armamento disponible en el mercado.
Especificaciones generales para vehículos blindados

En el Anexo II del Decreto Reservado Nº 2625 se establecen las características
que deben observar los camiones o vehículos blindados utilizados para el
transporte de valores. Vemos algunas de ellas:
• Chasis con capacidad de carga mínima de 3500 kgs con ruedas traseras
duales.
• Carrocería y torpedo con estructura totalmente blindada capaz de impedir la
entrada de proyectiles de hasta cal. 7,65 o F.A.L. 7,62., tanto en laterales del
habitáculo como en zona de troneras.
• Ventanillas y parabrisas de igual resistencia que el habitáculo.
• Habitáculo suficientemente protegido contra penetración de líquidos y gases.
• Troneras aptas en tamaño, tipo y ubicación para la represión. Mínimo: ocho
en total en todas las caras, más una en el techo y otra en el piso.
• Acondicionador de aire con ventilación forzada.
• Calefactor.
• Sistema contra incendio y amianto en la parte inferior del vehículo.
• Radio comunicación con una central y/o enlace con vehículos de custodia.
• Balizas y sirenas.
FURGONES FERROVIARIOS BLINDADOS:

• Carrocería con estructura totalmente blindada capaz de impedir la entrada de
proyectiles de hasta cal. 7,65 o F.A.L. 7,62., tanto en laterales del habitáculo
como en zona de troneras.

• Ventanillas de igual resistencia que el habitáculo.
• Habitáculo suficientemente protegido contra penetración de líquidos y gases.
• Troneras aptas en tamaño, tipo y ubicación para la represión, en cantidad
suficiente que permita cubrir las mayores posibilidades de ángulos de fuego.
• Acondicionador de aire con ventilación forzada.
• Calefactor.
• Sistema contra incendio y amianto en la parte inferior del vehículo.
Participación del Registro Nacional de Armas (RENAR)
Por tratarse de material blindado, chalecos antibalas y armas, el Registro

Nacional de Armas tiene legítima participación, y si bien es variada la normativa
al respecto, nos centraremos en la Disposición Renar Nº 196/2007 que ordena
actualizar el blindaje de los vehículos y sus partes. A continuación acompañamos
la citada reglamentación para su estudio y consideración.
“Disposición Renar Nº 196/2007 - Normativa para vehículos transportadores

de caudales.
Buenos Aires, 6 de Junio de 2007
VISTO:
Lo normado por la Ley Nacional de Armas y Explosivos Nº 20.429, la Ley Nº
26.216, lo dispuesto por los Decretos Nros. 395 del 3 de marzo de 1975 y 7 del
11 de enero de 2007, las Disposiciones RENAR Nros. 105 del 2 de diciembre de
1999, 55 del 26 de octubre de 2000, 1 del 2 de enero de 2001 y 124 del 7 de
agosto de 2002, y
CONSIDERANDO:
Que la Ley Nº 26.216 declara la emergencia nacional en materia de tenencia,
fabricación, importación, exportación, transporte, depósito, almacenamiento,
tránsito internacional, registración, donación, comodato y compraventa de armas
de fuego, municiones, explosivos y demás materiales controlados, registrados o
no registrados.
Que el artículo 14 de la citada Ley establece que el Ministerio del Interior, a
través del Registro Nacional de Armas, practicará un inventario de las armas de
fuego comprendidas en la Ley Nº 20.429, municiones, repuestos principales,
explosivos y materiales controlados, sean de carácter público o privado en todo
el territorio nacional.
Que el artículo 14 inciso 8) de la Ley Nº 20.429 establece que serán legítimos
usuarios del material clasificado como armas de guerra, entre otros, las
instituciones oficiales y las privadas con personería jurídica y bancaria, con
respecto al material calificado como de usos especiales.
Que el artículo 4º inciso 4) del Anexo I al Decreto Nº 395/75, clasifica como
Materiales de Usos Especiales a los vehículos blindados destinados a la
protección de valores y personas.
Que por Disposición RENAR Nº 105/99 se aprobó la Norma RENAR MA.02, fijando
las prestaciones requeridas a los materiales que se emplean para la construcción
de blindajes antibala, a la vez de establecerse los métodos de ensayo a aplicar
para su verificación.

Que a través de posteriores disposiciones, este Registro Nacional de Armas
precisó los niveles de resistencia balística que deben alcanzar los vehículos
blindados destinados a la protección de valores.
Que resulta necesario convocar a las empresas tenedoras de tales vehículos a fin
de verificar sus condiciones de blindajes.
Que dadas las características del servicio prestado por las empresas y entidades
bancarias titulares de vehículos blindados, resulta necesario establecer un
proceso gradual y continuo, que asegure en plazos razonables la adecuación al
nivel de protección correspondiente.
Que han tomado la debida intervención las Coordinaciones de Operaciones,
Autorizaciones Especiales, Sistemas, Administración y de Asuntos Jurídicos de
este Registro Nacional de Armas.
Que el suscripto es competente para el dictado de la presente en virtud de lo
dispuesto por las Leyes Nros. 20.429 y 26.216, y por los Decretos Nros. 395/75,
1023/06 y 1024/06.
Por ello;
EL DIRECTOR DEL REGISTRO NACIONAL DE ARMAS
DISPONE:
Artículo 1º — Todo vehículo blindado destinado al transporte de caudales deberá
cumplir con el nivel RB4 o superior de la Norma RENAR MA.02, aprobada por
Disposición RENAR Nº 105/99.
Art. 2º — Efectuar en el plazo de 45 días hábiles a partir de la fecha de publicación
de la presente un relevamiento que comprenda la totalidad de los vehículos
blindados destinados al transporte de caudales en todo el territorio nacional,
pertenecientes a empresas, bancos públicos y/o privados que detenten el efectivo
dominio de los mismos, para lo cual deberán cumplimentar el Formulario gratuito
de libre reproducción que como Anexo I, se agrega a la presente formando parte
integrante de esta Disposición, pudiendo ser remitido mediante soporte técnico
junto con la correspondiente nota de solicitud.
Art. 3º — En el término de UN (1) año contado a partir del vencimiento del plazo
estipulado en el artículo anterior, deberá procederse a la repotenciación de los
vehículos blindados que de acuerdo al relevamiento efectuado surja que no
poseen el nivel de resistencia balística RB4 o superior conforme norma RENAR
MA.02.
A fin de dar cumplimiento a lo establecido, los trabajos de repotenciación serán
efectuados en períodos trimestrales y en porcentajes no inferiores en cada
período al veinticinco por cien (25%) del total de vehículos blindados referidos.
El plazo dispuesto podrá ser prorrogado por igual período a pedido de parte
siempre que se acreditaren razones suficientes para tal solicitud, y toda vez que
medie un cumplimiento no menor al cincuenta por cien (50 %) de los trabajos de
repotenciación sobre los vehículos aludidos.
Art. 4º — Los vehículos que a la fecha de la presente se encuentren en trámite
de repotenciación por ante este Organismo, no se computarán para los fines
establecidos en el artículo anterior.
Art. 5º — Para aquellos casos en que por razones operativas y/o técnicas no
fuere posible alcanzar los niveles de resistencia balística requeridos, deberán
proceder a solicitar su baja registral.

Art. 6º — Aquellos vehículos blindados que posean credencial de tenencia
emitida por este RENAR con nivel de resistencia balística RB4 o superior, quedan
exentos de la repotenciación aludida.
Art. 7º — Los vehículos fabricados con material certificado de nivel de resistencia
balística RB4 o superior, no serán sujetos a pruebas balísticas de campo, no
obstante el Registro Nacional de Armas podrá exigir la realización de las mismas,
cuando así lo determine conforme las circunstancias del caso.
Art. 8º — A fin de efectuar la solicitud de repotenciación de vehículo blindado
para transporte de caudales, se deberá presentar:
A) Un (1) Formulario Ley 23.979 tipo 19 en concepto de solicitud de tenencia.
B) Tres (3) Formularios Ley 23.979 tipo 12 en concepto de evaluación técnica y
registral.
C) Nota presentación con firma certificada del representante legal indicando los
datos del automotor y solicitando la comprobación balística de campo, la que
será realizada por personal idóneo de este Registro Nacional de Armas, o las que
el mismo designe.
D) Copia certificada del título de dominio a nombre del usuario colectivo
solicitante.
E) Certificado de repotenciación original emitido por el Usuario Comercial
interviniente, el que deberá contener número de certificado, fecha y sectores
opacos repotenciados, nivel de resistencia balística, datos completos del
vehículo (marca, modelo, dominio, número de chasis y número de motor) y datos
del usuario tenedor (denominación y número de legajo RENAR).
Respecto a los blindajes transparentes el certificado deberá contener, además de
los datos referenciados sobre el vehículo blindado y el usuario tenedor, marca,
modelo, nivel de resistencia balística, número de certificación RENAR MA.02 y
número de lote y números de serie de cada uno de los vidrios blindados utilizados.
Art. 9º — A fin de individualizar el blindaje transparente, el fabricante o
importador del material blindado deberá proceder a su identificación mediante la
incorporación de una oblea indeleble conforme norma RENAR MA.02.
Art. 10. — El Registro Nacional de Armas se encuentra facultado a requerir de
los fabricantes e importadores de materiales de usos especiales, cuando lo
considere oportuno, la entrega de muestras a fin de someterlas a los debidos
ensayos, con motivo de verificar el cumplimiento de la certificación de la norma
RENAR MA.02 que le fuera otorgada.
Art. 11. — Todo cambio de material blindado que se realice al vehículo una vez
alcanzada la correspondiente credencial de tenencia con nivel de resistencia
balística RB4, deberá ser comunicado a este Registro Nacional de Armas,
adjuntando los certificados correspondientes de conformidad a lo aquí dispuesto,
juntamente con un (1) Formulario Ley 23.979 tipo 05 para cambio de credencial
más un (1) Formulario Ley 23.979 tipo 43 para la correspondiente evaluación
técnica y registral.
Art. 12. — Finalizado el relevamiento dispuesto por el artículo 2º de la presente,
las futuras presentaciones que se efectúen respecto a la repotenciación y
fabricación sobre vehículos blindados de transporte de caudales se regirán por
esta Disposición.
Art. 13. — Sustitúyase el Anexo A a la Disposición número 105 del 2 de diciembre
de 1999, por el Anexo II que se agrega a la presente, formando parte integrante
de esta Disposición.

Art. 14. — Apruébese el diseño del Libro de Registro Oficial de Operaciones de
Materiales Controlados que se agrega como Anexo III, formando parte integrante
de la presente, el que será solicitado mediante un (1) Formulario Ley 23.979
tipo 04, en el que los Usuarios Comerciales inscriptos en los siguientes rubros
deberán asentar con las formalidades de Ley, el detalle de las operaciones de
compra y venta de estos materiales controlados, remitiendo las planillas en forma
trimestral al Registro Nacional de Armas, teniéndose por cumplida con el envío
de copia certificada por el titular, de las fojas correspondientes a las operaciones
efectuadas en dicho período, aceptándose su envío mediante soporte técnico,
a saber: Importador / Exportador de Materiales de Usos Especiales, Distribuidor
Mayorista de Materiales de Usos Especiales, Minorista de Materiales de Usos
Especiales, Verificador y Repotenciador de Vehículos Blindados, y Taller de
Desguace de Vehículos Blindados.
Art. 15. — Apruébese el diseño de la Planilla de Producción de Materiales
Controlados que se agrega como Anexo IV, formando parte integrante de la
presente, la que será solicitada mediante un (1) Formulario Ley 23.979 tipo
04, en el que los Usuarios Comerciales inscriptos en el rubro de Fabricante
de Materiales de Usos Especiales, deberán asentar con las formalidades de
Ley, el detalle de las operaciones de producción y venta de estos materiales
controlados, remitiendo las planillas en forma mensual al Registro Nacional de
Armas, teniéndose por cumplida con el envío de copia certificada por el titular,
de las fojas correspondientes a las operaciones efectuadas en dicho período,
aceptándose su envío mediante soporte técnico.
Art. 16. — Deróguese las Disposiciones RENAR Nros. 55 del 26 de octubre de
2000, 1 del 2 de enero de 2001 y 124 del 7 de agosto de 2002.
Art. 17. — Comuníquese, regístrese, publíquese, dése a la Dirección Nacional
del Registro Oficial, incorpórese al Banco Nacional Informatizado de Datos del
RENAR y cumplido, archívese. — Andrés M. Meiszner”.
Resistencia balística
Para conocer respecto de las especificaciones técnicas del material blindado,
debemos remitirnos a la Disposición Renar Nº 105/99, cuya transcripción se
efectúa a continuación.
Tipo de Norma: Disposición RENAR
Número de Norma: 105/99
Emisor: RENAR
Referencia: NORMA RENAR MA.02 MATERIALES DE RESISTENCIA BALÍSTICA

PARA BLINDAJES
BUENOS AIRES, 2 DE DICIEMBRE DE 1999
VISTO lo normado por el artículo 14, inciso 8 de la Ley Nacional de Armas y
Explosivos N° 20.429, los artículos 4° inciso 4, 53° inciso 11, 56° inciso 5 y demás
concordantes de su reglamentación, aprobada por el Decreto N° 395/75, la Ley
N° 24.492, el Decreto N° 252/94, y
CONSIDERANDO:
Que el citado artículo 4°, inciso 4 del Anexo I al Decreto N° 395/75, incluye como
MATERIALES DE USOS ESPECIALES a los: “... vehículos blindados destinados
a la protección de valores o personas, y en general, a las placas de blindaje a
prueba de bala, cuando estén afectados a un uso específico de protección”.

Que resulta necesario extremar los debidos recaudos registrales sobre los
Materiales de Usos Especiales, y dentro de estos, a los vehículos blindados y
placas de blindaje a prueba de bala, ya que se trata básicamente de elementos
que hacen a la protección de la vida de las personas que, por su actividad
vinculada al transporte de caudales, bancos, entidades financieras, etc., se ven
expuestas a mayores riesgos que el común de la sociedad.
Que tal como surge de la normativa citada, el Registro Nacional de Armas es el
organismo que dentro de sus facultades resulta competente para establecer la
norma que habrá de establecer los parámetros en cuanto a resistencia balística
para blindajes.
Que a tales fines fue llevado a cabo un importante estudio por parte de
personal idóneo, tanto de este Registro Nacional como de otros Organismos
especializados, efectuándose gran cantidad de pruebas y tomando conocimiento
sobre la normativa de aplicación en el ámbito internacional.
Que en este estado, se ha culminado la tarea con la elaboración de una norma
que puede considerarse de primer nivel en su comparación con las ya existentes.
Que así, todo material que se importare o fabricare en el territorio nacional,
deberá ser evaluado pericialmente a fin de establecer que el mismo se ajusta a
lo normado, para lo cual deberán ser puestas a disposición del Registro Nacional
de Armas las probetas necesarias e imprescindibles para la realización de tales
pericias a través de la Escuela Superior Técnica del Ejército Argentino o de
aquella entidad que el RENAR designare.
Que una vez que los prototipos hayan superado los test, el Registro Nacional de
Armas otorgará a requerimiento de los interesados y cada vez que lo solicitaren,
la certificación que acredite que el material se ajusta a lo prescripto en la norma
conforme el nivel de protección correspondiente.
Que asimismo, y con el objeto de integrar el Banco Nacional Informatizado de
Datos a cargo de este Organismo, resulta necesario implementar el sistema que
permita la registración de los materiales blindados desde su origen y a partir de
los Formularios Ley 23.979, con indicación de su nivel de protección.
Que han tomado la debida intervención las Direcciones de Operaciones y Técnica
Registral y de Asuntos Jurídicos e Institucionales de este Registro Nacional de Armas.
Que el suscripto es competente para el dictado de la presente conforme las
facultades conferidas por la Ley Nacional de Armas y Explosivos N° 20.429,
las leyes Nros. 23.979 y 24.492, los Decretos Nros. 395/75 y 252/94 y demás
normativa de aplicación.
Por ello,
EL DIRECTOR DEL REGISTRO NACIONAL DE ARMAS DISPONE:
ARTÍCULO 1°: Aprobar la Norma RENAR MA.02 - Materiales de Resistencia

Balística para Blindajes, que como Anexo 1 se incorpora a la presente y forma
parte integrante de esta Disposición.
ARTÍCULO 2°: Establecer que todo material blindado a prueba de balas, ya sea
que provenga de su fabricación en el país o que se importare y en ambos casos
con la debida intervención de este Registro Nacional de Armas (RENAR), deberá
cumplir con las especificaciones y requisitos consignados en la Norma RENAR
MA.02.
ARTÍCULO 3°: Establecer que todo material que se importare o fabricare en el
territorio nacional, deberá ser evaluado pericialmente a fin de determinar si el
mismo se ajusta a la Norma RENAR MA.02, para lo cual deberán ser puestos a

disposición del Registro Nacional de Armas los prototipos (probetas) necesarios
e imprescindibles para la realización de tales pericias a través de la Escuela
Superior Técnica del Ejército Argentino o de aquella entidad que el RENAR
designare.
ARTÍCULO 4°: A los efectos de realizar la pericia ordenada en el artículo anterior,
se observará el siguiente procedimiento:
1) La presentación se instrumentará ante el RENAR a través de CUATRO (4)
Formularios Ley 23.979 tipo 22, destinados a cubrir los costos de la evaluación
técnica pericial por marca, modelo y nivel de protección.
2) El RENAR extenderá la correspondiente orden para la realización de la
pericia ante la Escuela Superior Técnica del Ejército Argentino u otra entidad
técnicamente habilitada para ello.
3) Con la referida orden y los prototipos requeridos, el interesado se presentará
ante la entidad autorizada a hacer la pericia, quien, concluida la misma, remitirá
su resultado al Registro Nacional de Armas.
4) El RENAR otorgará al fabricante o importador copia autenticada de los
resultados de la pericia. Cuando el prototipo hubiera superado el test, el fabricante
o importador deberá asumir por escrito la responsabilidad de no variar ninguna
de las características del material testeado para el nivel que se tratare.
ARTÍCULO 5°: Sobre los materiales de resistencia balística para blindajes que
superaren las pericias referidas en el artículo anterior, el Registro Nacional de
Armas otorgará a requerimiento de los interesados y cada vez que lo solicitaren,
la certificación que acredite que se ajustan a lo prescripto en la norma conforme
el nivel de protección correspondiente.
ARTÍCULO 6°: Los fabricantes e importadores que participaren en una licitación
pública o privada para la provisión de materiales blindados, deberán agregar a su
presentación la correspondiente “Certificación Norma RENAR MA.02” extendida
por el Registro Nacional de Armas, sobre los modelos ofrecidos en la misma.
ARTÍCULO 7°: Derogar la Directiva N° 35 RENAR del mes de octubre de 1983 y
todo otro acto administrativo anterior suscripto por el RENAR en oposición a la
presente.
ARTÍCULO 8°: Notifíquese, regístrese, incorpórese al Banco Nacional
Informatizado de Datos RENAR, inscríbase en el Registro de la Propiedad
Intelectual y cumplido, archívese.
DISPOSICIÓN N° REN 105 / 99
JOSÉ GENARO BÁEZ – DIRECTOR NACIONAL
Documentación obligatoria exigida

El personal afectado a la custodia, así como al uso de material antibalas deberá
contar de manera obligatoria con la siguiente documentación y llevarla consigo
mientras cumpla con el servicio:
• Cédula de Identificación del vehículo.
• Credencial de Legítimo Usuario de armas de fuego (color verde).
• Credencial de Tenencia de armas de fuego (color rosa).
• Credencial de Portación de armas de fuego (color azul).
• Toda otra credencial o identificación exigida por la legislación donde preste
el servicio.

Medidas de prevención en el recorrido. Uso de sistemas satelitales de
seguimiento
Por tratarse el transporte de caudales

de una actividad sumamente riesgosa
es que se han adoptado una serie de
condiciones que caracterizan al
servicio, desde la regulación tan
minuciosa de vehículos, custodias,
armas, etc. hasta la obligación de los
organismos de seguridad de arbitrar
las medidas tendientes a dar
cumplimiento al marco legal vigente.
En ese sentido, cada policía provincial o fuerza de seguridad nacional en cuya
jurisdicción operen los camiones y vehículos destinados al traslado de dinero o
caudales, asumen la responsabilidad de su competencia para evitar la comisión
de actos delictivos en contra de aquellos.
El operativo puede consistir en disponer de un móvil identificable que acompañe
al vehículo en todo su recorrido o al menos que lo aguarde al arribo a una
entidad bancaria o financiera; mantener fluidos contactos entre las instituciones
y las empresas transportadoras para intercambiar información (operaciones
especiales, automotores sustraídos que pueden ser utilizados en ulteriores
asaltos, etc.); capacitación por parte de Unidades Especiales en uso de armas;
informes sobre manifestaciones, alteraciones al orden, cortes de arterias o causas
similares que pongan en riesgo el normal desenvolvimiento de la actividad; y
toda otra cuestión que haga al mejoramiento del servicio, porque no olvidemos
que configura un golpe mediático y psicológico muy contundente el hecho de
vulnerar la seguridad de un blindado que traslade dinero.
Con la aparición de los nuevos medios tecnológicos, el uso del GPS se
constituyó en un complemento indispensable para el control de los vehículos ya
que brindan al operador de la Central una información con la que no cuenta por
visión directa, por ejemplo datos históricos, consumo de combustible, tiempos
muertos, imprevistos cambios de recorrido, detenciones fuera de programa,
localización exacta en caso de secuestro de la unidad, etc., volviéndose en un
futuro no muy lejano un medio obligatorio para la seguridad del transporte de
caudales.
En el año 2008, usando tecnología e inteligencia, se desbarató una importante
estructura delictiva de asaltos a blindados. Para más información, acceda a
http://www.clarin.com/diario/2008/05/13/policiales/g-01670766.htm
El presente de la actividad
Como se verá en la información periodística IC 1, publicada por la Voz del Interior
en el suplemento economía del 20 de septiembre de 2008, el HOY de la actividad
no se agota sólo en billetes, monedas, metales preciosos, sino que por tratarse
de empresas comerciales, éstas buscan nuevos mercados expandiendo sus
horizontes.
Así por ejemplo, la firma Brinks lanzó su servicio de “Carga Segura” entre
Buenos Aires y Córdoba llevando en sus unidades mercancía considerada crítica
para los clientes tales como notebooks, celulares de última generación, drogas,
productos farmacéuticos, etc.

Como lo argumenta su Director Comercial, la medida fue tomada ante los
reiterados ataques de “Piratas del asfalto” que tenían a mal traer a los comerciantes
que trasladaban sus productos en vehículos normales viéndose en la obligación
de invertir en eficaces medidas de protección para sus intereses.
m4 |contenidos | IC
m4 material
Material básico:
Material complementario:
• Decreto Reservado Nº 2625/73.

m4 actividades
m4 | actividad 1
“Analizando la normativa que regula el transporte de caudales”

Como se habrá estudiado en los contenidos del presente módulo, la actividad
del transporte de dinero o valores se encuentra perfectamente reglamentada por
un Decreto Reservado del Poder Ejecutivo Nacional.
Bien, es hora que comencemos a desmenuzarlo y analizarlo detalladamente, lo
cual nos será de suma utilidad en un futuro no muy lejano como profesionales
de la seguridad.
Para ello le solicito que:

1. Analice el marco legal que regula la actividad del transporte de caudales y
clasifique los medios que se pueden utilizar.
2. Reconozca las condiciones que deben observar los vehículos destinados a
la prestación del servicio.
3. Conozca sobre el armamento que puede utilizar el personal afectado a la
custodia.
4. Determine las características del blindaje de los camiones y otros vehículos.
Podrá considerarse cumplida esta actividad cuando usted esté en condiciones
de conocer profundamente las distintas normas que regulan la actividad del
transporte de caudales, las armas que pueden utilizarse y las características del
blindaje de los vehículos.
¡AVANCE!
m4 | actividad 2
Analizamos el transporte de caudales.

Bueno, a esta altura de la asignatura ya hemos avanzado mucho en aspectos
teóricos. Por lo tanto, llegó la hora de analizar la realidad del transporte de
valores donde Ud. vive.
Para ello deberá recorrer su Ciudad y observar varios objetivos donde se utilice
el transporte de valores (Bancos, Centros comerciales, Supermercados, Cajas
de pagos exprés, etc.) y:
1. Determinar las vías que utilizan (si es terrestre, analizar si siempre se efectúa
el mismo recorrido, estacionamiento, rutina, etc.)
2. Establecer si se cumple con los lineamientos de la normativa vigente sobre
libre estacionamiento, lo más cerca posible del objetivo, recorridos diurnos, etc.
3. Conocer si además de dinero, se dedican al transporte de otras mercaderías
como las explicitadas en el módulo.
Habrá superado la Actividad cuando pueda determinar si la realidad se enmarca
dentro de las normas legales que regulan el transporte de caudales o si éstas
fueron superadas por las nuevas modalidades de comercialización.
¡BUENA SUERTE!

m4 glosario
Blindaje: Se refiere a barreras físicas de protección, creadas con el objetivo

de aumentar la resistencia mecánica del conjunto, ante golpes o impactos de
objetos contundentes.
Caudales: Cantidad de dinero, bienes, fortuna, hacienda que tienen las personas,
los bancos u otras entidades.
Gps: El Global Positioning System o Sistema de Posicionamiento Global es
un sistema global de navegación por satélite que permite determinar en todo el
mundo la posición de un objeto, una persona, un vehículo o una nave, con una
precisión hasta de centímetros.
Legítimo usuario de armas: Categoría por la cual el Registro Nacional de Armas
entiende que una persona se encuentra en condiciones de usar un arma de
fuego.
Portador de armas de fuego: Categoría por la cual el Registro Nacional de
Armas entiende que una persona puede portar un arma de fuego, esto es llevarla
consigo en condiciones tales que se encuentre apta inmediatamente para el uso.
Tenedor de armas de fuego: Categoría por la cual el Registro Nacional de Armas
entiende que una persona puede tener un arma de fuego, esto es guardarla o
llevarla en condiciones tales que no se encuentre apta inmediatamente para el
uso (p. ej. sin cargador o sin municiones).

m ó d u los
m5
m5 microobjetivos
• Reconocer los tipos delictivos más usuales contra entidades bancarias,

clientes o blindados, para poder prevenirlos, o actuar eficazmente una vez
consumados.
• Conocer y asimilar las nuevas modalidades delictivas a través de la informática
y otros medios tecnológicos, con el fin de instrumentar las herramientas
idóneas para detectarlos y hacerles frente.
m5 contenidos
Delitos. Tipos delictivos más usuales

Como el título lo indica, en este Módulo nos abocaremos a estudiar y definir los
principales tipos delictivos cometidos en Bancos, en sus inmediaciones, fuera de
ellos, o simplemente relacionados a la seguridad bancaria.
Esto nos va a ser de gran ayuda cuando analicemos algunas noticias al respecto
para poder encuadrarlos, determinar las fallas en la seguridad y la responsabilidad
de quienes tenían a su cargo la prevención de los hechos.
Copamiento de entidades bancarias
Si bien en la actualidad no es uno de los más usuales, cada tanto se registra

algún caso aislado. Normalmente se da en pequeños pueblos del interior donde
la seguridad está más relajada y el personal dedicado a la custodia se halla
inmerso en el tedio y la monotonía de su función. No resultaría extraño que esta
modalidad delictiva fuera precedida por la toma de la dependencia policial del
lugar y/o la retención de la autoridad bancaria al salir de su domicilio, tal como
se grafica en la información periodística que se acompaña más abajo.

En la mayoría de los casos el asalto se produce por un grupo comando
conformado por varios delincuentes con aparente estructura militarizada donde
uno da las voces de mando y el resto cumple sin miramientos. Ingresan al
Banco por sorpresa y con violencia, cuando no esperan dentro de la Entidad
disimulados con el público. Cuentan con la ayuda externa de otros integrantes
de la banda que ofician de “campana” y aguardan en vehículos (seguramente
sustraídos) esperando la finalización del golpe para darse a la fuga.
Copan la comisaría de Zenón Pereyra, pero no logran robar el banco Bisel Informe
Cadena 3.com IC 1
Toma de rehenes
Este tipo de actividad ilícita puede presentarse de manera independiente o
acompañando al anterior si algo sale mal. Consiste en la privación de libertad
de todos los ocupantes del edificio (empleados, público, Policías, Guardias,
maestranza, etc.) para ser atendidos los reclamos del/los delincuente/s
viviéndose un clima de extrema tensión y violencia.
Constituye una de las situaciones más difíciles y delicadas para la policía en
virtud de la cantidad de vidas en peligro y las consecuencias negativas que traería
aparejado el fracaso del operativo. Como ejemplo vale recordar lo sucedido en
el Banco de la Nación Argentina en la ciudad de Ramallo, Prov. de Buenos Aires,
donde las mismas fuerzas de seguridad ultimaron a uno de los funcionarios
jerárquicos de la entidad cuando era llevado como rehén por los asaltantes.
Por tal motivo, la operación requiere la intervención de Mediadores, Psicólogos,
Fiscales, Jueces, Equipos Tácticos, Medios de Comunicación, Familiares, etc.
Otro ejemplo de toma de rehenes IC 2 fue lo ocurrido en el año 2006 en el Banco

Río, actualmente Santander, sucursal Acassuso.
Asalto express
Su nombre se debe a que una de las principales características de este delito es
que se produce en el menor tiempo posible, pudiendo ser cronometrado desde
el inicio hasta su finalización.
Se aprovecha el factor sorpresa vulnerando los sistemas de seguridad
instrumentados y generalmente tiene como objetivo el dinero existente en ese
momento en una o varias cajas.

Suele suceder que algunos empleados, guardias, público, etc. no hayan
advertido que en cuestión de segundos el banco fue objeto de un robo.
Pánico en Caballito luego de un asalto express a un banco

Espectacular persecución y tiroteo. Los delincuentes escaparon en un taxi y,
luego, en un colectivo lleno de pasajeros. La policía detuvo a dos de los tres
asaltantes y recuperó el botín. Un taxista recibió un balazo.
Para conocer los detalles, visite http://www.lanacion.com.ar/nota.asp?nota_
id=310923
Delitos contra cajeros automáticos
En este punto cabe diferenciar el simple daño perpetrado contra el recinto

que contiene al cajero automático (o contra el mismo) de los robos; siendo el
primero por lo general resultado de la impotencia que sienten algunas personas
que fueron perjudicadas por la entidad (recuérdese la época del corralito y los
cacerolazos contra los Bancos y la consiguiente destrucción de fachadas y
cajeros automáticos).
Muy diferente al vandalismo, son los actos delictivos cometidos con la intención
de sustraer el propio cajero automático o el dinero que contiene. Lo que debería
resultar anormal y hasta imposible, lo vemos cada día con mayor asiduidad,
aunque las medidas de seguridad con que cuentan estos elementos impiden la
consecución del objetivo de los delincuentes. Recordemos que en el módulo 3
abordamos la sección 5 de la Comunicación “A” Nº 3390 cuyo título es “Medidas
mínimas de seguridad en la instalación de cajeros automáticos”, y merced a ellas
es que muchos hechos que podrían haberse consumado quedan sólo como
Tentativa.
Por ejemplo, en el barrio cordobés General Bustos, arrancaron de cuajo un cajero
automático IC 3pero no pudieron llevárselo, ya que las medidas de seguridad del

banco lograron frustrar el robo. El episodio se registró en la madrugada, en la
sucursal del Banco Córdoba. El sonar de las alarmas del local puso en fuga a
los malvivientes.
Hechos como los detallados llevaron al Banco Central a disponer que los cajeros
automáticos deberán estar “abulonados” al piso y contra una superficie segura
para que no puedan ser “enlazados” con cables de acero por ejemplo y tirados
por un vehículo pesado (hay cajeros que pesan entre 3000 y 5000 kilos por el
lastre ubicado en la parte inferior interna).
Asaltos a camiones blindados

Es una acción que tiene lugar cuando el transporte de caudales o los portavalores
que lo custodian se encuentran en tránsito (entiéndase en la vía pública o lugar
abierto al público, y no en la base de operaciones).
Requiere de gran audacia, logística y trabajo de inteligencia por parte de los
delincuentes, así como sincronización, elevado número de individuos, vehículos
de apoyo, armas de alto poder y chalecos antibalas.
No es un delito que se cometa con frecuencia, pero cuando ocurre sabemos
que el motín es muy elevado, presentando un alto riesgo para el personal, los
malvivientes y los ocasionales transeúntes, recogiendo la prensa algunos penosos
sucesos acaecidos en bancos, estaciones de servicio, centros comerciales, etc.
Uno de los casos más comentados, por la magnitud de la hazaña y los personajes
implicados, fue el asalto a un camión blindado en Córdoba IC 4, que involucró al
hermano y al cuñado del famoso futbolista Tevez.
Arrebatos
Puede considerarse hoy en día, junto con la “salidera”, uno de los delitos más
comunes y que a diario reflejan las páginas de policiales de los periódicos y
noticieros.
El o los delincuentes actúan con la complicidad de alguna persona o empleado
infiel dentro de la entidad que “marca” a la víctima, la que se verá sorprendida en
las inmediaciones por el fuerte empujón y caída, para el “arrebato” del elemento
que contiene el dinero que acaba de retirar.
Para evitar este y otros tipos delictivos, es que se prohíbe el uso de aparatos de
telefonía celular dentro de los bancos, ya que la tecnología actual permite desde
mensajes de texto hasta la fotografía del damnificado y sus vestimentas con
destino a los que operan en el exterior.

Salideras bancarias
Desde hace algún tiempo viene cobrando notoriedad esta modalidad, recibiendo
los asaltantes también el nombre de “motochorros” por actuar en motocicletas
de alta cilindrada y dedicarse al robo de dinero a personas que salen de un
Banco o en el recorrido hasta su destino final.
En este caso la peligrosidad radica en que los autores normalmente portan
armas de fuego y, al actuar en la vía pública, potencian el riesgo de la vida o
bienes de las personas.
Puede observar un informe sobre la explosión de este fenómeno en las zonas
de alta categoría de Buenos Aires en el siguiente link http://www.youtube.com/
watch?v=tTd2bogd9cY
DIARIO LOS ANDES- La “especialidad”, según la Policía Federal

Los motochorros aparecen en el 90 por ciento de las salideras.
Domingo, 19 de abril de 2009
“En 1980 y 1981 se abre en Argentina la importación, ingresando al país gran
cantidad de motos de alta cilindrada, capaces de desarrollar una aceleración,
velocidad y maniobrabilidad increíbles, que las convertían en vehículos
inalcanzables para cualquier móvil policial, aun a las motos del Cuerpo de
Policía de Tránsito. Esta circunstancia fue advertida por (los) delincuentes, que
rápidamente crearon bandas de “salideras de banco”.
“Estos grupos están integrados por entre 3 a 5 malvivientes y operan así: poseen
un miembro que actúa como ‘sacador’, siendo aquél que por su aspecto físico,
vestimenta y pulcritud, despierta menos sospechas en el interior de los bancos.
Este sujeto suele ingresar retirando algún formulario para luego, en el mostrador,
fingir que lo está completando y observar las ventanillas de pago. Una vez
seleccionada la víctima por el monto retirado, sale de la entidad cerca de la
persona y mediante gestos disimulados, apunta a sus compañeros el lugar donde
ha guardado el dinero. Inmediatamente comienzan a seguirlo dos delincuentes en
moto, apoyados por algún auto chico. En determinado momento los motociclistas
abordan a su víctima y la sorprenden con tal velocidad, que antes de que intente
alguna reacción ya se han dado a la fuga. Este accionar es observado desde el
auto, que sólo actúa de apoyo y en caso de alguna eventualidad”.
Para evitar este tipo de delitos, algunos Bancos de la Ciudad de Córdoba han
adoptado un efectivo sistema de prevención consistente en contratar un Policía
adicional vestido de civil que se entremezcla entre los transeúntes fuera de la
entidad, sin contacto con los uniformados, y cuya misión es visualizar a los
posibles autores de salideras, descuidistas, mancheros, asaltantes, etc.

Descuidistas
Como su nombre lo indica, se trata de sujetos que aprovechan la oportunidad y
sustraen dinero de aquellos que se “descuidan” al salir de un banco, sea dejando
la cartera, bolso o portafolios, o bien cuando retiran los billetes llevándolos en
sus manos sin resguardarlo.
Normalmente las víctimas son jubilados o personas mayores o desvalidas que
carecen de acompañantes, por lo que se desprende que el botín no es cuantioso.
Mancheros
También llamados “mostaceros”. Se trata de dos o más delincuentes cuyo
accionar consiste en ubicar a la víctima y seguirla por espacio de poco tiempo
hasta que se dé la oportunidad de arrojarle “sin querer” algún producto o
sustancia que manche la ropa (de ahí su nombre), mientras un cómplice se
acerca sigilosamente por detrás con la intención de “limpiarle” la suciedad y
aprovechando el descuido y el nerviosismo del damnificado, le sustrae la billetera
o sobre donde lleva el dinero retirado del Banco.
Análisis de casos reales

En esta oportunidad vamos a analizar casos registrados en periódicos o portales
web de medios de comunicación relacionados con la seguridad bancaria.
Esto nos va a servir para obtener cabal conciencia de lo que ocurre y que le
puede suceder a cualquiera, pudiendo prevenirlo fácilmente.
A continuación los hechos:
Denuncia que fue estafado en una sucursal de Citibank

Infobae, 1° de Octubre de 2009.
“A Osvaldo Carci, dentro de la sede de Belgrano, le robaron 65 mil dólares.
Era lo que le habían pagado por la venta de la casa familiar. En una maniobra
facilitada por la desprotección en la que se encontraba, una persona que se hizo
pasar por empleada le sacó todo.
Un comerciante de San Martín, Osvaldo Carci, denunció que fue víctima de una
grave estafa dentro de la sede de Citibank del barrio porteño de Belgrano y
apuntó contra las autoridades del banco.
“Caí como un ingenuo, pero el banco tiene la culpa de todo lo que pasó”,
remarcó Carci de 64 años, a quien una supuesta empleada de la entidad le robó
los 65.000 dólares que acababa de cobrar por la venta de su única casa.

El hecho se produjo el martes 22 de septiembre, cuando Carci se acercó a
la entidad junto con su mujer para abrir una cuenta y depositar el dinero, sin
imaginarse que iba a ser víctima de una increíble maniobra delictiva dentro del
banco.
“Firmamos todo, contamos la plata y la puse adentro de un sobre que me dieron los
compradores (de la casa). Después, bajamos con mi mujer para que me dieran el
talón con el número de cuenta y fuimos a la caja a depositar”, recuerda el damnificado.
Recordó que cuando llegó a la zona de las cajas, una mujer se le acercó,
le preguntó “si iba a realizar una operación grande” para luego invitarlo
a pasar al salón vip. Carci y su mujer siguieron a la supuesta empleada
que atravesó varios sectores del banco hasta llegar a la oficina. Allí, una
recepcionista les abrió la puerta y los dejó pasar sin ningún tipo de control.
“La mujer que iba con nosotros sacó un formulario y me dio una lapicera. Me
dijo: ‘Deme la plata que la vamos contando’. Luego de eso, se fue de la sala con
el dinero”, detalló.
Fuente: http://www.infobae.com/2009/10/01/475392-denuncia-que-fue-estafado-
una-sucursal-citibank/
Como habremos advertido, la víctima en primer lugar responsabiliza al Banco,

ya que el hecho ocurrió en su interior, lo que denota la falta de celo y vigilancia
puestas de manifiesto por quienes tenían a su cargo la prevención de ilícitos
dentro de la entidad.
Otro hecho de similares características ocurrió en plena city cordobesa donde
un agente de viajes concurrió a un Banco a depositar una importante suma de
dinero por ventas de pasajes al exterior y se hallaba en una larga fila esperando
ser atendido. Al cabo de unos minutos llegó su secretaria a quien encargó que
realice el trámite ocupando su lugar, retirándose de la entidad. Al advertir esto,
un hombre de saco y corbata se le acercó a la joven y le dijo que para acelerar
el plazo de espera, le entregara el sobre con dinero que lo iría contando y le
traería la boleta del depósito efectuado por él en una de las Cajas. La secretaria
accedió y no se dio cuenta sino hasta varios minutos después que había sido
víctima de un ilícito, siendo que ningún responsable de seguridad (Policía,
guardia) ni empleado bancario observó atentamente la maniobra del ladrón
mientras permaneció en el interior del Banco y se retiró tranquilamente por la
puerta principal.
Veamos otro caso curioso pero que cada día se repite a pesar de las advertencias
de las autoridades policiales y bancarias:
Le robaron más de 140 mil dólares con el “cuento del tío”

CADENA 3 12/09/2015 | 07:46 | Ocurrió en Córdoba.
Una banda estafó a una mujer de 70 años al hacerse pasar por un pariente que le
advertía que retire el dinero del banco por la aproximación de una devaluación.
Una banda de delincuentes le robó 140 mil dólares, 40 mil pesos y joyas a una
mujer de 70 años a la que estafaron haciéndose pasar por un pariente que le
advertía que retire el dinero del banco debido a la aproximación de una “crisis
económica”.
El hecho ocurrió en Córdoba y la Policía busca a los estafadores, que habrían
realizado otros delitos similares con esta modalidad a adultos mayores.
En el último caso, María recibió un llamado telefónico en el que se hacían pasar
por un pariente que le advertía que iba a haber una crisis económica en los

próximos días en el país y que había que retirar los dólares y pesos depositados
en los bancos privados.
La mujer fue al banco, retiró la suma de dinero de una caja de seguridad y el
falso pariente le informó que iba a pasar una mujer representando a un banco
por su casa. Esta persona fue al domicilio y recibió el dinero de María.
Fuente: http://www.cadena3.com/contenido/2015/09/12/Le-robaron-mas-de-
140-mil-dolares-con-el-cuento-del-tio-151420.asp
En casos similares, la víctima recibe una llamada supuestamente del Banco

“donde opera” refiriéndole que enviarán un empleado a retirarle el dinero
(nacional o extranjero) para cambiarlo por los nuevos billetes. Al rato arriba una
persona de traje retirando un sobre con el dinero, y cuando el damnificado llama
a la entidad para ver cuándo le entregarán el efectivo, recién ahí se da cuenta
que fue víctima de una estafa.
Es muy importante para los Bancos mantener fluida relación por todos los medios
posibles con sus clientes a efectos de alertar sobre ésta y otras modalidades
delictivas.
Ladrones “volaron” un cajero automático de Ciudad Universitaria

LA VOZ DEL INTERIOR 09/09/15
Al menos tres ladrones hicieron explotar un cajero del Banco Santander y se
apoderaron de cuatro cartuchos repletos de dinero. Se habrían llevado unos 800
mil pesos.
Al menos tres ladrones hicieron volar un cajero automático en la Ciudad

Universitaria de la Capital cordobesa y se apoderaron de una importante suma
de dinero.
Según trascendidos, el monto de lo robado alcanzaría los 800 mil pesos.
El episodio ocurrió alrededor de la 1 de la mañana en un dispositivo perteneciente
al Banco Santader- Río, ubicado en calle Haya de la Torre sin número del Pabellón
Argentina, junto a las sedes del Banco de la Nación y de Credicoop.
No se trata de un hecho aislado, sino que es parte de dos o tres de similares
características cometidos al parecer por los mismos autores. Se presume que
llenaron el habitáculo de gas y prendieron fuego provocando la explosión del
cajero. Siempre se aprovechó el fin de semana, la noche o como en uno de los
episodios, la final del Mundial de fútbol en Brasil entre Argentina y Alemania,
donde la seguridad está más relajada y la gente no circula por las calles.
Fuente: http://www.lavoz.com.ar/temas/cajero-automatico

Roban un millón y medio de pesos en dos minutos a un banco céntrico de
Rosario.
El atraco ocurrió ayer al mediodía. Los ladrones iban armados pero no lastimaron
a nadie.
Menos de un par de minutos necesitaron los dos ladrones que ayer al mediodía
robaron cerca de un millón y medio de pesos de la sucursal del Nuevo Banco
de Entre Ríos de Corrientes al 300 de la ciudad de Rosario. Con sangre fría y
precisión de cirujanos, los ladrones ingresaron al banco cuatro minutos antes
de las 13, horario en el que finaliza la atención al público. Según revelaron
fuentes policiales, una vez adentro le quitaron al gerente una saca dejada por la
transportadora de caudales con 1.030.000 pesos antes de ingresarla al tesoro y
robaron entre 400 mil y 450 mil pesos más del sector de cajas. No hubo disparos
ni lesionados.
Fuente: http://www.lacapital.com.ar/roban-un-millon-y-medio-pesos-un-banco-
centrico-n363540
La única pregunta que cabe en este caso es ¿Dónde estaba o qué estaba
haciendo el personal de custodia sabiendo que había tanto dinero fuera del
tesoro?
No hay dudas que fallaron todos los sistemas de prevención pudiendo haberse
relajado la custodia sabiendo que quedaban pocos minutos para el cierre de
la entidad. Con mayor razón tendría que haberse puesto todo el empeño en
terminar bien la jornada.
Delincuentes se llevaron 300 mil pesos en una salidera bancaria

En el microcentro de Rosario
07/08/2012 | La víctima había retirado el dinero de la sucursal de Standard Bank
en Rosario. Los ladrones siguieron a la víctima hasta el hall de un edificio, donde
funciona la mutual 18 de Julio, y allí le robaron luego de reducir a un efectivo
policial.
Hechos como este se repiten a diario donde cada vez más personas efectúan
retiros de cuantiosas sumas de dinero de bancos para el pago de sueldos y no
toman los recaudos necesarios para evitar el robo.
La solución es muy simple: se contrata un transporte de caudales y si el monto
no amerita semejante inversión (no es un gasto), se abona el servicio de Policía
Adicional (uno o dos efectivos, uniformados, armados, con o sin móvil).
Idéntica situación sucede con aquellos que deben efectuar depósitos desde
empresas o campos y llevan el dinero hasta la entidad en vehículos particulares
sin ninguna protección.

Motochorros le llevaron $350 mil en pleno centro cordobés
Cadena 3
31/03/2015 | El hecho se produjo en la avenida Chacabuco al 200, cuando la
víctima descendía del auto y caminó varios metros hasta el banco cuando fue
abordado en el camino por dos sujetos en una moto. Los delincuentes no usaron
armas para perpetrar el asalto.
Aquí se puede realizar el mismo análisis que en el caso anterior. Nadie puede
transportar solo tanto dinero a pie. Quizás la víctima no comentó a nadie la
actividad a realizar, pero cualquiera podía estar al tanto de ella. Hubiera invertido
un par de billetes en protección policial y se hubiera ahorrado la situación vivida.
Un caso insólito en Punilla

La Falda: dejaron un banco abierto el fin de semana, pero no les robaron nada
13/06/2011
Olvidaron cerrar con llave la puerta principal de la entidad. Quedó abierta desde
el viernes a la tarde hasta la madrugada de ayer, cuando un policía advirtió
el hecho. La Policía confirmó a Cadena 3 que no robaron nada. En la ciudad
cordobesa de La Falda, a 70 kilómetros al oeste de la capital provincial, nadie
habla de otra cosa: el “blooper” de las autoridades del Banco Nación, quienes
se olvidaron de cerrar las puertas de la entidad el viernes.
Fuente: http://www.cadena3.com/contenido/2011/06/12/78679.asp
Creo que en este caso sobran las palabras. Basta con recordar lo
estudiado sobre la responsabilidad de cada uno de los empleados
en su puesto de trabajo. Aquí le tocó al Gerente que “olvidó” cerrar
la puerta principal del Banco luego que se retiraran unos albañiles.
Bien, como muestra bastan los antecedentes planteados. Recuerde que para las
actividades y el parcial, Ud. también debe munirse de información y analizarla
como se ha hecho en este título.
Ciberdelitos
Las nuevas tecnologías han cambiado el modo de operar de las entidades
bancarias, y la informática se ha convertido en herramienta imprescindible de la
sociedad actual, y en mayor medida en el área bancaria.
Así, los bancos han tenido que ir asumiendo constantes cambios, encaminándose
a la denominada “Banca Virtual”, lo que a su vez trajo aparejado un avance en la
implementación de una serie de medidas y medios de protección y prevención.
Como primer paso debemos entender que los bancos ya no son los únicos
dueños de la información, sino que ahora son sus propios clientes los que tienen
acceso a ella a través de variados canales. Esta “banca on line” ha generado la
necesidad de disponer de innovadores y revolucionarios sistemas de seguridad
para detectar y hacer frente a los ciberdelitos o delitos cibernéticos.
Para ello los actuales y futuros encargados de la seguridad de las entidades
bancarias y financieras no sólo deben conocer las medidas físicas o materiales
de prevención de delitos y siniestros, sino que además deben aprehender las
novedades en “Seguridad Bancaria Virtual” o “Seguridad Informática” y estar al

tanto de los últimos avances tecnológicos, tanto del lado de los “buenos” como
de los delincuentes.
A continuación veremos los ciberdelitos más usuales que se presentan en la
actualidad, descontando que el Alumno por su interés, buscará más información
y profundizará el tema.
Phishing
Existe una nueva técnica de ciberdelincuencia
que está siendo utilizada para acceder a las
cuentas bancarias o tarjetas de crédito de las
personas que usan Internet. Esto es posible por
la confianza de las personas hacia las
instituciones financieras.
Varios son los ejemplos donde al abrir el correo
electrónico, el usuario se encuentra con un
mensaje de su ejecutivo de cuenta del banco. En
este e-mail, de carácter totalmente corporativo,
se le pide que ingrese al link o enlace que va
dentro del mensaje para reactualizar sus datos,
como dirección, número de teléfono y clave.
Cuando reciba esto, ponga mucha atención, desconfíe.
Al hacer clic en el enlace, se despliega una ventana que, en apariencia, es la misma
que se visita en forma permanente para chequear los movimientos bancarios.
Las víctimas, ingresan los datos requeridos y luego se termina la sesión. Al día
siguiente, al tratar de sacar dinero de la cuenta, la persona descubre que el saldo
es de 0 pesos. El engaño ya está consumado.
Los mensajes que envían estos “hackers” tienen toda la imagen y nombres del
banco para aparecer como legales y que la gente confíe, pero si se pincha el link
e ingresa sus datos, robarán sus claves y contraseñas.
Así funciona el denominado “PHISHING”, una nueva técnica de fraude a través
de Internet que está comenzando a ser conocida a nivel mundial y que ya ha
despertado la alarma en todas las empresas de seguridad informática, debido
a que es difícil de rastrear porque actúa usando, simplemente, la credulidad y
confianza de las personas.
Como recomendación, hay que dudar cuando se recibe un correo electrónico
del banco que pide corroborar datos. El mensaje suele no ser personalizado:
en vez del nombre del cliente trae un genérico “Estimado cliente”, entre otros
elementos.
Lo que puede hacer el usuario, es pasar el cursor por encima del link que trae
el email y chequear la dirección que aparece en la barra inferior de la ventana
(barra de estado): muchas veces la dirección no es la misma que aparece en
el mensaje. Sin embargo, la forma más segura es llamar de inmediato al banco
para saber si, efectivamente, se está pidiendo actualización de datos.
Estos correos falsos son enviados por delincuentes que simulan ser correos
oficiales de las empresas, con la intención de hacernos entrar en un sitio Web,
hábilmente disfrazado, para que les entreguemos nuestros datos. Esto es un
delito de alta sofisticación y por lo mismo la ciudadanía debe estar preparada.

Pharming
Cuando ya parecía que cualquier usuario medio de
Internet hacía caso omiso a los correos electrónicos
provenientes de supuestas sucursales bancarias
donde se solicitaba que el usuario incluyese sus
contraseñas para intentar mejorar la seguridad del
sistema, los delincuentes cibernéticos se han
esforzado para seguir haciendo crecer sus ingresos
económicos y han originado un nuevo fraude
informático: El “PHARMING”, el cual resulta muy
difícil de detectar y/o identificar, puesto que consiste
en modificar el sistema de resolución de nombres de dominio, con lo que cada
vez que introducimos una URL en nuestra computadora para intentar acceder a
una determinada página web (p. ej. tarjeta de crédito, comercio on-line o nuestro
banco) puede que estemos siendo víctimas del presente fraude sin siquiera
darnos cuenta.
Se denomina pharming a la manipulación de la resolución de nombres producido
por un código malicioso, normalmente en forma de troyano, que se nos ha
introducido en el ordenador mientras realizábamos una descarga, a través de
correo spam, copia desde un CD, etc. Pero, ¿qué es resolución de nombres
de Internet? Esto se produce cuando introducimos la dirección de una página
web, p. ej. www.visa.com, esta dirección se traduce en un código numérico
denominado dirección IP, p. ej. 194.70.254.48, encargándose de esto las DNS
(Domain Name Server).
Simplificando un poco todo el proceso antes comentado, el pharming consistiría
en que, estando nuestra computadora infectada por un troyano o programa que
permita realizar los cambios en las DNS, nosotros intentaremos acceder a una
página web introduciendo para ello la URL, confiados de que esa es la web
deseada. Allí realizamos las compras o accesos a nuestras cuentas bancarias
en una página falsa, con lo que finalmente los atacantes obtendrán nuestros
códigos secretos y por ende la puerta abierta para cometer el fraude.
Diferencias entre el phishing y el pharming

Aunque aparentemente puedan parecer fraudes idénticos, el pharming va un
paso más adelante creando un grupo de usuarios vulnerables, mucho mayor
que en el phishing. En el phishing se necesita que se realice una acción aislada:
que el usuario efectúe una operación bancaria accediendo a la página mediante
un link que le proporcione el estafador. En el pharming, sin embargo, el usuario
intentará acceder directamente a la web de su banco o tienda on-line para evitar
el ya conocido phishing, siendo víctima del pharming aún adoptando todas las
cautelas, ya que el estafador ha introducido un programa que modifica las DNS y
el acceso que se produce por el usuario es mediante un re-direccionamiento
de la IP, diferente a la que en un principio deseábamos entrar. Este tipo
de estafa es mucho más peligrosa porque la modificación de las DNS queda
archivada en el ordenador esperando el delicuente a que el usuario acceda de
nuevo, pudiendo afectar este fraude a un número mayor de usuarios.
A continuación se adjunta una copia de un correo electrónico recibido en una

casilla proveniente supuestamente de Visa. Si lo observamos atentamente
veremos una serie de errores de ortografía y de impresión que una empresa
como la nombrada nunca cometería. Pero lo más importante es advertir que no
solicita el ingreso a la página oficial sino que pide el acceso a través de un link

ubicado en la parte interior. Obviamente que él nos redirigirá automáticamente
al dominio del ciberdelincuente desde el cual tomará nuestros datos (tarjeta,
cuenta, claves, números secretos para compras, etc.).
Lo que corresponde hacer en estos casos es eliminarlo y luego bloquear el
remitente, tratando finalmente de contratar un antivirus más eficiente.
seguridad@visa.com
Estimado Socio Visa Home:
Mediante este comunicado suguiere que lea atentamente.
Hemos recibido varios ingresos de diferentes direcciones IP que usted no usa
normalmente
debido a este problema, hemos decidido suspender su ingreso por MEDIDAS
DE SEGURIDAD.
Se Le Suguiere ingresar al link que figura debajo, e ingresar a su cuenta para
poder reestableser su servicio de autoconsulta de visa home. Caso Contrario
quedara suspendida su cuenta y asi mismo tarjetas adheridas al mismo. Muchas
Gracias
No olvide tener sus tarjetas de crédito y débito a la mano.
Click aqui debajo
https://inetserv.visa.com.ar/visahome/login?windowId=fe2
Delitos económicos. Otros ciberdelitos.

Como ya hemos dicho anteriormente, el mundo avanza, la tecnología también y
con ellos las nuevas modalidades delictivas virtuales.
En este punto solamente vamos a mencionar algunas acciones ilícitas que
perjudican gravemente a entidades bancarias o financieras y a particulares. Así
tenemos el robo de identidad de las personas, los pescadores de tarjetas en
cajeros automáticos, cámaras ocultas en cajeros automáticos que visualizan el
PIN del cliente y sustraen la información de la banda magnética de la tarjeta
utilizando un “abrepuertas” similar, que luego es utilizado en bandas gemelas; o
los “hackers”, que se hacen de números de tarjetas de crédito de bases de datos
de bancos y luego utilizan para compras virtuales.
Por ejemplo, un hacker estadounidense IC 5 robó más de 130 millones de
números de tarjetas de crédito y débito. Robos a través de tarjetas de crédito,
“homebanking” y telefonía celular son otras de las modalidades que adquieren
los ciberdelitos, llamados también nuevos fraudes informáticos IC 6.
A continuación observaremos imágenes de artefactos que permiten al delincuente

cometer el delito conocido como “skimming” que copian los datos de la banda
magnética de las tarjetas de crédito o
débito y luego las duplican utilizando la
información allí almacenada (número de
cuentas, saldos, claves, etc.).
Para evitarlo basta con observar
minuciosamente el sistema de apertura
de puerta del recinto donde se encuentra
el Cajero automático, y si hay anomalías
no utilizarla. Además hay que verificar la
ranura donde se introduce la tarjeta, si se
mueve o no está en su lugar, desconfiar

y retirarse del lugar dando aviso a la Policía (generalmente el plástico queda
trabado y luego el delincuente lo retira con un “pescador” de tarjetas).
Otros casos se han dado con empleados infieles de comercios, restaurantes,
estaciones de servicios, que llevan la tarjeta del cliente fuera de su vista y munidos
de un “skimm” copian la banda magnética para vendérselas a sus cómplices.
Fuera de todo lo expresado, las entidades bancarias se preocupan cada día más
para brindar seguridad a sus clientes y usuarios de la banca electrónica contando
con especialistas en Seguridad Informática y disponiendo de las innovaciones
en materia de antivirus.
Veamos una información periodística al respecto:
Home banking: El 70% de los argentinos hizo al menos una operación este
año
29-08-12 Cronista Comercial
http://www.cronista.com/contenidos/2012/08/29/noticia_0057.html - #Los
argentinos tienen cada vez menos miedo de realizar operaciones bancarias y
transacciones comerciales por Internet. Según una encuesta, el 80% realizó
por lo menos una transacción online y el 69% operó por homebanking en los
primeros siete meses de 2012.
Como contrapartida, el 20% de los usuarios encuestados nunca operó online,
básicamente por el temor a un hackeo de la tarjeta o al uso indebido de los
datos personales. Ese miedo se fundamenta en que el 80% conoce algún caso
de fraude en Internet.
Fuente: http://www.cronista.com/finanzasmercados/Home-banking-El-70-de-los-
argentinos-hizo-al-menos-una-operacion-este-ano-20120829-0057.html
Pericias
Ante un delito ya consumado, cualquiera sea su naturaleza o denominación,
cometido dentro de un Banco, tanto el personal de seguridad como el bancario
deberá conocer que bajo ningún concepto se alterará el lugar del hecho (tocar,
mover, cambiar de lugar, etc. cualquier elemento que pueda servir como prueba
para los especialistas en la investigación.
Los viejos estudiosos del Derecho Penal decían que el lugar “habla” y si lo
sabemos entender, nos dirá tantas cosas como para descubrir la verdad y
apresar a los delincuentes.

Todo debe quedar como está y sólo serán los técnicos de Policía Judicial,
Criminalística, Policía Científica, Departamento Forense, o como se llame,
quienes analizarán los elementos y aplicarán las técnicas necesarias para luego
presentar las pruebas a la autoridad judicial (fotografías, filmaciones, planos,
croquis, mediciones, etc.).
Una vez finalizada esa labor, actuarán los peritos de la Seguridad Bancaria
(recuerde que la Ley Nacional Nº 19130 delega en la Policía Federal y en las
Policías Provinciales el control y verificación del cumplimiento de la normativa
vigente) los que procederán de acuerdo a las necesidades de la investigación
específica.
El B.C.R.A. en el Plan de Seguridad del punto 6.9 de la Comunicación “A”
5479 (actualiza la “A” 5308) establece que se deben ejecutar “programas de
capacitación para todos los empleados de la entidad sobre las responsabilidades
de seguridad que les competen, como así también sobre las conductas a adoptar
ante la detección de un hecho delictivo no violento y durante o después de los
robos y/o asaltos que sufra el local de la entidad, con la finalidad de alertar,
evitar la degradación de pruebas, disminuir los riesgos y facilitar la posterior
identificación de los delincuentes”.
Usted ya está en condiciones de completar el segundo parcial. Para ello, lo

invito a ver el siguiente video de ayuda IC
m5 |contenidos | IC
Para visualizar el video de presentación deberá dirigirse a su Plataforma.
m5 |contenidos | IC
Copan la comisaría de Zenón Pereyra, pero no logran robar el banco Bisel

Son buscados intensamente en Santa Fe
Copan la comisaría de Zenón Pereyra, pero no logran robar el banco Bisel
09/10/2009 | 11:44 Cuatro sujetos armados lograron controlar a dos policías y al
tesorero de la entidad bancaria, pero algo salió mal y no concretaron el golpe.
Fugaron en una camioneta de color rojo.
Un grupo de cuatro sujetos fuertemente armados, tres de los cuales estaban
encapuchados, coparon esta madrugada la comisaría de la localidad santafesina
Zenón Pereyra con la intención de robar el Banco Bisel, pero su plan terminó
frustrándose y se fugaron sin concretar el golpe.
El episodio se inició a las 5.20 de la madrugada, cuando la banda redujo al único
policía de guardia, identificado como Fabián Pereyra, a quien le exigieron datos
para ingresar a la entidad crediticia.

Minutos después sometieron al policía Gonzalo Guglielmone, quien acudió a la
repartición antes de prestar adicionales en el banco, pegándole un culatazo en
la nuca.
Lo mismo hicieron luego con el tesorero del Bisel, que había acudido a la
comisaría para buscar una llave complementaria que se requiere para ingresar
al local bancario.
Los investigadores están intentando dilucidar qué les salió mal a los delincuentes,
que no pudieron concretar el golpe y terminaron fugándose en una camioneta
de color rojo y en un patrullero Chevrolet Corsa, que luego fue encontrado en
un camino rural.
Informe de Osvaldo Soria.
Fuente: http://www.cadena3.com/post_ampliadoasp?programacion=Secci%
F3n%20del%20Portal&sector=42&post=39649
m5 |contenidos | IC
Toma de rehenes
Robo al banco: la historia secreta del golpe más audaz
ASALTO EN ACASSUSO: VACIARON 145 DE LAS 408 CAJAS DE SEGURIDAD
QUE HAY EN LA SUCURSAL
Los ladrones habrían simulado durante meses ser operarios para entrar en
los desagües sin despertar sospechas. Y al irse dejaron cuatro trampas para
demorar a la Policía. Creen que hubo un entregador.
Rolando Barbano y Leonardo De Corso.
Entraban al desagote pluvial desde distintas alcantarillas, simulando ser
operarios de una empresa de servicios. Se cree que montaban carpas de obra
para disimular y así, durante casi cuatro meses, poder cavar un pasadizo hasta
el subsuelo del Banco Río de Acassuso. Por ahí recorrieron quince metros
hacia arriba, otros varios hacia un costado y, según se sospecha, terminaron
por ubicarse con un rastreador oculto en la sucursal. Lo último fue montar una
puesta en escena con 23 rehenes, robar a discreción, y cubrir la fuga con cuatro
trampas ingeniosas.
El golpe más audaz de la historia, según lo calificó ayer la propia Policía
Bonaerense, se hizo con un plan preciso que hasta ahora no demostró fallas. Tal
como anticipó ayer Clarín, se sospecha que los ladrones contaron con la ayuda
de algún empleado infiel y quizá con la participación de policías en actividad o
retirados. También se especula con una conexión internacional. Pero nada de
eso termina de explicar la exactitud con la que trabajaron.
Hasta anoche no estaba claro cuánto dinero se llevaron el viernes del banco,
y tal vez nunca se sepa. De mínima robaron los 600.000 pesos que había en el
Tesoro de la sucursal, todo dinero del Banco Río. Pero aún no se sabe cuánto
sacaron de las 145 cajas de seguridad que violaron. Si se tiene en cuenta que
los clientes estaban cubiertos por un seguro de hasta 50.000 dólares por cabeza,
una cuenta rápida en base a un promedio daría 7.250.000 dólares.

Tampoco se sabía ayer por dónde escaparon una vez que atravesaron el pasadizo
y llegaron al túnel pluvial. Como anticipó Clarín, se sospecha que huyeron rumbo
a la Panamericana. Pero en el camino hay decenas de alcantarillas por las que
pudieron haber salido. “Vamos a terminar de revisarlas todas el martes”, indicó
una alta fuente del caso.
La principal hipótesis es que los ladrones hicieron un estudio profesional del
suelo antes de empezar a cavar el túnel que los sacó del banco. También se
cree que algún empleado infiel les vendió un plano de la sucursal. Y es probable
que hayan alquilado una caja de seguridad para estudiar el lugar desde adentro.
Además, se analiza si tenían montado un puesto de observación en las cercanías
de la sucursal para detectar si la obra era descubierta por la Policía.
Según los voceros, la última etapa del plan entró en marcha el 6 de enero,
cuando robaron en Capital Federal el Volkswagen Gol con el que el viernes
fueron al banco, ubicado en Perú y Libertador. El túnel lo terminaron entre dos
y tres días antes del golpe, ya que entonces sonaron las alarmas antisísmicas
de la sucursal. Una fuerte versión indicaba ayer que hubo tres alertas y, como
no se detectó nada, el sistema fue desconectado en la creencia de que estaba
fallando.
Los cuatro ladrones que dieron la cara llegaron a la sucursal a las 12.20 del
viernes, mientras otros cuatro habrían quedado afuera. Coparon el lugar y
esperaron la llegada de la Policía.
“Conocían nuestros tiempos de reacción y la forma en que íbamos actuar”,
indicaron voceros policiales.
La banda tomó a los 9 empleados y 14 clientes como rehenes. Los dividió en
tres grupos, entre subsuelo, planta baja y primer piso, con lo que bloquearon
la posibilidad de una irrupción policial: los grupos de elite no pueden entrar a
un lugar sin estar seguros de que tendrán a todas las víctimas a salvo en un
movimiento.
Este es uno de los puntos que indicaría que alguno de los ladrones tenía
entrenamiento policial. Otro indicio tiene que ver con las comunicaciones:
en todo momento un ladrón habló con el negociador oficial, a la vista de un
francotirador, para transmitir tranquilidad a la Policía. “Estaba de camisa salmón y
a cara descubierta, con barba candado”, contó un investigador. También dejaron
que los rehenes llamaran a sus familiares, quienes fueron al lugar y pasaron a ser
garantía de que nadie entraría a los tiros.
Los asaltantes fueron liberando rehenes, primero al policía y al custodio de la
sucursal, para evitar el riesgo de que alguno reaccionara. Un integrante de la
banda llevó a la jefa operativa del banco hasta el tesoro y la obligó a abrirlo a
punta de pistola: así sacaron los 600.000 pesos.
Tanto este movimiento, como el acceso a las cajas de seguridad, sólo es posible
en horas de funcionamiento del banco. Cuando la sucursal está cerrada, hay
puertas imposibles de franquear.
Luego, los ladrones empezaron a trabajar sobre las cajas. Rompieron las cámaras
de video que hay en el sector y abrieron sólo las grandes y las medianas, con
barretas que encajaban justo en las cerraduras. Dejaron tiradas escrituras,
armas y alhajas menores, para llevarse relojes carísimos, y efectivo. Cargaron,
se sospecha, unos 300 kilos en total.
Enseguida, abrieron con precisión un agujero en la pared —faltaban 15
centímetros— para acceder al túnel. Del otro lado, más cómplices los habrían
ayudado a cargar valores. Mientras, el de camisa salmón seguía mostrándose
ante el francotirador.

A las 18 cortaron contacto con los negociadores. Pidieron una hora más para
decidir la entrega y, en ese lapso, huyeron. Dejaron detrás suyo cuatro trampas
para que la Policía perdiera tiempo. La primera fue correr un panel del techo y
dejar una granada allí. Así, cuando el Grupo Halcón irrumpió en la sucursal a las
19.15, creyó que habían huido por ese camino. Pero no pudieron revisarlo hasta
que los expertos desactivaron el explosivo.
En segundo lugar, se aseguraron de que alguien —sería un rehén cómplice—
ubicara un fichero para tapar la boca del túnel. Después, dejaron ahí una bomba
“cazabobos” que recién fue desactivada a las 0.20. Y por último, clausuraron el
paso al desagüe con un chapón abulonado. Así, con tiempo suficiente, salieron
rumbo a Panamericana por un tubo maloliente y lleno de ratas. Pero millonarios.
Si prefiere una explicación gráfica del plan que ejecutaron los asaltantes, haga
clic en http://www.clarin.com/diario/2006/01/15/plan.pdf
Fuente: http://www.clarin.com/diario/2006/01/15/policiales/g-05201.htm
m5 |contenidos | IC
Cajero automático
En el barrio cordobés General Bustos

Arrancaron de cuajo un cajero automático pero no pudieron llevárselo
17/09/2009 | 08:26 El episodio se registró esta madrugada en la sucursal del

Banco Córdoba, ubicado en la intersección de la avenida Juan B. Justo y Jerónimo
Cortés. El sonar de las alarmas del local puso en fuga a los malvivientes.
Un grupo de delincuentes irrumpió en el sector de cajeros automáticos
del Banco Córdoba ubicado en avenida Juan B. Justo y Jerónimo
Cortés, en barrio General Bustos, e intentó llevarse uno de los aparatos.
Fuentes policiales informaron que el cajero fue rodeado con una soga de acero
y arrancado de cuajo con la intervención de una camioneta de color blanco.
El sonar de las alarmas alertó a la Policía provocando la huida de los malvivientes.
“Sonó la alarma y se montó un operativo por el sector. No se pudo lograr detenciones
pero sí la recuperación del cajero”, señaló a Cadena 3 el comisario Omar Rodríguez.
Esta metodología de robo ya fue empleada en otros ilícitos registrados
semanas atrás. Se intenta determinar si se trata de la misma banda delictiva.
Informe de Fernando Genesir.
Fuente: http://www.cadena3.com/contenido/2009/09/17/38256.asp . Puede allí

ver imágenes del suceso.

m5 |contenidos | IC
Asalto a un camión blindado

Hermano y cuñado de Tevez, cerca del juicio
El fiscal considera probado que ambos parientes del futbolista intentaron asaltar
un camión de caudales en Córdoba.
09/06/2009 | Policiales
Por Dante Leguizamón
Llegaron a Córdoba el 14 de junio de 2008 y alquilaron una vivienda que se

convirtió en su centro de operaciones. Venían a dar un gran golpe. También
venían a escuchar cuarteto.
Según la investigación realizada por el fiscal Marcelo Hidalgo, la casa donde
se alojaron estaba ubicada en la Avenida Ricardo Rojas 9.800 de Villa Rivera
Indarte.
En los siguientes seis días “trabajaron” y al séptimo descansaron. Entre el
15 y el 21 de junio recopilaron sus “herramientas” de “trabajo” que les fueron
provistas por diferentes delincuentes del ámbito local. Para el viernes 20 ya
habían acumulado, entre otras cosas, autos robados, pistolas semiautomáticas,
revólveres con numeración limada, un fusil FAL, ropa y hasta pelucas.
Uno de ellos era Juan Alberto Martínez, medio hermano del futbolista Carlitos
Tevez; el otro, Alberto Ávalos Verón, pareja de la media hermana del jugador del
Manchester United, Patricia Martínez.
El primer “objetivo” era un camión de caudales de la empresa Prosegur que
cerca del mediodía del 23 de junio iba a cargar el cajero automático de una
estación de servicios ubicada en la calle Monseñor Pablo Cabrera al 4.700; el
segundo objetivo era participar junto a un grupo de amigos de Fuerte Apache, la
villa miseria de Buenos Aires, de un recital de su ídolo: Carlitos La Mona Jiménez.
El día elegido para cumplir el primer objetivo era 23 de junio, pero antes iba a
haber tiempo de relajarse. La Mona tocaba en el Estadio del Centro la madrugada
del 22 y esperaba la visita especial de otro emblemático habitante de Fuerte
Apache: Carlos Tevez.
El jugador del Manchester United estaba en el país y, como lo habían echado
contra Colombia, no podía jugar las eliminatorias ni contra Ecuador, ni contra
Brasil. Por eso terminó en Córdoba.
Ni la Mona ni Carlitos tenían idea de que junto a ellos esa noche estaban algunos
de los delincuentes que dos días más tarde iban a cometer uno de los asaltos
más violentos de los últimos tiempos.
Los movimientos de la banda quedaron registrados en diferentes teléfonos
celulares. El líder de los ladrones utilizaba el apodo de “Pitt Bull” y para el fiscal
era Juan Alberto Martínez.
Lo que ocurrió. El fiscal Hidalgo reconstruyó todo lo que hicieron en esos
días tres personas: Carlos Alberto Ávalos, Juan Alberto Martínez y Julio Omar
Manzanel.

A ellos tres, el ministerio público los acusa de encubrimiento agravado, reiterado,
robo calificado por el uso de arma de fuego, violación de domicilio y secuestro
extorsivo.
Según el fiscal, el día del hecho Manzanel se hizo pasar por un ciclista que
inflaba las ruedas, mientras esperaba la llegada de sus cómplices en la playa de
la estación. Cuando llegó el camión de caudales aparecieron los delincuentes
(según la acusación, en ese grupo no estaba el hermano de Tevez, sino Ávalos,
el cuñado, acompañado de otro asaltante no identificado, cuyo apodo sería
“Tanque”). Todos comenzaron a reducir a los guardias y a disparar contra el
camión.
Al final el robo se frustró y tuvieron que escapar. Lo hicieron hacia la zona de Villa
El Nailon donde, siempre según el fiscal, los esperaba “Pitt Bull”, (para Hidalgo)
el hermano de Tevez.
Uno de los grupos de delincuentes fue interceptado en Mendiolaza por la Policía.
Allí ingresaron a una casa ubicada sobre la avenida Tissera, redujeron al dueño
y lo mantuvieron secuestrado.
Mientras eso ocurría la Policía detuvo, caminando por la avenida Tissera, a
Ávalos. Los otros no aparecieron por ningún lado hasta que comenzaron a
“hablar” los cruces telefónicos.
Yo no estuve acá. Ávalos permanece detenido desde el día del hecho. En Buenos
Aires, algunos meses después, fue atrapado Juan Alberto Martínez, mientras
caminaba por la calle en Ciudadela.
Desde un primer momento el acusado, defendido por el abogado cordobés
Ricardo Moreno, negó haber estado en Córdoba el día del asalto. El fiscal dice
contar con pruebas que ubican un celular que le pertenece en Salsipuedes,
Mendiolaza y Villa Rivera Indarte y no en Fuerte Apache.
Martínez también niega tener una buena relación con su cuñado (Avalos) a quien
acusa de pegarle a su hermana (Patricia Martínez). El fiscal en cambio, asegura
que mientras Ávalos estaba en Córdoba intercambió 250 mensajes con su mujer,
la hermana de Martínez. En esos mensajes Patricia le manda saludos, a través
de Ávalos, a su hermano “el Pitt Bull”. El fiscal dice que se refiere a Martínez y
citó a declarar a Patricia, pero Patricia insiste –apoyando la coartada– en que se
refiere a su hermano Carlitos Tevez que estaba en Córdoba para ver a la Mona.
Cubriendo a su cuñado, Ávalos dice que llegó a Córdoba a “buscar trabajo”
y a Mendiolaza “de casualidad”. También afirma que Martínez no estaba con
él cuando fue al baile de la Mona y que, cuando su mujer le hablaba de ‘Pitt
Bull’, se refería a Carlitos. En definitiva, para defenderse, los parientes de Tevez,
estuvieron cerca de complicarlo.
A partir de ahora los abogados defensores tienen tiempo de apelar lo investigado
por el fiscal.
Fuente: http://www.diaadia.com.ar/?q=content/hermano-y-cunado-de-tevez-
cerca-del-juicio-0

m5 |contenidos | IC
Seguridad Bancaria: Módulo 5 - Contenidos

Hacker estadounidense
Hacker roba más de 130 millones de números de tarjetas de crédito y débito

Publicado el 18-8-2009 a las 13:09 por Boxbyte
Alberto González (aka segvec), un hacker estadounidense de 28 años es
responsable del mayor caso de delitos informáticos y el robo de identidad
procesado sobre números de tarjetas de crédito y débito, después de que el
pasado lunes el departamento de justicia de Estados Unidos lo encontró culpable
junto con sus dos cómplices (los rusos “soupnazi” y “j4guar17″) de robar más de
130 millones de números de tarjetas entre 2006 y 2008.
Los objetivos fueron las redes de Heartland Payment Systems (un procesador
de pagos en Princeton), 7-Eleven,
Hannaford Brothers, una cadena
regional de supermercados
y otros dos minoristas.
El robo de tarjetas de crédito y débito
números fueron vendidos en línea,
y algunos se utilizaron para hacer
compras no autorizadas y retirar
dinero de bancos.
The New York Times dijo que utilizó
una lista de compañías Fortune 500.
Los ataques en línea se aprovecharon
de las fallas de seguridad en SQL y
González utilizaba programas “sniffer”
sobre redes corporativas que interceptan transacciones con tarjeta de crédito
para después transmitir la información a servidores que rentaba en Estados
Unidos, los Países Bajos y Ucrania.
Lo irónico es que en algún momento este hacker ayudó al servicio secreto a
identificar a antiguos conspiradores, después de ser detenido en 2003 por un
delito en Nueva Jersey, sin embargo una vez libre regresó al juego con sus viejos
socios.
González ha estado en prisión desde mayo de 2008, cuando fue detenido como
parte de un robo de datos de la cadena de restaurantes Dave & Buster y aún
se están investigando otro cargos que podrían ser la punta del iceberg de más
delitos informáticos, por el momento enfrenta hasta 20 años de prisión.
Esto representa un nuevo record después del sonado robo de datos entre 2003
y 2004 con más de 45.7 millones de números de tarjetas de crédito y débito a la
cadena estadounidense TJX.
Fuente: http://www.fayerwayer.com/2009/08/hacker-roba-mas-de-130-millones-
de-numeros-de-tarjetas-de-credito-y-debito/

m5 |contenidos | IC
Nuevos fraudes informáticos

Cómo son los nuevos fraudes informáticos
Robos a través de tarjetas de crédito, “homebanking” y telefonía celular. Hablan
los especialistas.
Patricia Cravero pcravero@lavozdelinterior.com.ar
A medida que los negocios y la vida social se mudan a la Web, la propagación

de malware ya no se limita a la difusión de virus, gusanos o spam. Con la
informatización de vastos sectores de la vida cotidiana, los celulares, tarjetas
de crédito y transacciones bancarias también son foco de interés de quienes
vulneran sistemas informáticos para obtener algún tipo de beneficio, ya sea
económico, de información o recursos.
Se suele conocer como crimeware a cualquier tipo de malware que se desarrolla
para cometer un delito de tipo económico o financiero.
Con la creciente popularidad de los celulares y el home banking, los hackers
fueron desarrollando metodologías cada vez más pulidas para robar información
y dinero, al punto que los criminales informáticos suelen recibir distintos nombres
de acuerdo al objetivo de sus acciones. Así, se suele denominar “carder” a quienes
se dedican al robo con tarjetas de crédito (la palabra surge de card, tarjeta de
crédito en inglés), “phreaker” a los que realizan actividades no autorizadas con
celulares y “bankers” a quienes se dedican a vulnerar información
bancaria.
Según la Organización para la Seguridad y la Cooperación en Europa, el mercado
negro de robos de tarjetas de crédito, fraudes bancarios y otros robos a usuarios
de computadoras mueve aproximadamente 100 billones de dólares al año. Julio
Cella, mánager regional de la empresa de seguridad informática Laboratorio
Kaspersky, explica que este tipo de robos se asemejan bastante a los engaños
más frecuentes de la vida real. “Son metodologías sofisticadas entre comillas.
Cuando uno empieza a ver, tienen la misma lógica que los cuentos del tío que
ya todos conocemos”.
Banca “on line”. La posibilidad de revisar el estado de una cuenta y hacer
transacciones on line sigue ganando adeptos. Y como suele suceder cada vez
que una tecnología o servicio gana popularidad, existen criminales informáticos
dispuestos a sacar provecho de la masividad del home banking.
La novedad en materia de delitos contra información bancaria viene del cruce de
varias estrategias maliciosas, como el pishing (robo de información mediante la
falsificación de un ente bancario de confianza) más troyanos y llamadas telefónicas
engañosas. “Por ejemplo, te envían un correo electrónico aparentemente de tu
banco en el que te piden que no cambies tus datos on line, sino que llames a un
teléfono. Cuando hablás, te atiende una persona que dice ser del banco. Si uno
se descuida, cae en la trampa”, apunta Cella.
También puede suceder que el usuario recibe un e- mail que redirecciona a la
web del banco, cuando en realidad se trata de una página fraudulenta. Una
vez allí, el sitio puede recomendar la instalación de una versión actualizada del
antivirus o volver a configurar los datos personales de la cuenta. Cuando el
usuario accede a esas sugerencias o pedidos, se activa el fraude.
Otro delito frecuente vinculado al home banking consiste en el robo de
contraseñas. Se conoce como “keylogger” a un programa diseñado para
monitorear e identificar cada pulsación del teclado. Se trata de especies de
troyanos que almacenan información en el disco duro del usuario y luego la
envían al hacker que implantó el malware. De esa forma, los delincuentes pueden
obtener claves de acceso, PIN y número de cuentas.

Ante este tipo de fraudes, algunos bancos comenzaron a tomar medidas para
aumentar la seguridad de los formularios de autenticación. Por ejemplo, la
mayoría de los sitios implantaron teclados virtuales para evitar la detección de
las letras y números tipeados. Pero la estrategia también fue descubierta por los
hackers, por lo que se comenzó a recurrir a otras medidas preventivas, como
un teclado virtual con teclas ordenadas de manera aleatoria, según registra un
informe reciente de Eset Latinoamérica.
Ahora bien, con tanto delito dando vuelta, ¿qué puede hacer el usuario para
estar tranquilo?
Cella recomienda combinar una defensa tecnológica (antivirus y antimalware
proactivo) y tener ciertos cuidados, como por ejemplo, evitar completar
información que llega incompleta. “Si alguien llama simulando ser del banco y
pregunta cuál es la clave de la cuenta, es para desconfiar. Ellos tienen que saber
ese tipo de datos. No hay que devolver información sino la pregunta”, apunta el
mánager regional de Kaspersky, y enseguida apunta que la banca en Internet “es
tan segura como la banca en su totalidad”.
Plástico peligroso. Al igual que en la violación de seguridad bancaria, los hackers
especializados en el robo de tarjetas de crédito suelen echar manos a distintos
recursos para obtener los datos de una cuenta y poder operar con ella.
Christian Borghello, Technical Educational Manager de Eset Latinoamérica,
explica que los “carders” son personas que se encargan de obtener números de
cuenta para luego venderlos.
La técnica de pishing sigue siendo una de las más usadas cuando se trata de
robar información de una tarjeta. Por ejemplo, los hackers hacen entrar al usuario
a una página falsa de su tarjeta de crédito, donde, por ejemplo, se sortea un
auto. Para participar, se le pide al usuario que ingrese su número de tarjeta y PIN.
“En el caso que lo haga, se le roba la información. Luego se vende a una base
de datos y se duplica la tarjeta de crédito para venderla en otro lado”, apunta
Borghello.
El especialista destaca que en esos casos hay, por lo menos, tres estafados: el
dueño de la tarjeta original, quien compra la tarjeta falsa y el comercio donde se
la usó. “Es un negocio muy importante. La mayoría de los servicios ilegales que
se adquieren en Internet son comprados
con tarjetas falsas”, apunta. El detalle a tener en cuenta es que las tarjetas tienen
seguro transaccional. Si alguien la roba y hace una adquisición, la compañía
emisora cuenta con un seguro de compra. Algunas tarjetas pueden ofrecer
también una garantía adicional y beneficios de protección de devolución y
compras.
Celulares en la mira. De la mano de su creciente popularidad, los celulares
pasaron a convertirse en un foco tentador para los delincuentes informáticos.
Los expertos coinciden en señalar que en la actualidad no hay tantas amenazas a
los teléfonos, aunque los problemas están por venir. “Más popular es un sistema,
más probabilidades hay de que sea hackeado. Si logran meter un troyano en un
iPhone, la puerta para el ataque es muy grande. El problema aparece cuando el
celular deja de ser un simple teléfono para pasar a ser una computadora”.
El especialista indica que uno de los fraudes más comunes consiste en usar
la información de un celular robado, especialmente cuando se trata de un
smartphone, donde el usuario tiene almacenada información personal y
corporativa. Para prevenir ese tipo de ataques existen antivirus para celulares,
que permiten enviar una clave al teléfono para que se bloquee en caso de ser
robado.
Pero también existen otros ataques, que tienen como germen el envío de spam
mediante mensajes de texto. En algunas ocasiones, los hackers mandan sms que
promocionan productos o servicios, y contienen un link a una página fraudulenta.
Borghello también señala que en los laboratorios de Eset detectaron un nuevo tipo
de delito, que consiste en enviar mensajes de texto que promocionan servicios

que no existen. “Por ejemplo, te pueden decir que te descargues una versión
gratuita de tal producto enviando un sms. Cuando lo mandás, la respuesta no
llega, nunca te responden, pero inmediatamente te debitan un monto de $ 4 o $
5 de tu crédito del celular”, explica.
“Hay servicios legales que ofrecen este tipo de promociones. Los delincuentes se
apañan en esos servicios existentes para crear otros similares pero fraudulentos.
Cuando se ofrecen algún tipo de servicio gratuito, hay que desconfiar un poco”.
Fuente: http://www.lavoz.com.ar/nota.asp?nota_id=556636
m5 material
Material básico
• Ley Nacional Nº 26.388 (Publicada en el Boletín Oficial de la Nación en Junio
de 2008) que incorpora los Delitos Informáticos al articulado del Código
Penal de la República Argentina.
• Publicaciones especializadas o noticias sobre la comisión de Delitos
Informáticos que atenten contra la seguridad bancaria.
m5 actividades
m5 | actividad 1
Analizando delitos contra la seguridad bancaria

En esta Actividad se pretende que usted procure la mayor cantidad de información
sobre delitos ocurridos en el interior de bancos, fuera de ellos, contra clientes
que retiraron dinero, contra vehículos que transportaban valores o contra cajeros
automáticos, tal como se ha especificado brevemente sobre cada uno en el
desarrollo del módulo.
Lo que se busca es:

• Procurar la mayor cantidad de noticias producidas por cualquier medio
periodístico (no inferior a cinco casos), tratando en lo posible que algunas
sean del ámbito donde usted reside.
• Diferenciar cada uno de los hechos.
• Determinar las características particulares de cada caso.
• Analizar las fallas de las medidas de seguridad o del servicio policial externo
en caso de haber estado instalado.

La actividad se considerará superada cuando usted esté capacitado para
diferenciar los distintos actos delictivos que atentan contra la seguridad bancaria,
establecer las características principales de los hechos y visualizar las fallas
en la prevención que permitieron que los delincuentes lograran su propósito.
No olvide que de los errores también se aprende: qué mejor enseñanza nos
puede dejar el análisis de casos reales, para que cuando deba participar con su
asesoramiento, se sienta plenamente habilitado para emitir una opinión seria y
responsable.
¡A TRABAJAR!
m5 | actividad 2
“Enfrentando la realidad delictiva virtual”

Aunque parezca contradictorio utilizar los términos realidad y virtual, en la
actualidad no podemos dejar de considerar que la tecnología y la informática
forman parte inseparable de nuestras vidas; y como se ha visto en el desarrollo
del material, los delitos cometidos a través de computadoras ya están entre
nosotros y no estamos para nada exentos de ser víctimas.
Para este trabajo se requiere que usted:

1. Sepa definir y diferenciar los dos tipos principales de delitos informáticos
que fueron tratados en el material que compone el Módulo.
2. Busque mayor información a través de organismos especializados (Colegio
Profesional de Ingenieros en Sistemas, Delitos Económicos de Fuerzas
de Seguridad o Policías Provinciales, Áreas de Seguridad de Entidades
Bancarias y Financieras o de Tarjetas de Crédito, Internet, Publicaciones
especializadas, etc.).
3. Analice las posibilidades (reales o potenciales) de que estas modalidades
delictivas puedan cometerse en los ámbitos donde ejercerá en breve su
profesión.
4. Investigue los medios existentes para prevenirlos o contrarrestarlos.
Esta actividad se entenderá superada cuando usted, sin llegar a ser un especialista
en informática, esté en condiciones de reconocer, prevenir y contrarrestar los
delitos informáticos que atentan contra la seguridad bancaria.
¡EN MARCHA!

m5 glosario
Ciberdelitos: Nuevas modalidades delictivas cometidas a través de la informática

o de la tecnología.
Copamiento: Tener el control total de un lugar.
Express: Rápido, que no se pierde tiempo.
Rehén: Persona que queda en poder de alguien como prenda o garantía mientras
se llega a un acuerdo o pacto con un tercero.
e v a l uac ión
La versión impresa no incluye las actividades obligatorias (parciales). Las

mismas se encuentran directamente en Plataforma.

Seguridad Bancaria

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SB - seguridad bancaria

EDUBP | BANC | quinto cuatrimestre

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 1

* cada módulo contiene:

impresión total del documento 87 páginas !

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.2

Bienvenido al estudio de la Seguridad Bancaria.

Veremos que la Seguridad Bancaria se encuentra en constante evolución y

Lo que esperamos, es que al finalizar el estudio de esta asignatura usted pueda

Antes de continuar lo invito a ver el video de presentación IC

Para visualizar el video de presentación deberá dirigirse a su Plataforma.

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 3

MÓDULO 1: HISTORIA Y NORMATIVA VIGENTE

MÓDULO 2: LA SEGURIDAD BANCARIA

MÓDULO 3: INSTALACIONES E INFRAESTRUCTURA SEGURAS

MÓDULO 4: TRANSPORTE DE CAUDALES

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.4

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 5

• Reconocer el marco jurídico Nacional y Provincial de la Seguridad Bancaria,

• Comprender la naturaleza y características de la Seguridad Bancaria.

• Asesorar a los usuarios y empleados de las entidades bancarias y crediticias

• Comprender en qué consisten los delitos informáticos, con el propósito de

• Conocer las situaciones de inseguridad que se pueden presentar

• Participar y asesorar en el diseño e implementación de estrategias destinadas

Porcentaje estimativo por módulo según la cantidad y complejidad de los

MÓDULOS PORCENTAJES ESTIMADOS

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.6

• Para el abordaje de la presente asignatura, usted deberá estudiar los temas

• Periódicos de tirada nacional o local (o su versión on line) para recopilar y

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 7

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.8

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 9

• Conocer brevemente los orígenes de la seguridad y los bancos, para así

Breve reseña histórica de la seguridad y de los bancos

Como es lógico suponer, la seguridad para el cuidado de los bienes de las

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.10

Fachada Banco Central de la República Argentina

Es el ente rector en materia monetaria y cambiaria de la República Argentina,

Gerencia de Seguridad de Entidades Financieras:

Entiende en la elaboración y emisión de las normas vinculadas con la seguridad

Gerencia de Seguridad Interna:

Como vemos, la primera es la que nos interesa de sobremanera porque es el

LEY NACIONAL Nº 19130

En el sistema republicano de gobierno, debemos conocer que una de sus

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 11

En este marco analizaremos la Ley Nacional Nº 19130 sancionada en el año

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.12

Dijimos que el Banco Central se convirtió en una dependencia autónoma y

LA SEGURIDAD BANCARIA LLEGO AL CONGRESO DE LA NACION

No obstante todo lo dicho, el tema no se agota en el Banco Central ni en sus

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 13

• Tesoro blindado de cemento y acero: oportunamente detallaremos las

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.14

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 15

OTRAS MEDIDAS DE SEGURIDAD ADOPTADAS

Lo que vemos aquí es la publicación de un matutino local cordobés que informa

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD |seguridad bancaria I - pag.16

Funcionarios dentro de la estructura de una entidad bancaria

A continuación vamos a conocer, y saber reconocer, a los funcionarios dentro

En el año 1986 el B.C.R.A. dispuso que todas las entidades designaran un

Esta persona debe reunir los siguientes requisitos:

EDUBP | LICENCIATURA EN SEGURIDAD| seguridad bancaria I - pag. 17