Entorno-De-Caja-De-Ahorros Fin

PORFA LO MAS RESUMIDO POSIBLE XFAVOR
IMPLEMENTACIÓN DE UNA CAJA DE AHORROS Y ASCESORÍA

FINANCIERA A LOS COMERCIANTES DEL MERCADO MAYORISTA DE LA
CUIDAD DE RIOBAMBA.
CAPITULO I MARCO REFERENCIAL

1. ANTECEDENTES
(ANTIGUO)
1.1 Origen de Funcionamiento de la Asociación de Personas

1.1.1 Origen del Funcionamiento de la Asociación de Personas en Europa
(cofradías, hermandades )
1.1.2 Origen del Funcionamiento de la Asociación de Personas en América

Latina
1.2 Economía Popular y Solidaria

(MODERNO)
1.2.1 Economía Popular y Solidaria en los países Europeos

1.2.2 Economía Popular y Solidaria en América Latina
1.3 Finanzas Solidarias en el Ecuador

1.3.1 Origen
1.3.2 Conformación del EPS
1.3.3 Función
(Explicar en la EPs ley del libro de el , que los bancos no hay
BUSCAR EN LA LEY DE LA CONSTITUCION ART CONSULTA NO SE
ACORDABA PERO DECIA QUE ERA CON 200 ALGO
1.4 Implementación de la Caja de Ahorros del Mercado Mayorista en la cuidad

de Riobamba
1.4.1 Ley para su creación
1.4.2 Aporte de los Socios
1.4.3 Estatuto
1.4.3.1 Líneas de Crédito
1.4.3.2 Objeto
1.4.3.3 Aportación
2. UBICACIÓN
2.1 Geografía
2.2 Mapas
2.3 Monto Plazo de Ejecución
2.4 Sector y tipo de Proyecto
(PROVICIA CUIDAD, MERCADO, MAPAS) EN IMÁGENES, MONTO PLAZO DE EJECUCION, SECTOR

Y TIPO DE PROYECTO
3. LA EMPRESA, SU ENTORNO Y LOS GRUPOS IMPLICADOS

3.1 Empresa
3.1.1 Descripción
“Las Cajas de Ahorro, son asociaciones civiles sin fines de lucro, creadas,
promovidas y dirigidas por sus asociados, destinadas a fomentar el ahorro,
quienes reciben, administran e invierten, los aportes acordado”.
Estas operan bajo los principios de libre acceso y adhesión voluntaria, deben
tener un control democrático que soporte la igualdad de derechos y
obligaciones de los asociados y sobre todo, operar sobre la base de la
cooperación, solidaridad y equidad.
3.2 ENTORNO
El conocimiento del entorno, en un mundo cada vez más complejo y cambiante,

origina una necesidad cada vez más apremiante de información para la toma
de decisiones, tanto para atacar nuevos mercados, como para proteger a la
organización de agentes externos que puedan vulnerar su estabilidad.
La Caja de Ahorro como actividad económica, dentro de la sociedad, requiere

que funcione de forma eficiente, para lograr sus objetivos y metas. Pero este
funcionamiento también depende de los factores externos, ajenos a la empresa
y que conforman su entorno.
Para llevar a cabo los planes y proyectos de la empresa, se deberá tomar en
cuenta estos factores, no solo en el presente sino también a futuro, permitiendo
con esto identificar tanto amenazas como oportunidades.
El entorno lo podemos clasificar de acuerdo a su naturaleza en:
GRAFICO N
Análisis de Entorno Remoto
Elaboración: Autores
ANÁLISIS DEL ENTORNO
Para el desarrollo de este presente proyecto que es sobre la caja de ahorros y asesoramiento
financiero en el mercado mayorista de la ciudad de Riobamba, hemos determinado que es
necesario realizar un análisis del entorno de la organización para así poder determinar como la
organización se ve afectada por los diferentes factores tanto como económico, político legal,
socio cultural, tecnológica y medioambiental, los cuales nos permitirán determinar cómo estos
factores actualmente están afectando en el desarrollo normal de las actividades diarias de esta
organización.
FACTORES ECONÓMICOS
Nuestra organización se ve afectada por las condiciones y tendencias generales de la economía

de nuestro país, que son relevantes en las actividades de la organización como por ejemplo la
recesión económica
La situación de la economía mundial, estatal y provincial marcará mucho en la organización,

dependiendo de la buena o mala situación de la economía aumentará o no en el trabajo, el
volumen de créditos, capitalización o capacitaciones.
FACTORES POLITICO – LEGAL
Hace referencia al marco legal donde se desenvuelve la organización, en el caso de la caja de

ahorro esta no se encuentra regulada por la Superintendencia de Bancos, puesto que está
constituida como una sociedad de hecho, se encuentra regulariza por los cambios que existen
en el EMMPA en cuanto a salarios, el incremento y disminución de sus empleados.
Además también existe un impedimento para la creación de dichas cajas de ahorro entre otras
instituciones financieras, lo cual a nuestro parecer estamos amparados a la Ley de Economía
Popular y solidaria donde no existiría dicha prohibición.
En tales casos, si existe una moratoria para la creación de las cajas de ahorro entre otras
instituciones financieras, analizamos la factibilidad de proponer un apoyo social y visualizar la
necesidad que tienen los comerciantes ante la falta de liquidez que impide su desarrollo
comercial.
FACTORES SOCIO - CULTURALES
Los comportamientos socioculturales varían de un lugar a otro, lo que en un sitio es aceptado

con normalidad en otros no, las empresas se desenvuelven en el seno de la sociedad, con
todas sus características y sus procesos de cambio.
En Riobamba existe una gran desconfianza a las instituciones financieras, por lo cual, impiden a
que las personas opten por un crédito, esto ha causado que instituciones financieras como
banco y cooperativas tengan un exceso de liquidez, la falta de consumo por parte de la
ciudadanía riobambeña, ya no se compra las mismas porciones que años anteriores, los
comerciantes ya no invierten por obtener un producto de calidad. Buscamos capacitar a los
comerciantes para poder crear nuevas necesidades y administrar sus recursos, sabemos que la
alimentación es primordial y nunca dejara de ser consumida.
FACTORES TECNOLÓGICOS
Una de las dimensiones que más están evolucionando a lo largo de las últimas décadas es la
tecnología. El desarrollo y su aceleración modifican constantemente las condiciones en las que
compite la organización. El grado en que las nuevas tecnologías pueden modificar el servicio
que nuestra organización ofrece, esto trae consigo beneficios para la organización ya que la
calidad del servicio mejoraría y con esto la satisfacción de cada uno de los integrantes de la
caja de ahorro.
FACTORES MEDIOAMBIENTALES
El clima de Riobamba está cambiando, tanto en verano como invierno se registran días cálidos
y fríos que no deberían estar de acuerdo con la estación, por lo que al momento de trasladar la
mercadería hacia su destino puede causar daños y en efecto tendríamos problemas en el pago
de la deuda.
3.2.1. Empresa
“La Caja De Ahorros Mercado Mayorista” es una organización de derecho
privado, regida por las disposiciones del Código Civil, su Estatuto de
funcionamiento, las normas internas que se emitieren y las demás aplicables a
la organización, es una organización de nacionalidad ecuatoriana, ubicada en
la ciudad de Riobamba, provincia de Chimborazo, creada con el afán de servir
a los comerciantes del mercado mayorista.
Teniendo como objeto social el promover la cooperación económica entre sus

socios, mediante el fomento del Ahorro individual, concesión de préstamos a
sus integrantes y asesoría financiera, además esta Caja de Ahorro desarrollara
de manera continua estrategias que le permitan captar la atención y preferencia
de sus socios ante los servicios que presta la competencia los cuales pueden
reducir el nivel de colocación y captación de la Caja.
3.2.1 Servicio
Los servicios que brinda nuestra organización son de índole financieros de Ahorro y crédito
para el mercado Mayorista de la ciudad de Riobamba.
Basándose en la confianza de las personas mercado de forma colectiva o individual, donde una
vez comercializada la producción los fondos pueden destinarse para constituir del capital
inicial.
3.2.1.1. Servicio de Ahorro
La caja de ahorros ofrece oportunidades para que los comerciantes ahorren su dinero en
forma inmediata y segura en el mismo mercado donde comercializan.
3.2.1.1. Servicios de Crédito
La caja de ahorros permite el acceso inmediato a crédito para atender las demandas d
prestamos de los comerciantes.
El programa de crédito de la Caja de Ahorros y Crédito, busca financiar a corto plazo a los
comerciantes del mercado mayorista del área de influencia de la Caja, el crédito tiene que
servir para comercializar más y mejor, para lograr un abastecimiento de los mercados urbanos
y además satisfacer en cantidad y calidad las necesidades básicas (alimentación) de los
comerciantes sujetos de acción.
Los créditos se entregaran luego del cumplimiento de los respectivos requisitos, de manera
ágil y oportuna, contando paralelamente, con la opción de que los socios puedan disponer de
servicios complementarios como la capacitación, asistencia técnica y fomento al ahorro.
La Caja comunal de Ahorro y Crédito entregará microcréditos, destinados a la comercialización.
Tenemos los siguientes tipos de créditos a ofertar:
Microcréditos
Este tipo de crédito está destinado a actividades de comercialización y para la formación de

micro emprendimientos.
Este crédito será a corto plazo y se recuperara a través de cuotas fijas que puedan ser
semanal, mensuales, trimestral o semestral.
Escalera
El crédito tipo escalera consiste en entregar montos por niveles de endeudamiento, es decir,
por primera vez se entrega a los socios montos hasta cierto límite, luego de su cancelación
total y sin retraso alguno en el pago de sus cuotas, tendrá derecho a recibir un monto mayor
al anterior, de igual forma con un límite, de esta manera hasta que el socio llegue al monto
máximo.
Los montos por niveles de endeudamiento se pueden apreciar en la siguiente imagen.
GRÁFICO NRO.
Con la entrega de montos pequeños y por niveles de endeudamiento, se pretende minimizar

los riesgos y generar una cultura de pago inexistente en algunos lugares de la población y el
primer acercamiento del destinatario y conocer su responsabilidad.
Retraso en el pago
Llámese mora al atraso voluntario o involuntario en el cual incurre el grupo en el cumplimiento

de sus obligaciones de pagar el capital de los créditos contraídos.
En estos casos la Directiva de la Caja de Ahorro y Crédito tendrá que reunirse para tomar
medidas que permitan la superación del problema y pago posterior de lo adeudado, siempre y
cuando no reciba previamente una solicitud escrita.
3.2.2 Organización del Personal de la caja de ahorros

La caja de Ahorros debe tener una organización interna integrada, constituida por los órganos
de dirección y Manejo de la caja.
Estas son:
La Asamblea
Está formada por todos los socios y socias, la Asamblea tiene las funciones siguientes:
- La elección o sustitución de la junta directiva.

- Aprobar el ingreso de nuevos socios, modificar el reglamento y los estatutos.
- Someter a análisis los informes de la junta directiva.
- Otras funciones señaladas en su reglamento interno.
La Junta Directiva
Está integrada por cinco miembros: presidente, secretario, tesorero y dos vocales. Sus
funciones son las siguientes:
- Cumplir y hacer cumplir los estatutos y el reglamento.

- Informar a la asamblea.
- Recibir y aprobar solicitudes de préstamo.
- Administrar los ahorros.
- Representar a la caja ante terceros.
Comités de Apoyo
Se integran como mínimo dos comités y estos son:
1. La Junta de Vigilancia
Este órgano fiscalizador es elegido por la Asamblea. Está integrado por tres miembros:
Presidente, secretario y vocal. Sus funciones son:
- Velar por el buen financiamiento de la caja

- Revisar la contabilidad
- La administración y las solicitudes de crédito
2. El Comité de Crédito
Lo nombra la Junta Directiva y está integrado por tres miembros. Sus funciones son las
siguientes:
- Aplicar el Reglamento de Crédito.

- Recibir, analizar y aprobar o rechazar las solicitudes de crédito.
- Hacer avalúos sobre las garantías.
- Revisar la cartera de crédito.
3.2.2.1. Organigrama
Elaborado por: Autores

Fuente: Investigación de Campo
3.2.3 Principales Materiales

El principal material en este caso en nuestra organización sería el patrimonio de la caja, el cual
no lo puede retirar ningún socio o socia y está formado por:
- El Dinero o fondo de todas las aportaciones de los socias y socios.

- Las donaciones realizadas a la caja por algunas instituciones.
3.2.4 Libros de control y de registros administrativos contables de la caja
La Caja de Ahorros usa varios controles o registros en sus actividades. Estos registros son
llevados en libros que están a cargo de la junta directiva, estos deben ser aprobados por la
Asamblea de socios y socios.
Libro de registro de asociados.
Este libro sirve para llevar el registro de las asociaciones.
Libro de control de entradas y salidas.
Sirve para llevar el control detallado del movimiento de entradas y salidas.
En este libro se anotan las operaciones siguientes:
- Entradas efectuadas por cada socio

- Depósito de Ahorro
- Pagos al Capital
Libro de control de Ahorros
Este libro sirve para el registro de ahorros y se utiliza una página por cada socio o socia
ahorrante.
Libro de control de aportaciones
Para llevar este libro, se utiliza una página por cada aportante, donde se registra la cantidad
que l e corresponde por aportaciones.
Libro de control de préstamos
Para llevar este libro se utiliza una página por cada prestatario o prestataria. En el libro se
escribe el nombre, apellido y el número de identidad.
Libro de cartera de crédito
Este libro es parecido al libro de control de préstamos; con la diferencia que en cartera de
crédito se lleva el registro detallado de la morosidad del prestatario.
3.2.5. Reglamento de Organización y Operación de los servicios que brindan la Caja

Las relaciones en la caja están basadas en la confianza mutua, la transparencia en el manejo
del patrimonio, la información, la fiscalización y la aplicación de las políticas, normas y
reglamentos; así como responder por los compromisos contraídos con terceros.
La organización y función de la caja está basada en tres reglamentos:
 Reglamento Interno
 Reglamento de Crédito
 Reglamento de Ahorro
El Reglamento Interno Orienta el desempeño de la caja como organización. El reglamento está
basado en principios generalmente aceptados por todos los socios y socias.
Comprende todo lo que se refiere a las políticas, normas y funciones de cada uno de los
órganos de la caja.
Todos los socios y socias tienen el compromiso de conocer y velar por la aplicación del
reglamento interno, para cumplir con las obligaciones y deberes que les corresponden.
Reglamento de Crédito
En el reglamento interno, se establecen los montos a prestar, las condiciones y períodos de
pago. También en este reglamento se define todo lo relacionado con el destino del
financiamiento que otorgará la caja.
Reglamento de Ahorro
El reglamento de ahorro establece los montos de ahorro mínimo de cada socio o socia,
quienes portarán una libreta de ahorro y préstamo. El ahorro se puede hacer en forma
individual y no como grupo familiar.
a. Implicados o Stakeholders
3.3.1 Listado Típico de Implicados y sus posibles Criterios o Indicadores por los cuales miden
el Desempeño de la Empresa
TABLA NRO. 1
IMPLICADOS CRITERIOS O INDICADORES

Gobiernos  Leyes propuestas
 Apoyo a los programas de gobierno
Socios  Proveen de capital

 Impulsan el desarrollo
Clientes  Facilidad de acceso al servicio
 Valor agregado al servicio
Empleados  Disponibilidad de empleo
 Condiciones de trabajo
Comerciantes  Crecimiento económico
Mercado  Respeto a las personas
 Destrucción de sistemas corruptos
 Empleo a la población
Competidores  Usureros
Empresa Pública Municipal Mercado de  Financiación al mercado
Productos Agrícolas
b. Diseño de la Misión
TABLA NRO. 2
¿Qué hace la organización? Es una organización que promueve la

cooperación económica entre sus socios,
mediante el fomento del Ahorro individual,
concesión de préstamos a sus integrantes y
asesoría financiera.
¿Para qué lo hace? Para contribuir con el desarrollo económico
y social de las personas del mercado
mayorista de la ciudad de Riobamba.
¿Con que lo hace? Con diferentes tipos de crédito
¿Cómo lo hace? Mediante la aplicación de nuevas estrategias
capitalizables y crediticias.
¿Con cuales criterios se rige? Con valores sociales, éticos y morales
donde privilegia el trabajo y al ser humano
como sujeto y fin de sugestión.
3.5. Misión
Ser una organización que promueve la cooperación económica entre sus socios, mediante el
fomento del Ahorro, concesión de préstamos a sus integrantes y asesoría financiera
contribuyendo con el desarrollo económico y social de las personas del mercado mayorista de
las ciudad de Riobamba, con diferentes tipos de créditos, mediante la aplicación de nuevas
estrategias capitalizables y crediticias, alcanzando un cambio donde privilegia el trabajo y ser
humano como sujeto y fin de sugestión.
Diagnóstico Estratégico de la Empresa

Análisis Externo
- Inflación - deflación
- Recesión económica
- Promoción y financiación a pequeños y grandes comerciantes
- Falta de credibilidad de las instituciones financieras en los clientes
- Tendencia a la automatización para agilitar los procesos
- Cambios climáticos
a. Evolución del entorno Empresarial

TABLA NRO. 3
IDENTIFICACIÓN DE FACTORES CLAVES DEL MACROENTORNO

FACTORES Y SU COMPORTAMIENTO IMPACTO EN LA IMPLICADOS
DIMENSIÓN EMPRESA
Dimensión económica
E1. Inflación –  Descendente descapitalización Socios, empleados,
deflación. clientes
E2. Recesión  Incertidumbre La organización Mercado, clientes,
económica para invertir impulsa a los socios,
 Falta de garantías comerciantes para competidores.
 Freno del mejorar la
crecimiento economía
económico
 Exceso de liquidez
en los bancos
Dimensión Político – Legal
PL. Creación y Existen instrumentos La organización ha Gobierno, EMPA
financiación legales que amparan a la elaborado un
creación de la institución. proyecto para
reactivar la
economía dentro
del mercado
evitando actos
ilegales dentro del
mismo
Dimensión socio – cultural
SC1. Falta de Baja demanda de petición La falta de confianza Comerciantes,
credibilidad de las de créditos por parte de de las instituciones competidores.
instituciones u la gente por la financieras ha
otros. inestabilidad del país. provocado que las
personas adquieran
prestamos usureros.
Dimensión tecnológica
T1. Tendencia a la Modernización en Este proyecto Socios.
automatización para procesos para llevar la propone la
agilitar los procesos administración de los tecnología para
socios. mejorar el servicio y
tenga preferencia
Dimensión Medioambiental
M1. Cambio Las comerciantes del Disminución del Comerciantes y
Climático mayorista de la ciudad de capital. clientes.
Riobamba tienden
abastecerse en las
diferentes regiones del
Ecuador.
b. Determinación de los factores estratégicos externos
MATRIZ DE PRIORIDADES DEL MACROENTORNO
TABLA NRO. 4
ALTA Creación y Falta de Tendencia a la
financiación credibilidad de automatización
las instituciones para agilitar los
Probabilidad u otras procesos
de ocurrencia MEDIA Cambio
climático
BAJA Recesión Inflación
Económica
ALTA MEDIA BAJA
Probabilidad del impacto
c. Representación gráfica de las amenazas y oportunidades
PERFIL ESTRÁTEGICO EXTERNO
TABLA NRO. 5
CLASIFICACIÓN DEL IMPACTO

FACTORES
Amenazas Normal Oportunidad
ESTRATEGICO
Gran Oportunida Gran
S Amenaza E
Amenaza d oportunidad
Creación y *
Financiación
Cambio climático *
Falta de
credibilidad de las
*
instituciones u
otras.
IMPORTANCIA PONDERADA
TABLA NRO. 6
CREACIÓN Y CAMBIO CLIMÁTICO FALTA DE
GRUPO DE FINANCIACIÓN CREDIBILIDAD DE LAS
EXPERTOS INSTITUCIONES U
OTRAS
Esthela Olmedo 4 3 5
Gissela Gonzaga 4 2 4
Paola García 4 4 3
Karen Vizuete 4 3 3
Daniel Buñay 4 4 4
TOTAL 20 16 19
TABLA NRO. 7
CAPACIDAD DE RESPUESTA A FACTORES

ESTRATÉGICOS EXTERNOS
FACTORES Peso del impacto Valor de la Valor
Importancia Peso calificación ponderado de
Ponderada específico de respuesta respuesta
Creación y
20 0.36 4 1.44
Financiación
Cambio
16 0.29 3 0.87
climático
Falta de
credibilidad de
las 19 0.35 4 1.4
instituciones u
otras.
TOTAL 55 1 - 3.27
5= Alto
4= Sobre lo Normal
3= Normal
2= Bajo Normal
1= Pobre
2. Análisis Interno
- Estructura de Financiamiento adecuado

- Inexistencia de Cajas de Ahorro
- Confianza de disponer del capital en cualquier instante.
- Trabajo en equipo
- Fomento de la comercialización
TABLA NRO. 8
IDENTIFICACION DE FACTORES CLAVES DEL MICROENTORNO

Factores y sus Comportamiento Impacto en la Implicados
dimensiones empresa
Función de Finanzas
Estructura de Existen instrumentos La empresa EMMPA, gobierno
Financiamiento legales que estimulan brindará créditos a
adecuado el desarrollo de la una tasa del 0%
organización
Competidor potencial
Inexistencia de En esta ciudad no La organización se Competidores,
Cajas de Ahorro existe una Caja de ve confiada porque clientes y socios
Ahorro. no hay
competencia.
Clientes
Confianza de Sin la confianza de los Incertidumbre de Clientes,
disponer del capital clientes no podría ser que funcione esta comerciantes
en cualquier posible la caja de organización
instante. Ahorro y crédito.
Socios
Trabajo en quipo Ayuda a la Genera una Socios, clientes,
organización y estabilidad y busca empleados.
coordinación en la el beneficio de
organización todos.
Fomento de la Esto debe ser de Busca la Mercado,
comercialización manera creciente, organización comerciantes
satisfacer a cada
uno de los socios
que conforma la
organización
3.4.1.2.1. Determinación de los factores estratégicos internos

MATRIZ DE PRIORIDADES
TABLA NRO. 9
Probabilidad ALTA Trabajo en Equipo Confianza de

de ocurrencia disponer del
capital en
cualquier
instante.
MEDIA Estructura de Fomento de
Financiamiento Comercialización.
Adecuado
BAJA Inexistencia de Cajas
de Ahorro
ALTA MEDIA BAJA
Probabilidad del impacto
3.4.1.2.2 Representación gráfica de las amenazas y oportunidades
TABLA NRO. 10
CLASIFICACIÓN DEL IMPACTO

Amenazas Normal Oportunidad
FACTORES
Gran Gran
Amenaza E Oportunidad
Amenaza oportunidad
Trabajo en
equipo
*
Confianza de
disponer del
capital en *
cualquier
instante.
Estructura de
financiamient *
o adecuado
TABLA NRO. 11
Confianza de
Estructura de
EQUIPO DE disponer del
Trabajo en equipo financiamiento
EXPERTOS capital en
adecuado
cualquier instante
Esthela Olmedo 5 4 4
Gissela Gonzaga 4 4 3
Paola García 4 3 3
Karen Vizuete 4 3 2
Daniel Buñay 3 4 4
TOTAL 20 18 16
TABLA NRO. 12
CAPACIDAD DE RESPUESTA A FACTORES

ESTRATÉGICOS EXTERNOS
Peso del impacto Valor de la
FACTORES Valor
calificación
Importancia Peso ponderado
de
Ponderada específico de respuesta
respuesta
Trabajo en Equipo 20 0.37 4 1.48
Confianza de
disponer del capital
18 0.33 4 1.32
en cualquier
instante
Estructura de
financiamiento 16 0.30 3 0.90
adecuado.
TOTAL 54 1 - 3.7
a. Pronosticación
TABLA NRO.13
LISTADO DE LOS FACTORES DETERMINANTES PARA EL ÉXITO DE

LA EMPRESA
FACTORES CALIFICACIÓNES SUMAS
Creación y Financiación 4+4+4+4+4 20
Falta de credibilidad de las
3+2+4+3+4 16
instituciones u otras
Cambio climático 5+4+3+3+4 19
Trabajo en equipo 5+4+4+4+3 20
Confianza de disponer del
capital en cualquier 4+4+3+3+4 18
instante
Estructura de
4+3+3+2+4 16
Financiamiento adecuado
TABLA NRO. 14
ANÁLISIS DEL COMPORTAMIENTO ACTUAL Y PRONOSTICACIÓN

COMPORTAMIENTO ¿QUÉ PASARÍA SI?
FACTORES
ACTUAL
La organización reactivara la
economía dentro del mercado
Creación y Financiación Creciente
evitando actos ilegales dentro del
mismo
Cambio Climático Descendente Disminución del capital
Trabajo en Equipo Genera una estabilidad y busca el
Constante
beneficio de todos.
TABLA NRO. 15
DERMINACIÓN DEL MOMENTO LÍMITE CRÍTICO QUE REQUIERE CAMBIO

FACTORES MOMENTO LÍMITE CRÍTICO COMENTARIOS
Más
1 2 3 4
Inmediato de 4
Año Años Años Años
Años
Se necesita contar con la
confianza de los socios
Creación y para reactivar la
*
Financiación economía de los
comerciantes del
mercado mayorista.
Cambio Los cambios climáticos
climático * pueden afectar la
comercialización.
Trabajo en * Todos los socios que
equipo conformen la
organización deberán
trabajar conjuntamente
para llevar a cabo un
objetivo común.
c. FORMULACIÓN ESTRATEGICA DE LA EMPRESA
3.5.1. VISIÓN
Ser la organización micro financiera fundamental de la economía del mercado mayorista, que
articulada con el mercado de Riobamba en 5 años logre la óptima administración de los
recursos financieros y no financieros con valores éticos y morales.
i. El problema y la solución estratégicos generales
FORTALEZAS DEBILIDADES
1. Cuota máxima 240,00$USD anuales. 1. Capital insuficiente para otorgar

Para obtener un mayor capital créditos elevados.
circulante para otorgar créditos 2. Falta de liquidez en algunos periodos.
ordinarios o extra ordinarios a los 3. Socios que no están capacitados en
socios. temas de financiamiento.
2. Confianza de disponer de su capital en
cualquier instante.
3. Los préstamos solo se realizan al socio
activo.
OPORTUNIDADES AMENAZAS
1. Ofrecemos una tasa de interés del 0%. 1. La competencia de creación de

2. Plan de asesoría financiera. empresas financieras privadas.
3. Desarrollo a las personas que trabajan 2. Desaparición de la institución
con capital propio que consideren el financiera de un momento a otro.
ahorro o accedan al crédito como una 3. No existe ninguna coactiva en caso de
alternativa de desarrollo para su fuga del tesorero/a con las
negocio, o para su familia. aportaciones de los socios.

1. Uso de la Matriz FODA para diseñar el problema y la solución estratégico generales
TABLA NRO. 16
FACTORES INTERNOS
Cuota máxima Capital Falta de liquidez en Socios que no
24,00$USD Confianza de
anuales. Para
insuficiente algunos periodos están capacitados SUMA PROMEDIO
obtener un mayor disponer de Los para otorgar en temas de
capital circulante su capital en préstamos créditos financiamiento
para otorgar cualquier se realizan al
FACTORES EXTERNOS créditos
elevados
ordinarios o extra instante. socio activo
ordinarios a los
socios.
Ofrecemos una tasa de interés del
0%. 5 4 3 3 3 3 21 3.5
Plan de asesoría financiera 4 3 4 4 3 3 21 3.5

OPORTUNIDADES
Desarrollo de las personas que

trabajan con capital propio que
consideren el ahorro o accedan al 3 3 2
3 3 2 16 2.66
crédito como una alternativa de
desarrollo para su negocio, o para
su familia.
La competencia de creación de
empresas financieras privadas 3 2 3 3 2 3 16 2.66
Desaparición de la institución
1 3 3 4 0 4 15 2.5
AMENAZAS
financiera de un momento a otro

No existe ninguna coactiva en caso
de fuga del tesorero/a con las 2 3 4 3 2 3 17 2.83
aportaciones de los socios.
SUMA 18 18 19 20 13 18 106 17.65
PROMEDIO 3 3 3.16 3.33 2.16 3 17.65

2. Relación entre los factores estratégicos
a. Relación entre fortaleza y oportunidad

F1. Cuota máxima 24,00$USD anuales. Para ESTRATEGIA
obtener un mayor capital circulante para Incentivar a los socios a través de
otorgar créditos ordinarios o extra ordinarios capacitaciones sobre sus aportaciones para
a los socios. buscar beneficio de liquidez al momento.
O1. Ofrecemos una tasa de interés del 0%.
F2. Confianza de disponer de su capital en En el periodo que disponga la Asamblea

cualquier instante. General de Socios se le otorgara la
O2. Plan de asesoría financiera. información contable de la Caja de Ahorro
F3. Los préstamos solo se realizan al socio Otorgar préstamos a los socios activos con
activo. una mayor cantidad establecida por la
asamblea general de socios, a través del cual
O3. Desarrollo de las personas que trabajan se incentivaría a los demás socios que
con capital propio que consideren el ahorro o realicen sus aportaciones con mayor
accedan al crédito como una alternativa de frecuencia.
desarrollo para su negocio, o para su familia.
b. Relación entre debilidad y oportunidad

D1. Capital insuficiente para otorgar créditos ESTRATEGIA
elevados. Identificar las diferentes formas de
O1. Ofrecemos una tasa de interés del 0%. capitalización, contando a su vez con la
aportación de cada uno de los comerciantes
mirando el beneficio ya que no se cobrara
más de los que se le ha prestado.
D2. Falta de liquidez en algunos periodos. ESTRATEGIA

O2. Plan de asesoría financiera. Dar seguimiento de cada persona que este
sujeto a un crédito, incentivando a cumplir el
pago que corresponde al préstamo.
D3.Socios que no están capacitados en temas Aplicación de asesorías financieras para

de financiamiento. ayudar al desarrollo de su negocio,
O3. A las personas que trabajan con capital minimizando costos y maximizando su
propio que consideren el ahorro o accedan al rentabilidad.
crédito como una alternativa de desarrollo
para su negocio, o para su familia.
c. Relación entre fortaleza y amenaza

F1. Cuota máxima 240,00$USD anual. Para ESTRATEGIA
obtener un mayor capital circulante para Realizar las aportaciones voluntarias durante
otorgar créditos ordinarios o extra ordinarios el año hasta llegar a los 240 dólares así llamar
a los socios. la atención de los socios con la tasa de interés
A1. La competencia de instituciones establecida.
financieras y usureros.
F2. Confianza de disponer de su capital en ESTRATEGIA

cualquier instante. Tener un vínculo con terceros donde colocar
A2. Desaparición de la institución financiera las aportaciones de los socios en una cuenta
de un momento a otro. bancaria ya que esto permitiría mayor
seguridad de su dinero.
F3. Los préstamos solo se realizan al socio ESTRATEGIA

activo. Brindar créditos a los socios premiando al
A3. No existe ninguna coactiva en caso de socio activo con un poco más de liquidez,
fuga del tesorero/a con las aportaciones de dando paso a un control de tesorería
los socios. continuo del departamento de tesorería.
d. Relación entre debilidad y amenaza
D1. Capital insuficiente para otorgar créditos Implementar la forma social, brindando un
elevados. interés al 0% ya que llamaría más la atención
A1. La competencia de instituciones de los comerciantes y seriamos su
financieras y usureros. preferencia a razón de que terminara
pagando lo mismo que captó.
D2. Falta de liquidez en algunos periodos. Asegurar el apoyo de los comerciantes con la
A2. Desaparición de la institución financiera afiliación y cumplimiento de sus obligaciones,
de un momento a otro. además buscando donaciones de diferentes
instituciones, para así dar vida a este
proyecto.
D3. Socios que no están capacitados en La asamblea general de socios serán quienes
temas de financiamiento. elijan por democracia quien estará
A3. No existe ninguna coactiva en caso de administrado sus aportaciones, aplicando una
fuga del tesorero/a con las aportaciones de coactiva que castiguen a tal hecho,
los socios. asesorando para aumentar sus
conocimientos.
d. Derivación de Objetivos
i. Objetivos Generales
Proponer la creación de una Caja de Ahorros y crédito en el “Mercado Mayorista” de la
Provincia de Chimborazo, que permita el desarrollo socio económico.
ii. Objetivos Específicos

2. - Analizar el sistema financiero tradicional
3. - Realizar un estudio y diagnóstico socio-económico del mercado.
4. - Efectuar una propuesta organizativa y financiera de la Caja de Ahorro y Crédito “MM”
i. Metas
5. -Formar a los comerciantes con conocimientos financieros
6. -Emprender de manera social siendo como objetivo la ayuda a todos los comerciantes
7. -Poner en marcha la caja de ahorros “MM”, formándonos así como profesionales
humanistas.
a. Diseño de las Estrategias
TABLA NRO. 17
FACTORES INTERNOS
FACTORES EXTERNOS 1. Cuota máxima 24,00$USD anuales. Para obtener un mayor

capital circulante para otorgar créditos ordinarios o extra 1. Capital insuficiente para otorgar créditos elevados.
ordinarios a los socios. 2. Falta de liquidez en algunos periodos.
2. Confianza de disponer de su capital en cualquier instante. 3. Socios que no están capacitados en temas de
3. Los préstamos solo se realizan al socio activo. financiamiento
OPORTUNIDADES
1. Ofrecemos una tasa Incentivar a los socios a través La Caja de ahorros para dar inicio a sus actividades deberá Identificar las diferentes formas de
de interés del 0%. de capacitaciones sobre sus primordialmente realizar capacitaciones, del funcionamiento, para así capitalización, contando a su vez con
2. Plan de asesoría aportaciones para buscar poder explicar los beneficios y proyecciones sociales con el fin de
financiera. beneficio de liquidez al la aportación de cada uno de los
privilegiar el trabajo humano por debajo del capital, donde sean capaces
3. Desarrollo de las momento. En el periodo que comerciantes mirando el beneficio ya
personas que disponga la Asamblea General de obtener dinero al instante para crecimiento de sus utilidades.
trabajan con capital de Socios se le otorgara la Para mayor trasparencia visualizamos la participación de la Asamblea que que no se cobrara más de los que se
propio que información contable de la podrá elegir altos cargos por medio democrático, a su vez tendrá la le ha prestado. Dar seguimiento de
consideren el Caja de Ahorro. información al alcance de sus manos. cada persona que este sujeto a un
ahorro o accedan al Otorgar préstamos a los
Los préstamos se darán de acuerdo a la participación, con un interés al 0% crédito, incentivando a cumplir el
crédito como una socios activos con una mayor
brindando responsabilidad social, motivando a los socios participar y que
alternativa de cantidad establecida por la pago que corresponde al préstamo.
desarrollo para su asamblea general de socios, a realicen sus aportaciones como forma de inversión y dinamización de su
Aplicación de asesorías financieras
negocio, o para su través del cual se incentivaría efectivo, cabe recalcar que no solo de ellos dependerá nuestra
familia. a los demás socios que capitalización. Las aportaciones pueden ser voluntarias hasta donde pueda para ayudar al desarrollo de su
realicen sus aportaciones con
disponer el asociado, teniendo como base de 240 anuales por comerciante. negocio, minimizando costos y
mayor frecuencia.
Para dar más seguridad y dar confianza tendremos alianzas con terceros maximizando su rentabilidad.
Realizar las aportaciones
Implementar la forma social,
voluntarias durante el año
brindando un interés al 0% ya que
hasta llegar a los 240 dólares llamaría más la atención de los
1. La competencia de así llamar la atención de los comerciantes y seriamos su
creación de socios con la tasa de interés preferencia a razón de que terminara
empresas establecida.
para guardar con seguridad la captación del efectivo por parte de las pagando lo mismo que captó.
financieras privadas. Tener un vínculo con terceros Asegurar el apoyo de los
2. Desaparición de la aportaciones de los socios.
donde colocar las comerciantes con la afiliación y
AMENAZAS
institución aportaciones de los socios en Los socios es el papel principal, tenemos que por medio de capacitación cumplimiento de sus obligaciones,
financiera de un una cuenta bancaria ya que financiera y asesoría en sus emprendimientos, ayudaremos al mercado a además buscando donaciones de
momento a otro. esto permitiría mayor diferentes instituciones, para así dar
desarrollarse y cuán importante para nosotros que puedan cumplir sus
3. No existe ninguna seguridad de su dinero. vida a este proyecto.
obligaciones, teniendo salud financiera. La asamblea general de socios serán
coactiva en caso de Brindar créditos a los socios
fuga del tesorero/a quienes elijan por democracia quien
premiando al socio activo con
con las aportaciones estará administrado sus aportaciones,
un poco más de liquidez,
de los socios. aplicando una coactiva que castiguen
dando paso a un control de a tal hecho, asesorando para
tesorería continuo del aumentar sus conocimientos.
departamento de tesorería.

b. Evaluación con las estrategias con empleo de criterios cualitativos.

i. Procedimiento de la calificación para la evaluación de las estrategias
TABLA NRO. 18
ESTRATÉGIA CRITERIOS PARA EVALUAR LA ESTRATÉGIA RESULTADOS
Costo
económic Impacto
ancia con
EFICIE
Respons
Suma
colateral Efectos
o Promedi
impleme Velocida
abilidad
Concord
general
ntación d de la
política
NCIA
social
Incentivar a los socios a través de capacitaciones sobre sus
es
5 4 3 4 2 3 4 22 3,14
o
aportaciones para buscar beneficio de liquidez al momento.
En el periodo que disponga la Asamblea General de Socios se

4 3 3 5 2 3 5 25 3,57
le otorgara la información contable de la Caja de Ahorro.
Otorgar préstamos a los socios activos con una mayor
cantidad establecida por la asamblea general de socios, a
4 4 5 4 4 5 5 31 4,42
través del cual se incentivaría a los demás socios que realicen
sus aportaciones con mayor frecuencia.
Identificar las diferentes formas de capitalización, contando
a su vez con la aportación de cada uno de los comerciantes
5 5 3 5 3 5 5 31 4,42
mirando el beneficio ya que no se cobrara más de los que se
le ha prestado.
Dar seguimiento de cada persona que este sujeto a un
crédito, incentivando a cumplir el pago que corresponde al 5 5 4 5 5 4 5 33 4,71
préstamo.
Aplicación de asesorías financieras para ayudar al desarrollo
de su negocio, minimizando costos y maximizando su 5 5 5 5 4 3 5 32 4,57
rentabilidad.
Realizar las aportaciones voluntarias durante el año hasta
llegar a los 240 dólares así llamar la atención de los socios 4 5 3 5 5 5 5 30 4,28
con la tasa de interés establecida.
Tener un vínculo con terceros donde colocar las
aportaciones de los socios en una cuenta bancaria ya que 5 5 2 5 5 4 5 29 4,14
esto permitiría mayor seguridad de su dinero.
Brindar créditos a los socios premiando al socio activo con un 4 4 3 4 5 5 4 27 3,85
poco más de liquidez, dando paso a un control de tesorería
continuo del departamento de tesorería.
Implementar la forma social, brindando un interés al 0% ya
que llamaría más la atención de los comerciantes y seriamos
5 5 3 5 5 3 4 28 4
su preferencia a razón de que terminara pagando lo mismo
que captó.
Asegurar el apoyo de los comerciantes con la afiliación y
cumplimiento de sus obligaciones, además buscando
donaciones de diferentes instituciones, para así dar vida a 5 4 3 5 5 4 5 29 4,14
este proyecto.
La asamblea general de socios serán quienes elijan por

democracia quien estará administrado sus aportaciones,
5 5 2 5 2 2 5 26 3,71
aplicando una coactiva que castiguen a tal hecho,
asesorando para aumentar sus conocimientos.
8. POLÍTICAS EMPRESARIALES
a. Programa para la implementación del plan estratégico
TABLA NRO. 19
PARTE A
OBJETIVOS ESTRATÉGIAS METAS ACTIVIDADES
GENERALES ESPECÍFICOS GENERALES ESPECIFICAS
Proponer la creación Analizar el sistema Aplicación de asesorías Identificar las Formar a los Conferencias
de una Caja de ahorros financiero tradicional financieras para ayudar al diferentes formas comerciantes con Charlas
y crédito en el Realizar un estudio y desarrollo de su negocio, de capitalización, conocimientos Reuniones
“Mercado Mayorista” diagnóstico socio- minimizando costos y contando a su vez financieros Software
de la económico del maximizando su rentabilidad. con la aportación -Emprender de Eventos
Provincia de mercado. de cada uno de los manera social siendo
Chimborazo, que Efectuar una comerciantes como objetivo la
permita el desarrollo propuesta mirando el ayuda a todos los
socio económico. organizativa y beneficio ya que no comerciantes
financiera de la Caja se cobrara más de -Poner en marcha la
de Ahorro y Crédito los que se le ha caja de ahorros
“MM” prestado. “MM”, formándonos
Dar seguimiento de así como
cada persona que profesionales
este sujeto a un humanistas.
crédito,
Implementar la forma social, incentivando a
brindando un interés al 0% ya cumplir el pago que
que llamaría más la atención de corresponde al
los comerciantes y seriamos su préstamo.
preferencia a razón de que Asegurar el apoyo
terminara pagando lo mismo de los
que captó. comerciantes con
La asamblea general de socios la afiliación y
serán quienes elijan por cumplimiento de
democracia quien estará sus obligaciones,
administrado sus aportaciones, además buscando
aplicando una coactiva que donaciones de
castiguen a tal hecho, diferentes
asesorando para aumentar sus instituciones, para
conocimientos. así dar vida a este
proyecto.

TABLA NRO. 20
PARTE B
OBJETIVOS TIEMPO
GENERALES ESPECÍFICOS DURACIÓN INICIO TERMINACIÓN
Proponer la creación de una Caja de Analizar el sistema financiero tradicional 1 mes 02/01/2018 31/02/2018
ahorros y crédito en el “Mercado
Mayorista” de la
Provincia de Chimborazo, que permita
el desarrollo socio económico.
Realizar un estudio y diagnóstico socio- 2 meses 02/01/2018 30/03/2018

económico del mercado.
Efectuar una propuesta organizativa y 3 meses 02/01/2018 31/04/2018

financiera de la Caja de Ahorro y Crédito
“MM”

TABLA NRO. 21
PARTE C
OBJETIVOS RECURSOS RESPONSABLES PARTICIPANTES
GENERALES ESPECÍFICOS HUMANOS FÍSICOS ECONÓMICOS
Proponer la creación Analizar el sistema Asamblea Estados Sin fines de lucro
de una Caja de financiero tradicional general de Financieros Presidente Socios
ahorros y crédito en el Socios
“Mercado Mayorista” Papel Socios
de la Socios
Provincia de Esferos,
Chimborazo, que Capacitadores lápiz
permita el desarrollo
Computador
socio económico. Realizar un estudio y
as
diagnóstico socio-
económico del mercado. Documentos
respaldos
Efectuar una propuesta

organizativa y financiera de
la Caja de Ahorro y Crédito
“MM”

9. ESTUDIO DE MERCADO
a. Análisis de la Oferta
i. Estudio de Instituciones u otros donde realizan préstamos
ii. Tamaño del Mercado
iii. Muestra
iv. Encuesta tipo
b. Análisis de la demanda
i. Clasificación de la demanda
ii. Poder adquisitivo de los consumidores
iii. Estimación de la demanda
iv. Análisis Crediticio
v. Análisis y tendencia de sector
vi. Barreras de Entrada y Salida
vii. Otorgamientos de créditos
viii. Formas posibles para estimular el interés
10. ESTUDIO TÉCNICO
a. Formas de Capitalización
(Explicar aporte de los socios que conforman los comerciantes del mercado mayorista, copiar el crowfunding del libro del Andrade
Analizar, si puede incluya más puntos
b. Formas de créditos
c. Capacitaciones
d. Asesoría
EXPLICAR PROCESOS SI CREES CONVENIENTE DE AUMENTAR BUENO

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PORFA LO MAS RESUMIDO POSIBLE XFAVOR

IMPLEMENTACIÓN DE UNA CAJA DE AHORROS Y ASCESORÍA

CAPITULO I MARCO REFERENCIAL

1.1 Origen de Funcionamiento de la Asociación de Personas

1.1.2 Origen del Funcionamiento de la Asociación de Personas en América

1.2 Economía Popular y Solidaria

1.2.1 Economía Popular y Solidaria en los países Europeos

1.3 Finanzas Solidarias en el Ecuador

1.4 Implementación de la Caja de Ahorros del Mercado Mayorista en la cuidad

(PROVICIA CUIDAD, MERCADO, MAPAS) EN IMÁGENES, MONTO PLAZO DE EJECUCION, SECTOR

3. LA EMPRESA, SU ENTORNO Y LOS GRUPOS IMPLICADOS

El conocimiento del entorno, en un mundo cada vez más complejo y cambiante,

La Caja de Ahorro como actividad económica, dentro de la sociedad, requiere

Nuestra organización se ve afectada por las condiciones y tendencias generales de la economía

La situación de la economía mundial, estatal y provincial marcará mucho en la organización,

FACTORES POLITICO – LEGAL

Hace referencia al marco legal donde se desenvuelve la organización, en el caso de la caja de

FACTORES SOCIO - CULTURALES

Los comportamientos socioculturales varían de un lugar a otro, lo que en un sitio es aceptado

Teniendo como objeto social el promover la cooperación económica entre sus

3.2.1.1. Servicio de Ahorro

3.2.1.1. Servicios de Crédito

La Caja comunal de Ahorro y Crédito entregará microcréditos, destinados a la comercialización.

Tenemos los siguientes tipos de créditos a ofertar:

Este tipo de crédito está destinado a actividades de comercialización y para la formación de

Con la entrega de montos pequeños y por niveles de endeudamiento, se pretende minimizar

Llámese mora al atraso voluntario o involuntario en el cual incurre el grupo en el cumplimiento

3.2.2 Organización del Personal de la caja de ahorros

- La elección o sustitución de la junta directiva.

- Cumplir y hacer cumplir los estatutos y el reglamento.

Se integran como mínimo dos comités y estos son:

- Velar por el buen financiamiento de la caja

- Aplicar el Reglamento de Crédito.

Elaborado por: Autores

3.2.3 Principales Materiales

- El Dinero o fondo de todas las aportaciones de los socias y socios.

Libro de registro de asociados.

Este libro sirve para llevar el registro de las asociaciones.

Libro de control de entradas y salidas.

Sirve para llevar el control detallado del movimiento de entradas y salidas.

En este libro se anotan las operaciones siguientes:

- Entradas efectuadas por cada socio

Libro de control de Ahorros

Libro de control de aportaciones

Libro de control de préstamos

Libro de cartera de crédito

3.2.5. Reglamento de Organización y Operación de los servicios que brindan la Caja

La organización y función de la caja está basada en tres reglamentos:

IMPLICADOS CRITERIOS O INDICADORES

Socios  Proveen de capital

¿Qué hace la organización? Es una organización que promueve la

Diagnóstico Estratégico de la Empresa

a. Evolución del entorno Empresarial

IDENTIFICACIÓN DE FACTORES CLAVES DEL MACROENTORNO

b. Determinación de los factores estratégicos externos

MATRIZ DE PRIORIDADES DEL MACROENTORNO

c. Representación gráfica de las amenazas y oportunidades

PERFIL ESTRÁTEGICO EXTERNO

CLASIFICACIÓN DEL IMPACTO

CAPACIDAD DE RESPUESTA A FACTORES

- Estructura de Financiamiento adecuado

IDENTIFICACION DE FACTORES CLAVES DEL MICROENTORNO

3.4.1.2.1. Determinación de los factores estratégicos internos