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¿Qué es CFT y TNA de un Préstamo y para qué

sirven? Cálculo de cuotas

Cuando nos encontramos en la búsqueda de un préstamo, sea cual sea el


destino que vayamos a darle al dinero que pediremos prestado, es
importante entender y conocer cuáles son los factores que juntos hacen
al costo financiero total de un crédito, pues, al contrario de los que
muchos creen, los intereses no son la única variable a tener en cuenta, ya
que, existen otros ítems que influyen directamente en la diferencia que
pagará entre el dinero que recibe y el que le devuelve a la entidad. Por
ello, veamos a continuación para qué son y para qué sirven definiciones
tales como TNA, CFT y TEA.

¿Qué es la TNA de un préstamo?

Dentro de las ofertas de los bancos, la TNA (Tasa Nominal Anual) es el


porcentaje más fácil de leer a simple vista en los anuncios de los bancos
debido a una decisión publicitaria, ya que, esta es la tasa que se aplica
sobre el dinero prestado durante 12 meses, por lo que, depende del plazo
que se establezca, así vemos, que en un crédito a 10 años la TNA es
mayor que en uno a 3 años. Pero esta tasa es solo una referencia y no
nos indica realmente el total que se terminará abonando por recibir
dinero prestado y aunque es importante, no es el dato más relevante en el
que tenemos que poner atención.

¿Qué es la tasa efectiva anual (TEA)?

La Tasa Efectiva Anual (TEA) sirve para calcular el costo de un crédito en


un año, es en definitiva el interés que cobra la entidad por
el préstamo contratado. Veamos, por ejemplo, si la TEA aplicada es del
15% en un crédito de $2000, deberá pagar $300 mensuales por este
concepto, sin embargo, esta tampoco será realmente la cuota a abonar
porque la misma se compone por otros factores que explicaremos en el
siguiente párrafo.

¿Qué es el costo financiero total en un préstamo?


Ahora sí, este es el porcentaje más importante a tener en cuenta al
momento de evaluar las alternativas de financiación disponibles, ya que,
este determina el monto exacto a pagar por el crédito. El Costo
Financiero Total o CFT en su abreviatura, está compuesto en su mayor
parte por la TEA, pero, además, el CFT incluye todas las comisiones que
puede cobrar un banco como es la de apertura u otorgamiento, los
seguros asociados y todos los costos operativos en los que incurre una
entidad al otorgarle un crédito.

¿Cómo calcular las cuotas a partir del Costo Financiero Total?

Calcular las cuotas de un préstamo en base al Costo Financiero Total es


una operación que puede realizar de una forma muy sencilla la cual
explicaremos a través de un ejemplo:

Supongamos que un banco le presta $50.000 a devolver en 12 meses con


un CFT del 50%. Para saber el valor de la cuota debe sumarle al monto
del crédito el porcentaje de CTF y dividirlo en doce que serían la cantidad
de cuotas en las que cancelará en este caso su crédito. Entonces, monto
de $50.000 + CTF de $25.000 = $75.000 / 12 meses = $6250. Esta será la
cantidad de dinero que deberá destinar cada mes durante un año al pago
de la deuda.

¿Cómo calcular online las cuotas con CFT?

Por lo dicho, es fundamental que al momento de calcular las cuotas de


préstamo lo haga en base al CTF y no a la TEA o a la TNA. Por este
motivo, si va a utilizar las herramientas de simulación online, le
recomendamos que haga uso solo de aquellas que tomen al CTF como
principal variable de comparación, criterio que cumple
nuestra calculadora de préstamos online a la que puede acceder sin
ningún costo y con la que podrá ubicar en unos pocos minutos cual es la
opción de financiación más barata disponible para usted.

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