Procesamiento de Operaciones Bancarias y

Servicios Financieros

1Segmentación Comercial y Servicio

Postventa

Claudia Lucero
Macarena Sebastian
Nicolas
Anyela Ogaz

Junio 2021
INTRODUCCION

En Chile, la principal fuente de financiamiento de la pequeña y mediana empresa proviene de las

instituciones bancarias. De lo recientemente aseverado, vale cuestionarse si el acceso al crédito
bancario de la pequeña y mediana empresa es suficiente para satisfacer la demanda. EL
PRESENTE TRABAJO PRESENTA U INFORME EXAUSTIVO SOBRE LOS
MASCOSEGMENTOS ESTRAYEGICOS DE UNA INSTRITUCION BANCARIA ,ADEMAS
DE UN ANALISIS EXPLICATIVO NECESARIO PARA APOYAR AL CLIENTE DESPUES
DE REALIZAR UN AVENTA DE PRODUCTO DEFINIENDO LOS SERVICIOS DE POST
VENTA

La categorización de las empresas depende  de la cantidad de ventas anuales y del

número de trabajadores que tengan, por lo tanto una pyme nunca podrá superar
ciertas ventas anuales o una determinada cantidad de personal. 

Aunque en algunos casos cuando los volúmenes (de ventas y trabajadores)

aumentan, por ley una microempresa se convierte en una pequeña empresa, o una
mediana empresa se convierte automáticamente en una gran empresa. En el
ámbito económico del país, estas empresas cumplen un rol muy importante,
incluso en algunos países de la OCDE  (Organización para la Cooperación y el
Desarrollo Económicos) suelen tener entre el 70 % y el 90 % de los empleados en
este grupo de empresas.

Esto se debe a que las micro, pequeñas y medianas empresas, pueden realizar
productos individualizados en contraposición con las grandes empresas que se
enfocan más a productos más estandarizados.

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Sirven de tejido auxiliar a las grandes empresas. La mayor parte de las grandes
empresas se valen de empresas subcontratadas menores para realizar servicios u
operaciones.

Existen actividades productivas donde es más apropiado trabajar con empresas

pequeñas.

GRANDES Y MEDIANAS EMPRESAS

Las grandes empresas deberán ser las primeras en incorporarse al sistema, y

corresponden a aquellas con ingresos anuales por ventas y servicios en el último año
calendario superiores a las 100.000 UF (aproximadamente 2.340 millones de pesos ).

CARACERISTICAS

 Mayor posibilidad de atraer y retener talento, puesto que cuentan con

más recursos.
 Facilidad de financiamiento, al contar con más capital, clientes y un
nivel de ventas superior al de las Pymes.
 Pueden soportar mejor las crisis.
 Mayor poder de negociación con clientes y proveedores.
 Mejor acceso a tecnología y herramientas necesarias para sus
operaciones

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 ,

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Mediana empresa: Entidad que ejerce una actividad económica con ventas
anuales entre 25.000 y 100.000 UF (entre $641.600.000 y $2.566.000.000) y tiene
entre 50 y 199 trabajadores.

La categoría de empresas medianas está compuesta por empresas

que emplean entre 50 y 199 trabajadores. Estas empresas  surgen a
partir del crecimiento lento y constante de pequeñas empresas
exitosas.

A medida que una empresa consigue más ingresos, comienza

a ahorrar el capital requerido para
locales, equipos y contratación de más empleados. Esto
eventualmente genera el puente necesario para que las pequeñas
empresas puedan llegar a convertirse en corporaciones

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 sus

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MICRO Y PEQUEÑA EMPRESAS

La categorización de las empresas depende  de la cantidad de ventas anuales y del

número de trabajadores que tengan, por lo tanto una pyme nunca podrá superar
ciertas ventas anuales o una determinada cantidad de personal. 

Aunque en algunos casos cuando los volúmenes (de ventas y trabajadores)

aumentan, por ley una microempresa se convierte en una pequeña empresa, o una
mediana empresa se convierte automáticamente en una gran empresa.

En el ámbito económico del país, estas empresas cumplen un rol muy importante,
incluso en algunos países de la OCDE  (Organización para la Cooperación y el
Desarrollo Económicos) suelen tener entre el 70 % y el 90 % de los empleados en
este grupo de empresas.

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Esto se debe a que las micro, pequeñas y medianas empresas: 

Pueden realizar productos individualizados en contraposición con las grandes

empresas que se enfocan más a productos más estandarizados.

Sirven de tejido auxiliar a las grandes empresas. La mayor parte de las grandes
empresas se valen de empresas subcontratadas menores para realizar servicios u
operaciones.

Existen actividades productivas donde es más apropiado trabajar con empresas

pequeñas.

Microempresa: Entidad que ejerce una actividad económica donde sus ventas
anuales son inferiores a 2.400 UF  (menos de $61.000.000 aproximadamente) y el
número de trabajadores es de 1 a 9 personas. Las microempresas se
encuentran  a nuestro alrededor, puede serlo alguna heladería o un
café pequeño, con un solo local. Estas empresas son relativamente
pequeñas y cuentan con un mínimo número de
empleados y mínimo capital también.

Una microempresa generalmente opera con menos de 10 personas y

se inicia con una pequeña cantidad de capital. En los países en
desarrollo, la necesidad obliga a los microempresarios a representar
a la gran mayoría del sector de pequeñas empresas.

Ellos añaden valor a la economía al generar microempresas, ajustar

mejor los ingresos y reducir el costo general de los negocios. El
número de microempresarios es alto (en gran parte del mundo)
debido a que es frecuente que no encuentren capacitación adecuada
o trabajos formales disponibles para ellos.

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Las microempresas, con mucha frecuencia, ofrecen productos y
servicios para áreas locales. Estas pequeñas empresas proveen
desde productos alimenticios, hasta bienes para el hogar, artículos de
demanda especializada, servicios de reparación o cuidado, etc.

Además, las Microempresas pueden pertenecer a dos categorías:

Microempresas informales: no poseen Patente Municipal y/o no han iniciado

actividades en el Servicio de Impuestos Internos.

Microempresas formales: poseen Patente Comercial y/o  han iniciado actividades

en el Servicio de Impuestos Internos.

Generan ventas anuales de hasta 4 millones de pesos, conforman

el 95 por ciento de empresas a nivel nacional. Aportan el 40 por
ciento del empleo y 15 por ciento del PIB en el país.

Los microemprendimientos no son apoyados por la banca ni cuentan con

líneas de financiamiento avaladas por el Fisco. "Más bien parecen ser
actividades de sobrevivencia que están relacionadas con obtener
ingresos mínimos para los hogares" dice Benjamín Sáez autor del
estudio de Fundación Sol sobre este tipo de empresas.
Según la información recopilada en la investigación, en Chile se contabilizan 2.057.903
microemprendimientos, que corresponden a un 24,3% de las personas ocupadas, sin
embargo, un dato muy importante es que de ellos, solo el 15% contrata a otras personas.

Así también, el informe señala que un 53,1% de las microempresas son informales y de

ellas, un  36% presenta un nivel alto de informalidad, es decir que no iniciaron
actividades en el SII y no cuentan con permisos municipales. A lo anterior se agrega
que en cuanto a ganancias, un alto número de estas micorempresas no alcanzan a
generar ni el equivalente al ingreso mínimo. 

“Prácticamente sobre el 50 por ciento de estos emprendimientos informales o incluso a

nivel general, no logran superar el salario mínimo en términos de los ingresos que están
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generando. Eso es una voz de alerta en relación a que parecen no ser actividades de
proyección empresarial, de movilidad, sino que más bien parecen ser actividades de
sobrevivencia que están relacionadas con obtener ingresos mínimos para  los hogares”,
asegura el sociólogo egresado de la Universidad de Chile. De acuerdo a la investigación
liderada por Sáez, solo el el 15,6% de las microempresas logra superar los $864 mil pesos
de ganancia mensual, es decir, el equivalente a tres sueldos mínimos.

Otro asunto que es de alta relevancia y que este estudio logra develar es que, en términos
generales, el 53,5% de las microempresas tiene 10 o más años funcionando, por
ende, las actividades informales no son transitorias, siendo las lideradas por mujeres la
mayor cantidad de  microempresas informales.

Uno de las razones de ello tiene que ver con el acceso a los financiamientos ya que la
banca no entrega recursos de inversión a quienes considera como riesgo, por lo tanto, las
familias deciden emprender ante el apremio de generar ingresos, pero no cuentan con
apoyo externo.

“Son muy pocos los casos en los que quienes emprenden lo hacen  por una opción de
mercado, por una oportunidad. En su gran mayoría son microemprendimientos que
aparecen por necesidad y que en su gran mayoría, prácticamente el 64%, inicia su
actividad con recursos propios”, 

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Pequeña empresa: Entidad que ejerce una actividad económica con ventas
anuales entre 2.400 y 25.000 UF (entre $61.000.000 y $641.600.000
aproximadamente) y trabajan entre 10 y 59 personas.

una pequeña empresa es una empresa que emplea a un bajo número

de trabajadores y no tiene un gran volumen de ventas.

En términos técnicos, esta es una compañía operada y administrada

de manera independiente, y tiene tamaño e ingresos
limitados conforme con la industria que maneja. Dichas empresas
suelen ser empresas privadas de propiedad única, o bien sociedades
de negocio.

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Existen pequeñas empresas dentro de casi todas las industrias.
Pueden ir desde tiendas de conveniencia hasta modestas plantas de
fabricación.

Algunos ejemplos de estas podrían ser una panadería local que

emplea a 10 personas o una unidad de fabricación que emplea a 35
personas. Otros tipos de empresas a pequeña escala incluyen
restaurantes privados, firmas de abogados, posadas, tintorerías,
firmas de ingeniería y arquitectura. La pequeña empresa cuentan con
10 a 49 trabajadores.

Las pequeñas empresas también varían en términos de

tamaño, ingresos y autorización regulatoria. Algunas pequeñas
empresas, como una empresa de contabilidad doméstica, puede sólo
requerir una licencia comercial para operar. Por otro lado, guarderías,
orfanatos y casas de retiro tienen regulaciones muy complejas.

Generan ventas anuales de entre 4 y 100 millones de pesos,

conforman poco más del 3 por ciento total de empresas, y aportan
el 15 por ciento del empleo, así como 14 por ciento del PIB en el país.
ASPECTOS CARACTERÍSTICOS DE LA PEQUEÑA EMPRESA
Generalmente se resaltan los siguientes elementos característicos:
a. Administración independiente. (usualmente dirigida y operada por el propio dueño)
b. Incidencia no significativa en el mercado. El área de operaciones es relativamente
pequeña y principalmente local.
c. Escasa especialización en el trabajo: tanto en el aspecto productivo como en el
administrativo; en este último el empresario atiende todos los campos:
ventanas, producción, finanzas, compras, personal, etc.
d. Actividad no intensiva en capital; denominado también con predominio de mano de
obra.
e. Limitados recursos financieros (El capital de la empresa es suministrado por el propio
dueño).
1. Aquellos que consideran que la pequeña Empresa utiliza tecnología en la
relación al mercado que abastece, esto es, resaltar la capacidad creativa
y adopción de tecnología de acuerdo al medio.

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2. Aquellos que resaltan la escasa información tecnológica que caracterizan
algunas actividades de pequeña escala.

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En base de la información del Año Tributario 2020, el SII revisó el universo de empresas con
ventas en Chile con el objeto de poner a disposición mayores y mejores antecedentes que
permitan analizar, en forma detallada y bajo diversos parámetros, a las micro, pequeñas y
medianas empresas que se encuentran operativas y realizan en forma recurrente actividades
comerciales en el país. Este trabajo constituye información valiosa para analizar el universo real
de Pymes que se encuentran operativas en el país, y diferenciar, entre otras materias, aquellas
Pymes que realizan una actividad comercial de manera recurrente respecto de aquellas Pymes
que se encuentran inactivas o bien tienen una naturaleza puramente rentística o pasiva.

Tipo de empresa Ventas anuales en UF

Microempresa hasta 2.400

Pequeña empresa 2.400-25.000

Mediana empresa 25.000-100.000

Otra clasificación en Chile, no tan frecuente como la anterior, es por la cantidad de empleados: 6

Tipo de empresa Empleados

Microempresa hasta 9

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 Pequeña empresa 10-49

Mediana empresa 50-199

¿Existen entidades estatales destinadas a apoyar a las PYMEs?

La Ley N° 20.416 establece la creación de una División de Empresas de Menor Tamaño en el Ministerio
de Economía, y además la creación de un Consejo Nacional Consultivo de la Empresa de Menor Tamaño,
que debe asesorar al mencionado ministerio en la proposición de políticas que impulsen una mayor
participación de las PYMEs en la economía nacional.

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 1. Microempresa: Sociedad compuesta desde 1 a 5 trabajadores, y/o su volumen
de ventas oscila entre 0 a 2.400 U.F Anuales.
2. Pequeña Empresa: Sociedad compuesta desde 6 a 50 trabajadores, y/o su
volumen de ventas oscila entre 2.401 a 25.000 U.F Anuales.
3. Mediana Empresa: Sociedad compuesta desde 50 a 400 trabajadores, y/o su
volumen de ventas oscila entre 25.001 a 100.000 U.F al año.
4. Gran Empresa: Sociedad compuesta desde 400 a más trabajadores y/o su
volumen de ventas es mayor a las 100.001 U.F al año.

PGCT-2021 (sii.cl)

PGCT-2021 (sii.cl)

CONCLUSION

Las micro, pequeñas y medianas empresas son, a fin de cuentas,

indispensables para las economías locales y nacionales. Puede
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apreciarse que constituyen la mayor parte de las empresas, en
general, y contribuyen con una cantidad significativa de empleo. Por
esto, son de vital importancia para la prosperidad de muchas
personas y comunidades.

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