MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONAL
 LA COMPRA VENTA INTERNACIONAL IMPLICA:

• La entrega de la
mercancía.
• La retribución por la
mercadería recibida o
por recibir.
“Implementar una operación de compraventa implica romper el
Círculo vicioso de la desconfianza”
 EL VENDEDOR (EXPORTADOR):

• Quiere estar seguro

que le paguen.
• Quiere su dinero lo
antes posible.
• Quiere cobrar en su
localidad.
 EL COMPRADOR (IMPORTADOR):

• No quiero que me
engañen con la
mercadería.
• Antes de enviar el dinero
quiero saber si la
mercadería se despachó.
• Antes de pagar quiero ver
la mercadería.
• Son instrumentos empleados, en virtud de los
cuales se logra cancelar el compromiso de pago
que el comprador tiene contraído en un contrato
de compraventa.
 MEDIOS DE COBRO/PAGO
INTERNACIONALES

ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO/PAGO

Motivos de la
Para el exportador elección Para el importador

Medio que le ofrezca Medio que le permita

mayor seguridad de examinar la mercancía
cobro y mayor velocidad y le suponga un menor
en la recepción de los coste de tramitación.
fondos.
Factores a considerar

•Confianza
•Fuerza comercial
•Riesgo país
•Legislación
•Costumbres
•Divisa
•Costo, etc.
 ¿Si embarco ¿Si pago antes
EXPORTADOR antes y no y no me
me pagan? embarcan? IMPORTADOR

MERCADERIA / ENVIO ?

¿US$?

CANCELACION / PAGO
 Factores Determinantes en la Forma de Pago

• Confianza
• Naturaleza
• Riesgo País
• Prácticas Comerciales y
•Bancarias
• Peso de la Negociación
•Comercial
 Riesgos en el Comercio Internacional

• Riesgos Comerciales

• Riesgos Políticos

• Riesgos Extraordinarios
UNA EXPORTACION DE ÉXITO....
NEGOCIAR

VENDER

COBRAR

EMBARCAR
FORMAS DE ALTO RIESGO

➢PAGO EN EFECTIVO
➢ VENTAS A CONSIGNACION
➢ CUENTA ABIERTA
 PAGO EN EFECTIVO

➢BILLETES FALSOS
➢ ROBO O EXTRAVÍO
➢ TRAMITES EN ADUANAS
➢ COSTO FINANCIERO
 MEDIOS DE COBRO/PAGO
INTERNACIONALES

CLASIFICACION DE LOS MEDIOS DE COBRO/PAGO INTERNACIONAL

Confianza Seguridad Costo Medio de cobro

Máxima Mínima Bajo Cheque bancario

Máxima Mínima Bajo Transferencia bancaria

Medio Medio Medio Cobranza documentaria

Mínima Máxima Alto Crédito documentario y

Garantía
 VENTAJAS
CREDITO CHEQUE COBRANZA
ORDEN DE PAGO
DOCUMENTARIO BANCARIO DOCUMENTARIA

- Agilidad en el
- Seguridad en el cobro Bajo costo y
- Negociación
cobro.
rápida. - Fuente de sencillez
EXPORTADOR - Respaldo financiamiento.
- Barata Control de
bancario. - Comisiones
- Posibilidad de
- Mayor garantía de
inferiores con documentos y
cobro. transporte.
financiamiento. relación a otros
M/C.

- No afecta la No tiene
- Medio de pago capacidad ni orden obligación de
- Respaldo pagar hasta
internacional. de margen de
IMPORTADOR bancario.
- Posibilidad de crédito. revisar los
- Asegura plazos de documentos e
Stop payment( - Comisiones
entrega y contenido
del pedido.
suspensión de inferiores en incluso en
pago) relación a otros ocasiones la
M/P.
mercancía
 DESVENTAJA
CREDITO CHEQUE COBRANZA
ORDEN DE PAGO
DOCUMENTARIO BANCARIO DOCUMENTARIA

- Costo de
oportunidad (baja - Falsificación. Riesgo de que el
la par) - Sin fondos. - Revocabilidad. importador no
- Alto coste -Nivel de riesgo - No sujeto a reglas acepte la
EXPORTADOR administrativo y máximo. internacionales. mercancía.
financiero
- Riesgo Pais - Nivel de seguridad Riesgo de crédito
- Perdidas. bajo. del importador
- Stop Payment Riesgo país.

-Riesgo en la
llegada de la
mercancía.
- No existen - No sujeto a reglas
modificaciones sin - Riesgo máximo si En cobranza
IMPORTADOR Internacionales. contra pago
acuerdo de ambas es anticipado.
partes. -Riesgo máximo si riesgo de que la
- Adeudo en el pago es mercancía no sea
- Alto coste emisión. anticipado.
administrativo y
la adecuada.
financiero
 GIRO DIRECTO AL EXTERIOR

Es un mecanismo de pago en divisas

mediante transferencia electrónica de
fondos a favor de personas naturales o
jurídicas residentes en otros países. Un
importador tiene la opción de efectuar el
pago a su proveedor a través de este
mecanismo, con divisas financiadas por
el Banco.
 CARACTERISTICAS
• El Sistema de pago rápido y seguro.
• Servicio con cobertura mundial, a través de bancos
corresponsales.
• Se canaliza a través de SWIFT que es una red de
comunicaciones interbancarias financieras, de propiedad
de los bancos a nivel mundial.
• Es giro ordinario, cuando el cliente ordenante compra las
divisas con sus recursos en moneda legal colombiana, a
través de nuestra Mesa de Dinero.
• Es giro financiado, cuando el Banco le presta las divisas al
ordenante.
• Puede ser financiado por el Banco para efectuar el pago
de importaciones.
• Este sistema se utiliza para el pago de: de importaciones,
endeudamiento externo, inversiones internacionales,
servicios, remesas familiares.
 DIRIGIDO A:
• Mercado Oficial.
• Mercado empresarial.
• Mercado

BENEFICIOS

• Ofrece agilidad y seguridad en los pagos efectuados

a proveedores de otros países.
• Cuenta con el respaldo del Banco durante la
ejecución de las operaciones.
• Menores gastos bancarios, en relación con otros
medios de pago. Ej. : carta de crédito.
• Asesoría y orientación cambiaria permanente.
 LA TRANSFERENCIA BANCARIA
Orden de Pago emitida por un banco local a
solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente
(importador), mediante la cual se le ordena a
un banco en el exterior (corresponsal), abonar
en la cuenta o pagar directamente un monto
en divisas, a favor de un beneficiario
(exportador, brocker, comisionista, etc) en
dicha plaza del exterior.
 LA TRANSFERENCIA BANCARIA

CARACTERISTICAS
COMISIONES Y GASTOS (*)
1. Trámite rápido y seguro
2. Servicio a nivel nacional Los conceptos y costos de
3. Cobertura mundial (a)
comisiones y gastos varían según el
banco, la plaza y el monto a
4. Bajo costo relativo (b) transferir.
5. Confirmación de cobro (c) Los bancos del exterior deducen sus
comisiones del monto total recibido.
(a) Dependiendo de la red de bancos P.e. Banco de Crédito cobra $.18.00
Corresponsales. por transferencia recibida del
(b) Sobre otros medios de pago exterior
(c) A solicitud del cliente.
Transferencias / Orden de pago
Beneficiario 1. Mercancía Ordenante
(exportador) y documentos (Importador)
5. Abono en

3. Adeudo
2. Orden de

en Cuenta
cuenta

Pago
Corresponsal
Banco Banco
Receptor 4. Mensaje de Orden Emisor
de Pago
LA TRANSFERENCIA BANCARIA
VENTAJAS : IMPORTADOR
• Obtiene financiación del proveedor (no utiliza sus
líneas)

• Ofrece garantía ante terceros (Crédito de confianza)

• Recibe la mercancía y está en condiciones de

devolverla si está defectuosa o no cumple la calidad
acordada.

• Las comisiones a pagar son más bajas.

• No soporta ningún riesgo, a no ser que pague la

importación antes de recibir la mercancía.
 LA COBRANZA DOCUMENTARIA

DEFINICION:

Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando

a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de
carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura,
documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de
entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la
aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o
condiciones.
SUJETOS INTERVINIENTES
BANCO REMITENTE

BANCO
COBRADOR

COMPRA VENTA
INTERNACIONAL

COBRANZA
 PROCEDIMIENTO
BANCO REMITENTE
BANCO
COBRADOR
PRESENT
A
DDJ

COMPRA VENTA INTERNACIONAL

COBRANZAS
 TIPOS

Exportador remesa
1) Cobranza documentos comerciales al
Simple importador a través de los
bancos; éste paga y
desaduana sus mercancías.

Exportador remesa
2) Cobranza documentos mas letras de
Documentaria cambio para aceptación por
el comprador.
 Cobranzas Documentarias
1. Embarque
Mercadería

5.1 RETIRO DE

de documentos
4. Notificaciòn
MERCADERIA
2. Entrega de

5. Aceptaciòn
documentos

6. Adeudo en
8. Pago

cuenta
3. Remesa de
BANCO
documentos
EMISOR
BANCO
7. Transferencia
COBRADOR
 RIESGOS

1. No es medio de pago seguro para el

exportador.
2. El importador puede no aceptar los
documentos.
3. El importador puede no aceptar la letra.
4. El importador acepta la letra pero al
vencimiento no lo cancela.
5. Los bancos no asumen responsabilidad
alguna.
 ¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?

• Naturaleza de productos.
• Hábitos y costumbres de mercados.
• Confianza mutua de operadores.
• Abaratamiento de costos.