OBJETIVO PRINCIPAL

ETUDIO DEL FUNCIONAMIENTO DEL TCEA Y TEA

¿QUE ES LA TCEA?

La TEA es la tasa efectiva anual, es solamente el valor que te cobra una entidad
financiera por prestarte el dinero. Está incluida en la TCEA, la cual es de mayor
importancia antes de firmar la solicitud. Si la TCEA es más alta, significa que el
costo del préstamo es mayor.

La TCEA o Tasa de Costo Efectivo Anual, es la tasa que va a permitir conocer,

cuál va a ser el costo total que un cliente va a pagar al pedir un préstamo o cuál va
a ser el costo por el uso de una tarjeta de crédito.
Lo que diferencia la TCEA respecto a las tasas de otros países, es que
la TCEA incluye el total de pagos que se deben realizar cuando se solicita un
préstamo. Por tanto, la TCEA incluye:
 Intereses a pagar calculados a partir de la Tasa Efectiva Anual (TEA)
 Comisiones cobradas por los bancos y entidades.
 Gastos derivados de seguros de desgravamen.

Las comisiones son los cargos que te hacen las entidades financieras por
servicios adicionales a los que son inherentes al crédito. Entre los gastos que
incluye la TCEA está el del seguro de desgravamen, que cubre la deuda en caso
de que el titular no pueda continuar pagándola por enfermedad o fallecimiento.

Se debe hacer énfasis que las entidades cuentan con un rango de TEA mínimo y
un TEA máximo y el otorgamiento de la misma al usuario, se dará dependiendo de
la calificación que reciba por parte de la entidad financiera.

¿Cómo funciona la TEA?

Tasa Efectiva Anual funciona como un medidor, ya sea del costo de un préstamo o
crédito o de la ganancia que se obtendrá de una inversión o ahorro.
Podemos conocer este porcentaje consultando a los agentes de banca
especializados, en especial antes de realizar cualquier contrato con una entidad
bancaria. Es importante comparar las tasas de interés de distintas entidades, con
la finalidad de encontrar la que más beneficios te brinde. Renta Particular Plus de
Interseguro, por ejemplo, cuenta con una de las mejores tasas de interés del
mercado, llegando hasta 5.32% en dólares.
Esto quiere decir que tu dinero irá creciendo de manera segura, mientras tú
disfrutas de los beneficios de ser nuestro cliente. Además, somos parte del Grupo
Intercorp, uno de los grupos financieros más importantes del país.
¿A qué se aplica la TCEA?
Otro aspecto que se debe conocer, son los productos a los que los bancos aplican
la TCEA, ya que ésta se
aplica a:
 Créditos de consumo.
 Créditos personales.
 Créditos vehiculares.
 Créditos hipotecarios.
 Tarjeta de Crédito.
 Crédito en efectivo.
 Crédito para capital de trabajo.
 Créditos para estudios.
Por lo general los préstamos suelen ser solicitados tanto en moneda nacional,
como en moneda extranjera. Con el paso del tiempo se está observando como el
número de préstamos hipotecarios solicitados en soles aumenta respecto a los
préstamos solicitados en dólares. Otra consideración a la hora de solicitar un
préstamo hipotecario es el plazo de devolución y el monto que se va a solicitar, ya
que a mayor número de cuotas el monto de las cuotas será menor, por lo que
la TCEA será también diferente.

Ejemplo de TCEA

El cobro de la TCEA puede variar según la institución financiera, pues en la

actualidad se prohíbe el cobro de varias comisiones. En Perú hay libertad de
precios, las entidades financieras que están bajo la supervisión de SBS pueden
poner la TCEA que deseen. Siempre y cuando la TCEA sea publicada, cada
intermediario financiero puede cobrar los intereses, comisiones, seguros y gastos
que considere.

Antes de elegir un crédito, podemos decirles estas recomendaciones:

1. Debes estimar cuál es el producto financiero que más te conviene. Ya que,

si vas a comprar muebles para tu hogar, por ejemplo, necesitarás evaluar si
es mejor pagarlos con tarjeta de crédito o con un crédito personal.
2. Analiza cuál es el plazo de pago más adecuado. Recuerda que a menor
número de cuotas el importe de estas será mayor, pero a la larga pagarás
menos intereses.
3. Selecciona la moneda del préstamo. Lo más recomendable es que tu deuda
sea en la misma moneda que tus ingresos.
 4. Asesórate bien cuál es la TCEA del préstamo. Esta tasa representa lo que
efectivamente te costará el crédito, ya que considera los intereses, más los
costos y gastos del crédito.
5. Es importante que leas detenidamente el contrato. De esta forma sabrás
cuáles son tus deberes y obligaciones cuando asumas el préstamo.
6. Ten presente que una vez que asumas un crédito, deberás pagarlo
puntualmente. De lo contrario incurrirás en moras que elevarán el costo del
crédito.

 A continuación, un ejemplo de TCEA de préstamo hipotecario, según datos de la

SBS. En él se puede observar una lista con los mejores productos financieros
ofrecidos por las entidades en Perú, en el que, para un monto total de 120.000
Soles y un plazo de 15 años, se ve cómo se ofrecen diferentes TCEA. 

En resumen, a la hora de solicitar un préstamo, se deberán tener en cuenta varios

aspectos como la TCEA a la que se ofrece, el plazo de devolución, la moneda en
la que se solicita y por último se debe de pagar puntualmente, ya que, en caso de
no pagar el préstamo, esto llevará a que la persona incurra en moras que elevarán
el costo total del préstamo.

Como consejo final, si Ud. va a pedir un préstamo al banco de su preferencia,

primero debe visitar otras entidades financieras con el fin de comparar y elegir la
menor TCEA.