INSTITUTO DE ESTUDIOS BANCARIOS GUILLERMO SUBERCASEAUX, RGUA.

Profesor: Victor Hugo Mora –Ing. Comercial-. 02/05/2020

GUÍA DE TRABAJO EN SALA Nº3
ACTIVIDAD; “DISEÑO DE FLUJO DE APERTURA DE CUENTA CORRIENTE”

Tareas:
1.-Conforme equipo de trabajo.
2.-Revise las actividades del Proceso de Apertura de Cuenta Corriente.
3.-Ordene las actividades en forma secuencial o paralela y diseño en flujo para el proceso.

DESCRIPCIÒN DEL PROCESO DE APERTURA DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA

El interesado solicita antecedentes al Ejecutivo de Cuenta, sobre las condiciones y requisitos que exige el
Banco para abrir una Cuenta Corriente (Nivel de ingreso, monto de depósito inicial, etc.)

El Ejecutivo de Cuentas informa al interesado de la relación de antecedentes personales, jurídicos y

patrimoniales que debe entregar la persona natural o jurídica que solicita la apertura de la cuenta corriente.

El interesado reúne y entrega los siguientes antecedentes personales y jurídicos:

 Nombre o razón social, según sea persona natural o jurídica.
 Número de cedula de identidad o Rut en el caso de ser persona natural y RUT si es persona jurídica
acompañado de las cedulas de identidad de cada uno de los socios o representantes legales.
 Fotografía reciente del interesado y de los mandatarios según sea el caso.
 Escritura social en el caso de sociedades.
 Poderes de personas naturales o jurídicas que facultan a los mandatarios para abrir cuentas
corrientes.
 Certificado de matrimonio en el caso de personas de sexo femenino, para verificar si existe sociedad
conyugal o separación de bienes.
 Individualización del domicilio personal o social.

El interesado reúne y entrega los siguientes antecedentes financieros y patrimoniales:

 Certificado de renta.
 Estado de situación o balance.
 Extracto de escritura de propiedad de bienes inmuebles.
 Referencias comerciales y financieras.
 Comprobantes de pago de IVA.
 Flujo de caja.
 Estado de fuentes y usos.
 Proyectos de inversión.
 Otros.

El Ejecutivo de Cuentas recibe la documentación entregada por el cliente. Revisa su concordancia con la
nómina de exigencias del Banco. Verifica la autenticidad de los documentos. Reúne la información para su
análisis a las siguientes dependencias internas, Fiscalía, Informes y Análisis de riesgos.

La Fiscalía o Asesoría Legal, procede a examinar Escrituras Sociales, Títulos de Dominio, Poderes, Régimen
Matrimonial y cualquier otro documento formal que el Banco requiera. Al término de la revisión Fiscalía
emite un informe e puede ser favorable o desfavorable.

El Departamento de Informes, revisa y comprueba los siguientes antecedentes del solicitante en el sistema:
 Existencia de documentos protestados y no aclarados.
 Verificación de cuentas corrientes cerradas por mal manejo u otras causas.
 Situación y comportamiento tributario.
 Vinculación o relación o con directores y ejecutivos que no pueden solicitar créditos en el Banco por
prohibición legal.
 Verificación de que no figure en nóminas de personas con prohibición de abrir cuentas corrientes.
 Comprobación de domicilio.
Dichas comprobaciones terminan con un informe de antecedentes del solicitante que puede ser + o -.

La Unidad de Análisis de Riesgo, es la encargada de evaluar los antecedentes financieros del interesado, para
cuyo efecto;
 Analiza los balances y estados de situación.
 Examina las potencialidades y debilidades de las distintas fuentes de recursos que la empresa utiliza;
 Evalúa la factibilidad de los proyectos de inversión que se desea financiar.
 Verifica la experiencia empresarial.
 Efectúa comprobaciones técnicas y físicas de los bienes patrimoniales del solicitante.
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Dicho examen técnico da origen a un informe que debe ser evaluado por el Ejecutivo de Cuentas.

El Ejecutivo de Cuentas informa al Departamento de Cuentas Corrientes de los casos aprobados y le remite
toda la documentación para su archivo y conservación en esa unidad, en una carpeta individual por cliente.

El Ejecutivo de Cuentas informa al interesado de la aprobación o rechazo de su solicitud. En el caso de que

sea aprobada la apertura de la cuenta corriente, le indica los trámites que debe realizar en el Departamento
de Cuentas Corrientes. Si se rechaza la solicitud debe señalar las razones que motivaron tal determinación.

El interesado procede a formalizar su relación con el Banco, para cuyo efecto debe:
 Firmar el contrato de cuentas corrientes (documento en el que constan las condiciones generales).
 Registrar las firmas.
 Efectuar el primer depósito.
 Recibir tarjeta para consulta directa de saldos y acceso al cajero automático.
 Recibir el talonario de cheques que lo habilita para cursar los giros.

Luego de efectuar toda la tramitación señalada, concluye el proceso de apertura de la cuenta corriente y, se
inicia el Proceso de funcionamiento de la Cuenta Corriente

MODELO DEL PROCESO DE APERTURA DE CUENTA CORRIENTE

NOMBRE DEL PROCESO Apertura de Cuenta Corriente

OBJETIVO Solicitar documentos y analizar viabilidad para apertura de cuenta corriente a posible
cliente
ENTRADAS Documentos solicitados/datos demográficos/datos de patrimonio
SALIDAS Entrega de comprobante de apertura de cuenta corriente
RECURSOS
ACTIVIDADES
PARTICIPANTES Posible cliente/Ejecutivo de Cuenta/Fiscalía/Departamento de informes/Análisis de
riesgos/Departamento de cuentas corrientes

FLUJOGRAMA DE PROCESO DE APERTURA DE CUENTA CORRIENTE

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