¿Qué puedo hacer cuando mis deudas superan mis ingresos y no puedo

pagarlas al tiempo?
Durante el presente año a raíz de la crisis económica de la pandemia tanto las
personas jurídicas como naturales experimentaron considerables rebajas en sus
ingresos y en algunos casos aumentaron sus deudas, al disminuir sus ingresos
estas se hacen impagables lo que ocasiona que estas obligaciones generen
reportes negativos en las centrales de riesgo y el inicio de procesos ejecutivos que
buscan la reclamación de dichos dineros adeudados, cerrando las puertas a las
personas de poder llegar a reestructurar sus deudas para poder asumirlas,

en Colombia afortunadamente para estos escenarios existe La ley de insolvencia

económica que es la última estrategia para salir de deudas. Si ya hemos agotado
las opciones que nos permiten recuperar nuestro flujo de caja, como el rediferido,
la compra de cartera, la consolidación de deudas, hacer una renegociación o una
reestructuración, es nuestra opción final.

¿Qué es la ley de insolvencia para personas naturales?

Es un procedimiento que nos permite negociar nuestras obligaciones mediante un
acuerdo con el sector financiero y personas a las que les debemos; validar ante un
juez cualquier acuerdo al que lleguemos con nuestros acreedores, o liquidar
nuestro patrimonio y volver a empezar desde cero nuestra vida financiera.

¿Qué es insolvencia económica?

la insolvencia es la situación en la que el total de las cosas que tenemos (activos)
no alcanza para cubrir el total de lo que debemos (pasivos). Si, además, tenemos
una situación crítica de iliquidez -es decir, no tener el efectivo suficiente para
cumplir con nuestros gastos y obligaciones-, lo más probable es que no
encontremos una solución para salir de deudas. En este escenario, cuando ya no
hay nada más que podamos hacer para normalizar nuestra vida crediticia, es que
podemos declararnos insolventes y volver a comenzar en nuestras finanzas
personales.
¿Quiénes pueden aprovechar el régimen de insolvencia en Colombia?
 Cualquier persona que no ejerza profesionalmente el comercio. Es decir,
que no esté registrado como comerciante ante entidades como la Dian o la
Cámara de Comercio.
 Agricultores o ganaderos que no se hayan organizado como empresarios.
 Artistas, servidores públicos, abogados, médicos, personas que se
dediquen a cualquier profesión, pensionados, o amas de casa

¿Cuáles son los requisitos para declararse insolvente como persona natural
Para poder declararnos en insolvencia es necesario cumplir los siguientes
requisitos?
 Haber incumplido el pago de dos o más obligaciones financieras (como
deudor o codeudor).
 Deberles a dos o más personas o entidades.
 Haber dejado de pagar por más de 90 (noventa) días o tener dos o más
procesos ejecutivos en curso.
 Si tenemos deudas en las que no nos hemos atrasado, es necesario que
aquellas en las que sí, representen al menos la mitad del total de todo lo que
debemos.

¿Cómo funciona la ley de insolvencia?

En resumen, al declararnos en insolvencia, lo que hacemos es llamar a nuestros
acreedores (sin importar que sean personas o empresas) y pedirles que lleguemos
a un acuerdo de pago propuesto por nosotros.

Este acuerdo debe ser validado por un juez y aceptado, al menos, por los
acreedores a quienes les debemos más de la mitad del monto total. Es importante
aclarar que cualquier proceso judicial relacionado con el cobro de estos créditos
se detendrá mientras hace curso el trámite de insolvencia.

Si llegamos a lograr un acuerdo, estaremos en la obligación de cumplirlo. Si no lo

cumplimos podemos intentar una segunda negociación de deudas.

Sin embargo, si no llegamos a un acuerdo (en la primera o segunda oportunidad),

el juez podrá declarar la liquidación patrimonial y nuestros acreedores podrán
pagarse con los bienes de los que dispongamos (apartamentos, carros, etc.). Una
vez nuestros bienes han sido liquidados (aun si no tenemos bienes), las porciones
de las obligaciones que no alcanzamos a pagar no podrán volver a ser exigidas.

¿Cuándo acudir al trámite de insolvencia?

 Cuando hemos intentado todo para pagar nuestras obligaciones, pero
nuestra situación financiera nos impide acceder o cumplir con cualquiera de las
opciones que hemos revisado anteriormente.
Consideraciones a tener en cuenta para considerar acogerse a la ley de
insolvencia
Existen dos consecuencias que tenemos que tener en cuenta al acudir a un
proceso de insolvencia:

 Se nos cerrarán, al menos por un tiempo prolongado, las puertas del

sistema financiero en lo relativo a productos de financiación (lo cual, en
ocasiones puede terminar siendo una gran ventaja también).
 Nuestro patrimonio puede estar en riesgo si no llegamos a un acuerdo con
nuestros acreedores.
Vale la pena aclarar que para poder acceder al trámite de insolvencia no podemos
haber cedido ningún bien en los seis meses anteriores al mismo; de lo contrario, el
mismo podría sernos negado.

¿dónde acudir?
Para que las personas puedan acogerse a la ley de insolvencia, nuestra
recomendación es que contacten a un asesor financiero para que conozca su caso
con más profundidad y pueda ayudarles a preparar el caso. Ten en cuenta que el
trámite de insolvencia puede realizarse en las notarías y en los derecho. El
objetivo de esta ley es permitirle a un deudor negociar con sus acreedores la
posibilidad de pagar sus deudas en las condiciones que sus finanzas personales
le permiten, a través de una conciliación. Se trata de un procedimiento que busca
proteger al deudor, sobre la base de su buena fe, para permitirle normalizar su
vida crediticia y lograr, eventualmente, la condonación total de los intereses de sus
préstamos, los gastos de cobranza, los honorarios de abogados, entre otros.