FINAL DERECHO BANCARIO - UBP

CRITERIOS DE EVALUACIÓN

USO DE VOCABULARIO ESPECÍFICO: Utilización de términos técnico jurídicos

propios de la asignatura, con el significado que les asigna la doctrina en la actualidad.

PRECISIÓN CONCEPTUAL: Exposición de los temas solicitados y fundamentos de

los casos prácticos planteados, de acuerdo a la ley vigente y la doctrina aplicable
según los autores.

COHERENCIA EN LA EXPOSICIÓN: Respetando las reglas de la lógica, en especial

el principio de no contradicción.

PERTINENCIA DE LAS RESPUESTAS: Debiendo responder de manera completa de

acuerdo a lo que se solicita en cada una de las consignas.

CORRECTA REDACCIÓN: Elaboración y exposición de las respuestas respetando las

reglas de la sintaxis de la lengua castellana.

CRITERIOS DE ACREDITACIÓN: Tres (3) temas prácticos: 35 puntos dos de ellos y

30 puntos uno de ellos, respondidos con fundamento jurídico, debiendo responder
todas las consignas planteadas.

Examen aprobado: obteniendo cincuenta (50) puntos como mínimo.

ACLARACIÓN: Los alumnos podrán utilizar durante el examen la bibliografía básica,

el Código Civil y Comercial y cualquier ley especial en su caso.

NOTA: La resolución del examen no podrá superar las dos horas reloj.

TEMAS DE EXAMEN:

1. Un banco comercial, aprovechando el excelente momento económico y la alta

cantidad de depósitos que tiene captados, teniendo presente la enorme
actividad y rentabilidad del sector agropecuario, decide invertir parte de esos
depósitos para la compra de un establecimiento agrícola y de ese modo
obtener mayor ganancia y poder ofrecer mayores intereses a sus
depositantes. Indique si el accionar del banco es correcto o no, dando
fundamento legal a su respuesta.(35 puntos)

2. Por encontrarse en época de elecciones, el Fiscal de Estado, solicita informes

a distintos bancos de la ciudad, a los fines de difundir la composición
patrimonial de cada uno de los candidatos y la posible existencia de depósitos
bancarios. Evacuados los informes y dados a publicidad, uno de los candidatos
inicia juicio a la entidad bancaria por violación del secreto bancario. Indique si
la postura del cliente es o no la correcta, debiendo brindar el fundamento legal
de la respuesta.(30 puntos)
 3. El banco El Mercurio S.A., procurando el cobro de lo adeudado por un usuario
adicional de una tarjeta de crédito, cuyo resumen no fuera pagado al
vencimiento, inicia la preparación de la vía ejecutiva, en contra sólo del titular,
acompañando con la demanda la copia del contrato y la copia del resumen
impago. El cliente solicita el rechazo de la demanda, esgrimiendo que la
documentación presentada es insuficiente conforme la ley y que los consumos
que se pretenden cobrar fueron realizados por el adicional y no por el mismo.
Indique si le asiste razón o no al cliente, Debe fundamentar su respuesta
jurídicamente. (35 puntos)

1-

El accionar del banco es incorrecto porque es una operación prohibida, salvo con
autorización del Banco Central.

ARTICULO 21. — Los bancos comerciales podrán realizar todas las operaciones activas, pasivas
y de servicios que no les sean prohibidas por la presente Ley o por las normas que con sentido
objetivo dicte el Banco Central de la República Argentina en ejercicio de sus facultades.

Operaciones prohibidas y limitadas según el art 28:

Explotar por cuenta propia empresas comerciales, industriales, agropecuarias, o de otra clase,
salvo con expresa autorización del Banco Central, quien la deberá otorgar con carácter general
y estableciendo en la misma límites y condiciones que garanticen la no afectación de la
solvencia y patrimonio de la entidad. Cuando ello ocurriere, la superintendencia deberá
adoptar los recaudos necesarios para un particular control de estas actividades,

SECRETO BANCARIO: El sistema bancario financiero, supone un deber de silencio, un deber de

no revelar informaciones que dispongan las entidades financieras sobre sus clientes en razón a
las operaciones qué estos realizan con ellas en forma habitual o accidental.

El secreto bancario debe mantenerse, salvo cuando puedan estar comprometidos intereses
púbicos. A tener de lo dispuesto por el Art 39 de la Ley de Entidades Financieras:

ARTICULO 39. — Las entidades comprendidas en esta ley no podrán revelar las operaciones
pasivas que realicen.

Sólo se exceptúan de tal deber los informes que requieran:

a) Los jueces en causas judiciales, con los recaudos establecidos por las leyes respectivas;

b) El Banco Central de la República Argentina en ejercicio de sus funciones;

c) Los organismos recaudadores de impuestos nacionales, provinciales o municipales sobre la

base de las siguientes condiciones:

— Debe referirse a un responsable determinado;

— Debe encontrarse en curso una verificación impositiva con respecto a ese responsable, y
— Debe haber sido requerido formal y previamente.

Respecto de los requerimientos de información que formule la Dirección General Impositiva,

no serán de aplicación las dos primeras condiciones de este inciso.

d) Las propias entidades para casos especiales, previa autorización expresa del Banco Central
de la República Argentina.

El personal de las entidades deberá guardar absoluta reserva de las informaciones que lleguen
a su conocimiento.

ARTICULO 40. — Las informaciones que el Banco Central de la República Argentina reciba o
recoja en ejercicio de sus funciones, vinculadas a operaciones pasivas, tendrán carácter
estrictamente confidencial.

El personal del Banco Central de la República Argentina, o de auditorías externas que éste
contrate para cumplir sus funciones, deberá guardar absoluta reserva sobre las informaciones
que lleguen a su conocimiento. Los profesionales intervinientes en dichas auditorías externas
quedarán sujetos a las disposiciones de los artículos 41 y 42 de la presente ley.

Las informaciones que publique o exija hacer públicas el Banco Central de la República
Argentina, sobre las entidades comprendidas en esta ley, mostrarán los diferentes rubros que,
para las operaciones pasivas, como máximo podrán contener la discriminación del Balance
General y cuenta de resultados mencionados en el artículo 36.

RESPONSABILIDAD DERIVADA DE LA VIOLACIÓN DEL DEBER DE SECRETO

RESPONSABILIDAD PENAL: Delito de violación de secreto profesional, basta con dar a conocer
el secreto a una sola persona, tanto por acción como por omisión y la sola posibilidad de
peligro para que la conducta encuadre en la figura reprimida por el legislador, es decir, no hace
falta que le haya causado un perjuicio efectivo al cliente.

La postura del cliente es correcta ya que, según lo expresado anteriormente, el banco no

debe revelar informaciones que dispongan las entidades financiera de sus clientes excepto que
sean las autorizadas en el art 39 recién mencionada. Y el fiscal del estado no se encuentra en
una de ellas.

2-

Se le asiste a la postura correcta del Banco El Mercurio S.A ya que presenta los requisitos
correctos para proceder con la demanda. Para cobrar los saldos adeudados por el resumen
impago, el Emisor podrá Preparar la VIA EJECUTIVA contra el titular, cumpliendo con los
requisitos que establece el artículo 39 de la Ley 25.065 y de no cumplirlos, solo podrá accionar
por VÍA ORDINARIA.

La preparación de la VÍA EJECUTIVA el emisor pedir el reconocimiento judicial de:

a) El contrato de emisión de TC instrumentado en legal forma.
b) El resumen de cuenta que reúna todos los requisitos legales y además deberá
acompañar
 -DDJJ de inexistencia de denuncia por extravío o sustracción de la TC fundada y
válida, previo a la mora, por parte del titular o del adicional.

De no poder cumplir con alguno de los requisitos descriptos se produce la pérdida

de la preparación de la vía ejecutiva sin perjuicio de que queda habilitada la vía ordinaria.