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Reglamento Interno de
Documento Operaciones -CCEC
Versión 7.0
Reglamento Interno de Operaciones - CCEC
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Reglamento Interno de Operaciones - CCEC
TABLA DE CONTENIDO
CAPÍTULO I 4
DISPOSICIONES GENERALES 4
CAPÍTULO II 5
DE LOS PARTICIPANTES EN EL PROCESO DE COMPENSACIÓN 5
CAPÍTULO III 7
DE LAS FUNCIONES Y OBLIGACIONES DE LA ACCL S.A. 7
CAPÍTULO IV 9
DEL PROCESO DE COMPENSACIÓN 9
ANEXO I 14
FORMATO PARA EL ENVÍO DE INFORMACIÓN A LA CCEC 14
A N E X O II 18
RÉGIMEN DE SANCIONES DE LA CCEC 18
A N E X O III 19
PLAN DE CONTINGENCIAS 19
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Reglamento Interno de Operaciones - CCEC
CAPÍTULO I
DISPOSICIONES GENERALES
Artículo 1. (Objeto del Reglamento) El presente Reglamento tiene por objeto normar el
funcionamiento operativo de la Cámara de Compensación Electrónica de Cheques (CCEC) en el
ámbito de lo determinado en el Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos de
Pago, Compensación y Liquidación (RSPIEPCL) y sus modificaciones, El Nuevo Reglamento del
Cheque y sus modificaciones, y marco normativo relacionado emitido por el Banco Central de
Bolivia en materia de sistema de pagos.
La ACCL S.A., a través de oficinas regionales, prestará servicio en aquellas plazas del territorio
nacional donde sean requeridos sus servicios. La oficina central de la ACCL S.A. estará ubicada
en la ciudad de La Paz.
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a. Cheques de viajero
b. Cheques que no cumplan con las características de los formularios y elementos de
seguridad del cheque definidos por el Banco Central de Bolivia a través de Circular
Externa SGDB N° 010/2013 de 06.03.2013.
CAPÍTULO II
DE LOS PARTICIPANTES EN EL
PROCESO DE COMPENSACIÓN
Artículo 6. (De los participantes) Serán participantes de la CCEC, el BCB y las entidades
financieras con licencia de funcionamiento otorgada por la ASFI y que cuenten con la autorización
para operar cuentas corrientes. Cada entidad financiera se constituirá en Participante mediante
la suscripción de un contrato de servicios con la ACCL S.A.
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a) Contar mínimamente con 2 Certificados Digitales, por cada regional donde participa en el
proceso de compensación, ya sea para trasmisión de información y/o consulta de
reportes.
b) La línea MICR impresa en los cheques emitidos por el Participante deberá cumplir las
características de los formularios y elementos de seguridad del Cheque comunicados a
través de Circular Externa SGDB N° 10/2013 de 06.03.2013 en el marco del Reglamento
del Cheque emitido por el BCB.
c) Deberá contar con equipos para procesos electrónicos de compensación, clasificación de
cheques, reconocimiento de caracteres MICR así como capturar las imágenes
anverso y reverso de los mismos.
Artículo 10. (De los Derechos del Participante) Además de los establecidos en el Artículo 46
del RSPIEPCL, el Participante tendrá derecho a:
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a) Cuando el participante tenga pendiente de pago un crédito de liquidez del BCB, para cubrir
su PMND, no podrá participar de un nuevo ciclo hasta que haya pagado su crédito de
liquidez, conforme establece el Artículo 65, parágrafo III, del RSPIEPCL.
b) Cuando la entidad no cuente con Licencia de Funcionamiento vigente otorgada por la
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero-ASFI.
c) Cuando el participante no cumpla con las condiciones técnicas requeridas definidas en el
Artículo 9 del RIO.
d) Por instrucción expresa del BCB. y/o de ASFI.
CAPÍTULO III
DE LAS FUNCIONES Y OBLIGACIONES
DE LA ACCL S.A.
Artículo 13. (Funciones) La ACCL S.A. tendrá las siguientes funciones:
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Artículo 14. (Comisión por servicios) Por la prestación del servicio, la ACCL S.A. percibirá una
comisión sobre la sumatoria de montos transados en las sesiones de cada ciclo (no se cobrará
comisión por los cheques presentados en las sesiones de rechazo de cheques). Esta comisión
será fijada por el Directorio de la ACCL S.A. y será comunicada a los participantes por escrito
mediante circular.
Las comisiones deberán ser pagadas por los Participantes hasta el día 10 del mes siguiente. El
Directorio de la ACCL S.A. podrá modificar esta comisión previa comunicación a los participantes
con 30 días de anticipación.
Artículo 15. (Requisitos técnicos mínimos de la CCEC) La ACCL S.A. deberá cumplir en todo
momento las siguientes condiciones técnicas mínimas:
Artículo 17.- (Obligaciones de la ACCL S.A.) Además de las establecidas en el artículo 14 del
RCECYSCL, son obligaciones de la ACCL S.A.:
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CAPÍTULO IV
DEL PROCESO DE COMPENSACIÓN
Artículo 18. (Representantes de los participantes) Cada Participante estará representado por
delegados debidamente capacitados para cumplir con todas las operaciones de la CCEC, que
serán designados y acreditados ante la ACCL S.A. mediante carta que puede estar suscrita por
un Gerente, Subgerente o Ejecutivo de Área, acreditándolo para representar al participante en
las reuniones del canje físico de los cheques. Los delegados deberán asistir a las sesiones del
canje físico de cheques, portando la credencial emitida por su institución.
Artículo 19. (Ciclos y horarios de transmisión) El número de ciclos diarios serán dos; el primer
ciclo estará destinado a la transmisión de cheques ajenos, de horas 09:00 a.m. a 14:00 p.m.; el
segundo ciclo estará destinado al rechazo de cheques presentados en el primer ciclo, de horas
14:10 p.m. a 16:00 p.m. Estos horarios podrán ser modificados temporal o permanentemente, de
acuerdo a las necesidades de los participantes y en coordinación con el BCB, lo cual será
comunicado a los participantes por la ACCL S.A. mediante carta circular.
a) Número de cuenta
b) Número de cheque
c) Código de tipo de documento (público o privado)
d) Código del banco girado (Ruta Tránsito)
e) Código del banco que presenta el cheque
f) Moneda en la que esta girado el cheque
g) Código de la regional en la que el cheque está siendo presentado
h) La imagen del cheque, anverso y reverso.
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i) Importe
j) Fecha de ingreso del cheque en Cámara
k) Código de Cámara
l) Código de ciclo
El formato para el envío de esta información se encuentra descrito en el Anexo I, que forma parte
del presente reglamento.
Artículo 21. (Garantía para la Liquidación) Las garantías aplicadas para la Liquidación de las
PMND de los participantes, estarán sujetas a las descritas en el artículo 56, incisos a) y d), que
son:
a) Créditos de liquidez para la liquidación de cámara. Este crédito lo otorga el Banco Central
de Bolivia-BCB sobre el colateral del Fondo RAL comprometido en la determinación del
límite de posición multilateral neta deudora.
Artículo 22. (Límites de Posición Multilateral Neta Deudora) El Límite de Posición Multilateral
Neta Deudora-LPMND establece el monto máximo deudor que un participante puede tener
durante el ciclo para garantizar la liquidación de su PMND al final del mismo. El LPMND será
determinado por cada participante conforme lo establecido en el artículo 57 del RSPIEPCL y será
comunicado por el BCB a la ACCL S.A., por denominación monetaria y por participante.
El LPMND podrá ser ampliado a través de transferencia de fondos que realice el participante a la
cuenta liquidadora de la ACCL o disminuido conforme lo establecido en el artículo 58 del
RSPIEPCL en los horarios que figuran en la Guía Operativa del LIP.
Artículo 23. (Control del Límite de Posición Multilateral Neta Deudora) El BCB comunicará a
la CCEC, el LPMND a primera hora de la mañana, para cada participante. En el caso que el BCB
no comunique estos LPMND antes del inicio del ciclo, la CCEC asumirá como valido el último
LPMND comunicado por el BCB. Estos LPMND serán registrados en el sistema informático de la
CCEC.
Los LPMND podrán ser ampliados o disminuidos por los participantes, mismos que serán
enviados por el sistema LIP y registrados en el sistema de la CCEC, que se aplicarán en el ciclo
que corresponda de acuerdo a la normativa vigente.
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Adicionalmente a la información proporcionada en línea durante el ciclo, al cierre del mismo los
participantes y el BCB podrán acceder a reportes con el detalle de todas sus órdenes que no
ingresaron a la compensación por exceder su LPMND.
Artículo 24. (Reporte de saldos netos consolidados) La CCEC administrada por la ACCL S.A.
consolidará los saldos resultantes del canje de cheques de cada una de las oficinas regionales,
por denominación monetaria, determinando las PMN de los participantes, a nivel nacional.
Durante el ciclo la CCEC informará en línea a los participantes sus PMN a través del sistema
informático. Una vez cerrado el ciclo de compensación en los horarios establecidos por la ACCL
S.A., estas posiciones multilaterales netas serán definitivas.
Artículo 25. (Liquidación) Una vez cerrada la sesión de compensación de la CCEC, los
participantes con PMND deberán transferir los fondos necesarios para la liquidación desde sus
cuentas corrientes y de encaje, a la cuenta liquidadora de la ACCL S.A., en la denominación
monetaria que corresponda. Esta transferencia se efectuará a través del sistema de Liquidación
Integrada de Pagos del BCB y en los horarios establecidos para cada ciclo. Si un participante no
efectuara la transferencia para cubrir su PMND, en los horarios establecidos, la CCEC procederá
de acuerdo a lo establecido en el artículo 61, parágrafo I inciso d) y parágrafo III del RSPIEPCL.
La ACCL podrá realizar la liquidación automática de las PMN de sus participantes mediante débito
y abono automático en cuenta. Para este efecto los participantes autorizarán de manera expresa
al BCB el débito automático de sus cuentas, de acuerdo a lo establecido en el numeral II del
artículo 61 del RSPIEPCL.
Cuando la cuenta liquidadora de la CCEC tenga los recursos suficientes, procederá con el abono
a las cuentas de los participantes con PMNA.
Artículo 26. (Reuniones para el intercambio físico de cheques) El canje físico de cheques se
efectuará en las oficinas regionales de la CCEC, todos los días hábiles y solamente para aquellos
cheques que fueron aceptados por el sistema para la compensación y que no hayan excedido el
LPMND del participante. Los horarios y el número de sesiones para este efecto serán
comunicados por la ACCL S.A. mediante carta circular.
Los delegados de los Participantes solo podrán hacer abandono de las sesiones de canje físico
de cheques, cuando hayan entregado y recibido los cheques que refleja su planilla individual de
cámara.
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Artículo 28. (Presentación física de cheques) Los participantes entregarán físicamente los
cheques agrupados en lotes, correspondientes a cada participante contra las que estén girados,
acompañando una lista con el detalle del monto de cada cheque, el monto total y el número de
cheques correspondiente al lote.
La ACCL S.A. no asumirá ninguna responsabilidad por los cheques presentados en la CCEC, su
forma de giro, sus características, la falta de fondos y otros aspectos referidos a esta clase de
títulos.
Artículo 30. (Causales para el rechazo de cheques) Las causas para el rechazo de cheques
deben estar claramente identificadas e impresas en el reverso de cada cheque, de acuerdo a lo
establecido en el Artículo 620° del Código de Comercio y el Reglamento del Cheque emitido por
el BCB.
Otras causales para el rechazo de cheques en la CCEC, en el marco del presente reglamento
serán:
Los cheques rechazados deben llevar en el reverso el sello del Participante que lo rechaza, la
causal del rechazo y como mínimo una firma autorizada del mismo.
Artículo 31. (Cheques rechazados) Solo podrán ser presentados en el ciclo destinado para el
rechazo de cheques los documentos que fueron transmitidos a la CCEC en el mismo día.
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ANEXO I
La información enviada a la CCEC deberá ser en formato XML firmado digitalmente por la llave
privada del funcionario autorizado por el participante y contener estrictamente la siguiente
estructura:
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<fecha_generacion>20150410</fecha_generacion>
<tipo_documento>0001</tipo_documento>
<cod_moneda>0</cod_moneda>
<cod_originante>1034</cod_originante>
<cod_destinatario>1018</cod_destinatario>
<num_documento>000000000745</num_documento>
<num_cuenta>00000000001046145420</num_cuenta>
<ruta_transito>010180701</ruta_transito>
<importe>1768.00</importe>
<cod_camara>1</cod_camara>
<cod_ciclo>1</cod_ciclo>
<fec_ciclo>2015-04-10</fec_ciclo>
<tipo_imagen>2</tipo_imagen>
<cod_regional>3</cod_regional>
</transaccion_lynx>
</ds:Object>
</ds:Signature>
<etc>
<imagen_anverso>SUkqAAgAAAAaAP4AB...7AC//</imagen_anverso>
<imagen_reverso>SUkqAAgAAAAaAP4AB...9DX/</imagen_reverso>
</etc>
</raiz>
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La respuesta al envío de información a la CCEC será XML firmado digitalmente por la ACCL S.A.
y contendrá estrictamente la siguiente estructura:
<ds:Signature>
<ds:SignedInfo>
<ds:CanonicalizationMethod Algorithm="http://www.w3.org/TR/2001/REC-xml-c14n-
20010315"/>
<ds:SignatureMethod Algorithm="http://www.w3.org/2000/09/xmldsig#rsa-sha1"/>
<ds:Reference URI="#3328648a-b14e-4ccb-882d-3eb48a52c56c">
<ds:Transforms>
<ds:Transform Algorithm="http://www.w3.org/TR/2001/REC-xml-c14n-20010315"/>
</ds:Transforms>
<ds:DigestMethod Algorithm="http://www.w3.org/2000/09/xmldsig#sha1"/>
<ds:DigestValue>fSManeVzwT/ydC444iNQuZrC5gg=</ds:DigestValue>
</ds:Reference>
</ds:SignedInfo>
<ds:SignatureValue>
YNz8IQMi9unYqFdCCYjhdz+8gb2sJpmY0KVQ==
</ds:SignatureValue>
<ds:KeyInfo>
<ds:KeyName>1426001</ds:KeyName>
</ds:KeyInfo>
<ds:Object Id="3328648a-b14e-4ccb-882d-3eb48a52c56c">
<respuesta>
<num_transaccion_lynx>8738737879863287698732</num_transaccion_lynx>
<error>T00</error>
<error_mensaje>Transaccion Recibida con Exito</error_mensaje>
<mensaje_recibido>
<?xml version="1.0"?>
<raiz>
<ds:Signature>
<ds:SignedInfo>
<ds:CanonicalizationMethod Algorithm="http://www.w3.org/TR/2001/REC-xml-c14n-
20010315"/>
<ds:SignatureMethod Algorithm="http://www.w3.org/2000/09/xmldsig#rsa-sha1"/>
<ds:Reference URI="#3a4776ef-8cc0-4a2f-a828-e4af897dc404">
<ds:Transforms>
<ds:Transform Algorithm="http://www.w3.org/TR/2001/REC-xml-c14n-20010315"/>
</ds:Transforms>
<ds:DigestMethod Algorithm="http://www.w3.org/2000/09/xmldsig#sha1"/>
<ds:DigestValue>F5lVk3s7tGn/IpSmvfXKBLaHMIs=</ds:DigestValue>
</ds:Reference>
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</ds:SignedInfo>
<ds:SignatureValue> LDtSFN sk80RfbsVwcUdfeNxoAj5wRLdcjzr3ShIukcWw==
</ds:SignatureValue>
<ds:KeyInfo>
<ds:KeyName>correo@institucional.com</ds:KeyName>
</ds:KeyInfo>
<ds:Object Id="3a4776ef-8cc0-4a2f-a828-e4af897dc404">
<transaccion_lynx lynxCliente="2.1.0.4">
<fecha_generacion>20150410</fecha_generacion>
<tipo_documento>0001</tipo_documento>
<cod_moneda>0</cod_moneda>
<cod_originante>1034</cod_originante>
<cod_destinatario>1018</cod_destinatario>
<num_documento>000000000745</num_documento>
<num_cuenta>00000000001046145420</num_cuenta>
<ruta_transito>010180701</ruta_transito>
<importe>1768.00</importe>
<cod_camara>1</cod_camara>
<cod_ciclo>1</cod_ciclo>
<fec_ciclo>2015-04-10</fec_ciclo>
<tipo_imagen>2</tipo_imagen>
<cod_regional>3</cod_regional>
</transaccion_lynx>
</ds:Object>
</ds:Signature>
</raiz>
</mensaje_recibido>
</respuesta>
</ds:Object>
</ds:Signature>
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A N E X O II
RÉGIMEN DE SANCIONES DE LA CCEC
El presente Régimen de Sanciones de la CCEC forma parte del Reglamento Interno de
Operaciones de la ACCL S.A. como Anexo II.
1) Retrasos
a) Los participantes, que asistan a las sesiones destinadas para el canje físico de cheques,
con un retraso injustificado de hasta 10 minutos después de los horarios establecidos para
las reuniones, serán sancionados con Bs.700 (Setecientos 00/100 Bolivianos).
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A N E X O III
PLAN DE CONTINGENCIAS
1. Contingencia para envío de información ante imposibilidad por parte del participante
OBJETIVO
Describir las actividades requeridas para garantizar el envío de la información al sistema de la
CCEC ante cualquier evento que imposibilite este efecto por parte de los participantes
ALCANCE
El alcance del procedimiento aplica a todas las regionales de la ACCL en las que se preste el
servicio.
PRECONDICIONES
El participante tiene alguna o varias de las siguientes dificultades:
● Falla en el sistema de comunicaciones
● Pérdida del certificado digital
● Falla en la estación de trabajo
● Falla en el equipo lectora de cheques
● Ausencia del personal responsable de transmitir la información
OBJETIVO
Describir las actividades requeridas para garantizar la operativa de la Cámara de Compensación
Electrónica de Cheques (CCEC) ante la imposibilidad del procesamiento electrónico del canje de
cheques.
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ALCANCE
El alcance del procedimiento aplica a todas las regionales de la ACCL en las que se preste el
servicio.
PRECONDICIONES
- Caída total del sistema de compensación y liquidación LYNX-ACH
- Planillas preimpresas para que los bancos procedan a realizar una Cámara de
Compensación manual
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c) En la columna de Cheques por Cobrar se deberá anotar el monto a ser cobrado por la
presentación de cheques de otros bancos (ajenos), detallando por banco y anotando la
suma total en la parte inferior en la casilla correspondiente. Se deberá proceder de la
misma manera para registrar la cantidad de cheques presentados.
d) En la columna de Cheques por Pagar se deberá anotar los montos que el Banco deberá
pagar a los otros bancos por los cheques propios recibidos en cámara, detallando por
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f) Para obtener un cuadre de la planilla de canje se deberá realizar una sumar por columnas,
anotando el total de cada una en la parte inferior de las planillas en las casillas
correspondientes.
g) El saldo neto de cámara para cada banco, se determinará por el resultado de la diferencia
del total de la columna Cheques por Cobrar menos Cheques por Pagar. Si la diferencias
tuviese resultado positivo, el saldo neto de cámara será registrado como Saldo a Favor y
si la diferencia tuviese resultado negativo, este resultado deberá ser registrado como
Saldo en Contra. Este saldo neto deberá ser igual al resultado de la resta del total de las
columnas Saldo a Favor menos Saldo en Contra.
h) Una vez obtenido el saldo neto de cámara, el representante del banco deberá dictar de
su planilla de canje al Gerente General en el caso de oficina nacional y al Jefe de Cámara
en el caso de las oficinas regionales, los totales de Cheques por Cobrar, Cantidad de
Cheques por Cobrar, Cheques por Pagar, Cantidad de Cheques por Pagar y el Saldo neto
obtenido por el proceso de canje de cheques (Saldo a Favor o Saldo en Contra). El
Gerente General y/o el Jefe Regional de Cámara procederá a registrar estos datos en una
Planilla Centralizadora, con la finalidad de obtener saldos netos por bancos y realizar un
cuadre general del proceso de Canje de Cheques.
i) En el caso que el Gerente General y/o el Jefe Regional de Cámara determine que la
planilla Centralizadora no está cuadrada (este descuadre podría deberse a diferencias en
número de cheques o en montos), los representantes de los bancos precederán a revisar
la información registrada en sus planillas individuales y dictarán nuevamente sus datos.
De persistir el descuadre en la planilla Centralizadora el Gerente General y/o Jefe
Regional de Cámara ordenará que cada representante dicte sus saldos registrados en su
planilla individual por bancos hasta determinar la causa de la diferencia.
j) Este proceso se realizará tanto para Moneda Nacional como para Moneda Extranjera.
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k) Una vez obtenida la Planilla de Saldos Netos, el Gerente General o el Jefe de Cámara
enviará este reporte al Banco Central de Bolivia mediante carta, para que se proceda al
débito y abono de las Posiciones Multilaterales Netas en las cuentas que los participantes
mantienen en el BCB.
OBJETIVO
Describir las actividades requeridas para garantizar la operativa de la Cámara de Compensación
Electrónica de Cheques (CCEC) ante la imposibilidad de acceso al ambiente habilitado para el
intercambio físico de cheques.
ALCANCE
El alcance del procedimiento aplica a todas las regionales de la ACCL en las que se preste el
servicio.
PRECONDICIONES
- Imposibilidad de acceso al ambiente habilitado para el intercambio físico de cheques.
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