RETOS

PA R A S E R L I B R E
FINANCIERAMENTE

Una herramienta personal para lograrlo

 7 Retos para ser libre financieramente

Rodrigo Pachón
www.misiguientepaso.com

© 2017 Rodrigo Pachón

Reservados todos los derechos. Ninguna porción de este libro podrá

ser reproducida, almacenada en algún sistema de recuperación, o
transmitida en cualquier forma o por cualquier medio – mecánicos,
fotocopias, grabaciones u otros – excepto por citas breves en
medios impresos, sin la autorización previa escrita del autor.

Edición: Luisa Fernanda Ortiz Luna

Diseño de portada: Rafael Ospina
Diseño interior: Diana Marcela Celis García
ISBN: 978-958-48-1691-7 / 10-655-384
.

Escrito, diseñado y editado en

Bogotá, Colombia
 “La única fuente de conocimiento es la
experiencia”
ALBERT EINSTEIN

“El secreto de la sabiduría, del poder y del

conocimiento es la humildad”
ERNEST HEMINGWAY

“Tu tiempo es limitado, de modo que no lo

malgastes viviendo la vida de alguien distinto”
STEVE JOBS
 “Hablando de mentores…
que sea alguien que me
lleve a mi siguiente nivel,
vaya un paso delante de mi
y tenga la experiencia en
donde quiero crecer”

RODRIGO PACHÓN
Querido Amig@,

Gracias por haber invertido en esta herramienta personal de

crecimiento financiero: #7 Retos para ser libre financieramente.

Únete a nuestra comunidad de crecimiento personal, escribe tus

comentarios, experiencias e ideas y síguenos en nuestro blog
www.misiguientepaso.com
Lo que dicen algunos de rodrigo pachón...

“Hoy me siento más segura, y en mi día a día se ven los resultados de

mi trabajo, y en una mejor relación con los demás. Gracias Rodri.”
Kathya Estupiñan
Quito, Ecuador

“Después de un proceso trabajando juntos con Rodrigo Pachón en la

construcción de una estructura gerencial, hoy tengo logros
profesionales en áreas de estrategia, mercadeo y ventas. Al igual, en
áreas personales entendiendo la importancia de la familia, la lealtad
y la excelencia.”
Ricardo Forero
Bogotá, Colombia

“Al trabajar con Rodrigo Pachón empecé a ver las cosas de otra
manera, sentí que podía crecer más profesionalmente, entendí que
podía ver más allá de lo que la empresa me pedía al tener
responsabilidades directas, me exigí más y demostré que puedo
hacer un mejor trabajo.”
Mayra Rendón
Guayaquil, Ecuador
 RETOS
PA R A S E R L I B R E
FINANCIERAMENTE

Rodrigo Pachón

© 2017 Rodrigo Pachón

Escrito, diseñado y editado en

Bogotá, Colombia
 CONTENIDO

Introducción

1 Un poco de mi Historia

2 Quien eres

3 La raíz

4 Profundicemos un poco

5 Tu s i g u i e n t e p a s o

6 El reto... tu reto
 ... Dedicado a ti, que luchas a diario
por convertirte en tu mejor versión…

… Convertirte en la persona que Dios

pensó, cuando te creo.

8
 INTRODUCCIÓN

Me ha gustado mucho esto de escribir y además hacerlo un poco

en redes sociales. Me da la oportunidad de cumplir con mi propósito
de vida: Ayudarte a ser mejor en lo que quieres ser mejor. Decidí
escribir y empezar a compartir experiencias sobre temas personales,
profesionales y empresariales que sean de interés para ti. Por eso
decidí crear el proyecto Mi Siguiente Paso, te invito a que nos visites
y nos sigas. Al igual que lo hizo mi escrito “Estoy sin trabajo… ¿ahora
que hago?” al apoyarte en la búsqueda de tu propósito de vida, este
nuevo proyecto #7 Retos para ser libre financieramente sobre el
manejo y la administración del dinero, te ayudará a organizar tus
finanzas personales, a sacarles el mayor provecho y a construir una
estrategia donde tu patrimonio e intuición te lleven a la libertad
financiera.

#7 Retos para ser libre financieramente, de acuerdo a mis

investigaciones, es la herramienta más completa del mercado en
finanzas personales. Es una herramienta sencilla en su lectura y fácil
en su emprendimiento, donde trabajaremos juntos a lo largo de la
misma. La creé apoyado en mis estudios, experiencias personales y
en los diferentes entrenamientos que he cursado en los últimos
años, con las más prestigiosas compañías y mentores alrededor del
mundo.

#7 Retos para ser libre financieramente, según algunos expertos que

he estudiado en este delicado tema del manejo del dinero (Dave
Ramsey, Steven Scott, John Maxwell, Tony Robbins, Michael Hyatt,
Dan Miller), promete ser la guía más completa en español que te
llevará paso a paso a cumplir el objetivo que estamos persiguiendo:

9
Ser Libres Financieramente. Por todo esto decidí llamarlo “una
herramienta personal”. Espero disfrutes y sigas con atención cada
una de las líneas que siguen a continuación, así como yo disfruté el
paso a paso en su construcción.

Entre otras, las 3 razones mas importantes por las cuales decidí
construir esta herramienta personal son:

1. Brindarte la oportunidad de descubrirte financieramente,

entendiendo si tus creencias sobre el manejo del dinero están en
sintonía total con tu comportamiento de vida y tu forma de verlo. Si
observas con detenimiento, podrás entender mejor a lo que estoy
haciendo referencia en la siguiente ilustración.

HOJAS FRUTO

RAMAS
TRONCO

RAÍZ

10
Como mencioné líneas atrás, quiero transmitirte y enseñarte lo que
he recopilado y aprendido en los diferentes entrenamientos que he
cursado, allí he invertido la mayoría de mi esfuerzo, buscando
cambiar, fortalecer y reafirmar mis creencias sobre el manejo del
dinero y la multiplicación del mismo. Tomando el ejemplo de la
ilustración, quiero hacer una analogía y comparar el comportamiento
de vida de una persona vs. el comportamiento de vida de un árbol.
Verás como las raíces representan las creencias de una persona, y el
fruto representa el comportamiento de la misma. Habiendo dicho
esto, ¿De que crees será responsable la raíz? –concluyo lo
siguiente-- De la estructura y firmeza del árbol. Del alimento del
árbol. Y del fruto del árbol. ¿Piensas que una mala raíz podría dar un
buen fruto? –¡Claro que no!--Un árbol que da mal fruto debe ser
transformado en su raíz, no en su fruto. En otras palabras, siempre
nos centramos en atacar los problemas, no en lo que los produce.
¿Pero entonces, de donde sacar las creencias (raíces) correctas?
–¿Buena pregunta no?, es parte de lo que vamos a aprender en #7
Retos para ser libre financieramente.

2. Investigué un poco en CEPAL (Comisión Económica para América

Latina y el Caribe), la CAF (Banco de Desarrollo de América Latina),
y el BID (Banco Interamericano de Desarrollo); según sus estudios
mas recientes (2016) hay muchas personas en Latinoamérica (Baby
Boomers, Generación X, Millennials y Centennials), que no tienen la
claridad sobre sus finanzas personales y experimentan
incertidumbre económica sobre el futuro. Puedes profundizar un
poco más y revisar en detalle las Tablas No. 1 y No. 2 junto con los
links de cada una de las entidades que te mencioné con anterioridad.

11
 Ciudad A B C D E F G
Buenos Aires 53,8 21,1 19.1 15,2 7,6 17,2 1,7
.......................................................................................................................................
Cordoba 55,0 17,9 4,6 7,8 22,8 10,7 1,6
.......................................................................................................................................
La Paz 72,9 16.6 16,3 16,8 12,6 12,1 8,2
.......................................................................................................................................
Santa Cruz 54,6 9,5 20,3 15,4 5,4 8,5 10,0
.......................................................................................................................................
Rio de Janeiro 54,6 19,5 12,7 4,9 17,1 13,2 12,2
.......................................................................................................................................
Sao Paulo 51,2 14,0 5,5 1,8 28,7 13,4 14,6
.......................................................................................................................................
Bogotá 62,7 24,4 15,3 16,7 19,5 9,1 9,4
.......................................................................................................................................
Medellín 75,1 30,5 35,8 5,9 28,7 11,2 4,7
.......................................................................................................................................
Guayaquil 82,5 27,1 16,2 22,3 19,4 10,9 3,7
.......................................................................................................................................
Quito 71,4 18,3 19,4 34,9 13,1 13,1 6,3
.......................................................................................................................................
Ciudad de 68,6 27,6 19,2 6,5 2,7 14,6 7,7
. . . . . . Panamá
.................................................................................................................................
Arequipa 56,6 13,8 31,5 19,9 2,5 4,7 9,9
.......................................................................................................................................
Lima 59,1 21,0 23,2 21,6 14,3 8,7 16,5
.......................................................................................................................................
Montevideo 69,5 15,8 10,9 10,5 7,5 9,0 1,1
.......................................................................................................................................
Salto 74,7 13,6 7,9 1,9 7,9 14,3 2,3
.......................................................................................................................................
Caracas 74,3 37,6 30,3 21,1 19,3 20,2
.......................................................................................................................................
Maracaibo 78,8 21,2 18,8 20,1 1,4 8,5 2,7
.......................................................................................................................................
PROMEDIO 65,8 20,6 18,1 14,3 13,6 11,7 6,6
.......................................................................................................................................

No tiene
suficiente dinero D No confia en
entidades financieras G Las tasas de interes
son muy altas
No tiene No ve las ventajas
B trabajo E de tener una cuenta
Prefiere disponer No tiene los requisitos
C su dinero de otra F para abrir una cuenta
forma
Fuente: CAF 2011

12
 FUNCIONES EN LA TOMA DE DECISIONES FINANCIERAS
% que toma % que toma
decisiones % que no toma
Características decisiones
financiera del ninguna
financiera
hogar decisión
personales

Hombres 88 6 6
......................................................................
Mujeres 94 5 1
......................................................................
Edad
......................................................................
18 - 24 años 82 17 1
......................................................................
25 - 46 años 9 4 2
......................................................................
47 - 59 años 94 2 7
......................................................................
> 60 años 91 3 6
......................................................................
Nivel Educativo
......................................................................
Nivel Primario 94 3 3
Inferior
......................................................................
Nivel 90 6 3
Secundario
......................................................................
Educación 83 11 6
Superior
......................................................................
Fuente: Banco Mundial
n = 2090

13
Está promete ser la guía más completa
en español que te llevará paso a paso
a c u m p l i r e l o b j e t i vo q u e e s t a m o s
persiguiendo: Ser Libres Financieramente.

3. Como lo dije antes, creo firmemente te puedo ayudar a ser

exitoso, con lo que he aprendido y estoy aplicando en mi vida
personal. Por todo lo anterior, y cumpliendo con mi propósito de
vida, voy acompañarte en tu proceso de crecimiento en este tema
del manejo de las finanzas personales, donde espero divertirte y a la
vez confrontarte con tu comportamiento financiero actual. Sin más
preámbulos, -- ¡empecemos! --

14
 MI COMPROMISO

Me comprometo a entregarte las mejores

experiencias y enseñanzas financieras, en un lenguaje
claro y sencillo, historias reales de vida, en donde
juntos encontraremos enseñanzas prácticas para
nuestro crecimiento. A profundizar, tanto como me
sea posible, en cada uno de los temas propuestos. A
poner todo mi profesionalismo y experiencia en el
desarrollo de esta herramienta. A entregarte recursos
prácticos y sencillos en su aplicación. Y por último,
también me comprometo a empezar y terminar los #7
Retos de esta herramienta financiera.

_________________
Rodrigo Pachón

15
 TU COMPROMISO

A lo largo de la lectura, encontrarás enunciados con

algunas acciones solicitadas. Por favor cumple al pie de
la letra lo que te solicito en cada una de ellas. Este
requisito es fundamental para lograr con éxito el
objetivo que perseguimos. Como lo prometí, te vas a
divertir y a confrontar con cada una de estas acciones.
Agradezco desde ya tu buena disposición y buen
ánimo.

También, agradezco tu compromiso al completar las

acciones solicitadas. Ten presente, a partir de este
momento ¡tú eres lo más importante!

Yo, _________________________________________,
me comprometo conmigo mismo a leer con atención,
a ejecutar las acciones solicitadas y a realizar con éxito
los #7 Retos de esta herramienta financiera.

(Firma)
___________________ ____________________
(Nombre y apellido) Rodrigo Pachón

16
 CAPÍTULO 1

UN POCO DE MI HISTORIA

Gracias a diferentes trabajos, empleos y resultados he tenido la

oportunidad de ganar sumas importantes de dinero, y por mi falta de
conocimiento, educación e intuición tuve bajas económicas
importantes en mis finanzas personales. Con los años, descubrí que
mis creencias eran vagas, por lo cual ya puedes imaginar cómo era
mi comportamiento con respecto al manejo del dinero. Fue este el
detonante que me llevo a buscar cursos y entrenamientos en este
importante tema dentro y fuera de mi país. En el desarrollo de esta
herramienta personal voy a compartir contigo las estrategias que
adquirí estudiando con varios de los gurús de las finanzas personales
según Forbes y CNN, entre otros. El Dr. Albert Einstein dijo: “la única
fuente de conocimiento es la experiencia”. No soy experto en
finanzas personales, pero el hecho de haber estado en quiebra,
haberme educado en el tema y estar levantándome de ella me da la
autoridad para compartir contigo el aprendizaje y algunas técnicas
que me costaron varios miles de dólares.

“La única fuente de conocimiento

es la experiencia”. Albert Einstein

Quiero compartirte de dónde salió toda esta curiosidad por

aprender sobre estos temas económicos y financieros. No sé si te ha
pasado, pero en algún momento de mi vida empecé a comportarme
como si me sobrara el dinero, y además, como si se produjera solo.
17
 Un Poco de mi Historia

Empecé a vivir por encima de mis posibilidades y sin darme cuenta,

a los pocos años me encontré en una crisis económica con un
+1000% de endeudamiento y sin tener cómo pagar a mis
acreedores. Según algunos expertos, comentaristas y blogueros de
los portales más buscados en la web como finance.yahoo.com,
money.cnn.com, cnbc.com, entre otros.

Mencionan que este tipo de comportamiento obedece a las

personas que se les llama técnicamente personas de “clase media”
en sus decisiones financieras. Estas son personas que gastan en
cosas que no necesitan, para agradar a personas que no conocen,
con el dinero que no tienen.

Pues bien, espero que no hayas atravesado, ni vayas a atravesar

nunca por un episodio como estos. De seguro si cumples tu
compromiso y sigues #7 Retos para ser libre financieramente
minimizarás las probabilidades de caer en bancarrota. En ese tiempo,
tuve la oportunidad de conocer personas que incluso consideraron
hasta quitarse la vida por los momentos de desespero e
incertidumbre que estaban viviendo, --aclaro este no fue mi caso--.

“Si cumples tu compromiso y sigues #7 Retos

p a r a s e r l i b r e fi n a n c i e r a m e n t e m i n i m i z a r á s
las probabilidades de caer en bancarrota”

Gracias a esto he tomado la decisión de compartir un poco mi

aprendizaje, y quiero motivarte a que compartas con nosotros tus
experiencias en nuestra comunidad, un lugar para proponer,
conversar, discutir y compartir lo que ha pasado con nuestras
finanzas, además de tener la oportunidad de conocer personas con

18
 Capítulo 1

quienes podríamos hacer algún tipo de networking. Para eso está la

tecnología, las comunidades y las redes sociales, para apoyarnos
unos a otros a ser mejores en donde varios de nosotros hemos sido
exitosos o en donde en algún momento de nuestra vida hemos
fallado.

Aprendí que en términos financieros existen tres clases de personas:

las de clase baja, clase media y clase alta. ¡Cuidado! No estoy
hablando de las capacidades económicas de uno o de otro. Estoy
hablando del tipo de comportamiento que cada uno de estos tiene
frente al dinero y técnicamente así se les denomina. Entendí que
durante muchos años me comporté financieramente como una
persona de clase baja, es decir, como aquellas personas que pagan,
pagan, y pagan, gastando hasta el último centavo de sus ingresos,
con la tranquilidad, de que el próximo mes vendrá otro pago para
seguirlo gastando de la misma manera. ¡Lo sé! sin comentarios …

Gracias a que tuve la oportunidad de dar un salto importante en mis

ingresos económicos, sin saberlo, empecé a pertenecer al grupo de
los de clase media. Ya te expliqué líneas atrás cómo es este
comportamiento. --¡También lo sé!... por favor no comentemos acá
tampoco--. Pero entonces, ¿cómo se comporta financieramente una
persona de clase alta? Justamente de eso se trata #7 Retos para ser
libre financieramente y es de lo que vamos a aprender a lo largo de
esta herramienta.

19
 CAPÍTULO 2

QUIEN ERES

Quiero empezar diciendo que --tú eres... lo que tú crees que eres--.
Por un instante medita y reflexiona muy bien en esta frase de 8
palabras. Ahora, ¿qué tal si la mencionas en voz alta y en primera
persona? Sería algo así como: --Yo soy… ¡lo que yo creo que soy!--

¡Vamos! No te dé vergüenza dilo en voz alta, --yo soy… ¡lo que yo creo
que soy! -- ... ¡Wow! Qué frase tan poderosa, está llena de carácter,
de firmeza y de valentía. Cada uno de nosotros se comporta y actúa
de acuerdo a lo que cree que es. Apoyándome en el premio nobel de
literatura mexicana de los 90s,´ Octavio Paz, cuando le preguntaron

¿qué es la poesía? El respondió sabiamente diciendo: Es un pensar,

es un sentir, es un decir, es un hacer.

Gracias a varios de mis mentores, he realizado un ejercicio una y otra

vez de manera individual y grupal, y me gustaría que tu también
lo hicieras, mi objetivo es anclar el entendimiento de tu
comportamiento. Coloca tu mano derecha (o izquierda) en cada una
de las 4 partes a la vez que vamos pronunciando esa sabia frase: Es
un pensar (frente), es un sentir (corazón), es un decir (boca), es un
hacer (invita con tu mano a ejecutar una acción).

Yo s o y … ¡ l o q u e y o c r e o q u e s o y !

Todo un movimiento de vida: pensar, sentir, decir y hacer se

convierte rápidamente en un propósito que se está ejecutando, y
20
 Quien eres ...

además, se ve con todo el éxito. Junta la frase que acabas de gritar

(yo soy…¡lo que yo creo que soy!) con la reflexión de nuestro querido
nobel mexicano. No estoy seguro si lo ves como yo, hay mucho
poder en cada una de estas acciones y palabras cuando son
pronunciadas con convencimiento, firmeza y carácter.

Pues bien, este es nuestro punto de partida y es la clave de todo lo

que te voy a enseñar a continuación. Sin embargo, para asegurarme
que estamos de acuerdo quiero poner un ejemplo de lo que te
acabo de explicar.
--De antemano excusas por mi redundancia, pero es a propósito--. Si
una persona cree que ahorrar es solo para los ricos porque cree que
no gana lo suficiente como para invertir en este propósito, ¿cómo
sugieres que será su comportamiento frente al ahorro? --¡Exacto!--
estamos de acuerdo con la respuesta. Este tipo de personas nunca
intentarán ahorrar porque en su creencia no existe este principio
para el manejo de sus finanzas. Pero, ¿qué pasaría si en su creencia
el ahorrar fuera un principio fundamental, pero en su
comportamiento no lo hiciera? --Estoy seguro que ya estamos en
el punto clave mencionado desde un principio--. Vuelvo y te repito,
¡TÚ ERES… LO QUE TÚ CREES QUE ERES!

¡Haz un alto en tu lectura!

1. Por favor toma un papel y un lápiz y
escribe por lo menos 3 de tus buenas
prácticas para manejar tu dinero.

-- ¡Traquil@! --, si no lograste escribir ni una sola buena práctica

quiero que sepas que ya empezaste por la primera: buscar
información para edificarte y aprender sobre el sabio manejo del
dinero. Ya tienes en tus manos #7 Retos para ser libre
financieramente.
21
 CAPÍTULO 3

LA RAÍZ

No pretendo salirme del tema, pero me pregunto según lo que

estoy exponiendo, ¿en dónde encuentro o quién tiene la verdad
sobre cómo manejar nuestras finanzas personales?, ¿quién es el
personaje de moda que me enseñará sobre estos temas?, ¿cuáles
son las creencias correctas y cómo estas deberían afectar
positivamente mi comportamiento?

Encontré las respuestas a cada una de estas preguntas y a muchas

otras que fueron surgiendo en el transcurso de mi vida durante los
días difíciles. Como te lo he expresado antes, he leído y buscado en
el libro más sabio y más leído de todos los tiempos: La Biblia, libro
que habla entre otros, más de temas financieros que de cualquier
otros temas. 2.350 versículos relacionados con el dinero. Gracias a
mis estudios aprendí a escoger cuidadosamente a mis mentores
(quiero que sepas que estos no son solamente aquellos personajes
inalcanzables que he mencionado con anterioridad, también son
amigos en quienes confío y en quienes veo, que gracias a sus
estudios y buenas practicas han logrado o están logrando su libertad
financiera).

¿En dónde encuentro o quién tiene la

verdad sobre cómo manejar nuestras
fi n a n z a s p e r s o n a l e s ?

22
 La Raíz

Aprendí a escoger a las compañías en donde me he educado sobre

temas de finanzas personales. Y vaya sorpresa, la mayoría de los
principios que estas personas enseñan, por no decir todos, han sido
extractados de allí, de la Biblia. Si llegas a estar inquieto como yo lo
estuve, por favor indaga muy bien antes de hacer cualquier inversión
para educarte en estas áreas.
Para que tengas una idea de lo importante de esto, quiero
compartirte una experiencia que tuve hace algunos años, participé
en un entrenamiento muy recomendado por su trayectoria, temario,
expositores, publicidad y testimoniales. Sin embargo, al final del día
terminaron haciendo una especie de “rito” en donde se hacía culto al
“dios dinero”. Persuadían a los participantes a pedirle perdón a los
billetes que nos habían solicitado que lleváramos, para después
terminar quemándolos en toda una ceremonia-ritual haciéndote
sentir como que habías defraudado a ese dios. Como si se tratara de
una persona o de alguien con vida. ¿Peligroso? --¡SÍ muy peligroso!--
hay muchas cosas en la vida con las que no se juega y esta es una de
ellas. Para terminar esta corta historia, cuando entendimos lo que
estaba sucediendo con un gran amigo que me acompañaba, salimos
literalmente corriendo del lugar superando algunos obstáculos que
los mismos organizadores nos pusieron. Finalmente logramos dejar
todo atrás, y de inmediato agradecimos a Dios por haber abierto
nuestro entendimiento sobre lo que estaba pasando allí. Tan grave
es este asunto que cualquiera podría terminar en una práctica
satánica sin darse cuenta y en el momento menos esperado.

Después de este pequeño, pero productivo paréntesis, sigamos

profundizando en el tema que nos compete. Uno de tus principales
objetivos, debe ser identificar con claridad tus creencias con
respecto a las finanzas personales, para así poder entender tu
comportamiento. En la medida que vayas entendiendo esto, vas a

23
 Capítulo 3

poder identificar rápidamente cómo eres en la toma de tus

decisiones financieras y en qué áreas de tu personalidad tienes que
hacer algunos ajustes. Sugiero tener un poco de cuidado porque en
muchos entrenamientos y cursos te dicen que debes cambiar tu
comportamiento basándose en modelos que a otras personas les ha
funcionado. ¿Según esta práctica, qué estaríamos cambiando,
nuestra creencia o nuestro comportamiento?

--¡Correcto!-- Siento que vamos por buen camino...

Son muchas las personas en el mundo que escriben, dictan cursos y

dan seminarios y entrenamientos sobre estos temas de finanzas
personales. Afortunadamente he tenido la oportunidad de asistir a
varios de ellos dentro y fuera de mi país, allí he aprendido sobre
liderazgo, disciplina, foco, organización, creatividad, recursividad y
estrategia, entre otros. Cuando miras a la luz de la Biblia los
diferentes temarios y buenas prácticas, la mayoría tienen razón en su
exposición, y si te fijas, casi siempre son los mismos consejos a
seguir. Pero, ¿dónde está lo malo en varios de esos cursos? Concluí
dos respuestas claves y espero coincidamos: La primera es que la
gran mayoría pretende cambiar tu comportamiento sin tener en
cuenta tus creencias (raíz). Y la segunda, muchos se enfocan y se
sienten tranquilos dándote como respuesta el qué. Son muy pocos,
que además de lo anterior, te dicen el cómo hacerlo. ¿Entonces de
donde debería sacar la información correcta para cimentar muy bien
mis creencias sobre el manejo del dinero?

Por todo lo anterior, puede que ya entiendas mejor mi exposición, y

por qué decidí llamar a #7 Retos para ser libre financieramente una
herramienta personal. Te aseguro va a ser de gran utilidad para tu
vida, y también, para quien hayas decidido comprarlo como regalo. Si
te fijas, ya hemos tocado dos temas sumamente importantes y
24
 La Raíz

claves para la toma de tus decisiones, (quien eres y en que crees), y

aún no hablamos de dinero, inversiones, etc. Debemos estar
claros en nuestras creencias, pues de ellas emana nuestro
comportamiento; y por otro lado, debemos siempre identificar el
cómo ejecutar las cosas que nos proponemos. Poco a poco, iremos
profundizando en estas áreas de la misma manera sencilla como lo
hemos venido manejando, confío en que al final de tu lectura estés
claro en estas dos importantes áreas que son algunos cimientos en
tus finanzas personales.

Ve preparándote y animándote porque más adelante te voy a dar los

#7 Retos para ser libre financieramente, y si al igual que yo, eres una
persona de retos, seguro te vas a divertir buscando lograr cada uno
de ellos.

¡Por favor haz un alto en tu lectura!

1. Acepta el reto de leer con atención y
dedicación cada una de las líneas que siguen
a continuación.
2. Ve pensando en un plan financiero para
tu protección y la de los tuyos.

25
 CAPÍTULO 4

PROFUNDICEMOS UN POCO

Para lograr el segundo paso de la acción anterior, sigamos

profundizando un poco en el contexto. Estoy seguro que has soñado
en tener una vida en donde las presiones económicas y financieras
no existan. Independientemente de tu salario, posición, cargo,
empresa, emprendimiento, etc. has soñado cada vez que tus
familiares o amigos te invitan a un paseo, un viaje, unas vacaciones,
un restaurante, un parque de diversiones, etc., has deseado no tener
la presión y la angustia de no poder acompañarlos por la falta de
dinero. Quisieras tener dinero disponible siempre, y poder ser parte
en cualquiera de los planes que se te presentan sin tener que acudir
a una tarjeta de crédito o a un préstamo exprés.
--¿Estamos de acuerdo?--

Fue justo ahí cuando empecé a hacerme preguntas sobre la Libertad

Financiera. Todo el mundo habla de ella, y como lo dije antes, son
muy pocos quienes te dicen el CÓMO LOGRARLO. En ese entonces,
lo primero que pensé y me empecé a preguntar fue: ¿Qué es eso de
libertad financiera?, ¿cómo lograrlo?, ¿quiénes lo han logrado?, ¿qué
han hecho para lograrlo?, en fin, una serie de cuestionamientos y
confrontaciones que me llevaron a investigar y a profundizar cada
vez más y más. Incluso, como te mencioné antes, tomé varios
entrenamientos con diferentes compañías y me eduqué al respecto,
obteniendo la mayoría de veces el qué. No fue sino hasta cuando
tuve la oportunidad de compartir y aprender con algunas pocas
personas bien versadas en el tema, cuando empecé a obtener
respuestas del cómo. Tampoco es tan fácil diferenciar el qué, del
cómo; cuando uno esta sentado con un mentor, o en un seminario
recibiendo información, a veces uno es tan tonto que todo lo que le
26
 Profundicemos un Poco

dicen lo va “tragando” entero sin ni siquiera analizar, entender y

profundizar. De eso se trata #7 Retos para ser libre financieramente
y por eso decidí escribirlo. Quiero contarte un poco mi historia, mis
experiencias y darte la oportunidad de que analices, entiendas y
profundices. Esa es la única forma de tomar sabias decisiones.

¿ Q u é e s e s o d e l i b e r t a d fi n a n c i e r a ? ,
¿cómo lograrlo?, ¿quiénes lo han
logrado?, ¿qué han hecho para
lograrlo?

¡Por favor haz un alto en tu lectura!

1. Toma un papel y un lápiz y escribe qué es
para ti la libertad financiera.

Para hacer tu lectura más interesante, entendamos juntos qué es la

Libertad Financiera. Mi conclusión es muy sencilla y veamos si estás
de acuerdo con ella. Parafraseando un poco, hay quienes definen a
las personas libres financieramente, como aquellas que tienen
muchas propiedades, varias compañías, muchos automóviles, son
socios de varios clubes, juegan golf alrededor del mundo e incluso
algunos tienen avión privado. Tuve la oportunidad de conocer
algunos millonarios con todos estos privilegios, sin embargo, no eran
libres financieramente en ese momento. Solo bastaba compartir un
par de semanas con ellos para darse cuenta inmediatamente de
esto.
Mentalidad de “Clase Baja”, ¿recuerdas lo que hablamos líneas atrás?
No pueden dejar de trabajar y no tienen tiempo para ellos, ni para su
familia, ni sus amigos. Ellos viven para pagar, pagar y pagar.
Terminan construyendo fortunas y al final su palabra más profunda
es: ¡Perdón!
27
 Capítulo 4

te imaginarás porqué terminan pidiendo perdón. --¿Conoces

personas con un comportamiento así?--

La Libertad Financiera la logras cuando de una manera humilde y

responsable, sin importar lo llena o vacía que esté tu cuenta
bancaria, puedes compartir tiempo y abrir espacios en tu agenda
para disfrutar de los tuyos y con los tuyos, sin afectar tu presupuesto,
ni el curso de tus inversiones. Conozco a varios así y te aseguro que
#7 Retos para ser libre financieramente te puede ayudar a lograrlo.
La Libertad Financiera no depende de cuánto dinero ganas o
cuántas propiedades tienes. Depende de cómo optimizas tus
recursos para ser libre y disfrutarte a ti y a los tuyos a través del
tiempo. --¿De acuerdo?--

Hoy, después de varios años investigando, buscando, aprendiendo y

otro tanto, practicando puedo concluir que todo este tema sobre la
Libertad Financiera se basa en cinco principios básicos, en un
proceso, en una disciplina y en unas metas que cada uno de nosotros
debemos cumplir para lograr este objetivo de vida… Si te fijas, ya
empecé a mostrarte el CÓMO. No lo olvides, nuestras creencias
afectan nuestro comportamiento.

La Libertad Financiera se basa en

cinco principios básicos, en un
proceso, en una disciplina y
en unas metas

¡Haz un alto en tu lectura!

1. Por favor, vuelve a leer en voz alta el
párrafo anterior poniendo mucha atención y
énfasis a las palabras subrayadas.
28
 Profundicemos un Poco

Así como fundamentamos y decidimos vivir nuestra vida bajo

Valores y Principios, para lograr la Libertad Financiera, tu también
debes tener unos valores y principios de los cuales ya te he
compartido varios.

Ahora, te quiero compartir bajo cuáles estoy ejecutando mis #7

Retos para ser libre financieramente.

Es muy importante saber y entender por qué y para qué haces lo que
estás haciendo. Imagino debes estar pensando, meditando y
cuestionando cuáles son esos principios sobre los cuales vas a
empezar a trabajar para lograr lo que te estoy proponiendo hoy.
Estos principios son muy fáciles de comprender, pero no son tan
fáciles de cumplir. Para esto requieres Disciplina y Carácter (suma
estos dos principios adicionales).

En cuanto empieces a enumerarlos seguro te voy a sacar unas

sonrisas: por ejemplo, ¿Para ti qué tan fácil es dar a desconocidos
confiando en el buen uso de tu dinero?, ¿ahorrar en vez de
derrochar?, ¿invertir en vez de gastar?, ¿agradecer con humildad y de
corazón hasta el más mínimo gesto?, ¿vivir por debajo de tus
posibilidades y no por encima de ellas, sin importar lo que digan las
personas de tu alrededor?, ahí están, cinco principios básicos pero
fundamentales, que sumados a la disciplina y el carácter, te deben
llevar a lograr tan anhelada Libertad Financiera.

¡Por favor haz un alto en tu lectura!

1. Por favor toma un papel y lápiz y escribe
los principios sobre los cuales manejas tus
finanzas personales.

29
 CAPÍTULO 5

TU SIGUIENTE PASO

Confiado en que vas siguiéndome en la lectura, y cumpliendo

nuestro compromiso firmado atrás, quiero compartirte esta
herramienta que construí para lograr mi Libertad Financiera, basado
en estrategias y tácticas de Siembra y de Cosecha. Antes de
sugerirte alguna APP para ayudarte a organizar, primero quiero que
entendamos juntos cada concepto, y que tengamos claros los
cimientos sobre los cuales vamos a empezar a trabajar nuestro
siguiente paso financiero.

“Libertad Financiera basado en

estrategias y tácticas de Siembra
y de Cosecha”.

Quiero traer a tu memoria el ejercicio que hicimos al inicio de esta

herramienta, ¿lo recuerdas? El de la raíz y el fruto. Estos son
fundamentales en lo que sigue a continuación. Las siguientes claves
son los consejos (el qué) que empecé a aplicar, junto con el camino
(el cómo) para lograr esta meta. Recuerda, estamos hablando de tu
Libertad Financiera y si estás de acuerdo con mis sugerencias, debes
comprometerte contigo mismo y con los tuyos en que vas a utilizar
esta herramienta para seguir tanto las claves, como los #7 Retos
para ser libre financieramente con los que te empodero a
continuación:

30
 Tu Siguiente Paso

Clave # 1 / Sé agradecido

Sé agradecido en todo y con todos, es importante que seas

agradecido económica y financieramente con quienes te rodean y
de seguro tu vida será más placentera y fructífera. Seguro conoces
personas que dicen: “son ellos quienes deben agradecer por
tenerme aquí en su compañía” … otros que dicen, “son ellos quienes
deben agradecer que les vendí mis productos”, … otro tanto que dice,
“¿¿gracias??... ¡gracias a mí es que están donde están!” … en fin,
¿conoces personas así?, ¿tienen este tipo de personas una actitud de
agradecimiento? --¡Obvio que no!-- Nunca nadie va a pelear con tu
humildad. Disfruta el agradecer.

Si te estas preguntando ¿agradecido económica y financieramente?

…--¡Sí!--, como mencioné antes, este es uno de los principios más
importantes para lograr tu objetivo. Agradece cada dólar que
recibas. Agradece a la empresa que te contrató y que paga por tu
tiempo e intelecto. Agradece a tus clientes por comprar tus
productos y servicios. Agradece a tus empleados por la labor que
generan y gracias a ello te permiten vender y ganar dinero. Agradece
de verdad sintiéndolo y expresándolo desde tu corazón. Agradece,
agradece, agradece y agradece, disfruta el agradecer… Si te estás
preguntando a quién y por qué agradecer tanto, en mi caso yo
agradezco a Dios por lo que me da cada día, lo material y lo
intangible, como también, agradezco a cada una de las personas con
quienes interactúo. --¡Ojo!-- creencias y comportamiento.

Sé agradecido en todo y con todos

31
 Capítulo 5

Clave # 2 / ¡Da!

Aunque aprender a recibir también es muy importante y agradable,

otro espectacular principio en el manejo del dinero es dar.

Un hombre sabio dijo alguna vez: --“hay mas dicha en dar que en
recibir”--. Es importante que aprendamos a ser protección
(bendición) para personas que podamos apoyar financiera y
económicamente. Dar de lo que te sobra es muy fácil, el secreto está
en compartir (dar) de lo que ganas o tienes, en mi caso, dentro de mi
presupuesto tengo un rubro que se llama donación; también, junto
con mi esposa e hijas apartamos tiempo todas las semanas para
compartir y enseñar a un grupo de niños y a otro de jóvenes solteros
entre los 25 y 35 años.

En Latinoamérica existe un número importante de ONG,

fundaciones, iglesias, hogares de niños y ancianos, etc., en donde
puedes comprometer una suma mensual de dinero para apoyar una
causa con la que te identifiques. En mi país Colombia, con mi familia
estamos comprometidos en ayudar de diferentes maneras en
2 fundaciones muy importantes con estrategias diferentes:
La Fundación Misericordia Amor y Servicio (MAS) y la Fundación
#1SonrisaMas. Te invito a que las conozcas y te involucres en ellas.

Pero… ¿es suficiente solo con dar dinero?, ¿qué opinas de dar tiempo
también?, ¿qué opinas de colocar tus propias habilidades, unas horas
a la semana, a la causa con la que te identificas? Conozco personas
que ayudan a cuidar niños y educarlos, otras que entregan regalos en
fechas especiales, otras que ayudan a preparar alimentos, en fin…
--¿Todo un reto, no?--

32
 Tu Siguiente Paso

Clave # 3 / Planea tus Gastos e Inversiones

Esta es la principal herramienta financiera y un principio que nunca

te puede faltar, un presupuesto de gastos e inversiones. Debes
aprender a hacer y a manejar un presupuesto de gastos e
inversiones para poder cumplir tu meta de Libertad Financiera,
como el tablero de control de los automóviles, esta será la guía del
control que te dará la oportunidad de visualizar a dónde se está
dirigiendo todo tu dinero y si lo estás gastando e invirtiendo de
manera adecuada. Mis sugerencias para poder lograr este objetivo
con éxito son:

a. Empieza hoy
Te has preguntado ¿a dónde se fue mi dinero?, ¿cómo fue el
sentimiento al no encontrar una respuesta? --Lo sé..., es algo de lo
que no queremos hablar--. De ahora en adelante pide recibo/factura
de cada cosa que compres, y en una hoja de cálculo (Excel) o
cuaderno contable lleva un registro diario de tus gastos y facturas
durante los próximos 30 días. Sé que es un poco tedioso y hasta
aburrido, pero créeme, en la medida que estés enterado a dónde fue
cada dólar estarás más tranquilo.

Nunca olvides, debes tener disciplina para lograr tu objetivo. Este

ejercicio es la raíz, es el fundamento del cimiento que estamos
empezando a construir. Es la forma de empezar a tomar las mejores
decisiones sobre el sabio manejo de tu dinero.

b. Analiza la información
Te vas a sorprender cuando empieces a analizar dónde estás
gastando tu dinero. No existe una fórmula mágica para definir el

33
 Tu Siguiente Paso

peso que le debes dar a cada uno de los rubros. Diferentes expertos
a nivel mundial difieren en este punto y existen muchas, en realidad,
bastantes sugerencias al respecto basadas en modelos a seguir. Por
lo tanto, te sugiero seas tú quien dé el peso adecuado a cada rubro
con sabiduría y prudencia, dos amigos que no pueden faltar en la
toma de tus decisiones (Sabiduría y Prudencia). Fíjate cómo tus
creencias toman mucho valor cuando empiezas a analizar hacia
dónde están dirigidos tus esfuerzos económicos.

“Sabiduría y prudencia, dos

amigos que no pueden faltar”.

c. Clasifica tus gastos

En tu hoja de cálculo o cuaderno contable separa cada uno de los
rubros por categoría (ej. arriendo, mercado, colegios, servicios,
transporte, donaciones, deudas etc.) y colócalos de acuerdo a tus
prioridades. En el siguiente paso te enseño cómo son las prioridades
de las personas mas exitosas del universo.

--¡Cuidado!-- No se puede quedar un solo dólar por fuera de tu

clasificación.

d. Prioriza tus gastos

En mi vida he conocido y he visto a muchas personas malgastar su
dinero, incluyéndome entre ellas. Concluí, por mi experiencia y la de
otros familiares, amigos y compañeros cercanos que la gran mayoría
de personas malgastan su dinero porque no tienen claras sus
prioridades, o peor aún, no tienen principios sobre los cuales basar
sus prioridades. Fíjate en la medida que hemos ido avanzando cómo
cobra cada vez más importancia y relevancia el tema de Creencia vs.
Comportamiento (raíz-fruto).
34
 Capítulo 5

Claro, pero ¿en qué familia, colegio, universidad o empresa te

enseñan a manejar tu dinero, y además, a manejarlo sabiamente? No
te estoy hablando de una carrera profesional en economía, finanzas,
contaduría, etc. Te estoy hablando de si conociste o escuchaste un
lugar en donde te enseñaran a manejar tu propio dinero. Seguro te
estás preguntando, entonces ¿cuál es el orden correcto de priorizar
tus gastos? --¡Tranquil@!-- Yo me hice la misma pregunta años atrás.
Después de tantos golpes financieros hice la fácil. Pregunté e
investigué cómo hacen las personas más prósperas del mundo para
gastar su dinero. Como lo he mencionado en diferentes apartes,
encontré y sigo encontrando enseñanzas invaluables en la Biblia.
Tomé la decisión de investigar, compartir y leer por mi propia cuenta.
Pues de allí es de donde los grandes gurús en manejo del dinero han
sacado los grandes principios financieros ¿no lo crees?,
--¡Pregúntales!--.

¿Cómo hacen las personas más

prósperas del mundo para gastar
su dinero?

Lo que me enseñaron y lo que aprendí en mis diferentes

entrenamientos, estudios y conversaciones sobre el orden correcto
que debemos priorizar nuestras decisiones financieras y de vida, te
lo muestro a continuación:

1. Dios
2. Familia (tu círculo familiar, con quien vives)
3. Trabajo
4. Iglesia
5. Parentela
6. Amigos
7. Etc...
35
 Tu Siguiente Paso

--Sí, ¡así es!-- Deben estar llegando 30 mil preguntas a tu cabeza de

“¿cómo así?”, ¿qué es ese orden?, ¿de qué me están hablando?, ¡están
locos!... --jejeje, a mí me pasó algo parecido--, si quieres profundizar
más en el tema con mucho gusto me puedes contactar y me
comprometo a orientarte y ayudarte, es parte de mi propósito. Por
favor escríbeme a reto@misiguientepaso.com colocando en el
asunto: 30 mil preguntas y haré lo necesario para que podamos
conversar sobre este y otros temas de tu interés.

Cuando empiezas a usar tu dinero basado en prioridades, controlas

y orientas mejor el destino del mismo. Cuando tienes el control de tu
dinero, empiezas a invertir sabiamente. Y cuando inviertes
sabiamente, estás más cerca de tu libertad financiera.

Cuando empiezas a usar tu dinero

basado en prioridades, controlas y
orientas mejor el destino del mismo

e. Analiza tus obligaciones tributarias (Impuestos)

¿Es importante incluir dentro de tu presupuesto los gastos
tributarios? --¡Claro!--¿Por qué? –jejeje… No te quiero imaginar
mirando al cielo buscando esta respuesta. --No lo olvides, cada dólar
siempre debe quedar registrado en tu presupuesto de gastos. No me
gustaría que te llevaras una sorpresa, imagina por un momento que
debes tributar de acuerdo a las leyes de tu país, y por un momento
olvidaste incluir ese rubro en tu presupuesto de gastos. ¿Que vas
a hacer?, ¿dañar toda tu planeación financiera de ahorro e
inversión?.,--Que no te pase lo mismo que a mi …por favor--.

Para que tengas una idea clara, déjame darte un ejemplo que tomé
como caso de éxito. Un amigo vendió una de sus propiedades y por
36
 Capítulo 5

esta transacción, de acuerdo a los documentos oficiales del predio,

obtuvo una ganancia, técnicamente llamada ganancia ocasional,
pues había comprado a un precio y después de haber hecho algunas
mejoras, más las valorizaciones correspondientes vendió a un precio
superior, por supuesto, un precio por encima del que había
comprado. A esta diferencia, es a la que llamamos ganancia
ocasional. En mi país cuando una persona hace un negocio tan
normal como este, sobre este monto (ganancia ocasional) debe
pagar al gobierno un 10% en impuestos, según la ultima reforma
tributaria. ¿Adivinas que hizo mi amigo durante el proceso de su
transacción? --Pues varias cosas:-- Se documentó e investigó sobre
los montos a pagar en impuestos, verificó y confirmó las fechas en
las que debía pagarlo, analizó las mejores opciones de inversión, y
finalmente invirtió el dinero correspondiente a los impuestos en
un CDT, como resultado logró una utilidad en toda esta transacción
tributaria. --Simple, básico y brillante, ¿no?--

Clave # 4 / Deudas

Hay un dicho popular que dice: “el que sabe lo que debe… sabe lo
que tiene”. Es muy importante que hagas un listado del estado actual
de tus deudas y quiénes son tus acreedores. También es muy
importante entender cuánto te está costando ese dinero. Es decir,
cuánto pagas a cada uno de estos acreedores por concepto de
intereses y demás. Hay varios tipos de deudas, y no se te puede pasar
por alto ninguna. Revisa muy bien y a conciencia el estado de tus
tarjetas de crédito, tus créditos hipotecarios, tus créditos de
vehículo, tus créditos de libre inversión, etc. Te ofrezco disculpas si
suena muy básico, pero --cuando hablamos de dinero tenemos que
ser básicos y muy descomplicados,-- no podemos ser lo contrario.

37
 Tu Siguiente Paso

También debemos convertirnos en estrategas financieros con el fin

de pagar nuestras deudas al menor costo y en el menor tiempo
posible.

“El que sabe lo que debe…

sabe lo que tiene”

Para que tengas una idea, varios años atrás hice este ejercicio y
encontré que en un solo año había pagado montones de dinero en
intereses a un banco, los cuales correspondían en su momento a casi
el 40% del total de la deuda. --¡Qué usura!-- dije en ese momento.
No quise seguir mirando cuánto había pagado entre todos los
bancos a quienes debía dinero por concepto de intereses, durante
los años que tuve deudas con ellos para no sentirme peor. Lo
importante de todo esto que te quiero compartir, es que, por favor
no te endeudes sin un plan, y mucho menos por necesidad.

La primera vez que leí en la Biblia -- los deudores son esclavos de sus
acreedores-- pensé -- que palabras tan fuertes sobre las deudas--
…entonces actué --¿Esclavo? ¡A partir de este momento no soy
esclavo de nadie! -- dije, con ese tono, carácter y decisión que te
imaginaste. Y como te mencioné antes empecé a actuar sobre mis
deudas. Si te fijas y meditas un poco, esta premisa tiene toda la
razón. Estas personas, tus acreedores, piensan que tienen poder
sobre ti cuando les debes dinero y se sienten con la libertad de
usurpar tus espacios privados. ¿Acaso no has recibido llamadas en la
noche, en tus días de descanso, y hasta te han llegado a maltratar
verbalmente y en tu propia casa? Debido a esto y otros detalles que
he mencionado a lo largo de esta herramienta personal es que
debemos buscar nuestra estrategia para lograr salir de deudas
cuanto antes.

38
 Capítulo 5

En resumen, ¿qué hay que hacer con las deudas? --¡Salir de ellas de
inmediato!-- si esta es tu situación te debes estar preguntando,
imaginando o diciendo, ¿pero como lo hago? Cuando estamos en
una situación así, son importantes varias de las claves que te he
entregado con esta práctica herramienta: primero, el presupuesto
del que hablamos líneas atrás, que seguramente te tomo algo de
tiempo construir, será lo mas importante para entender el paso que
estas a punto de dar.

¿Qué hay que hacer con las deudas?

--¡Salir de ellas de inmediato!

Ahora, necesitamos montar un plan para pagar tus deudas, lo

primero que debes hacer es ir de inmediato a tu tablero de control
financiero, --¡tu presupuesto!--, ¿lo recuerdas?, revisa con mucho
detalle y cuidado cuantos de los registros de los diferentes rubros
pueden ser eliminados, como también, cuanto dinero puedes rebajar
de cada uno de los gastos que tienes allí plasmados; ¿ves lo
importante de hacer un presupuesto real?, ¿cuánto dinero te quedo
disponible?

De otro lado, ya tienes un listado de a quien le debes y cuanto dinero

le debes, fue lo primero que hicimos al inicio de esta clave. Para
pagar deudas hay varias opciones, entre ellas: renegociar las
condiciones iniciales de la deuda; venderlas a otros bancos
mejorando el valor de los intereses o pagarlas de contado
negociando un buen precio. El objetivo principal al hacer esto es no
maltratar tu presupuesto.

39
 Tu Siguiente Paso

Clave # 5 / Ahorro

¿Cuántas veces has escuchado la palabra ahorro en tu familia, en tu

colegio o universidad, en tu trabajo, en tu empresa, o entre tus
amigos? Seguro muy pocas veces. ¿Eres una persona ordenada con
tus finanzas?, ¿sabes a dónde va cada dólar que gastas o inviertes?,
¿en tu presupuesto de gastos existe el rubro Ahorro?, ¿es
importante ahorrar para ti?, y una última pregunta, ¿qué es lo
contrario al ahorro?, esa respuesta es muy fácil: --el derroche...--
¿Quieres derroche en tu vida? --¡Seguro que no!--

Si te fijas, son muy pocas las personas que tienen esta disciplina. Y te
pregunto, ¿no son motivo de tu admiración aquellas personas que
ahorran y debido a esto logran hacer inversiones? --¡Claro que sí! ¡Y
para mí también lo son!-- Pero en realidad ¿qué es lo que admiras de
ellos, el ver que ahorran o su disciplina de ahorro como decisión de
vida? --Yo admiro lo último, ¿y tú?--

¿Para qué ahorrar?, hay 3 respuestas muy claras y sencillas. Para una
emergencia, para una oportunidad de inversión, o para un gasto
específico. Nunca debes pensar en ahorrar para atesorar, podrías
llevarte sorpresas interesantes. Te reto a que busques qué dice ese
libro del que tanto hablo sobre atesorar dinero. Para ahorrar debes
cumplir 2 condiciones, la primera es definir el propósito por el cual
vas a ahorrar el dinero. Por favor nunca olvides que tener propósitos
en la vida y trabajar en ellos es lo que marca la diferencia entre vivir
plenamente, o simplemente existir. Y la segunda, debemos tener
clara la cantidad de dinero que vamos a ahorrar. Cuando defines una
cantidad o un monto de dinero a ahorrar será mucho más sencillo
lograr tu propósito y cumplir tus objetivos.

40
 Capítulo 5

¿Para qué ahorrar? Para una emergencia,

para una oportunidad de inversión, o
p a r a u n g a s t o e s p e c í fi c o .

Como lo decíamos líneas atrás, este es uno de los principios

fundamentales para que de una manera estratégica e inteligente
puedas crecer tu patrimonio. Sin embargo, la gran pregunta que
nadie te ha resuelto es ¿cuánto debes ahorrar?, muchos dicen que el
5%, otro tanto dicen que el 10% y otros dicen que el 15%, con tanta
variedad de opiniones ¿a quién le haces caso?, ¿cuál es entonces el
monto correcto para ahorrar?, bien, lo primero que debes hacer para
ahorrar es buscar vivir por debajo de tus posibilidades, esto quiere
decir que debes gastar menos de lo que ganas.

Sé que aún no te respondo cuál es el monto correcto para ahorrar.

--Tranquil@, para equivocarnos no hay afán--, dijo un gran amigo
mío. De acuerdo con la Biblia, el libro más sabio que he conocido (no
me cansaré de repetírtelo, ¡léela!), debemos ahorrar el 20% de
nuestros ingresos. Sugiero coloques una parte a bajo riesgo, y la otra
a mediano/alto riesgo. Siempre, en cualquiera de los 2 escenarios, el
dinero debe estar produciendo dinero. Nunca lo olvides, la única
manera de lograr crecer tu patrimonio es ahorrando e invirtiendo
sabiamente.

Más adelante en los #7 Retos para ser libre financieramente te

propongo un plan divertido y emocionante.

La única manera de lograr crecer

tu patrimonio es ahorrando e
invirtiendo sabiamente.

41
 Tu Siguiente Paso

Clave # 6 / Invierte

Si pocas veces escuchaste la palabra ahorro, de seguro mucho

menos escuchaste la palabra inversión en tu entorno natural. Por lo
menos eso pasó conmigo. Sin embargo, es probable que hayas
escuchado a algunas personas hablando de sus inversiones y de lo
exitosos que han sido con ellas. Y en tu mente, de inmediato la
pregunta: ¿Cómo hicieron para lograrlo?, ¿cómo se organizaron para
ello?, ¿sería dinero bien habido?, ¿heredaron alguna fortuna? No
debes olvidar uno de los principales principios del Manejo del Dinero
que te he enseñado a través de esta herramienta: Ahorro con
propósito. Creo lo vamos entendiendo mejor. En otras palabras, esto
quiere decir que poco a poco te vas convirtiendo en un
administrador de recursos. Así como administras tus ingresos
(presupuesto), así mismo debes administrar tus inversiones para
multiplicar tus recursos. Este es el principal objetivo de las
inversiones.

Después de esta breve pero clara descripción de lo que significa

invertir, podemos enfocarnos en qué o en dónde invertir tu dinero
para multiplicar tus recursos. Sin embargo, antes es necesario definir
un propósito también para esto. ¿Qué opinas de estos ejemplos de
propósito?, multiplicar mis recursos con el propósito de poder dar
más, satisfacer las necesidades futuras de mi familia, apoyar
actividades evangelísticas o financiar actividades con sentido social.

Recuerda, se trata de alinear tus creencias con tu comportamiento--.

Es decir, si crees que en tu país por ejemplo, hace falta que los
hogares para las personas de la tercera edad sean más cómodos y
con mejores servicios, deberías aportar dinero a esta causa como

42
 Capítulo 5

resultado de la multiplicación de tus recursos. Si no lo estuvieras

haciendo, --¿están tus creencias alineadas con tu
comportamiento?--

Debes administrar tus inversiones

para multiplicar tus recursos

Ahora concentrémonos en algunas ideas para invertir tu dinero. Para

esto te invito a leer con bastante atención la siguiente clave, Fuentes
de Ingreso.

Clave # 7 / Fuentes de Ingreso

¿De dónde provienen tus ingresos de dinero? Obvio, de tu trabajo,

empresa e inversiones. La frase “Fuentes de Ingreso” no es nada
nueva, pero sí es una tendencia de los últimos años. Algunos
expertos han evolucionado el termino a Ingresos Pasivos o Ingresos
Residuales. Todo el mundo habla de ellos, indaga un poco en los
portales especializados que te mencioné antes. Claro que muchas
personas malinterpretan el real significado de las Fuentes de Ingreso,
llamándolas “El Plan B”, muy diferente al “Golden Ticket” de los
americanos. En mi país, por ejemplo, son muchas las personas que
escuchas de manera permanente hablando de su búsqueda del plan
B, queriendo decir que van a montar algún tipo de negocio o
empresa para que cuando esta funcione bien se puedan retirar de su
empleo, porque están cansados de su jefe, entre otras cosas. ¿Qué
opinas?, ¿buen foco?, ¿buen plan? --Desde mi punto de vista, ¡NO
rotundo!--

Déjame explicarte en una forma básica la diferencia entre el plan B y

las fuentes de ingreso. Como ves, el plan B es algo que surge con el
43
 Tu Siguiente Paso

objetivo de dejar tu trabajo a futuro y dedicarte solo a este. --¿Y

cuando estés en tu plan B te vas a construir el plan C para dejar tu
plan B y dedicarte a tu plan C?-- Se ve curioso y a veces interesante,
pero la realidad es que es una estrategia en contravía del principio
original de esta clave. De manera contraria, las Fuentes de Ingreso
tienen como objetivo tener varios ingresos a la vez, es decir que
mientras tienes el ingreso de tu salario, también puedes tener
ingresos adicionales como resultado de tus inversiones. ¿Es objetivo
de las Fuentes de Ingreso el que sueltes alguna entrada de dinero?
--¡Claro que no!-- La estrategia y objetivo principal es tener tantas
Fuentes de Ingreso como puedas administrar y monitorear. Se
sugiere tener mínimo 3 diferentes entradas de dinero recurrentes de
manera mensual.

Pero entonces, ¿cuáles Fuentes de Ingreso debes buscar si todo el

tiempo lo tienes dedicado a tu trabajo? Parece una pregunta difícil
de responder, pero la verdad solo hay que pensar un poco y poner a
trabajar la herramienta más importante que te han dado: --¡tu
cerebro!-- Conozco varias personas que son exitosas y cuentan con
varias Fuentes de Ingreso. Por ejemplo, uno de mis amigos, recibe el
mayor de sus ingresos por parte de su empleo; Sin embargo,
adicionalmente cuenta con 3 taxis, un apartamento por el cual recibe
una renta mensual, una casa de descanso a 2 horas de la ciudad, la
cual alquila de vez en cuando, más el ingreso que trae su esposa al
hogar. Te pregunto, ¿cuánto tiempo de la semana le quita a mi amigo
la administración de sus inversiones? ¿Estaría descuidando el
compromiso adquirido con la compañía que lo tiene empleado?
¿Debería dejar su trabajo porque lo otro ya está cubriendo su
salario? --…Recuerda, tantas fuentes de ingreso como te sea posible
administrar y monitorear.--

44
 Capítulo 5

Tantas fuentes de ingreso como te sea

posible administrar y monitorear

Estoy seguro, en este momento te estás preguntando: ¿Cuál debería

ser mi siguiente paso para lograrlo?, como te dije antes, solo es
cuestión de tomar una decisión. Empezar a unir tus creencias con tu
comportamiento y ser disciplinado en tu carácter. Empieza a soñar y
a imaginar por un momento en el mix tan interesante que conjugan
las palabras Presupuesto, Ahorro e Inversión. ¿Difícil? --De pronto sí,
pero no es imposible--. Si otros lo hemos logrado, ¿por qué tú no?

Clave # 8 / Encuéntrate Espiritualmente

Ya hemos hablado suficiente de temas materiales y seguramente

leyendo estas páginas has soñado con cifras astronómicas. Eso no es
un problema. Preparando estas líneas y repasándolas día a día para
entregártelas soñaba también con mis fuentes de ingreso y unas
cifras inimaginables para mí. Soñar es un don que solo tenemos los
seres humanos. No puedo imaginar a un león soñando con su
próximo filete, o a una vaca soñando con su próximo pastal. Puedes
estar preguntándote, ¿por qué te estoy pidiendo que te encuentres
espiritualmente?

Estoy convencido, esta es la primera de las 3 decisiones más

importantes que toda persona debe tomar en la vida. Somos cuerpo,
alma y espíritu y es este tercer componente, el espíritu, el que nos
diferencia del resto de los seres vivos. Años atrás escuché a alguien
decir: “Yo soy el camino, la verdad y la vida” y algún día me motivé y
decidí investigar a cuál camino, a cuál verdad y a cuál vida se refería
esta persona. Recuerdas te dije, --tú eres... lo que tú crees que eres.
45
 Tu Siguiente Paso

Con una premisa así debemos estar bien claros sobre los cimientos
de nuestra fe y no basar nuestras creencias en algo sin fundamento.

No basar nuestras creencias en

algo sin fundamento

Líneas atrás pregunté, y sin querer entrar a filosofar y mucho menos

polemizar, ¿en dónde te dice tu sabio cerebro que debes depositar
tu fe?, ¿hay vida después de la muerte?, ¿dónde vas a pasar la
eternidad? --...muchas preguntas, y para mí una sola respuesta--. ¿en
qué vas a creer?, ¿en la nueva ciencia con la Teoría del Biocentrismo
que todos vivimos y morimos en universos infinitos?, ¿en los budistas
con su Samsara?, ¿en los hindúes con su sacramento 41?, ¿en los
cristianos y su plan de salvación?, ¿en algo más?

En mi caso, como te lo he dicho antes, tomé la decisión de creer en

el Dios de la Biblia. Mi Dios es el mismo Dios de Abraham, Moisés,
Jacob, José, David, Salomón, Pablo, Pedro, Lucas, Marcos. Allí dice
que Él es el creador de todo lo que mis ojos, nariz y manos pueden
ver, oler y tocar; y, de lo que mi mente puede ver e imaginar. Decidí
también creer que Jesucristo es el hijo de Dios, al igual que lo soy yo.
Y decidí creer que su Espíritu Santo vive en mí y me acompaña a
donde quiera que voy. Lee la Biblia, sugiero empieces por el libro de
Juan, pídele a Dios que te guíe en la lectura y fíjate con que te
encuentras..., en esos libros encontré todo lo tangible que hemos
conversado en #7 Retos para ser libre financieramente, y con todo
gusto de estos temas también me gustaría conversar contigo si estas
de acuerdo.

46
 Capítulo 5

¡Haz un alto en tu lectura!

1. Revisa la lista de principios que hiciste hace
poco con el anterior bloque de acción que te
solicité y fíjate cuál de estas CLAVES están
incluidas como Principios de Vida en tu lista.
Si incluiste todos y tienes algunos adicionales
bien por ti, si te faltaron algunos o todos o,
peor aún, si no has hecho tu lista de principios
por favor ¡hazla ya! ¡No esperes más! Te
prometo que más pronto de lo que imaginas
empezarás a disfrutar y a entender de todos
sus beneficios.

47
 CAPÍTULO 6

El Reto... Tú Reto

¡Estamos Listos! ¡Empecemos el reto!

Te he estado hablando mucho y en diferentes oportunidades de #7

Retos para ser libre financieramente, estoy seguro que después de
haber leído con mucha atención y haber reflexionado, junto con la
ejecución a conciencia de cada una de las acciones anteriores, ya
tienes cimientos claros que te servirán como estructura para lo que
empezaste o vas a empezar a construir. --¡Nada más y nada menos
que Tu Libertad Financiera!--. Si aún te sientes corto y no hay
claridad sobre tus cimientos, sugiero que hagas una segunda y una
tercer lectura de cada uno de los consejos y acciones anteriores.
Confía en que las respuestas van a empezar a llegar.
¡Pon tu cerebro a trabajar! --... para algo te lo dieron, ¿no?--

#7 Retos para ser libre financieramente NO es lo que has escuchado

en los últimos meses y de lo que muchos hablan: El sistema que te
llevará a ganar “seven figures” como dicen algunos videos que andan
hoy por ahí en las redes sociales refiriéndose a tu primer millón de
dólares en tan solo 3 meses. Lo que sí te prometo es que #7 Retos
para ser libre financieramente te dará mucho más. Te llevará a lograr
lo que todas las personas en el planeta tierra anhelamos con
respecto al dinero.

¡Pon tu cerebro a trabajar!

...para algo te lo dieron, ¿no?

48
 El Reto ... Tu Reto

Entonces, ¿cómo saber si estás listo para empezar #7 Retos para

ser libre financieramente? --¡Fácil!-- Cuando estés listo a
comprometerte contigo mismo y con los tuyos, independiente de
tu situación actual como persona y como profesional, si tienes hijos
o no, si eres casado o no, si vives solo o con tus padres; estoy seguro
que lo que siempre pides a un compañero de equipo, es que sea fiel
y digno de confianza para ejecutar un plan. Si leíste y ejecutaste a
conciencia cada una de las acciones que te planteé --¡estás listo!--

Por favor medita un poco en estas palabras Fidelidad y Confianza.

¿Eres una persona fiel?, ¿eres una persona en quien se puede
confiar?, ¿eres fiel a ti mismo?, ¿confías en ti mismo? Cuando estés
listo para comprometerte contigo mismo, como tu propio
coequipero, aún sabiendo que vendrán decisiones difíciles de tomar.

Es por esto que la mayoría de las veces no nos gusta

comprometernos con algunas personas. Sentimos que en algún
momento podríamos o nos podrían fallar. Pero lo que te va a
fortalecer cuando llegue el momento difícil es la conclusión del
porqué tomaste la decisión que tomaste. En otras palabras, no te
puedes permitir olvidar cuáles son las motivaciones que te están
llevando a tomar la decisión que estás a punto de tomar. Solo así se
deja un legado. Solo así trasciendes. Con fidelidad y confianza
contigo mismo.

#7 Retos para ser libre financieramente no es un plan de corto plazo

tipo lotería. Al contrario, es un plan que cuenta con la flexibilidad y la
oportunidad de disfrutar tus logros y ver tus avances. Pero lo más
importante será, que tú y los tuyos verán el fruto. El resultado de
algo que empezaste, lograste y terminaste.

49
 Capítulo 6

”Medita un poco en estas palabras

F i d e l i d a d y C o n fi a n z a .”

¡Haz un alto en tu lectura!

1. Lee con atención y entendimiento cada
uno de los 7 retos que listo a continuación.
2. Revisa la lista de principios que elaboraste
hace poco y fíjate cuáles de estas CLAVES
están incluidas como tus principios en tu
lista. Si los incluiste todos y tienes algunos
adicionales bien por ti, si te faltaron algunos
o todos o, peor aún, si no has hecho tu lista de
principios por favor hazla ya, --¡No esperes
más!--
3. Debes asumir un reto a la vez, son solo
siete.
4. No te presiones en terminar los 7 retos ya,
… --tranquil@--, ve a tu propio ritmo.
5. En la medida que vayas cumpliendo cada
uno de los retos da un visto bueno en cada
una de las viñetas en señal de reto cumplido.

A continuación, te presento los #7 Retos para ser libre

financieramente, espero que los disfrutes.

50
 “Donde no hay visión, las personas se
extravian”

Por 30 días haz el seguimiento de tus gastos y regístralos en

una hoja de cálculo (Excel) o en un cuaderno contable.

Haz un presupuesto de gastos donde esté incluido todo el

dinero que ganas.

Define a qué entidad (Iglesia, Fundación, etc.) vas a dar

dinero, y que porcentaje de tus ingresos. Se sugiere un 10%.

Ahorra el equivalente a US$1,000.oo y guárdalo solo para

alguna emergencia. (ten presente que el dinero debe estar

1
disponible)

51
“¿De quién es la tierra y todo lo que
hay en ella?”

Depende de tu Presupuesto de Gastos para tomar

cualquier decisión.

Ahorra* el equivalente a un mes de gastos según tu

presupuesto.

Paga el 100% de tus tarjetas de Crédito.

Busca donar tiempo e invertir tus talentos en la entidad

que escogiste dar dinero (Iglesia, Fundación, etc.).

2
Investiga y encuentra 3 opciones viables de obtener
ingresos adicionales.

*Por favor revisa la Clave #5 (Ahorro)

52
 “El hombre bueno deja herencia a los
hijos de sus hijos”

Depende de tu Presupuesto de Gastos para tomar cualquier

decisión.

Ahorra el equivalente a tres meses de gastos según tu

presupuesto.

Paga el 100% de tus créditos de consumo (automóvil,

estudio, arreglos, etc.).

Comprométete donando e invirtiendo tiempo y talento en la

3
entidad que escogiste dar dinero.

53
 “Si a alguno le falta sabiduría,
pídasela a Dios, y Él se la dará”

Ajusta tu Presupuesto de Gastos según tu situación

actual.

Ahorra el equivalente a seis meses de gastos.

Define y ejecuta un plan para grandes inversiones*.

Empieza un plan de ahorro para tu retiro.

Continua con tu compromiso de donar e invertir

tiempo y talento.

4
*Revisa clave #6. (En este punto debes tener
ahorrados 10 meses de gastos)

54
“Quien ahorra, poco a poco se enriquece”

Ahorra el equivalente a doce meses de gastos.

Continúa ahorrando para tu retiro.

Revisa con detalle tus inversiones y ajusta lo necesario*.

Continúa con tu compromiso de donar e

invertir tiempo y talento.

5
*Revisa clave #7. (Fuentes de Ingreso)

55
 “El amor al dinero es la raíz de todos
los males.”

Compra una casa cómoda.

Empieza a prepagar el crédito hipotecario.

Diversifica tu portafolio de inversión.

Continúa con tu compromiso de donar e invertir tiempo y

talento.

6 56
 “Busca el Reino de Dios y su
justicia, lo demás vendrá por
añadidura”

Evalúa el impacto que tendrán tus activos en las

siguientes generaciones.

Paga el crédito hipotecario.

Paga el seguro educativo de tus hijos.

Re-evalúa tus inversiones.

7
Sé más generoso.

57
Si ya has logrado cumplir estos 7 Retos y más, en tu vida financiera y
te estás preguntando ¿qué sigue?, tienes una gran oportunidad de
comprometerte a ayudar más a otros, es la oportunidad de disfrutar
de la dicha de la que hablan algunos, cuando dicen que esta se
encuentra más en el dar y no tanto en el recibir. Como te dije antes,
no estoy hablando necesariamente de dinero. Por último, también
tienes la oportunidad de compartir tus experiencias y conocimientos
con personas de nuestra comunidad.

Espero no te haya pasado como a mí, después de analizar en detalle

esta herramienta, encontré que tengo amigos y algunos conocidos
que pareciera han completado los #7 Retos para ser libre
financieramente y somos contemporáneos. No dejes que los malos
pensamientos o de pronto las malas decisiones de tu pasado,
afecten tu presente, ni mucho menos dejes que estas interfieran en
las decisiones que acabas de tomar para cambiar tu futuro
financiero. Lo importante es decidir empezar y decidir mantenerte
en el propósito.

Quiero compartirte una última anécdota... Mi mejor amigo hace muy

poco me volvió a preguntar: ¿Para qué te di los pies?, fácil --dije--
para caminar e ir donde yo quiera--. Volvió y preguntó, ¿para qué te
he dado las manos?, pues... para crear, construir, hacer, acariciar
--contesté--. Me dijo otra vez ¿para qué te di los ojos?..., para mirar,
contemplar, observar. Después dijo, ¿para qué te he dado los oídos?
--le dije-- para escuchar. Por último me dijo, ¿y para que te di el
cerebro? … ¡Sí, lo sé! Tengo que usarlo con más frecuencia --le dije--.
Gracias por seguir cada una de las líneas de este escrito y comentar.
Como te dije al principio, confío hayan aportado crecimiento, valor y
decisión en tu vida.

¡Te dejo un gran abrazo! Escríbeme...

58
 RECONOCIMIENTOS

Quiero reconocer, agradecer y felicitar a mis coequiperos:

Glorizabeth Romero, quien hace cada día de mi vida una experiencia

nueva;

Luisa Fernanda Ortiz, quien corrigió y editó mis textos;

Diana Marcela Celis, quien diseñó y graficó esta herramienta;

GODIDEA.CO, quien diseñó y ejecutó la estrategia de mercadeo

digital;

Javier Holguín, quien diseñó la plataforma de lectura digital;

Y, quienes me autorizaron tomar sus testimonios y enseñanzas de

vida.

59
 AGRADECIMIENTOS

A Jesús, por cumplir sus promesas en mi, por su diaria instrucción,

por mostrarme el camino, por darme consejo y cuidar de mi;

A mi amada esposa, por enamorarme, respaldarme y levantar mis

brazos cada día. Sin ti no sería igual de divertido… ¡Te amo!

A mis adoradas hijas, por su sincero amor, por darme la oportunidad

de disfrutar y vivir, …y hacer de mi el mejor papá sobre la tierra;

A mi equipo de trabajo, por creer, esforzarse y confiar. Lo mejor está

por venir;

A mis padres, por ocuparse de luchar, darme lo mejor y amarme

tanto;

A mis amigos, por sembrar y motivarme a ser mejor;

Y a ti, por creer en este proyecto.

60
 En su Carrera Profesional ha sido
Emprendedor de tres Compañías, ha
trabajado con Éxito por mas de 20 años en
areas de mercadeo y ventas en las Mejores
Compañías Multinacionales de los sectores de
tecnología, energía y telecomunicaciones.

Desde finales del 2015 empezó a planear el

proyecto MISIGUIENTEPASO con la visión de
compartirlo con latinoamérica y el mundo de
habla hispana, donde enseña y comparte
todas las experiencias y aprendizajes de los
diferentes entrenamientos, cursos, viajes y
certificaciones que ha tenido la oportunidad
de tomar.

Su Propósito hoy es ayudarte a ser mejor ...en

lo que quieres ser mejor, haciendo de ti una
mejor persona, un gran emprendedor y un
excelente profesional; Enseñándote a utilizar
la herramienta más poderosa que tienes:

¡Tu Cerebro!

Visítame en: www.rodrigopachon.com y en www.misiguientepaso.com

7 retos para ser libre financieramente

© 2017 Rodrigo Pachón Escaneame y conoce
ISBN: 978-958-48-1691-7 10-655-384 misiguientepaso.com