Información requerida para la vinculación del cliente:

La información que solicitan las diferentes entidades financieras puede depender del tipo
de producto o servicio que el cliente solicite, pero dicha información se puede clasificar
con el objetivo de tener los datos adecuados y completos del cliente, de la siguiente
manera:

Información personal:
Dependiendo del cliente, sea una persona natural o jurídica, la información personal hace
referencia a la descripción que ayuda a la entidad financiera a conocer su posible cliente y
tener contacto con él para ofrecer los productos. Los datos que puede solicitar son
PERSONA NATURAL PERSONA JURIDICA
Nombre Razón social
Documento de Identidad Nit
Profesión u oficio Objeto social
Dirección de residencia Teléfono
Teléfono de Contacto Domicilio
Documentos y datos de representante
legal

Información financiera:
La información financiera hace referencia a aquellos datos que dan una noción general
del respaldo económico con el que cuenta la persona natural o jurídica para su actuar
generado en un periodo definido de tiempo. Es un producto de la contabilidad e
indispensable en cualquier organización, por lo tanto, se debe garantizar que cumpla con
las características de oportunidad y confianza en los términos legales pertinentes al tema,
la cual está disponible para uso de la alta dirección o para las personas de laboran en la
empresa. La información financiera que normalmente solicitan las entidades financieras
para tomar decisiones sobre sus clientes es:
Balance General: relación de activos, pasivos y patrimonios de una entidad o persona
Estado de resultado: utilidad o perdida en un periodo determinado también denominado
estado de rentas y gastos.
Flujo de efectivo: movimiento de entradas y salidas de efectivo de una empresa en un
periodo.

Información comercial:
El otro tipo de información que solicitan las entidades financieras para seleccionar a sus
clientes es la información comercial, esta hace referencia a la historia crediticia de la
persona o empresa, la cual al obtenerse y analizarse da una idea del comportamiento que
el cliente ha tenido con sus obligaciones, también se denomina informe de riesgo
comercial o informe de antecedentes comerciales. Esta información es obtenida por
medio de proveedores u otras entidades financieras, pero lo más común es obtenerla a
través de las centrales de riesgo, las cuales se encargan de registrar los hábitos de pago
de las personas naturales y jurídicas, generando reportes de sectores o entidades donde
los clientes han accedido a productos y servicios con anterioridad, haciendo uso de ellos y
obteniendo una calificación positiva o negativa; información a utilizar por la entidad
financiera para tomar una decisión y determinar cuál será el producto o servicio que más
conviene al cliente, o si por el contrario no es una buena alternativa para la organización.
Es de aclarar que las entidades financieras serán responsables de acuerdo a la
normatividad vigente del manejo adecuado que le den a la información suministrada por el
cliente.

Características de la información: La información recolectada, investigada u obtenida

por parte de la entidad financiera debe cumplir con unas características que a
continuación se describen, como fuente principal y relevante para la toma de decisiones
acerca de los clientes.

Información para la entidad financiera

 Confidencial
 Rápida
 Relevante
 Especifica
 Confiable
 Pertinente
 Oportuna
 Integral
 Organizada
 Centralizada