Aura Paola Díaz Carrión 100338639 Derecho Comercial I sección 20

Derecho Comercial-Unidad VII (tarea).

LOS EFECTOS DE COMERCIO: DEFINICION Y CLASIFICACIÓN

LA LETRA DE CAMBIO.

Definición

La letra de cambio se encarga de transferir en forma escrita un valor, ya sea monetario

o en especie (mercancía o propiedades), de una persona a otra. La naturaleza de ese
valor se declara en el documento.

La letra de cambio es un documento mercantil que generalmente es utilizado por un

vendedor para garantizar el pago de la venta realizada. A través de la letra de cambio
el vendedor puede dar financiación a sus clientes con la garantía de que cobrará el
dinero en la fecha de su vencimiento.

Origen de la Letra de Cambio

Su origen se remonta a los tiempos de los antiguos mercaderes, en que se avalaba la

entrega y el pago de mercancía con una letra de cambio. En el principio, sólo podían
ser cobradas por la persona cuyo nombre estuviera escrito. Al día de hoy, la letra de
cambio es susceptible de ser endosada. Usualmente se cita como lugar de origen de las
letras de cambio la Italia medieval. Cuando un mercader debía viajar entre dos
ciudades, este, por ejemplo, podía llevar su dinero a cuestas, pero era sumamente
arriesgado en aquella época. Entonces lo que hacía era que se dirigía a su banquero, al
banquero de su ciudad, y le depositaba el dinero. Éste emitía una carta en la cual
reconocía una deuda con su cliente, y ordenaba a un banquero de la ciudad de destino,
con el que mantenía relaciones financieras, su corresponsal, que, a la vista de este
documento, le entregase a su portador la mencionada suma.

Triángulo Cambiario

Son las partes o personas que intervienen en la letra de cambio, en esta intervienen
tres y por eso se le llama triangulo cambiario. En la letra de cambio tenemos el librado
o girado, el librador o girador, el beneficiario o tomador y un fiador o avalista.

Formalidades
Puede liberarse una letra de cambio contra un individuo, y ser pagadera en el domicilio
de un tercero. Puede librarse por orden y cuenta de un tercero. Se reputan simples
promesas, todas las letras de cambio que contengan suposición, ya de nombre, ya de
calidad, bien de domicilio, bien de los lugares de donde se han girado, o donde deban
pagarse. Las letras de cambio firmadas por menores no negociantes, son nulas
respecto de ellos, salvo los derechos respectivos de las partes, conforme al artículo
1312 del Código Civil.

Art. 1312.- (Modificado por la Ley 390 del 14 de diciembre de 1940, G.O. 5535).
Cuando a los menores, o a los interdictos se les admite, en esas calidades, la
restitución de sus compromisos, no se les puede exigir el reembolso de lo que, por
efecto de dichas obligaciones, se hubiere pagado, a menos que se pruebe que lo
pagado fue en provecho suyo.

Enunciaciones obligatorias

La letra de cambio es girada de un lugar sobre otro o sobre el mismo lugar. Tendrá
fecha. Enunciará: la cantidad que se ha de pagar; los nombres de quien la debe pagar;
la época y el lugar del pago; el valor suministrado en dinero, en mercancías, en cuenta
o de cualquiera otra manera. Se girará a la orden de un tercero o a la orden del mismo
girador. Debe expresar si es única, primera, segunda, tercera, cuarta, etc.

Utilidad Práctica de la Letra de Cambio

La letra de cambio es un documento creado con la finalidad de que los comerciantes e

intermediarios no carguen mercancías ni dinero al hacer un intercambio mercantil.

Vencimiento de la Letra

Una letra de cambio puede girarse; a la vista; a uno o muchos días vista; a uno o
muchos meses vista; a uno o muchos usos vista; a uno o muchos días de la fecha; a
uno o muchos meses de la fecha; a uno o muchos usos de la fecha; a día fijo o día
determinado; a una feria. La letra de cambio a la vista, es pagadera a su presentación.

El vencimiento de una letra de cambio, a uno o muchos días vista; a uno o muchos
meses vista; a uno o muchos usos vista; se fijará por la fecha de la aceptación, o por la
del protesto a falta de aceptación. Si el vencimiento de una letra de cambio cae en un
día feriado legal, será pagadera el día anterior.
Transmisión de la Letra

La propiedad de una letra de cambio se transfiere por medio de un endoso.

El Endoso

El endoso debe tener fecha. Expresar el valor provisto; enunciar el nombre de la

persona a cuya orden se transfiere. Si el endoso no es conforme a estas disposiciones,
no produce el traspaso; no es sino un poder. Se prohíbe antedatar los endosos, so
pena de falsificación.

Garantía de Pago de la Letra:

a) Provisión de fondos

La provisión de fondos debe hacerse por el librador, o por aquel por cuya cuenta sea
girada la letra de cambio, sin que por eso deje el librador, por cuenta de otro, de
quedar personalmente obligado hacia los endosantes y el portador solamente. Hay
provisión de fondos si, al vencimiento de la letra de cambio, aquel contra quien se ha
librado es deudor del librador, o aquel por cuya cuenta se ha girado, de una suma, a lo
menos igual, al importe de la letra de cambio. La aceptación supone la provisión de
fondos; sirve de prueba de ésta, respecto de los endosantes; haya o no aceptación, el
librador es el único que está obligado a probar en caso de denegación, que aquellos
contra quienes estaba girada la letra, tenían provisión de fondos al vencimiento; si no,
es responsable de su importe, aunque se haya formulado el protesto, pasados los
términos prefijados.

b) La aceptación

El librador y los endosantes de una letra de cambio, son responsables solidariamente

de la aceptación y del pago al vencimiento. La falta de aceptación se prueba por medio
de un documento que se llama protesto por falta de aceptación. Con la notificación del
protesto por falta de aceptación, los endosantes y el librador están respectivamente
obligados a dar fianza para la seguridad del pago de la letra de cambio a su
vencimiento, o de efectuar el reembolso con los gastos de protesto y de recambio. El
fiador, ya sea del librador, ya sea del endosante, no es solidario, sino con aquel a quien
a fiado. El que acepta una letra de cambio, contrae la obligación de pagar su importe.
El aceptante no tiene derecho a la restitución contra su aceptación, aun cuando antes
de aceptar hubiese quebrado el librador, sin él saberlo. La aceptación de una letra de
cambio debe estar firmada. La aceptación se expresará con la palabra aceptada.
Tendrá fecha, si la letra es a uno o muchos días o meses a la vista; y, en este último
caso, la falta de fecha de la aceptación, hace la letra exigible en el término expresado
en ella, contadero desde su fecha. La aceptación de una letra de cambio, pagadera en
distinto lugar del de la residencia del aceptante, indicará el domicilio en que deba
efectuarse el pago, o hacerse las diligencias. La aceptación no puede ser condicional;
pero puede ser limitada en cuanto a la suma aceptada. En este caso, el portador está
obligado a protestar la letra de cambio por la diferencia. Una letra de cambio debe
aceptarse a su presentación, o a lo más tarde, a las veinte y cuatro horas de la
presentación. Si después de las veinte y cuatro horas no se devuelve aceptada o no
aceptada, el que la ha retenido es responsable de los daños y perjuicios al portador.

La aceptación por intervención

En el caso de protesto por falta de aceptación, puede ser aceptada la letra de cambio
por un tercero que intervenga por el librador o por alguno de los endosantes. La
intervención debe mencionarse en el documento de protesto, y estar firmada por el
que interviene. El que interviene, está obligado a notificar, sin demora, su intervención
a aquel por quien ha intervenido. El portador de la letra de cambio conserva todos sus
derechos contra el librador y los endosantes, por razón de la falta de aceptación de
aquel contra quien se había girado la letra, no obstante, cualesquiera aceptaciones por
intervención.

c) el aval

El pago de una letra de cambio, independientemente de la aceptación y del endoso,

puede garantizarse por un aval. Esta seguridad la da un tercero en la misma letra, o por
un documento separado. El prestador del aval está obligado solidariamente, y por los
mismos medios que el librador y endosantes, salvo los convenios diferentes de las
partes.

d) La solidaridad

Todos los que hubieren firmado, aceptado o endosado una letra de cambio, estarán
obligados a la garantía solidaria hacia el portador.
La Prescripción de la Letra de cambio.

Todas las acciones relativas a las letras de cambio y a los pagarés a la orden, suscritos
por negociantes, mercaderes o banqueros, o por razón de actos de comercio, se
prescriben por cinco años, contaderos desde el día del protesto, o desde la última
diligencia judicial, si no ha habido condenación, o si la deuda no ha sido reconocida en
instrumento separado. Sin embargo, los presuntos deudores estarán obligados, en
caso de ser requeridos, a firmar bajo juramento, que ellos no son ya deudores, y sus
viudas, herederos o representantes, que creen de buena fe que ya no se debe nada.

EL PAGARE A LA ORDEN.

Definición

Un pagaré a la orden es un documento contable a través del que una persona

física o jurídica se compromete a pagar a alguien cierta cantidad de dinero en un plazo
de tiempo determinado. Y que, además, permite el traspaso a un tercero por parte del
beneficiario mediante endoso. En palabras resumidas, un pagaré a la orden es
un pagaré normal que se puede traspasar mediante endoso. Es decir que, el
beneficiario puede traspasar de forma unilateral su derecho de cobro a un tercero.

Personas que figuran

1. Endosante: Es quién traspasa el pagaré. Esto es, el beneficiario inicial.

2. Endosatario: Es la persona a la que se traspasan los derechos de cobro. Es decir, el

nuevo beneficiario.

3. Firmante: Persona que emite el pagaré y se compromete, por tanto, a pagar el

importe en un plazo de tiempo determinado. Dicho de otro modo, el que debe pagar.

Menciones Esenciales (art. 188 del Código de Comercio)

Las menciones esenciales que hace este artículo es que el pagaré a la orden deberá
tener fecha y que expresará:

1. La cantidad que deba pagarse.

2. El nombre de aquel a cuya orden está suscrito.

3. La época en que se ha de efectuar el pago.

4. El valor que se haya dado en dinero efectivo, en mercancías, en cuenta, o de
cualquier otra manera.

Importancia del puño y letra (art. 1326 Código Civil)

La importancia de esto, es servir de prueba de un compromiso monetario asumido por

el deudor, en favor de su acreedor.

Art. 1326.- El pagaré o la promesa hecha bajo firma privada, por la cual una sola parte
se obliga respecto a otra a pagarle una suma de dinero o una cosa valuable, debe estar
escrita por entero de la mano del que la suscribe, o a lo menos se necesita, además de
su firma, que haya escrito por su mano un bueno o aprobado, que contenga en letras
la suma o cantidad de la cosa. Excepto en el caso en que el acto proceda de
mercaderes, artesanos, labradores, jornaleros o criados.

Similitud y diferencia entre la letra de cambio y el pagaré a la orden

1. La letra de cambio y el pagaré tienen el mismo objetivo que es establecer los datos

pertinentes para un pago a una entidad determinada.

2. La principal diferencia entre la letra de cambio y el pagaré es que este último se

emite por la persona o entidad que se pronuncia como el contrayente del préstamo,
mientras que la letra de cambio es emitida por quien lo cede.

3. En cuanto al contenido, la letra de cambio es estrictamente una orden de pago, el

pagaré es una promesa de pago.

4. En cuanto a los elementos personales que intervienen en la letra de cambio y el

pagaré, podemos mencionar las siguientes diferencias y similitudes: En el pagaré
encontramos un librador, un beneficiario o tenedor y al fiador o avalista, y en la letra
de cambio tenemos el librado o girado, el librador o girador, el beneficiario o tomador
y un fiador o avalista.

Diferencias del Pagaré a la Orden con Pagaré Notarial de carácter civil.

Por un lado;

1. El pagaré a la orden es un pagaré sencillo, un documento bajo firma privada.

2. Para su validez es necesario que el deudor ponga con su puño y letra, el expediente
entero o mínimo la firma y un bueno o aprobado.

3. Para el cobro de la deuda, en caso de incumplimiento del deudor, se hace necesaria

la intimación de pago, seguida de la demanda en cobro de pesos.

4. La demanda se lleva en el juzgado de paz del domicilio del deudor, si la deuda es

menor de RD$20,000.00 u en el tribunal de primera instancia del domicilio del deudor,
si la deuda es mayor de RD$20,000.00.

5. La sentencia será ejecutada una vez vencido el plazo de la apelación o cuando la

sentencia ha agotado las vías de los recursos.

Por otro lado;

1. El pagaré notarial es un acto auténtico.

2. Debe cumplir con ciertos requisitos de forma y fondo.

3. Debe ser realizado por un Oficial Público, que generalmente lo es un Notario

Público. 

4. Deben figurar en él a lo menos dos testigos, y debe ser redactado con las
formalidades de acto auténtico.

5. Debe ser firmados por las partes y testigos.

6. Debe ser registrado en el registro civil del ayuntamiento. 

7. En caso de incumplimiento de la obligación de parte del deudor, procede el

mandamiento de pago con la compulsa en cabeza del acto. 

8. Una vez vencido el plazo de la puesta en mora, se puede solicitar la fuerza pública
en la fiscalía, para la ejecución forzosa de la obligación.

EL CHEQUE

Definición

El cheque es un documento mercantil con el cual se ordena a un banco el pago de un

monto dinerario a una persona. Así, este documento estipula un monto económico
que debe estar disponible en la cuenta bancaria de quien lo emite.
Características

Entre las principales características de un cheque podemos distinguir las siguientes:

1. Los cheques caducan, es decir que existe una fecha máxima a partir de la cual ya no
se pueden retirar los fondos. Luego de esa fecha límite, el cheque pierde validez,
aunque no por ello el beneficiario pierde el dinero que debe cobrar, ya que puede
coordinar con el librador para que este le realice un nuevo cheque y definir una fecha
de cobro nueva.

2. Los cheques son pagaderos a la vista, es decir que deben pagarse en el momento

que se presenten, siempre y cuando esto se realice dentro de los plazos legales.

3. El beneficiario del cheque puede canjearlo por dinero o depositarlo en su propia

cuenta bancaria.

4. En algunas ocasiones, la persona que recibe un cheque también puede endosarlo.

Esto significa que cede los derechos del cheque para que otra persona o empresa lo
pueda cobrar. Para hacerlo, debe firmarlo en el dorso.

5. Todo aquello relacionado con la operativa de cheques, como los plazos para su
cobro, los tipos de cheques o los requisitos que deben contener para ser válidos,
varían según las leyes de cada país.

Naturaleza Jurídica

Tanto la doctrina como la jurisprudencia han esbozado diversas teorías acerca de

la naturaleza jurídica del cheque, entre ellas podemos nombrar las siguientes: Teoría
de la cesión de créditos, Teoría del mandato, Teoría de la asignación,
Teoría del contrato a favor o a cargo de terceros.

La teoría de la cesión:
Predominó en la doctrina francesa. En una primera etapa afirma que la emisión de un
cheque implica cesión de la provisión, esto es, la transferencia de la propiedad de los
fondos disponibles en poder del librado, con la consiguiente constitución de un
derecho real a favor de tomador sobre dicha provisión al emitir el cheque cede
materialmente al tomador los fondos disponibles y la transmisión del cheque produce
los mismos efectos que la transmisión real de dichos fondos.
Teoría del mandato:

El cheque contiene un mandato de pago. El librador da el mandato al librado de pagar

una suma determinada de dinero al beneficiario del cheque. Existe en el cheque un
contrato de mandato por virtud del cual el librado se obliga a pagar en su nombre y
por cuenta del librador la suma de dinero determinada en el cheque a su tenedor
legítimo.

Teoría de la asignación:
Una parte de la doctrina considera que no debe distinguirse la asignación de la
delegación ya que en realidad la primera es una especie de la segunda. La asignación
es el acto por el cual una persona de orden a otra de hacer un pago a un tercero.

Teoría de la estipulación a cargo de tercero:

Se ha sostenido también que entre el librador y el tomador existe un contrato con una
estipulación a cargo de tercero. Trata de evitarse con esta teoría la crítica fundamental
formulada a la que sostiene la existencia de una estipulación a favor de tercero, en el
sentido de que el librado no asume responsabilidad ni obligación alguna frente al
tomador.

Formalidades:

El cheque cuyo importe esté escrito a la vez en todas sus letras y en cifras valdrá, en
caso de diferencia, por la suma escrita en letras.

El cheque cuyo importe esté escrito varias veces, sea en letras o en cifras, sólo valdrá,
en caso de diferencia, por la suma menor. Si el cheque contiene firmas de personas
incapaces de obligarse por cheques, o firmas falsas o de personas imaginarias, o firmas
que por cualquiera otra razón no puedan obligar a las personas que han firmado, o a
nombres de las cuales haya sido firmado el cheque, las obligaciones de los otros
firmantes no perderán por eso su validez. El librador es garante del pago del cheque.
Toda cláusula por la cual el librador pretenda exonerarse de esta garantía, se reputa no
escrita.

Enunciaciones que debe contener

El cheque debe contener:

1. La denominación del cheque expresada en el texto mismo del título y en la lengua
empleada en su redacción.

2. La orden pura y simple de pagar una suma determinada, expresada en letras o en

letras y cifras, o en cifras solamente, pero siempre que en este último caso estén
grabadas mediante máquina perforadas.

3. El nombre del banco que debe hacer el pago (librado).

4. El nombre del lugar donde debe efectuarse el pago.

5. La fecha y el lugar donde se crea el cheque.

6. La firma de quien libra el cheque (librador).

Clasificación:

1. Cheques simples (nominativos, al portador)

Cheque al portador: Se trata de un cheque sin el nombre del beneficiario marcado. De

este modo cualquier persona puede cobrarlo y hacerlo efectivo acudiendo al banco.

Cheque nominativo: El beneficiario es la persona que está indicado en el documento

financiero. Solamente podrá cobrarlo aquella persona que figura en el cheque o a
aquella persona que el beneficiario titular acredita.

2. Cheques Cruzados (General y Especial)

Para cruzar el cheque se podrán con tinta dos líneas paralelas transversales en el
anverso del título. El cruce puede ser general o especial.

El cruce es general: cuando no tiene dentro de las dos líneas paralelas transversales
ninguna designación, o que, teniéndola, no sea la de un banco.

Es especial: si se ha escrito entre dichas líneas el nombre de un banco.

3. Cheques Especiales
Cheque de gerencia o administrativo:  es un documento que contiene una
orden de pago emitida por una entidad financiera y es cobrado por la persona indicada
en el cheque como beneficiario.

Cheque viajero: es un cheque que emite el banco para que sea cobrado en alguna
sucursal dentro o fuera del país, por parte del beneficiario.

Presentación y Pago del Cheque

El cheque es pagadero a la vista. Toda mención contraria se reputa no escrita. El

cheque presentado al pago antes del día indica como fecha de su creación, es
pagadero el día de la presentación. El cheque emitido y pagadero en la República debe
ser presentado para su pago dentro de un plazo de dos meses. El cheque emitido en el
extranjero y pagadero en la República debe ser presentado de un plazo de cuatro
meses. El tenedor que no haga la presentación del cheque en los plazos indicados,
perderá los recursos. El librador no podrá, sin embargo, rehusar el pago por el solo
hecho de que no se hubiera presentado el cheque en los plazos indicados, ni podrá el
librador por esa causa, impugnar el pago después de realizarlo.

Plazos

En caso de pérdida o robo del cheque, el propietario para proteger su derecho deberá
dar aviso por escrito al librado, comunicándole datos fundamentales del cheque
perdido o robado, y hará publicar un anuncio en un diario de circulación nacional, por
lo menos dos veces relativo al hecho, en que consten las últimas menciones. El librado
se abstendrá de pagar el cheque por treinta días. El propietario tendrá derecho al
pagar del cheque:

a) Si recupera el cheque, y lo presenta al cobro aún dentro del indicado plazo de

treinta días.

b) Si obtiene del librador un cheque que sustituya al cheque perdido o robado e

indique la anulación de éste y lo presenta dentro del mismo plazo con la evidencia de
la publicación antes prescrita.

Prescripción
Las acciones del tenedor en recurso contra los endosantes, el librador y los otros
obligados prescriben en el término de seis meses contados desde la expiración del
plazo de presentación del cheque. El plazo de la prescripción en caso de acción en
justicia, sólo correrá desde el día de última diligencia judicial.

El Cheque sin fondos

Un cheque sin fondos resulta cuando escribes un cheque que tu banco no puede pagar
porque no tienes suficientes fondos en la cuenta para cubrir el monto del cheque. Esta
práctica, también se conoce como cheque devuelto o rebotado y puede tener ciertas
consecuencias cada vez que sucede.

a) Procedimiento

Una vez que comprobó que se trata de un cheque sin fondos tendrá 6 meses contados
desde la expiración del plazo de presentación, para reclamar por vía judicial por medio
de un juicio.

Lo que se debe hacer es;

1. Dirigirse a la entidad bancaria a cobrar el cheque en el plazo legal y demostrar el

impago mediante: una declaración fechada donde conste que el cheque fue
presentado correctamente y no fue pagado o una declaración del banco escrita y
fechada en el propio cheque, donde se indique el día en el que fue rechazado

2. Interponer la demanda ante el juzgado de primera instancia del domicilio del

demandado presentando el cheque.

3. El Tribunal analizará el cheque y actuará en una doble vía:

a) Indicar al librador que pague en un plazo determinado.

b) Ordenar el inmediato embargo preventivo de los bienes del librador por la cantidad
que valga el cheque, más otra para intereses de demora, gastos y costos, por si no se
atendiera el requerimiento de pago.

b) Sanciones penales
Se castigará con las penas de la estafa, establecidas por el Art. 405 del Código Penal,
sin que multa pueda ser inferior al monto del cheque o al duplo del mismo, o a la
insuficiencia de la provisión.

Se prohíbe el otorgamiento de la libertad provisional bajo fianza a los prevenidos de

violación, cuando el violador sea una persona moral, la pena se impondrá a su
representante legal, gerente o administrador.

La persona que haya sido privada de su libertad debido a la emisión de un cheque sin
la debida provisión de fondos o provisión insuficiente, podrá hacer suspender la
privación de su libertad en cualquier momento, haciendo la debida previsión de fondos
al banco librado o pagando directamente al beneficiario el monto del cheque emitido.