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Noviembre, 2011
RGANOS DESCENTRALIZADOS
CONDUSEF
IPAB
ANTECEDENTES
El Sistema Financiero Mexicano ha crecido en los ltimos aos: La infraestructura financiera llega a ms poblaciones del territorio nacional. Los usuarios tienen mayores opciones para contratar un producto o servicio financiero. El nacimiento del sector SOFOM en 2006, genera ms participantes en el sector.
ANTECEDENTES ANTECEDENTES
Las reformas a las leyes del Sector de Ahorro y Crdito Popular (13 de agosto de 2009), sumarn ms instituciones. Al cierre de 2006, el Sistema Financiero Mexicano se constitua por 1,206 instituciones financieras, a julio de 2011 lo integran ms de 3,500 entidades. El sector con mayor crecimiento ha sido el de las SOFOM, E.N.R., con un total de 2,286 instituciones (han dado aviso de constitucin a CONDUSEF).
ANTECEDENTES ANTECEDENTES
Descripcin
2006 2011 *
164 18 0 43 126 99 21 2,286
Uniones de Crdito Entidades de Ahorro y Crdito Popular Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E.R. Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E.N.R.
* Datos a 14 de junio 2011
Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) Sociedades Financieras Comunitarias (SOFINCO) Organismos de Integracin Financiera Rural (OIFR) Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo (SCAP)
Autorizadas
Sociedades con nivel de operaciones Bsico. As como sociedades en prrroga condicionada que buscan ser SOFIPO, SOFICO O SCAP.
UNIVERSIDAD LA SALLE
Noviembre, 2011
En agosto de 2009, se expide el Decreto que, entre diversas reformas, crea la LEY PARA REGULAR LAS ACTIVIDADES DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRSTAMO (SCAP).
Cuentan con un Fondo de Proteccin (un Fideicomiso que tiene un Comit Tcnico), as como un Comit de Supervisin Auxiliar y un Comit de Proteccin al Ahorro Cooperativo. El Comit de Supervisin Auxiliar, llevar el registro de las Sociedades Cooperativas y avisa a la CNBV al respecto.
El registro ser pblico a travs de Internet y en l se asignar un folio electrnico, datos de contacto y ubicacin de las Sociedades.
Nivel II.
Nivel III.
Nivel IV.
Realizar operaciones de factoraje financiero con sus Socios o por cuenta de stos.
Prestar servicios de caja de seguridad. Ofrecer el servicio de abono y descuento en nmina. Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta propia o de terceros.
Expedir tarjetas de crdito con base en contratos de apertura de crdito en cuenta corriente, a sus Clientes.
Otorgar descuentos de toda clase. Realizar inversiones de acciones de AFORES.
SOFIPOS
Las autorizaciones a las SOFIPOS las otorga la CNBV previo dictamen favorable de una Federacin.
I.
DE RESERVA, se integrar por lo menos con el diez por ciento de las utilidades de cada ao, hasta alcanzar el 10% de su capital contable.
II. DE OBRA SOCIAL, se constituir mediante aportaciones anuales que resulten de aplicar el porcentaje de utilidades.
Pueden realizar las actividades contempladas para las SOFIPOS de acuerdo al nivel de operaciones con que cuenten. Deben registrarse ante una Federacin.
ACTIVIDADES PRINCIPALES
I. Recibir depsitos de dinero.
II.
III. Transmisin de dinero con sus Socios. IV. Recibir crditos de entidades financieras e instituciones gubernamentales. V. Efectuar la distribucin y pago de productos, programas gubernamentales. servicios y
II. Otorgar crditos y prstamos a las Sociedades Financieras Comunitarias que agrupen.
III. Administrar los excedentes de liquidez de las Sociedades Financieras Comunitarias que agrupen.
V. Prestar servicios de asesora tcnica, legal, financiera y de capacitacin a las Sociedades Financieras Comunitarias que agrupen en materia de integracin financiera rural.
Caso contrario:
CONDUSEF PUEDE
ESTADSTICAS CONDUSEF
ASESORAS TCNICO JURDICAS
CONTROVERSIAS
362,757
92,468
1,168
407
Bancos Arrendadoras Financieras y Empresas de Factoraje Sociedades Financieras de Objeto Limitado Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E. R. Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E.N.R. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo Sociedades Financieras Populares TOTAL Instituciones en proceso de incorporacin
41 4 19 23 2,286
59
40 2,472 935
DISPOSICIN NICA
Instituciones Financieras a supervisar
Nmero
CNBV
Sanas prcticas
CONDUSEF
Bancos Arrendadoras y Factoraje Financiero Sociedades Financieras de Objeto Limitado Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E. R. Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E.N.R. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo Sociedades Financieras Populares TOTAL Instituciones en proceso de incorporacin
41 4 19
23
2,286 59 40 2,472 935
UNIVERSIDAD LA SALLE
Noviembre, 2011
SOFOMES
Deben agregar a su denominacin social la expresin "sociedad financiera de objeto mltiple" o su acrnimo "SOFOM", seguido de las palabras "entidad regulada" o su abreviatura "E. R.". Supervisadas en Lavado de Dinero y aspectos contables-financieros En Aspectos especficos supervisados
Captar recursos del pblico en general de forma profesional, reiterada y de manera pblica. Celebrar operaciones de:
i. Cuentas de ahorro. ii. Pagars a plazos. iii. Cuentas de inversin con rendimiento, etc.
SOFOM
SOFOM
MARCO NORMATIVO
Art. 87
Verificar el establecimiento de las Unidades Especializadas. Emite recomendaciones supervisin y vigilancia. derivadas de
Ejercer las atribuciones conferidas en la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crdito Garantizado.
en DE
Ordenar a las Sociedades de Informacin Crediticia no prestar sus servicios a las SOFOM, E.N.R. que incumplan la Ley.
Caso contrario:
CONDUSEF PUEDE
SIPRES
REUS
Slo en caso de ofertar sus productos va telefnica o correo electrnico.
RECA
RECO
REUNE
La SOFOM da aviso a CONDUSEF de su constitucin, mediante escrito libre, suscrito por el representante legal. CONDUSEF la inscribe en el Registro y la da de alta en el sistema.
Debe incluir:
Instructivo de informacin
complementaria.
1 CONDUSEF enva, a las instituciones registradas en el Sipres, nombre de usuario y contrasea a fin de efectuar el registro de sus contratos. 2 La institucin procede al cambio de contraseas y alta de usuarios, al preregistro de los Contratos de Adhesin y de todos aquellos documentos que formen parte integrante del mismo.
3 La institucin realiza la carga de los documentos registrados.
http://portalif.condusef.gob.mx/reca/
CONTROVERSIAS
362,757
92,468
5,837
3,341
22/2008. Disposicin en materia de Entidades Financieras y SOFOM acreditacin de pagos, publicada en el DOF E.R. 23/V/2008.
Bancos Arrendadoras Financieras y Empresas de Factoraje Sociedades Financieras de Objeto Limitado Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E. R. Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E.N.R. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo Sociedades Financieras Populares TOTAL Instituciones en proceso de incorporacin
41 4 19 23 2,286
59
40 2,472 935
DISPOSICIN NICA
Instituciones Financieras a supervisar
Nmero
CNBV
Sanas prcticas
CONDUSEF
Bancos Arrendadoras y Factoraje Financiero Sociedades Financieras de Objeto Limitado Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E. R. Sociedades Financieras de Objeto Mltiple E.N.R. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo Sociedades Financieras Populares TOTAL Instituciones en proceso de incorporacin
41 4 19
23
2,286 59 40 2,472 935
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I. La Autorregulacin
CONCLUSIONES
Una buena relacin entre autoridades e instituciones financieras se traducir en mayor TRANSPARENCIA EN LA INFORMACIN Y MEJORES PRODUCTOS en el mercado.
Es importante que TODOS, asociaciones, autoridades e instituciones financieras apoyemos a elevar el nivel de EDUCACIN FINANCIERA entre la poblacin.