Bancarización en el Perú

Matías Poggi Parodi

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Huancayo, 24 de Septiembre de 2014

 Agenda
1. Definición de Bancarización
2. Análisis de la Bancarización en el Perú
3. Análisis Gráfico Crediticio
4. Regulación aplicable que ayuda a la Bancarización
5. Limitaciones para la Bancarización en el Perú
1. Definición de Bancarización
 Definición de Bancarización
 Término que hace referencia al grado de utilización de los productos y servicios
bancarios, esto es, de la red bancaria, por parte de la población de una
economía, o bien un determinado segmento de la misma o sector económico
concreto. Es uno de los indicadores de la cultura financiera de un país.

 La bancarización se refiere al establecimiento de relaciones estables y amplias

entre las instituciones financieras y sus usuarios, respecto de un conjunto de
servicios financieros disponibles.

 El vocablo bancarización corresponde a un neologismo, esto es una palabra de

nueva creación, cuyo significado según la Real Academia Española de la
Lengua, significa acción o efecto de bancarizar, esto es, desarrollar actividades
sociales y económicas de manera creciente a través de la banca.

 El concepto de bancarización involucra el establecimiento de relaciones de largo

plazo entre usuarios e intermediarios financieros. En este sentido no constituye
bancarización el acceso puntual de un grupo de usuarios a un determinado tipo
de servicios.
Definiciones de Bancarización
Indicadores que utilizaremos para medir la Bancarización:
2. Evolución de la Bancarización
 I- Profundidad Financiera

Fuente: SBS
 I- Profundidad Financiera
Créditos Depósitos Banca
Créditos Banca Depósitos
Pais / PF (ODCs*) / Comercial / PBI
Comercial / PBI (%) ODCs* / PBI
PBI (%)
Chile 76.74 75.75 37.08 36.59
Brasil 56.62 42.42 52.9 45.97
Colombia 37.91 34.76 38.31 33.65
Bolivia 37.57 29.64 46.83 38.69
Perú (1/) 32.86 26.49 34.13 25.95
Guatemala 32.23 30.68 36.85 35.45
Uruguay 24.19 24.17 36.47 36.44
Argentina 17.9 17.24 19.59 19.48
México 17.79 17.29 21.45 20.76

• Según la definición del Fondo Monetario Internacional, ODCs (Other Depository corporations) comprenden a los bancos comerciales, cooperativas
de ahorro, instituciones microfinancieras y otras instituciones captadoras de depósito (corporaciones y cuasi-corporaciones,.

1/ Los indicadores para Perú consideran los créditos y depósitos otorgados por las empresas del sistema financiero (banca múltiple, empresas
financieras, empresas de arrendamiento financiero, cajas municipales, cajas rurales, edpymes, Agrobanco y Banco de la Nación, sólo créditos de
consumo).
I-Profundidad Financiera
I-Profundidad Financiera
 I-Profundidad Financiera
Correlación entre nivel de ingreso y profundidad bancaria a nivel global

Fuente: LA BANCARIZACIÓN EN CHILE.

Liliana Morales / Álvaro Yáñez
 II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS
 II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:
 II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS
 II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS
 II-Alcance
b. Usos de Servicios Financieros

Fuente: SBS
 II-Alcance
c. Profundidad del alcance de los servicios financieros

Fuente: SBS
3. Análisis Gráfico
 Evolución de las Colocaciones a Nivel Provincia
2001 2014

Sin Colocaciones
Hasta 1 millón
Hasta 500 millones
Más de 500 millones
Fuente: SBS. Colocaciones del total de Empresas del Sistema Financiero. Excluye el Banco de la Nación y Agrobanco
 Puntos de Atención, según tipo de Entidad
Resto de Entidades Financieras Entidades Microfinancieras

Fuente: SBS. Colocaciones del total de Empresas del Sistema Financiero. Excluye el Banco de la Nación y Agrobanco
Distribución de las colocaciones Minoristas según nivel de Pobreza:

Fuente: SBS
4. Regulación aplicable que ayuda a la
Bancarización
 ¿Contexto Regulatorio?
PROTECCIÓN AL SUPERVISION Y
USUARIO Y REGULACION DE PROTECCION
LIBERTAD PARA TRANSPARENCIA MICROFINANZAS DEL AHORRO –
FIJAR TASAS Y RED DE
COMISIONES SEGURIDAD
FINANCIERA

SIN RESTRICCIONES
AL OTORGAMIENTO POLÍTICAS DE
DEL MICROCRÉDITO Condiciones ESTADO APOYO A
MICROFINANZAS–
Favorables para ROL SECUNDARIO

incrementar la
CENTRAL DE Bancarización en
REPORTE DE
RIESGOS CON
INFORMACIÓN Perú INFORMACION
COMPLETA FINANCIERA
 Cambios Normativos Favorables para incrementar la
Bancarización

2014: - Proyecto de Reglamento de Créditos

Grupales Solidarios
2013 -Ley y Reglamentos SBS del Dinero
Electrónico.
- Modificación del Reglamento para la
Elección de los Representantes al
Directorio de las CMAC.
- Proyecto de Ley incorpora a las
CAC a la supervisión de la SBS.
1997: Res. 572-97-Trat. Especial
2012: - Reglamento de Empresas Afianz.y Gar.
créditos a Microempresas.
2011: - Apertura de Cuentas en Cajeros C.
1996: Ley 26702 – 2da Ley General
2008: - Modificación de la Ley que permite a
1994: Res. 897-94 Creación EDPYME
las IMF acceder a un mayor número
1993: DL 770 – 1ra. Ley General
de operaciones.
1992: Ley 25612 Creación CRAC
2007: - Primer Reglamento de Microseguros.
1990: DS 157-90-EF – Fun. CMAC 2006: - Primer Reglamento Administración.
1989: CMAC otorgan Créditos Riesgo de Sobre Endeudamiento.
a las PYMES. 2005: - Simplificación de Procedimientos
1986: DS 191-86-EF y 225-87-EF para movimientos de oficinas y
Actualiza Ley de CMAC cajeros corresponsales.
1980: DL 23039 Ley que regula - Regulación de Cajeros
y crea las CMAC. Corresponsales.

1980 – 1990 1991 - 2000 2001 - 2014

5. Limitaciones para la Bancarización en el Perú
Limitaciones para la Bancarización en el Perú

 Factores sociales y económicos

 Problemas de ineficiencia e insuficiencia bancaria

 Asimetría de información

 Problemas institucionales

 Problemas de regulación
Muchas Gracias