ManualCumplimientoFinancieraBepensa

julio 19
Manual de
Cumplimiento 2019
Criterios, medidas y procedimientos internos que se
deberán adoptar en “Financiera Bepensa” S.A. de C.V.
SOFOM E.R., para la “Prevención de Operaciones con
Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al
Terrorismo”.
2019
Manual de Cumplimiento
Contenido
I. Objetivo 5
II. Alcance 6
III. De las Políticas de identificación de Clientes y Usuario 7
Capítulo I.- Políticas para la apertura de cuenta, celebración 7
de contrato o realización de operaciones.
a. Entrevista Presencial 7
b. Integración de Expediente 8
c. Autenticación de identidad 9
d. Realización de visita domiciliaria 10
e. Verificación y actualización de expedientes 11
Capítulo II.-. Políticas de identificación de Clientes y Usuarios 12
a. Clientes 13
i. Procedimiento aplicable a Clientes Personas Físicas 13
ii. Procedimiento aplicable a Clientes Personas Morales 16
iii. Procedimiento aplicable a Clientes Personas Físicas Extranjeras 17
iv. Procedimiento aplicable a Clientes Personas Morales Extranjeras 18
b. Obligados solidarios 19
c. Propietarios Reales 20
d. Proveedores de Recursos 22
e. Personas Políticamente Expuestas 23
f. Criterios y procedimientos para realizar la visita al domicilio del Cliente 24
clasificado con Grado de Riesgo Alto
g. Procedimiento para realizar la reclasificación de Grado de Riesgo 25
superior
h. Procedimientos de identificación aplicables a contratos celebrados a 26
través de dispositivos de forma no presencial
i. Verificación de datos y documentos realizados en forma no presencial 26
j. Suspensión del proceso de identificación 27
k. Conservación de información en el expediente de identificación 27
Capítulo III.- Otras políticas de identificación de Clientes o Usuarios 28
a. Sociedades, dependencias y entidades a las que se aplican medidas 28
simplificadas
b. Clientes con calidad de sujetos obligados a que se refiere la Ley General 30
de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
c. Beneficiarios 31
d. Emisión de tarjetas de crédito a personas distintas del titular 31
e. Fideicomisos 32
f. Clientes que celebren operaciones de bajo riesgo 32
g. Entidades que formen parte de Grupos Financieros 33
h. Operaciones a través de medios electrónicos, ópticos o de cualquier 33
otra tecnología
i. Comercialización de medios de pago 33
Capítulo IV.- Políticas aplicables a las Operaciones realizadas por Clientes o 34
Usuarios
a. Identificación de operaciones recibidas a través de cuentas 34
concentradoras
b. Seguimiento y agrupación de operaciones 38
IV. Enfoque Basado en Riesgo 43
V. Política de conocimiento del cliente y del usuario 45
Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 1

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Capítulo I.- Políticas, procedimientos y controles para mitigar Riesgos 45

Capítulo II.- Procedimientos para el seguimiento de operaciones 45
Capítulo III.- Procedimientos para el debido conocimiento del perfil 46
transaccional del cliente
a. Procedimientos para el conocimiento del perfil transaccional del 47
cliente, al inicio de la relación
Capítulo IV.- Procedimientos para determinar el grado de riesgo considerando 48
a las Personas Políticamente Expuestas
Capítulo V.- Procedimientos para determinación del grado de riesgo de los 49
clientes.
Capítulo VI.- Procedimientos para la realización de las evaluaciones del perfil 50
transaccional y grado de riesgo de los clientes
Capítulo VII.- Procedimientos previos a la celebración de operaciones con 51
clientes o usuarios que sean personas políticamente expuestas de nacionalidad
extranjera
Capítulo VIII.- Procedimientos para determinar el grado de riesgo de las 51
operaciones celebradas con personas políticamente expuestas
Capítulo IX.- Procedimientos para la identificación del Propietario Real, en los 52
casos de clientes que actúan en nombre de otra persona
Capítulo X.- Procedimientos adicionales para identificación del Propietario Real 53
Capítulo XI.- Procedimientos para identificación de operaciones que realicen 54
los sujetos obligados a que se refiere el artículo 95 BIS de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
VI. Reporte de Operaciones 56
Capítulo I.- Procedimientos para la emisión de Reportes de Operaciones 56
Relevantes
Capítulo II.- Procedimientos para la emisión de Reportes de Operaciones 57
Inusuales
Capítulo III.- Procedimientos para la emisión de Reportes de Operaciones 66
Internas Preocupantes
VII. Estructuras Internas 69
Capítulo I.- Comité de Comunicación y Control 70
Capítulo II.- Oficial de cumplimiento 73
VIII. Capacitación y difusión 79
Capítulo I.- Capacitación 79
Capítulo II.- Difusión 80
IX. Sistemas automatizados 82
Capítulo I.- Funciones y Actividades del Sistema Automatizado 82
X. Reserva y confidencialidad 84
Capítulo I.- Reserva y Confidencialidad 84
XI. Otras obligaciones 85
Capítulo I.- Atención a requerimientos de información y documentación 85
Capítulo II.- Implementación de Guías y Mejores Prácticas 86
Capítulo III.- Verificación de Clave de Identificación Fiscal 87
Capítulo IV.- Selección de Personal 88
Capítulo V.- Procedimientos de información y alertamiento de operaciones 89
Capítulo VI.- Procedimientos aplicables a oficinas y sucursales del exterior 89
Capítulo VII.- Procedimientos para la conservación de los expedientes y 90
reportes
Capítulo VIII.- Auditoría anual 90

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Capítulo IX.- Información respecto a las personas que ejercen el control 91

Capítulo X.- Lista internas de Personas Políticamente Expuestas 93
Capítulo XI.- Modelos Novedosos 93
XII. Identificación de personas que se encuentran en la Lista de personas 94
bloqueadas
Capítulo I.- Contenidos y Obtención 94
Capítulo II.- Identificación de Clientes 95
XIII. Glosario de Términos 97
Anexo 1, lista de cargos públicos 101
Anexo 2, formatos de cuestionario adicional 107
Anexo 3, formatos de declaratoria Propietario Real y Obligados Solidarios 116
Anexo 4, formato reporte de investigación Operaciones Inusuales 118
Anexo 5, parametrización sistema automatizado 122
Anexo 6, operatividad para búsqueda de Personas Políticamente 128
Expuestas
Anexo 7, operatividad del sistema automatizado para reporte de 132
Operaciones Internas Preocupantes
. Autorizaciones 137

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Abreviaturas
CCC Comité de Comunicación y Control

CLTE Cliente
CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores
CPF Código Penal Federal
CUC Cuenta Concentradora
DCG Disposiciones de Carácter General
DDR Debida Diligencia Reforzada
EBR Enfoque Basado en Riesgo
EDC Ejecutivo de Cuenta
ENR Evaluación Nacional de Riesgos
EXPEI Expediente Electrónico de Identificación
FINBE Financiera Bepensa SA de CV SOFOM ER
FT Financiamiento al Terrorismo
GAFI Grupo de Acción Financiera Internacional
GR Grado de Riesgo
IB Institución Bancaria
KYC Cuestionario Adicional “conoce a tú cliente”
LD Lavado de Dinero
LD/FT Lavado de Dinero y Financiamiento al
Terrorismo
LGOAAC Ley General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares del Crédito
LPB Lista de Personas Bloqueadas
MC Manual de Cumplimiento
MER Metodología de Evaluación de Riesgos
OC Oficial de Cumplimiento
OFAC Oficina de Control de Activos Extranjeros
OI Operación Inusual
OIP Operación Interna Preocupante
OR Operación Relevante
ORPI Operaciones con recursos de procedencia
ilícita
PC Prospecto de Cliente
PF Persona Física
PLD Prevención de Lavado de Dinero
PLD/FT Prevención de Lavado de Dinero y
Financiamiento al Terrorismo
PM Persona Moral
PPE Persona Políticamente Expuesta
PR Propietario Real
PT Perfil Transaccional
ROIP Reporte de Operación Interna Preocupante
ROI(S) Reporte de Operación Inusual
ROR(S) Reporte de Operación Relevante
SA Sistema automatizado
SC Solicitud de Crédito
SHCP Secretaría de Hacienda y Crédito Público
SO Sujeto Obligado

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I.- Objetivo
La “Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito” (“LGOAAC”) señala que
las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas, en su carácter de “Sujetos Obligados” (“SO¨),
deberán establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u
operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para
la comisión de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del “Código Penal Federal” (“CPF”) o
que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo Código.
Por su parte, las diversas “Disposiciones de carácter general a que se refieren los artículo 115
de la Ley de Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crédito y 95-Bis del mismo ordenamiento, aplicables a las sociedades
financieras de objeto Múltiple”, publicadas en el Diario Oficial de la Federación en fecha en 17 de
Marzo de 2011, y las resoluciones que reforman, adicionan y derogan las disposiciones, publicadas en
dicho órgano de difusión oficial en fechas 23 de diciembre de 2011, 31 de diciembre de 2014, 9 de
marzo de 2017 y 21 de marzo de 2019 (“DCG”), que derivan de la referida “LGOAAC”, señalan que los
“SO” deberán elaborar y remitir a la “Comisión Nacional Bancaria y de Valores” (“CNBV”), un
documento en el que desarrollen sus respectivas políticas de identificación y conocimiento de
Clientes o Usuarios, así como los criterios, medidas y procedimientos internos que adoptarán para
dar cumplimiento a lo previsto en las “DCG”, y para gestionar los riesgos a que está expuesta. De igual
forma, establece que en el referido documento de políticas, o bien, en algún otro documento o
manual, deberán establecer una metodología, diseñada e implementada, para llevar a cabo una
evaluación de los riesgos a los que se encuentran expuestos derivado de sus productos, servicios,
prácticas o tecnologías con las que operan.
En base al anterior contexto, el objetivo del presente documento (“Manual de
Cumplimiento” o “MC”) es establecer las políticas y procedimientos normativos que se deberán vigilar
para efecto de la apertura de relación con clientes en “Financiera Bepensa, S.A. de C.V. SOFOM E.R.”
(“Financiera Bepensa” o “FINBE”), esto mediante el establecimiento de los criterios, medidas y
procedimientos mínimos considerados para la identificación y conocimiento del cliente; asegurando
de esta forma, el establecimiento de relaciones de negocio con personas físicas y morales que
cumplan con el perfil de integridad y reputación requerido para prevenir e impedir prácticas y
operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo. Asimismo, la
aplicación de las políticas y procedimientos aquí establecidos, servirán como “Mitigantes” de Riesgo
para los efectos de lo establecido en la “Metodología de Evaluación de Riesgos en materia de
Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo
(“PLD/FT”) o (“MER”) que obra en documento por separado al presente manual.

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II.- Alcance
La aplicación y observancia del presente manual es para toda aquella persona que colabora
con “FINBE”, incluyendo: i. Consejo de Administración, ii. Comité de Comunicación y Control, y iii.
Directivos, Funcionarios, Empleados, Representantes Legales y Apoderados.
El presente “MC” es un documento normativo para garantizar que el personal citado en el
párrafo anterior, de un adecuado cumplimiento a los procedimientos en materia de prevención de
operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo, y el cual se deberá
adecuar conforme vayan actualizando los productos, servicios o prácticas tecnológicas en “FINBE”.
En las páginas siguientes se contiene la definición de criterios, medidas y procedimientos
mínimos que normarán las actividades realizadas en “FINBE” para: i) apertura de la cuenta,
celebración de contrato u operaciones; ii) identificación de clientes y usuarios; iii) la revisión de
operaciones y el seguimiento a la autorización del prospecto de cliente; iv) enfoque basado en
riesgo; v) conocimiento de cliente y usuario; vi) el reporte de operaciones; vii) la conformación de
estructuras internas; viii) la capacitación y difusión; ix) los sistemas automatizados; x) la reserva y
confidencialidad y xi) la lista de personas bloqueadas, entre otras obligaciones. Lo anterior, vigilando
el apego a la normatividad vigente interna y a la establecida por las autoridades regulatorias
pertinentes, cuya observancia es de carácter obligatoria.
En cumplimiento con las obligaciones a cargo de “FINBE” de enviar la información a la
“Secretaría de Hacienda y Crédito Público” (“SHCP”), por conducto de la “CNBV”, respecto a los
reportes e información a que se refieren estas obligaciones, el envío de dichos reportes no
constituirá violación a las restricciones sobre revelación de información establecidas por vía
contractual o por cualquier disposición legal, por lo que dicho envío no implica ningún tipo de
responsabilidad.
Todo los que colaboran con “FINBE”, deben mantener en toda circunstancia absoluta
confidencialidad sobre la información relativa a los reportes, procedimientos de evaluación y
actividades relacionadas con este “MC”. La única excepción aplicable es cuando tal información sea
solicitada por el “Oficial de Cumplimiento” (“OC”) o por el “Comité de Comunicación y Control” (“CCC”),
así como cuando la información sea solicitada de manera expresa y por escrito por autoridad
facultada para ello.

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III.- De las Políticas de Identificación del Cliente y del Usuario
Capítulo I
Políticas para la apertura de cuenta, celebración
de contrato o realización de operaciones.
Criterio. “FINBE” no podrá celebrar contratos o mantener cuentas anónimas, bajo nombres
ficticios o en las que no se pueda identificar al “Cliente” (“CLTE”) o “Propietario Real” (“PR”), por lo
que únicamente podrá celebrar contratos o realizar operaciones cuando haya cumplido con los
requisitos de identificación establecidos en el presente “MC”.
Igualmente, no podrá aperturar cuentas, celebrar contratos u operaciones, con aquella
persona que haya sido incluida en la “Lista de Personas Bloqueadas” (“LPB”) que haya sido
notificada por la “SHCP”.
En la apertura de cuentas, celebración de contratos y realización de operaciones, se deberán
realizar los siguientes:
Procedimientos
a. Celebrar una entrevista presencial con el “CLTE” con la finalidad de recabar los datos y
documentos de identificación precisados en este “MC”;
b. Integrar, conforme a lo establecido en el presente documento, un “Expediente
Electrónico de Identificación” (“EXPEI”) del “CLTE”, con la información y documentación
mínima requerida;
c. Verificar la identidad del “CLTE” a través de los procedimientos de autenticación
establecidos para tal efecto;
d. Realizar la visita al domicilio manifestado por el “CLTE”, con la finalidad de integrar
debidamente los expedientes y/o actualizar los datos y documentos proporcionados
durante la entrevista presencial; y
e. Mantener actualizados y verificados, con la periodicidad establecida en el presente
“MC”, los datos y documentos que integren el “EXPEI”.
“FINBE” podrá establecer lineamientos específicos para aplicación de los procedimientos

relacionados con los incisos d. y e., acorde al “Grado de Riesgo” (“GR”) de cada “CLTE”, los cuales se
describirán en el presente documento de políticas.
Los procedimientos anteriormente establecidos aplicarán para todo “CLTE” con
independencia del producto contratado con “FINBE”.
Criterios y Procedimientos particulares
a. Entrevista Presencial.
Criterio.- Por cada “Solicitud de Crédito” (“SC”), el “Promotor o Ejecutivo de cuenta” (“EDC”)
deberá realizar una entrevista presencial con el prospecto de cliente (“PC”), con el objeto de recabar

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de él los datos y documentos de identificación respectivos. Para el caso de persona moral, se realizará
la entrevista con el apoderado o representante legal del prospecto.
En términos de lo dispuesto en la Disposición 7ª de las “DCG”, no estará permitido realizar el
procedimiento de entrevista de manera no presencial; en tal razón, con fundamento en lo establecido
en la disposición 1ª, tercer párrafo, de las “DCG”, no se establecen procedimientos al respecto en el
“MC”.
Procedimiento.- El “EDC” al realizar la entrevista cumplirá con lo siguiente:
 Agendar una cita con el prospecto, previo a la generación de la “SC” en el “Sistema

Automatizado” (“SA”).
 Escuchar con atención y apegarse a la estructura que está indicada dentro de la “SC” y
“Cuestionario Adicional” (“KYC”), siendo la primera suscrita por el prospecto y el segundo
por el “EDC”; lo anterior como constancia de la realización de la entrevista.
 El “EDC” elaborará un documento en el que refiera al menos:
 Propósito de la cuenta
 La actividad u operaciones que realiza el “CLTE”
 Producto solicitado y condiciones
 Información que considere relevante en apoyo a la “SC”
 Para verificar la información proporcionada por el “PC” durante la entrevista, el “EDC”
solicitará en original y copia simple la documentación que se describe en el Capítulo II del
presente capítulo, debiendo ser esta completa y legible, libre de tachaduras,
enmendaduras o poca claridad. En tanto los documentos presentados no tengan el nivel
de calidad óptimo que permita su lectura, así como la identidad del prospecto, no será
posible continuar con el proceso. Igualmente, el “EDC” realizará búsqueda de información
significativa en el entorno del “PC” para conocer aspectos sobresalientes de su relación del
con el medio en donde se ubica. Estas búsquedas pueden en medios locales, electrónicos o
referencias de terceros.
 Como constancia de que el “EDC” tuvo a la vista los originales de la documentación
proporcionada, realizará el cotejo de la documentación dejando constancia mediante la
impresión en los documentos de un sello con la leyenda “Cotejado con original” e indicará
la fecha y asentará su firma.
 Al finalizar la entrevista se deberá integrar la información al “SA” a efecto de generar en
éste el “EXPEI”, conforme al siguiente apartado.
b. Integración de Expediente.
Criterio.- En base al resultado obtenido en la entrevista presencial, el “EDC” deberá realizar,

por cada “SC”, la integración del “EXPEI” del “PC”, capturando los datos y documentos en el “SA”.
La integración del expediente implicará la realización de las siguientes actividades:

 Capturar y digitalizar en el “SA”, los datos y documentación cotejada requerida, en el
Capítulo II del presente capítulo;
 Digitalizar en el “SA” el documento con que se acredite la realización de la entrevista
personal y su resultado;

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 Realización del proceso de autenticación de identidad en los términos establecidos en el

“MC”;
 Digitalizar en el “SA” la visita al domicilio del cliente; y
 Generación, suscripción y digitalización en el “SA” del “KYC”.
Cuando en una solicitud existan obligados solidarios o terceros participantes, se deberá realizar
el mismo proceso que se indica en este apartado.
Procedimiento.- La integración del expediente será responsabilidad del “EDC”, realizando

para tal efecto:
 La captura y carga obligatoria en el “SA” de la información y documentación requerida.

Bajo ninguna circunstancia o excepción se omitirá este proceso.
 La captura se realizará en el “SA” en el apartado de perfil “Persona Física” (“PF”) o “Persona
Moral” (“PM”), según corresponda, señalando el carácter de solicitante. La documentación
recabada será integrada en el apartado “SC” según corresponda.
c. Autenticación de identidad.
Criterio.- El “EDC” con los dispositivos y herramientas electrónicas que “FINBE” ponga a su
disposición, realizará la autenticación de los documentos de identidad que el prospecto exhiba
durante la entrevista presencial, ejecutando dicho proceso conforme al siguiente procedimiento.
Toda autenticación se realizará en base a los documentos originales que el “PC” exhiba al “EDC”.
Procedimiento.- El procedimiento de autenticación aplicará al menos:
 Al documento con que el “PC” acredite su identidad, y

 Al comprobante de domicilio exhibido.
 El procedimiento se realizará siempre y cuando los documentos, de acuerdo a su tipo o
naturaleza, puedan ser sujetos a este procedimiento.
 El procedimiento se deberá realizar en base a los documentos originales que el prospecto
haya puesto a la vista del “EDC”. Se considerará falta grave de probidad y baja de la
institución, si el “EDC” manipula la documentación con la finalidad de ejecutar el
procedimiento u para obtener respuesta positiva.
 Realizado el procedimiento, el “EDC” deberá verificar el resultado que arroje el “SA”.
 En caso de aceptación se procederá a continuar con el proceso de prospección.
 En caso de rechazo o para el caso que de acuerdo a la naturaleza de los documentos éstos
no puedan ser autenticados, se deberá realizar la confirmación de su autenticidad
mediante la consulta a una fuente de información fiable, así como recabar la autorización
del Director General para poder seguir con el proceso.
 Cuando en una solicitud existan avales, obligados solidarios o terceros otorgantes, se
deberá realizar el mismo proceso que se indica en este apartado.

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d. Realización de visita domiciliaria.
Criterio.- Por cada solicitud el “EDC”, acorde al “GR” que tenga el “PC” o en atención a alguna
característica inherente a él, deberá realizar una visita a su domicilio, con el objeto de integrar
debidamente el expediente y/o actualizar los datos y documentos de identificación respectivos.
De toda visita realizada se deberá dejar constancia de su resultado en el expediente
respectivo.
 La realización de la visita será obligatoria para todo aquél “CLTE” cuyas características sean
las siguientes:
 Clientes clasificados con “Grado de Riesgo Alto” acorde a la calificación de riesgo
en materia de “PLD/FT” que, acorde al modelo establecido, arroje el “SA”.
 Clientes que sean clasificados como “Personas Políticamente Expuestas” (“PPE”).
 Clientes identificados como involucrados en actos u operaciones a que hace
referencia la Disposición 33ª de las “DCG”, en los casos de aceptación de operaciones
bajo los supuestos previstos en la referida disposición.
 “FINBE” podrá aplicar el procedimiento de visita a aquellos clientes con clasificación de
grado de riesgo distinto al grado de riesgo alto, cuando así lo considere en atención a sus
políticas de admisión crediticia o cuando así lo determine el “CCC”.
 “FINBE”, podrá establecer convenios con entidades externas para la realización de
verificación domiciliaria, pero en todo caso será responsable de la ejecución de este
procedimiento.
 En todos los casos, la realización de la verificación domiciliaria, no evita, exime o deja sin
efecto la realización de la entrevista presencial. El procedimiento de visita sólo adiciona el
conocimiento de las actividades y entorno en donde se localiza el “PC”, por lo que no es
supletoria de la entrevista presencial que se debe realizar en todos los casos.
Procedimiento.- Acorde al “GR” del “PC” o a las características inherentes a él, la visita se
realizará de la siguiente forma:
 El “EDC” agendará cita con el “PC” a efecto de realizar la visita. Para personas físicas la visita
se realizará con la presencia del “PC”; para personas morales, se realizará con el apoderado
o representante legal.
 El “EDC” durante la realización de la visita recabará la información que valide la
información de ubicación del domicilio, así como la existencia de la administración y
realización de actividades y operaciones. Para realizar lo anterior, se apoyará de los
dispositivos electrónicos que “FINBE” haya puesto a su disposición, agregando las imágenes
o fotografías correspondientes. La anterior información se materializará en un reporte de
visita suscrito por escrito o por firma electrónica por parte del “EDC”.
 Tratándose de domicilio de persona física que acredite ingresos derivados de la prestación
de un servicio personal subordinado, el “EDC” deberá verificar y asegurarse que en el
domicilio referido se ubica la casa habitación del “PC”.
 Tratándose de domicilio de persona física que acredite ingresos derivados de la realización
de actividad empresarial, el “EDC” deberá verificar y asegurarse que en el domicilio

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referido se ubica el asiento principal de los negocios del “PC” y si en él desempeña sus
actividades.
 Tratándose de domicilio de persona moral, el “EDC” deberá verificar y asegurarse que en el
domicilio referido se ubica la administración principal del negocio del “PC” y si en él se
realizan las actividades acordes a su objeto social.
 Con la finalidad de mitigar el riesgo que pudieran implicar prospectos ilocalizables o que
realicen operaciones inexistentes, el “EDC” deberá verificar en las visitas que el “PC” cuenta
con los activos, personal, infraestructura o capacidad material, directa o indirectamente,
para prestar los servicios o producir, comercializar o entregar los bienes que manifiesta
tener o realizar.
 Para el caso de visitas realizadas por entidades externas el “EDC” solicitará a través correo
electrónico al área técnica dependiente del Departamento de Crédito, la visita del
despacho externo para realizar la actividad, indicando para tal efecto el número de
solicitud asignado dentro del “SA”.
 El responsable del área técnica, asignará conforme a las políticas establecidas el verificador
que debe realizar la actividad de verificación de datos.
e. Verificación y Actualización de expedientes.
Criterio.- Previo a la apertura de la cuenta o celebración del contrato se establecerá el “GR”

de cada “PC” acorde a las características inherentes que presenta.
Cuando acorde a la clasificación de “GR” del “PC” o del “CLTE”, proceda verificación y
actualización de los datos y documentos que integran el expediente, ésta se realizará cada doce
meses contados a partir de la fecha de apertura de la cuenta o a partir de la reclasificación de “GR”
superior que se realice acorde a los procedimientos establecidos en el “MC”.
De la verificación y actualización de datos y documentos se deberá dejar constancia de su
realización en el expediente respectivo.
 La verificación y actualización de datos y documentos será obligatoria para todos aquellos

Clientes cuyas características sean las siguientes:
 Clientes personas físicas clasificados con “Grado de Riesgo Alto” acorde a la
calificación de riesgo en materia de “PLD/FT” que, acorde al modelo establecido,
arroje el “SA”.
 Clientes personas morales clasificados con “Grado de Riesgo Medio” y “Grado de
Riesgo Alto” acorde a la calificación de riesgo en materia de “PLD/FT” que, acorde al
modelo establecido, arroje el “SA”.
 Clientes que sean clasificados como “PPE”.
 Clientes que “FINBE” detecte cambios significativos en su comportamiento
transaccional habitual, sin que exista causa justificada para ello, o bien, surgen dudas
acerca de la veracidad o exactitud de los datos o documentos proporcionados, entre
otros supuestos, y se determine la reclasificación en el grado de riesgo superior que
corresponda.
 Clientes identificados como involucrados en actos u operaciones a que hace
referencia la Disposición 33ª de las “DCG”, en los casos de aceptación de operaciones
bajo los supuestos previstos en la referida disposición.

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Procedimiento.- Acorde al “GR” del “PC” o “CLTE”, la verificación y actualización se realizará

mediante la ejecución de las siguientes actividades:
 Se realizará mediante los mecanismos siguientes:

 Personas físicas clasificados con “Grado de Riesgo Alto”. Verificación de datos,
actualización de documentos y realización visita domiciliaria.
 Personas morales clasificados con “Grado de Riesgo Medio”. Verificación de datos y
actualización de documentos vía remota.
 Personas morales clasificados con “Grado de Riesgo Alto”. Verificación de datos,
 Personas clasificadas como Personas Políticamente Expuestas. Verificación de datos,
 Clientes identificados como involucrados en actos u operaciones a que hace
referencia la Disposición 33ª. Verificación de datos, actualización de documentos y
realización visita domiciliaria.
 Iniciada la apertura de la cuenta o celebración del contrato, o a partir de la reclasificación
correspondiente, se agenda una cita por el “OC” al “EDC” a fin de programar la
actualización correspondiente considerando el plazo establecido. Se podrá emitir
ampliación por una sola vez a criterio del “OC”.
 Acorde al mecanismo aplicable, el “EDC” envía a la dirección de correo electrónico
buzonpld@bepensa.com, correo al “OC” para iniciar el proceso de verificación y
actualización, a fin de realizar la validación correspondiente; realizado este proceso, se
obtendrá la autorización de la Dirección General para darlo por concluido.
 Una vez realizada la verificación y actualización así como el “KYC”, el “EDC”, digitalizará la
documentación en el “SA” debidamente cotejada, con fecha y firma como soporte de
haber tenido presentes los originales; informando de esta actividad al “OC”.
 El “OC” indica al “EDC” que a partir de la actualización se comienza a contar de nueva
cuenta los doce meses para la siguiente verificación y actualización.
 Los clientes que no actualicen la información, no podrán disponer de recursos y, en su
caso, se informará al “CCC” para la determinación de las medidas adicionales al cliente,
“EDC” o personal involucrado en esta situación.
Capítulo II
Políticas de Identificación de Clientes o Usuarios
En este apartado se presentan los criterios y procedimientos a cumplir estrictamente para la

identificación del Cliente o Usuario previo a la apertura de la cuenta, celebración de contrato o
realización de operaciones.
Criterio. “FINBE” previo a la apertura de la cuenta, celebración del contrato o realización de

operaciones, procederá a realizar la identificación e integración de un expediente, recabando los
datos y documentos que se precisan en este apartado y siguiendo los lineamientos establecidos en el
“Capítulo I”.

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“FINBE” podrá suspender el proceso de identificación de su posible Cliente o Usuario,

cuando estime en forma razonable:
i. Que pudiera estar relacionado con actos o conductas a que se refieren los artículos 139
Quáter o 400 Bis del “CPF”.
ii. Que de continuar con el proceso de identificación podrían prevenir o alertar al Cliente o
Usuario que “FINBE” considera que los recursos, bienes o valores están relacionados con actos o
conductas a que se refieren los artículos 139 Quáter o 400 Bis del “CPF”.
iii. Cuando identifique la existencia de riesgos conforme a los criterios establecidos en el
“MC”.
Serán sujetos a las políticas de identificación previstas en el presente “MC”, las personas que
tengan la calidad de:
a. Clientes
b. Obligados solidarios
c. Propietarios Reales
d. Proveedores de Recursos
e. Personas Políticamente Expuestas
a. Clientes.
Criterio.- El “EDC” en base a la entrevista que realice con el “PC”, deberá integrar un
expediente, recabando para tal efecto los datos y documentos que se precisan en este apartado.
Con el término cliente se entenderá, cualquier “PF” o “PM” o Fideicomiso que:
i. Actúe en nombre propio y que sea acreditado de “FINBE”, o a través de mandatos o
comisiones tratándose de “PM”.
ii. Utilice, al amparo de un contrato, los productos o servicios que oferta o presta “FINBE”, o
realice operaciones con ésta.
i) Procedimiento aplicable a Clientes Personas Físicas.- Tratándose de personas físicas

que declaren ser de nacionalidad mexicana o extranjera en condiciones de estancia de residente
temporal o residente permanente, en términos de la Ley de Migración, o en el caso de
representantes diplomáticos y consular, en términos de los lineamientos para la expedición de visas
no ordinarias, el “EDC” deberá recabar directamente del “PC” los siguientes:
Datos de identificación
 Apellido paterno, apellido materno y nombre(s) sin abreviaturas.

 Género.
 Fecha de nacimiento.
 Entidad federativa de nacimiento, cuando corresponda.
 País de nacimiento.

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 Nacionalidad.
 Ocupación, profesión, actividad o giro del negocio al que se dedique el Cliente. En caso de
personas físicas de nacionalidad extranjera con residencia temporal en el país, se deberá
recabar de manera adicional la información de la ocupación, profesión o actividad
realizada en el último lugar de residencia y/o lugar de origen.
 Domicilio particular en su lugar de residencia, compuesto por:
– Calle, avenida o vía de que se trate, debidamente especificada.
– Número exterior y, en su caso, interior.
– Colonia o urbanización.
– Alcaldía o municipio o demarcación política similar que corresponda, en su caso.
– Ciudad o población.
– Entidad federativa, Estado, provincia, departamento o demarcación política similar
que corresponda, en su caso.
– Código postal y país del domicilio. En caso de personas físicas de nacionalidad
extranjera con residencia en el extranjero y, a la vez, tengan residencia temporal
por la cual cuenten con domicilio en territorio nacional en donde puedan recibir
correspondencia dirigida a ellas, se deberá asentar en el expediente la información
del domicilio de correspondencia en territorio nacional y, adicional, el de su lugar
residencia en el extranjero.
 Número(s) de teléfono(s) en que se pueda localizar.
 Correo electrónico, en su caso.
 Clave Única de Registro de Población.
 Clave del Registro Federal de Contribuyentes (con homoclave), número de identificación
fiscal y/o equivalente, así como el país o países que los asignaron, cuando disponga de
ellos.
 Número de serie de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuente con ella.
Documentación
Recabar copia simple:
 Identificación personal vigente con fotografía, firma y, en su caso, domicilio, pudiendo ser:
 Expedidos por autoridades mexicanas:
 Credencial para votar.
 Pasaporte.
 Certificado de matrícula consular.
En caso de no contar con alguna de las identificaciones señaladas o de encontrarse no
vigentes, se deberá solicitar:
 Cédula Profesional, emitida por la autoridad correspondiente, con una
antigüedad no mayor a cinco años. La aceptación de este medio de
identificación quedará condicionada a la previa autorización por escrito del
Director General, habiéndose previamente acreditado el trámite de
solicitud o renovación de la identificación.
 Licencia para conducir vigente, emitida por la autoridad del lugar donde
está el domicilio particular (donde reside) del “PC”, expedida con un año

2019
previo a la “SC”. La aceptación de este medio de identificación quedará

condicionada a la previa autorización por escrito del Director General,
habiéndose previamente acreditado el trámite de solicitud o renovación de
la identificación.
 Expedidos por autoridades extranjeras (solo en caso de personas físicas
extranjeras), además de los expedidos por autoridades mexicanas:
 Pasaporte.
 Tarjeta o documentación emitida por Instituto Nacional de Migración que
acredite su calidad migratoria y su condición de estancia en territorio
nacional (documento obligatorio y adicional en el caso de que la persona
se identifique con alguno de los documentos de identificación expedidos
por autoridades mexicanas o los precisados en este apartado).
 Tarjeta de acreditación que expida la Secretaría de Relaciones Exteriores a
cuerpos diplomáticos y consulares.
 Constancia de la Clave Única de Registro de Población (CURP) expedida por la Secretaría de
Gobernación. No será necesaria la presentación de la Constancia si la clave aparece en
alguno de los documentos de identificación oficial señalados.
 Clave de Registro Federal de Contribuyentes o documento en el que conste la asignación
del número o constancia de identificación fiscal y/o equivalente expedidos por autoridad
competente. “FINBE” no estará obligada a recabar copia simple de la constancia o
documento antes referidos, siempre y cuando se integre en el expediente la evidencia en
la que conste que se presentaron y/o validaron ante la autoridad correspondiente, los
documentos y/o datos del “PC”.
 Comprobante de domicilio, con una vigencia no mayor a tres meses a su fecha de emisión
y que podrá ser recibo de pago por alguno de los servicios domiciliarios siguientes:
 Suministro de energía eléctrica.
 Telefonía fija.
 Agua potable.
En caso de no contar con alguno de los comprobantes anteriores, se podrá utilizar:
 Pago del recibo de predial a nombre del solicitante, expedido en el mismo año del
que corresponda a la “SC”. En caso de que no esté a nombre del solicitante, el
“EDC” deberá referir la relación que tiene el “PC” con el propietario del inmueble.
La aceptación de este tipo de comprobante de domicilio quedará condicionada a
la previa autorización por escrito del Director General.
 Constancia de residencia emitida por la autoridad Municipal correspondiente,
expedida en el mismo año del que corresponde a la “SC”. La aceptación de este
tipo de comprobante de domicilio quedará condicionada a la previa autorización
por escrito del Director General.
 Declaración del “PC”, otorgada por escrito, en la que conste que dicha persona actúa para
esos efectos a nombre y cuenta propia.
 Copia certificada del poder otorgado por fedatario público, que acredite las facultades
conferidas al apoderado, así como una identificación oficial y comprobante de domicilio
de éste, para el caso de que una persona física actúe como apoderado de otra.

2019
ii) Procedimiento aplicable a Clientes Personas Morales.- Tratándose de personas

morales, el “EDC” deberá recabar, a través del apoderado o representante legal del “PC”, los
siguientes:
 Denominación o razón social.

 Giro mercantil, actividad u objeto social.
 Nacionalidad.
 Clave del Registro Federal de Contribuyentes (con homoclave).
 Número de serie de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuenten con ella.
 Domicilio compuesto por:
– Calle, avenida o vía de que se trate, debidamente especificada.
– Número exterior y, en su caso, interior.
– Colonia.
– Alcaldía o municipio o demarcación política similar que corresponda, en su caso.
– Ciudad o población.
– Entidad federativa.
– Código postal.
 Número(s) de teléfono de dicho domicilio.
 Correo electrónico, en su caso.
 Fecha de constitución.
 Datos de identificación del administrador, director, gerente general o apoderado legal,
tales como:
 Nombre o nombres y apellidos paterno y materno, sin abreviaturas, proveniente
de un documento válido de identificación personal oficial vigente.
Documentación
Recabar copia simple de:
 Testimonio o copia certificada del instrumento público que acredite su legal existencia
inscrito en el registro público que corresponda, de acuerdo con la naturaleza de la
persona moral, o de cualquier otro instrumento en que consten los datos de su
constitución y los de su inscripción en dicho registro, o bien, del documento que, de
acuerdo con régimen que le resulte aplicable a la persona moral de que se trate, acredite
fehacientemente su existencia. En caso de ser de reciente constitución y, en tal virtud, no
se encuentre aún inscrita en el registro público que corresponda de acuerdo a su
naturaleza, se deberá obtener un escrito firmado por persona legalmente facultada que
acredite su personalidad en términos de este mismo instrumento público, en el que
conste la obligación de llevar a cabo su inscripción y proporcionar, en su oportunidad, los
datos correspondientes. Tratándose de dependencias y entidades públicas federales,
estatales y municipales, así como de otras personas morales mexicanas de derecho
público, para acreditar su legal existencia deberá estarse a lo que dispongan las leyes,

2019
reglamentos, decretos o estatutos orgánicos que las creen y regulen su constitución y

operación.
 Cédula de Identificación Fiscal o constancias de situación fiscal actualizada expedida por la
“SHCP” o constancia de la Firma Electrónica Avanzada, cuando la correspondiente persona
moral cuente con ella.
 Comprobante de domicilio, con una vigencia no mayor a tres meses a su fecha de emisión
y que podrá ser recibo de pago por alguno de los servicios domiciliarios siguientes:
 Suministro de energía eléctrica.
 Telefonía fija.
 Agua potable.
 Testimonio o copia certificada del instrumento que contenga los poderes del
representante o representantes legales y/o apoderados, expedido por fedatario público,
cuando no estén contenidos en el instrumento público que acredite la legal existencia de
la persona moral. Tratándose de dependencias y entidades públicas federales, estatales y
municipales, así como de otras personas morales mexicanas de derecho público, para
comprobar las facultades de sus representantes legales y/o apoderados deberá estarse a lo
que dispongan las leyes, reglamentos, decretos o estatutos orgánicos que regulen su
operación, adjuntando copia de su nombramiento o del instrumento público expedido
por fedatario, según corresponda.
 Identificación personal de cada uno de dichos representantes, conforme a lo establecido
en el apartado correspondiente del inciso “i)” de este apartado.
 Declaración por escrito del representante legal en la que se indique quiénes son los
“Propietarios Reales”.
Información corporativa o societaria
 Estructura accionaria del “PC” o partes sociales, según corresponda.

 Nombre completo y posición correspondiente de los miembros de su Consejo de
Administración u órgano equivalente, en su caso.
iii) Procedimiento aplicable a Clientes Personas Físicas extranjeras.-Tratándose de

personas físicas que declaren no tener la condición de estancia de residente temporal o residente
permanente, o la calidad de representante diplomático y consular, los expedientes de identificación
deberán tener los siguientes:
Deberán tener los datos de identificación señalados en el apartado correspondiente del

inciso a. subinciso i) del presente Capítulo, con excepción del dato de la entidad federativa de
nacimiento.
Documentación
 Identificación personal:

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 Pasaporte.
 Tarjeta o documentación emitida por Instituto Nacional de Migración que acredite
su calidad migratoria y su condición de estancia en territorio nacional.
 Tarjeta de acreditación que expida la Secretaría de Relaciones Exteriores a cuerpos
diplomáticos y consulares.
 Documento que acredite el domicilio en su lugar de residencia, acorde a lo establecido en
el apartado correspondiente del inciso a. subinciso i) del presente Capítulo; dicho
documento tener una antigüedad no mayor a tres meses de su fecha de emisión.
 Declaración del “PC”, otorgada por escrito, en la que conste que dicha persona actúa para
esos efectos a nombre y cuenta propia.
iv) Procedimiento aplicable a Clientes Personas Morales extranjeras.- Tratándose de

personas morales, los expedientes de identificación deberán tener los siguientes:
Deberán tener los datos de identificación señalados en el apartado correspondiente del

inciso a. subinciso ii) del presente Capítulo.
Documentación
Recabar copia simple de:
 Documento que compruebe fehacientemente su legal existencia, debiendo requerir que el

documento que se presente esté debidamente legalizado o, en caso de que el país en
donde se expidió dicho documento sea parte del “Convenio Suprimiendo la Exigencia de
Legalización de los Documentos Públicos Extranjeros”, adoptado en La Haya, Países Bajos, el
5 de octubre de 1961, bastará que dicho documento lleve fijada la apostilla a que dicho
Convenio se refiere.
 Documento en el que conste la asignación del número de identificación fiscal y/o
equivalente expedido por la autoridad competente.
 Comprobante de domicilio, acorde a lo establecido en el apartado correspondiente del
inciso a. subinciso ii) del presente Capítulo; dicho documento tener una antigüedad no
mayor a tres meses de su fecha de emisión.
representante o representantes legales, acorde a lo establecido en el apartado
correspondiente del inciso a. subinciso ii) del presente Capítulo.
 Identificación personal de los representantes, acorde a lo establecido en el apartado
correspondiente del inciso a. subinciso ii) del presente Capítulo. En el caso de aquellos
representantes legales y/o apoderados que se encuentren fuera del territorio nacional y
que no cuenten con alguno de los documentos de identificación precisados, la
identificación personal deberá ser, en todo caso, un documento original oficial emitido
por autoridad competente del país de origen, vigente a la fecha de su presentación, que
contenga la fotografía, firma y, en su caso, domicilio del citado representante. Para
efectos de lo anterior, se considerarán como documentos válidos de identificación

2019
personal, la licencia de conducir y las credenciales emitidas por autoridades federales del
país de que se trate.
 Declaración por escrito del representante legal en la que se indique quiénes son los
“Propietarios Reales” (“PR”).
b. Obligados Solidarios.
Criterio.- En las operaciones realizadas por cada “CLTE” en los que intervenga una “PF” o
“PM” como “Obligado Solidario” (“OS”), “FINBE”, a través del “EDC” deberá integrar un expediente de
identificación, recabando para tal efecto los datos y documentos que precisan en este apartado.
Lo anterior igualmente aplicará para el caso de terceras personas que participen en las
operaciones realizadas por clientes, en su calidad de otorgantes de garantías de carácter personal o
real.
i) Procedimiento aplicable a Personas Físicas que participen como obligados

solidarios o terceros otorgantes.- Tratándose de personas físicas de nacionalidad mexicana o
extranjera en condiciones de estancia de residente temporal o residente permanente, en términos
de la Ley de Migración, o en el caso de representantes diplomáticos y consular, en términos de los
lineamientos para la expedición de visas no ordinarias, el “EDC” deberá recabar los siguientes:
El “EDC” deberá recabar los datos de identificación que se precisan en el inciso a. subinciso
i), del presente Capítulo.
Documentación
El “EDC” deberá recabar copia simple de los documentos que se precisan en el inciso a.
subinciso i), del presente Capítulo.
ii) Procedimiento aplicable a Personas Morales que participen como obligados

solidarios o terceros otorgantes.- Tratándose de personas morales de nacionalidad mexicana el
“EDC” deberá recabar los siguientes:
El “EDC” deberá recabar los datos de identificación que se precisan en el inciso a. subinciso ii),
del presente Capítulo.
Documentación
subinciso ii), del presente Capítulo.

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iii) Procedimiento aplicable a Personas Físicas extranjeras que participen como

obligados solidarios o terceros otorgantes.- Tratándose de personas físicas que no tengan la
condición de estancia de residente temporal o residente permanente, o la calidad de representante
diplomático y consular, los expedientes de identificación deberán tener los siguientes:
iii), del presente Capítulo.
Documentación
subinciso iii), del presente Capítulo.
iv) Procedimiento aplicable a Personas Morales extranjeras que participen como

obligados solidarios o terceros otorgantes.- Tratándose de personas morales de nacionalidad
extranjera el “EDC” deberá recabar los siguientes:
iv), del presente Capítulo.
Documentación
subinciso iv), del presente Capítulo.
c. Propietarios Reales.
Criterio.- En las operaciones realizadas por cada “CLTE”, “FINBE” deberá identificar al “PR”,
para lo cual el “EDC” deberá recabar e integrar al expediente de identificación respectivo, los datos y
documentos que se precisan en este apartado. En la integración del expediente se observará de
manera adicional lo previsto en el apartado de “Política de conocimiento de Cliente” prevista en este
“MC”.
Para efectos de este inciso, se entenderá con el término “PR” a aquella persona física que,
por medio de otra o de cualquier acto o mecanismo, obtiene los beneficios derivados de un contrato
u operación celebrada con “FINBE” y es, en última instancia, el verdadero dueño de los recursos, al
tener sobre estos derechos de uso, aprovechamiento, disfrute o disposición. Dicho término también
comprende a aquella persona o grupo de personas físicas que ejerzan el Control sobre una persona
moral, así como, en su caso, a las personas que puedan instruir o determinar, para beneficio

2019
económico propio, los actos susceptibles de realizarse a través de Fideicomisos, mandatos o

comisiones.
En caso de que se identifique a algún “PR”, el “EDC” deberá recabar el cuestionario
complementario de conformidad con el documento anexo al “MC”.
“FINBE” deberá identificar si el “PR” es una “PPE”, y en caso de identificarlo como tal, deberá
ajustarse a lo establecido en el apartado correspondiente del presente documento.
Tratándose de personas morales cuyos títulos representativos de su capital social o valores
que representen dichas acciones coticen en alguna bolsa de valores del país o en mercados de
valores del exterior reconocidos como tales en términos de las disposiciones de carácter general
aplicables a las bolsas de valores, así como aquellas subsidiarias de estas en las que tengan una
participación mayoritaria al cincuenta por ciento en su capital social, “FINBE” no estará obligada a
recabar los datos de identificación que se precisan en este apartado, considerando que las mismas se
encuentran sujetas a disposiciones en materia bursátil sobre revelación de información.
i) Procedimiento aplicable a Personas Físicas identificadas como “PR”.- Tratándose de

personas físicas de nacionalidad mexicana o extranjera en condiciones de estancia de residente
temporal o residente permanente, en términos de la Ley de Migración, o en el caso de
no ordinarias, el “EDC” deberá recabar los siguientes:
i), del presente Capítulo.; señalándose que por lo que se refiere al domicilio, bastará con obtener el
dato del domicilio en donde pueda localizarse.
Documentación
subinciso i), a del presente Capítulo; señalándose que por lo que se refiere al domicilio, bastará con
obtener el documento del domicilio en donde pueda localizarse.
Cuando en se identifique a un “PR” que derive de un “CLTE” que se encuentre clasificado
con un “Grado de Riesgo Bajo”, el “EDC” podrá no recabar el documento del comprobante de
domicilio.
ii) Procedimiento aplicable a Personas Físicas de nacionalidad extranjera identificadas

como “PR”.- Tratándose de personas físicas que no tengan la condición de estancia de residente
temporal o residente permanente, en términos de la Ley de Migración, o la calidad de representante
diplomático y consular, los expedientes de identificación deberán tener los siguientes:

2019
iii), del presente Capítulo; señalándose que por lo que se refiere al domicilio, bastará con obtener el
dato del domicilio en donde pueda localizarse.
Documentación
subinciso iii), del presente Capítulo; señalándose que por lo que se refiere al domicilio, bastará con
obtener el documento del domicilio en donde pueda localizarse.
Cuando en se identifique a un “PR” que derive de un “CLTE” que se encuentre clasificado
con un “Grado de Riesgo Bajo”, el “EDC” podrá no recabar el documento del comprobante de
domicilio.
d. Proveedores de Recursos.
Criterio.- En casos de que “FINBE” identifique a una persona física o moral que, sin ser
titular de un contrato, aporte recursos de manera regular para el cumplimiento de las obligaciones
derivadas del mismo, sin obtener los beneficios económicos del contrato, el “EDC” deberá recabar e
integrar al expediente de identificación respectivo los datos que se precisan en este apartado.
i) Procedimiento aplicable a Personas Físicas identificadas como Proveedores de

Recursos.- Tratándose de personas físicas de nacionalidad mexicana o extranjera en condiciones de
estancia de residente temporal o residente permanente, en términos de la Ley de Migración, o en el
caso de representantes diplomáticos y consular, en términos de los lineamientos para la expedición
de visas no ordinarias, el “EDC” deberá recabar los siguientes:
ii) Procedimiento aplicable a Personas Morales identificadas como Proveedores de

Recursos.- Tratándose de personas morales de nacionalidad mexicana el “EDC” deberá recabar los
siguientes:
ii), del presente Capítulo.
iii) Procedimiento aplicable a Personas Físicas extranjeras identificadas como

Proveedores de Recursos.- Tratándose de personas físicas que no tengan la condición de estancia

2019
de residente temporal o residente permanente, o la calidad de representante diplomático y

consular, los expedientes de identificación deberán tener los siguientes:
iii), del presente Capítulo.
iv) Procedimiento aplicable a Personas Morales extranjeras identificadas como

Proveedores de Recursos.- Tratándose de personas morales de nacionalidad extranjera el “EDC”
deberá recabar los siguientes:
iv), del presente Capítulo.
e. Personas Políticamente Expuestas.
Criterio.- En las operaciones realizadas por cada “CLTE” en los que intervenga una persona
que tenga la calidad de “Persona Políticamente Expuesta”, “FINBE”, a través del “EDC” deberá integrar
un expediente de identificación, recabando para tal efecto los datos y documentos adicionales que
precisan en este apartado.
i) Procedimiento aplicable a Personas Físicas que sean políticamente expuestas.-

Tratándose de personas físicas de nacionalidad mexicana o extranjera en condiciones de estancia de
residente temporal o residente permanente, en términos de la Ley de Migración, o en el caso de
no ordinarias, el “EDC” deberá recabar los siguientes:
Documentación
subinciso i), del presente Capítulo.
Adicionalmente deberá entregar:

 Declaración patrimonial y de intereses, más reciente presentada ante el Órgano de Control
Interno de la dependencia, entidad u órgano público en el que labora.

2019
f. Criterios y procedimientos para realizar la visita al domicilio de “CLTE” clasificado

con Grado de Riesgo Alto.
Criterio.- Siguiendo los lineamientos establecidos en el Capítulo I, inciso d. del “MC”, “FINBE”
realizará, a través del “EDC”, la visita al domicilio del “CLTE” clasificado con Grado de Riesgo Alto
(acorde al resultado de la clasificación de grado de riesgo que se realice conforme a la evaluación de
su riesgo), previo al establecimiento de la relación; dicha actividad se ejecutará cada doce meses
durante todo el plazo del crédito. El objetivo de la visita será: i) integrar debidamente el expediente
dado el “GR” que representa el “CLTE” en materia de “Lavado de Dinero y Financiamiento al
Terrorismo” (“LD/FT”); ii) realizar una “Debida Diligencia Reforzada” (“DDR”); y iii) actualizar los datos y
documentos de identificación respectivos. De toda visita realizada se deberá dejar constancia de su
resultado en el expediente respectivo.
Procedimiento.- La visita se realizará de la siguiente forma:
 El “EDC” realizará la visita de manera personal y verificará la información proporcionada

durante la entrevista inicial, actualizando los datos y documentos acorde a la vigencia de
los mismos.
 Durante el desarrollo de la visita se recabará la siguiente información adicional, a fin de
realizar una “DDR” dado el “GR”:
 Tratándose de personas físicas:
 Origen de los recursos.
 Apellido paterno, materno y nombre(s) sin abreviaturas del cónyuge y
dependientes económicos, en su caso.
 Información adicional del empleo o actividad, en su caso.
 Sociedades y asociaciones con las que mantenga vínculos patrimoniales.
 Tratándose de personas morales:
 Origen de los recursos.
 Objeto social.
 Capital social.
 Principales accionistas o socios.
 Estructura corporativa interna (nombre completo y cargo de aquellos
individuos que ocupen los cargos entre director general y la jerarquía
inmediata inferior a aquel, así como, en su caso, el nombre completo y
posición correspondiente de los miembros del consejo de administración o
equivalente.
 Fideicomisos: Debido a la no existencia de productos disponibles de crédito en
donde “Financiera Bepensa”, participe como fideicomisario, fideicomitente,
mandante, mandatorio, comisionista o comitente; con fundamento en lo
establecido en la disposición 1ª, tercer párrafo, de las “Disposiciones”, no se
establece en este manual un procedimiento a la política al respecto en virtud de que
no resulta aplicable lo señalado en la parte final del tercer párrafo de la disposición
24ª, del Capítulo III de las Disposiciones de carácter general a que se refieren los
artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley

2019
General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y 95-BIS de este último

ordenamiento, aplicables a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.
 En el caso de actualización de datos y documentos, el “EDC” deberá proceder como se
indica en el presente documento tratándose de la integración del “EXPEI”.
 Finalizada la visita se debe llenar en forma integral el “KYC” e integrar a la información del
“CLTE”.
 Una vez integrada la información al “EXPEI” el “EDC”, avisa al “OC” dirigiendo un correo
electrónico a la dirección buzonpld@bepensa.com.
 El “OC”, revisa la información y otorga su autorización para continuar con el proceso
regular de operación para este tipo de clientes.
g. Procedimientos para realizar la reclasificación del “GR” superior.
Criterio.- Si durante el transcurso de la relación comercial, “FINBE” detecta cambios

significativos en el comportamiento transaccional habitual de algún “CLTE”, sin que exista causa
justificada para ello, o bien, surgen dudas acerca de la veracidad o exactitud de los datos o
documentos proporcionados durante la entrevista presencial, previo análisis que se realice,
reclasificará al cliente en cuestión en el “GR” superior que corresponda. Para lo anterior, “FINBE”, a
través del “SA”, tiene parametrizadas alertas automáticas que permiten dar seguimiento regular a las
operaciones de cada “CLTE”. Las operaciones para dar seguimiento se derivan de la información y
documentación recabada durante la entrevista, y son capturadas en el sistema para instrumentar el
seguimiento automático. En caso de una reclasificación, “FINBE” a través del “EDC” procederá a
realizar la actualización de la información y documentación proporcionada, conforme a lo
establecido en el inciso e. Capítulo I del presente apartado.
“FINBE” llevará a cabo, al menos, dos evaluaciones por año calendario, a fin de determinar si
resulta o no necesario clasificar a los clientes en un “GR” diferente al inicialmente considerado. Las
evaluaciones se realizarán sobre aquellos clientes cuya celebración de contrato se hubiere realizado al
menos con seis meses de anticipación a la evaluación correspondiente. Las evaluaciones se realizarán
en el contexto de la “MER” de “FINBE”, que obra por separado a este “MC”.
Procedimiento.
 El “EDC”, una vez concluida la entrevista con el “CLTE” procede a cargar la información y
documentación recabada y el resultado de la misma dentro del “SA”.
 Cada vez que el cliente realiza operaciones, estas son almacenadas y comparadas en línea
con los atributos asignados por el “EDC” y en el contexto de la “MER”; en caso de presentar
discrepancias, se emite alerta al “OC”.
 Una vez realizada la comparativa, se asigna la clasificación de “GR”, ésta se almacenará en el
sistema.
 El “SA” realizará dos evaluaciones por año calendario, a fin de determinar si resulta o no
necesario clasificar a los clientes en un “GR” diferente al inicialmente considerado.
 En caso de reclasificación en grado de riesgo superior, el “EDC”, tiene cinco días a partir del
aviso realizado por el “OC” para efectos de seguir los lineamientos que éste le indique
respecto al nuevo grado de riesgo; procediendo a la actualización de datos y documentos,
en su caso.

2019
 El “EDC” que tenga conocimiento de la existencia de dudas o inexactitud de los datos que
presente el “CLTE” debe informar al “OC” con el objetivo verificar si la clasificación de
grado de riesgo es la correcta.
 Las modificaciones de “GR”, en caso de ser disminuciones, deben ser complementadas por
la información que, en su caso, requiera el “OC”.
 En los casos de reclasificación a grado de riesgo alto, el “EDC” deberá obtener la firma del
Director General y presentarse por el “OC” al “CCC”.
h. Procedimientos de identificación aplicables a contratos celebrados a través de

dispositivos de forma no presencial.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG”, “FINBE” está facultada para celebrar
contratos a través de dispositivos de forma no presencial con clientes personas físicas de
nacionalidad mexicana o extranjera.
Procedimiento.- Debido a que los productos otorgados por “FINBE” únicamente se

formalizan a través de contratos concertados de forma presencial, y dado que no ofrece productos o
servicios que puedan ser contratados de forma distinta; con fundamento en lo establecido en el
tercer párrafo de la disposición 1ª, no se establece una política al respecto en virtud de que no
resulta aplicable lo señalado en la disposición 4ª Ter del Capítulo II de la Política de Identificación del
Cliente y del Usuario, de las Disposiciones de Carácter General a que se refieren los artículos 115 de
Ley de Instituciones de Crédito en relación con al Artículo 87-D de la Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crédito y 95 Bis de este último ordenamiento, aplicables a Sociedades
Financieras de Objeto múltiple.
i. Verificación de datos y documentos realizados de forma no presencial.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG”, “FINBE” está facultada para verificar los datos
y documentos que presenten los “PC”, de forma no presencial conforme a lo establecido en la
referida normativa, así como para realizar dicho proceso con posterioridad a la celebración del
contrato de que se trate.
Procedimiento.- Debido a que los productos otorgados por “FINBE” únicamente se

formalizan a través de contratos concertados de forma presencial, los datos y documentos que
integran el “EXPEI” únicamente se verificarán a partir de la entrevista presencial que realice el “EDC”
al “PC”. De igual forma, todo proceso de prospección e integración de expediente se realizará previo
a la apertura de la cuenta y celebración de contrato respectivo, conforme a lo previsto en el Capítulo
I del presente apartado del “MC”. En tal razón, con fundamento en lo establecido en el tercer párrafo
de la disposición 1ª, no resulta aplicable lo señalado en el segundo y tercer párrafo de la disposición
13ªTer del Capítulo II de la Política de Identificación del Cliente y del Usuario, de las Disposiciones de
Carácter General a que se refieren los artículos 115 de Ley de Instituciones de Crédito en relación con
al Artículo 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y 95 Bis de
este último ordenamiento, aplicables a Sociedades Financieras de Objeto múltiple.

2019
j. Suspensión del proceso de identificación.
Criterio. “FINBE” podrá suspender el proceso de identificación de un posible Cliente o

Usuario, cuando estime en forma razonable:
i. Que pudiera estar relacionado con actos o conductas a que se refieren los artículos 139
ii. Que de continuar con el proceso de identificación podrían prevenir o alertar al Cliente o
Usuario que “FINBE” considera que los recursos, bienes o valores están relacionados con actos o
conductas a que se refieren los artículos 139 Quáter o 400 Bis del “CPF”.
iii. Cuando identifique la existencia de riesgos conforme a los criterios establecidos en el
presente “MC”.
En caso de que “FINBE” lleve a cabo la suspensión, deberá generar el reporte de “Operación
Inusual” (“OI”) de 24 horas correspondiente, con la información con la que cuente del posible cliente
o usuario de que se trate, el cual podrá elaborarse de manera manual. El reporte deberá ser remitido
a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, dentro de las 24 horas contadas a partir de que se conozca la
información, a través del formato correspondiente.
Procedimiento.- Cuando el “EDC”, durante el proceso de identificación, conozca

información que vincule a un “PC” con alguno de los supuestos previstos en el párrafo anterior,
deberá seguir de manera prioritaria a cualquier otra actividad o tarea, el procedimiento descrito a
continuación:
 Suspenderá el proceso de identificación respecto del “PC” y terceros relacionados con la
“SC”.
 Remitirá de manera inmediata al “OC” un aviso a través del “SA” o, alternativamente,
mediante correo electrónico a la dirección de correo electrónico buzonpld@bepensa.com,
proporcionando la información con la que se cuente del “PC”.
 El “OC” revisará la información proporcionada por el “EDC”, a efecto de determinar si el
“PC” se ubica en alguno de los supuestos previstos para el reporte de 24 horas.
 Una vez que el “OC” verifique que se cumplen los supuestos para un reporte de “OI”,
procederá a remitir a la “SHCP” a través de la “CNBV”, el reporte correspondiente bajo la
modalidad de 24 horas. Dicho reporte podrá elaborarse de manera manual o mediante el
“SA”, si en este último caso existieren elementos para ello. El “OC” tendrá 24 horas, desde
que se emita el aviso por parte del “EDC”, para revisar la información y la emisión del
reporte.
 Emitido el reporte, el “OC” informará en la próxima sesión al “CCC”, respecto de los casos
reportados bajo los supuestos previstos en este inciso.
k. Conservación de información en el expediente de identificación.
Criterio.- “FINBE” deberá conservar, como parte del “EXPEI” de cada uno de los “PC” o
“CLTE”, los datos y documentos mencionados en el presente “MC”, así como del documento que
contenga los resultados de la entrevista, la visita al domicilio y el “KYC”, llevando a cabo este proceso
a través del “SA”.
La conservación de los expedientes del “PC” es de 10 años a partir de la fecha de integración
del documento más reciente al expediente, conforme a la fecha de su carga al sistema. En el caso de

2019
clientes, el expediente se debe conservar 10 años a partir de la liquidación de sus créditos con
“FINBE”.
Procedimiento.- El “EDC” por cada “PC” deberá realizar la captura de datos y digitalización
de documentos, siguiendo el procedimiento establecido en el Capítulo I inciso b. del presente
apartado de este documento de políticas; a partir de la realización de dichas actividades el “SA”
respaldará en forma diaria y conservará el “EXPEI” que se haya integrado, quedando a disponibilidad
de los usuarios en todo momento.
Por seguridad no podrá ser eliminado ningún documento digitalizado a pesar de presentar
calidad no suficiente o presentarse en forma borrosa con la resolución de los programas estándares
de digitalización de las diferentes oficinas o sucursales.
El área de Tecnologías de la Información tendrá en todo momento disponible para consulta
y acceso la información y documentación de los expedientes, a través de los respaldos diarios que se
ejecutan en el “SA”, en adición a la información en línea disponible de cualquier “CLTE” que presenta
un saldo pendiente de pago.
Capítulo III
Otras políticas de identificación de Clientes o Usuarios

identificación previa a la apertura de la cuenta, celebración de contrato o realización de operaciones,
respecto a los “Clientes” o “Usuarios” o actividades siguientes:
a. Sociedades, Dependencias y Entidades a las que aplican medidas simplificadas.

b. Clientes con calidad de sujetos obligados a que se refiere la Ley General de Organizaciones
y Actividades Auxiliares del Crédito.
c. Beneficiarios.
d. Emisión de tarjetas de crédito a personas distintas del titular.
e. Fideicomisos.
f. Clientes que celebren operaciones de bajo riesgo.
g. Entidades que formen parte de Grupos Financieros.
h. Operaciones a través de medios electrónicos, ópticos o de cualquier otra tecnología.
Criterio.- Cuando “FINBE” realice la apertura de una cuenta o celebre algún contrato con
cualquiera los Clientes o Usuarios que reúnan las cualidades referidas en el párrafo anterior, o cuando
realice las actividades específicas referidas, deberá realizar la identificación e integración de un
expediente, recabando los datos y documentos que se precisan en este apartado y siguiendo los
lineamientos establecidos en este apartado Capítulo I del presente “MC”.
“FINBE” podrá suspender el proceso de identificación de su posible Cliente o Usuario,
conforme a lo establecido en el inciso j. de este apartado, Capítulo II, del presente documento.
a. Sociedades, Dependencias y Entidades a las que aplican medidas simplificadas.

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Criterio.- Tratándose de las sociedades, dependencias y entidades que se relacionan a

continuación, “FINBE” podrá aplicar medidas simplificadas de identificación a cada “CLTE”
previamente a la celebración de un contrato o a la realización de cualquier operación, procediendo el
“EDC” a integrar y conservar un expediente de identificación respectivo con, cuando menos, los
datos y documentos precisados en el presente inciso.
“FINBE” podrá aplicar las medidas simplificadas, siempre que las sociedades a las que les
resulte aplicable, hubieran sido clasificadas como clientes con un “GR” bajo, según lo establecido en el
presente “MC”.
Podrán ser aplicables las medidas simplificadas a los entes jurídicos siguientes: i.
Instituciones de Tecnología Financiera; ii. Sociedades Controladoras de Grupos Financieros; iii.
Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión; iv. Sociedades Distribuidoras de Acciones de Fondos
de Inversión; v. Instituciones de Crédito; vi. Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural,
Forestal y Pesquero; vii. Casas de Bolsa; viii. Casas de Cambio; ix. Administradoras de Fondos para el
Retiro; x. Instituciones de Seguros; xi. Sociedades Mutualistas de Seguros; xii.
Instituciones de Fianzas; xiii. Almacenes Generales de Depósito; xiv. Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo; xv. Sociedades Financieras Populares; xvi. Sociedades Financieras
Comunitarias; xvii. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas y No Reguladas; xviii. Uniones
de Crédito; xix. Emisoras de Valores; xx. Entidades Financieras Extranjeras; xxi. Dependencias y
Entidades públicas federales, estatales y municipales, así como otras personas morales mexicanas de
derecho público; xxii. Bolsas de Valores; xxiii. Instituciones para el Depósito de Valores; xxiv.
Sociedades que administren sistemas para facilitar operaciones con valores; xxv. Contrapartes
Centrales de Valores; xxvi. Sociedades autorizadas para operar modelos novedosos conforme al Título
IV de la Ley para Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera.
Procedimiento.- Tratándose de sociedades, dependencias y entidades referidas en el

párrafo anterior, el “EDC” deberá recabar los siguientes:
 Denominación o razón social

 Actividad u objeto social
 Registro Federal de Contribuyentes (con homoclave) y, en su caso, número de
identificación fiscal y/o equivalente, así como el país o países que los asignaron
 Número de serie de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuenten con ella
 Domicilio compuesto por:
 Calle
 Número exterior y, en su caso, número interior
 Colonia
 Ciudad, población, alcaldía o municipio
 Entidad Federativa
 Código Postal
 Nacionalidad
 Número(s) de teléfono de dicho domicilio
 Correo electrónico, en su caso

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 Nombre completo sin abreviaturas del administrador o administradores, director, gerente

general o apoderado legal que, con su firma, pueda obligar a la sociedad, dependencia o
entidad para efectos de celebrar la operación.
Documentación
El “EDC” deberá recabar copia simple de los documentos siguientes:
representante o representantes legales. Tratándose del representante de una institución
de crédito, la certificación de nombramiento expedida por funcionario competente en
términos del artículo 90 de la Ley de Instituciones de Crédito. Para acreditar las facultades
de los representantes de las dependencias y entidades públicas federales, estatales y
municipales, así como de otras personas morales mexicanas de derecho público, se estará
a lo previsto en el inciso a., subinciso ii). de este apartado, Capítulo II.
 Identificación personal de los representantes acreditados, según lo previsto en el párrafo
anterior.
b. Clientes con calidad de sujetos obligados a que se refiere la Ley General de

Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
Criterio.- En el caso de que “FINBE” tengan Clientes o Usuarios a cualquiera de los sujetos
obligados a que refiere el artículo 95 BIS de la “LGOAAC”, deberá identificar el número, monto y
frecuencia de operaciones que dicho cliente o usuario realice, así como obtener la constancia de
registro ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o ante la Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, según corresponda, en términos de lo
establecido por los artículos 81-B u 87-B del citado ordenamiento legal.
1) Procedimientos de identificación de Clientes o Usuarios que tengan la calidad de

sujetos obligados conforme al artículo 81-B de la “LGOAAC”.- Tratándose de Centros Cambiarios y
Transmisores de Dinero, el “EDC” deberá recabar los siguientes:
El “EDC” deberá recabar los datos de identificación que se precisan en el inciso a., subinciso
ii). de este apartado, Capítulo II.
Documentación
El “EDC” deberá recabar copia simple de los documentos que se precisan en el el inciso a.,
subinciso ii). de este apartado, Capítulo II, así como de la constancia de registro ante la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores o ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros, según corresponda.

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2) Procedimientos de identificación de Clientes o Usuarios que tengan la calidad de

sujetos obligados conforme al artículo 87-B de la “LGOAAC”.- Tratándose de Sociedades
Financieras de Objeto Múltiple, el “EDC” deberá recabar los siguientes:
El “EDC” deberá recabar los datos de identificación que se precisan en el el inciso a.,
subinciso ii). de este apartado, Capítulo II.
Documentación
El “EDC” deberá recabar copia simple de los documentos que se precisan en el inciso a.,
subinciso ii). de este apartado, Capítulo II, así como de la constancia de registro ante la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores o ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros, según corresponda.
c. Beneficiarios.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG” “FINBE” está facultada para permitir a algún
“CLTE” la designación beneficiarios, procediendo a identificarlos en forma fehaciente. Por
“Beneficiario” se entiende a la persona o personas que en caso de fallecimiento del titular del crédito,
pueden ejercer ante “FINBE” los derechos derivados del contrato respectivo.
Procedimiento.- Debido a que los productos otorgados por “FINBE”, no contienen la

contratación de servicios adicionales de promoción de supervivencia como son seguros de vida,
dotales o de extensión de obligaciones, no se tiene contemplado el registro de beneficiarios; por lo
que con fundamento en la disposición 1ª, tercer párrafo de las “DCG”, no se establece una política al
respecto en virtud de que no resulta aplicable lo señalado en el apartado número VIII, de la
disposición 4ª del capítulo II de la Política de Identificación del cliente y del usuario de las
Disposiciones de Carácter General a que se refieren los artículos 115 de Ley de Instituciones de
Crédito en relación con al Artículo 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares
del Crédito y 95 Bis de este último ordenamiento, aplicables a Sociedades Financieras de Objeto
Múltiple.
d. Emisión de tarjetas de crédito a personas distintas del titular.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG”, “FINBE” está facultada para emitir tarjetas de
crédito a personas distintas del titular de los contratos, una vez convenido con el “CLTE” la obligación
de que éste último recabe directamente de los tarjetahabientes o titulares de dichas tarjetas de
crédito, los documentos de identificación referidos en este apartado, Capítulo II del presente “MC”,
conviniéndose igualmente que los referidos documentos estarán a disposición de “FINBE” para su
consulta y presentación a la “CNBV” por requerimiento que esta última formule.
Procedimiento.- Debido a que “FINBE”, no celebra la contratación y/o emisión de créditos a

través de tarjeta de crédito; con fundamento en lo establecido en la disposición 1ª, tercer párrafo,

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de las “DCG”, no se tiene contemplada una política al respecto en virtud de que no resulta aplicable lo
señalado en la disposición 5ª del capítulo II de la Política de Identificación del cliente y del usuario de
las Disposiciones de Carácter General a que se refieren los artículos 115 de Ley de Instituciones de
Crédito en relación con al Artículo 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares
del Crédito y 95 Bis de este último ordenamiento, aplicables a Sociedades Financieras de Objeto
Múltiple.
e. Fideicomisos.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG”, “FINBE” está facultada para identificar a
todos los participantes que intervengan en la celebración de fideicomisos y mandatos o comisiones,
en los que participe, respetando los procedimientos y políticas establecidos por la normatividad
vigente.
Procedimiento.- Debido a la no existencia de productos disponibles de crédito en donde

“FINBE”, participe como fideicomisario, fideicomitente, mandante, mandatorio, comisionista o
comitente; con fundamento en lo establecido en la disposición 1ª, tercer párrafo, de las “DCG”, no se
establece en este manual un procedimiento a la política al respecto en virtud de que no resulta
aplicable lo señalado en la disposición 4ª, fracción IX, del Capítulo II de las Disposiciones de carácter
general a que se refieren los artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito en relación con el 87-D
de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y 95-BIS de este último
ordenamiento, aplicables a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.
f. Clientes que celebren operaciones de bajo riesgo.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG”, “FINBE” está facultada para aplicar medidas
simplificadas para la integración de expedientes de los solicitantes o clientes con los cuales celebre
contratos de otorgamiento de crédito u arrendamiento financiero, con un importe no mayor en
suma total de adeudos no mayor al equivalente en moneda nacional a las tres mil unidades de
inversión o en créditos grupales sea inferior al equivalente en moneda nacional a diez mil unidades
de inversión por cliente.
En ningún caso “FINBE” podrá aplicar medidas simplificadas cuando tenga sospecha fundada o
indicios, de que los recursos, bienes o valores que sus clientes pretendan usar para realizar una
operación, pudieran estar relacionados con los actos o conductas a que se refieren los artículos 139
Procedimiento.- Debido a la no existencia de productos de crédito a los que aplique las

medidas a que hace referencia la disposición 13ª del Capítulo II de las “DCG”; con fundamento en lo
establecido en la disposición 1ª, tercer párrafo de la referida normativa, no se establece en este “MC”
un procedimiento al respecto, en virtud de que no resulta aplicable lo señalado en la referida
disposición; lo anterior de conformidad con lo establecido en las Disposiciones de carácter general a
que se refieren los artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley
General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y 95-BIS de este último ordenamiento,
aplicables a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.

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g. Entidades que formen parte de Grupos Financieros.
“FINBE” es una Entidad que no pertenece a un Grupo Financiero, debido a lo anterior, con
fundamento en lo establecido en la disposición 1ª, tercer párrafo, de las “DCG”, no se establece en
este “MC” procedimiento a la política, en virtud de que no resulta aplicable lo señalado en la
disposición 9ª, del Capítulo II de las Disposiciones de carácter general a que se refieren los artículo
115 de la Ley de Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crédito y 95-BIS de este último ordenamiento, aplicables a las Sociedades
Financieras de Objeto Múltiple.
h. Operaciones a través de medios electrónicos, ópticos o de cualquier otra

tecnología.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG”, “FINBE” está facultada para establecer
mecanismos para identificar a clientes cuando realice operaciones a través de medios tecnológicos,
ópticos o de cualquier otra tecnología, así como para desarrollar procedimientos para prevenir el uso
indebido de dichos medios o tecnología.
Procedimiento.- Debido a que “FINBE”, no celebra operaciones o recibe solicitudes con

prospectos, usuarios o clientes a través de medios electrónicos, ni ofrece productos donde se
obtenga información vulnerable o particular de las personas físicas nacional, personas físicas de
nacionalidad extranjera, personas morales nacionales o personas morales de origen extranjero; con
fundamento en lo establecido en la disposición 1ª, tercer párrafo, de las “DCG” no resulta aplicable
criterio alguno para identificación de personas utilizando medios electrónicos, ópticos o de cualquier
otra tecnología.
Todas las operaciones que realiza “FINBE”, se realizan de manera presencial con el solicitante a
través del “EDC”, solicitando en todo momento cualquiera de las identificaciones oficiales
relacionadas en la política. En todos los casos la verificación de la integridad de la firma es validada
por Mesa de Control en sus procesos de revisión antes de la ejecución de desembolsos o entrega de
recursos.
i. Comercialización de medios de pago.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG”, “FINBE” está facultada para comercializar
tarjetas prepagadas bancarias en moneda extranjera, de conformidad con la normatividad emitida
por el Banco de México así como cualquier tipo de medio de pago que permitan a sus tenedores,
mediante abonos anticipados, realizar pagos o retirar efectivo en establecimientos mercantiles o
cajeros automatizados tanto en territorio nacional como en el extranjero emitidos por entidades
financieras supervisadas en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia
ilícita y financiamiento al terrorismo, debiendo establecer mecanismos para dar seguimiento a las
operaciones que realicen sus Clientes o Usuarios con dichos medios de pago.
Procedimiento.- Debido a la no existencia de productos que comercialice “FINBE”, como

medios de pago, a través de los cuales se reciba abonos anticipados, realicen pagos o retiros de
efectivo en establecimientos mercantiles o cajeros automatizados tanto en territorio nacional como

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en el extranjero; con fundamento en la disposición 1ª, tercer párrafo de las “DCG”, no se establece
política al respecto en virtud de que no resulta aplicable lo señalado en la disposición 15ª, del
Capítulo II de las Disposiciones de carácter general a que se refieren los artículo 115 de la Ley de
Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares del Crédito y 95-BIS de este último ordenamiento, aplicables a las Sociedades Financieras de
Objeto Múltiple.
Capítulo IV
Políticas aplicables a las Operaciones
realizadas por Clientes o Usuarios

identificación, agrupación y seguimiento de operaciones realizadas por Clientes o Usuarios, así como
el procedimiento de escalamiento de aprobación interna de dichas operaciones.
a. Identificación de operaciones recibidas a través de Cuentas Concentradoras.
Criterio.- “FINBE” únicamente recibe las operaciones de pago de sus Clientes o Usuarios a
través de la titularidad de “Cuentas Concentradoras” (“CUC”), que previamente ha aperturado en
alguna “Institución Bancaria” (“IB”).
Al ser titular de este tipo de cuentas, tendrá las responsabilidades siguientes:
i. Aplicar respecto de cada “CLTE” que realice operaciones en tales cuentas, las políticas y
medidas de identificación y conocimiento previstas en el presente “MC”.
ii. Dar seguimiento a todas las operaciones realizadas en este tipo de cuentas, y para tal
efecto, verificar que la “IB” que lleve la “CUC” le reporte, entre los datos de las operaciones que se
realicen en dicha cuenta, el tipo de instrumento monetario utilizado en cada una de ellas.
iii. Reportar a la “SHCP” en los términos previstos en el presente documento de políticas, y
conforme a la información que le proporcione la “IB” que maneja la “CUC”, las “Operaciones
Relevantes” (“OR”), “OI” y “Operaciones Internas Preocupantes” (“OIP”), que correspondan en relación
con sus clientes, directivos, funcionarios, empleados o apoderados que intervengan en dichas
cuentas.
“FINBE” al dar de alta a un Cliente o Usuario, el “SA” le asigna de manera automática un
número único e irrepetible, el cual servirá para poder atribuir a dicha persona cualquier pago
realizado. Igualmente, el “SA” a partir de la operación de un contrato, asignará a cada crédito un
número que permitirá identificarlo para poder realizar la aplicación de cualquier pago. El sistema, a
partir de los números asignados, permitirá identificar cuántos y cuáles créditos tiene un “CLTE”, así
como identificar a qué cliente corresponde cada crédito.
En la aplicación de los pagos será obligatorio indicar la contra cuenta de registro, la forma en
la cual se recibe el pago, instrumento monetario, fecha y monto de operación. Lo anterior a fin de
dar el debido seguimiento y agrupación a las operaciones realizadas.
Procedimiento.- “FINBE”, en la identificación de operaciones de pago que realicen los

Clientes o Usuarios, realizará las siguientes actividades:
 Al integrar un “EXPEI” el “SA” asignará a cada “CLTE” un número o clave de identificación.
 Al momento de operación de un crédito, el “SA” asignará un número al crédito.

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 Diariamente, el área encargada de la recuperación administrativa verificará la información

que las “IB” pongan a disposición, a fin de identificar la realización de pagos de los clientes
en dichas cuentas, así como el monto y fecha de cada operación e instrumento monetario
utilizado.
 Una vez identificados los pagos realizados por los clientes, se realizará el registro en el “SA”
(partiendo del número de cliente y/o crédito), validando el área de Operación de Cartera
dicha información.
 El “SA” confrontará los pagos aplicados con los parámetros en él establecidos, a fin de
detectar escenarios de inusualidad, caso en el que se generarán las alertas en forma
automática al “OC” para efectos de informar las desviaciones a la transaccionalidad
establecida, agrupación de importe, forma de recepción y alertas de comportamiento del
“CLTE”.
 Si el “OC”, partiendo de la información generada conforme a los puntos anteriores
procederá, según sea el caso, a remitir un reporte de operación relevante, inusual o
interna preocupantes, siguiendo los lineamientos para reporte de operaciones previstos
en el presente documento de políticas.
 El área de Tecnologías de la Información tendrá en todo momento disponible para
consulta y acceso la información de las operaciones de pago, a través de los respaldos
diarios que se ejecutan en el “SA”, en adición a la información en línea disponible de
cualquier “CLTE” que presenta un saldo pendiente de pago.
“FINBE”, ha establecido los siguientes instrumentos para la recepción de operaciones de

pago de los clientes:
1) Pagos recibidos a través de internet.
En el caso de las operaciones recibidas a través de Internet, estos se realizan a través de la

existencia de un plástico con las marcas VISA, MasterCard y al amparo del contrato celebrado con
terceros intermediarios del sistema de pago. En todos los casos es proceso a seguir establecido es:
 El “CLTE” ingresa a la página de www.finbe.com.mx, y procede a su ingreso a dicha página

mediante la firma con las claves y password asignados para esta operación.
 Una vez ingresado debe ingresar a la opción de pagos.
 En la opción de pagos se realizará la selección del crédito a pagar y de inmediato la página
electrónica solicita el importe a pagar.
 Una vez anotado el importe de pago, la sesión electrónica es entregada para su
administración a los estándares de la “IB”, en donde se gestionan los procesos de
seguridad de pagos por internet y la autorización o negación de esta actividad.
 Dentro del portal de operaciones internet de la “IB”, se recibe de forma inmediata la
notificación de la existencia de un pago.
 Al recibir esta notificación se procede a bajar el archivo correspondiente del pago. Este
archivo contiene la identificación del pago, el nombre del cliente, importe valor, número
de crédito y secuencia de seguridad.
 Este archivo es procesado dentro de las opciones de pago del “SA”, recibiendo la
información respectiva y procede a realizar en forma interna las siguientes actividades:

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 Asociación del pago con el crédito designado por el “CLTE” para pago.
 Aplicación de los registros contables de la afectación de crédito y cuenta de banco.
 Disminución del saldo del crédito que recibe pago.
 Notificación electrónica al “CLTE” por la recepción del pago.
 Emisión electrónica de la factura por los conceptos que generaron ingresos en los
registros contables.
 Almacenamiento de la información con los códigos de operación del pago y su
relación con la cuenta contable de incremento de saldo en disponibilidades.
 Aplicación de los parámetros de alerta por transacciones recibidas en pagos para
efecto de operaciones inusuales u operaciones relevantes.
 El almacenamiento de esta información es dentro de cada historial de crédito para
efectos de identificación del pago.
2) Pagos recibidos por PROSA.
A cada crédito otorgado se asigna una referencia formada por dieciséis dígitos a través de
un plástico, la cual estará asociada al sistema de pagos de tarjeta de crédito del Sistema Financiero
Bancario. Estos instrumentos sirven para referenciar un pago, no son instrumentos de disposición
o de acceso a crédito. El procedimiento a seguir es:
 El “EDC” al momento de la firma del contrato de crédito, le entrega al cliente el plástico

asociado a su crédito. A través de este puede realizar su pago en cualquier sucursal del
sistema bancario, internet de la propia institución bancaria donde tenga su cuenta o
incluso realizar transferencias “SPEI” a ese número de cuenta. El “CLTE” firma de recibido
de la tarjeta plástica recibida y este acuse conjuntamente con la documentación de la
disposición es enviado a la Mesa de Control para su posterior ingreso al sistema.
 Una vez validada la información por Mesa de Control, se entrega la información respectiva
a Operación de Cartera quien da de alta el crédito y la referencia de tarjeta PROSA,
asociado al crédito del cliente.
 El “CLTE” al realizar el pago a través del plástico asociado como referencia, lo puede
realizar a través de las diferentes plataformas asignadas para recepción de pagos de
tarjeta de crédito definidos por cada Institución Bancaria.
 Todos los pagos de PROSA, son procesados en forma nocturna por la empresa PROSA quien
envía un archivo conteniendo a detalle la información de cada operación recibida como es
referencia que fue utilizada para el pago, importe del pago, institución a través de la cual
se recibió el pago, forma del pago y fecha de recepción en la sucursal.
 El archivo PROSA de pagos, se recibe y a través del “SA” se ejecuta con la opción de “Pagos
recibidos PROSA”. Con la referencia del crédito se identifica el crédito al cual se aplicará y
se sujeta a las políticas de aplicación en cuanto a la prelación de pago.
3) Pagos recibidos por Domiciliación.
El “EDC” de primer contacto, al momento de realizar la gestión de firma de contrato de

crédito, debe llenar los datos solicitados el formato de domiciliación de crédito. Esta actividad la
debe realizar una vez que se solicita al “CLTE” la cuenta CLABE que asignará para girar la orden de

2019
domiciliación de su crédito. Cada formato recibido corresponde a un crédito asignado. El “EDC” de

primer contacto debe, proporcionar este formato firmado por el cliente a la Mesa de Control una
vez verificada la concordancia de la firma del formato de domiciliación, con la identificación
oficial presentada.
En caso de no contar con la firma autógrafa del “CLTE” o no se verificare la concordancia
referida en el párrafo anterior, no se tramitará la orden de domiciliación. Con la información
correctamente recabada, al momento de dar de alta el crédito, se asocia la cuenta CLABE
designada. Al recibir el pago se sigue el siguiente procedimiento:
 Operación Cartera genera todos los días hábiles el archivo correspondiente a la cartera
exigible para realizar el cobro correspondiente a través de la domiciliación del saldo.
 El archivo es enviado al área encargada de la recuperación administrativa, quien a través
de la aplicación de la “IB” realiza la carga del archivo correspondiente y guarda el acuse de
la generación de información.
 Al día siguiente hábil, el área encargada de la recuperación administrativa, recibe el
archivo a través de la aplicación de la “IB” y es enviado a través de correo encriptado a
Operación Cartera.
 Operación Cartera recibe el archivo y a través del “SA” se ejecuta la opción de cargar
información de pagos opción domiciliación. A través de esta opción en forma interna se
asocia cada pago al crédito del “CLTE”.
 Una vez validadas cifras, se selecciona ejecutar la opción aplicación por Operación Cartera.
 Una vez terminada la aplicación, el “SA” emite los comprobantes respectivos de respaldo
de la operación realizada.
4) Pagos referenciados.
Todos los créditos otorgados son susceptibles de la recepción de pagos a través de las
cuentas concentradoras establecidas por “FINBE”. Estos pagos aceptan como referencia del pago el
número de crédito. Lo anterior permite identificarlo dentro del estado de cuenta electrónico y físico
que está disponible dentro de la plataforma del Banco.
El procedimiento que se sigue para estos pagos es:
 El “CLTE” se presenta en la sucursal y realiza la acreditación del pago, indicando al cajero su
número de crédito.
 El área encargada de la recuperación administrativa, realiza la extracción de información
de los movimientos bancarios de la cuenta bancaria.
 El área encargada de la recuperación administrativa, indica a Operación Cartera el número
de crédito e importe identificado para la aplicación del pago.
 Operación Cartera, ingresa a la opción de pagos de “SA” y registra el pago recibido
indicando la cuenta bancaria y la forma en la cual dicha cuenta refleja la recepción. La cual
puede ser transferencia, cheque o efectivo.
 El “SA” una vez aplicado el pago, en forma interna asocia el pago al crédito, el crédito al
cliente y aplica en línea la validación correspondiente a las alertas de prevención y de
operación que se encuentran asignadas para este efecto.

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b. Seguimiento y agrupación de operaciones.
“FINBE” establece mecanismos para dar seguimiento y agrupar las Operaciones que, en lo
individual, realicen sus Clientes o Usuarios en efectivo, en moneda extranjera o con cheques de
viajero. Dichos mecanismos son:
1) Operaciones en moneda extranjera iguales o superiores a USD$500.00 dólares de los

Estados Unidos de América.
Criterio.- “FINBE” realiza de manera mensual el seguimiento de operaciones que realiza cada
uno de sus clientes a partir de la agrupación de operaciones a través de la agrupación por crédito,
agrupación por línea de crédito, agrupación por número de cliente asignado y agrupación por “RFC”
que realiza la operación. La agrupación se aplica a partir de cada uno de los pagos que reciben los
créditos.
El “SA” tiene establecidos parámetros para la identificación en diferentes grados de valor y
tipo de operación que se realiza por cada pago. Para el cumplimiento de la norma se tienen
establecidos parámetros de agrupación por operaciones que se realicen en efectivo en moneda
extranjera o con cheque de viajero, por montos iguales o superiores al equivalente de USD$500.00
(quinientos) dólares de los Estados Unidos de América, que se presenten por cliente. Para hacer la
agrupación de operaciones de un “CLTE”, el “SA” realiza el barrido de operaciones a partir del día en
que queda registrada la operación y hasta 30 y/o 31 días previos a la misma, para efecto de agrupar
todas las operaciones realizadas por el cliente en dicho período.
Procedimiento.
 Carga de parámetros:
 El “OC”, informa a Tecnología de la Información de los parámetros de agrupación

que se deben asignar para la agrupación e identificación de operaciones a recibir
por cada “CLTE”.
 Los parámetros deben presentar los límites en moneda nacional y dólares, así
como el importe aplicable a las personas físicas y las personas morales.
 Tecnología de la Información, indica dentro del “SA” los parámetros y solicita la
autorización de la Dirección General.
 Una vez confirmada la autorización de los parámetros, se informa al “OC” el inicio
de ejecución de los parámetros.
 Funcionalidad de los parámetros:
 Operación Cartera al recibir la aplicación de un pago, indica de manera obligatoria

la forma de realizar el pago, el valor del pago, tipo de moneda y forma de
realización, quedando asociado al esquema crédito, línea, cliente y registro federal
de contribuyentes.

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 Cuando el “SA”, en forma automática a partir de los parámetros indicados, localiza

una operación que esta fuera del comportamiento indicado por la agrupación de
operaciones, emite un correo electrónico al “OC”.
 El correo, indica los parámetros que han sido sobrepasados, el crédito, cliente e
importes de la aplicación. También indica el nombre del “EDC” que tiene asignado
al cliente.
 El “OC” de acuerdo con el comportamiento presentado, tomará la decisión de
solicitar información adicional al “EDC” a fin de actualizar el comportamiento o en
su caso iniciar la revisión de una operación inusual.
2) Operaciones en moneda nacional en efectivo que en lo individual, realicen clientes

por importes superiores a $300,000.00 M.N., cuando sean personas físicas, o por importes
superiores a $500,000.00 M.N. cuando sean personas morales.
Criterio.- “FINBE”, realiza de manera mensual el seguimiento de operaciones que realiza

cada uno de sus clientes a partir de la agrupación de operaciones a través de la agrupación por
crédito, agrupación por línea de crédito, agrupación por número de cliente asignado y agrupación
por “RFC” que realiza la operación. La agrupación se aplica a partir de cada uno de los pagos que
reciben los créditos.
El “SA” tiene establecidos parámetros para la identificación en diferentes grados de valor y
tipo de operación que se realiza por cada pago. Para el cumplimiento de la norma se tienen
establecidos parámetros de agrupación por operaciones que se realicen en efectivo en moneda
nacional por importes superiores a $300,000.00 M.N. cuando sean personas físicas o por importes
superiores a $500,000.00 M.N. cuando sean personas morales; en estos casos el sistema no permite su
registro hasta obtener la firma electrónica del “OC” para su registro y ejecución. Para hacer la
agrupación de operaciones de un “CLTE”, el “SA” realiza el barrido de operaciones a partir del día en
que queda registrada la operación y hasta 30 y/o 31 días previos a la misma, para efecto de agrupar
todas las operaciones realizadas por el “CLTE” en dicho período.
Procedimiento.
 Carga de parámetros:
 El “OC”, informa a Tecnología de la Información de los parámetros de agrupación que

se deben asignar para la agrupación e identificación de operaciones a recibir por
clientes.
 Los parámetros deben presentar los límites en moneda nacional y dólares, así como el
importe aplicable a las personas físicas y las personas morales.
 Tecnología de la Información, indica dentro del “SA”, los parámetros y solicita la
autorización de la Dirección General.
 Una vez confirmados la autorización de los parámetros se informa al “OC” el inicio de
ejecución de los parámetros.

2019
 Funcionalidad de parámetros:
 Operación cartera al recibir la aplicación de un pago, indica de manera obligatoria la

forma de realizar el pago, el valor del pago, tipo de moneda y forma de realización,
quedando asociado al esquema crédito, línea, cliente y registro federal de
contribuyentes.
 Cuando el “SA”, en forma automática a partir de los parámetros indicados, localiza una
operación que esta fuera del comportamiento indicado por la agrupación de
operaciones, no permite su registro hasta obtener la autorización (firma electrónica)
del “OC”.
 Al solicitar la firma electrónica el “SA”, Operación Cartera debe contactar en forma
inmediata al “OC” e indicarle las características de la operación a realizar, importe,
forma de recepción, cuenta de recepción, cliente que recibe, datos generales de la
situación del crédito y nombre del “EDC” que tiene asignado la atención.
 El “OC” contactará al “EDC”, con el objetivo de tener una explicación clara de las
actividades que realiza el “CLTE” así como el soporte que considere necesario para la
aceptación de la operación.
 El “OC” de acuerdo con el comportamiento presentado, tomará la decisión de solicitar
información adicional al “EDC” a fin de actualizar el comportamiento o en su caso
iniciar la revisión de una operación inusual.
 El “OC” si como resultado del análisis de la operación determina que existen
circunstancias que determinan la existencia de una operación inusual, presentará
estas operaciones para el conocimiento del “CCC”.
3) Escalamiento de aprobación interna tratándose de pagos o adquisición de

productos o servicios en efectivo.
Criterio.- “FINBE” ha establecido un esquema de escalamiento para aprobación interna y

registro de operaciones que son recibidas en efectivo que, en lo individual realicen personas físicas,
con cualquier tipo de moneda extranjera, por montos superiores al equivalente a los siete mil
quinientos dólares de los Estados Unidos de América o en moneda nacional, por montos superiores a
los trescientos mil pesos, así como de aquellas que lleven a cabo sus clientes personas morales, por
montos superiores al equivalente a los cincuenta mil dólares de los Estados Unidos de América o en
moneda nacional, por montos superiores a quinientos mil pesos. Este escalamiento otorga la clave de
registro al “OC”. En caso de contingencia o ausencia del “OC” la responsabilidad de aprobación y
seguimiento de estas operaciones recae en el Director General, quien debe informar al “OC” una vez
restaurados los servicios o en su caso a su caso a la incorporación de las actividades regulares.
El “SA” en forma automática resguarda el total de las alertas generadas por cada “CLTE” y a
través de sus respaldos diarios queda almacenada por lo menos durante diez años a partir de la
generación de la alerta y durante toda la vida de la existencia de una relación comercial. El “SA”
almacena en todo momento la firma electrónica del colaborador que realiza la aprobación de la
operación, así como el usuario que este firmado dentro del sistema.
Procedimiento. Para el escalamiento de las operaciones el proceso que se debe seguir es:

2019
 Tecnología de la Información le solicita al “OC”, la integración de su firma electrónica a los

parámetros de administración del sistema. Esta firma es única en toda la plataforma y es el
único acceso para liberar y registrar operaciones en efectivo por montos superiores a siete
mil quinientos dólares de los Estados Unidos de América o en moneda nacional, por
montos superiores a los trescientos mil pesos (en caso de personas físicas) y operaciones
en efectivo por montos superiores a cincuenta mil dólares de los Estados Unidos de
América o en moneda nacional, por montos superiores a los quinientos mil pesos (en caso
de personas morales).
 Operación Cartera al recibir la aplicación de un pago, indica de manera obligatoria la forma
de realizar el pago, el valor del pago, tipo de moneda y forma de realización, quedando
asociado al esquema crédito, línea, cliente y registro federal de contribuyentes.
 Cuando el “SA” en forma automática a partir de los parámetros indicados, localiza una
operación que esta fuera del comportamiento indicado por la agrupación de operaciones,
no permite su registro hasta obtener la aprobación (firma electrónica) del “OC”.
 Al solicitar la firma electrónica el “SA”, Operación Cartera debe contactar en forma
inmediata al “OC” e indicarle las características de la operación a realizar, importe, forma
de recepción, cuenta de recepción, cliente que recibe, datos generales de la situación del
crédito y nombre del “EDC” que tiene asignado la atención.
 El “OC” contactará al “EDC”, con el objetivo de tener una explicación clara de las actividades
que realiza el “CLTE” así como el soporte que considere necesario para la aceptación de la
operación.
 El “OC” de acuerdo con el comportamiento presentado, tomará la decisión de solicitar
información adicional al “EDC” a fin de actualizar el comportamiento o en su caso iniciar la
revisión de una operación inusual.
 El “OC” si como resultado del análisis de la operación determina que existen circunstancias
que determinan la existencia de una operación inusual, presentará estas operaciones para
el conocimiento del “CCC”.
 Sólo en caso de contingencia o ausencia del “OC” sus actividades serán realizadas por el
Director General. El Director General debe informar al “OC” una vez reincorporado a sus
actividades, de las operaciones escaladas y liberadas.
4) Seguimiento y agrupación de operaciones en efectivo que realicen clientes, durante

un mes de calendario, por montos acumulados iguales o superiores a los USD$100,000.00
dólares de las Estados Unidos de América o a $1’000,000.00 de pesos moneda nacional
Criterio.- “FINBE”, a través del “SA”, tiene establecidos controles más estrictos (alertas) que
asocian todas las operaciones a nivel de crédito, línea de crédito, cliente y registro federal de
contribuyentes; en los casos en los cuales el “CLTE” o Usuario realice en un mes de calendario,
operaciones en efectivo por importe acumulado igual o superior de USD$100,000.00 dólares de los
Estados Unidos de América o por un importe acumulado igual o superior a $1’000,000.00 de pesos
moneda nacional.
El “SA” realiza un registro de las operaciones realizadas bajo los parámetros antes
establecidos, con independencia que sean Clientes o Usuarios; dicho registro contendrá:

2019
i. Los datos de las personas físicas de nacionalidad mexicana, personas morales de

nacionalidad mexicana o personas extranjeras que realicen la operación bajo, así como también se
podrá verificar la ocupación, actividad u objeto social.
ii. Fecha y monto de cada una de las operaciones.
El “SA” registra la operación y genera en forma automática la alerta para el “OC”. Esta alerta
que recibe el “OC”, debe ser reenviada al “EDC” solicitando información a detalle de las condiciones
generales e implica en forma inmediata por parte del funcionario programar una visita adicional al
“CLTE”.
En forma automática el “SA” registra la trazabilidad de la operación almacenando, todos los
datos generales del “CLTE”, la fecha en la cual se realizó la operación que sumadas cumplen con las
condiciones de este apartado, la cuenta concentradora o medio utilizada para recibir la operación y
el usuario relacionado con el registro.
Esta trazabilidad queda registrada en los respaldos diario que son ejecutados en forma
automática y que son guardados durante 10 años a partir de la fecha en la cual se identifica la
generación de la alerta. Las alertas están disponibles en línea para ser consultadas por el “OC” y
quedan asociadas a los registros de cada cliente.
Procedimiento.
 El “SA” en forma automática genera las alertas para todos los créditos que reciban
operaciones en un mes calendario en efectivo por importe acumulado igual o superior a
USD$100,000.00 dólares de los Estados Unidos de América o a $1’000,000.00 de pesos en
moneda nacional.
 Las alertas son enviadas al correo electrónico buzonpld@bepensa.com, mismo que recibe
únicamente el “OC”. La información que presenta el correo es el importe superado, las
transacciones asociadas, los datos generales del “CLTE” y el “EDC” que es responsable de la
atención de su atención.
 El “OC”, le solicita al “EDC” razón detallada de la operación que se pretende realizar por el
“CLTE” y solicitud de la revisión de visita detallada.
 El “EDC” realiza visita al “CLTE” para obtener en forma inmediata el soporte necesario de la
transacción a realizar. En esta actividad se actualiza el formato de cuestionario adicional.
 El “OC” si como resultado del análisis de la operación determina que existen circunstancias
que determinan la existencia de una operación inusual, presentará estas operaciones para
el conocimiento del “CCC”.

2019
IV.- Enfoque Basado en Riesgo
Capítulo I
Metodología de Evaluación de Riesgos
Acorde a lo establecido en la recomendación 1 del “Grupo de Acción Financiera

Internacional” (“GAFI”), así como del contenido de su nota interpretativa, las instituciones financieras
deben identificar, evaluar y tomar acciones para mitigar los riesgos en materia de “Operaciones con
Recursos de Procedencia Ilícita” (“ORPI”) y “Financiamiento al Terrorismo” (“FT”), a través de
mecanismos de conocimiento de los clientes y usuarios que sean acordes al riesgo que éstos
representen, lo cual implica que las sociedades financieras de objeto múltiple lleven a cabo la
aplicación de un “Enfoque Basado en Riesgo” (“EBR”), mediante el diseño, implementación y
valoración de una “Metodología de Evaluación de Riesgos” que permita evaluar los riesgos en la
materia y aplicar los mitigantes a los mismos, a fin de evitar ser utilizadas para la realización de dichas
operaciones.
Criterio. “FINBE” ha diseñado una “Metodología de Evaluación de Riesgos en materia de

Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo”, para
llevar a cabo una evaluación de riesgos a los que se encuentra expuesta derivado de los productos,
servicios, clientes, usuarios, países o áreas geográficas, transacciones y canales de envío o distribución
con los que opera.
En el diseño de la metodología “FINBE” tomará en cuenta los factores de riesgo que
identifique, así como la información que resulte aplicable dado su contexto, contenida en la
evaluación nacional de riesgos (“ENR”) dada a conocer por la “SHCP” por conducto de la “CNBV”.
La evaluación de riesgos se realizará con antelación al lanzamiento o uso de nuevos
productos, servicios, tipos de clientes y/o usuarios, países o áreas geográficas, canales de envío o
distribución y transacciones.
Igualmente, “FINBE” implementará la metodología que diseñe a fin de obtener los
resultados de la misma y conocer los riesgos a los que se encuentra expuesta. Cuando derivado de los
resultados, se detecte la existencia de mayores o nuevos riesgos, “FINBE” modificará las políticas,
criterios, medidas y procedimientos que correspondan, a fin de establecer los mitigantes que
considere necesarios en función de los riesgos identificados, así como para mantenerlos en un nivel
de tolerancia aceptable.
Las modificaciones a las políticas, criterios, medidas y procedimientos internos, derivados de
los resultados de la implementación, deberán realizarse en un plazo no mayor a doce meses contados
a partir de que “FINBE” cuente con los resultados de la implementación.
El cumplimiento y resultados de las obligaciones que este capítulo refiere serán revisados y
actualizados por “FINBE”: cuando se detecte la existencia de nuevos riesgos, cuando se actualice la
“ENR” o en un plazo no mayor a doce meses a partir de que se cuenten con los resultados de la
implementación. Dichas revisiones y actualizaciones constarán por escrito y estarán a disposición de
la “SHCP” y de la “CNBV”, dentro del plazo que para tal efecto se establezca.
La información generada con motivo del presente capítulo será conservada por “FINBE”
durante un plazo de cinco años.

2019
Los criterios específicos para identificar, medir y mitigar riesgos, así como el desarrollo de la
referida metodología, conforme a lo establecido en el Capítulo II BIS de las “DCG”, consta en
documento distinto al presente “MC”.
Procedimiento.
 Diseño: “FINBE” en el diseño de la metodología considerará:
 Identificación de los factores de riesgo, considerando al menos:

 Productos y servicios
 Clientes y usuarios
 Países y áreas geográficas
 Transacciones y canales de envío o distribución
 Utilizará un método de medición de los riesgos.
 Identificación de las mitigantes implementadas al momento del diseño de la
metodología, considerando todas las políticas, criterios, medidas y procedimientos
internos previstos en este “MC”.
 Aprobación: El diseño de la “Metodología de Evaluación de Riesgos en materia de

Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al
Terrorismo” de “FINBE” es autorizada por el “CCC”; igual procedimiento se seguirá respecto
a las modificaciones y actualizaciones.
 Implementación: En la implementación de la metodología, “FINBE” deberá asegurarse

que: no existan inconsistencias entre la información que incorporen y la que obre en el
“SA”; así como utilizar la información correspondiente al total del número de clientes,
número de operaciones y monto operado, correspondiente a un período que no podrá
ser menor a doce meses. Los resultados de la implementación serán presentados por el
“OC” al “CCC” quien, de aprobarlos, ordenará su presentación al Consejo de Administración
de “FINBE”.
Los procedimientos específicos para el diseño, aprobación e implementación, así como el

desarrollo de la referida metodología, conforme a lo establecido en el Capítulo II BIS de las “DCG”,
consta en documento distinto al presente “MC”.

2019
V.- Política de conocimiento del Cliente y del Usuario
La aplicación de la política de conocimiento del “CLTE” se deberá basar en el “GR” que

represente un cliente, de tal manera que, cuando el grado de riesgo sea mayor, “FINBE” recabará
mayor información sobre su actividad preponderante, así como realizar una supervisión más estricta
a su comportamiento transaccional.
El conocimiento del “CLTE” se basa en la propia información proporcionada por él a través
del “EDC”, esta información al ser ingresada al “SA” nos permite alimentar los parámetros de dicho
sistema y la agrupación de sus operaciones a partir del crédito, línea de crédito, número de cliente y
registro federal de contribuyentes. En todos los casos las operaciones quedan ligadas al crédito
aplicado.
El “SA” con el registro de la información que proporciona el “CLTE” en la entrevista personal
y/o visita del “EDC”, alimenta los parámetros individuales de dicho sistema, entre ellos, los que
determinarán su “GR”. La anterior información queda respaldada en forma diaria a través de los
procedimientos que se ejecutan al cierre de operaciones por Tecnología de la información.
La información del “CLTE” y el resultado de las transacciones y comportamiento pueden
considerarse como un factor para la reclasificación del “GR”, en base a la “MER” de “FINBE”, que obra
en documento distinto al presente “MC”.
Capítulo I
Políticas, procedimientos y controles para mitigar riesgos
Criterio.- Conforme a lo establecido en el primer párrafo de la 17ª-1 de las “DCG”, la “MER”

de “FINBE”, consta en documento distinto; en dicho documento se establecen las políticas,
procedimientos y controles para mitigar los riesgos identificados.
Procedimiento.- Debido a lo establecido en el Capítulo II BIS de las “DCG”, las políticas,

procedimientos y controles para mitigar los riesgos identificados, constan en la “MER” de “FINBE”,
que se emite en documento por separado al presente “MC”.
Capítulo II
Procedimientos para el seguimiento de operaciones
Criterio.- “FINBE” a través de la información que proporciona el “CLTE” en la entrevista

presencial y/o visita del “EDC”, alimenta los parámetros individuales que corresponden a cada cliente.
Estos parámetros son proporcionados por el “CLTE” y son el origen del seguimiento de todas las
operaciones que son identificadas a partir del momento durante toda la vida de la relación.
“FINBE” identifica a los clientes a partir de su integración por registro federal de
contribuyentes, inclusive con homoclave, los cuales sirven de base para en todos los casos alertar la
posible existencia de homonimias o duplicados. “FINBE”, una vez registrado el “CLTE” en forma
automatizada realiza la agrupación de las operaciones de los clientes.

2019
Procedimiento.
 El “EDC”, visita al “PC” para conocer el negocio y tener información de primera mano en
forma congruente con el número de operaciones, importe, tipo naturaleza y frecuencia
que pretende realizar con el otorgamiento del crédito.
 Con la información anterior, el “EDC”, registra la misma dentro del apartado de perfil
transaccional del cuestionario adicional y esta se captura dentro de los campos que son
solicitados por el “SA”. Esos campos son obligatorios en todo establecimiento de relación.
 El “SA”, en forma automatizada identifica las diferentes operaciones que son recibidas por
cada crédito asociado al “CLTE” y de acuerdo a los parámetros existentes emite alertas de
comportamiento y de posible cambio de nivel de riesgo.
 El “SA” compara, emite, almacena, relaciona y entrega alertas al “OC” a través de correos
electrónicos y consultas que son definidas sólo para el perfil del mismo.
 El “EDC” puede emitir alertas de comportamiento del “CLTE” a través del correo de
buzonpld@bepensa.com, indicando a detalle la situación del cliente y anexando en todo
momento soporte de la información que presenta.
Capítulo III
Procedimientos para el debido conocimiento
del perfil transaccional del cliente.
Criterio.- El “Perfil Transaccional” (“PT”) de cada “CLTE” estará basado en la información que
proporcione a “FINBE” y, en su caso, en aquella con que cuente la misma, respecto del monto,
número, tipo, naturaleza y frecuencia de las operaciones que comúnmente realiza, el origen y
destino de los recursos involucrados.
Toda vez que “FINBE” no realiza operaciones de forma no presencial, en la determinación
del “PT”, “FINBE” no establece política referente a lo establecido en el segundo párrafo de la
disposición 20ª de las “DCG”.
“FINBE” identifica las operaciones que se apartan del “PT” del “CLTE” a través del “SA”, el cual
tiene la función de enviar en formato electrónico las alertas al “OC” cuando existen los siguientes
supuestos:
i. Respecto al importe de operaciones: Que el importe mensual de las operaciones indicadas
por el cliente sufra un incremento mayor del 50%, respecto de aquel que forme parte de su perfil
transaccional registrado.
ii. Respecto del número y frecuencia de operaciones: Que el número de operaciones
realizadas en un mes calendario exceda en cuatro operaciones, respecto del perfil transaccional
registrado.
iii. Respecto del tipo y naturaleza de operación: Que presente una operación de naturaleza
diferente a las registradas en su perfil transaccional indicado.
iv. Respecto al origen de los recursos: Que existan evidencias de desviaciones en el origen de
sus recursos a aquellos que se habían declarado con anterioridad.
Por cada uno de estos aspectos se emite una alerta de operación del “CLTE”, que es revisada
por el “OC”, teniendo la facultad para identificar aquellas operaciones que, de acuerdo a su
experiencia y origen de los recursos declarados, se encuentren directamente relacionados con la

2019
ocupación, profesión o actividad o giro del negocio declarado por cliente, no se aparta de su perfil
transaccional registrado. Esta actividad se realiza en forma conjunta con el “EDC”.
Procedimiento.
 El “SA” emite en correo electrónico la alerta de una operación fuera de parámetros para el
“OC”. Esta alerta queda identificada y asociada al “CLTE” durante toda la vida de la relación
o existencia del crédito que da origen a la relación comercial.
 El “OC”, de acuerdo a su experiencia y conocimiento, con el apoyo del “EDC”, realizan una
evaluación de la alerta.
 Una vez realizada la evaluación, se debe soportar la existencia o no de una “OI”.
 El “OC” de acuerdo a las características del “CLTE” y operación que se recibe, programará,
en su caso, la respectiva presentación de la “OI” al “CCC”.
 En los casos en los cuales se identifique tres emisiones de alertas, se podrá solicitar al “EDC”
realizar la visita al cliente para una evaluación de mayor detalle de la situación que se
presente.
a. Procedimientos para el conocimiento del perfil transaccional del cliente, al inicio

de la relación.
Criterio.- “FINBE” considerará, al menos durante los seis primeros meses siguientes al inicio
de la relación comercial, la información que proporcione cada “CLTE” en ese momento, relativa a los
montos máximos mensuales de las operaciones que los propios clientes estimen realizar, para
determinar su perfil transaccional inicial, que deberá estar incluido en el sistema de alertas
respectivo, con objeto de detectar inconsistencias entre la información proporcionada y el monto
de las operaciones que se realicen.
Procedimiento.
 El “EDC”, registra las condiciones de operación que planea realizar el “CLTE” a partir de la
información proporcionada por él.
 La información se carga en el “SA”, indicando importe de operaciones, número de
operaciones a realizar y tipo de operaciones. Toda esta información es en términos de
volumen mensual estimado a realizar.
 El “SA” en forma mensual realiza la verificación de cada una de esas operaciones y realiza la
emisión de alertas.
 La emisión de alertas no necesariamente sucede al final de un período mensual. El “SA”
cada vez que recibe una operación mantiene el control de conteo de la operación y en el
momento de existir discrepancia con los parámetros indicados, se emite la alerta; es decir,
la emisión de alertas sucede en el momento en el cual se rompen los parámetros
asignados para cada “CLTE”.
 La operación anterior del “SA”, permite la generación de información en doce períodos
consecutivos, en apegos a los criterios de este apartado.

2019
Capítulo IV
Procedimientos para determinar el Grado de Riesgo
considerando a las Personas Políticamente Expuestas.
Criterio.- “FINBE”, a través de la información que es recibida en la “SC”, los resultados de la

entrevista y visita al “CLTE”, la consulta de listas de personas políticamente expuestas, antecedentes,
profesión, actividad, origen y destino de sus recursos, lugar de residencia, la metodología de
evaluación de riesgos y demás circunstancias, identificará a las personas que cumplan la condición de
ser Políticamente Expuestas o relacionadas a dichas personas, y determinará su “GR”.
Para la determinación de “PPE” nacionales, se consultará la “Lista de los Cargos Públicos que
serán considerados para definir a las personas políticamente expuestas nacionales”, que es publicada
y actualizada por la “SHCP”. En los anexos del presente “MC” se enlistan los cargos públicos
inicialmente a ser considerados.
La asignación preliminar para una “PPE” será de Grado de Riesgo Alto. La asignación de “GR”
distinto al Grado de Riesgo Alto, deberá estar debidamente sustentada.
Serán consideradas como “PPE”: el cónyuge, concubina, concubinario y a las personas que
mantengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado; así como las personas
morales con las que dichas personas mantenga vínculos patrimoniales.
Se continuará considerando “PPE” nacional a aquella persona que hubiese sido catalogada
con tal carácter durante el año siguiente a aquel en que hubiesen dejado su encargo. En los casos en
que una persona deje de reunir las características requeridas para ser considerada como “PPE”
nacional, dentro del año inmediato anterior a la fecha en que pretenda iniciar una nueva relación
comercial con alguna Entidad, esta última deberá catalogarla como tal, durante el año siguiente a
aquel en que se haya celebrado el contrato correspondiente.
Procedimiento. El procedimiento para la autorización de “PPE”, será como sigue:
 El “EDC” al realizar la entrevista inicial debe preguntar al “CLTE” la realización de una

actividad política, así como el puesto que desempeña o realizó. Si se identifica el “CLTE”
como “PPE”, se debe complementar el “KYC” con información adicional, como se solicita
en los anexos del presente “MC”.
 El “EDC” al realizar el proceso de alta en el “SA” de una persona física o moral, así como en
el de algún obligado solidario o accionista relacionado, al ingresar la información el
sistema alertará de manera preliminar sobre las coincidencias con las listas detectadas. El
“EDC” será el responsable de dar el seguimiento a dichas alertas en colaboración con el
área de evaluación de crédito, con la finalidad de descartar falsos positivos o homonimias.
En los anexos al presente “MC” se describe la operatividad del proceso.
 Con la información anterior, el resultado de la visita, los antecedentes del cliente, la
información presentada, la determinación de la viabilidad financiera para el otorgamiento
del crédito, lugar de residencia, los resultados que arroje la metodología de evaluación de
riesgo y, en general, la integración completa del expediente en el sistema, el “EDC” enviará
a la dirección de correo buzonpld@bepensa.com la solicitud de autorización para efectos
de su revisión preliminar.

2019
 No habiendo observación de la información presentada, el “EDC” agendará cita con el

Director General o el “OC” (únicamente en caso de ausencia del Director General), a fin de
obtener, en su caso, la autorización final. Este proceso será ejecutará cada doce meses
mientras está vigente la relación.
 Obtenida la autorización, el “EDC” procederá a continuar con el proceso a fin de, en su
caso, proceder a la formalización de la relación con el cliente.
Capítulo V
Procedimientos para determinar el
Grado de Riesgo de los Clientes.
Criterio.- Con la finalidad de determinar el “GR” en que deba ubicarse a los clientes al inicio
de la relación comercial, “FINBE” considerará la información que le sea proporcionada por éstos al
momento de la celebración del contrato respectivo.
“FINBE” al inicio del establecimiento de la relación comercial, asignará a cada “CLTE” una
clasificación por su “GR”, siendo para Clientes personas físicas dos clasificaciones: Grado de Riesgo
Alto, y Grado de Riesgo Bajo.
Respecto a los Clientes personas morales, asignará tres clasificaciones: Grado de Riesgo Alto,
Grado de Riesgo Medio, y Grado de Riesgo Bajo.
Toda vez que “FINBE” no realiza operaciones de forma no presencial, en la determinación
del “GR” no resulta aplicable lo establecido en el sexto párrafo de las disposición 21ª de las “DCG”,
razón por la cual “FINBE” no establece política al respecto.
La clasificación de “GR” de cada “CLTE” será en base a la “MER” de “FINBE”, que consta en
documento distinto a este “MC”. En la “MER” se determinarán los demás elementos o circunstancias
de riesgo que servirán de base para la determinación de “GR”, siendo éstos de manera enunciativa
más no limitativa: i) condiciones específicas de cada Cliente, ii) ubicación geográfica, iii) tipo de
productos contratados, y iv) transacciones.
Por el grado de exposición y vulnerabilidad que presentan, dado el cargo que desempeñan,
se considerarán como de Grado de Riesgo Alto:
i) Las Personas Políticamente Expuestas Nacionales y relacionados (cónyuge, concubina,
concubinario, personas que mantengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo
grado, accionistas, personas que ejerzan control, avales u obligados solidarios). La asignación de “GR”
distinto al Grado de Riesgo Alto, deberá estar debidamente sustentada en base a los resultados que
arroje la evaluación de su riesgo, en base a la “MER”.
ii) Las Personas Políticamente Expuestas Extranjeras serán clasificadas de manera obligatoria
como de Grado de Riesgo Alto.
Los casos donde el “PC” o “CLTE” presente la clasificación de Grado de Riesgo Alto, el “EDC”
deberá realizar una “DDR” complementando su “KYC” con la información que se indica en los anexos a
este “MC”. Toda vez que “FINBE” no realiza operaciones de forma no presencial, en la realización del
“KYC” no resulta aplicable lo establecido en el octavo párrafo de las disposición 21ª de las “DCG”,
razón por la cual “FINBE” no establece política al respecto.
Para el inicio de operaciones con clientes con clasificación de Grado de Riesgo Alto, es
necesario la autorización y acuerdo del Director General y del “OC” (únicamente en caso de ausencia
del Director General) a través de su visto bueno dentro del “KYC”. Esta actividad es realizada por el

2019
“EDC” que tiene asignado al “CLTE”. Asimismo, el “EDC” debe en forma anual actualizar el expediente
del cliente, con todos y cada uno de los documentos de identificación, incluyendo la actualización de
la entrevista y visita domiciliaria, así como del “KYC”, con el objetivo de tener en forma regular el
seguimiento de los clientes.
Procedimiento.
 El “EDC” mediante el “SA” realiza la integración del expediente respectivo, recabando los
documentos con los requisitos solicitados en el presente “MC”.
 Realizada la revisión de la solicitud y en caso de identificar que el prospecto reúne las
características para clasificación de Grado de Riesgo Alto o si conforme a la “MER” resulta
dicha clasificación, aplica recabar la información solicitada en los apartados específicos del
“KYC” anexo de este “MC”.
 Reunidos los puntos anteriores, el “EDC” envía de manera digitalizada a la dirección de
correo electrónico buzonpld@bepensa.com la solicitud de autorización a efecto de una
revisión preliminar.
 Realizada la revisión, el “EDC” presenta al Director General y/o “OC” la información sometida
a autorización.
 El Director General o “OC” (únicamente en caso de ausencia del Director General), de
acuerdo a la estrategia del negocio otorgará su aprobación dentro del formato del
cuestionario, para continuar con el proceso de formalización de crédito.
 En caso de no obtener el acuerdo del Director General y/o “OC”, no se procederá a
establecer relación comercial.
 En todos los casos, una vez obtenida la aprobación del Director General y/o “OC” dentro del
“KYC”, el “EDC” lo integra al “EXPIE” como soporte para actividades de seguimiento.
 El “EDC” también entrega copia del cuestionario adicional al “OC”.
 El “OC” con el “EDC”, programarán el seguimiento a los doce meses, para la actualización
del expediente.
Capítulo VI
Procedimientos para la realización de las evaluaciones del perfil transaccional y Grado de
Riesgo de los Clientes.
Criterio.- “FINBE” llevará a cabo cada seis meses una evaluación a fin de determinar si resulta
o no necesario modificar el perfil transaccional inicial de sus clientes, así como clasificar a estos en un
“GR” diferente al inicialmente considerado, acorde a la “MER”. Las evaluaciones se realizarán sobre
aquellos clientes cuya celebración de contrato se hubiere realizado al menos con seis meses de
anticipación a la evaluación correspondiente.
Procedimiento.
 Al término de cada seis meses el “SA” emite los reportes de alertas del período, a efecto de
conocer el total de variaciones que se aprecian con respecto a la información presentada
por el cliente al inicio de la relación comercial. La emisión de este reporte es para el “OC”.

2019
 El “OC” debe analizar las alertas presentadas de los clientes, especialmente aquellos en los
que se presenten variaciones significativas; lo anterior lo comunicará al “EDC” para efectos
de realizar la entrevista y/o visita con el “CLTE” para conocer el origen y destino de las
operaciones que generaron la alerta.
 Como resultado de su actividad, el “OC” evaluará el resultado de la entrevista y tomar
decisión de las acciones con relación a conservar o incrementar el “GR”.
 El “OC” debe determinar si con los antecedentes que se presentan es válido y
recomendable modificar el nivel de transaccionalidad y “GR” que tiene registrado el
cliente.
 Hecha la determinación, el “OC” con apoyo de Tecnologías de la Información, procederá a
reclasificar el “GR” del “CLTE” al grado de riesgo superior que corresponda, siendo
aplicable a partir de este momento las políticas descritas en este documento.
Capítulo VII
Procedimientos previos a la celebración de
operaciones con Clientes o Usuarios que sean personas políticamente expuestas de
nacionalidad extranjera.
Criterio.- “FINBE”, con anterioridad a la celebración de cualquier operación con personas

que sean consideradas personas políticamente expuestas de nacionalidad extranjera, el “EDC” se debe
apegar al siguiente procedimiento.
Procedimiento.- Debido a la no existencia de productos disponibles de crédito o donde

“FINBE”, otorgue servicios o créditos a personas políticamente expuestas de nacionalidad extranjera;
con fundamento en lo establecido en el tercer párrafo de la disposición 1ª de las “DCG”, no establece
en este manual un procedimiento a la política al respecto en virtud de que no resulta aplicable lo
señalado en la disposición 24ª, del Capítulo III de las Disposiciones de carácter general a que se
refieren los artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley General
de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y 95-BIS de este último ordenamiento.
Capítulo VIII
Procedimientos para determinar el Grado de Riesgo de las operaciones celebradas con
personas políticamente expuestas.
Criterio. “FINBE”, conforme a las políticas, criterios y procedimientos presentados en este

documento y en la “MER” que consta en documento distinto al presente manual, se consideran
operaciones de alto riesgo, aquellas que son celebradas con clientes que presenten la calidad de
“PPE” de nacionalidad mexicana. Todas las operaciones realizadas son registradas en el “SA” y quedan
asociadas al crédito, línea de crédito, cliente y registro federal de contribuyentes; con esta
información quedan identificadas conforme al comportamiento del “CLTE”.
En forma semestral se envía a revisión la totalidad de la base de datos a través del proveedor
de información para que valide, la situación actualizada de los clientes, realizando una búsqueda en
forma automatizada a través de las listas actualizadas de personas políticamente expuestas
nacionales, personas políticamente expuestas extranjeras, enlistadas por la “Oficina de Control de

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Bienes Extranjeros” (“OFAC”), paraísos fiscales o lista de terroristas vigentes en “GAFI”. El resultado de
esta búsqueda es cargada en el “SA”.
Con la información actualizada se emiten alertas para el “EDC” responsable de la atención del
“CLTE”, quien lo debe contactar en forma inmediata y actualizar la información, “KYC” y la
correspondiente visita al domicilio registrado.
El “OC” recibe la lista actualizada de los clientes que han sido modificados de grado de riesgo
por actualización de la situación de los clientes. El “OC” da seguimiento a la integración de los
cuestionarios adicionales y visitas a realizar por el “EDC”.
Procedimiento.
 Tecnología de la Información procesa cada seis meses, dentro de la aplicación del

proveedor de listas y búsqueda de información relevante, la totalidad de clientes y
prospectos en proceso de atención.
 Con el resultado, Tecnología de la Información procede a la actualización del “SA”.
 El “SA” emite las alertas para cada uno de los clientes que son identificados con cambio de
su situación por ser personas políticamente expuestas nacionales o por ser localizada
información sobresaliente de su comportamiento. Estas alertas son emitidas para cada
“EDC” que tiene a su cargo la atención del “CLTE”.
 El “SA” también envía al “OC” lista de los clientes que presentan modificación de “GR” por
actualización de lista.
 El “EDC” debe iniciar los procesos de actualización de información, realización de visita y
“KYC”, para obtener el acuerdo del Director General, para el cumplimiento de los
procedimientos establecidos.
 El “OC” con la integración de la lista recibida, da seguimiento a la obtención de los
cuestionarios adicionales que han sido emitidos por “SA”.
 El “EDC” tiene un plazo de diez días a partir de la recepción del correo para cumplir con los
procedimientos obtención del acuerdo del Director General y actualizar el “KYC” anexo de
este manual.
Capítulo IX
Procedimientos para identificación del Propietario Real, en los casos de clientes que actúan
en nombre de otra persona.
Criterio.- Cuando “FINBE” cuente con información basada en indicios o hechos ciertos
acerca de que algún “CLTE” actúa por cuenta de otra persona, sin que lo haya declarado, solicitará al
cliente en cuestión, la información que permita identificar al “PR” de los recursos involucrados en el
contrato u operación respectiva, sin perjuicio de los deberes de confidencialidad frente a terceras
personas que dicho cliente haya asumido por vía convencional.
Lo establecido en el párrafo anterior, así como en el caso de que “FINBE” tenga dudas acerca
de la veracidad o autenticidad de los datos o documentos proporcionados por el “PC” o “CLTE” para
efectos de su identificación, o bien, del comportamiento transaccional del mismo, “FINBE” deberá
llevar a cabo un seguimiento puntual e integral de las operaciones que realice el cliente en cuestión
y, en su caso, someterlas a consideración del “CCC” a efectos de dictaminar, si así procediere, el
reporte de “OI”.

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Procedimiento.
 Al detectarse que un “CLTE” actúa en nombre de otra persona, se solicitará al cliente en

cuestión por el “EDC”, la información y documentación acorde a lo establecido en este
“MC”.
 Con la información proporcionada, el “EDC” la integrará al “SA” en la “SC” que corresponda.
 El “OC” verificará la información proporcionada y, a través del “SA”, verificará el
comportamiento transaccional de la cuenta, a fin de detectar posibles desviaciones.
 Integrada la información o, en caso de negativa del “CLTE”, con la información con la que
se cuente, así como en el caso de que se detecten variaciones significativas al
comportamiento transaccional, el “OC” someterá al “CCC” la o las operaciones, a fin de
determinar un reporte de “OI”.
Capítulo X
Procedimientos adicionales para identificación del Propietario Real.
Criterio.- “FINBE” durante el proceso de identificación de sus Clientes o Usuarios o durante

la actualización de información, deberá identificar al “PR” de sus Clientes o Usuarios (avalistas,
obligados solidarios y terceros otorgantes) personas morales que ejerzan el Control de las mismas, es
decir, aquellas personas físicas que posean o controlen el 25% o más de la composición accionaria o
del capital social de una persona moral. Cuando no exista una persona física que posea o controle,
directa o indirectamente, un porcentaje igual o superior al 25% del capital o de los derechos de voto
de la persona moral, se considerará que ejerce el Control el administrador o administradores de la
misma, entendiéndose que ejerce la administración, la persona física designada para tal efecto por
dicha persona moral.
Serán criterios de identificación del “PR”, los siguientes:

 La “PF” que es titular de al menos el 25% de las acciones o partes sociales que conforman
el capital social de la persona moral, o titular en el mismo porcentaje de los derechos de
voto.
 Si la “PF” no es titular de al menos el 25% de las acciones o partes sociales que conforman
el capital social de la persona moral, o de los derechos de voto, pero ocupa el cargo de
Administrador, Presidente del Consejo de Administración, Director General o Gerente, y
por el cargo que desempeña realiza funciones relacionadas con la administración,
estrategia o la dirección de las principales políticas de la misma.
 Si la “PF” no es titular de al menos el 25% de las acciones y no desempeña cargos y
funciones relacionadas con la administración, estrategia o la dirección de las principales
políticas, pero tiene participación en las finanzas de la sociedad o tiene alguna relación
personal o vínculo familiar con los altos mandos de la misma o que tiene algún derecho de
propiedad en la sociedad que le permite presumir que goza los beneficios de la misma o
de una cuenta, contrato u operación de ésta.
 En el caso de un “CLTE” persona moral mercantil clasificada como de Grado de Riesgo Alto,
se requerirá la información relativa a la denominación, nacionalidad, domicilio, objeto

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social y capital social, de las personas morales que conforman el grupo empresarial que
integra el consorcio del que forme parte.
 Tratándose de personas morales con carácter de sociedades o asociaciones civiles que sean
clasificadas con Grado de Riesgo Alto, se deberá identificar a las personas o personas que
tengan Control sobre tales sociedades o asociaciones, independientemente del porcentaje
del haber social con el cual participen en la sociedad o asociación.
En la identificación del “PR” se deberán seguir los procedimientos de identificación y

recopilación de documentación que se establecen en el presente “MC” en el apartado
correspondiente, así como el filtrado de los mismos en las listas oficiales. El proceso de identificación
deberá realizarse en todo caso previo al inicio de la relación comercial.
Si durante la vigencia de la relación comercial, se identifica cambio en la estructura
accionaria o de composición de capital del Cliente o Usuario, se deberá realizar el procedimiento de
identificación establecido en el presente apartado.
“FINBE” deberá recabar una declaración firmada por el representante legal del “CLTE”
persona moral, en la que indique quiénes son los Propietarios Reales. La información contenida en la
declaratoria antes mencionada, será cotejada y verificada en el proceso de evaluación contra las actas
de asamblea generales de accionistas que se presenten como parte del proceso de identificación.
Procedimiento.
 El “EDC” al realizar el proceso de identificación del Cliente o Usuario persona moral, deberá
recabar la información solicitada en el anexo del presente manual aplicable al “PR”, así
como deberá recabar la misma documentación establecida para clientes y,
adicionalmente, recabar la declaratoria firmada por representante legal y que se agrega al
presente como anexo.
 Realizado lo anterior, el “EDC” deberá capturar los campos solicitados en el “SA” y
procederá a digitalizar la documentación soporte.
 Será responsabilidad del “EDC” dar seguimiento en la etapa de evaluación, de las
discrepancias existentes entre la información contenida en la declaratoria y la que se
desprenda de las actas de asambleas generales de accionistas que se presenten. La
congruencia de la información será condicionante para el inicio de la relación comercial.
Capítulo XI
Procedimientos para identificación de operaciones que realicen los sujetos obligados a que
refiere el artículo 95 BIS de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crédito.
Criterio.- Además de las obligaciones de previstas en los apartados de seguimiento y

agrupación de operaciones, cuando “FINBE” tenga como “CLTE” o usuario a cualquiera de los sujetos
obligados a que refiere el artículo 95 BIS de la “LGOAAC”, deberá realizar un proceso de identificación
a sus operaciones, así como obtener la constancia de registro ante la “CNBV” o ante la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
Procedimiento.- Debido a la no existencia de productos disponibles de crédito o donde

“FINBE”, otorgue servicios o créditos a alguno de los sujetos obligados a que hace referencia el

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artículo 95 BIS de la “LGOAAC”, no se establece en este manual un procedimiento a la política al

respecto en virtud de que no resulta aplicable lo señalado en la disposición 27ª, del Capítulo III de las
Disposiciones de carácter general a que se refieren los artículo 115 de la Ley de Instituciones de
Crédito en relación con el 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crédito y 95-BIS de este último ordenamiento.
En caso de que “FINBE” como consecuencia de sus actividades establezca relación comercial
con alguno de los sujetos obligados establecidos en la referida ley de organizaciones de crédito,
procederá:
Integrar el expediente de identificación y realizará los demás procedimientos establecidos
en este “MC”, así como dará el debido seguimiento y realizará la agrupación de operaciones bajo los
lineamientos aquí descritos, así como recabará del “CLTE”, la constancia de registro ante la “CNBV” o
ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

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VI.- Reporte de Operaciones
Capítulo I
Procedimientos para la emisión de Reportes
de Operaciones Relevantes
Criterio.- Se considera Operación Relevante, la que se realice con los billetes y las monedas
metálicas de curso legal en los Estados Unidos Mexicanos o en cualquier otro país, así como los
cheques de viajero y monedas acuñadas en platino, oro y plata, por un monto igual o superior al
equivalente en monedas nacional a siete mil quinientos dólares de los Estados Unidos de América,
conforme al tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera
pagaderas en la República Mexicana, que publique en Banco de México en el Diario Oficial de la
Federación, el día hábil bancario inmediato anterior a la fecha en que se realice la operación.
El “OC” de “FINBE” remitirá a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, dentro de los diez
últimos días hábiles de los meses de enero, abril, julio y octubre de cada año, un reporte por todas las
“OR” que “FINBE” haya recibido por el pago de algún “CLTE”, dentro del trimestre anterior a aquel en
que deba presentar el mencionado reporte.
Para los “Reportes por Operaciones Relevantes” (“RORS”) realizadas a través de “CUC”, el plazo
correrá a partir de que el “SO” ponga a su disposición el estado de cuenta.
Procedimiento.- Toda transacción de los clientes será registrada en el “SA” por personal del
área de Operación de Cartera, cuya aplicación de pagos se realizará específicamente sobre cada
contrato celebrado por cada “CLTE” con “FINBE”. Los atributos por transacción tales como el tipo de
persona física o moral, importe, moneda y medio de pago, serán cotejados automáticamente por el
sistema contra los parámetros configurados para que una transacción sea considerada como “OR”,
según lo especificado en las “DCG”.
El “SA” generará una alerta de “OR” por la transacción realizada por el “CLTE”, cuando éste
incurra en cualquiera de los siguientes eventos:
 Pago en efectivo realizado por una persona física por un importe igual o mayor a los
7,500.00 dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente en moneda nacional.
 Pago en efectivo realizado por una persona moral por un importe igual o mayor a los
7,500.00 dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente en moneda nacional.
Las alertas generadas por el “SA” serán enviadas automáticamente por medio de un correo
electrónico a la dirección buzonpld@bepensa.com, en cuyo contenido se especificará el nombre del
cliente y número identificador interno de éste, tipo de alerta, número de pagos, importe de pago, la
forma de pago, país, así como el “EDC” de primer contacto responsable de dar atención al cliente.
Con la finalidad de emitir los reportes en tiempo, el “OC”, dentro de los primeros diez días
hábiles de los meses de enero, abril, julio y octubre, realizará la extracción del “SA” de las operaciones
en efectivo realizadas por los Clientes durante el trimestre inmediato anterior al mes de que se trate,
para efectos de corroborar la características de dichas operaciones en relación con los umbrales de

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reporte establecidos en las “DCG”, esto con la finalidad de asegurar el reporte de todas aquellas
operaciones que reúnan los criterios establecidos para reporte. De dicho procedimiento se dejará
constancia.
Inmediatamente y con la información debida, el “OC” generará el archivo utilizando el
formato publicado por la “SHCP” en medios oficiales para el reporte de “OR” y remitirá el mismo a
través del Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información.
En el caso de que durante un trimestre no se haya celebrado ninguna “OR”, el “OC” remitirá,
en los términos y en el formato precisado con anterioridad, un reporte en el que sólo llenará los
campos relativos a la identificación de “FINBE”, al tipo de reporte y al período del mismo.
En todo caso, el “OC” se asegurará de guardar copia de los reportes mencionados.
Capítulo II
Procedimientos para la emisión de reportes de
Operaciones Inusuales
Se considera “OI”, a la operación, actividad, conducta o comportamiento de un “CLTE” que no

concuerde con los antecedentes o actividad conocida por “FINBE” o declarada a ésta, o con el perfil
transaccional inicial o habitual de dicho cliente, en función al origen o destino de los recursos, así
como al monto, frecuencia, tipo o naturaleza de la operación de que se trate, sin que exista una
justificación razonable para dicha operación, actividad, conducta o comportamiento, o bien, aquella
operación, actividad, conducta o comportamiento que un cliente o usuario realice o pretenda
realizar con “FINBE” que, por cualquier causa, ésta considere que los recursos correspondientes
pudieran ubicarse en alguno de los supuestos previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del “CPF”.
a. Procedimientos para la emisión del Reporte de Operación Inusual ( “ROI”).
Criterio.- Por cada “OI” que detecte “FINBE”, deberá remitir a la “SHCP”, por conducto de la
“CNBV”, el reporte correspondiente, dentro de los tres días hábiles siguientes contados a partir de
que concluya la sesión del “CCC” que la dictamine como tal. Para efectos de llevar a cabo el dictamen
en cuestión, “FINBE” a través de su “CCC”, contará con un período que no excederá de sesenta días
naturales contados a partir de que se genere la alerta por medio de su sistema, modelo, proceso o
por el colaborador, lo que ocurra primero.
Procedimiento.- El “OC” de “FINBE”, observando el término perentorio para reporte

establecido en las “DCG”, presentará al “CCC” aquellas operaciones que, como resultado de su análisis
e investigación, deban ser sujetas a dictaminación por dicho Comité; para efectos de lo anterior,
deberá recabar previamente el formato anexo al presente documento, “Reporte de Investigación de
Operaciones Inusuales” (“ROIS”), el cual presentará al Comité a fin de aportar elementos de juicio para
realizar el dictamen correspondiente. Si el Comité determina dictaminar las operaciones como
inusuales, el “OC” procederá al envío del reporte correspondiente, a través de los medios establecidos
para tal efecto, habiendo realizado previo al envío el cotejo de las operaciones dictaminadas por
Comité y las contenidas en el archivo de “Layout” generado, a fin de asegurar el envío de todas las
operaciones dictaminadas. En el envío del reporte, el “OC” observará en todo momento, que el
mismo se realice en un plazo que no exceda de los tres días hábiles siguientes contados a partir de
que concluya la sesión del Comité. Para efectos de llevar a cabo el dictamen en cuestión, “FINBE”
contará con un período que no excederá de sesenta días naturales contados a partir de que se

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genere la alerta por medio de su sistema, modelo, proceso o del alertamiento realizado por un
colaborador, lo que ocurra primero.
En el evento de que el “CCC” de “FINBE” dictamine como operaciones inusuales las realizadas
por el mismo Cliente o Usuario que guarden relación entre ellas como “OI”, que estén relacionadas
con alguna o algunas operaciones inusuales, o que complementen a cualquiera de ellas, el “OC”
describirá lo relativo a todas esas operaciones en un solo reporte. Para cumplimiento de lo anterior,
el “OC” verificará el contenido del “Layout” generado, previo al envío del reporte, a fin de asegurar la
emisión de un solo reporte en el caso de operaciones inusuales relacionadas.
b. Procedimientos para la identificación de posibles operaciones inusuales.
1) Circunstancias para considerar las operaciones como inusuales.
El “OC” se asegurará de que todos los funcionarios y/o colaboradores, tan pronto inicien sus
funciones para “FINBE”, cuenten con la siguiente información acerca de las circunstancias que
deberán considerar, independientemente de que se presenten de forma aislada o conjunta, con
el objeto de determinar si se han realizado posibles “OI” y, en su caso, proceder al reporte
necesario:
 Las condiciones específicas de cada uno de los clientes, como son, entre otras, sus
antecedentes, el grado de riesgo en que haya sido clasificado, su ocupación, profesión,
actividad, giro del negocio u objeto social correspondiente.
 Los tipos, montos, frecuencia y naturaleza de las operaciones que comúnmente realicen
los clientes, o, en su caso, los usuarios registrados, así como la relación que los clientes
guarden con sus antecedentes y su actividad económica conocida.
 Los montos inusualmente elevados, la complejidad y las modalidades no habituales de las
operaciones que realicen los clientes o los usuarios registrados.
 Las operaciones vinculadas a un mismo contrato, así como aquellas llevadas por un mismo
cliente o usuario con moneda extranjera, cheques de viajero y monedas acuñadas en
platino, oro y plata, por montos múltiples o fraccionados que, por cada operación
individual, sean iguales o superen el equivalente a 500.00 dólares de los Estados Unidos de
América, realizadas en un mismo mes calendario que sumen, al menos, la cantidad de
7,500.00 dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente en la moneda de que se
trate, siempre que las mismas no correspondan a su perfil transaccional, o que, respecto
de aquellas realizadas por Clientes o Usuarios, se pueda inferir de su estructuración una
posible intención de fraccionar las operaciones para evitar ser detectadas por FINBE para
los efectos de las Disposiciones.
 Los usos y prácticas mercantiles, fiduciarias y mercantiles que priven en la plaza en que el
mismo opera.
 Que los clientes o usuarios se nieguen a proporcionar los datos o documentos de
identificación que, conforme al umbral en que se encuentren las operaciones que realicen
correspondan, o cuando se detecte que presentan información que pudiera ser apócrifa o
datos que pudieran ser falsos.
 Que los clientes o usuarios intenten sobornar, persuadir o intimidar a algún funcionario o
colaborador de “FINBE”, con el propósito de lograr su cooperación para realizar
actividades u operaciones inusuales o de no tomar en cuenta o realizar algún criterio,

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medida o procedimiento de los señalados en el presente documento, o de contravenir las

disposiciones u otros ordenamientos legales.
 Que los clientes o usuarios pretendan evadir los parámetros de reporte de operación a que
se refiere el presente documento.
 Que se presenten indicios o hechos extraordinarios respecto de los cuales “FINBE” no
cuente con una explicación, que den lugar a cualquier tipo de suspicacia sobre el origen,
manejo o destino de los recursos utilizados en las operaciones respectivas, o cuando
existan sospechas de que dichos indicios o hechos pudieran estar relacionados con actos,
omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de
cualquier especie para la comisión de los delitos previstos en los artículos 139 Quáter del
“CPF”, o que pudiesen ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo
ordenamiento legal.
 Que las operaciones que los clientes o usuarios pretendan realizar involucren países o
jurisdicciones:
 Que la legislación mexicana considera como regímenes fiscales preferentes, o
 Que a juicio de las autoridades mexicanas, organismos internacionales o
agrupaciones intergubernamentales en materia de prevención de operaciones con
recursos de procedencia ilícita o financiamiento al terrorismo de los que México
sea miembro, no cuenten con medidas para prevenir, detectar y combatir dichas
operaciones, o bien, cuando la aplicación de dichas medidas sea deficiente.
Lo anterior, conforme a la lista que la “SHCP” ponga a disposición de las Entidades a través
de medios de consulta en la red mundial denominada Internet.
 Que se presuma o existan dudas de que un cliente o usuario opera en beneficio, por
encargo o a cuenta de un tercero, sin que lo haya declarado a “FINBE”.
 Las condiciones bajo las cuales operan otros clientes que hayan señalado dedicarse a la
misma actividad, profesión o giro mercantil, o tener el mismo objeto social.
 Cuando se pretenda realizar operaciones por parte de clientes o usuarios que se
encuentran dentro de la lista de personas bloqueadas.
2) Mecanismos para examinar los antecedentes y propósitos de las operaciones

que pudieran ser consideradas como inusuales.
2.1 Posible Operación Inusual detectada por el Sistema Automático.
Criterio.- El “OC” de “FINBE” remitirá a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, un reporte por
cada operación que haya sido dictaminada como inusual por el “CCC”, dentro de un período que no
debe exceder a los tres días hábiles contados a partir de que concluya la sesión del comité. La
dictaminación de la operación deberá realizarse en un período que no exceda de sesenta días
naturales contados a partir de que se generó la alerta por medio del sistema, modelo, proceso o por
el colaborador, lo que ocurra primero.
Procedimiento.- Previamente a la celebración de un contrato, el “EDC” es el responsable de

especificar dentro del “SA” los siguientes parámetros respecto al perfil transaccional del “CLTE”:
 Número de pagos al mes por contrato celebrado, planeados por el cliente;

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 medios de pago planeados por el Cliente;

 monto de pago; y
 País de procedencia de los pagos planeados.
Posteriormente a la celebración del contrato, todas las transacciones deberán ser

registradas en el “SA” por personal del área de Operación de Cartera. El sistema se encarga de
comparar automáticamente las transacciones contra los parámetros especificados dentro del perfil
transaccional.
El sistema generará una alerta de posible “OI” por cada transacción realizada, cuando éste
incurra en cualquiera de los siguientes eventos:
 El número de transacciones del mes por contrato celebrado, excede el especificado

dentro del perfil transaccional.
 El medio de pago utilizado en la transacción difiere de los especificados por dentro del
perfil transaccional.
 El importe total de las transacciones del mes por contrato celebrado, excede el importe
obtenido al multiplicar el importe de la cuota del mes, por el número de pagos
planeados al mes; éste último especificado dentro del perfil transaccional.
Las alertas generadas por el sistema serán enviadas automáticamente por medio de un
correo electrónico a la dirección buzonpld@bepensa.com, en cuyo contenido se especificará el
nombre del cliente, el motivo de la alerta, el país de procedencia del pago, así como el “EDC”
responsable de dar atención al cliente. Lo anterior, sin perjuicio de que algún colaborador de “FINBE”
haya generado alguna alerta respecto a la operación o las operaciones de que se trate.
Cada mes, el Departamento de Cumplimiento realizará la extracción del “SA” de las alertas
generadas, a fin de hacer el filtrado para determinar las operaciones que por sus características
correspondan ser investigadas por el “OC”, así como aquellas que deban ser descartadas; de lo
anterior se dejará constancia. Para realizar el descarte de operaciones, el “OC” realizará un pre-análisis
de las operaciones alertadas a fin de determinar aquellas que deban ser investigadas.
Para el procedimiento de pre-análisis, el “OC” considerará, de una manera enunciativa más
no limitativa, la siguiente información:
 Características inherentes del Cliente o Usuario, así como su contexto.

 Características generales del producto o servicio financiero contratado.
 La variación significativa a su perfil transaccional.
Respecto de las alertas que correspondan ser investigadas, el “OC” deberá considerar, de
manera enunciativa más no limitativa:
 La información general respecto a la operación u operaciones inusuales alertadas.

 La información que, para la identificación del cliente que haya realizado la operación en
cuestión, se haya recabado y conservado.
 Los comentarios realizados por el “EDC”, una vez que éste recabe la información del
“CLTE” respecto de la razonabilidad de las operaciones realizadas.

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 El “KYC” y toda aquella información que para el conocimiento del cliente haya sido
recabada, así como su clasificación de Grado de Riesgo.
 La información de las operaciones que el cliente haya realizado durante el tiempo que ha
tenido el carácter como cliente de “FINBE”.
 La existencia de elementos posiblemente constitutivos de delito relacionados con Lavado
de Dinero o Financiamiento al Terrorismo.
 La existencia de reportes previos de operaciones inusuales.
Los elementos a considerar para analizar las operaciones que correspondan ser investigadas,
podrán incluir:
 Cuando se identifique, la indicación de realización de una operativa.

 Información de conocimiento del cliente.
 Identificación y datos generales del producto o servicio financiero.
 Perfil transaccional.
 Tipo de alertamiento.
 Análisis de la alerta.
 Análisis del contexto del cliente.
 Elementos adicionales considerados.
La información obtenida será integrada en un informe, el cual será presentado en la

siguiente reunión a celebrar ante el “CCC” de “FINBE”, el cual analizará los antecedentes del cliente,
los confrontará con la información correspondiente a la operación que haya causado la generación
de la alerta objeto de análisis, en especial por lo que se refiere a la información correspondiente al
origen y destino de los recursos que haya manifestado el cliente de que se trate, así como con los
resultados que arroje la evaluación de riesgo.
En el caso de que la operación de que se trate se haya alejado significativamente del perfil
transaccional conocido del cliente sin que exista causa justificada, o bien de que a juicio del comité
resulte procedente remitir un reporte de “OI”, el “OC” deberá apoyarse del “SA” para la generación
del archivo conforme al formato publicado para tal efecto por la “SHCP”, y el posterior envío del
reporte de “OI” a través del Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información.
Para la elaboración de los reportes de “OI”, se tomarán en cuenta las propuestas de buenas
prácticas que dé a conocer la “SHCP”, desde el momento de que las mismas sean publicadas.
Del mismo modo, para mejorar la calidad de los reportes precisados en el párrafo inmediato
anterior, deberán tomarse en cuenta los informes sobre la calidad de los reportes de referencia que
hayan sido presentados por “FINBE” ante la “SHCP”, por medio de la “CNBV”.
Los antecedentes que sean obtenidos del “SA”, la información de la operación susceptible
de ser reportada como inusual, así como los resultados del análisis que haya llevado el “CCC” deberán
constar por escrito, debiendo quedar a disposición de la “SHCP” y de la “CNBV” para el caso de que
éstas así lo requieran, por lo menos, por un período de diez años, a partir de la celebración de la
reunión del “CCC”.
En el caso de que una “OR”, al mismo tiempo sea considerada como inusual, el “OC” tendrá la
obligación de presentar ambas clases de reporte, conforme a los procedimientos a que se hace
referencia en el presente documento respecto a cada uno de ellos, y serán conservados por lo menos
diez años contados a partir de que el “OC” los remita a la “SHCP”.

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“FINBE” adoptará como obligatoria la aplicación de las guías elaboradas por la “SHCP” y por
organismos internacionales y agrupaciones intergubernamentales en materia de prevención y
combate de operaciones con recursos de procedencia ilícita y de financiamiento al terrorismo, de los
que México sea miembro, respecto al proceso de determinación de operaciones inusuales, que dicha
Secretaría ponga a disposición de “FINBE”.
2.2 Posible Operación Inusual detectada por algún colaborador.
cada operación que haya sido dictaminada como Inusual por el “CCC”, dentro de un período que no
debe exceder a los tres días hábiles contados a partir de que concluya la sesión del Comité. La
dictaminación de la operación deberá realizarse en un período que no exceda de sesenta días
naturales contados a partir de que se generó la alerta por medio del sistema, modelo, proceso o por
el colaborador, lo que ocurra primero.
Procedimiento.- En el caso de que algún colaborador de “FINBE” detecte respecto de una

serie de posibles operaciones inusuales realizadas por el mismo “CLTE” que:
 Guarden relación entre ellas como posibles operaciones inusuales, o

 Estén relacionadas con alguna o algunas posibles operaciones inusuales, o
 Complementen a alguna o algunas posibles operaciones inusuales.
El colaborador deberá alertar inmediatamente por medio de un correo electrónico a la

dirección buzonpld@bepensa.com, conteniendo un reporte en el que se describan los detalles sobre
la situación. Lo anterior, sin perjuicio de que el “SA” haya generado alguna alerta respecto a la
operación o las operaciones de que se trate.
Respecto a cada alerta recibida por el medio descrito en el párrafo inmediato anterior, el
“OC” deberá obtener, de manera enunciativa más no limitativa:
 La información aportada por el “EDC”.

 La información que, para la identificación del cliente o usuario que haya realizado la
operación en cuestión, se haya recabado y conservado.
 El “KYC”, y toda aquella información que para el conocimiento del cliente o usuario haya
sido recabada, así como su clasificación de “GR”.
 La información de las operaciones que el cliente haya realizado durante el tiempo que ha
tenido el carácter como cliente o usuario de “FINBE".
 La existencia de elementos posiblemente constitutivos de delito relacionados con “LD” o
“FT”.
 La existencia de reportes previos de operaciones inusuales.
Cada mes, el Departamento de Cumplimiento realizará la extracción del sistema de las

alertas generadas bajo el criterio establecido en el presente apartado, a fin de hacer el filtrado para
determinar cuáles de las operaciones correspondan ser investigadas por el “OC”, así como aquellas
que deban ser descartadas; de lo anterior se dejará constancia. Los procedimientos internos que se
llevarán a cabo como parte del pre-análisis y análisis de las operaciones alertadas, se harán constar en
documento distinto al presente “MC”.

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siguiente reunión a celebrar ante el “CCC” de “FINBE”, el cual analizará los antecedentes del usuario,
los confrontará con la información correspondiente a la operación que haya causado la generación
de la alerta objeto de análisis, en especial por lo que se refiere a la información correspondiente al
origen y destino de los recursos que haya manifestado el usuario de que se trate, así como con los
resultados que arroje la evaluación de riesgo del cliente.
transaccional conocido del cliente o usuario sin que exista causa justificada, o bien de que a juicio del
Comité resulte procedente remitir un reporte de “OI”, el “OC” deberá apoyarse del “SA” para la
generación del archivo conforme al formato publicado para tal efecto por la “SHCP”, y el posterior
envío del reporte de “OI” a través del Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información.
Para la elaboración de los reportes de operaciones inusuales, se tomarán en cuenta las
propuestas de buenas prácticas que dé a conocer la “SHCP”, desde el momento de que las mismas
sean publicadas.
de ser reportada como Inusual, así como los resultados del análisis que haya llevado el Comité
deberán constar por escrito, debiendo quedar a disposición de la “SHCP” y de la “CNBV” para el caso
de que éstas así lo requieran, por lo menos, por un período de diez años, a partir de la celebración de
la reunión del “CCC”.
diez años contados a partir de que el “OC” los remita a la “SHCP”.
secretaría ponga a disposición de “FINBE”.
2.3 Operaciones que involucren países o jurisdicciones que la legislación mexicana considera
regímenes fiscales preferentes, o que a juicio de autoridades mexicanas, organismos
internacionales o agrupaciones intergubernamentales en materia de prevención de
operaciones con recursos de procedencia ilícita o financiamiento al terrorismo de los
que México sea miembro, no cuenten con medidas para prevenir, detectar y combatir
dichas operaciones, o bien, cuando la aplicación de dichas medidas sea deficiente.
Criterio.- “FINBE” únicamente realiza operaciones con clientes de jurisdicción nacional, por
tanto, no realiza operaciones que involucren países o jurisdicciones identificados por las leyes fiscales
mexicanas como regímenes preferentes. De igual forma, no realiza operaciones que involucren países
o jurisdicciones que carezcan de medidas para prevenir, detectar y combatir dichas operaciones, o
bien, cuando la aplicación de dichas medidas por éstos sea deficiente.

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De acuerdo a lo establecido por la “SHCP”, son considerados países o jurisdicciones fiscales

preferentes, para efectos de la Ley del Impuesto sobre la Renta y el Código Fiscal de la Federación, los
siguientes: Anguila, Antigua y Barbuda, Antillas Neerlandesas, Archipiélago de Svalbard, Aruba,
Ascención, Barbados, Belice, Bermudas, Brunei Darussalam, Campione D´Italia, Commonwealth de
Dominica, Commonwealth de las Bahamas, Emiratos Árabes Unidos, Estado de Bahrein, Estado de
Kuwait, Estado de Qatar, Estado Independiente de Samoa Occidental, Estado Libre Asociado de Puerto
Rico, Gibraltar, Granada, Groenlandia, Guam, Hong Kong, Isla Caimán, Isla de Christmas, Isla de Norfolk,
Isla de San Pedro y Miguelón, Isla del Hombre, Isla Qeshm, Islas Azores, Islas Canarias, Islas Cook, Islas de
Cocos o Kelling, Islas de Guernesey, Jersey, Alderney, Isla Great Sark, Herm, Little Sark, Brechou, Jethou
Lihou (Islas del Canal), Islas Malvinas, Islas Pacífico, Islas Salomón, Islas Turcas y Caicos, Islas Vírgenes
Británicas, Islas Vírgenes de Estados Unidos de América, Kiribati, Labuán, Macao, Madeira, Malta,
Montserrat, Nevis, Niue, Patau, Pitcairn, Polinesia Francesa, Principado de Andorra, Principado de
Liechtenstein, Principado de Mónaco, Reino de Swazilandia, Reino de Tonga, Reino Hachemita de
Jordania, República de Albania, República de Angola, República de Cabo Verde, República de Costa
Rica, República de Chipre, República de Djibouti, República de Guyana, República de Honduras,
República de las Islas Marshall, República de Liberia, República de Maldivas, República de Mauricio,
República de Nauru, República de Panamá, República de Seychelles, República de Trinidad y Tobago,
República de Túnez, República de Vanuatu, República del Yemen, República Oriental del Uruguay,
República Socialista Democrática de Sri Lanka, Samoa Americana, San Kitts, San Vicente y las
Granadinas, Santa Elena, Santa Lucía, Serenísima República de San Marino, Sultanía de Omán, Tokelau,
Trieste, Tristán de Cunha, Tuvalu, Zona Especial Canaria y Zona Libre Ostrava.
Procedimiento.- Para el caso de que se realizara alguna operación por parte de algún
“CLTE”, que involucre países o jurisdicciones consideradas como regímenes fiscales preferentes, o
involucre países o jurisdicciones que carezcan de medidas para prevenir, detectar y combatir
operaciones con recursos de procedencia ilícita o financiamiento al terrorismo, o bien, cuando la
aplicación de dichas medidas por éstos sea deficiente, se procederá de la siguiente manera:
 El colaborador de “FINBE” deberá informar inmediatamente por medio de un correo

electrónico a la dirección buzonpld@bepensa.com, conteniendo un reporte en el que se
describan los detalles de la operación.
Respecto a cada aviso recibido por el medio descrito en el párrafo inmediato anterior, el
“OC” deberá obtener, de una manera enunciativa más no limitativa:
 La información proporcionada por el “EDC”;

 la información que, para la identificación del cliente o usuario que haya realizado la
operación en cuestión, se haya recabado y conservado;
 el “KYC” y toda aquella información que para el conocimiento del cliente o usuario haya
sido recabada; y
 la información de las operaciones que el cliente haya realizado durante el tiempo que ha
tenido tal carácter.
Cada mes, el Departamento de Cumplimiento realizará la extracción del “SA” de las alertas
generadas bajo el criterio establecido en el presente apartado, a fin de hacer el filtrado para

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determinar cuáles de las operaciones correspondan ser investigadas por el “OC”, así como aquellas
que deban ser descartadas; de lo anterior se dejará constancia.
siguiente reunión a celebrar ante el “CCC” de “FINBE”, el cual analizará los antecedentes del cliente o
usuario, los confrontará con la información correspondiente a la operación que haya causado la
generación del aviso objeto de análisis, en especial por lo que se refiere a la información
correspondiente al origen y destino de los recursos que haya manifestado el cliente o usuario de que
se trate, así como con los resultados que arroje la evaluación de riesgo.
transaccional conocido del cliente o usuario sin que exista causa justificada, o bien de que a juicio del
“CCC” resulte procedente remitir un reporte de “OI”, el “OC” deberá apoyarse del “SA” para la
generación del archivo conforme al formato publicado para tal efecto por la “SHCP”, y el posterior
envío del reporte de “OI” a través del Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información.
Para la elaboración de los reportes de “OI”, se tomarán en cuenta las propuestas de buenas
prácticas que dé a conocer la “SHCP”, desde el momento de que las mismas sean publicadas.
de ser reportada como inusual, así como los resultados del análisis que haya llevado el “CCC” deberán
constar por escrito, debiendo quedar a disposición de la “SHCP” y de la “CNBV” para el caso de que
éstas así lo requieran, por lo menos, por un período de diez años, a partir de la celebración de la
reunión del “CCC”.
diez años contados a partir de que el “OC” remita a la “SHCP”.
Secretaría ponga a disposición de “FINBE”.
c. Procedimientos para la emisión de Reportes de Operaciones Inusuales

denominadas “Reporte 24 horas”.
Criterio.- En caso de que “FINBE” cuente con información basada en sospechas fundadas o
indicios, tales como hechos concretos de los que se desprenda que, al pretenderse realizar una
operación, los recursos pudiere provenir de actividades ilícitas o pudieren estar destinados a
favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del delito
previsto en el artículo 139 Quáter del “CPF”, o que pudiesen ubicarse en los supuestos del artículo 400
Bis del mismo ordenamiento legal, “FINBE”, en el evento de que decida aceptar dicha operación,
deberá remitir a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, dentro de las 24 horas contadas a partir de
que conozca dicha información, un “ROI”, en el que, en la columna de descripción de la operación, se
deberá insertar la leyenda “Reporte de 24 horas”. De igual forma, en aquellos casos en que “FINBE” no

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lleve a cabo la operación, deberá presentar a la Secretaría, el “ROI” respecto de los clientes o usuarios
involucrados, y proporcionará, en su caso, toda la información que de ellos haya conocido.
Los siguientes supuestos, podrán ser considerados como circunstancias que pudieran levantar
sospechas o indicios de que los recursos pudieren provenir de actividades ilícitas o pudieran estar
destinados a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación, para la comisión del delito previsto en
el artículo 139 Quáter del “CPF” o del 400 Bis del citado ordenamiento:
i. Cliente o usuario involucrado directo (por así constar en la documentales respectivas) con
indicios o hechos concretos de actividades ilícitas.
ii. Cliente o usuario incluido en las listas emitidas por el Consejo de Seguridad de la
Organización de las Naciones Unidas o de organismos internacionales respecto de personas vinculadas
con el terrorismo o su financiamiento.
iii. Cliente o usuario incluido en las listas emitida por la Oficina de Control de Activos
Extranjeros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de América (OFAC).
iv. Cliente o usuario incluido en las listas emitidas por el “GAFI”.
v. Cliente o usuario incluido en la “LPB” notificadas a “FINBE”.
Procedimiento.- En caso de que algún cliente o usuario de “FINBE” llegara a figurar en al

menos una de las listas mencionadas en el párrafo inmediato anterior, el “EDC” a través del “SA” o
mediante comunicación electrónica a la dirección electrónica buzonpld@bepensa.com, comunicará
de tal situación al “OC” quien después de analizar la información, remitirá a la “SHCP” por conducto
de la ”CNBV”, dentro de las 24 horas contadas a partir de que tenga conocimiento de la misma, un
“ROI” en el que, en la columna “Descripción de la Operación” se insertará la leyenda “Reporte de 24
horas”. Del reporte anterior, el “OC” informará al “CCC” en la próxima sesión.
De igual forma, si el “OC” derivado de las operaciones aceptadas de algún “CLTE” o usuario
(alertadas por el “SA”) y la información proporcionada por el “EDC” derivada del contacto con el
cliente o usuario, tuviere sospecha fundada o indicios que una operación pudiere involucrar recursos
provenientes de actividades ilícitas o pudieren estar destinados a favorecer, prestar ayuda, auxilio o
cooperación de cualquier especie para la comisión del delito previsto en el artículo 139 Quáter del
Código Penal Federal, o que pudiesen ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo
ordenamiento legal; remitirá a la “SHCP” por conducto de la “CNBV”, dentro de las 24 horas contadas
a partir de que se tenga conocimiento de la información en que base dichas sospechas o indicios, un
“ROI” en el que, en la columna “Descripción de la Operación”, se insertará la leyenda “Reporte de 24
horas”. Del reporte anterior, el “OC” informará al “CCC” en la próxima sesión.
Capítulo III
Procedimientos para la emisión de reportes de
Operaciones Internas Preocupantes
a. Procedimientos para la emisión de Reportes de Operaciones Internas Preocupantes.
“Operación Interna Preocupante” o “OIP” es la operación, actividad, conducta o

comportamiento de cualquiera de los accionistas, socios, directivos, funcionarios, apoderados y

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empleados de “FINBE” con independencia del régimen laboral bajo el que presten sus servicios, así
como de quienes ejerzan su Control que, por sus características, pudiera contravenir, vulnerar o
evadir la aplicación de lo dispuesto por la “LGOAAC”, las Disposiciones o aquella que, por cualquier
otra causa, resulte dubitativa para considerar que pudiese favorecer o no alertar sobre la
actualización de los supuestos previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del Código Penal Federal.
En este apartado se presentan los criterios y procedimientos a cumplir estrictamente, para
la identificación de posibles Operaciones Internas Preocupantes.
1) Circunstancias para considerar la existencia de una Operación Interna Preocupante.
El “OC” de “FINBE” se asegurará de que todos los funcionarios y/o colaboradores, tan pronto
inicien sus funciones, cuenten con la siguiente información acerca de las circunstancias que deberán
considerar, para efectos de detectar una “OIP”:
 Que se detecte que algún accionista, socio, directivo, funcionario, colaborador, apoderado
o aquellos que ejerzan el Control de “FINBE”, mantiene un nivel de vida notoriamente
superior al que le corresponde, de acuerdo con los ingresos que percibe de ella.
 Que sin causa justificada, algún directivo, funcionario, colaborador o apoderado de “FINBE”
haya intervenido de manera reiterada en la realización de operaciones que hayan sido
reportadas como inusuales.
 Que existan sospechas de que algún directivo, funcionario, colaborador o apoderado de
“FINBE” pudiera haber incurrido en actos, omisiones u operaciones que pudiesen
actualizar los supuestos previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del “CPF”.
 Que sin causa justificada, exista una falta de correspondencia entre las funciones que se le
encomendaron al directivo, funcionario, colaborador o apoderado de “FINBE” y las
actividades que de hecho lleva a cabo.
2) Mecanismos para examinar los antecedentes y propósitos de las Operaciones que

pudieran ser consideradas como Internas Preocupantes.
cada operación que haya sido dictaminada como interna preocupante por el “CCC”, dentro de un
período que no debe exceder a los tres días hábiles contados a partir de que concluya la sesión del
Comité. La dictaminación de la operación deberá realizarse en un período que no exceda de sesenta
días naturales contados a partir de que se generó la alerta por medio del sistema, modelo, proceso o
por el colaborador, lo que ocurra primero.
Procedimiento.- Por cada “OIP” que detecte algún miembro de “FINBE”, el mismo deberá
remitir una alerta al “OC”, en un plazo dentro de los diez días hábiles siguientes a que tenga
conocimiento de tal operación, por medio del “SA” describiéndose en este “MC” el procedimiento
para la generación del reporte correspondiente.
Recibida la alerta por el “OC”, realizará las investigaciones que resulten necesarias respecto a
la operación que le sea alertada, elaborando y presentando un informe en la siguiente reunión a
celebrar ante el “CCC”, a efecto de determinar la procedencia de remitir un reporte de “OIP”, en su
caso. El “OC” deberá documentar dichas investigaciones, así como las conclusiones a las que haya
llegado respecto a la alerta de que se trate.

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En el caso de que a juicio del “CCC” resulte procedente remitir un reporte de “OIP”, el “OC”
deberá generar un archivo conforme al formato publicado para tal efecto por la “SHCP”, y el
posterior envío del reporte a través del Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información.

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VII.- Estructuras Internas
“FINBE”, al contar con más de veinticinco colaboradores a su servicio, cuenta con un “CCC”.
Este Comité es designado por el Consejo de Administración, quien igualmente designa al “OC” y, en su
caso, al Oficial de Cumplimiento Interino. El Consejo de Administración designará las áreas que deberá
participar en el Comité, cuyos titulares nombrados deberán ocupar cargos que se ubiquen dentro de
las tres jerarquías inmediatas inferiores a la del Directo General.
En la designación que realiza el Consejo de Administración, son considerandos un mínimo de
cinco personas con derecho a voz y voto (miembros propietarios), y la designación de sus suplentes
cuando aplique, así como la participación del Auditor Interno designado quien no formará parte del
Comité pero participará con voz pero sin voto. Todos los nombramientos, inclusive los suplentes, son
para funcionarios que ocupan de dos a tres jerarquías inmediatas inferiores a la del Director General.
Los miembros propietarios del Comité deberán asistir a las sesiones del mismo; los suplentes
únicamente podrán representarlos en dos sesiones no continuas por semestre.
“FINBE” deberá comunicar a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, la designación, adición o
sustitución de los integrantes del “CCC”, debiendo proporcionar la siguiente información:
i) Denominación de las áreas cuyos titulares hayan sido designados en adición o sustitución
a las que forman parte del Comité, así como el nombre y apellidos sin abreviaturas de
dichos titulares y nombres y apellidos sin abreviaturas y cargos de sus suplentes.
ii) Fecha de la modificación correspondiente.
iii) La demás información que se requiera por la “CNBV”.
El “CCC” contará con un Presidente y un Secretario, que serán designados de entre sus
miembros.
Las sesiones del Comité podrán ser Ordinarias o Extraordinarias, según sea la naturaleza de
los asuntos a tratar. Serán Sesiones Ordinarias aquellas que deban celebrarse con la periodicidad
establecida en las “DCG”, siendo el segundo martes de cada mes la fecha en que deberá procurarse
celebrar la sesión. Serán Sesiones Extraordinarias aquellas que refieran asuntos que requieran la
intervención urgente del Comité y que, por la temporalidad establecida en las Disposiciones, no fuera
posible la espera de la próxima sesión ordinaria programada. En todos los casos, el Secretario
designado es el responsable de coordinar la agenda, realizar el levantamiento del acta
correspondiente y dar seguimiento a los acuerdos de cada reunión.
Las sesiones del “CCC”, serán válidas con la asistencia de la mayoría de los integrantes. Las
decisiones del Comité se tomarán por voto favorable de la mayoría de los presentes en la sesión, en
caso de empate, el Presidente tiene voto de calidad.
De cada sesión se levantará un acta por el Secretario, en la que se asentarán las resoluciones
que se adopten. Las actas deben ser firmadas por el Presidente y Secretario del Comité, así como por
todos los miembros participantes. Estas actas deben ser resguardas por el “OC”, durante un plazo de
diez años a partir de la fecha de realización de la sesión.
Conjuntamente con el acta de la sesión, es responsabilidad del “OC”, resguardar por un
período de diez años toda la documentación utilizada durante la sesión, en la cual se asienten las
justificaciones por las que se haya determinado reportar o no reportar cada una de las operaciones
susceptibles de ser consideradas como inusuales u operaciones internas preocupantes que hayan
sido evaluadas en durante la sesión.

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Capítulo I
Comité de Comunicación y Control
a. Procedimientos, funciones y obligaciones.
El “CCC” de “FINBE”, tiene la obligación de realizar las siguientes funciones y

responsabilidades, en apego con los siguientes procedimientos:
 Someter a la aprobación del Comité de Auditoría de “FINBE”, el “MC”, así como cualquier
modificación al mismo.
 Procedimiento.- En sesión ordinaria del Comité, el “OC” presentará el documento a
que se refiere el presente, para efectos de que se determine someter el mismo a la
aprobación del Comité de Auditoría. La presentación del documento así como la
determinación de someter el mismo al Comité de Auditoría, se hará constar en el
acta de sesión respectiva. En los casos de que sea necesaria la presentación del
documento en una fecha distinta a la establecida para la sesión ordinaria, se
realizará la determinación en sesión extraordinaria del Comité.
 Aprobar la “Metodología la Evaluación de Riesgos en materia de PLD/FT” que, en
cumplimiento de las “DCG”, presente el “OC”.
 Procedimiento.- En sesión ordinaria del Comité, el “OC” presentará el documento a
que se refiere el presente, para efectos de que se apruebe. La presentación del
documento así como su aprobación, se hará constar en el acta de sesión
respectiva. En los casos de que sea necesaria la presentación del documento en un
período distinto al establecido para la sesión ordinaria, se realizará la
determinación en sesión extraordinaria del Comité. Igual proceso se realizará con
antelación al lanzamiento o uso de nuevos productos, servicios, prácticas o
tecnologías.
 Aprobar los resultados que el “OC” presente respecto de la “MER” y determinar la
presentación de los mismos al Consejo de Administración.
 Procedimiento.- En el primer trimestre de cada año, el Comité recibirá del “OC” los
resultados de la implementación de la “MER” a fin de revisarlos, aprobarlos y
determinar su presentación ante el Consejo de Administración. La aprobación de
los resultados y su presentación, se hará constar en el acta de sesión respectiva. La
presentación de los resultados de la “MER” al consejo, se realizará mediante
comunicación por escrito que se dirija al Presidente o Secretario a dicho órgano
colegiado, la cual será suscrita por el Director General y por el “OC”. En los casos de
que sea necesaria la aprobación y presentación de los resultados en un período
distinto al establecido para la sesión ordinaria, se realizará la determinación en
sesión extraordinaria del Comité.
 Ser la instancia competente para conocer los resultados obtenidos por el área de auditoria
interna o en su caso, por el auditor externo definido por el Consejo de Administración,
respecto de la valoración de la eficacia de las políticas, criterios, medidas y procedimientos
contenidos en este manual, a efecto de adoptar las acciones necesarias tendientes a
corregir fallas, deficiencias u omisiones.

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 Procedimiento.- En la sesión del mes de febrero de cada año (a más tardar), el

“OC” presentará al Comité el informe de auditoría a que refiere la 52ª de las “DCG”,
realizado por auditor interno o externo independiente, a fin de que conozca los
resultados de la valoración y eficacia de las políticas, criterios, medidas y
procedimientos. El Comité una vez enterado del resultado del informe, aprobará la
determinación, en su caso, de la adopción de las medidas tendientes a corregir las
fallas, deficiencias u omisiones detectadas que considere, o las planteadas por la
Dirección General o el “OC”. La determinación anterior podrá realizarse por el
Comité en la misma sesión en que se presente el informe o en otra posterior. La
constancia de presentación del informe de auditoría, así como la determinación de
medidas, se hará constar en el acta de sesión respectiva.
 Conocer de aquellos clientes que por sus características sean clasificados con un Grado de
Riesgo Alto, de acuerdo con los informes que al efecto le presente el “OC” y, en su caso,
formular las recomendaciones que estime procedentes.
 Procedimiento.- El “OC” presentará para conocimiento del Comité, en cada sesión
ordinaria, los clientes que por sus características hayan sido clasificados con un
Grado de Riesgo Alto en el mes inmediato anterior a la sesión. El “OC” informará
respecto de las observaciones o consideraciones con relación a dichos clientes. De
la información presentada, se formularán, en su caso, las recomendaciones que se
estimen oportunas aplicar a cada uno de ellos. La constancia de conocimiento del
Comité, así como la determinación de las recomendaciones, se hará constar en el
acta de sesión respectiva.
 Establecer y difundir los criterios para la clasificación de los Clientes en función del grado
de riesgo.
 Procedimiento.- El Comité establecerá los criterios para clasificación de los
clientes en función del “GR”, los cuales quedarán integrados en el “MC” y,
particularmente, en la “MER”. La difusión de los criterios de clasificación se realizará
por el “OC” a través del correo electrónico buzonpld@bepensa.com
 Asegurarse de que los sistemas automatizados contengan las listas oficialmente
reconocidas que emitan autoridades mexicanas, organismos internacionales, agrupaciones
intergubernamentales o autoridades de otros países, de personas vinculadas con el
terrorismo o su financiamiento, o con otras actividades ilegales, así como aquellas a las que
se refiere la lista de personas políticamente expuestas y la lista de personas bloqueadas.
 Procedimiento.- En forma anual el auditor externo presentará en forma integral
una evaluación de todas las listas integradas al “SA”, así como la evaluación del
procedimiento, funcionamiento y limitantes de las alertas automatizadas. Este
informe será presentado a través del “OC”; en caso de existir deficiencias, se debe
en forma conjunta presentar el plan de acción y los tiempos de su realización. En
forma semestral el Área de Tecnología de la Información en los meses de enero y
julio, debe presentar un informe a detalle de las alertas presentadas durante el
último semestre así como detalle de los parámetros existentes en el “SA” y una
descripción de los principales enlaces utilizados de consulta de listas consultadas. El
informe se complementa con un detalle de las próximas mejoras a realizar, por
criticidad, importe de inversión a realizar y tiempos involucrados en su realización.
Para efectos de actualización de las listas en el sistema, las áreas de evaluación de

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crédito, cumplimiento y tecnologías de la información, calibrarán el sistema a fin

de que el mismo cuente con información vigente y actualizada.
 Dictaminar las operaciones que deban ser reportadas a la “SHCP”, por conducto de la
“CNBV”, como operaciones inusuales u operaciones internas preocupantes, en los términos
establecidos en las disposiciones.
 Procedimiento.- En la sesión ordinaria del Comité, el “OC” presentará aquellas
operaciones que por sus características reúnan los elementos de una “OI” o “OIP”.
Previo a la presentación, el “OC” realizará el análisis de cada alerta presentada para
efectos de su descarte o no, así como en caso positivo procederá a realizar las
investigaciones correspondientes y su documentación. El Comité, una vez
escuchado el informe del “OC”, procederá a dictaminar las operaciones, dejándose
constancia de lo anterior en el acta de la sesión respectiva.
 Aprobar los programas de capacitación para todos los colaboradores de “FINBE”, en
materia de prevención, detención y reporte de actos, omisiones u operaciones, que
pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del “CPF”.
 Procedimiento.- El “OC”, en la sesión ordinaria del mes de diciembre del año
previo, presentará al Comité el Programa Anual de Capacitación correspondiente al
ejercicio siguiente. El Comité valorará la propuesta presentada y determinará su
aprobación, dejándose constancia de lo anterior en el acta de sesión respectiva.
 Informar al Consejo de Administración, respecto de conductas realizadas por los
directivos, funcionarios, empleados, apoderados o colaboradores, que provoquen que
esta incurra infracción a lo previsto en las “DCG”, o en los casos en que dichos directivos,
funcionarios, colaboradores o apoderados contravengan lo previsto en las políticas,
criterios, medidas y procedimientos señalados en este manual, con el objeto de que se
impongan las medidas disciplinarias correspondientes.
 Procedimiento.- De forma Trimestral (meses de enero, abril, julio y octubre), en
base a los hechos presentados para conocimiento del Comité y considerando su
determinación, se acordará su remisión al Consejo de Administración a fin de hacer
del conocimiento de dicho órgano, las conductas o desviaciones a las “DCG” o
políticas o procedimientos de “FINBE”. En su caso, la comunicación se realizará
mediante carta suscrita por el Director General y dirigida al Presidente o Secretario
del Consejo de Administración.
 Asegurarse de que la clave referida en la disposición 60ª de las “DCG” sea solicitada y se
mantenga actualizada a nombre del “OC” u oficial designado en forma interina.
 Procedimiento.- Toda vez que el régimen jurídico de “FINBE” corresponde a una
Entidad Regulada, no le resulta aplicable lo establecido en la disposición 60ª de las
“DCG”, por lo que de conformidad con lo establecido en el tercer párrafo de la
disposición 1ª de la mencionada normativa, no se establece procedimiento alguno
respecto al presente apartado.
 Resolver los demás asuntos que se sometan a su consideración, relacionados con la
aplicación de las “DCG”.
 Procedimiento.- El “CCC” es la máxima autoridad en materia de prevención de
operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo en
“FINBE”, las acciones, recomendaciones y observaciones, son de carácter
obligatorio y deben ser realizadas en los tiempos y formas comprometidos. Las

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faltas a los compromisos establecidos con este organismo son sancionables por el
Consejo de Administración y tienen impacto directo en los esquemas de
continuidad de operación del negocio.
 Asegurarse de que “FINBE”, para el cumplimiento de las “DCG”, cuente con las estructuras
internas a que las mismas se refieren, en cuanto a organización, número de personas,
recursos materiales y tecnológicos, de acuerdo con los resultados de la implementación de
la “MER”.
 Procedimiento.- En el “CCC” se discutirán los planes a desarrollar respecto al
número de personas, recursos materiales y tecnológicos que el área de
cumplimiento requiera (en congruencia con los resultados de la implementación
de la “MER”), los cuales serán integrados a los planes presupuestales que “FINBE”
presente al Consejo de Administración; esto a fin de asegurar el debido
cumplimiento de las “DCG”. En todo momento la Dirección General, dado el
contexto de la Entidad, podrá estimar las asignaciones de personas, recursos y
tecnología que se requieran a fin de cumplir con lo anterior.
Capítulo II
Oficial de Cumplimiento
a. Procedimientos, funciones y obligaciones.
El Consejo de Administración de “FINBE”, es el órgano facultado para designar al “OC” y al

interino de éste; el propio Consejo tiene la facultad, si así lo determina, para delegar dicho
nombramiento y designación al “CCC”. La designación del “OC” y en su caso el interino, debe recaer
en un colaborador que sea independiente del área comercial o promoción de productos para los
clientes y deberá ser un colaborador que ocupe un cargo dentro de las tres jerarquías inmediatas
inferiores a la del Director General. En ningún caso, esta función será desarrollada por el Auditor
interno de “FINBE”.
El “OC” interino podrá desempeñar las funciones propias del cargo por un período que no
exceda de noventa días naturales durante un año calendario, contados a partir de que el funcionario
designado como oficial de cumplimiento titular deje, le sea revocado o se encuentre imposibilitado
para realizar el encargo en cuestión.
El “OC” tiene la obligación de realizar las siguientes funciones y responsabilidades, en apego
con los siguientes procedimientos:
 Elaborar y someter a la consideración del “CCC” el “MC” que contenga las políticas de
identificación y conocimiento del Cliente o Usuario, y los criterios, medidas y
procedimientos para dar cumplimiento a las “DCG”.
 Procedimiento.- El “OC”, en base a lo establecido en las “DCG”, así como en los
demás lineamientos emitidos por la “SHCP” y la “CNBV”, así como en el caso de que
dichos ordenamientos sean objeto de adición, derogación y reforma, elaborará el
proyecto del “MC”, a fin presentarlo ante el “CCC”, para su posterior remisión al
Comité de Auditoria para su aprobación. La presentación del documento de
políticas referido, se realizará en sesión ordinaria del Comité o, en caso de ser
necesario, en sesión extraordinaria del mismo. Una vez aprobado, el “OC” deberá

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remitir un ejemplar del mismo a la Comisión, dentro de los veinte días hábiles
siguientes a la fecha en que el Comité de Auditoría lo apruebe, esto mediante
envío a través del Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información. Con
la finalidad de contar con un marco normativo actualizado al contexto de “FINBE”,
el “OC” revisará de manera anual las políticas establecidas a efecto de determinar la
procedencia de su actualización.
 Forma en que se documentará el cumplimiento de la función y/o
responsabilidad: Actas de sesión del “CCC”.
 Presentar al Comité la metodología diseñada para llevar a cabo la evaluación de riesgos a
los que hace referencia el Capítulo II BIS de las “DCG”, así como los resultados de su
implementación.
 Procedimiento.- En sesión del Comité, el “OC” presentará la “Metodología para la
Evaluación de Riesgos en materia de PLD/FT”, a fin de su revisión para someter al
Consejo de Administración para su posterior aprobación. Dentro del primer
trimestre del año en curso, se presentarán los resultados de la implementación de
la evaluación por el “OC”, siguiendo el mismo proceso para la aprobación inicial; la
evaluación comprenderá un período de doce meses. Igual proceso se realizará con
antelación al lanzamiento o uso de nuevos productos, servicios, prácticas o
tecnologías.
 Verificar la correcta ejecución de las medidas adoptadas por el “CCC” de “FINBE”,
presentadas en las actas realizadas en forma mensual.
 Procedimiento.- Al término de cada sesión del “CCC”, el “OC” utilizando el medio
de difusión buzonpld@bepensa.com, comunicará a las áreas y/o colaboradores, las
medidas aprobadas por el Comité y dará seguimiento al cumplimiento de las
mismas. El “OC” presentará al Comité, en forma periódica, los avances a dichas
medidas.
responsabilidad: Comunicación vía correo electrónico al área o colaborador, así
como, en su caso, actas de sesión del “CCC” y comunicaciones por escrito.
 Informar al Comité respecto de conductas, actividades o comportamientos realizados por
los directivos, funcionarios, colaboradores o apoderados de “FINBE”, que provoquen que
esta incurra en infracción a lo dispuesto en la “LGOAAC” o las “DCG”, así como los casos en
que dichos directivos, funcionarios, colaboradores o apoderados contravengan lo
previsto en el presente documento, con el objeto de imponer las medidas disciplinarias
correspondientes.
 Procedimiento.- El “OC” previa investigación de los hechos, deberá informar al
“CCC” de las conductas, actividades o comportamientos realizados por directivos,
funcionarios, colaboradores o apoderados, que pudieran implicar una infracción a
las “LGOAAC” y las “DCG” y que sean puestos de su conocimiento. La presentación
de dicha información podrá ser realizada en cualquiera de las sesiones del Comité.
Para efectos de lo establecido en el presente apartado, “FINBE” establece como
canal de denuncia confidencial la dirección de correo electrónico
buzonpld@bepensa.com. Las determinaciones que realice el Comité en los

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términos del presente apartado, serán comunicadas al Consejo de Administración

por el “OC”.
 Hacer del conocimiento del “CCC” aquellos clientes que por sus características sean
clasificados con un Grado de Riesgo Alto.
 Procedimiento.- El “OC” presentará para conocimiento del Comité, en cada sesión
ordinaria, los clientes que por sus características fueron clasificados con Grado de
Riesgo Alto, en el mes inmediato anterior a la sesión. El “OC” informará respecto de
las observaciones o consideraciones con relación a los contratos celebrados.
 Coordinar tanto las actividades de seguimiento de operaciones, como las investigaciones
que deban llevarse a cabo a nivel de “FINBE”, con la finalidad de que el “CCC” cuente con
los elementos necesarios para dictaminarlas, en su caso, como operaciones inusuales u
operaciones internas preocupantes.
 Procedimiento.- El “OC” coordinará a nivel institucional las actividades de
seguimiento de operaciones, esto mediante la información que para efecto
proporciona el “SA” en cuanto a los distintos escenarios de alertamiento. El “OC”
procederá de manera mensual al análisis de alertas y determinará aquellas que por
sus características deban ser descartadas. Las actividades de seguimiento podrán
realizarse con la participación de las áreas comerciales y operativas de “FINBE”.
Si concluida la etapa de análisis de alertas, el “OC” determina la existencia de
operaciones que por sus características y antecedentes, deban ser objeto de
investigación para su presentación posterior al “CCC”, coordinará y realizará a nivel
interno las investigaciones pertinentes, así como recabará del “EDC” la información
de las operaciones. Considerando el resultado de las investigaciones, la
información de las operaciones y los antecedentes del “CLTE”, entre otros, el “OC”
presentará el reporte correspondiente al Comité, a fin de que este proceda a su
determinación de dictamen como “OI” o “OIP”.
responsabilidad: Solicitudes de información vía correo electrónico, reportes o
informes de los colaboradores a quienes se solicite información, así como la
revisión de alertas emitidas por el “SA”.
 Enviar a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, los reportes de “OI” denominadas “Reporte
de 24 horas”, así como aquellos caso que se consideren urgentes, e informar de ello al
“CCC”, en su sesión siguiente.
 Procedimiento.- Cuando “FINBE”, a través de cualquier colaborador, cuente con
información basada en sospechas fundadas o indicios, tales como hechos
concretos de los que se desprenda que, al pretenderse realizar una operación, los
recursos pudieren provenir de actividades ilícitas o pudieren estar destinados a
favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la
comisión del delito previsto en el artículo 139 Quáter del Código Penal Federal, o
que pudiesen ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo
ordenamiento legal, (en el evento que decida aceptar dicha operación), el

2019
colaborador deberá comunicarlo al “OC” de manera inmediata mediante envío a la

dirección buzonpld@bepensa.com, a efecto de que éste revise la información y
remita a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, dentro de las 24 horas contadas a
partir de que reciba el oficial la información, un “ROI” insertando en la columna
“Descripción de la Operación” la leyenda “Reporte 24 horas”. De igual forma, en
aquellos casos en que el Cliente o Usuario respectivo no lleve a cabo la operación a
que se refiere este párrafo, el “OC” deberá presentar a la “SHCP”, por conducto de
la “CNBV”, el “ROI” en los términos antes señalados y, respecto de dichos Usuarios,
proporcionará, en su caso, toda la información que sobre ellos haya conocido.
“FINBE”, por conducto del “OC”, deberá reportar como “OI” dentro del plazo
señalado en el párrafo anterior, cuando haya celebrado cualquier operación con
anterioridad a la fecha en que la “LPB” le hubiese sido notificada: i) cuando tales
personas pretendan realizar operaciones a partir de esa fecha, o ii) cuando
terceros pretendan efectuarlas en favor, a cuenta o en nombre de personas que se
encuentren en la citada lista.
“FINBE” establece como medio de comunicación para el envío de información o
indicios que pudieran constituir los antecedentes de un reporte de 24 horas, la
dirección de correo electrónico: buzonpld@bepensa.com.
responsabilidad: Correos electrónicos enviados, acuse emitido por la “CNBV”, acta
de sesión del “CCC”.
 Fungir como instancia de consulta al interior de “FINBE”, respecto de la aplicación de las
“DCG”, así como de los criterios, medidas y procedimientos establecidos en el presente
“MC”.
 Procedimiento.- El “OC” emite sus opiniones y da respuesta a las consultas que se
le plantean, de forma electrónica o por comunicado directo. La consulta debe
contener los hechos concretos, así como el nombre del cliente o usuario,
circunstancias y contexto que se presenta. El canal de comunicación para dar
respuesta a las consultas planteadas será buzonpld@bepensa.com.
responsabilidad: Correos electrónicos emitidos en seguimiento de consultas
planteadas y, en su caso, comunicación dirigida por escrito.
 Definir las características, contenido y alcance de los programas de capacitación de los
colaboradores de “FINBE”.
 Procedimiento.- A más tardar en el mes de noviembre de cada año, el “OC”
definirá las características, contenido y alcance del programa de capacitación a
impartir a los colaboradores en el año siguiente. En este sentido y atendiendo a las
necesidades detectadas definirá, entre otros, la temática, número de
colaboradores a los que se dirige, áreas a las que se dirige, formato de capacitación
y las fechas tentativas; lo anterior a fin de que en la sesión del mes de diciembre se
presente para conocimiento y, en su caso, aprobación del “CCC”.
responsabilidad: Programa de capacitación y Actas de sesión del “CCC”.
 Recibir y verificar que “FINBE” dé respuesta, en los términos de las disposiciones legales
aplicables, a los requerimientos de información y documentación, así como a las órdenes

2019
de aseguramiento o desbloqueo de operaciones que, por conducto de la “CNBV”,

formulen las autoridades competentes en materia de prevención, investigación,
persecución y sanción de conductas que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los
artículos 139 Quáter o 400 Bis del Código Penal Federal; asimismo, verificar que se cuente
con los procedimientos apropiados para asegurar el cumplimiento a lo previsto en las
“DCG”, respecto a clientes que se identifiquen dentro de la “LPB”.
 Procedimiento.- El “OC” está facultado para recibir en nombre de “FINBE”, los
requerimientos de información, así como para aplicar en forma directa las órdenes
de aseguramiento o desbloqueo de operaciones, que al mismo le sean formulados
y presentados por la autoridad competente. Recibido el requerimiento, el “OC”
canalizará el mismo al Departamento de Cumplimiento a efecto de verificar si en el
“SA” existen coincidencias de la información solicitada. Si como resultado de la
verificación del sistema existe coincidencia con la información solicitada, “OC”
debe enviar en forma inmediata al “EDC” que tiene en su poder la información que
se haya requerido, el requerimiento correspondiente a efecto de que se atienda
en los términos que se encuentren precisados en el envío. De igual manera, el “OC”
da seguimiento a las actividades que lleve a cabo el responsable de entrega de
información requerida a efecto de que la misma se entregue en su debido tiempo
y forma. El “EDC” entregará la información al “OC” en dos tantos, firmando una
para acuse y respaldo de información de quien presenta. El “OC”, realiza el proceso
de entrega de información a la autoridad que la solicita y se respalda la entrega a
partir de la fecha de entrega durante un plazo de diez años.
responsabilidad: Constancias emitidas por las plataformas institucionales
correspondientes, así como en su caso, las comunicaciones por escrito que
resulten en el desahogo del procedimiento.
 Recibir directamente y dar seguimiento a los avisos emitidos por los colaboradores de
“FINBE”, sobre hechos y actos que puedan ser susceptibles de considerarse como “OI” o
“OIP”.
 Procedimiento.- El “OC” tendrá la responsabilidad de recibir y dar seguimiento a
los avisos emitidos por el “SA”, por “OI” o “OIP”. Igualmente, la dirección de correo
electrónico buzonpld@bepensa.com servirá de medio auxiliar de comunicación
para tal fin.
Los colaboradores de “FINBE”, a través del “SA” tienen un canal directo y
confidencial para dar a conocer la posible realización de operaciones que pueden
ser identificadas como inusuales o internas preocupantes.
El “OC” debe realizar de manera directa el seguimiento de las alertas recibidas a
través del correo electrónico buzonpld@bepensa.com. Los funcionarios y
colaboradores de “FINBE”, tienen prohibido revelar a cualquier persona diferente
del “OC” la información que hayan enviado a dicho funcionario.
El “OC”, tiene la obligación de verificar con el apoyo de las áreas que considere
necesario, la existencia de operaciones inusuales o internas preocupantes,
teniendo en todo momento acceso integral toda la información disponible dentro
del “SA”.

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responsabilidad: Comunicaciones generadas por correo electrónico, así como
evidencia emitida por el “SA”.
 Fungir como enlace entre el “CCC”, la “SHCP” y la “CNBV”, para los asuntos referentes a la
aplicación de las “DCG”.
 Procedimiento.- El “OC” será el enlace con la “SHCP” y la “CNBV”, para lo cual
atenderá de manera oportuna cualquier requerimiento de dichas autoridades,
debiendo conservar constancia de la documentación emitida.
responsabilidad: Comunicaciones por escrito emitidas en el desahogo de
cualquier procedimiento.

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VIII.- Capacitación y Difusión
“FINBE” desarrollará programas de capacitación y difusión en los que deberá contemplar,

cuando menos, lo siguiente:
 La impartición de cursos, al menos una vez al año, que deberán estar dirigidos
especialmente a los miembros de sus respectivos consejo de administración, directivos,
miembros del “CCC”, “OC”, así como funcionarios, colaboradores y apoderados, incluyendo
aquellos que laboren en áreas de atención al público o de administración de recursos, y
que contemplen, entre otros aspectos, los relativos al contenido de las “DCG” y del
presente “MC”, así como sobre las actividades, productos y servicios ofrecidos. Sin
perjuicio de lo anterior, los temas de capacitación serán coherentes con los resultados de
la implementación de la “MER” y adecuarse a las responsabilidades de los miembros del
consejo de administración, directivos, funcionarios, colaboradores y apoderados.
 La difusión de las “DCG” y de sus modificaciones, así como del contenido del presente
“MC”, así como de la información sobre técnicas, métodos y tendencias para prevenir,
detectar y reportar operaciones que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los
artículos 139 Quáter o 400 Bis del Código Penal Federal.
Estos cursos son de aprobación obligatoria y con contenido definido de acuerdo al nivel de
responsabilidades y participación en las actividades diarias.
Capítulo I
Capacitación
a. Procedimientos para llevar a cabo la capacitación del personal y su evaluación.
Criterio.- En forma anual el “OC”, durante la sesión del mes de diciembre, presentará al
“CCC”, el programa anual de cursos de capacitación para el año siguiente, en materia de prevención
de lavado de dinero, en apego a las siguientes condiciones:
i) El tiempo de realización es durante el año de calendario.
ii) El plan debe contener el alcance conforme a los grupos de capacitación que participan,
como son Consejo de Administración, “CCC”, “OC”, directivos, funcionarios, colaboradores y
apoderados.
iii) Preferentemente, el programa debe presentar una síntesis de temas a desarrollar, para
las áreas dedicadas a la atención al público, área de recuperación y administración de recursos.
iv) Los aspectos mínimos a considerar dentro del contenido son: políticas, criterios, medidas
y procedimientos del presente manual; así como la difusión de las “DCG”, sus modificaciones e
información sobre técnicas, métodos y tendencias para prevenir y detectar operaciones que
pudiesen estar relacionadas los artículos 139 Quáter o 400 Bis del “CPF”.

2019
Procedimiento.
 El “OC” define y elabora el plan anual de capacitación en materia de “PLD/FT”, a más

tardar en el mes de noviembre de cada año.
 En todo caso, el “OC” es el facultado para establecer los diferentes contenidos conforme
a los grupos de interés a participar en los programas.
 El plan es presentado con el contenido, forma, participantes y método de capacitación a
utilizar, por el “OC” al “CCC” en la sesión de diciembre; una vez autorizado por éste, se
procede a dar a conocer a todos los colaboradores de “FINBE”.
 La organización de los participantes, tiempos y lugares de capacitación son definidos por
el “OC” con colaboración del área de Desarrollo Humano.
 Las fechas establecidas y metodología no son negociables, así como el contenido y
profundidad de los temas que se presenten en cada curso.
 En todos los cursos de “PLD” y “FT” se aplicará una evaluación. El resultado mínimo de la
evaluación para ser aprobatoria es del 80%. En los casos en los cuales el sustentante no
obtenga el puntaje referido, se procederá de la siguiente forma:
 El sustentante podrá realizar de nueva cuenta la evaluación, para lo cual atenderá
las instrucciones del “OC”.
 En caso de continuar sin aprobación se aplicarán las siguientes medidas:
 Se agenda reunión con el sustentante, la Dirección/Subdirección/Gerencia
del área respectiva y el “OC”, con el objetivo de conocer de primera mano
la situación del colaborador respecto a la evaluación presentada;
 Se invitará al colaborador a presentar el curso de nueva cuenta en forma
integral en forma personal o con un grupo reducido para fomentar el
mayor grado de participación; y
 Se realizará la evaluación de nueva cuenta.
 Todos los participantes en los cursos, recibirán la constancia que acredita su participación
aprobatoria dentro del curso; copia de la misma se integra al expediente en resguardo del
área de Desarrollo Humano.
Capítulo II
Difusión
b. Procedimientos para llevar a cabo la difusión de normatividad en materia de

prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Criterio.- “FINBE” difundirá de forma continua la normatividad actualizada en materia de

“PLD” y “FT”, para lo cual se difunde al interior de la sociedad información con contenidos de dichas
materias; de igual forma, sea envían las propuestas de participación a los Directores, Subdirectores y
Gerentes de área, a los diferentes foros de actualización a nivel nacional e internacional disponibles.
El “OC”, tiene la responsabilidad de promover la participación en estos foros y contar para tal efecto
del apoyo de la Dirección General y Área de Desarrollo Humano para la integración de estos foros
dentro de los planes capacitación anual.

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Procedimiento.
 El “OC” de forma regular ingresa a la plataforma de la www.cnbv.gob.mx con el objetivo de

conocer en forma inmediata las normatividad vigente y realizar una interpretación para la
difusión del material.
 A través de correo electrónico buzonpld@bepensa.com se envía la información a todas las
áreas y personal de la sociedad involucrados, conteniendo el detalle de la normatividad
vigente y sus reformas.
 Como medida para reforzar los conocimientos en materia de “PLD” y “FT”, el “OC” a través
del correo electrónico buzonpld@bepensa.com, difundirá al interior de la sociedad
durante el transcurso de cada mes de calendario, información que los “EDC” o
colaboradores deben observar en el cumplimiento de sus actividades; de igual forma, en
forma mensual y por el mismo medio, enviará información sobresaliente con respecto a
nuevas tendencias en materia de prevención.
 En casos de aplicación específica de la norma, se integrará al presente manual y su difusión
es obligatoria para todos los colaboradores.

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IX.- Sistemas automatizados
Capítulo I
Funciones y actividades del Sistema Automatizado
“FINBE” cuenta con un sistema automatizado de aplicación operativa que permite, entre
otras, las siguientes funciones y actividades:
 Conservar y actualizar, así como permitir la consulta de los datos relativos a los registros de
la información que obre en el respectivo expediente de identificación de cada “CLTE”.
 Generar y transmitir de forma segura a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, la
información relativa a los “ROR”, “ROI”, “ROIP”, así como aquella que deba comunicar a la
Secretaría o a la Comisión, en los términos y conforme a los plazos establecidos en las
“DCG”.
Como excepción a lo establecido en este apartado, “FINBE” podrá generar de forma
manual reportes de operaciones inusuales, en los casos en que existan circunstancias que
así lo justifiquen derivado de la suspensión del procedimiento de identificación de algún
“CLTE”.
 Clasificar los tipos de operaciones o productos financieros que ofrezca “FINBE” a sus
clientes o usuarios, con base en los criterios que la misma establezca, a fin de detectar
posibles “OI”.
 Detectar y monitorear las operaciones realizadas en una misma cuenta o por un mismo
“CLTE”, agrupando por clave de cliente o registro federal de contribuyentes.
 Ejecutar el sistema de alertas que le permita dar seguimiento y detectar oportunamente
cambios en el comportamiento transaccional de los clientes.
 Contribuir a la detención, seguimiento y análisis de las posibles “OI” y “OIP”, considerando
al menos, la información que haya sido proporcionada por el “CLTE” al inicio de la relación
comercial, los registros históricos de las operaciones realizadas por éste, el
comportamiento transaccional, los saldos promedio y cualquier otro parámetro que
pueda aportar mayores elementos para el análisis de este tipo de operaciones.
 Agrupar en una base consolidad los diferentes contratos de un mismo “CLTE”, a efecto de
controlar a dar seguimiento integral a sus saldos y operaciones.
 Conservar registros históricos de las posibles “OI” y “OIP”.
 Servir de medio para que el personal de “FINBE” reporte a las áreas internas que las mismas
determinen, de forma segura, confidencial y auditable, las posibles “OI” u “OIP”.
 Mantener esquemas de seguridad de la información procesada, que garanticen la
integridad, disponibilidad, auditabilidad y confidencialidad de la misma.
 Proveer la información que “FINBE” incluirá en la “MER”.
 Ejecutar un sistema de alertas por operaciones que pretenda realizar un “CLTE” “PF” por
importes superiores a USD$7,500.00 dólares americanos o en moneda nacional por
importes superiores a $300,00.00 pesos. En caso de clientes “PM”, por motos superiores a
USD$50,000.00 dólares americanos o en moneda nacional importes superiores a $500,000.00
pesos. Estas operaciones se detectaran dentro del Área de Operación Cartera y serán

2019
reportadas inmediatamente al “OC”. El “OC” tendrá la clave para realizar la aplicación

conducente una vez aplicados los criterios de evaluación de operaciones inusuales.
 Ejecutar un sistema de alertas respecto de aquellas operaciones que pretendan realizar
“PPE” y personas que se encuentren dentro de la “LPB”. La actualización del estado del
cliente (personas políticamente expuestas, ligadas o vinculadas al terrorismo o financiación
de operaciones ilegales y lista de personas bloqueadas) se debe realizar a partir de la
entrega y ejecución de validación de la base de datos de clientes, contra la información
que se proporcione al proveedor de información que para tal efecto se contrate por
“FINBE”.
Los procesos de aplicación, seguimiento a clientes, validación de estado externo,

agrupamiento de operaciones, reportes a la autoridad y emisión de alertas, deben ser blindados por
accesos no autorizados de plataformas externas, software mal intencionado o ataques de hackers.
Todos los procesos, deben ejecutarse dentro del núcleo de operación y las consultas a realizar sólo
deben ser ejecutadas por los funcionarios facultados fuera de la zona de protección de información
para mantener la integridad de la operación de las alertas y emisiones de reportes.
En el anexo se desarrollan los procedimientos que se deben realizar con la finalidad de que
el “SA”, actúe de manera automatizada. Es responsabilidad del Área de Tecnología de la Información,
la realización de pruebas periódicas para garantía de la operación de la plataforma.

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X.- Reserva y confidencialidad
Capítulo I
Reserva y Confidencialidad
Con el fin de asegurar la confidencialidad de la información de los Clientes relativa a los

reportes, documentación y registros generados durante la actividad diaria, se establece como
política propia y obligatoria, que todos los miembros del Consejo de Administración, “CCC”, “OC”, así
como lo directivos, colaboradores, funcionarios y apoderados de “FINBE”, deben mantener absoluta
confidencialidad sobre la información relativa a los reportes previstos en el presente documento,
salvo cuando las pidiese la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, y demás autoridades facultades para
ello o tratándose de intercambio de información.
Adicionalmente, las personas sujetas a la obligación de confidencialidad tienen
estrictamente prohibido:
 Alertar o dar aviso a sus clientes o solicitantes respecto de cualquier referencia que sobre
ellos se haga en los reporte de operaciones inusuales, relevantes o internas
preocupantes.
 Alertar o dar aviso a sus clientes, solicitantes o algún tercero respecto de cualquiera de
los requerimientos de información o documentación solicitada por las autoridades que
tenga relación con la presunción de actividades de lavado de dinero o de investigaciones
en curso.
 Alertar o dar aviso a sus clientes o a algún tercero sobre la existencia o presentación de
las órdenes de aseguramiento a que se refiere la existencia de actividades de lavado de
dinero por investigaciones que se realicen.
 Alertar o dar aviso a clientes, usuario o a terceros sobre el contenido de la lista de
personas bloqueadas, salvo la notificación de suspensión de otorgamiento de servicios o
disponibilidades de crédito.
El cumplimiento de la obligación a cargo de “FINBE”, de los miembros del Consejo de

Administración, “CCC”, “OC”, así como lo directivos, colaboradores, funcionarios y apoderados, de
enviar a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, los reportes e información a que se refiere las “DCG”,
no constituirá violación a las restricciones sobre la revelación de información impuestas por vía
contractual o por cualquier disposición legal y no implicará ningún tipo de responsabilidad.

2019
XI.- Otras obligaciones
Capítulo I
Atención a requerimientos de información y documentación
a. Procedimientos para la atención a los requerimientos de información y

documentación por parte de las autoridades.
“FINBE” deberá proporcionar a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”, toda la información y

documentación que le requiera, incluyendo la que contenga imágenes, relacionada con los reportes
previstos en el presente documento. En el evento de que la “SHCP”, por conducto de la “CNBV”,
requiera a “FINBE” copia del expediente de identificación de alguno de sus clientes o solicitantes, ésta
deberá remitirle todos los datos y copia de toda la documentación que, conforme a lo previsto en las
“DCG”, deberá formar parte del expediente respectivo. En el caso de que la “SHCP” requiera
información adicional relacionada, “FINBE” presentará toda la demás información y copia de toda la
documentación que sobre dicho “CLTE” o solicitante obre en su poder.
La documentación que requiera conforme a lo señalado en el párrafo anterior deberá ser
presentada directamente en la unidad administrativa que para tal efecto se designe, y deberá ir
contenida en sobre cerrado a fin de evitar que personas ajenas a dicha unidad tengan acceso a la
referida información y documentación.
El “OC” es responsable de recibir las solicitudes de información, obtener la información y
documentación que se solicite, preparar el oficio de respuesta a la “CNBV”, recabar la autorización y
firma del representante legal y/o apoderado y/o funcionario que corresponda, para proceder a su
entrega en tiempo y forma.
El “OC” será el responsable de que “FINBE”, de respuesta en los términos de las disposiciones
legales aplicables a los requerimientos de información y documentación, así como a las órdenes de
aseguramiento o desbloqueo de operaciones que por conducto de la “CNBV”, formulen las
autoridades competentes en materia de prevención, investigación, persecución y sanción de
conductas que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del
Código Penal Federal.
El “OC” ante cualquier información o requerimiento que solicite la Secretaría o cualquier
otra instancia gubernamental deberá de atenderla de manera inmediata, al recibir cualquier solicitud
se deberá verificar la fecha de notificación así como el plazo concedido para darle respuesta a la
anterior, el “OC” verificará de manera diaria los medios o canales de comunicación establecidos de
acuerdo a lo siguiente:
 Deberá verificar diariamente a través del SITI, en el correo electrónico que éste ofreció a la
Comisión, cualquier notificación o requerimiento de las autoridades reguladoras.
 Cada sucursal comunicará de manera oportuna al “OC”, respecto a si se han recibido
notificaciones mediante oficios, respecto de solicitudes que formulen las autoridades
reguladoras, debiendo enviar las solicitudes correspondientes para su atención.
El proceso para recepción de oficios en sucursales se realizará conforme al siguiente

procedimiento:

2019
 El personal asignado a la sucursal recibe la comunicación y/o el oficio correspondiente.

 Una vez recibida la comunicación y/o el oficio, procederá a digitalizarlo y enviarlo vía
electrónica al “OC” a través de la dirección de correo electrónico: buzonpld@bepensa.com.
Hecho lo anterior, procederá a enviar el original de la documentación recibida con todos
sus anexos vía mensajería.
Para dar respuesta a los oficios y/o comunicaciones recibidas, ya sea físicamente en alguna
de las sucursales o a través del portal SITI, se realizará el siguiente procedimiento;
 Una vez recibidos los oficios o requerimientos por el “OC”, se canalizará a las áreas
involucradas para la atención a la brevedad posible.
 El área involucrada entregará al “OC”, la integridad del total de información solicitada en
formato físico o a través de medios electrónicos.
 Los medios electrónicos utilizados y medios digitales que sean proporcionados al “OC”, son
base de integración de la respuesta para presentar a la autoridad que requiere la
información.
 El “OC” integra la información en su respuesta formal a la autoridad y procede a generar
un respaldo integral de toda la documentación a proporcionar.
 El respaldo integral de la información se realizará por diez años a partir de la fecha en la
cual se entregue o envíe la información a la autoridad.
 Cuando la solicitud de la autoridad requiera el envío y presentación de información y/o
documentación en físico, la respuesta deberá ser presentada directamente en la unidad
administrativa de la “CNBV”, o la que corresponda al órgano administrativo solicitante y/o
requirente según se especifique en la solicitud; dicha respuesta y documentación que la
soporte deberá ir contenida en sobre cerrado a fin de evitar que personas ajenas a dicha
unidad tengan acceso a la referida información y documentación.
El Oficial de Cumplimiento invariablemente será la persona responsable de atender,

contestar, informar, y recabar, cualquier información relacionada con el cumplimiento normativo de
“FINBE” en materia de “PLD/FT”, así como recibir y verificar se dé respuesta en los términos y tiempos
establecidos y dejar constancia de ellos siempre por escrito y en su caso con acuse de recibo.
Capítulo II
Implementación de guías y mejores prácticas
a. Procedimientos para la implementación de las guías y propuestas de mejores

prácticas y lineamientos generales emitidos por la “SHCP” y por la “CNBV”.
El “OC” de “FINBE”, podrá establecer, de acuerdo con las guías y propuestas de mejores
prácticas que, en su caso dé a conocer la “SHCP”, las metodologías y modelos de riesgo homogéneos
y uniformes acordes a las características generales de sus operaciones que sirvan para detectar y
reportar, en los términos de las “DCG”, los actos, omisiones u operaciones que pudiesen actualizar los
supuestos previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del “CPF”.

2019
El “OC” presentará al “CCC”, el documento que contenga las políticas de identificación y

conocimiento del cliente, así como los criterios, medidas y procedimientos que adoptará para dar
cumplimiento a las disposiciones vigentes.
La sesión del “CCC” donde se presenten las modificaciones, debe ser convocada por el
Secretariado del Comité, mediante envío de correo electrónico dirigido a cada uno de los miembros.
Esta documentación será integrada al acta de la sesión donde la documentación se presente.
El “OC”, presentará en la sesión el documento de guías y mejoras prácticas, explicando el
alcance y contenido así como la motivación que da lugar a la actualización. La actualización del
documento se realizará por mayoría de votos y en caso de empate, el voto de calidad lo tendrá el
Presidente del comité.
Capítulo III
Verificación de Clave de Identificación Fiscal
a. Procedimientos para comprobar la veracidad de la Cédula Fiscal y de la Firma

Electrónica Avanzada.
En caso de presentar dudas con respecto a la veracidad de la Cédula de Identificación Fiscal

y/o número de serie de la firma electrónica avanzada que presentan sus Clientes o solicitantes, se
solicitará al Área de Administración y Finanzas su apoyo para verificar dentro de las aplicaciones
disponibles del Sistema de Administración Tributaria, la verificación correspondiente, a través del
siguiente procedimiento;
 Proceso de validación del RFC:
 Se envía correo al Área de Administración y Finanzas con los datos generales del
solicitante y/o cliente.
 El Contador fiscal, ingresa a la página electrónica del SAT: www.sat.gob.mx
 Entrar a la opción de trámites.
 Ir a la opción de consultas, tomar la opción de verificación de autenticidad, se
desplegarán varias opciones.
 Ir a la opción de RFC, se presentará la página de acceso a verificar RFC.
 Rescribir las letras o número que aparecen en el recuadro a colores y se presiona
en aceptar.
 Verificar el RFC.
 Escribir el RFC a verificar y presionar en consultas RFC.
 Se despliega el resultado.
Esta respuesta se almacena en el expediente digital del cliente y es enviado a través de

correo electrónico al colaborador que solicito la atención.
 Proceso de validación de serie de firma electrónica:
 Ingresar a la página electrónica del SAT www.sat.gob.mx.

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 Entrar a la opción de tramites.

 Seleccionar Certisat.
 Ingresar el RFC y número de serie del Certificado de la Firma electrónica.
 Seleccionar buscar y nos presenta el estado del certificado digital.
Capítulo IV
Selección de Personal
a. Procedimientos para la selección de personal.
Con la finalidad de procurar que los directivos, funcionarios, colaboradores (contratados

directamente o por medio de terceros) y apoderados, que laboren en áreas de atención al público o
de administración de recursos de “FINBE”, cuenten con la calidad técnica y experiencias necesarias,
así como con honorabilidad para llevar a cabo las funciones que le sean asignadas, se deberá aplicar el
siguiente procedimiento:
Procedimiento.
 Para todos los candidatos que deseen colaborar con “FINBE”, deben apegarse a las
condiciones y características de los puestos y actividades que son señalados por el Área de
Desarrollo Humano para ser considerados candidatos.
 La presentación curricular de los candidatos debe en todos los casos venir acompañada de
la documentación mínima de identificación como: i) copia de identificación oficial con
fotografía vigente, a. credencial de elector emitida por el Instituto Nacional Electoral, o b.
Pasaporte emitido por la Secretaría de Relaciones Exteriores; ii) comprobante de domicilio
con una antigüedad no mayor a tres meses, como: a. recibo de consumo de energía
electrice, b. recibo de telefonía fija, c. estados de cuenta bancarios; iii) Clave Única de
Registro de Población o C.U.R.P.; y, en caso de contar con ello, iv) la clave de Registro
Federal de Contribuyentes. El Área de Desarrollo Humano en todo momento pedirá la
exhibición de los originales para con correspondiente cotejo.
 Al momento de realizar la entrevista en todos los casos se debe solicitar al candidato su
autorización para verificar su comportamiento en, al menos, una Sociedad de Información
Crediticia.
 La declaratoria bajo protesta de decir verdad, en donde se indique la información relativa
a sus antecedentes en cualquier otra entidad financiera o sujeto obligado en materia de
prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al
terrorismo, en el cual haya trabajado con anterioridad, en su caso; así como del hecho de
no haber sido sentenciado por delitos patrimoniales o inhabilitado para ejercer el
comercio a consecuencia del incumplimiento de las legislación o para desempeñar un
empleo, cargo o comisión en el servicio público o en el sistema financiera mexicano.
 Todas las personas de reciente incorporación deben tomar curso de capacitación en
materia de prevención de operaciones de con recursos de procedencia ilícita o
financiamiento al terrorismo, impartido para tal efecto por el proveedor designado.
 Para el inicio de sus actividades, el nuevo colaborador debe aprobar, en todos los casos, el
curso indicado en el punto anterior.

2019
 “FINBE” establece en el “SA” el mecanismo que permitirá a sus colaboradores enviar

directamente al “OC”, avisos sobre hechos o actos susceptibles de ser considerados como
constitutivos de “OI” u “OIP”.
Capítulo V
Procedimientos de información y
alertamiento de operaciones
a. Procedimientos para informar al Oficial de Cumplimiento respecto de las

Operaciones que puedan ser consideradas como Inusuales, Internas
Preocupantes y/o que puedan generar un Alto Riesgo a la Entidad.
“FINBE”, cuenta con un sistema automatizado que contiene la funcionalidad de servir como
medio para la generación de alertas y los reportes necesarios al “OC”, de forma segura, sobre hechos
o actos susceptibles de ser considerados como constitutivos de “OI” u “OIP”, lo anterior para el
cumplimiento de la norma. Esta plataforma genera las alertas necesarias en línea, para identificar las
operaciones susceptibles de ser constitutivo de operaciones inusuales u operaciones internas
preocupantes.
Los siguientes procedimientos se realizan para garantizar la operación regular del “SA”:
 Tecnología de la Información, realiza en forma diaria el monitoreo de la plataforma y

verifica su disponibilidad antes de las 8:00 hrs.
 En caso de existir limitaciones de operación se informa al “OC” y Director de General, para
instrumentar las actividades de contingencia a realizar.
 De acuerdo a la gravedad de la contingencia, el “OC” y Director General, deben
instrumentar las medidas definitorias de contingencia, así los plazos para una nueva
evaluación.
 Para soportar la correcta aplicación de la las alertas del “SA”, el “OC” realiza en forma diaria
monitoreo de las alertas que se reciben dentro de su correo electrónico en forma diaria.
Capítulo VI
Procedimientos aplicables a oficinas y
Sucursales del exterior
a. Procedimientos para la aplicación del “MC” en oficinas y sucursales del exterior.
En la medida de lo posible “FINBE”, procurará que lo previsto en estas disposiciones se

aplique, en su caso, en sus oficinas, sucursales, agencias, filiales, locales o establecimientos, en su caso,
ubicados en el extranjero, especialmente las ubicadas en países en donde no existen o se apliquen de
forma insuficiente medidas para prevenir, detectar y combatir operaciones con recursos de
procedencia ilícita y de financiamiento al terrorismo.
Procedimiento.- Debido a la no existencia de sucursales, oficinas, agencias, filiales o

establecimientos en el extranjero, “FINBE” no se establece en este manual un procedimiento a la
política al respecto, en virtud de que no resulta aplicable lo señalado en la disposición 50ª, del
Capítulo XI de las Disposiciones de carácter general a que se refieren los artículo 115 de la Ley de

2019
Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades

Auxiliares del Crédito y 95-BIS de este último ordenamiento, aplicables a las sociedad financieras de
Objeto Múltiple publicado el 17 de Marzo de 2011 en el Diario Oficial de la Federación.
Capítulo VII
Procedimientos para la conservación
de expedientes y reportes
a. Procedimientos para la conservación de los expedientes de Identificación, así

como toda la documentación de soporte de los Reportes.
“FINBE”, debe conservar por un período no menor a diez años contados a partir de la
ejecución de la operación realizada, la documentación e información que acredite la operación que
se haya celebrado, así como copia de los reportes de “OI”, “OIP” y “OR”, que hayan presentado en
términos de las “DCG”, incluyendo el original o copia o registro contable o financiero de toda la
documentación soporte, la cual deberá ser identificada y conservada como tal por el mismo período.
Las constancias de los reportes presentados, así como de los registros de las operaciones
celebradas, deberán permitir conocer la forma y términos en que éstas se llevaron a cabo, de
conformidad con las disposiciones legales aplicables.
Los datos y documentos que integran los expedientes de identificación de Clientes, deberán
ser conservados durante toda la vigencia de la cuenta o contrato y, una vez que estos concluyan, por
un periodo no menor a diez años contados a partir de la conclusión de la relación contractual.
El Área de Tecnología de Información es la responsable de la operación de respaldar en
forma diaria la base de datos, a través de medios magnéticos externos e independientes de los
servidores operativos. El acceso en línea se debe garantizar durante los últimos cuatro años de
operación con acceso inmediato.
Capítulo VIII
Auditoría Anual
a. Procedimientos para la realización de auditoría anual en materia de Prevención

de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.
Criterio.- “FINBE” contratará los servicios de un auditor externo independiente, para evaluar
y dictaminar el cumplimiento de las Disposiciones, durante el periodo comprendido entre el 1º de
enero y el 31 de diciembre de cada año, conforme a los lineamientos emitidos para tales efectos por
la “CNBV”, el todo momento el proveedor de servicios debe tener un prestigio internacional de ser
clasificado como los mejores despachos.
Los resultados de dichas revisiones deberán ser presentados a la Dirección General y “CCC”, a
manera de informe, a fin de evaluar la eficacia operativa de las medidas implementadas, conforme a
los procedimientos establecidos en el presente documento, y en su caso, implementar y dar
seguimiento a los programas de acción correctiva que resulten aplicables.
La información a que hace referencia el párrafo anterior, deberá ser conservada por “FINBE”
durante un plazo no menor a cinco años de acuerdo a los procedimientos descritos en el apartado

2019
inmediato anterior y remitirse a la “CNBV”, dentro de los sesenta días naturales siguientes al cierre
del ejercicio al que corresponda la revisión, por medio del Sistema Interinstitucional de Transferencia
de Información.
Procedimiento.- “FINBE”, para mantener medidas de control del cumplimiento de sus

políticas y procedimientos, deberá tener revisión por parte de un auditor externo independiente,
que deberá evaluar y dictaminar, durante cada año, el cumplimiento de las Disposiciones conforme a
lo siguiente:
 “FINBE” buscará los servicios de auditoría que vayan en función a sus servicios y productos
que ofrezca, apegada a los lineamientos que para tales efectos emita la “CNBV” con el
suficiente tiempo para ser realizada y enviada en tiempo y forma.
 Se deberá obtener la aprobación del Consejo de Administración y/o del “CCC” para que el
Informe de Auditoría sea elaborado por el auditor externo.
 En caso de auditor externo deberá de presentar el convenio de auditoría a manera de
conocer los alcances y procedimientos generales del auditor.
 El informe de auditoría deberá apegarse a los lineamientos que para tales efectos emita la
“CNBV”.
 El auditor que vaya a realizar el Informe de Auditoría, antes de iniciar a elaborar su
revisión, deberá presentar una carta de manifestación dirigida a la “CNBV”, donde informe
que cuenta con experiencia profesional, no haber sido sentenciado por delitos
patrimoniales, no estar inhabilitado para ejercer el comercio o para desempeñar un
empleo, cargo o comisión en el servicio público, o en el sistema financiero mexicano, así
como no haber sido concursado en los términos de la Ley relativa o declarado como
quebrado sin que haya sido rehabilitado, no ser, ni tener ofrecimiento para ser consejero
o directivo del Sujeto Obligado con excepción del auditor interno del mismo, no tener
litigio pendiente con el Sujeto Obligado.
 Los resultados de la revisión deberán ser presentados por el Auditor a la Dirección General
y al Comité en caso de contar con él, dentro del plazo de los 60 días para remitir el informe
a la Comisión.
 El informe de Auditoría deberá remitirse a la “CNBV”, dentro de los sesenta días naturales
siguientes al cierre del período al que corresponda la revisión a través del Sistema
Interinstitucional de Transferencia de Información.
 El “OC” durante el primer semestre deberá implementar las medidas correctivas para
solventar las observaciones del Informe de Auditoría en caso de contar con ellas.
 La información deberá ser conservada por “FINBE” durante un plazo no menor a cinco
años.
Capítulo IX
Información respecto a las personas
que ejercen el Control
a. Procedimientos para informar a la “SHCP” la identidad de las Personas o Grupo de

Personas que ejercen el Control de “FINBE”.

2019
Criterio. “FINBE” está obligado a remitir a la “SHCP”, por conducto de la “CNBV” y por medio
del Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información, los datos que le permitan conocer la
identidad de la persona o grupo de personas que ejerzan el Control sobre ella, así como de cualquier
cambio de dichas personas, dentro de los diez días hábiles siguientes a aquel en que los accionistas o
socios respectivos comuniquen esa situación a la persona que se encuentre a cargo de la
administración de “FINBE”.
Procedimiento. Para cumplir con esta obligación, “FINBE” realizará el siguiente

procedimiento:
 Los Socios, en cumplimiento a lo establecido en los estatutos sociales, informarán por

escrito la relación de las Personas o Grupo de Personas que ejercen el Control sobre
“FINBE”, tomando en cuenta la capacidad de una persona o grupo de personas, a través de
la propiedad de valores, por la celebración de un contrato o por cualquier otro acto
jurídico, para:
 Imponer, directa o indirectamente, decisiones en la asamblea general de
accionistas o de socios o en el órgano de gobierno equivalente de una persona
moral,
 nombrar o destituir a la mayoría de los consejeros, administradores o equivalentes
de la persona moral,
 mantener la titularidad de derechos que permitan, directa o indirectamente,
ejercer el voto respecto de más del cincuenta por ciento del capital social de la
persona moral, o
 Dirigir, directa o indirectamente, la administración, la estrategia o las principales
políticas de la persona moral, incluyendo los factores.
 Comunicarán la información sobre el control, en la fecha en que se haya realizado el
escrito, al Director General y al “OC”.
 El “OC” procederá a remitir la información sobre el control a la Comisión en un plazo que
no exceda los diez días hábiles a la fecha en que haya recibido el escrito.
 Para remitir la información, utilizará el portal de internet de la “CNBV”, denominado
Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información, y el formato establecido para
tales fines.
 Cada vez que haya un cambio en relación a las personas o grupo de personas que ejercen
el Control, “FINBE” realizará nuevamente las funciones establecidas.
 “FINBE”, dentro de los tres días hábiles siguientes a que haya inscrito, en el registro
señalado en el artículo 128 de la Ley General de Sociedades Mercantiles, la transmisión de
cualquiera de sus acciones por más del dos por ciento de su capital social pagado, deberá
remitir a la Secretaría, por conducto de la Comisión, la información relativa a dicha
transmisión a través del formato que, para tal efecto, expida la Secretaría.

2019
Capítulo X
Listas internas de Personas Políticamente Expuestas
a. Procedimientos para la elaboración de una lista de uso interno de Personas

Políticamente Expuestas.
“FINBE”, elaborará y mantendrá actualizada sus propias listas de personas que pudiesen ser
consideradas como personas políticamente expuestas, tomando como base la lista de cargos públicos
publicada por la “SHCP”.
El “OC” es responsable de elaborar y actualizar la lista de referencia, debiendo para tal efecto
consultar las secciones relativas a transparencia gubernamental de las páginas de internet de los
gobiernos, entidades u organismo de que se trate.
El “OC”, se encarga una vez al mes, de supervisar la consulta mensual con proveedor externo
para todos los clientes o solicitudes vigentes dentro del “SA” para garantizar la actualización de
monitoreo de la situación de las personas políticamente expuestas.
Capítulo XI
Modelos Novedosos
a. Procedimientos para la prestación de servicios financieros utilizando

herramientas o medios tecnológicos con modalidades distintas a las existentes
en el mercado.
Criterio.- Acorde a lo establecido en las “DCG” “FINBE” está facultada para prestar servicios
financieros utilizando herramientas o medios tecnológicos con modalidades distintas a las existentes
en el mercado, previa autorización temporal que otorgue la “CNBV”, en atención a lo establecido en
la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
Procedimiento.- Debido a que “FINBE” no cuenta con la autorización de la “CNBV” para

prestar servicios financieros utilizando herramientas o medios tecnológicos con modalidades
distintas a las existentes en el mercado; con fundamento en la disposición 1ª, tercer párrafo de las
“DCG”, no se establece una política al respecto en virtud de que no resulta aplicable lo señalado en el
capítulo XII Bis, de la disposición 60ª-1 de las Disposiciones de Carácter General a que se refieren los
artículos 115 de Ley de Instituciones de Crédito en relación con al Artículo 87-D de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y 95 Bis de este último ordenamiento, aplicables a
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.

2019
XI.- Identificación de personas que se encuentran en la Lista de Personas

Bloqueadas.
Criterio. Para la correcta identificación de Clientes o solicitantes dentro de la “LPB”, la

“SHCP” pondrá a disposición de “FINBE”, a través de la “CNBV”, dicha Lista y sus actualizaciones.
“FINBE” adoptará e implementará los mecanismos descritos en el presente apartado para poder
identificar a los Clientes o solicitantes que se encuentren dentro de la “LPB”, así como cualquier
tercero que actué en nombre o por cuenta de los mismos, y aquellas operaciones que hayan
realizado, realicen o pretendan realizar.
Capítulo I
Contenidos y obtención
a. Contenidos y forma de obtención de listas y sus actualizaciones.
En la “LPB” la “SHCP” podrá introducir a determinadas personas bajo los siguientes

parámetros:
 Aquellas que se encuentren dentro de las listas derivadas de las resoluciones 1267 (1999) y
sucesivas, y 1373 (2001) y las demás que sean emitidas por el Consejo de Seguridad de las
Naciones Unidas o las organizaciones internacionales.
 Aquellas que den a conocer autoridades extranjeras, organismos internacionales o
agrupaciones intergubernamentales y que sean determinadas por la “SHCP” en términos
de los instrumentos internacionales celebrados por el Estado Mexicano con dichas
autoridades, organismos o agrupaciones, o en términos de los convenios celebrados por la
propia Secretaría.
 Aquellas que den a conocer las autoridades nacionales competentes por tener indicios
suficientes de que se encuentran relacionadas con delitos de financiamiento al terrorismo,
operaciones con recursos de procedencia ilícita o los relacionados con los delitos
señalados, previstos en el Código Penal Federal.
 Aquellas que se encuentren en proceso o estén compurgando sentencia por delitos de
financiamiento al terrorismo u operaciones con recursos de procedencia ilícita, previstos
en el Código Penal Federal.
 Aquellas que las autoridades nacionales competentes determinen que hayan realizado,
realicen o pretendan realizar actividades que formen parte, auxilien, o estén relacionadas
con los delitos de financiamiento al terrorismo u operaciones con recursos de
procedencia ilícita, previstos en el Código Penal Federal.
 Aquellas que omitan proporcionar información o datos, la encubran o impidan conocer el
origen, localización, destino o propiedad de recursos, derechos o bienes que provengan
de delitos de financiamiento al terrorismo u operaciones con recursos de procedencia
ilícita, previstos en el Código Penal Federal o los relacionados con éstos.

2019
El “OC” estará al pendiente, de manera permanente, de la publicación de la “LPB” y de sus

actualizaciones, tanto vía oficios electrónicos mediante el SITI, como a través de la recepción de
oficios físicos mediante servicios de mensajería; una vez recibida la Lista o cualquier actualización de
la misma, el “OC” con auxilio del Área de Tecnologías de la Información, extraerán la totalidad de la
base de datos de clientes personas físicas y personas morales incluidas en dicha lista. Con la base
establecida, se debe realizar la comparación de bases a través del proveedor de verificación en línea.
La totalidad del resultado del monitoreo se adiciona a los elementos base de evaluación del “SA” para
soporte de la búsqueda realizada.
Capítulo II
Identificación de Clientes
a. Procedimiento para identificación de Clientes o solicitantes en la Lista de

Personas Bloqueadas.
“FINBE”, tomando en cuenta la “LPB” y sus actualizaciones que emita la “SHCP”, establece los
mecanismos a través de los cuales en forma automática le permiten identificar a los Clientes o
solicitantes que se encuentren dentro de esta lista, a partir de los siguientes procedimientos:
 Clientes en prospección.
En el proceso de captura de la información por el “EDC” en el “SA”, el sistema realizará la

comparación de la información del “PC”, con la ingresada en el mismo, así como con la
información proporcionada por el proveedor de listas, lo anterior a efecto de determinar
la existencia de coincidencias con la “LPB”. En caso de que el “SA” determine la no
existencia de coincidencias con una ponderación del 100% se continuará con el proceso.
En caso de que determine existencia de coincidencias con una ponderación equivalente al
100%, se tomarán las siguientes medidas:
 Se suspenderá de manera inmediata la realización de cualquier acto, operación o
servicio relacionado con el “PC” que haya sido identificado en la “LPB”.
 El “SA” procesará una alerta en el perfil del “PC”, a fin de identificarlo como una
persona que se encuentra dentro de la “LPB”.
 El “EDC” remitirá aviso al “OC” refiriendo la información y documentación con la
que cuente del “PC”, esto mediante el envío de correo electrónico a
buzonpld@bepensa.com
 El “OC” revisará la información y en caso de confirmar la coincidencia, se
procederá a bloquear al “PC” en el “SA”. En caso de no confirmar coincidencia, el
“OC“ descartará la alerta y comunicará al “EDC” para reanudar actos y operaciones.
 De confirmarse la coincidencia por el “OC” remitirá a la “SHCP”, por conducto de
la “CNBV”, dentro de las veinticuatro horas contadas a partir de que conozca la
información que sirva de base para la confirmación, un reporte de “OI” en
términos de las “DCG” en el que, en la columna de descripción de la operación, se
deberá insertar la leyenda “LPB”.

2019
 Clientes vigentes.
En el caso de que algún “CLTE” se encuentre en la “LPB” con posterioridad al inicio de la

relación comercial, el “SA” generará una alerta en el perfil de la persona física o moral,
debiendo proceder el “OC” conforme a lo siguiente:
 El “OC” en coordinación con el Área de Tecnologías de la información, verificarán
la alerta generada; en caso de confirmarse, se procederá a verificará la existencia
o no de homonimias.
 Habiendo descartado homonimias, el “OC” deberá:
 Ingresar a los sistemas automatizados y bloqueará al “CLTE”, a efecto de
suspender de manera inmediata cualquier acto, operación o servicio con el
mismo.
 Dará aviso respecto de dicha situación, vía correo electrónico, a la Dirección
General y al “EDC”, quienes deberán guardar absoluta confidencialidad
respecto a la información que corresponda.
 Preparará y enviará a la “CNBV”, a través del SITI, un reporte de Operación
Inusual de veinticuatro horas.
 Solicitará a la Dirección General la emisión y suscripción de un documento,
con las debidas medidas de confidencialidad, a efecto de comunicar al “CLTE”
sobre la suspensión realizada y hacer de su conocimiento que puede acudir a
ejercer sus derechos ante el titular de la Unidad de Inteligencia Financiera. El
documento será entregado al “CLTE” por escrito o a través de medios
digitales, y en él se informará que podrá acudir ante dicha autoridad a hacer
valer sus derechos. Las constancias de las comunicaciones realizadas serán
enviadas al “OC”. En ningún caso podrá ser el “OC” quien suscriba ni entregue
dicho documento.
 Estará al pendiente de cualquier noticia respecto a la resolución del Titular
de la “UIF” y de las actualizaciones a dicha lista, a efecto de desbloquear y
determinar reanudar operaciones con el Cliente que sea eliminado del
listado. El “OC” es el único facultado para ingresar al sistema y reestablecer
los servicios con el Cliente, utilizando para este proceso su clave de
operación.
 Documentará cada caso expresa y detalladamente por escrito o de manera
electrónica, incluso cuando se trate de homonimias.

2019
XII.- Glosario de términos
Para la aplicación e interpretación de lo establecido en el presente documento, se estará al

significado expresado en las siguientes definiciones:
Beneficiario: La persona designada por el titular de una cuenta o contrato, para que en
caso de fallecimiento de éste, ejerza ante la Institución los derechos derivados de dicha cuenta o
contrato.
Clasificación de Riesgo: Es la clasificación de riesgo que el sistema automatizado asigna de
manera automática a cada cliente, en base a la información proporcionada, características inherentes
y comportamiento transaccional observado. El resultado de esa clasificación es determinante para la
realización de procedimientos de debida diligencia.
Cliente: En singular o plural, cualquier persona física o moral que contrate un crédito con
Financiera Bepensa, o que utilice los servicios que presta ésta o la persona que realice operaciones
con ella.
Comisión: Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Comité: El Comité de Comunicación y Control.
Control: La capacidad de una persona o grupo de personas, a través de la propiedad de
valores, por la celebración de un contrato o por cualquier otro acto jurídico, para: (i) imponer, directa
o indirectamente, decisiones en la asamblea general de accionistas o de socios o en el órgano de
gobierno equivalente de una persona moral; (ii) nombrar o destituir a la mayoría de los consejeros,
administradores o equivalentes de una persona moral; (iii) mantener la titularidad de derechos que
permitan, directa o indirectamente, ejercer el voto respecto de más del cincuenta por ciento del
capital social de una persona moral, y (iv) dirigir, directa o indirectamente, la administración, la
estrategia o las principales políticas de una persona moral.
Cuenta Concentradora: La cuenta bancaria o de depósito de dinero que una Institución o
Sujeto Obligado apertura a su favor en otra Institución o Sujeto Obligado para recibir a través de
dicha cuenta recursos de sus clientes, usuarios, deudores o pagadores.
Disposiciones: Disposiciones de carácter general a que se refieren los artículo 115 de la Ley
de Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares del Crédito y 95-Bis del mismo ordenamiento, aplicables a las sociedades financieras de
objeto Múltiple, publicadas en 17 de Marzo de 2011 en el Diario Oficial de la Federación, y las
resoluciones que reforman, adicionan y derogan las Disposiciones, publicadas en el Diario Oficial de la
Federación en fechas 23 de diciembre de 2011, 31 de diciembre de 2014, 9 de marzo de 2017 y 21 de
marzo de 2019.
Entidades: En singular o plural, las instituciones de crédito y las sociedades financieras de
objeto múltiple, reguladas y no reguladas.
Entidad Financiera Extranjera: A la entidad o institución constituida fuera del territorio
nacional que preste servicios financieros y que se encuentre regulada y supervisada en materia de
prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo por las
autoridades del país en que se haya constituido.
Extranjero: A la persona que no pasea la calidad de mexicano, conforme a lo previsto en el
artículo 30 de la Constitución.

2019
Fideicomiso: Se entenderá como tal tanto a los fideicomisos celebrados o constituidos

conforme a la legislación nacional dentro del territorio de los Estados Unidos Mexicanos, así como
cualquier instrumento jurídico o entidad análoga a éste, celebrado o constituido conforme a las leyes
extranjeras y fuera del territorio nacional.
Financiera Bepensa: Financiera Bepensa, S.A. de C.V. SOFOM E.R.
Firma Electrónica Avanzada: El certificado digital con el que deben contar las personas
físicas y morales, conforme a lo dispuesto por el artículo 17-D del Código Fiscal de la Federación.
Grado de Riesgo: Es la clasificación de los clientes llevada a cabo por Financiera Bepensa,
con base a la evaluación de su Riesgo.
Instrumento Monetario: Los billetes y las monedas metálicas de curso legal en los Estados
Unidos Mexicanos o en cualquier otro país, los cheques de viajero, las monedas acuñadas en platino,
oro y plata, los cheques, las obligaciones de pago asumidas mediante el uso de una tarjeta de crédito
o de débito, las tarjetas emitidas por una Institución no vinculadas a una cuenta bancaria en las que
se almacenen recursos susceptibles de utilizarse como medio de pago o de retirarse mediante
disposiciones en efectivo en cajeros automatizados o establecimientos bancarios o mercantiles, así
como los valores o los recursos que se transfieran por cualquier medio electrónico o de otra
naturaleza análoga, y cualquier otro tipo de recursos, derechos, bienes o mercancías.
Layout: Formato electrónico generado por Financiera Bepensa para envío a la Secretaría,
por conducto de la Comisión, de los reportes que contienen las Operaciones Relevantes, Inusuales e
Internas Preocupantes, de un período determinado, así como el referente a los reportes de 24 horas.
Lista de Personas Bloqueadas: Lista a que se refiere el artículo 95 Bis, párrafo sexto, de
la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
Manual de Cumplimiento: Se entenderá como tal al presente documento y que se refiere
en la disposición quincuagésima cuarta publicada en el Diario Oficial de la Federación el 17 de Marzo
de 2011, y las resoluciones que reforman, adicionan y derogan las Disposiciones, publicadas en el
Diario Oficial de la Federación en fechas 23 de diciembre de 2011, 31 de diciembre de 2014, 9 de
marzo de 2017 y 21 de marzo de 2019.
Metodología de Evaluación de Riesgos: Es la “Metodología de Evaluación de Riesgos en
materia de Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al
Terrorismo”, que consiste en el conjunto de procesos para la identificación, medición y mitigación de
los Riesgos a los que está expuesta Financiera Bepensa, derivados de la realización de Operaciones
con Recursos de Procedencia Ilícita y el Financiamiento al Terrorismo.
Mitigantes: Políticas y procedimientos implementados por Financiera Bepensa que
contribuyen a administrar y disminuir la exposición a los Riesgos identificados en la metodología a
que hace referencia la el Capítulo II Bis de las Disposiciones, y que consta en documento por separado
al presente Manual de Cumplimiento.
Oficial de Cumplimiento: La persona a la que se refiere la regla trigésima novena de las
reglas publicadas el 17 de marzo de 2011, y las resoluciones que reforman, adicionan y derogan las
Disposiciones, publicadas en el Diario Oficial de la Federación en fechas 23 de diciembre de 2011, 31
de diciembre de 2014, 9 de marzo de 2017 y 21 de marzo de 2019.
Operaciones: En singular o plural, las operaciones activas, de servicios y las análogas y
conexas a las anteriores que, conforme a las leyes que rigen su funcionamiento, celebre Financiera
Bepensa.
Operación Inusual: La Operación, actividad, conducta o comportamiento de un Cliente que
no concuerde con los antecedentes o actividad conocida por la Institución o declarada a esta, o con

2019
el perfil transaccional inicial o habitual de dicho Cliente, en función al origen o destino de los
recursos, así como al monto, frecuencia, tipo o naturaleza de la Operación de que se trate, sin que
exista una justificación razonable para dicha Operación, actividad, conducta o comportamiento, o
bien, aquella Operación, actividad, conducta o comportamiento que un Cliente o Usuario realice o
pretenda realizar con la Institución de que se trate en la que, por cualquier causa, esta considere que
los recursos correspondientes pudieran ubicarse en alguno de los supuestos previstos en los artículos
139 Quáter o 400 Bis del Código Penal Federal.
Operación Interna Preocupante: La operación, actividad, conducta o comportamiento de
cualquiera de los accionistas, socios, directivos, funcionarios, apoderados y empleados de la
Financiera Bepensa con independencia del régimen laboral bajo el que presten sus servicios, así como
de quienes ejerzan su Control que, por sus características, pudiera contravenir, vulnerar o evadir la
aplicación de lo dispuesto por la “LGOAAC”, las Disposiciones o aquella que, por cualquier otra causa,
resulte dubitativa para considerar que pudiese favorecer o no alertar sobre la actualización de los
supuestos previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del Código Penal Federal.
Operación Relevante: La operación que se realice con los billetes y las monedas metálicas
de curso legal en los Estados Unidos Mexicanos o en cualquier otro país, así como con cheques de
viajero y monedas acuñadas en platino, oro y plata, por un monto igual o superior al equivalente en
moneda nacional a siete mil quinientos dólares de los Estados Unidos de América. Para efectos del
cálculo del importe de las Operaciones a su equivalente en moneda nacional, se considerará el tipo de
cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República
Mexicana, que publique el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, el día hábil bancario
inmediato anterior a la fecha en que se realice la Operación.
Persona Políticamente Expuesta: A aquel individuo que desempeña o ha desempeñado
funciones públicas destacadas en un país extranjero o en territorio nacional, considerando entre
otros, a los jefes de estado o de gobierno, líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales
o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios o miembros
importantes de partidos políticos y organizaciones internacionales; entendidas como aquellas
entidades establecidas mediante acuerdos políticos oficiales entre estados, los cuales tienen el
estatus de tratados internacionales; cuya existencia es reconocida por la ley en sus respectivos
estados miembros y no son tratadas como unidades institucionales residentes de los países en los
que están ubicadas. Se asimilan a las personas políticamente expuestas, el cónyuge y las personas con
las que mantenga parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado, así como las
sociedades en las que la Persona políticamente expuesta mantenga vínculos patrimoniales.
PLD/FT: Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.
Promotor o Ejecutivo de Cuenta: Es la persona física que colabora en Financiera Bepensa y
que es la responsable de realizar, entre otras funciones, la promoción de productos y servicios
financieros de la institución.
Propietarios Reales: A aquella persona física que, por medio de otra o de cualquier acto o
mecanismo, obtiene los beneficios derivados de un contrato u operación celebrado con Financiera
Bepensa y es, en última instancia, el verdadero dueño de los recursos, al tener sobre estos derechos
de uso, disfrute, aprovechamiento, dispersión o disposición. El término Propietario Real también
comprende a aquella persona o grupo de personas físicas que ejerzan el Control sobre una persona
moral, así como, en su caso, a las personas que puedan instruir o determinar, para beneficio
económico propio, los actos susceptibles de realizarse a través de Fideicomisos, mandatos o
comisiones.

2019
Proveedor de Recursos: Aquella persona que sin ser el titular de un contrato celebrado
con Financiera Bepensa, aporta recursos de manera regular para el cumplimiento de las obligaciones
derivadas de dicho contrato, sin obtener los beneficios económicos de este.
Residente Temporal: Al extranjero que en términos de la Ley de Migración cuenta con
autorización para permanecer en el país por un tiempo no mayor a cuatro años, con la posibilidad de
obtener un permiso para trabajar a cambio de una remuneración en el país, sujeto a una oferta de
empleo con derecho a entrar y salir del territorio nacional cuantas veces lo desee.
Residente Permanente: Al extranjero que en términos de la Ley de Migración cuenta con
autorización para permanecer en el territorio nacional de manera indefinida, con permiso para
trabajar a cambio de una remuneración en el país.
Riesgo: La probabilidad de que las Entidades puedan ser utilizadas por sus Clientes o
Usuarios para realizar actos u Operaciones a través de los cuales se pudiesen actualizar los supuestos
previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del Código Penal Federal.
SAT: Servicio de Administración Tributaria, dependiente de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público.
Secretaría: La Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
SITI: Sistema Interinstitucional de Transferencia de Información.
Solicitud de Crédito: Significa el formato proporcionado por Financiera Bepensa, en el cual
el Cliente o Usuario, bajo formal protesta de decir verdad, ha indicado y proporcionado diversa
información para la obtención de un producto o servicio, y la cual deberá de firmar el Cliente o
Usuario. Dicho formato deberá ser digitalizado por el Ejecutivo de Cuenta o Promotor en el
expediente integrado en el sistema automatizado.
Sujetos Obligados: A las Entidades o sociedades sujetas a las obligaciones a que se refieren
los artículos 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 71 y 72 de la Ley para Regular las Actividades de
las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, 124 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular y 58 de
la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
Tarjeta de Residencia: Al documento que expide el Instituto Nacional de Migración con el
que los extranjeros acreditan su situación migratoria regular de residencia temporal o permanente.
Usuario: A cualquier persona física, moral o fideicomiso que, directamente o a través de
algún comisionista, realice una operación con Financiera Bepensa, S.A. de C.V. SOFOM E.R.

2019
Anexo 1
Lista de los cargos públicos que serán considerados para definir a las personas
políticamente expuestas nacionales.
I.- Ámbito Federal

I.I. Poder Ejecutivo Federal
A. Administración Pública Centralizada. Los cargos que deben considerarse como personas
políticamente expuestas nacionales son:
 Presidente de la República
 Secretarios de Estado
 Procurador General de la República
 Fiscales Generales
 Consejero Jurídico del Ejecutivo Federal
 Subsecretarios
 Subprocuradores
 Vice fiscales
 Oficiales Mayores
 Jefes o Coordinadores Generales de Unidades Administrativas
 Directores Generales u homólogos
 Representantes en el extranjero del Ejecutivo Federal
 Secretarias de Estado: i) Comisionados, ii) Directores, iii) Titulares de áreas, departamentos u
organismos, iv) Directores Generales, v) Miembros de Comisiones o Comisionados, vi) Jefes de
Departamento, vii) Coordinadores Generales, viii) Administradores Generales o Federales, ix)
Rectores, x) Procuradores Federales, xi) Embajadores, xii) Cónsules, entre otros.
*Se deberá considerar a los servidores públicos de segundo y tercer nivel de dichos órganos, así como
a los miembros propietarios de las Juntas de Gobierno o Directiva, según corresponda.
Administración Pública Descentralizada o Paraestatal. Los cargos que deben considerarse como personas
políticamente expuestas nacionales son:
 Titulares, servidores públicos de segundo y tercer nivel de conformidad con su Estructura,
liquidadores, representantes en el extranjero de las entidades de la administración pública
paraestatal, así como los miembros propietarios de las juntas de gobierno o directiva,
consejos de administración o comités técnicos, u órganos equivalentes, según corresponda.
 Organismos descentralizados:
1. Consejo Nacional para prevenir la discriminación
2. Procuraduría Federal del Consumidor
3. Organismo Promotor de Medios Audiovisuales
4. Talleres Gráficos de México
5. Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas
6. Casa de Moneda de México
7. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros
8. Comisión Nacional de Vivienda
9. Financiera Rural
10. Instituto para el Desarrollo Técnico de las Haciendas Públicas
11. Instituto para Protección al Ahorro Bancario
12. Lotería Nacional para la Asistencia Pública
13. Pronósticos para la Asistencia Pública
14. Servicio de Administración y Enajenación de Bienes
15. Comisión para la Regularización de la Tenencia de la Tierra
16. Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social
17. Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores
18. Comisión Nacional Forestal
19. Instituto Mexicano de Tecnología del Agua
20. Productos Forestales Mexicanos
21. Comisión Federal de Electricidad
22. Instituto de Investigaciones Eléctricas

2019
23. Instituto Mexicano del Petróleo

24. Instituto Nacional de Investigaciones Nucleares
25. Pemex Exploración y Producción
26. Pemex Gas y Petroquímica Básica
27. Pemex Petroquímica
28. Pemex Refinación
29. Petróleos Mexicanos
30. Centro Nacional de Metrología
31. Instituto Mexicano de la Propiedad Industrial
32. Servicio Geológico Mexicano
33. Colegio de Postgraduados
34. Comisión Nacional de Zonas Áridas
35. Comité Nacional para el Desarrollo Sustentable de las Caña de Azúcar
36. Instituto Nacional de Investigaciones Forestales, Agrícolas y Pecuarias
37. Productora Nacional de Biólogos Veterinarios
38. Aeropuertos y Servicios Auxiliares
39. Agencia Espacial Mexicana
40. Caminos y Puentes Federales de Ingresos y Servicios Conexos
41. Ferrocarriles Nacionales de México
42. Servicio Postal Mexicano
43. Telecomunicaciones de México
44. Centro de Enseñanza Técnica Industrial
45. Centro de Investigación y Estudios Avanzados del Instituto Politécnico
Nacional
46. Colegio de Bachilleres
47. Colegio Nacional de Educación Profesional Técnica
48. Comisión de Operación y Fomento de Actividades Académicas del Instituto
Politécnico Nacional
49. Comisión Nacional de Cultura Física y Deporte
50. Comisión Nacional de Libros de Texto Gratuitos
51. Consejo Nacional de Fomento Educativo
52. Fondo de Cultura Económica
53. Instituto Mexicano de Cinematografía
54. Instituto Mexicano de la Juventud
55. Instituto Mexicano de la Radio
56. Instituto Nacional de Lenguas Indígenas
57. Instituto Nacional de la Infraestructura Física Educativa
58. Instituto Nacional para la Educación de los Adultos
59. Instituto Nacional para la Evaluación de la Educación
60. Patronato de Obras e Instalaciones del Instituto Politécnico Nacional
61. Procuraduría Agraria
62. Centro Regional de Alta Especialidad de Chiapas
63. Hospital General de México
64. Hospital General “Dr. Manuel Gea González”
65. Hospital Infantil de México Federico Gómez
66. Hospital Juárez de México
67. Hospital Regional de Alta Especialidad de Ciudad Victoria “Bicentenario 2010”
68. Hospital Regional de Alta Especialidad de la Península de Yucatán
69. Hospital Regional de Alta Especialidad de Oaxaca
70. Hospital Regional de Alta Especialidad del Bajío
71. Instituto Nacional de Cancerología
72. Instituto Nacional de Cardiología Ignacio Chávez
73. Instituto Nacional de Ciencias Médicas y Nutrición Salvador Zubirán
74. Instituto Nacional de Enfermedades Respiratorias Ismael Cosío Villegas
75. Instituto Nacional de Medicina Genómica
76. Instituto Nacional de Neurología y Neurocirugía Manuel Velasco Suárez
77. Instituto Nacional de Pediatría
78. Instituto Nacional de Perinatología Isidro Espinoza de los Reyes

2019
79. Instituto Nacional de Psiquiatría Ramón de la Fuente Muñiz

80. Instituto Nacional de Rehabilitación
81. Instituto Nacional de Salud Pública
82. Sistema Nacional para el Desarrollo Integral de la Familia
83. Comisión Nacional de los Salarios Mínimos
84. Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores
85. Instituto Nacional de Ciencias Penales
86. Centro de Ingeniería y Desarrollo Industrial
87. Centro de Investigación Científica y de Educación Superior de Ensenada B.C.
88. Centro de Investigación en Química Aplicada
89. Centro de Investigaciones y Estudios Superiores en Antropología Social
90. El Colegio de la Frontera Sur
91. Instituto de Investigaciones “Dr. José María Luis Mora”
92. Instituto Nacional de Astrofísica, Óptica y Electrónica
93. Comisión Nacional para el Desarrollo de los Pueblos Indígenas
94. Consejo Nacional de Ciencia y Tecnología
95. Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado
96. Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores
97. Instituto Federal de Acceso a la Información y Protección de Datos
98. Instituto Mexicano del Seguro Social
99. Instituto Nacional de las Mujeres
100. Procuraduría de Defensa del Contribuyente
 Empresas de Participación Estatal Mayoritaria:
1. Notimex SA de CV
2. Agroasemex SA
3. Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros SNC
4. Banco Nacional de Comercio Exterior SNC
5. Banco Nacional de Comercio Interior SNC
6. Banco Nacional de Crédito Rural SNC
7. Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos SNC
8. Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada SNC
9. Exportadores Asociados SA de CV
10. Nacional Financiera SNC
11. Seguros de Crédito a la Vivienda SHF SA de CV
12. Sociedad Hipotecaria Federal SNC
13. Servicios de Almacenamiento del Norte SA
14. Terrenos de Jaltipán SA
15. Diconsa SA de CV
16. Incobusa SA de CV
17. Liconsa SA de CV
18. Compañía Mexicana de Exploraciones SA de CV
19. I.I.I. Servicios SA de CV
20. Instalaciones Inmobiliarias para Industrias SA de CV
21. P.M.I. Comercio Internacional SA de CV
22. Terrenos para Industrias SA
23. Exportadora de Sal SA de CV
24. Instituto Nacional para el Desarrollo de Capacidades del Sector Rural AC
25. Administración Portuaria Integral de Altamira SA de CV
26. Administración Portuaria Integral de Coatzacualcos SA de CV
27. Administración Portuaria Integral de Dos Bocas SA de CV
28. Administración Portuaria Integral de Ensenada SA de CV
29. Administración Portuaria Integral de Guaymas SA de CV
30. Administración Portuaria Integral de Lázaro Cárdenas SA de CV
31. Administración Portuaria Integral de Manzanillo SA de CV
32. Administración Portuaria Integral de Mazatlán SA de CV
33. Administración Portuaria Integral de Progreso SA de CV
34. Administración Portuaria Integral de Puerto Madero SA de CV
35. Administración Portuaria Integral de Puerto Vallarta SA de CV

2019
36. Administración Portuaria Integral de Salina Cruz SA de CV

37. Administración Portuaria Integral de Tampico SA de CV
38. Administración Portuaria Integral de Topolobampo SA de CV
39. Administración Portuaria Integral de Tuxpan SA de CV
40. Administración Portuaria Integral de Veracruz SA de CV
41. Ferrocarril Chihuahua al Pacífico SA de CV
42. Ferrocarril del Istmo de Tehuantepec SA de CV
43. Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México SA de CV/ Grupo
Aeroportuario de la Ciudad e México
44. Centro de Capacitación Cinematográfica AC
45. Compañía Operadora del Centro Cultural y Turístico de Tijuana SA de CV
46. Educal SA de CV
47. Estudios Churubusco Azteca SA
48. Impresora y Encuadernadora Progreso SA de CV
49. Televisión Metropolitana SA de CV
50. Centros de Integración Juvenil AC
51. Laboratorios de Biológicos y Reactivos de México SA de CV
52. Consejo de Promoción Turística de México SA de CV
53. Fonatur Constructora SA de CV
54. Fonatur Operadora Portuaria SA de CV
55. Fonatur Mantenimiento Turístico SA de CV
56. Fonatur Prestadora de Servicios SA de CV
57. Centro de Investigación Científica de Yucatán AC
58. Centro de Investigación en Alimentación y Desarrollo AC
59. Centro de Investigación en Geografía y Geomática “Ing. Jorge L. Tamayo” AC
60. Centro de Investigación en Matemáticas AC
61. Centro de Investigación en Materiales Avanzados SC
62. Centro de Investigación y Asistencia en Tecnología y Diseño del Estado de
Jalisco AC
63. Centro de Investigación y Desarrollo Tecnológico en Electroquímica SC
64. Centro de Investigación y Docencia Económicas AC
65. Centro de Investigaciones Biológicas del Noroeste SC
66. Centro de Investigación en Óptica AC
67. Ciatec AC, “Centro de Innovación Aplicada en Tecnologías Competitivas”
68. Ciateq AC Centro de Tecnología Avanzada.
69. Corporación Mexicana de Investigación en Materiales SA de CV
70. El Colegio de la Frontera Norte AC
71. El Colegio de Michoacán AC
72. El Colegio de San Luis AC
73. Instituto de Ecología AC
74. Instituto Potosino de Investigación Científica y Tecnológica AC
 Fideicomisos Públicos:
1. Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural
2. Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura
3. Fondo Nacional para el Fomento de las Artesanías
4. Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares
5. Proméxico
6. Fideicomiso de Riesgo Compartido
7. Fondo de Empresas Expropiadas del Sector Azucarero
8. Fideicomiso de Formación y Capacitación para el Personal de la Marina
Mercante Nacional
9. Fideicomiso de los Sistemas Normalizado de Competencia Laboral y de
Certificación de Competencia Laboral
10. Fideicomiso para la Cineteca Nacional
11. Fideicomiso Fondo Nacional de Fomento Ejidal
12. Fondo Nacional de Fomento al Turismo
13. Fondo de Información y Documentación para la Industria
14. Fondo para el Desarrollo de Recursos Humanos

2019
15. Fondo de Garantía y Fomento para las Actividades Pesqueras

16. Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería y Avicultura
17. Fondo Especial de Asistencia Técnica y Garantía para Créditos Agropecuarios.
18. Fondo Especial para Financiamientos Agropecuarios
19, Fideicomiso de Fomento Minero
20. Fondo de Operación y Financiamiento Bancario a la Vivienda
I.II. Poder Legislativo Federal:
 Senadores de la República
 Responsables de las Áreas de Finanzas de la Cámara de Senadores de la República
 Diputados Federales
 Responsable del Área de Finanzas de la Cámara de Diputados
I.III. Poder Judicial Federal:
 Ministros de la Suprema Corte de Justicia de la Nación
 Consejeros de la Judicatura Federal
 Magistrados de Circuito
 Jueces de Distrito
 Magistrados del Tribunal Electoral
 Secretarios del Poder Judicial de la Federación
 Responsable del Área de Finanzas de la Suprema Corte de Justicia de la Nación
II. Ámbito Estatal y de Ciudad de México:
 Poder Ejecutivo Estatal y de la Ciudad de México:
1. Jefe o Titular de Gobierno de la Ciudad de México
2. Gobernadores de los Estados
3. Procuradores Generales de Justicia
4. Fiscales y Vice fiscales
6. Titulares de Secretarías o Comisiones
7. Consejeros Jurídicos
8. Directores de los Centros de Readaptación Social
9. Delegados de la Ciudad de México o Jefes de Delegación
10. Titulares de las Unidades de Inteligencia Patrimonial y Económica o Unidades
Homólogas
11. Magistrados o Jueces de Tribunales Administrativos
 Poder Legislativo Estatal y de la Ciudad de México:
1. Diputados
2. Responsable del Área de Finanzas de la Asamblea Legislativa del Distrito Federal
3. Responsables de las Áreas de Finanzas de los Congresos
 Poder Judicial Estatal y de las Ciudad de México:
1. Magistrados
2. Jueces
3. Secretarios de Tribunales
4. Secretarios de Juzgados
5. Consejeros de la Judicatura
6. Responsables del Área de Finanzas de los Tribunales Superiores de Justicia
III. Ámbito Municipal:
 Presidente Municipal
 Secretario Municipal
 Regidores Propietario y Regidores Suplentes
 Titulares de las Direcciones o Unidades
 Titulares de Organismos Municipales Descentralizados
 Titulares o Jefes de Cuerpos de Policía o Seguridad
 Magistrados o Jueces de Tribunales Administrativos
 Tesorero Municipal
 Responsable de las Áreas de Finanzas Municipales
IV. Órganos Autónomos y Otros:
 Instituto Nacional Electoral: Consejeros Electorales y Servidores Públicos de los siguientes dos
niveles, según estructura.
 Banco de México: Gobernador, Subgobernadores y Servidores Públicos de los siguientes dos
niveles, según estructura

2019
 Comisión Nacional de Derechos Humanos: Presidente y Miembros del Consejo Consultivo

 Auditoría Superior de la Federación: Auditor Superior y Servidores Públicos de los siguientes
dos niveles, según estructura
 Instituto Nacional de Geografía y Estadística: Presidente, Vicepresidentes y Servidores Públicos
de los siguientes dos niveles, según estructura
 Tribunal Federal de Justicia Fiscal y Administrativa: Magistrados, Secretarios y Actuarios
 Institutos o Consejos Electorales de las Entidades Federativas: Consejeros Electorales y
Servidores Públicos de los siguientes dos niveles, según estructura
 Tribunales Contenciosos Administrativos de las Entidades Federativas: Magistrados y
Secretarios
 Instituto de Acceso a la Información Pública de las Entidades Federativas: Titulares y Servidores
Públicos de los siguientes dos niveles, según estructura
 Tribunal Superior Agrario: Magistrados y Secretarios
 Tribunal Federal de Conciliación y Arbitraje: Magistrados y Secretarios
 Juntas de Conciliación y Arbitraje: Presidentes y Secretarios
V. Partidos Políticos:
 Candidatos a Presidente de la República
 Candidatos a Senador de la República
 Candidatos a Diputados Federales
 Candidatos a Jefe de Gobierno de la Ciudad de México
 Candidatos a Gobernadores
 Candidatos a Diputados a la Asamblea Legislativa de la Ciudad de México
 Candidatos a Diputados Locales
 Candidatos a Presidentes Municipales
 Candidatos a Jefe Delegacional de la Ciudad de México
 Presidente de Partidos Políticos
 Secretarios Generales o sus equivalentes de Partidos Políticos
 Responsables de las Finanzas de Partidos Políticos

2019
Anexo 2
Formatos de Cuestionario Adicional Persona Física, Persona Moral, Propietario Real Y

Proveedor de Recursos.

2019

2019

2019

2019

2019

2019

2019

2019

2019
Anexo 3
Declaratorias Propietario Real y Obligados Solidarios

2019

2019
Anexo 4
Formato para investigación de operaciones inusuales

2019

2019

2019

2019
Anexo 5
Parametrización Sistema Automatizado
Financiera Bepensa cuenta con un sistema automatizado de aplicación operativa que cuenta
con el siguiente esquema de operación en cuanto al proceso de PLD:
Y tiene, entre otras, las siguientes funciones y actividades dentro de sus procesos internos:
1. Conservar y actualizar, así como permitir la consulta de los datos relativos a los registros de
la información que obre en el respectivo expediente de identificación de cada Cliente.
2. Generar, codificar, encriptar y transmitir de forma segura la información relativa a los

reportes de Operaciones Relevantes, Operaciones Inusuales, Operaciones Internas
Preocupantes y de transferencias internacionales de fondos.

2019
3. Clasificar los tipos de Operaciones o productos, a fin de detectar posibles Operaciones

Inusuales.

2019
4. Detectar y monitorear las operaciones realizadas en una misma cuenta o por un mismo
Cliente o Usuario, agrupado por clave de cliente o registro federal de contribuyentes.
5. Ejecutar el sistema de alertas y contribuir a la detención, seguimiento y análisis de las

posibles operaciones inusuales y operaciones internas preocupantes, considerando al
menos la información que haya sido proporcionada por el Cliente al inicio de la relación
comercial, los registros históricos de las operaciones realizadas por este, el comportamiento
transaccional, los saldos promedio y cualquier otro parámetro que pueda aportar mayores
elementos para el análisis de este tipo de operaciones.
6. Agrupar en una base consolidada los diferentes contratos de un mismo Cliente, a efecto de
controlar a dar seguimiento integral a sus saldos y operaciones.

2019
7. Servir de medio para que el personal reporte a las áreas internas, de forma segura,
confidencial y auditable, las posibles Operaciones Inusuales u Operaciones Internas
Preocupantes.
8. Mantener esquemas de seguridad de la información procesada, que garanticen la

integridad, disponibilidad, trazabilidad, auditoria y confidencialidad de la misma.
9. El sistema debe presentar las alertas por operaciones que pretenda realizar un cliente
persona física por importes superiores a 7,500.00 dólares americanos o en moneda nacional
por importes superiores a 300,000.00 pesos. En caso de clientes Persona Moral, por montos
superiores a 50,000.00 dólares americanos o en moneda nacional importes superiores a
500,000.00 pesos. Estas alertas se detectarán dentro del Área de Operaciones Cartera y serán
reportadas inmediatamente al Oficial de Cumplimiento. El oficial de Cumplimiento tendrá la
clave para realizar la aplicación conducente una vez aplicados los criterios de evaluación de
operaciones inusuales.

2019
10. La actualización del estado del Cliente (personas políticamente expuestas, ligadas o
vinculadas al terrorismo o financiación de operaciones ilegales) se debe realizar a partir de la
entrega y ejecución de validación de la base de datos de clientes, contra la información que
se proporcione al proveedor de información que para tal efecto se contrate por Financiera
Bepensa.
11. Los procesos de aplicación, seguimiento a clientes, validación de estado externo,

agrupamiento de operaciones, reportes a la autoridad y emisión de alertas, deben ser
blindados por accesos no autorizados de plataformas externas, software mal intencionado o
ataques de hackers. Todos los procesos del módulo de prevención de operaciones con
recursos de procedencia ilícita, deben ejecutarse dentro del núcleo de operación y las
consultas a realizar sólo deben ser ejecutadas por los funcionarios facultados fuera de la
zona de protección de información para mantener la integridad de la operación de las
alertas y emisiones de reportes.

2019
NOTA: La configuración es por el directorio activo (DA), el cual se toman las configuraciones
nativas de Microsoft para la protección y accesos de los usuarios.
En el anexo se desarrollan los procedimientos que se deben realizar con la finalidad de que
“Financiera 10”, actúe de manera automatizada. Es responsabilidad del área de Tecnología de la
Información, la realización de pruebas periódicas para garantía de la operación de la plataforma.
Con el anexo tres se presentan estos procedimientos.

2019
Anexo 6
Operatividad del “SA” para búsqueda de “PPE”
Consulta a listas de referencias de personas físicas y morales
El servicio consulta de listas de referencia se realiza a través de la consulta de la plataforma de

“Lexis Nexis”. En el sistema se cuenta con un perfil de consulta configurado con las listas de consulta
que la organización ha definido y calibrado durante el tiempo de uso.
El proceso de calibración del sistema a fin de que éste cuente con las listas vigentes y
actualizadas, es el colaborativo de las áreas de Evaluación de Crédito, Cumplimiento y Tecnologías de la
Información.
Las consultas son realizadas desde la originación del crédito por los “EDC” y evaluación de
crédito durante la fase de revisión. En nuestro sistema se realizan las consultas en las siguientes
actividades:
 En el alta de una persona física o moral.
 Al generar una solicitud de crédito para una persona física o moral.
 Al asignar a una solicitud de crédito un aval (persona física o moral).
 Al asignar a una persona moral un accionista (persona física o moral).
 Consulta manual en personas físicas y morales.
Personas Físicas y Morales

En el alta de una persona física o moral se realiza la consulta de manera automática
Solicitudes de Crédito
Al agregar un solicitante (PF/PM) o aval en una solicitud de crédito se realiza de manera

automática la consulta.

2019
Accionista
Al asignar una accionista a una persona moral se realiza la consulta de manera automática

2019
Consulta manual en Personas Físicas y Morales
Desde la opción a demanda en persona física y morales
Protocolo de atención en caso de fallo:
Se han contemplado los siguientes escenarios de fallo para los que se han definido las
acciones siguientes:
La consulta no logra realizarse:
Acción: Reportar a tecnología de información quien generará un diagnóstico y procederá a

tomar acciones para su solución inmediata de acuerdo con los planes de continuidad de sistemas. El
procedimiento a realizar de manera general es el siguiente:
 El ejecutivo al detectar el fallo realiza el reporte a los números establecidos del servicio de
soporte.
 El servicio de soporte crea un folio de seguimiento y entrega a quien genero el reporte a
través del correo institucional y realiza las actividades de validación con el usuario.
 En caso de no resolverse en esta fase se escala con la información generada al responsable
de seguimiento del servicio de tecnología de información para ampliar el diagnóstico y
generar la solución apegado al plan de continuidad de sistemas.
NOTA: En el caso de que la interrupción del servicio sea prolongada las áreas seguirán un
método manual para hacer las búsquedas de acuerdo con el procedimiento manual.

2019
La persona buscada no aparece en alguna lista:
Acción: Reportar al área de análisis de crédito y cumplimiento quienes harán un análisis para
determinar las acciones a tomar. Entre las cuales pueden estar:
 Realizar el procedimiento manual para hacer las búsquedas por otro medio.
 Calibrar la herramienta institucional para que se amplíen las búsquedas si fuera el caso.

2019
Anexo 7
Operatividad del “SA” para Operaciones Internas Preocupantes
1.- Ingresar al “SA”
2.- En el menú principal, seleccionar el módulo “Service” (Servicios).
3.- Desplegar el menú de Service y buscar la opción de Alertas Preocupantes.
4.- Una vez elegida la opción de “Alertas Preocupantes” se desplegarán los registros. Para crear
una nueva Alerta Preocupante elegir la opción “New” (Nuevo).
Dependiendo del rol del usuario el sistema muestra un formulario para realizar la captura.

2019
4.1 Rol Usuarios Generales. El formulario muestra los campos para la captura de la información
del usuario a reportar y datos adicionales.
4.3 Relacionar un crédito.
Para relacionar un crédito hacer clic en el icono de “+” ubicado en la parte superior del “grid”
de disposiciones.

2019
Seguidamente se desplegará un cuadro de búsqueda y se debe hacer clic en el icono.
Seleccionar alguno de los registros mostrados o hacer clic en “Look Up More Records” para
desplegar más resultados.
Localizar el registro que se necesita y hacer clic en “Select” una vez que se tenga seleccionado
todos los registros seleccionar el botón “Add”.

2019
En la vista principal podrán observarse todas las disposiciones agregadas.
5.- Para editar un registro o generar el archivo de alerta, tendremos que hacer doble “click”
sobre alguno para desplegar el formulario.

2019
6.- Seguidamente buscamos en el menú superior la opción de “...” como se muestra en la

imagen a continuación
7.- Ahora se selecciona la opción, Adjuntar archivo
8.- Nos desplazamos hasta la parte inferior izquierda de la pantalla, seleccionamos “Notes” y
ahí estará el archivo generado

2019
Comité de Comunicación y Control
Dirección Dirección Dirección Subdirección

General de General Jurídica Comercial
Bepensa Financiera
Servicios Bepensa
Financieros
Subdirección Gerencia de Gerencia de Gestión y

de Riesgos Cobranza Control Interno
Cumplimiento

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julio 19

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 1

Capítulo I.- Políticas, procedimientos y controles para mitigar Riesgos 45

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 2

Capítulo IX.- Información respecto a las personas que ejercen el control 91

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 3

CCC Comité de Comunicación y Control

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 4

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 5

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 6

III.- De las Políticas de Identificación del Cliente y del Usuario

“FINBE” podrá establecer lineamientos específicos para aplicación de los procedimientos

Criterios y Procedimientos particulares

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 7

Procedimiento.- El “EDC” al realizar la entrevista cumplirá con lo siguiente:

 Agendar una cita con el prospecto, previo a la generación de la “SC” en el “Sistema

Criterio.- En base al resultado obtenido en la entrevista presencial, el “EDC” deberá realizar,

La integración del expediente implicará la realización de las siguientes actividades:

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 8

 Realización del proceso de autenticación de identidad en los términos establecidos en el

Procedimiento.- La integración del expediente será responsabilidad del “EDC”, realizando

 La captura y carga obligatoria en el “SA” de la información y documentación requerida.

Procedimiento.- El procedimiento de autenticación aplicará al menos:

 Al documento con que el “PC” acredite su identidad, y

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 9

d. Realización de visita domiciliaria.

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 10

e. Verificación y Actualización de expedientes.

Criterio.- Previo a la apertura de la cuenta o celebración del contrato se establecerá el “GR”

 La verificación y actualización de datos y documentos será obligatoria para todos aquellos

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 11

Procedimiento.- Acorde al “GR” del “PC” o “CLTE”, la verificación y actualización se realizará

 Se realizará mediante los mecanismos siguientes:

En este apartado se presentan los criterios y procedimientos a cumplir estrictamente para la

Criterio. “FINBE” previo a la apertura de la cuenta, celebración del contrato o realización de

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 12

“FINBE” podrá suspender el proceso de identificación de su posible Cliente o Usuario,

Criterios y Procedimientos particulares

i) Procedimiento aplicable a Clientes Personas Físicas.- Tratándose de personas físicas

 Apellido paterno, apellido materno y nombre(s) sin abreviaturas.

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 13

Recabar copia simple:

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 14

previo a la “SC”. La aceptación de este medio de identificación quedará

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 15

ii) Procedimiento aplicable a Clientes Personas Morales.- Tratándose de personas

 Denominación o razón social.

Recabar copia simple de:

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 16

reglamentos, decretos o estatutos orgánicos que las creen y regulen su constitución y

Información corporativa o societaria

 Estructura accionaria del “PC” o partes sociales, según corresponda.

iii) Procedimiento aplicable a Clientes Personas Físicas extranjeras.-Tratándose de

Deberán tener los datos de identificación señalados en el apartado correspondiente del

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 17

iv) Procedimiento aplicable a Clientes Personas Morales extranjeras.- Tratándose de

Deberán tener los datos de identificación señalados en el apartado correspondiente del

Recabar copia simple de:

 Documento que compruebe fehacientemente su legal existencia, debiendo requerir que el

Subdirección de Cumplimiento | Financiera Bepensa S.A. de C.V. SOFOM E.R. 18

i) Procedimiento aplicable a Personas Físicas que participen como obligados

ii) Procedimiento aplicable a Personas Morales que participen como obligados