Politécnico Grancolombiano

Matemáticas Financieras

Proyecto

Evaluación de un plan de Financiación

Grupo No 33

Diaz Núñez Jhon Gelvis - Cod 1922410136

Moreno Félix Sonia Esperanza - Cod 1311340260

Ñustes Gutiérrez Nohora Eugenia Ñustes Gutiérrez- Cod 1922410162

 Tutor

Juan Carlos Rojas

Bogotá, D.C., 26 de septiembre de 2020

Contenido
1. Introducción...............................................................................................................................3
2. Objetivo General........................................................................................................................4
2.1. Objetivos específicos...............................................................................................................4
3. Presentación del Caso................................................................................................................5
Contextualización sobre los créditos para vehículo y leasing para vehículo..................................5
El proceso de compra.................................................................................................................6
Opciones para el comprador......................................................................................................7
3.1. Crédito que se va a evaluar y la entidad financiera de la que va a obtener la información.....8
Crédito para Vehículo.....................................................................................................................8
¿Cuál es el mejor banco para crédito de vehículo en Colombia 2020?......................................8
Leasing para Personas Naturales....................................................................................................9
¿Qué es un contrato de leasing en Colombia?.........................................................................10
¿Cómo funciona el leasing para vehículos en Colombia?.........................................................10
4. Describir los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, plazos, tasas de
interés, sistemas de amortización (formas de pagar la deuda)........................................................12
5. Bibliografía...............................................................................................................................20
 1. Introducción

El presente trabajo de investigación nos acercara a las modalidades de créditos que

ofrecen las entidades financieras de Colombia; cada día la economía mundial avanza a

pasos agigantados y junto con ello las empresas desean crecer más y solidificar su

estabilidad financiera y es por ello que recurren a las ofertas del mercado y de igual forma

las personan del común se benefician con el fin de cumplir sus metas proyectadas durante

toda su vida, por eso mediante el siguiente estudio surge la necesidad de aplicar la

matemática financiera con el fin de analizar y brindar información suficiente que ayude al

cliente en la toma de decisión de inversión.

 Por tal motivo se ha decidido plantear un ejercicio financiero que permita identificar los

beneficios las tasas, los requisitos necesarios de dos líneas de créditos ofertadas por las

entidades financieras.

2. Objetivo General

Investigar las ventajas y desventajas de las líneas de crédito para vehículo y leasing

para vehículo que ofrecen las diferentes entidades bancarias colombianas, donde se

permita tener mayor aceptabilidad en el momento de seleccionar dicho crédito.

2.1. Objetivos específicos

 Realizar un estudio detallado sobre el crédito para vehículo y leasing para vehículo.
  Analizar las tasas de interés que manejan las entidades al momento de la solicitud de

un crédito o leasing para vehículo.

 Identificar valores presentes y valores futuros, los cuales se deben conocer en el

momento de firmar y legalizar el acuerdo con la entidad sobre el crédito o leasing.

 Comparar y diferenciar los montos y tasas de interés de las entidades financieras en

cuanto a los préstamos y financiaciones de créditos o leasing para vehículo.

3. Presentación del Caso

Contextualización sobre los créditos para vehículo y leasing para vehículo

Nunca antes el mercado de los carros estuvo tan al alcance de las personas como ahora.

Los precios competitivos, gracias a la baja del IVA, del 35 a 25 por ciento para carros de

más de 1.400 c.c. y menos de 30 mil dólares, además de la amplia oferta de autos y a las

facilidades de pago que ofrecen las entidades financieras, se acabaron las excusas para no

estrenar.

Pero al momento de comprar un carro surgen muchas preguntas: si se tienen 10

millones de pesos ahorrados y un salario entre 3 y 6 millones mensuales, ¿para qué me

alcanza? ¿Cuánto me pueden prestan? ¿Qué carro puedo comprar? ¿Qué papeles necesito?

¿Cuáles son todos los requisitos para que me aprueben una financiación? ¿Es lo mismo

comprar nuevo que usado?

No es fácil responder estas preguntas, aunque cada vez son menos los requisitos para la

aprobación de un crédito. Según Alejandro Ortiz, de Madiautos, ¿Es igual de sencillo

comprar un carro a crédito que uno de contado?

En la práctica no es tan cierto, porque sólo para responder a las dos primeras preguntas

es necesario que la entidad financiera realice un estudio minucioso, no sólo del historial

crediticio del potencial comprador, sino también del estado civil y la situación económica

del cliente. Es diferente prestarle a un soltero que vive en la casa de los papás que, a un

padre de familia, a un joven recién graduado o un pensionado. También, es necesario saber

si vive en un lugar arrendado o propio, y cuál es el estrato.

Por eso, antes de comprar un carro financiado es necesario tener en cuenta varios

aspectos, como que además de la plata para pagar la cuota inicial, son muchos los requisitos

y papeles que hay que llevar para legalizar el trámite de la financiación[ CITATION elt08 \l

2058 ].

El proceso de compra

El proceso común de comprar un automóvil nuevo o usado en un concesionario

comienza con la atención del consultor, quien guiará al comprador a elegir el modelo de

automóvil que más le convenga en función de las preferencias y necesidades del

comprador.

Después de elegir y mirar más de cerca el automóvil, se dialoga con las instituciones

financieras para que se adaptan a las características de los compradores. Esta entidad
atiende a sus clientes y comprobará los documentos e historial crediticio. Todo el papeleo y

la confrontación de datos lleva tiempo. Debes preparar todos los papeles relevantes para

evitar accidentes.

Con frecuencia se presenta una inquietud entre si es mejor un banco o una entidad

financiera. Ante esto, hay diferentes opiniones; donde se debe tener en cuenta cual es la

mejor una entidad financiera especializada en vehículos y conocer detalladamente el

producto. Las entidades tienen diferentes políticas, y estas son las que se tienen en cuenta al

momento de aprobar o no un crédito. Por ejemplo, hay entidades que sólo aprueban los

créditos a personas que viven dentro y fuera de Bogotá.

Existen restricciones generales para la aprobación de cualquier crédito; por ejemplo, los

reportes por malos manejos de algún otro crédito y el no poder demostrar el ingreso

suficiente para pagar las cuotas

No obstante, la mayoría de entidades estudia detenidamente cada caso y, según algunos

gerentes comerciales de concesionarios, ahora es casi imposible no conseguir la

financiación de un carro[ CITATION elt08 \l 2058 ].

El proceso de financiación de un carro nuevo o usado es prácticamente igual. Aunque

para los carros usados hay restricción en el modelo del carro. Es decir que sólo financian

carros de máximo 10 años; entre más viejo es el carro, menor es el monto del préstamo, que

por lo general no supera el 70 por ciento. En cambio hay entidades que financian hasta el

100 por ciento de un carro nuevo[ CITATION elt08 \l 2058 ].

Opciones para el comprador

 Una vez pera-probado el crédito, se producen más preguntas: ¿Habrá algún plan en el

que el comprador pague menos? ¿Cuánto cuesta cada millón prestado? Los diferentes

concesionarios, como todas las empresas, tienen sus formas de atraer clientes. Es por esto

que en algunos existen planes de financiación en los que no se pagan algunos meses de

intereses o que no se requiere el pago de la cuota inicial, o planes en que participan en la

entrega de carros por sorteos o turnos. Estas son algunas opciones que encuentra el

comprador, pero son limitadas y duran poco tiempo[ CITATION elt08 \l 2058 ].

3.1. Crédito que se va a evaluar y la entidad financiera de la que va a obtener la

información.

Crédito para Vehículo

El crédito vehicular es un producto financiero destinado para financiar la compra de un

carro nuevo o usado. El crédito puede ser solicitado por cualquier ciudadano que cumpla

con los requisitos que pide el banco.

El Crédito de Vehículo es aquel destinado a la compra de vehículo particulares nuevos o

usados con garantía hipotecaria del mismo vehículo. Agilidad: lo visitamos y evaluamos el
crédito en su mismo lugar de trabajo. Flexibilidad: la mejor combinación de tasas y

plazos. ... Destino: Compra de vehículo nuevo o usado.

¿Cuál es el mejor banco para crédito de vehículo en Colombia 2020?

Mejores Créditos de Vehículo Colombia 2020: Banco de Bogotá

Plazos de financiación hasta por 72 meses. Financia hasta el 100% del valor comercial

del vehículo particular nuevo y hasta el 80% en el caso de los vehículos comerciales.

Permite elegir una póliza de seguro para el vehículo según tus preferencias.

Mejores créditos de vehículo en Colombia

Bancos Valor Cuota Tasa de Interés (%EA)

Banco Finandina $684.348,00 11.22%

Davivienda $718.675,00 14.80%

Itaú $728.013,00 13.35%(desde 16.08%)

Bancolombia $728.155,00 15.65%

[ CITATION RAN16 \l 3082 ]

Leasing para Personas Naturales

Entre las opciones que tiene el comprador también está la del modelo de leasing, una

figura de arrendamiento poco conocida para las personas naturales. ¿En Colombia existe

una cultura de querer ser dueño y por eso la preferencia es por el financiamiento?
El leasing de vehículos es un arrendamiento financiero que tiene por objeto la cesión de uso

de vehículos, para el desarrollo de una actividad económica, a cambio de una

contraprestación consistente en el pago de una renta periódica a modo de alquiler, por un

tiempo determinado. El contrato de leasing de vehículos, que normalmente exige una

duración mínima de dos años sin que pueda revocarse, permite la opción de compra del

vehículo, al finalizar la duración pactada.

 Una vez finalizado el contrato de leasing, el arrendatario tiene tres opciones:

 Adquirir la propiedad del vehículo financiado ejecutando la opción de compra por

un valor residual.

 Suscribir un nuevo contrato sobre el mismo vehículo.

 Devolver el vehículo a la entidad de leasing que se lo ha prestado.

Las empresas utilizan mucho esta figura ya que encuentran en este arrendamiento un

beneficio tributario. No obstante, la figura de leasing para personas naturales no es muy

frecuente entre la oferta de opciones[CITATION DIR \l 2058 ].

¿Qué es un contrato de leasing en Colombia?

El leasing es un mecanismo de financiación mediante el cual una entidad financiera, sea

un establecimiento bancario o una compañía de financiamiento (comúnmente conocida

como arrendador), por instrucción de un cliente solicitante (denominado arrendatario o

locatario), adquiere un activo de capital, el cual está bajo

¿Cómo funciona el leasing para vehículos en Colombia?

 El leasing es una de las alternativas disponibles de crédito de vehículo también conocido

como “arrendamiento financiero” que funciona bajo un contrato formalizado a través de un

banco o entidad financiera. Al final del contrato, la persona podrá acceder a la opción de

compra del mismo.

El leasing de vehículos es un arrendamiento financiero que tiene por objeto la cesión de

uso de vehículos, para el desarrollo de una actividad económica, a cambio de una

contraprestación consistente en el pago de una renta periódica a modo de alquiler, por un

tiempo determinado.

 Estudió del caso

Por lo anterior se desea poner en práctica todo lo aprendido para lo cual se ha

decidido realizar el estudio de crédito que desea adquirir la empresa Tienda de luz

Bogotá SAS que requiere un préstamo para la adquisición de vehículo para el

trasporte de sus productos un furgón por un valor de $45.000.000 a un plazo de 36

meses para lo cual solicita al Banco Bogotá información para la toma de decisión.

Entidad financiera: Banco Bogotá

Plazo: 36 meses

Valor: 45.000.000
 4. Describir los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, plazos,
tasas de interés, sistemas de amortización (formas de pagar la deuda)

Por lo anteriormente descrito, es importante indicar que se pone en práctica todo lo

aprendido para lo cual se decidió realizar el estudio de crédito que desea adquirir la

empresa Tienda de luz Bogotá S.A.S que requiere un préstamo para la adquisición de

vehículo para el trasporte de sus productos un furgón por un valor de 45.000.000 a un plazo

de treinta y seis (36) meses para lo cual solicita al Banco Bogotá información para la toma

de decisión.

Como primero se debe tener presente la siguiente documentacion

Requisitos:

 Solicitud de crédito totalmente diligenciada, con firma y huella de EL

CLIENTE.
  Fotocopia del documento de identidad al 150% del representante legal

 Fotocopia del RUT.

 Certificado de Cámara y Comercio, con vigencia no superior a 3 meses.

 Fotocopia de la declaración de renta, de los 2 últimos años gravables.

 Balances fiscales de los 2 últimos años y un corte del año en curso.

 Copia de los extractos bancarios de los últimos 3 meses.

 Fotocopia de la matrícula de los vehículos que posea.

De lo previo, en atención a este punto es preciso indicar y resaltar que consultada la

página web del Banco de Bogotá- https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-

bogota/bogota/productos/para-ti/creditos-y-financiacion/leasing/leasing-vehiculos, se tiene

la siguiente información; así:

El Leasing de vehículo: Es una alternativa financiera para personas naturales, mediante

la cual se puede adquirir en arrendamiento financiero un (1) vehículo nuevo o usado a

través de un contrato a cambio del pago de un canon periódico de arrendamiento.

En el momento de firmar el contrato, se establece con la entidad bancaria el plazo en el

cual se tomará el leasing de vehículo. Una vez se cumpla dicho periodo, se puede ejercer la

opción de compra del automóvil, es decir, que se paga un porcentaje sobre el valor del

vehículo para que sea de propiedad del cliente. Por último, si se prefiere, se puede ceder el

contrato a un tercero.
 Por último, es preciso destacar que con un leasing de vehículo el automóvil quedará a

nombre del banco durante la vigencia del préstamo. Una vez se haga el proceso de opción

de compra, se debe hacer el proceso correspondiente para que quede a nombre del cliente.

Tasas y Tarifas

Beneficios del leasing de vehículo:

  Tiene financiación de largo plazo hasta setenta y dos (72) meses para vehículos

nuevos y sesenta (60) meses para usados.

 Se pueden diseñar planes de pago flexibles, que se ajusten a la disponibilidad de

caja.

 El Banco le paga al proveedor anticipos durante el periodo de importación.

 El Banco puede pagar los gastos asociados a la importación para que formen parte

del costo del bien.

 Un solo contrato en operaciones con anticipos.

 Seguridad en la adquisición de bienes usados por análisis jurídico de los mismos.

 Acompañamiento y soporte operativo durante la vigencia del contrato.

 Posibilidad de ceder el Contrato de Leasing a terceros.

 Tranquilidad, liquidez y comodidad durante el proceso de importación.

 Tiene la opción de obtener nuevas financiaciones sobre bienes que ya son objeto de

contratos de leasing.

Activos que se financian con Leasing de Vehículos

 Vehículos particulares

 Vehículos para transporte de carga

 Vehículos para transporte de pasajeros

  Barcos, trenes y Aviones

Requisitos del leasing de vehículo:

Para adquirir el producto

 Diligenciamiento de la Solicitud de Servicios Bancarios.

 Presentación del activo y el proveedor.

 Entrega de la documentación solicitada, puede variar dependiendo del bien.

 Firma de contrato.

Para cancelar el producto

 El contrato debe estar al día en todo concepto, incluida la opción de compra.

 Realizar la transferencia de la propiedad del activo.

 Realizar la finalización del régimen de importación temporal (si aplica) y la

cancelación de la garantía frente a la Dian.

 Levantamiento de la garantía, en caso de haber existido garantías adicionales.

Crédito Para Vehículo

La forma más fácil de adquirir el vehículo que sueñas.

¿Qué es?:

Con el Crédito de Vehículo Banco de Bogotá puedes adquirir carro nuevo o usado y

pagarlo en un plazo de hasta 72 meses.

Monto mínimo $5.000.000

Con este crédito es posible financiar hasta el 100% de un carro particular nuevo y hasta el

80% de un vehículo comercial.

Agilidad en la aprobación del crédito

Puedes pagar cuotas extraordinarias en cualquier momento sin incurrir en cobros

adicionales.

Tenemos más de 10 formas de pago que te permitirán elegir la cuota más cómoda de

acuerdo a tus necesidades.

Beneficios

 Disfruta de una tasa especial. *

 Puedes hacer la solicitud del crédito en compañía de un familiar o amigo.

 Estudio sin costo.

 Puedes pagar el seguro de tu vehículo sin costo de financiación.

 Realiza el pago de las cuotas de tu crédito en Aval Pay Center.

Debes ser mayor de edad para solicitar el crédito.

Requisitos.

El ingreso mínimo requerido es de 1.5 salarios mínimos.

El desembolso lo efectuaremos una vez se hayan cumplidos todos los trámites y requisitos

establecidos. Los recursos los podremos abonar a la cuenta del concesionario o del tercero

que haya realizado la venta del vehículo.

Archivos según corresponda.

o Contrato de Garantía Mobiliaria sobre Vehículo

o Pagaré de operaciones de consumo CR-206-1

o Carta de instrucciones CR-205-1

o Solicitud de Crédito para Vehículo

o Solicitud de Servicios Financieros

o Persona Natural

o Seguro Todo Riesgo Automóviles

o Seguro Todo Riesgo Vehículos Pesados

o Seguro Todo Riesgo Taxis

o Póliza Seguro de Vida Deudores

o Requisitos Endosos Póliza Todo Riesgo Vehículos y Leasing

Seguridad

 Por tu seguridad, en nuestras oficinas tenemos disponibles las cajas de servicio

como únicos lugares para la recepción de dinero en efectivo.

 Recuerda mantener tus datos actualizados como teléfono fijo, celular, dirección de

correspondencia y de lugar de trabajo.

  Si tienes una Cuenta de Ahorros o una Cuenta Corriente de nuestro banco, podrás

programar el débito automático de tu cuota o si lo prefieres realiza el pago en

cualquiera de las oficinas de los bancos del Grupo Aval.

[ CITATION Ban203 \l 9226 ]

 Análisis del caso

Una vez analizada la información para la obtención del crédito se logra identificar que la

necesidad de la empresa Tienda de luz Bogotá SAS para la compra del vehículo se

encuentra dentro de las condiciones de la entidad financiera en cuanto monto plazos y

documentación requerida. Por lo tanto, se evalúa el crédito de la siguiente manera.

TASAS DE INTERES
DESCRIPCIÓN CRÉDITO LEASING
Tasa efectiva 14,86% 17,08%
tasa periódica 1,16% 1,32%
tasa nominal 13,93% 15,87%
CALCULO DE LA CUOTA
DESCRIPCIÓN CRÉDITO LEASING
Monto -45.000.000 -45.000.000
Tasa 1,16% 1,32%
Tiempo 36 36
Cuota mensual $ 1.536.565,79 $ 1.579.241,73
Mediante el crédito leasing el pago mensual es de$ 1.579.241,73 mientras que para el
crédito es de $ 1.536.565,79

5. Bibliografía

RANKIA. (10 de 05 de 2016). ¿Cuál es el mejor banco para crédito de vehículo en

Colombia? Obtenido de https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-y-prestamos-

colombia/4242250-cual-mejor-banco-para-credito-vehiculo-colombia

tiempo, e. (29 de Agosto de 2008). El Tiempo. Obtenido de El Tiempo:

https://www.eltiempo.com/archivo/documento/CMS-4489355

Bogotá, B. (s.f.). Leasing Vehículo. Obtenido de

https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-

bogota/bogota/productos/para-ti/creditos-y-financiacion/leasing/leasing-vehiculos