GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

RIESGOS SECTOR FINANCIERO

El Riesgo es inherente a los negocios por tanto es necesario mitigarlos con el fin de
minimizar posibles pérdidas.

Estimado aprendiz de manera individual con el fin de acompañarlo en el proceso de

aprendizaje lo invito a desarrollar el siguiente organizador de conocimiento.

Objetivo:

 identificar saberes previos que conoce sobre los temas propuestos o que cree
saber.

 Dado que es un conocimiento que debe comprender y aplicar en su área de

práctica y posteriormente como Técnico en Asesoría Comercial y Operaciones
Financieras que quiere saber y comprender sobre cada tema propuesto.

 Una vez investigue sobre los temas propuestos que conocimientos aprendió.

Sugerencia de páginas de consulta:

 Superfinanciera
 Asobancaria
 Fasecolda
 Banco Agrario
 Felaban
 Revistas y/o periódicos: Dinero, diario la Republica, Diario portafolio
 Investigar por cada sistema de riesgos existen videos que lo apoyan en este
proceso
En encuentro con el grupo y con su instructor se socializará y concluirá sobre cada tema

QUE SE DEL TEMA QUE QUIERO APRENDER QUE APRENDI

Que es Basilea son los acuerdos o Quiero aprender sobre Aprendi que hay
recomendaciones
y cuál es su acuerdos planteados y que seguir las
internacionales de
importancia supervisión bancaria, estabilidad del sistema recomendaciones
emitidos por el Comité financiero internacionales
Internacional de
supervisión Bancaria.
Nace con el propósito
de restaurar la
confianza y estabilidad
del sistema financiero
internacional
Gestión de se define como el Quiero aprender el proceso Aprendí a que, en
proceso de identificar,
Riesgo de como se analiza e cualquier
analizar y cuantificar
Concepto las probabilidades de identifican las posibilidades circunstancia,
Importancia pérdidas Favorece la de perdida siempre existirá
identificación de un riesgo
amenazas, obstáculos
y oportunidades.
Aumenta las
posibilidades de
alcanzar los objetivos
Sistemas de es la disciplina que Quiero aprender a aprendí a que, en
combina los recursos
administración identificar los riesgos cualquier
financieros, humanos,
de Riesgo materiales y técnicos potenciales y saberlos empresa,
de una empresa, para manejar con la siempre debe
identificar o evaluar combinación costo- existir una
los riesgos potenciale
s y decidir cómo
efectividad administración
manejarlos con la encargada de
combinación óptima cualquier riesgo,
de costo – efectividad. para así tener
soluciones
optimas
Cuantos Quiero aprender en qué Aprendí que
sistemas de momento debo saber qué existen muchos
administración riesgo administrativo tipos de riesgos,
de riesgos utilizar, para así mismo los cuales los
existen en ponerlos en practica en mis bancos ya saben
Colombia y propios proyectos futuros solucionar con
descríbalos dichas
administraciones
Aras – riesgos
ambientales y constituye el conjunto
sociales de políticas, Quiero aprender a evadir aprendí que, con
mecanismos, aquellos costos que se dan estos riesgos
herramientas y
con este riesgo, ambientales y
procedimientos para
igualmente, tener sociales, tenemos
una fácil y oportuna
identificación, conocimiento a la hora de la posibilidad de
evaluación, reducción tener mi propio proyecto u minimizar costos
y seguimiento de los empresa en sus
riesgos ambientales y actividades
sociales generados
por los beneficiarios
en el desarrollo de sus
actividades, de
manera que se
minimicen las
posibilidades de
asumir los costos
transferidos por estos
riesgos.
Defina que es se define como Quiero aprender a evitar aprendí a que
Riesgo cualquier riesgo de fallas en sistemas incluso con la
cibernético pérdida financiera, tecnológicos para una tecnología hay
afectación o daño de empresa riesgos, y que
la reputación de una
debemos saber
organización derivado
guardar
de algún tipo de falla
de sus sistemas información
tecnológicos de
información.
La Unidad de Quiero aprender a prevenir aprendí a que,
Que es la UIAF Información y Análisis y detectar operaciones de con esta unidad,
Financiero (UIAF) es un
organismo de
lavado de activos y se es posible
inteligencia económica y terrorismo lograr prevenir
financiera que delitos como
centraliza, sistematiza y lavados de
analiza la información activos y
suministrada por
entidades reportantes y
terrorismo
fuentes abiertas, para
prevenir y detectar
posibles operaciones de
lavado de activos, sus
delitos fuente, y la
financiación del
terrorismo. las
entidades reportantes y
 fuentes abiertas, para
prevenir y detectar
posibles operaciones de
lavado de activos, sus
delitos fuente, y la
financiación del
terrorismo.
quiero aprender a impedir aprendí que con
se define como malas reputaciones en una este riesgo
aquel que provoca
Riesgo empresa perdemos capital
una pérdida
Reputacional potencial de capital por los daños
financiero, capital relacionados con
social y / o la empresa
participación de
mercado debido a
daños relacionados
con la reputación de
una empresa. 
Riesgo Legal es aquel que afronta Quiero aprender a aprendí a que,
la empresa por el comprender las leyes con el cambio de
marco normativo al modificadas para no tener leyes, se pueden
que está sujeta. Es
decir, nos referimos perdidas sufrir perdidas
a la posibilidad de
sufrir pérdidas por el
incumplimiento o
modificación de las
leyes.
Otros riesgos

4)
SISTEMAS DE ADMINISTRACION DE RIESGO

SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO DE CREDITO (SARC)

establece estrategias de negocio y provee herramientas de gestión de riesgo, de tal forma

que se optimice la relación riesgo – rentabilidad e implementa modelos de administración
de riesgos. Igualmente administra el proceso de política y procedimientos de riesgo de
crédito, inteligencia sectorial y evaluación y calificación de cartera.

SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO DE MERCADO (SARM)

recopila políticas, procedimientos, metodologías de identificación y medición, mecanismos

de control interno y herramientas de evaluación que permiten administrar eficazmente los
riesgos inherentes a las operaciones de Tesorería.
SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO DE LIQUIDEZ (SARL)

integra las etapas (identificación, medición, control y monitoreo) y elementos que permiten
gestionar eficazmente los riesgos de liquidez inherentes a las operaciones de la Entidad

SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO OPERATIVO (SARO)

Este sistema, desarrolla y mantiene las políticas y procedimientos que administran los
riesgos potenciales y los eventos materializados del Banco. Así mismo, el sistema cuenta
con políticas de continuidad de negocio, monitoreo transaccional y gestión de logs.

SISTEMA DE GESTION Y SEGURIDAD DE LA INFORMACION (SGSI)

está orientada a generar mecanismos de protección para los activos de información del
Banco, así como sensibilizar a los funcionarios y/o terceros sobre la responsabilidad que
tienen para con el manejo de estos.

SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGOS DE LAVADOS DE ACTIVOS Y FINANCIACION

DEL TERRORISMO (SARLAFT)

Comprende medidas de control, apropiadas y suficientes, orientadas a prevenir y reportar

la realización de cualquier operación en efectivo, documentaria, de servicios financieros u
otras, que puedan ser utilizadas como instrumento para el ocultamiento, manejo, inversión
o aprovechamiento en cualquier forma, de dinero u otros bienes provenientes de
actividades delictivas o para la canalización de recursos hacia la realización de
actividades terroristas.

Imagen N2
Aquella imagen, refleja que el ser humano puede tener mucha ambición por
el dinero, pero al igual, tiene la cegués de que sucederá en un futuro, pueden
ocurrir muchos problemas por el hecho de conseguir dinero, algunas veces ,
el dinero puede convertirse en lavado de activos, lo cual , es una forma ilegal
de conseguir dinero, así mismo, se pueden cometer fraudes y puede terminar
en una sanción para las personas involucradas
En algunas ocasiones, es tan necesario el dinero para hacer proyectos
grandes, que la gente opta por tomar acciones en contra de lo legal.
En el mundo actual, el dinero es el medio por el cual toda persona trabaja,
estudia y se esfuerza todos los días, es un beneficio el cual
Es muy necesario para conseguir nuestras cosas materiales o para satisfacer
necesidades, pero no todos son así, en el mundo existe mucha corrupción, en
la cual se integra el dinero. Son los pasos que sigue nuestro gobierno actual,¿
por qué digo el gobierno ?.
En gobierno actualmente consigue el dinero para cosas necesarias en el país,
no es que este mal, pero se dedican a gastar el dinero en aquellas cosas y no
prestan atención en lo que necesita la GENTE del país.
Podemos ver en los medios de comunicación que Colombia es el primer país
con mas corrupción, y es por que los lideres se roba la plata y ni sabemos
para que
Igualmente, en los medios de comunicación podemos informarnos de la
cantidad de niños que mueren por hambre, que no tienen incluso una fuente
de agua para la población.
Aquí nos damos cuenta de que el gobierno solo quiere que el país se vea
bien, agregando turismo y apoyando a los líderes, pero se olvidan totalmente
de la gente, la cual, si tiene que levantarse todos los días muy temprano, para
conseguir lo del día y satisfacer necesidades, mientras que los demás solo
reciben grandes cantidades de dinero.
Aquí se incluyen los riesgos de dinero ilícito, fraude y entre otros, pero aquí
no hay ley para los líderes, ellos pueden hacer y hacer maldades, pero a la
final, ellos salen ganando, no tienen ninguna sanción, y la población sigue
perdiendo.
Por lo tanto, si queremos un dinero correcto, es mejor no tomar acciones
ilegales, y esforzarnos diariamente

COMO MITIGAR RIESGOS EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS

Principalmente, hay ciertos consejos para evitar estos riesgos

Anticipación. Prever el futuro es algo muy difícil, pero, con una buena planificación
financiera y el cumplimiento de lo planificado sin incurrir en gastos innecesarios
ayuda.

Evaluación. Considerar cada paso de la empresa, desde la operatividad hasta la

inversión en un nuevo proyecto.
Variación. Establecer estrategias de inversión que diversifiquen los servicios o
productos de la compañía reduce los gastos mayores en nuevas inversiones en
mercados.

Seguros. Una práctica muy utilizada por las compañías de la nueva era es la de

contratar o asegurar los activos.

Liquidez. Manejar el capital de la empresa de manera que siempre exista un fondo

para imprevistos.

Facturación y cobro. Uno de los principales problemas para el punto anterior tiene

que ver con la facturación y cobro. En muchas ocasiones las pequeñas y medianas
empresas facturan mucho, pero se demoran en cobrar, esto genera un problema de
liquidez que puede ser riesgoso.

Crédito. De igual forma este punto va relacionado al anterior. Si existe un problema

en el cobro, se debe considerar mantener una línea de crédito que permita a la
empresa no perder liquidez y poder enfrentar situaciones imprevistas.

Con estos consejos, una empresa puede mitigar muchos riesgos, incluso, evitar
costos elevados. inicialmente hay que analizar la situación financiera con calma, no
hay que perder la paciencia, porque así mismo, podemos perder a nuestros clientes,
proveedores e incluso el control de la empresa.

ENTREVISTA
1) Para La Primera Pregunta, lastimosamente, a las personas que pregunte no
sabían sobre el tema, pero explicare cada sistema
SARLAFT
-Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación
del Terrorismo son las siglas de SARLAFT
-Es un sistema que ha sido adoptado con el fin de suscitar la cultura de la gestión del
riesgo y evitar el lavado de activos o la financiación del terrorismo a través de las
empresas.
-sirve para evitar el lavado de activos o la financiación del terrorismo a través de las
empresas que están bajo vigilancia de la Superintendencia Financiera.
-Su importancia radica en prevenir que las empresas sean usadas para dar
apariencia de legalidad a activos provenientes de acciones delictivas o para la
canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas.

SARO
-Las siglas significan SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO OPERATIVO
-establece las políticas, la estructura, las metodologías y los procedimientos para
identificar, medir, controlar y monitorear los riesgos, y determina sus estrategias de
capacitación y divulgación.
 -Tiene como objetivo gestionar los riesgos que implican la posibilidad de incurrir en
pérdidas por deficiencias, fallas o inadecuaciones, en el recurso humano, los procesos, la
tecnología, la infraestructura o por la ocurrencia de acontecimientos externos.
-Sirve para generar mayor credibilidad de la empresa ante los trabajadores,
clientes, proveedores y externos, lo cual atrae potenciales clientes. Con el
proceso de identificación de los riesgos, se logra un mayor conocimiento de la
empresa.

SARC
-Las siglas significan Sistema de Administración de Riesgo de Crédito
-es un mecanismo mediante el cual las instituciones financieras vigilan de manera
permanente el historial crediticio de un cliente. A través de la aplicación de ciertos
parámetros de organización, gestión y administración, el sistema genera un
informe que indica la medida de riesgo crediticio y el cálculo de las pérdidas en el
caso de incumplimiento.
-está orientado al fortalecimiento la gestión del riego de crédito, generando así una
cultura y prácticas de alto nivel técnico para la administración de este. Con este
sistema, la Superintendencia Financiera establece la obligación de evaluar
el riesgo crediticio.
-El SARC es una herramienta que debe ser de obligatoria aplicación en las
entidades financieras regidas por la Superintendencia Financiera con la finalidad
de garantizar la estabilidad económica y el pago de los compromisos de crédito
por parte de los ciudadanos.

TERRORISMO.pdf

ZORAIDA SALAZAR SERRANO

INSTRUCTORA SENA CSF