Bancarizacin en el Per

Matas Poggi Parodi

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Huancayo, 24 de Septiembre de 2014

Agenda
1.
2.
3.
4.
5.

Definicin de Bancarizacin
Anlisis de la Bancarizacin en el Per
Anlisis Grfico Crediticio
Regulacin aplicable que ayuda a la Bancarizacin
Limitaciones para la Bancarizacin en el Per

1. Definicin de Bancarizacin

Definicin de Bancarizacin
Trmino que hace referencia al grado de utilizacin de los productos y servicios
bancarios, esto es, de la red bancaria, por parte de la poblacin de una
economa, o bien un determinado segmento de la misma o sector econmico
concreto. Es uno de los indicadores de la cultura financiera de un pas.
La bancarizacin se refiere al establecimiento de relaciones estables y amplias
entre las instituciones financieras y sus usuarios, respecto de un conjunto de
servicios financieros disponibles.
El vocablo bancarizacin corresponde a un neologismo, esto es una palabra de
nueva creacin, cuyo significado segn la Real Academia Espaola de la
Lengua, significa accin o efecto de bancarizar, esto es, desarrollar actividades
sociales y econmicas de manera creciente a travs de la banca.
El concepto de bancarizacin involucra el establecimiento de relaciones de largo
plazo entre usuarios e intermediarios financieros. En este sentido no constituye
bancarizacin el acceso puntual de un grupo de usuarios a un determinado tipo
de servicios.

Definiciones de Bancarizacin

Indicadores que utilizaremos para medir la Bancarizacin:

2. Evolucin de la Bancarizacin

I- Profundidad Financiera

Fuente: SBS

I- Profundidad Financiera
Pais / PF
Chile
Brasil
Colombia
Bolivia
Per (1/)
Guatemala
Uruguay
Argentina
Mxico

Crditos
(ODCs*) /
PBI
76.74
56.62
37.91
37.57
32.86
32.23
24.19
17.9
17.79

Crditos Banca
Depsitos
Comercial / PBI (%) ODCs* / PBI
75.75
42.42
34.76
29.64
26.49
30.68
24.17
17.24
17.29

37.08
52.9
38.31
46.83
34.13
36.85
36.47
19.59
21.45

Depsitos Banca
Comercial / PBI
(%)
36.59
45.97
33.65
38.69
25.95
35.45
36.44
19.48
20.76

Segn la definicin del Fondo Monetario Internacional, ODCs (Other Depository corporations) comprenden a los bancos comerciales, cooperativas
de ahorro, instituciones microfinancieras y otras instituciones captadoras de depsito (corporaciones y cuasi-corporaciones,.

1/ Los indicadores para Per consideran los crditos y depsitos otorgados por las empresas del sistema financiero (banca mltiple, empresas
financieras, empresas de arrendamiento financiero, cajas municipales, cajas rurales, edpymes, Agrobanco y Banco de la Nacin, slo crditos de
consumo).

I-Profundidad Financiera

I-Profundidad Financiera

I-Profundidad Financiera
Correlacin entre nivel de ingreso y profundidad bancaria a nivel global

Fuente: LA BANCARIZACIN EN CHILE.

Liliana Morales / lvaro Yez

II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS

II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS

II-Alcance
a. Acceso a los Servicios Financieros:

Fuente: SBS

II-Alcance
b. Usos de Servicios Financieros

Fuente: SBS

II-Alcance
c. Profundidad del alcance de los servicios financieros

Fuente: SBS

3. Anlisis Grfico

Evolucin de las Colocaciones a Nivel Provincia

2001

2014

Sin Colocaciones
Hasta 1 milln
Hasta 500 millones
Ms de 500 millones
Fuente: SBS. Colocaciones del total de Empresas del Sistema Financiero. Excluye el Banco de la Nacin y Agrobanco

Puntos de Atencin, segn tipo de Entidad

Resto de Entidades Financieras

Entidades Microfinancieras

Fuente: SBS. Colocaciones del total de Empresas del Sistema Financiero. Excluye el Banco de la Nacin y Agrobanco

Distribucin de las colocaciones Minoristas segn nivel de Pobreza:

Fuente: SBS

4. Regulacin aplicable que ayuda a la

Bancarizacin

Contexto Regulatorio?
LIBERTAD PARA
FIJAR TASAS Y
COMISIONES

SIN RESTRICCIONES
AL OTORGAMIENTO
DEL MICROCRDITO

CENTRAL DE
RIESGOS CON
INFORMACIN
COMPLETA

PROTECCIN AL
USUARIO Y
TRANSPARENCIA

SUPERVISION Y
REGULACION DE
MICROFINANZAS

Condiciones
Favorables para
incrementar la
Bancarizacin en
Per

PROTECCION
DEL AHORRO
RED DE
SEGURIDAD
FINANCIERA

POLTICAS DE
ESTADO APOYO A
MICROFINANZAS
ROL SECUNDARIO

REPORTE DE
INFORMACION
FINANCIERA

Cambios Normativos Favorables para incrementar la

Bancarizacin

1997: Res. 572-97-Trat. Especial

crditos a Microempresas.
1996: Ley 26702 2da Ley General
1994: Res. 897-94 Creacin EDPYME
1993: DL 770 1ra. Ley General
1992: Ley 25612 Creacin CRAC
1990: DS 157-90-EF Fun. CMAC
1989: CMAC otorgan Crditos
a las PYMES.
1986: DS 191-86-EF y 225-87-EF
Actualiza Ley de CMAC
1980: DL 23039 Ley que regula
y crea las CMAC.
1980 1990

1991 - 2000

2014: - Proyecto de Reglamento de Crditos

Grupales Solidarios
2013 -Ley y Reglamentos SBS del Dinero
Electrnico.
- Modificacin del Reglamento para la
Eleccin de los Representantes al
Directorio de las CMAC.
- Proyecto de Ley incorpora a las
CAC a la supervisin de la SBS.
2012: - Reglamento de Empresas Afianz.y Gar.
2011: - Apertura de Cuentas en Cajeros C.
2008: - Modificacin de la Ley que permite a
las IMF acceder a un mayor nmero
de operaciones.
2007: - Primer Reglamento de Microseguros.
2006: - Primer Reglamento Administracin.
Riesgo de Sobre Endeudamiento.
2005: - Simplificacin de Procedimientos
para movimientos de oficinas y
cajeros corresponsales.
- Regulacin de Cajeros
Corresponsales.
2001 - 2014

5. Limitaciones para la Bancarizacin en el Per

Limitaciones para la Bancarizacin en el Per

Factores sociales y econmicos
Problemas de ineficiencia e insuficiencia bancaria
Asimetra de informacin
Problemas institucionales
Problemas de regulacin

Muchas Gracias