Universidad Politécnica Territorial

“José Antonio Anzoátegui”

El Tigre, Estado Anzoátegui

Sistema Financiero Bancario Nacional y

Políticas Económicas.

ABOGADO, ÁNGEL CORREA

C.I. V-15.846.058

EL TIGRE, MARZO 2021

Parte I: SISTEMA BANCARIO Y SISTEMA FINANCIERO.

SISTEMA BANCARIO

El sistema bancario es el conjunto de instituciones (bancos) dedicadas a la

intermediación financiera. Su actividad consiste en captar el ahorro del público y,
con ese capital, solventar el otorgamiento de créditos y realizar inversiones. Es
decir, las entidades que forman parte del sistema bancario atraen el dinero de las
personas o empresas que han generado un excedente, redirigiendo dicho
superávit a los agentes económicos deficitarios.

Debemos tener en cuenta siempre que los bancos son empresas. Así, generan
ganancias al pagar a sus ahorristas un tipo de interés promedio que es menor al
que cobran por los financiamientos otorgados a sus deudores.

SISTEMA FINANCIERO

El sistema bancario, también denominado banca es una parte del sistema

financiero, el cual es un concepto más amplio e incluye cajas de ahorro y crédito y
otro tipo de instituciones microfinancieras. Asimismo, el sistema financiero incluye
los mercados financieros (como la bolsa de valores), que son aquellos donde se
transan activos como bonos y acciones.

El sistema financiero es el conjunto de instituciones (entidades financieras y

gubernamentales), medios (activos financieros) y mercados que hacen posible que
el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes económicos vaya a parar a manos de
los demandantes de crédito.

Canalizando así el ahorro y la inversión con el fin de conseguir que este se

asigne de la forma más eficiente posible. Y, como consecuencia, haya crecimiento
económico. El sistema bancario venezolano está conformado por tres (3) grandes
entes que regulan, supervisan y controlan todos aquellos movimientos u
operaciones que ocurran a través de los bancos venezolanos, que son el Banco
Central de Venezuela (BCV), el Ministerio de Finanzas y el Consejo Bancario
Nacional (CBN). En el caso del Ministerio de Finanzas, éste posee dos (2) entes
regulatorios que se encargan de la observación y la reglamentación
correspondiente de todas aquellas instituciones que realicen actividades en suelo
venezolano, y estas son la SUDEBAN y el FOGADE.

En la actualidad, el sistema financiero venezolano ofrece una aparente

estabilidad, en especial en la situación que involucra a las tasas de interés activa y
pasiva. Es un sistema en donde las instituciones financieras de Venezuela deben
poseer una gran capacidad para adaptarse a los diferentes cambios en un corto y
largo plazo para sobrevivir y cubrir las expectativas de su clientela. Entre las
estrategias y cambios que estas entidades deben tener en cuenta constantemente
son las excesivas restricciones como la del control de cambio o las crecientes
gavetas de créditos que impone el gobierno venezolano, así como la disminución
de cobros de comisiones y los servicios que puedan llegar a ofrecer las entidades
bancarias en suelo venezolano.

Estructura del Sistema Financiero Venezolano

Para finales del año 2014, año para el cual se está realizando el estudio, según
el Informe Anual emitido por la SUDEBAN, había en funcionamiento un total de
treinta y cinco (35) instituciones bancarias y la Asociación Bancaria de Venezuela
(ABV), que se podría decir que son el motor de la vida financiera venezolana.
Estas 35 instituciones se dividen en veintitrés (23) bancos universales; un (1)
banco comercial; cuatro (4) Bancos con leyes especiales; cuatro (4) Bancos
microfinancieros; dos (2) Bancos de desarrollo y un (1) instituto municipal de
crédito.

1. Bancos Comerciales

Los bancos comerciales son aquellos que operan como entidades públicas
o privadas como bien la ley los haya debidamente autorizado, poseerán por
finalidad realizar operaciones de intermediación financiera y las demás
operaciones y servicios financieros que sean concordantes con su naturaleza,
con las limitaciones previstas en la Ley. Son instituciones financieras que
basan su actividad principal en la captación de fondos del público, exigibles a la
vista y a corto plazo; con el objeto de realizar operaciones de crédito cuyo ciclo
de desarrollo esde corta duración. (LGByOlF, 2001)

2. Bancos con Leyes Especiales

Los bancos con leyes especiales o banca especializada, son aquellas

instituciones que operan, como su nombre lo explica, bajo el régimen
especial contenido dentro de la Ley de Bancos. Esta especialización se
puede basar en el tipo de servicios que presta como por ejemplo préstamos
a largo plazo, manejo de actividades transaccionales o también se pueden
especializar en prestar servicios a un determinado sector económico como el
agrario o industrial. Pudiendo existir entidades bancos comerciales, bancos
hipotecarios, bancos de inversión, bancos de desarrollo, bancos de segundo
piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades de
ahorro y préstamo, casas de cambio, grupos financieros y operadores
cambiarios fronterizos.

3. Bancos Microfinancieros

Son entidades naturales o jurídicas que se limitan al otorgamiento de servicios

financieros y no financieros especialmente en las áreas de ahorro y crédito, que
van dirigidos a personas naturales o jurídicas como empleados, empresarios,
asociaciones, microempresas, entre otros, puesto que su objetivo principal es
promover el desarrollo de áreas urbanas y rurales a partir de los agentes
económicos ya mencionados. Es importante resaltar que éste tipo de servicios
son de suma importancia en países en vías de desarrollo, como precisamente es
el caso venezolano, debido a que en los ambientes no desarrollados se presenta
una mayor tasa de emprendimientos individuales o pequeños. En Venezuela
aproximadamente dos millones y medio de personas inician un emprendimiento en
períodos de cero (0) a tres (3) años según datos de la Universidad Arturo
Michelena.

4. Bancos de Desarrollo

Son instituciones de crédito, los cuales son considerados actores claves no

sólo para movilizar financiamiento hacia sectores o planes estratégicos, sino
también para impulsar otros recursos financieros que pueden ser tanto nacionales
como internacionales y se encargan de promover inversiones públicas y privadas
que buscan por medio del financiamiento a mediano y largo plazo de entidades
estratégicas, fomentar el desarrollo, expansión y crecimiento de cada nación.

5. Institutos Municipales de Crédito

Estos institutos se dedican principalmente a apoyar a los pequeños y medianos

empresarios y al público en general del territorio venezolano por medio del apoyo
financiero, en pro de que cada uno de ellos alcance un nivel económico que les
permita sostenibilidad en un futuro.

6. Banca Universal

Se trata del medio de operación más amplio de todos los cuerpos bancarios.
Son aquellos que pueden llevar a cabo todos los servicios y operaciones
disponibles por el sistema financiero, así como también ofrecer todos los
productos. Además, trabajan con todos los clientes potenciales de cualquier
mercado de la nación. Entre las ventajas más significativas que poseen estos
bancos que entre ellas pueden estar: l capacidad de ofrecer un servicio integral,
múltiple y más eficiente a sus clientes; se facilitan las actividades de mercadeo;
pueden acoplarse con mayor facilidad a constantes cambios del mercado y la
economía; pueden concentrar costos operativos y aprovechar las economías de
escala; se abarata el costo de los recursos financieros y simplifica la organización
de la alta gerencia y se unifican las actividades.

Parte II Las políticas Económicas Tipos de Políticas Económicas.

POLÍTICA ECONÓMICA

La política económica comprende las acciones y decisiones que las autoridades

de cada país toman dentro del ámbito de la economía. A través de su intervención
se pretende controlar la economía del país para proporcionar estabilidad y
crecimiento económico, estableciendo las directrices para su buen funcionamiento.
A medida que un gobierno va estableciendo una determinada política económica,
se encarga del control de diferentes factores económicos importantes en la vida
del país, como los presupuestos del estado o el mercado laboral. Por así decirlo,
el Estado conduce la economía de su territorio con las herramientas de la política
económica.

CARACTERÍSTICAS DE LA POLÍTICA ECONÓMICA

Las políticas económicas deben contar con un alto nivel de coherencia,

coordinación e integración de las medidas fiscales y monetarias con las que se
conforma, de cara a la consecución de los objetivos marcados y la búsqueda del
bienestar. Gracias a un buen empleo de la política económica un país puede lidiar
con importantes problemas sociales y coyunturales como la inflación, la pobreza,
además de intentar contribuir al crecimiento económico del país. La política
económica es específica de cada país o región, ya que ésta se elabora atendiendo
a las características de cada territorio en el que se aplica y generalmente no es
posible obtener idénticos resultados probándola por igual en dos países distintos.
Esto sucede porque existen factores sociales, geográficos o ideológicos que
convierten a cada país en único.
 No obstante, dependiendo de las ideologías y de los planteamientos
económicos que existen en el mundo, pueden encontrarse distintas posiciones
respecto al nivel de intervención que tiene que adoptar un gobierno en la vida
económica de su país. Existen organismos internacionales que influyen en la toma
de decisiones a la hora de plantear una política económica en específico, como el
Fondo Monetario Internacional (FMI), la Reserva Federal o el Banco Mundial. De
igual modo, la política económica está estrechamente relacionada con las
tendencias ideológicas y políticas existentes en el mundo y representadas por los
poderes políticos de cada país.

TIPOS DE POLÍTICA ECONÓMICA

Algunas de las principales políticas económicas que utilizan los Estados para
lograr sus objetivos económicos son las siguientes:

 Política monetaria. Se refiere, como ya explicamos en un Concepto

anterior, al conjunto de medidas que toma la autoridad monetaria de
cada país con el objetivo de lograr la estabilidad de los precios a través
de variaciones en la cantidad de dinero en circulación. En los países de
la zona euro, es el Banco Central Europeo (BCE) quién desde el enero
de 1999 asume las funciones relacionadas con la política monetaria.
 Política fiscal. Es el conjunto de medidas e instrumentos que utiliza el
Estado para recaudar los ingresos necesarios para la realización de las
funciones del sector público. Su fin no es otro que aumentar o disminuir
la actividad económica, principalmente mediante la recaudación de
impuestos y la aplicación del gasto público. Por tanto, las dos variables
clave de la política fiscal, que puede ser tanto expansiva como
restrictiva, son los ingresos públicos y los gastos públicos. Dada su
complejidad, me comprometo a realizar más adelante un post
explicándola con todo lujo de detalles.
  Política exterior. Se refiere a la intervención que realizan los gobiernos
para regular las transacciones con otros países. Algunos ejemplos de
política económica son la fijación del tipo de cambio de la moneda
respecto a las monedas de otros países, el fomento de las
exportaciones o las limitaciones a las importaciones. Los países que
pertenecen a la Unión Europea han visto reducida sus competencias en
esta materia ya que la mayoría de las decisiones sobre política exterior
son adoptadas por Bruselas.
 Política de rentas. Su fin es lograr la estabilidad de los precios
controlando la inflación. De esta forma, se trata de evitar que los precios
se disparen. En este sentido, los Estados también pueden regular los
salarios de los funcionarios y de las empresas privadas si consideran
que así pueden mantener estables los precios del conjunto de la
economía.

¿QUIÉN LAS APLICA?

Para alcanzar los objetivos que acabamos de explicar, los Estados se valen de
una serie de organismos o instituciones intermedias. Estos medios pueden ser
directos o indirectos. Dentro de los directos encontramos al conjunto de
instituciones del sector público (Estado, comunidades autónomas, diputaciones
provinciales, ayuntamientos). Mientras tanto, los medios indirectos se refieren a
los denominados poderes tácticos (banca, multinacionales, asociaciones de
empresarios, sindicatos), los cuales gozan de un amplio respaldo tanto económico
como social. El objetivo es que en conjunto, todos estos organismos e
instituciones intermedias avancen juntos en la misma dirección para conseguir que
las políticas económicas sean efectivas y cumplan los objetivos propuestos.