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Cuando se produce un siniestro vial y se generan daños en alguno de los vehículos que
participaron o lesiones en las personas, comienza la búsqueda del responsable del hecho y, por
lo tanto, quién se hará responsable de las indemnizaciones por las consecuencias.
Pero para determinar quién se hará cargo, habrá que analizar cada caso según el tipo de
cobertura que posea.
En un seguro contra todo riesgo puede haber diferentes resultados en los daños parciales.
Si el vehículo tiene un seguro contra todo riesgo, el asegurado tendrá que hacer la denuncia
del siniestro dentro de las 72 horas en su compañía de seguros y conseguir un presupuesto
de un taller para saber si se trata de una destrucción total o daño parcial.
En el caso que el vehículo tiene un seguro contra terceros, habrá que determinar si
tiene cobertura por destrucción total para recuperar el monto de la suma asegurada o
reclamar contra el otro vehículo interviniente.
En estos casos, habrá que solicitar los daños materiales provocados en el vehículo y las
lesiones producidas a la compañía de seguros de quien provocó el siniestro.
Para todos los casos es fundamental tomar nota de los datos del conductor y su compañía de
seguros para poder iniciar el reclamo en su contra. Igualmente, siempre hay que realizar la
denuncia en la aseguradora propia porque será parte de la documentación que se
solicitará para tomar el reclamo en el seguro del responsable del siniestro.
Siempre se recomienda tomar todos los datos personales del conductor, de la cédula verde del
vehículo y tarjeta identificatoria de la compañía de seguros para poder contar con los elementos
necesarios al momento de hacer los reclamos indemnizatorios.
Se deja aclarado que siempre hay que evaluar el caso específico y lo expuesto no implica un
asesoramiento al reclamo puntual sino sólo sugerencias de cómo proceder ante situaciones
análogas.
Seguro automotor
Ley 24.449
Tránsito y transporte
Todo vehículo tiene que estar asegurado contra terceros para que la empresa aseguradora
cubra los daños en caso de accidente de tránsito.
Es el llamado seguro contra terceros. Es obligatorio porque deben tenerlo todos los vehículos.
¿Es un contrato?
En ese contrato, vos te comprometés a pagar una suma de dinero llamada prima y la empresa
aseguradora se compromete a pagar los daños que sufren otras personas si tenés
un accidente de tránsito.
El seguro contra terceros sirve para que no tengas que pagar con tu dinero los gastos causados
por el accidente.
Junto con la póliza (contrato del seguro), te tiene que dar el comprobante de seguro obligatorio
automotor que tiene que tener los siguientes datos:
Vigencia de Cobertura: debe indicar la hora del día en que comienza la cobertura y la
hora del día en que termina la cobertura.
Datos del Vehículo Asegurado: tipo, marca, dominio, número de motor y número de
carrocería.
Detenerse.
Del vehículo con el que chocaste (letras y números de la chapa patente, marca del auto,
nombre de la compañía aseguradora).
Del conductor y/o asegurado (nombre, DNI, domicilio, teléfono) para hacer el reclamo
ante su aseguradora o iniciar un juicio.
Sí. Tenés que hacer la denuncia ante tu empresa de seguros dentro de las 72 horas del
accidente.
Juicio
Si sos asegurado o conductor al momento del accidente y recibís una carta documento, una
citación a mediación, una demanda o cualquier otra documentación relacionada con un
accidente de tránsito, tenés que avisarle a tu compañía de seguros.
Si no dice nada dentro de los 2 días hábiles de recibida la documentación que le mandaste, se
entiende que asume tu defensa y tiene que designarte un abogado para vos y el conductor.
Cobertura
Si, salvo que el seguro no esté pago o esté vencido al momento del accidente.
Sí. La empresa de seguros no paga la indemnización cuando el accidente lo provocaste vos
con dolo o culpa grave. Por ejemplo, si manejás ebrio o con exceso de velocidad desmedido.
Las personas transportadas en el vehículo al momento del accidente, salvo los parientes
cercanos (cónyuge, hijo, padre, hermano).
Cualquier tercero afectado por el accidente de tránsito.
¿Existen otros seguros del automotor aparte del seguro contra terceros?
robo, hurto, incendio total, granizo, todo riesgo con franquicia, todo riesgo sin franquicia,
etc.
Sí, es obligatorio. Si sos dueño o conductor de un auto, acoplado o semiacoplado, sabé que
en nuestro país el seguro automotriz es exigido para circular con el rodado, según lo establece
la Ley de Tránsito.
Sí, siempre y cuando el hecho ocurra dentro de la vigencia de la póliza de seguro contratada.
Sin embargo, este reclamo no podrá presentarse más allá de los dos años contados a partir del
accidente.
¿El seguro obligatorio contra terceros cubre daños ocasionados a mi propio vehículo?
No. Esta cobertura abarca daño emergente, daño moral y lucro cesante producidos a terceros y
no contempla daños materiales ocasionados a tu propio vehículo. Si querés incluir esta
protección deberás contratar una póliza ampliada.
B: Además de daños a terceros, cubre robo total, incendio total y destrucción total del
vehículo por accidente.
C: Además de daños a terceros, incluye robo total y/o parcial, incendio total y/o parcial y
destrucción total del rodado por incendio o por accidente.
D: Además de daños a terceros, cubre robo total y/o parcial, incendio total y/o parcial y
destrucción total y/o parcial (según franquicia) de un vehículo por incendio o por
accidente.
Eso depende de diversos factores: por dónde circulás habitualmente con tu vehículo, qué
antigüedad tiene, dónde lo guardás, etc. Los promotores de cada compañía te asesorarán al
respecto.
¿Qué aseguradora debo elegir?
La ley no puede obligarte a elegir una aseguradora en particular, porque atentaría contra tu
libertad de elección como consumidor. En consecuencia, podrás contratar a cualquier entidad
que esté autorizada para operar en el ramo. Consultá cuáles son las compañías habilitadas en :
Entidades Aseguradoras de la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Vas a necesitar acreditar tu identidad y demostrar la posesión del rodado, por lo cual
tendrás que exhibir tu DNI y la cédula verde y el título del vehículo. También deberías
acreditar tu domicilio, a través de un servicio o impuesto a tu nombre.
Una vez acreditados tus datos y completados los formularios, leé todas las cláusulas del
contrato cuidadosamente y firmá la documentación. Chequeá que los datos del contrato
y de la póliza coincidan.
Tras contratar el seguro, la compañía te va a entregar una copia del contrato y de la póliza. No
te olvides de llevarla siempre con vos en la guantera del automotor.
Sí, por supuesto. Con el avance de Internet, las compras on line son cada vez más frecuentes.
Eso sí, tené en cuenta que deberás asistir con el vehículo para hacerle la verificación técnica.
Para ganar tiempo, muchas aseguradoras te permiten sacar turnos en línea y concurrir a los
locales más cercanos a tu domicilio.
La prima es lo mínimo que debe cobrarte la compañía para poder cumplir con sus
obligaciones de aseguradora y responder económicamente ante un siniestro.
El premio es lo que vas a pagar por tu seguro y está conformado por la prima más los
impuestos, gastos de administración, mantenimiento y otros conceptos que aplique la
compañía.
El seguro se abona por mes adelantado y la fecha de pago corre desde el mismo día en que
lo contratás. Suponiendo que lo hacés el día 15, probablemente la fecha de vencimiento de tu
pago será el mismo día.
Si te toca pasar por una situación así, tenés que saber que todos los partícipes de un accidente
de tránsito están obligados por ley a :
Detenerse inmediatamente;
Por su parte, las autoridades están obligadas a organizar un sistema de auxilio de emergencias,
prestando, requiriendo y coordinando los socorros necesarios a través de medios de
comunicación, de transporte y asistenciales.
Si sos titular del vehículo, siempre serás responsable por los daños, aunque quien lo
conduzca en el momento del accidente sea otra persona.
Si sabés dónde estaba asegurado el vehículo cuyo conductor te chocó, presentate ante
la compañía para que te tomen la denuncia del accidente. Si te responden que no
corresponde el pago por falta de cobertura, esa respuesta por escrito te servirá a vos
como elemento de prueba ante un eventual juicio contra esa persona.
Mandale una carta documento a quien te chocó, intimándolo a reparar los daños
ocasionados, bajo apercibimiento de iniciar acciones legales.
En ese caso deberás a toda costa visualizar la patente del vehículo que te chocó.
Con el número de patente, podés iniciar el trámite Solicitar un informe de dominio del
automotor, para conocer el nombre del titular del rodado e iniciarle acciones legales.
¿El seguro obligatorio contra terceros rige también para las motos?
Sí, el seguro para las motocicletas se rige por las mismas condiciones que las de los
automotores.
Circulación Vial
Ley 24.449
Tránsito y transporte
Para circular con tu auto, moto o bicicleta en la vía pública necesitás respetar reglas que
garantizan tu seguridad y la de los demás .
Ley de Tránsito
¿Hay una sola ley de tránsito? No. Existe una Ley Nacional de Tránsito pero algunas provincias
y municipios no se adhirieron a ella y tiene sus propias normas de tránsito. Es por eso que en
nuestro país no existe una única ley sobre el tema.
Documentación
• La licencia de conducir
Equipamiento
• Las placas de identificación del dominio (chapas patentes). • Matafuego. • Balizas portátiles. •
Sistemas de seguridad originales en buen estado de funcionamiento.
No pueden subirse al vehículo más personas que las que permite la capacidad del
vehículo y no pueden molestar al conductor.
Los menores de 10 años tienen que viajar en el asiento de atrás con cinturón de
seguridad.
Los menores de 4 años tienen que viajar en dispositivos de retención infantil (sillitas).
Motos
Bicicletas
• Casco protector.
Camiones
Sí, tienen limitada la circulación los fines de semana largos y durante el inicio, recambio o
finalización de las vacaciones.
Velocidades
• Calles: 40 km/h.
• Avenidas: 60 km/h.
• En los pasos a nivel sin barrera ni semáforos: 20 km/h y siempre después de asegurarte que
no viene un tren.
Licencia de conducir
Ley 24.449
Tránsito y transporte
La licencia de conducir te habilita para manejar vehículos y tiene un formato único válido en
todo el país.
Es el documento que debés tener para conducir un vehículo. Siempre que conducís un
vehículo, debés llevar tu licencia de conducir: es un documento obligatorio.
Hay diferentes clases de licencias según el uso (particular o profesional) y según el tipo de
vehículo.
En los Centros Emisores de Licencias que son los organismos que se encuentran en cada
provincia y en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.
¿A qué Centro Emisor de licencias debo ir para tener mi licencia nacional de conducir?
Al que corresponde a tu domicilio. Para probar tu domicilio, tenés que presentar tu DNI
Sí. Los organismos autorizados a otorgar licencias de conducir deben pedir un informe al
Registro Nacional de Antecedentes de Tránsito (ReNAT). De ese informe debe surgir que la
persona que quiere sacar su licencia no está inhabilitada para conducir en otra jurisdicción.
Requisitos
¿Qué requisitos tengo que reunir para poder obtener la licencia nacional de conducir?
El examen evalúa:
Estacionamiento.
Tenés que rendir el examen en un vehículo acorde con la clase de licencia que querés tener.
No podés obtener tu licencia nacional de conducir. Tenés que dejar pasar 30 días para volver a
presentarte.
Edades
¿A partir de qué edad puedo sacar la licencia nacional de conducir para manejar ciclomotores?
¿A partir de qué edad puedo sacar la licencia nacional de conducir para manejar un auto, una
camioneta o una motocicleta?
17 años. Debés tener autorización de tus padres. En el caso de las motos, deben tener menos
de 150 centímetros cúbicos de cilindrada para que puedas tener la licencia a los 17 años.
Triciclos y cuatriciclos
¿Es necesario tener licencia nacional de conducir para manejar un triciclo o cuatriciclo?
Sí.
¿Qué edad debo tener para obtener licencia para conducir triciclos o cuatriciclos?
17 años para triciclos o cuatriciclos sin cabina de menos de 300 centímetros cúbicos de
cilindrada o 20 kilowats de potencia. Debés tener la autorización de tus padres. Tené en cuenta
que si querés conducir un triciclo o cuatriciclo sin cabina con más de 300 centrímetos cúbicos
de cilindrada o 20 kilowats de potencia máxima, tenés que probar que ya tenías una licencia de
2 años para conducir triciclos o cuatriciclos de menor cilindrada o potencia. Si sos mayor de 21
años de edad, debés probar que tenías una licencia de 1 año para conducir triciclos o
cuatriciclos de cualquier cilindrada o potencia.
Plazos
Sí. Tenés que conducir durante los primeros 6 meses llevando visible, tanto en el parabrisas
como en la luneta del vehículo, un cartel de principiante. Tampoco podés manejar en zonas
céntricas, autopistas y semiautopistas por el mismo período.
Registro Profesional
¿Qué requisitos tengo que reunir para poder sacar el registro de conducir profesional?
Tener 20 años o más. Si es la primera vez que sacás el registro, debes tener menos de
65 años.
Este tipo de transporte requiere tener una licencia específica: Licencia Nacional de Conducir
Transporte Interjurisdiccional.
¿Qué requisitos debo cumplir para tener la Licencia Nacional de Conducir Transporte
Interjurisdiccional?
Además de los requisitos exigidos para la licencia profesional, la persona que quiere tener esta
licencia debe:
Si es la primera vez que saca el registro, debe tener completo el nivel primario
obligatorio y presentar el certificado correspondiente.
Tener Licencia Nacional de Conducir vigente de la categoría que habilita la clase para la
cual quiere sacar la licencia Nacional de Conducir Transporte Interjurisdiccional.
Ley 24.449
Tránsito y transporte
La ley establece un límite en el consumo de alcohol cuando conducís. Beber alcohol afecta tus
sentidos y es causa de innumerables accidentes de tránsito.
Consumo de alcohol
Porque el alcohol disminuye tus reflejos, altera tu percepción de las distancias, aumenta tu
sensibilidad a la luz, reduce tu campo visual, entre otros efectos que pueden provocar
accidentes.
¿Qué es la alcoholemia?
Cualquier tipo de vehículo con más de 500 miligramos de alcohol por litro de
sangre.
Motocicletas o ciclomotores con más de 200 miligramos de alcohol por litro de sangre.
Controles de alcoholemia
¿Cómo se realizan los controles para saber cuánto alcohol consumió un conductor?
Está prohibida en caminos, rutas, semiautopistas o autopistas y en lugares que puedan verse
desde caminos, rutas, semiautopistas o autopistas.
No, los comercios que tienen acceso directo desde caminos, rutas, semiautopistas o autopistas
no pueden vender alcohol. Si esos comercios venden alcohol, la sanción es la clausura del
local.
Sí, es el caso de los establecimientos comerciales cuya actividad exclusiva es la producción o
venta de bebidas alcohólicas y ofrecen su consumo para que puedas probar sus productos. En
esos casos sólo se prohíbe el consumo a la persona que conduce el vehículo.
Recordá que...
Si obtuviste la licencia por primera vez, en la parte inferior del parabrisas y en la luneta
del coche tenés que poner la leyenda Conductor principiante durante medio año.
Como dueño de una moto podés revocarle la cedula rosa a quien la maneja en cualquier
momento.
El seguro obligatorio brinda cobertura frente a daños físicos y materiales ocasionados
a otras personas, transportadas o no, como consecuencia de un accidente de tránsito
pero no a tu propio vehículo.
Para que una multa por exceso de velocidad tenga validez debe ser constatada
utilizando instrumentos de medición llamados cinemómetros, más conocidos
como foto o radar y esos datos deben figurar en el acta de infracción.
¿Te han chocado el auto? ¿Has sido víctima de un accidente de tránsito? ¿Se ha dañado
tu propiedad por causas ajenas? ¿Fuiste parte de un siniestro?
De seguro que necesitas saber cómo realizar un reclamo de terceros a la compañía de seguros.
Esto puede parecer un trámite engorroso y difícil para una persona que capaz nunca tuvo una
póliza de seguros, sin embargo, no es tan complejo si lo pensamos y más que nada, debemos
estar tranquilos si tenemos que hacer uno de estos reclamos, dado que quiere decir que el
causante tiene cobertura de responsabilidad civil, por lo cual seremos resarcidos por los daños.
En los casos en que ambas personas tengan cobertura de seguros, la empresa que
responderá será la aseguradora del culpable del siniestro. En este sentido, el que sufrió el
daño deberá presentar su reclamo a la compañía del culpable como tercero.
Ahora bien, los datos necesarios dependerán básicamente del bien siniestrado, y de lo que
requiera la compañía a la que se le está reclamando ante estos hechos. Por ello recomiendo
mirar muy bien los sitios web de las empresas aseguradoras a las que debamos reclamar, o
comunicarnos telefónicamente para asesorarnos de la documentación necesaria para hacer un
reclamo de terceros.
Sin embargo, como asegurados tenemos la obligación legal clave de dar aviso o denuncia
a nuestra empresa de seguros, según indica el artículo 46 de la Ley de Seguros 17.148.
Este tipo de reclamos se realiza por la vía civil, entonces tienen 3 años para iniciarse. Si
transcurre dicho plazo, prescribe.
Ya entendimos que la empresa que se hará cargo será la del culpable, y suponiendo que
nosotros fuimos las víctimas del siniestro, los pasos a seguir serán los siguientes:
1. Presentar la denuncia ante nuestra aseguradora para que nos realicen un formulario
administrativo de denuncia.
2. Averiguar qué otros requisitos solicitará la empresa aseguradora del culpable.
3. Buscar todos estos datos, si es necesario solicitar asesoramiento a nuestra
aseguradora.
4. Presentar el reclamo como tercero en la compañía aseguradora del culpable.
Para que una empresa acepte un reclamo de terceros en un siniestro de automóviles, requerirá
al menos la siguiente documentación:
Otro de los casos que más reclamos de terceros genera es el surgido de los accidentes con un
micro o cualquier transporte público. Aquí el trámite es parecido al de Reclamo de Terceros
Convencional indicando anteriormente, sólo que debes estar bien asesorado de dónde debes
presentar la denuncia.
En este sentido, debemos tener presente que los seguros de transporte público indican que la
empresa de transporte responde por los siniestros de hasta $40.000 ( ver actualizaciones )
que funciona como franquicia. Para todo lo que exceda esa suma, la aseguradora será la
encargada de la indemnización.
Este sistema se activa cuando chocan dos vehículos asegurados en las compañías adheridas al
sistema. El asegurado no responsable del siniestro sólo tiene que hacer la denuncia a su
propia compañía, que también será la encargada de reparar el auto y hacer todos los
trámites con la otra compañía.
¿Qué casos están excluidos de este sistema?
Conclusión
En primer lugar, debemos entender qué es la acción de repetición, para con ello definir
fácilmente la opuesta.
Las aseguradoras tienen derecho a, una vez pagada la indemnización a un tercero, reclamar el
importe al asegurado si actuó con dolo o culpa grave. Esto es lo que se conoce
como repetición.
Para poder obtener esta cláusula, deberá solicitarse ante su aseguradora un Certificado de
Cobertura con Cláusula de NO Repetición. Con esto en nuestro poder, y emitida hacia la
persona física o jurídica indicada, podremos cumplir con quienes la requieran.
Por ejemplo, Provincia ART ofrece hacerlo desde su portal de trámites como también lo hace
Mapfre, entre otras. Asimismo, todas las empresas deberían otorgarla a través de sus vías de
atención al cliente de forma personal.
¿Qué es la Reticencia?
Vamos a analizar y explicar un concepto que muchas veces genera confusión en materia de
seguros. Se trata de la Reticencia. En este artículo veremos qué significa reticencia en
general y puntualmente su aplicación en las pólizas de seguros, también aportaremos algún
ejemplo para aclarar el panorama.
Efecto de no decir sino en parte, o de dar a entender claramente, y de ordinario con malicia, que
se oculta o se calla algo que debiera o pudiera decirse.
Entonces, podemos ver que cuando se dice que alguien es reticente o aplica reticencia a un
hecho, significa que oculta alguna cuestión que debiera decirse o mostrarse, para evitar
confusiones o problemas posteriores.
Si bien durante la vida cotidiana no usaremos casi nunca este concepto, se trata de un punto
muy importante para el mundo de los seguros, tanto para las aseguradoras como para los
asegurados, más que nada cuando ocurre un siniestro.
En este sentido, cuando se contrata una póliza de seguros, el asegurado tiene la obligación y el
deber de informar al asegurador acerca de todas las circunstancias que permiten evaluar los
riesgos.
Como ya hemos visto, las pólizas de seguro en Argentina se regulan a través de la Ley 17.418,
y allí se le dedica una sección completa al tema de reticencia en seguros. Más precisamente,
la reticencia en materia de coberturas de seguros se regula a través de la Sección II a partir del
artículo 5.
En este punto vemos que, si el asegurado declara falsamente y esto conlleva a modificar las
condiciones con las que el asegurador generó la póliza de seguros, ésta se convierte en nula.
Claro está que, se necesita la aprobación de peritos para que indiquen que se hubiera impedido
o modificado las condiciones del contrato si el asegurador hubiese estado informado
correctamente.
El asegurador debe impugnar el contrato dentro de los tres meses de haber conocido la
reticencia o falsedad.
Dentro del mismo artículo, la Ley de Seguros de Argentina indica que la empresa de seguros
tiene hasta 3 meses para denunciar e impugnar el contrato una vez que conoce de manera
fehaciente la existencia de reticencia.
Artículo 6. Cuando la reticencia no dolosa es alegada en el plazo del artículo 5°, el asegurador,
a su exclusivo juicio, puede anular el contrato restituyendo la prima percibida con deducción de
los gastos, o reajustarla con la conformidad del asegurado al verdadero estado del riesgo. En
los seguros de vida el reajuste puede ser impuesto al asegurador cuando la nulidad fuere
perjudicial para el asegurado, si el contrato fuere reajustable a juicio de peritos y se hubiera
celebrado de acuerdo a la práctica comercial del asegurador.
Si el asegurador indica que existe reticencia no dolosa dentro de los 3 meses de haberla
conocido, el asegurador tiene la facultad de anular el contrato. Las formas de
anulación/modificación son las siguientes:
Reticencia dolosa
Artículo 8. Si la reticencia fuese dolosa o de mala fe, el asegurador tiene derecho a las primas
de los períodos transcurridos y del período en cuyo transcurso invoque la reticencia o falsa
declaración.
El dolo o mala fe, únicamente puede ser probada a través del juicio de peritos. Si así fuese, la
aseguradora tiene derecho a no devolver las primas cobradas.
Ejemplos de Reticencia
Si bien existen cientos de ejemplos posibles de reticencia, los más frecuentes son en
los seguros de vida, donde se ocultan antecedentes o enfermedades o actividades de riesgo,
como por ejemplo aquellas personas que son fumadoras e indican lo contrario, o padecen
riesgos cardíacos sin especificarlo al momento de contratar la póliza.
“Debe declararse la existencia de reticencia que hace nulo el contrato de seguro de vida
(artículos 5 y 8 de la Ley de Seguros) si al momento de contratarlo el asegurable omitió
denunciar que sufría las manifestaciones de un proceso que aparentaba ser reiteración del
denunciado “como enfermedad curada”.
Cámara en lo Civil y Comercial de Rosario, Sala 3a., 15.07.1977, Juris, fallo 8851.
“En un seguro de vida es deber del asegurado dar indicaciones precisas sobre las
enfermedades que padece y sus síntomas, debiendo colaborar lealmente con el asegurador
para clarificar y apreciar el riesgo cubierto. Cuando el asegurado intenta evitar que el
asegurador conozca la verdadera situación de hecho, viola el deber jurídico de declarar con
exactitud el estado del riesgo, tergiversando así el objeto fin perseguido con la declaración de
salud y provocando la nulidad del contrato. Deben declararse aquellos males capaces de
abreviar la vida; toda respuesta inexacta a una pregunta particularizada del cuestionario
constituye reticencia. Si frente a una declaración como la de autos se acogiera la eventual
negligencia de la aseguradora al omitir requerir explicaciones al asegurado o a su médico, o
realizarle exámenes médicos, se cubriría la obvia reticencia del asegurado. Pero el examen
médico no libera al asegurado de su deber de informar ni de las consecuencias de su falsa
declaración u omisiones, aunque medie culpa o negligencia del asegurador. La buena fe (en
sus manifestaciones de lealtad, creencia y probidad) es un débito contractual recíproco del
asegurador, del tomador, del asegurado, e inclusive del beneficiario; la buena fe cumple un rol
esencial en el contrato de seguros. La exigencia de la uberrimae bona fidei se manifiesta en el
seguro de manera extrema y desconocida en los demás contratos”.
Debajo dejamos algunos fallos judiciales sobre reticencia en seguros de autos. Al igual que
en el punto anterior, se indica primero la resolución o conclusión del caso. Posteriormente, se
detalla la identificación del fallo.
“Ha existido reticencia o declaración falsa por parte del asegurado, si la póliza se ha emitido
para cubrir los riesgos de un vehículo 0 km, cuando ha quedado debidamente comprobado que
se trataba de un automóvil usado”.
“La omisión de aclarar que el rodado asegurado contra robo era un ‘armado fuera de fábrica’,
no parece suficiente a los fines de configurar reticencia, pues para que ella se configure es
menester que tal omisión esté referida al estado de riesgo”.
“No puede concluirse en la existencia de reticencia o falsa declaración del asegurado que pactó
un seguro para un vehículo de uso particular, por la circunstancia que al tiempo del accidente
estuviese pintado con los colores característicos de los taxímetros, si no se ha demostrado que
en el momento del contrato el asegurado haya tenido la intención de destinar el vehículo al
servicio de taxis y tampoco que haya sido efectivamente utilizado como taxímetro”.
Cámara Nacional en lo Comercial, sala C, 26.12.1984, ED 113-334.
Conclusiones
Sin embargo, hay que saber que, las pólizas de seguros deben tener todas un sentido
lógico, y que, llegado el caso en que exista términos dudosos o ambiguos, la justicia fallará en
favor de esa lógica y no de lo pactado por las partes.
Antes de analizar qué puede ser abusivo o no en el contrato de seguros, hay que tener algunas
cosas en claro en lo que respecta a la normativa que rige la emisión de pólizas de seguros. En
este sentido, hay que ver la Ley de Seguros número 17.418 que dice precisamente en su
artículo 11 lo siguiente:
El asegurador entregará al tomador una póliza debidamente firmada, con redacción clara y
fácilmente legible. La póliza deberá contener los nombres y domicilios de las partes; el interés la
persona asegurada; los riesgos asumidos; el momento desde el cual éstos se asumen y el
plazo; la prima o cotización; la suma asegurada; y las condiciones generales del contrato.
Podrán incluirse en la póliza condiciones particulares. Cuando el seguro se contratase
simultáneamente con varios aseguradores podrá emitirse una sola póliza.
En primer lugar, lo más importante es la primer oración, donde indica que el asegurador debe
entregar la póliza que debe estar redactada de forma clara y que sea legible fácilmente.
Esto quiere decir que, cualquier persona con conocimientos mínimos debe poder leer e
interpretar lo que una póliza dice.
Sin embargo, muchas veces cuando no estamos cubiertos, no significa que la cláusula sea
abusiva, sino que puede ser lógica y aunque nosotros pretendamos estar siempre cubiertos, la
compañía no puede asegurar el 100% de los riesgos.
Este es el punto más difícil y no lo solemos hacer los asegurados sino nuestros abogados.
Quedó claro que normalmente esto sale a la luz cuando hay un siniestro y es invocada esta
cláusula que es confusa. Pero, ¿hay manera de identificarlas con anticipación? Y la
respuesta aquí va a ser positiva pero nos costará trabajo. Lo ideal es plantearse múltiples
situaciones de riesgos y siniestros y pensar cómo asegurador para determinar si hay alguna
cláusula que determinaríamos como causal de rechazo de siniestro.
¿Esto sólo ya significa que sea una cláusula abusiva? Claro que no, porque algunas cláusulas
por la que se rechazan siniestros están perfectamente redactadas y son entendibles. Ahí está la
cuestión, debemos mirar las que ante un mismo siniestro, con igual riesgo y modo de
ocurrencia, existan motivos para rechazo como para aceptación del hecho a cubrir. Esta
será una cláusula abusiva…
Hay que tener en cuenta que, el contrato de seguros, pese a ser un contrato que ambas partes
puedan negociar, normalmente el clausulado es impuesto por la compañía y uno adhiere al
mismo, a veces sin comprender mucho lo que firma. Entonces, tranquilamente la compañía
tiene mayor poder de negociación y de creación de trampas ante la debilidad del consumidor
final. Este tipo de cláusulas son las que van contra del principio de buena fe y causan un claro
perjuicio en el contratante, generando una lesión en la igualdad o en el equilibrio de derechos y
obligaciones entre las partes.
Otra opción es tenerla presente y ya saber por dónde encarar con nuestro abogado en caso de
siniestro.
Ante la existencia de una cláusula abusiva, la compañía, en todo su derecho, se negará a pagar
y rechazará el siniestro. Nosotros, deberemos reclamar judicialmente este siniestro o tratar de
llegar a un acuerdo de partes previo a la justicia con abogados mediante.
Uno de los principales puntos a conocer en particular es el de la franquicia del seguro, que
suele aplicarse normalmente en seguros que cubren riesgos muy abarcativos o de montos
elevados. Hay que mencionar que, es claro que este tipo de elementos son clave en seguros
de alto riesgo como el de automóviles y por eso consideramos específicamente estos casos
para el análisis.
En el caso de los seguros, la franquicia es un monto a cargo del asegurado que deberá
abonar siempre que exista un siniestro. Es decir que, la cobertura por parte de la compañía
de seguros comenzará a partir de dicha franquicia.
Pues bien, sabiendo que los seguros son contratos que tienen un compromiso entre el usuario y
la compañía de seguros, se crea una fórmula que conlleva un compromiso entre ambas partes,
y es que cada una de ellas se haga cargo de la obligación de la otra.
Entonces, hay que conocer que el usuario no pagará toda la prima que le corresponde por
el contrato del seguro, sino que pagará una parte y la compañía no pagará todo el costo
del siniestro acontecido, pagando de la indemnización que corresponda solo una parte.
En consecuencia, debemos saber que, en las pólizas con franquicia el costo sería mucho más
elevado si no la tuviesen incluida en sus cláusulas.
Así es que nace la franquicia, que implica que cada parte se hace responsable de un porcentaje
de la obligación de la otra parte.
El contrato no estipula cómo se determina la franquicia así que podemos insinuar dos formas
diferentes en las que podemos encontrar. Es decir que, la franquicia puede ser en forma
porcentual o en un valor nominal.
Entonces, se entiende que, la franquicia puede ser un X% del costo del siniestro, mientras
que puede ser una cantidad de dinero determinada.
es mucho más confiable optar por la segunda opción, dado que estaremos conscientes de
cuánto es lo que nos toca enfrentar, porque lo que nunca sabremos es el costo total del
siniestro hasta que llegue ese momento.
Tipos de Franquicias
Hay que tener en cuenta que, existen varios tipos de franquicias y que suelen aplicarse dos en
el mercado asegurador actual.
Franquicias deducibles
Este tipo de franquicias están representadas por un monto en moneda o porcentaje que se
deduce siempre del monto indemnizable.
Franquicias No deducibles
Estas franquicias, al contrario de las anteriores, funcionan de forma compleja. En el caso de que
el costo del siniestro sea inferior a la franquicia, la aseguradora no pagará nada. En cambio, si
el costo del daño o el valor del riesgo es superior a la franquicia, la aseguradora deberá pagar la
totalidad, y no aplica la franquicia en deducción del monto indemnizatorio. De esta manera, la
franquicia es un punto límite entre el pago o no pago de la indemnización total.
La franquicia, si no hay siniestro, no tiene razón de existir. Sin embargo, durante la vida de la
póliza puede haber muchos accidentes que acarreen una acción de la cobertura.
En este sentido, la franquicia se aplica sobre todos y cada uno de los siniestros que se
produzcan durante la vigencia de la póliza.
Hay que tener cuidado porque, la franquicia se ha creado para aplicarse a la cobertura de
daños, sin embargo, ya existen compañías que están ampliando ese concepto, y lo aplican a
otras coberturas, como el robo, el incendio, entre otros.
Conclusión
Pues bien, debemos leer bien nuestra póliza y las condiciones que ofrece la compañía antes de
contratar. Realmente muchos siniestros están fuera de cobertura por los elevados montos de
franquicia.
A modo de dar una definición de los accidentes de tránsito, podemos indicar que se trata de
un hecho que ocurre sobre la vía pública y se presenta de forma súbita e inesperada. Siempre
se considera que los accidentes son determinados por condiciones y actos irresponsables
atribuidos a factores humanos, condiciones climatológicas, señalización y caminos, o fallas
vehiculares, que ocasionan un daño.
Para ser más genéricos, cuando queremos definir un accidente, debemos especificar que se
trata de un hecho eventual, imprevisto, que genera un daño.
Se considera accidente de tránsito todo hecho que produzca daño en personas o cosas como
consecuencia de la circulación.
Para conocer los tipos de accidentes de tránsito que existen, debemos tomar diferentes puntos
de vista y clasificarlos. Claro está, muchas veces pueden coincidir algunos tipos de accidentes
en dos o más categorías.
Aquí las causas no suelen ser muchas, dado que depende de las condiciones del vehículo
como vemos debajo:
Tras tener un accidente de tránsito, lo primero que se debe tener en claro es quien ha sido el
responsable o culpable del hecho. Esto afectará a la indemnización que efectúe el seguro del
tercero involucrado. En concreto, si tenemos cobertura contra todo riesgo, nuestra compañía de
seguros siempre responderá y nos indemnizará aunque seamos los culpables del accidente.
En caso contrario, debemos reclamar ante la compañía del tercero, que únicamente responderá
si su asegurado ha tenido la culpa en el accidente de tránsito, aunque sea parcialmente.
Según el artículo 41 de la Ley de Tránsito de Argentina, todo conductor debe ceder siempre el
paso en las encrucijadas (cruce de calles) al que cruza desde su derecha.
A tener presente que la prioridad por la derecha es absoluta (en caso de un accidente de
tránsito será 100% la culpa del conductor que no respete esta regla de prioridades). Asimismo,
la prioridad del que viene por la derecha sólo se pierde ante:
La prioridad es según el orden indicado antes, en el caso que se den juntas varias excepciones.
Este es uno de los accidentes más comunes. Ocurre cuando el vehículo que va delante frena y
el vehículo que va detrás choca contra la parte trasera del primero.
En este caso, el culpable es el vehículo que tiene daños en su parte delantera. Es decir, el
que impacta por detrás. Siempre será culpable en estos casos porque no ha mantenido la
distancia de seguridad correspondiente, pese a que el que iba delante frene bruscamente.
Normalmente se cree que el que impacta desde atrás es el culpable. Pero, hay circunstancias
donde depende de la maniobra que puede cambiar la responsabilidad en el accidente de
tránsito.
Aquí tendrá la culpa el conductor del vehículo que se sale de su carril e invade el carril por
el que circula el otro.
En este tipo de siniestros, lo que se hace es analizar qué conductas tomaron cada uno de los
conductores. Así se podrá verificar el impacto o contribución de cada uno en el accidente de
tránsito.
Entonces,
La compañía aseguradora “A” pagará un 60% del costo del siniestro al asegurado en la
compañía “B”.
La compañía aseguradora “B” pagará un 40% del costo del siniestro al asegurado en la
compañía “A”.
A modo de ejemplo: si el vehículo A no respeta ceder el paso y colisiona con el vehículo B que
circulaba a mayor velocidad de la permitida.
En este ejemplo vemos que la culpa clara es del vehículo A que tiene parte de la
responsabilidad. Pero también es cierto que si el conductor del coche B hubiera circulado a la
velocidad adecuada posiblemente el otro vehículo hubiera podido realizar su incorporación a
tiempo, o el segundo le hubiera tenido tiempo de frenar, evitando la colisión.
a) Detenerse inmediatamente;
b) Suministrar los datos de su licencia de conductor y del seguro obligatorio a la otra parte y a la
autoridad interviniente. Si los mismos no estuviesen presentes, debe adjuntar tales datos
adhiriéndolos eficazmente al vehículo dañado;
Sin embargo, nosotros vamos a ampliar un poco más para no cometer errores si participa en un
accidente de tránsito.
Deberá hablar lo antes posible con su Productor Asesor de Seguros y hacer la denuncia ante su
compañía aseguradora. Esto debe hacerse en no más de 72 horas tras el accidente.
Los seguros más vendidos en nuestro país, como sucede en casi todo el mundo, son
los seguros de autos. Y estos tienen la particularidad de que las aseguradoras ofrecen muchas
modalidades de contratación que suelen confundirnos cuando queremos conocer los riesgos
que cubre.
Pero vamos a la realidad, lo que uno quiere saber puntualmente es qué pasará el día que el
coche sea robado o tras un accidente de destrucción total la aseguradora le pague el 100% de
su valor para que pueda comprarse un coche nuevo.
Y aquí está el punto clave de la cuestión. No es tanto en el caso del robo o hurto del vehículo
que sabremos a ciencia cierta qué póliza nos cubre este riesgo y cuál no. No obstante, en el
caso de la destrucción total se complica un poco porque algunas empresas utilizan cláusulas
confusas como es la conocida como “Destrucción total al 80%” o “Destrucción total al
20%”.
El primer consejo antes de responder esta pregunta es que, siempre lea la letra chica para
que usted y su auto no sufran un disgusto a la hora de un siniestro. Y claro está, consulte
con su productos asesor de seguros sobre las dudas que tenga porque puede ocurrir que en
caso de un siniestro que para su pensar está asegurado completamente, para la compañía no,
y no van a pagarle por una posible destrucción total.
Las compañías, como bien dijimos, tienen una doble forma de medir si un vehículo se encuentra
destruido de forma total o no.
Cláusula 80%
Para los que tengan contratada una cobertura de destrucción total al 80%, significa que, se
considerará al automóvil como destruido por completo si el costo de arreglar el daño sufrido es
superior al 80% del valor de la suma asegurada (el monto que figura en la póliza) o de
mercado.
Cláusula 20%
En este caso, cuando tengamos un automóvil asegurado con destrucción total al 20%,
debemos saber que, en caso de siniestro, se sumará el valor de los restos. Si su cotización no
supera el 20% de la suma asegurada o de mercado, es considerado como destrucción total.
Sin lugar a dudas, conviene mucho más la cláusula primera, la del 80%. Y decimos esto por
una simple cuestión lógica. Aunque muchos piensen que si su coche no circula, no puede valer
ni siquiera un 10% de lo que vale en el mercado, la realidad es que un motor en bastante
buenas condiciones ya es suficientemente caro como para superar el 30 o 35% del valor
asegurado.
En este sentido, volvemos a elegir la cláusula del 80% si pensamos que al comprar repuestos,
que siempre son caros, se llega fácilmente a grandes sumas a la hora de la reparación.
Conclusiones
Debemos siempre leer bien la póliza y en caso de dudas, para evitar conflictos posteriores, se
debe acudir al productor asesor de seguros para una mejor atención y recomendación.
Actualmente, alguien que venda una cobertura de destrucción total con cláusula del 20% está
mal visto, porque casi no está dando dicha cobertura, aunque el resto de la póliza sea
buenísima.
No obstante, hay que destacar que, la mayor parte de las aseguradoras ofrecen la cláusula del
80% para todas sus pólizas, mientras que la cláusula del 20% la ofrecen como complemento en
las pólizas contra todo riesgo.
Entonces, se podría definir a las pólizas de seguros de autos como un conjunto de diferentes
tipos de coberturas de seguros para autos.
En toda la Argentina se requiere que todo vehículo tenga al menos algún tipo de seguro de
automóvil (al menos de Responsabilidad Civil), por lo que es una buena idea para saber lo que
la ley requiere que tenga y qué cobertura adicional u opcional ayudará a protegerlo en caso de
un accidente.
Antes de contratar un seguro de auto, debe tener en cuenta una variedad de factores,
incluyendo qué tipo de vehículo tiene, su localidad y ubicación en el país, así como también la
cantidad de dinero que está dispuesto a pagar.
La comprensión de los simples conceptos básicos de los seguros de autos le hará tener mayor
confianza a la hora de elegir la póliza de seguro del auto adecuada a sus necesidades en caso
de un accidente.
____________________________________________________________________________
Auto?
Juicio?
En cuanto a los montos y conceptos que podemos reclamar con éxito antes
de un juicio cabe advertir -liminarmente- que las aseguradoras jamás
cumplen con la precisa manda del artículo 1738 del CCyCo que reza:
“Indemnización. La indemnización comprende la pérdida o disminución del
patrimonio de la víctima, el lucro cesante en el beneficio económico
esperado de acuerdo a la probabilidad objetiva de su obtención y la pérdida
de chances. Incluye especialmente las consecuencias de la violación de los
derechos personalísimos de la víctima, de su integridad personal, su salud
psicofísica, sus afecciones espirituales legítimas y las que resultan de la
interferencia en su proyecto de vida.”
Reclamo por Daños a Terceros
A continuación explicamos qué montos y conceptos reclamar antes del juicio:
1. Daños materiales: Los daños materiales refieren a los daños producidos
en el rodado de nuestro cliente, los cuales, como fuera explicado, serán
calculados en base a las fotografías aportadas, juntamente con el
presupuesto entregado a la compañía.
Las aseguradoras no ofrecen casi nunca la totalidad del valor presupuestado,
pues no solo conocen que los presupuestos suelen estar “inflados”, sino que
tratan de basarse en los montos que sus propios peritos dictaminan en base
a las fotos del rodado o eventualmente en base a la inspección ocular, como
fuera explicado.
Usualmente, si uno en vez de presentar un presupuesto presenta una factura
de reparación, las compañías de seguro suelen reconocer la totalidad del
monto facturado, por revestir mayor solemnidad y mayor valor probatorio
que un mero presupuesto. Esto, desde ya, en los casos en los que se haya
dictaminado que la responsabilidad del hecho no recae en cabeza de nuestro
cliente.
En sede judicial, el reclamo de este concepto puede verse con lujo de
detalles en los modelos de demanda transcriptos.
2. Lesiones: Las aseguradoras se basan en la determinación de los puntos
de incapacidad que arroja el informe de su propio médico tras la
revisión de nuestros clientes. Resulta aconsejable contar con un
médico legista de confianza que revise a nuestro cliente previamente
para saber exactamente la incapacidad permanente que presenta
(mejor aún si lo puede acompañar a la revisación médica), y tener un
informe de parte para presionar a la aseguradora y a su galeno. Un
buen método de cálculo del punto de incapacidad por cada lesión es el
baremo de los doctores Altube y Rinaldi, muy utilizado por los médicos
en sede judicial. Por otra parte, es dable remarcar que en sede civil no
es común que se utilice la fórmula Vuotto o Méndez, cuya aplicación es
tan común en sede laboral. La fórmula Acciarri[1] es la que más se
acerca a la fórmula que explícitamente prescribe el nuevo código (art.
1746 CCyCo). Por ejemplo, la Sala B de la Cámara Nacional Civil
emplea la fórmula Acciarri a efectos de cuantificación de
indemnizaciones.
3.Lucro cesante: La regla es que las aseguradoras NO pagan nada en concepto
de lucro cesante de ningún tipo, incluso frente a prueba categórica de su
existencia. Esto entendiendo el lucro cesante como la pérdida de una
ganancia legítima o de una utilidad económica por parte de la víctima como
consecuencia del daño MATERIAL –no así del daño físico, cuyo lucro cesante
está comprendido dentro del concepto “lesiones” antes explicado–. Existen
desde ya excepciones, como aquellos casos en los que nuestro cliente es un
taxista o remisero registrado como tal y los daños del vehículo hacen
presuponer un tiempo de reparación en taller que involucra un lucro cesante
palmario. Aquí, la aseguradora responsable suele reconocer una parte del
daño en concepto de lucro cesante. Vuelvo a recordar que esta explicación
aplica para el reclamo extrajudicial, pues claro está que por vía judicial SÍ se
nos reconocerá este concepto en la medida que aportemos material
probatorio a tal fin.
4.Privación de uso, desvalorización del rodado, daño moral, pérdida de chance: Estos
conceptos NO son reconocidos por las aseguradoras en los reclamos
prejudiciales, salvo escasísimas excepciones basadas en la gravedad del
caso o en lo palmario de su comprobación.
En mi libro “Daños y Seguros: Guía Práctica” continúo desarrollando con más
profundidad estos temas y, en particular, explico cuánto se suele pagar “por punto de
incapacidad” en reclamos prejudiciales y en sentencias judiciales. –
Si bien el artículo no trata sobre esto, lo primero que hay que ver es la diferencia entre ambos
tipos de siniestros de la ART.
En cambio, una enfermedad profesional es aquella producida por causa del lugar o del tipo de
trabajo. La forma más simple de verificar esta última categoría es mirar el listado de
enfermedades profesionales.
En la imagen a continuación veremos los pasos y el procedimiento a seguir en caso de sufrir
un accidente de trabajo o enfermedad profesional.
Como bien detallamos en la imagen y arriba, el trabajador podrá efectuar la denuncia ante la
ART cuando su empleador no lo hiciese.
Siempre tenemos una oportunidad más en materia laboral, por lo cual, se podrá presentar ante
la Comisión Médica de la SRT y así iniciar el trámite por Rechazo de la denuncia de la
contingencia.
Para que aplique la cobertura de ART, se requiere que los accidentes laborales ocurran durante
la jornada laboral.
Por esta razón, si el accidente de trabajo se produce durante algún descanso o durante la
hora del almuerzo, es difícil encuadrarlo como “laboral” al no estar dentro de las horas de la
jornada.
Pese a esto, normalmente la ART cubre este tipo de siniestros, aunque siempre hay algunas
que intentarás desestimar el caso.
Una pregunta muy común entre nuestros lectores es saber quién debe hacerse cargo de pagar
el salario del trabajador mientras la ART atiende presta sus servicios.
El trabajador recibirá el salario a cargo de su empleador los primeros 10 días (desde el día
siguiente a la fecha del accidente). A partir del décimo primer día, el pago del sueldo deberá ser
tomado a cargo de la ART.
Es decir que, si la persona llegase a necesitar atención de por vida dada su invalidez, la ART se
hará cargo de todo el tratamiento.
La ART deberá notificar el alta médica tanto al trabajador como al empleador, indicando allí la
fecha de regreso al trabajo. La notificación del alta médica deberá ser por escrito.
En el caso de que la prestación medicinal sea defectuosa o no esté de acuerdo con el alta
médica, podrá comunicarse con un médico auditor de la SRT, si es que está presente.
En caso contrario, podrá apersonarse ante las Comisiones Médicas e iniciar un Trámite por
Divergencia en las Prestaciones o en el Alta Médica.
Una vez que se otorga el alta al trabajador, la ART está obligada a presentar el trámite
de Determinación de la Incapacidad en la Comisión Médica, a partir de los 60 días,
contados desde el cese de la situación de Incapacidad Laboral Temporaria o Transitoria, o
desde el Fin de Tratamiento, plazo que no podrá superar los 80 días.
Aquí es importante saber que la Comisión Médica podrá convocar a las partes para la
realización de una audiencia. Esta audiencia será en no más de 3 días hábiles desde la fecha
en que fuera informada por la SRT.
Una vez determinada la incapacidad, la ART deberá abonar la indemnización por accidente
de trabajo correspondiente.
Si la ART no inicia el trámite para fijar la incapacidad, el trabajador podrá iniciar el trámite de
Divergencia en la determinación de la incapacidad en la Comisión Médica.
Una vez notificado del dictamen de la Comisión Médica, se tienen hasta 10 días para presentar
una apelación ante la SRT.
En los casos en que el trabajador no pueda continuar en su puesto de trabajo habitual, la ART
deberá hacerse cargo de la negociación con el empleador para su reubicación en otro puesto
dentro de la empresa.
Si esta vía no es posible, la ART deberá hacerse cargo de la capacitación para la confección de
un microemprendimiento. En ambos casos realiza un seguimiento por 60 días. Este proceso
estará a cargo de un profesional Licenciado en Terapia Ocupacional.
A cargo de la recalificación profesional se encuentra un terapista ocupacional. Éste evaluará las
demandas (motoras, sociales, sensoperceptivas, de procesamiento cognitivo) del puesto y las
competencias del trabajador rehabilitado.
En el caso en que el trabajador no pueda realizar las tareas del puesto de forma
competente, a mismo ritmo y eficiencia, el terapista ocupacional solicita al empleador, si es
posible, ubicar al trabajador en otro puesto. Si el empleador no tiene otro puesto disponible,
puede realizar la desvinculación del empleado (abonando las indemnizaciones
correspondientes).
Aquí se produce una entrevista de negociación: el empleador dice el puesto que tiene para el
trabajador, y el licenciado en terapia ocupacional evalúa las posibilidades, y ven de llegar a un
acuerdo favorable para el trabajador y para el empleador.
La prescripción es un evento jurídico, que por el paso del tiempo se extingue el derecho a tipo
de reclamo o presentación. En este sentido, es importante saber que las denuncias son civiles
en casos de accidentes de trabajo.
En el caso del reclamo por el grado de invalidez la fecha en que al trabajador fue notificado
del dictamen es la fecha de la toma para contar el plazo de prescripción.
La duración del derecho, al ser una demanda civil, es de dos años, desde la fecha indicada, o
bien, desde que la indemnización debió ser abonada.
La reserva de puesto de trabajo deberá ser efectuada por el empleador por un lapso no menor
al de un año, pero tendrá la particularidad de no tener goce de haberes.
Transcurrido dicho año, el empleador puede rescindir el contrato sin pagar indemnización por
despido.
La ART no distingue antigüedad, dado que es una cobertura de seguros y se aplica al instante
de ser dado de alta.
Por este motivo, ya tenemos suficiente fundamento para decir que un trabajador que se
encuentra en período de prueba y tiene un accidente laboral, tendrá los mismos derechos
que el resto de la plantilla estable de la compañía.
Conclusión
Con esta guía podrá saber cómo actuar ante la ART en caso de un accidente de trabajo, pero
también tendrá en claro qué hacer a lo largo del proceso que esto implica.
De todas formas, como siempre decimos, lo mejor es evitar todo tipo de accidente laboral.
empleador puede optar por no contratar un seguro de ART. Esta modalidad se la denomina
como autoseguro, y reemplaza la cobertura de ART que todos conocemos.
Podemos definir al régimen de autoseguro como una situación en la que una persona hace
frente con su patrimonio a las consecuencias económicas derivadas de sus propios riesgos.
Siendo más claros, una persona opta por no contratar una entidad aseguradora, pero
legalmente asume los riesgos y es responsable con sus bienes.
No hay que confundir con la pérdida material por no tener seguro contratado. Una persona que
no contrata un seguro para su vehículo y choca contra un árbol, no podrá reclamar a nadie.
En cambio, si impacta a un peatón, deberá pagar por este daño.
Al no estar pagando una prima de seguro, se elimina la comunidad y dispersión de riesgos. Por
eso mismo, no puede ser considerado como un seguro técnicamente.
Claramente, ante un siniestro, la persona que optó por el régimen de autoseguro deberá
responder con sus bienes ante terceros damnificados.
No. No debemos confundir al autoseguro con una cobertura de seguros para autos. Si bien en
otros países como México es el nombre de coberturas para automóviles, en Argentina no aplica.
Pero, acto seguido indica que únicamente pueden optar los empleadores que, cumpliendo con
ciertos requisitos legales, pueden autoasegurarse.
Recomendamos leer los decretos regulatorios para conocer en detalle estos últimos dos
requisitos. Recuerde que si no cumple con esto, deberá contratar una ART.
Aquellos empleadores que opten por el régimen de autoseguro deberán cumplir con las
obligaciones que la Ley 24557 impone a cargo del empleador y a las ART. Sin embargo,
podemos hacer la excepción con la obligación de la afiliación, el aporte al Fondo de Reserva de
la LRT y toda otra obligación incompatible con dicho régimen.
Otros dos términos que se confunden son el de seguro obligatorio y el de autoseguro. Veamos
las diferencias.
El seguro de vida obligatorio, como su nombre lo indica, es de contratación obligatoria para todo
empleador con cada empleado. Este seguro ampara a la familia del trabajador en caso de
fallecimiento del mismo. Pero es por montos básicos, para ayudar en ese caso de emergencia.
Dentro del campo de los seguros de trabajo y los accidentes laborales, existe una rama que va
más allá de los hechos extraordinarios que pueden causar una lesión física a un trabajador. Se
trata de las enfermedades profesionales, que también están amparadas por
la ART (Aseguradora de Riesgos de Trabajo), siempre y cuando la enfermedad profesional
diagnosticada se encuentre dentro del listado de las enfermedades profesionales de
Argentina.
¿Qué son las enfermedades profesionales?
Una enfermedad profesional es la que se genera como resultado directo del trabajo que
realiza una persona.
Normalmente son enfermedades que llevan a situaciones graves e incapacitantes, sin embargo,
pueden ser prevenidas.
Claro está, una enfermedad profesional genera derechos y obligaciones, para los trabajadores y
para empleadores respectivamente. En primer lugar, los empleadores tendrán que tener las
medidas de seguridad, y además, las coberturas necesarias para minimizar cualquier factor de
riesgo laboral que lleven a una enfermedad profesional, y por el otro lado, los trabajadores
tienen derecho a cobrar una indemnización de la ART o patrón autoasegurado ante una
enfermedad profesional.
El origen de las enfermedades son las que llevan a que se considere si son o no profesionales..
Tenga en cuenta que en base a lo anterior, la ART pagará la indemnización por enfermedad
profesional, o hará caso omiso del evento.
En este año el Gobierno ha dado un paso adelante con la actualización del listado de las
denominadas “enfermedades profesionales“.
Asimismo, los trabajadores podrán reclamar como lesión laboral las hernias inguinales directa,
mixta o dentro del grupo de las crurales, generadas a raíz de tareas en las se requiera carga
física, dinámica o estática, con aumento de la presión intraabdominal al levantar, trasladar,
mover o empujar objetos pesados.
Hay que destacar que al costo de las prestaciones otorgadas para las nuevas dolencias:
“En un 100% el primer año y un 50% el segundo año, a contar desde su inclusión en el Listado
de Enfermedades Profesionales. A partir del tercer año, las prestaciones estarán íntegramente
a cargo de las Aseguradoras de Riesgos del Trabajo”.
De esta manera, desde el tercer año, todas las prestaciones se encontrarán a cargo de la ART.
AGENTE: ANTIMONIO Y
SUS COMPUESTOS
— Fabricación de semiconductores.
AGENTE: ARSENICO Y
SUS COMPUESTOS
MINERALES
— Polineuritis periféricas
— Melanodermia.
— Disqueratosis palmo-
plantares.
— Cánceres.
— Disqueratosis lenticular
en disco (Enfermedad de
Bowen).
— Epitelioma cutáneo
primitivo.
— Angiosarcoma del
hígado.
— Cáncer bronquial.
AGENTE: BERILIO Y
SUS COMPUESTOS
AGENTE: CADMIO Y
SUS COMPUESTOS
— Fabricación de joyas.
AGENTE: CROMO Y
SUS COMPUESTOS
(ACIDO CROMICO,
CROMATOS,
BICROMATOS,
ALCALINOS, CROMATO
DE ZINC)
— Dermatitis aguda — Todos los trabajos que comporten contacto con el flúor, el
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
irritativa ácido
AGENTE: FOSFORO Y
SUS COMPUESTOS
(SESQUISULFURO DE
FOSFORO)
AGENTE: MANGANESO
Y SUS COMPUESTOS
— Curtido de pieles.
— Fabricación de fertilizantes.
AGENTE: MERCURIO Y
SUS COMPUESTOS
AGENTE: NIQUEL Y
SUS COMPUESTOS
— Rinitis, asma o disnea Trabajos que exponen al níquel y sus compuestos, en especial:
asmatiforme confirmada
por pruebas funcionales
respiratorias, test
cutáneos o que recidivan
en caso de nueva
exposición.
AGENTE: PLOMO Y
SUS COMPUESTOS
INORGANICOS
Neuropatías periféricas
que permanecen
estacionarias o remiten
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
cuando cesa la
exposición.
Insuficiencia renal
crónica.
Anemia crónica.
Alteraciones
reproductivas:
disminución del número y
viabilidad de los
espermatozoides.
AGENTES:
COMPUESTOS
ALQUILICOS DEL
PLOMO (TETRAETILO Y
TETRAMETILO DE
PLOMO)
AGENTE: SELENIO Y
SUS COMPUESTOS
AGENTE: ALCOHOLES
Y CETONAS
UTILIZADOS COMO
SOLVENTES
INDUSTRIALES:
Alcoholes; metílicos,
propílicos, isobutílicos.
Cetonas: Acetona,
metilisopropil e isobutil
cetona, entre otras.
— Neuropatía periférica,
motriz y sensitiva (por
metil butil cetona).
AGENTE: BENCENO
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
AGENTE: TOLUENO Y
XILENO
productos de limpieza.
AGENTE: DERIVADOS
HALOGENADOS DE
LOS HIDROCARBUROS
ALIFATICOS
(Diclorometano,
Triclorometano,
Tribromometano,
Dicloro 1-2 etano,
tricloroetano,
dicloroetileno,
tricloroetileno,
dicloropropano,
cloropropileno, cloro—
2- butadieno, cloruro de
metileno, tetracloruro
de carbono).
— Trastornos hepáticos y
renales:
— Trastornos
cardiorrespiratorios:
Edema pulmonar
— Trastornos digestivos:
Síndrome coleriforme
afebril
— MANIFESTACIONES
CRONICAS
Dermatitis crónica
eczematiforme
recidivante después de
una nueva exposición al
riesgo.
Conjuntivitis crónica
AGENTE: DERIVADOS
HALOGENADOS DE
LOS HIDROCARBUROS
AROMATICOS
(Monoclorobenceno,
monobromobenceno,
hexaclorobenceno,
hexacloronaftaleno,
bifenilos policlorados).
AGENTE: DERIVADOS
NITRADOS Y
AMINADOS DEL
BENCENO
(Nitrobenceno,
dinitrobenceno,
trinitrotolueno, tetrilo,
entre otros)
AGENTE: n-HEXANO
AGENTE: SULFURO DE
CARBONO
— Polineuritis y neuritis
de cualquier grado con
trastornos de la
conducción
neuroeléctrica.
— Neuritis óptica.
— Aneurismas retinianos.
— Daño orgánico
cerebral crónico.
— Enfermedad coronaria.
— Alteraciones
reproductivas:
oligospermia y pérdida de
la libido en el hombre.
AGENTE: DERIVADOS
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
DEL FENOL,
PENTACLOROFENOL,
HIDROXIBENZONITRIL
O (Dinitrifenol,
dinitroortocresol,
dinoseb,
pentaclorofenatos,
bromoxinil, ioxinil).
AGENTE: AMINAS
AROMATICAS Y SUS
DERIVADOS
compromiso neurológico.
— Lesiones vesicales
confirmadas por
citoscopía provocadas
por la bencidina, sus
homólogos, sus sales y
sus derivados clorados y
la dianisidina, amino-4-
difenilo, beta-naftilamina y
el 4-difenilo
— Tumores benignos de
la vejiga.
— Cáncer vesical.
AGENTE: CLOROMETIL
METIL ETER
industria química.
AGENTE:
NITROGLICERINA Y
OTROS ESTERES DEL
ACIDO NITRICO
AGENTE:
ISOCIANATOS
ORGANICOS
AGENTE: RESINAS
EPOXICAS
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
AGENTE: ACRILATOS
(ACRILONITRILO,
METACRILATOS,
DIACRILATOS)
AGENTE: CLORURO DE
VINILO
— Síndrome de
hipertensión portal
específica con várices
esofágicas,
esplenomegalia y
trombocitopenia, o con
fibrosis de las células
endoteliales.
AGENTE: FURFURAL Y
ALCOHOL
FURFURILICO
— Pérdida del sentido del — Preparación y uso de moldes para fundición. Acelerante de
gusto, insensibilidad de la la vulcanización del caucho.
lengua y temblor.
AGENTE: ALDEHIDO
FORMICO (FORMOL) Y
SUS POLIMEROS
— Curtido de pieles.
— Fabricación de explosivos.
AGENTE: RUIDO
AGENTE: PRESION
SUPERIOR A LA
PRESION
ATMOSFERICA
ESTANDAR
— Osteonecrosis con o
sin compromiso articular
localizadas en: hombro,
cadera, codo o rodilla,
confirmada por
radiografías con
presencia de lesiones
características.
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
AGENTE: PRESION
INFERIOR A LA
PRESION
ATMOSFERICA
ESTANDAR
AGENTE: CALOR
AGENTE:
RADIACIONES
IONIZANTES
— Anemia, leucopenia, Todos los trabajos que exponen a los Rayos X o las sustancias
trombocitopenia o radiactivas naturales o artificiales así como toda fuente de
síndrome hemorrágico emisión corpuscular o de radiaciones, en especial:
consecutivo a una
irradiación crónica.
— Leucemias.
— Cáncer
broncopulmonar primitivo
por inhalación.
— Sarcoma óseo.
— Cáncer cutáneo.
— Alteraciones
reproductivas; oligo o
azoospermia, abortos
espontáneos.
AGENTE:
RADIACIONES
INFRARROJAS
AGENTE:
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
RADIACIONES
ULTRAVIOLETAS
AGENTE: RAYOS
LASER
— Queratitis, conjuntivitis. Trabajos que exponen a los rayos láser, entre ellos:
— Dermatitis. — Soldadura.
— Microelectrónica.
— Microcirugía.
AGENTE: ILUMINACION
INSUFICIENTE
AGENTE:
VIBRACIONES
TRANSMITIDAS A LA
EXTREMIDAD
SUPERIOR POR
MAQUINARIAS Y
HERRAMIENTAS
Artrosis del codo con — Trabajos que comportan el manejo de maquinarias que
signos radiológicos de transmiten vibraciones como:
osteofitosis.
— Compromiso vascular
unilateral con fenómeno
de Raynaud o
manifestaciones
isquémicas de los dedos.
AGENTE:
VIBRACIONES DE
CUERPO ENTERO
AGENTE: POSICIONES
FORZADAS Y GESTOS
REPETITIVOS EN EL
TRABAJO I
(Extremidad Superior)
— Hombro: Hombro:
Higromas: Idem.
Síndrome cérvico-
braquial
— Muñeca, manos y
dedos:
Tendinitis, tenosinovitis
de los tendones de la
muñeca y mano.
Síndrome de Guyon
AGENTE: POSICIONES
FORZADAS Y GESTOS
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
REPETITIVOS EN EL
TRABAJO II
(Extremidad Inferior)
AGENTE:
SOBRECARGA DEL
USO DE LA VOZ
acompaña de edema de
cuerdas vocales.
— Telefonistas.
AGENTE: MONOXIDO
DE CARBONO
AGENTE: ACIDO
CIANHIDRICO Y
CIANUROS
— Fabricación de joyas.
— Fabricación de limpiametales.
— Producción de coque.
AGENTE: HIDROGENO
SULFURADO
AGENTE: SILICE
AGENTES: SILICATOS
(TALCO, CAOLIN, MICA)
AGENTE: CARBON
MINERAL
AGENTE: ASBESTO
Insuficiencia ventricular
derecha.
— LESIONES
PLEURALES BENIGNAS:
— sin o con
modificaciones
funcionales respiratorias;
— pleuresía exudativa;
— placas pericárdicas;
— engrosamiento pleural
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
— MESOTELIOMA
MALIGNO PRIMITIVO:
de la pleura, del peritoneo
o del pericardio.
— CANCER
BRONCOPULMONAR
PRIMITIVO
AGENTE: CARBUROS
DE METALES DUROS
(Cobalto, Titanio,
Tungsteno)
AGENTE: ALGODON Y
OTRAS FIBRAS
VEGETALES (LINO,
CAÑAMO, SISAL)
sensación de presión
torácica y dificultad
respiratoria que se
presenta habitualmente
después de una
interrupción de la
exposición al riesgo de
inhalación de los polvos
vegetales citados, de 36
horas o más, y que
sobreviene algunas horas
después de la reiniciación
de la exposición. En
trabajadores con por lo
menos 5 años de
exposición.
AGENTE: HUMOS Y
POLVOS DE OXIDO DE
HIERRO
expectoración),
confirmados por
alteraciones de las
pruebas de función
pulmonar.
AGENTE: ESTIRENO
(VINILBENCENO)
— Neuritis óptica y
auditiva.
— Polineuritis.
AGENTE: OXIDO DE
ETILENO
— Polineuritis
sensitivomotriz.
— Alteraciones
reproductivas: abortos
espontáneos.
AGENTE: GASES
CRUDOS DE FABRICAS
DE COQUE
AGENTE:
ESTROGENOS
— Trastornos
menstruales en las
mujeres.
AGENTE: SUSTANCIAS
IRRITANTES DE LAS
VIAS RESPIRATORIAS
(Anhídrido sulfuroso,
nieblas y aerosoles de
ácidos minerales,
amoníaco, gas cloro,
dióxido de nitrógeno)
AGENTE: SUSTANCIAS
SENSIBILIZANTES DE
LAS VIAS
RESPIRATORIAS
Medicamentos:
macrólidos (espiramicina,
oleandomicina),
ranitidina. Productos
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
químicos industriales.
Sulfitos, bisulfitos y
persulfatos alcalinos.
Cloroplatinato y pentóxido
de vanadio
(catalizadores).
Anhídridos: ftálico,
trimelíticos,
tetracloroftálico, hímico y
hexahidroftálico.
Azodicarbonamida.
Cianoacrilato. Sericina.
Productos de pirólisis de
plástico, cloruro de vinilo,
teflón.
Sustancias de origen
animal: Proteínas
animales en aerosol,
crianza y manipulación de
animales, incluyendo la
cría de artrópodos y sus
larvas. Preparación y
manipulación de pieles,
pelos, fieltros naturales y
plumas.
Sustancias de origen
vegetal: Molienda,
acondicionamiento y
empleo de harinas de
cereales (trigo, avena,
cebada), incluyendo la
preparación de masas en
la industria panificadora.
Preparación y
manipulación de
sustancias extraídas de
vegetales: ipeca, quinina,
jena, ricino, polen y
esporas, en especial el
licopodio. Preparación y
empleo de gomas
vegetales; arábiga,
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
psyllium, adraganta,
karaya. Preparación y
manipulación del tabaco
en todas sus fases, desde
la recolección a la
fabricación de cigarros,
cigarrillos, picadura.
Preparación y empleo de
la harina de soja.
Manipulación del café
verde. Empleo de la
colofonía en caliente.
Aserraderos y otros
trabajos con exposición a
polvo de madera.
— Asma bronquial,
recidivante con cada
nueva exposición.
— Insuficiencia
respiratoria crónica
obstructiva secundaria a
la enfermedad asmática.
AGENTE: SUSTANCIAS
SENSIBILIZANTES DEL
PULMON
Sustancias de origen
animal: Proteínas
animales en aerosol,
crianza y manipulación de
animales, incluyendo la
cría de artrópodos y sus
larvas. Preparación y
manipulación de pieles,
pelos, fieltros naturales y
plumas. Afinamiento de
quesos.
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
Sustancias de origen
vegetal: Molienda,
acondicionamiento y
empleo de harinas de
cereales (trigo, avena,
cebada), incluyendo la
preparación de masas en
la industria panificadora.
Manipulación del café
verde. Inhalación de
polvo de bagazo.
Inhalación de polvo de
madera en aserraderos o
en mueblería y otros usos
de la madera.
Microorganismos:
Inhalación de partículas
microbianas o micelas en
laboratorios
bacteriológicos o en la
bioindustria. Inhalación de
esporas de hongos del
heno en la agricultura.
Sustancias químicas
industriales: Anhídridos,
ftálico, trimelíticos,
tetracloroftálico, hímico y
hexahidoftálico.
AGENTE CEMENTO
(Aluminio silicato de
calcio)
— Blefaritis crónica.
— Conjuntivitis crónica.
AGENTE: SUSTANCIAS
SENSIBILIZANTES DE
LA PIEL
AGENTES QUIMICOS:
Acido cloroplatínico y
cloroplatinatos
alcalinos, Cobalto y sus
derivados. Persulfatos
alcalinos, Tioglicolato
de amonio,
Epiclorhidrina,
Hipocloritos alcalinos,
Amonios cuaternarios y
sus sales, en especial
los detergentes
catiónicos. Dodecil-
amino-etil-glicina,
D.D.T., Aldrín, Dieldrín,
Fenotiazinas y
Piperazina,
Mercaptobenzotiazol,
Sulfuro de tetrametil
tiouram, Acido
mercaptopropiónico y
sus derivados. N-
isopropil N-parafenilen
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
diamina y sus
derivados,
hidroquinona y sus
derivados, Di-tio-
carbamatos, Sales de
diazonio, Derivados de
la tiourea, resinas
derivadas del para-tert-
butilfenol y del para-
tert-butilcatecol,
Diciclohexil
carbonimida. Anhídrido
ftálico.
PRODUCTOS DE
ORIGEN VEGETAL
OTROS AGENTES:
Sustancias para las que
se demuestre tests
cutáneos positivos o
inmunoglobulinas
específicas aumentadas.
AGENTES:
HIPOPIGMENTANTES
DE LA PIEL
Sustancias químicas:
Arsénico, Benzoquinona,
hidroquinona y éteres
derivados. Para-tert-
butilfenol y otros
derivados del fenol
AGENTES:
SUSTANCIAS NOCIVAS
PARA EL ESMALTE Y
LA ESTRUCTURA DE
LOS DIENTES (Acidos
minerales, azúcares y
harinas, polvos
abrasivos de granito,
esmeril, alúmina
calcinada y cuarzo)
— Desgaste del esmalte Trabajos con exposición directa a los agentes arriba
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
AGENTE: PENICILINA Y
SUS SALES Y LAS
CEFALOSPORINAS
AGENTE: ENZIMAS DE
ORIGEN ANIMAL,
VEGETAL O
BACTERIANO
AGENTE: ACEITES O
GRASAS DE ORIGEN
MINERAL O SINTETICO
AGENTE: DERIVADOS
DEL PETROLEO
Utilización en procesos
de tratamientos de
metales o alta
temperatura y los
residuos de la combustión
del petróleo (alquitrán de
calderas y chimeneas).
AGENTE:
PLAGUICIDAS
ORGANO
FOSFORADOS Y
CARBAMATOS
INHIBIDORES DE LA
COLINESTERASA
Trastornos neurológicos:
Cefalea, vértigos,
confusión mental y
miosis.
Intoxicación aguda
severa:
con insuficiencia
respiratoria grave y
compromiso de
conciencia profundo.
Secuelas neurológicas
periféricas con neuritis
paralítica reversible que
se presenta entre dos a
ocho semanas después
de una intoxicación aguda
o subaguda.
Síndrome depresivo
postintoxicación aguda
que se manifiesta entre 2
semanas a 3 meses
después de la
intoxicación aguda.
AGENTE: BROMURO
DE METILO
Crisis epileptiformes
Ataxia
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
Afasia y disartria
Cuadros de confusión
mental
Ansiedad fóbica
Depresión
Trastornos oculares:
Diplopia
Ambliopia
Amaurosis
Trastornos Auditivos.
AGENTE: BRUCELLA
— Brucelosis aguda con Trabajos pecuarios con contacto con porcinos, ovinos,
septicemia: caprinos, bovinos.
Orquitis, epididimitis.
— Brucelosis subaguda
con localización:
Bronquitis o neumopatía
aguda.
Reacción
neuromeníngea.
Pleuresía serofibrinosa.
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
— Brucelosis crónica
Artritis serosa o
supurada, osteoatrtitis,
osteítis, sacrocoxitis.
Prostatitis. Salpingitis.
Bronquitis, neumopatía, o
purulenta.
Hepatitis.
Anemia, púrpura,
hemorragia, adenopatías.
Nefritis.
Endocarditis, flebitis.
Reacción meníngea,
meningitis,
meningoencefalitis,
mielitis, neuritis, radicular.
Reacciones cutáneas de
sensibilización.
AGENTE: VIRUS DE LA
HEPATITIS A
AGENTE: VIRUS DE LA
HEPATITIS B Y C
— Hepatitis por virus B y Personal de los servicios de salud que tienen contacto con
C. sangre humana o sus derivados.
— Cirrosis post-hepatitis
B o C.
AGENTE: BACILLUS
ANTHRACIS
(Carbunclo)
— Pústula maligna Trabajos que ponen en contacto a los trabajadores con los
animales enfermos o con los cadáveres de los mismos.
Pastores, veterinarios y sus asistentes, matarifes, esquiladores.
— Carbunclo
gastrointestinal
— Carbunclo pulmonar
AGENTE:
MYCOBACTERIUM
TUBERCULOSIS
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
— Tuberculosis
extrapulmonar
Artritis
TBC intestinal
TBC genital
AGENTE: LEPTOSPIRA
(LEPTOSPIROSIS)
— Formas Graves.
Síndromes de Weil.
Insuficiencia renal
Insuficiencia hepática
Meningitis
AGENTE: CLAMYDIA
PSITTACI (PSITACOSIS)
Diarreas.
Artritis.
— Síndromes renales
AGENTE:
HISTOPLASMA
CAPSULATUM
(HISTOPLASMOSIS)
— Pulmonar crónica
— Histoplasmosis
Diseminadas
AGENTE: CESTODES;
Equinococus
Granulosus,
Equinococus
Multioculares
(HIDATIDOSIS)
— Quistes de pulmón
— Quistes en sistema
nervioso central
— Quistes óseos
— Quistes sistémicos no
mencionados en los
puntos anteriores.
AGENTE: PLASMODIUM
(PALUDISMO)
— Esplenomegalia
— Hemólisis
— Insuficiencia renal
AGENTE: LEISHMANIA
DONOVANI CHAGASI
(LEISHMANIASIS)
AGENTE: VIRUS
AMARILICOS (FIEBRE
AMARILLA)
Hemorragias digestivas
Ictericia
Insuficiencia hepática
AGENTE: ARBOVIRUS
-ARENAVIRUS-VIRUS
JUNIN (FIEBRE
HEMORRAGICA
ARGENTINA)
— Síndrome vascular-
hemorrágico
— Alteraciones hepáticas
— Cuadro encefálico
— Insuficiencia renal.
AGENTE:
CITOMEGALOVIRUS
— Meningoencefalitis
— Miocarditis
— Anemia hemolítica
AGENTE: VIRUS DE LA
INMUNODEFICIENCIA
HUMANA (VIH)
— Grupo I: Infección — Trabajadores del equipo de salud que tienen contacto con la
aguda. sangre y otros fluidos orgánicos contaminados de portadores
y/o enfermos.
ACTIVIDADES LABORALES QUE PUEDEN GENERAR
ENFERMEDADES
EXPOSICION
— Grupo II: Infección — Personal de limpieza que maneja los materiales de desecho
asintomática. contaminados.
Subgrupo A: fiebre,
diarreas, pérdidas de
peso.
Subgrupo B: trastornos
neurológicos, demencias,
mielopatía o neuropatía
periférica.
Subgrupo C:
Enfermedades
infecciosas asociadas al
VIH-1
Subgrupo D: neoplasia
asociada al VIH-1
Sarcoma de Kaposi,
Linfoma no hodgkiniano o
primario del SNC.
Subgrupo E: Otras
enfermedades.
AGENTE: CANDIDA
ALBICANS
Entonces, el seguro de ART se convierte en uno de los más importantes en las empresas para
tener todo en regla, evitar problemas con las inspecciones que puedan tener y también,
desligarse de cualquier responsabilidad en caso de accidente leve, grave o fatal de sus
empleados.
Su funcionamiento no es nada simple, y consta de muchos pasos para finalizar cada cobertura,
pero se activa fácilmente cuando un trabajador en relación de dependencia sufre un accidente
derivado de su labor. Es importante saber que, el accidente puede ocurrir en el establecimiento
así como también in itinere, es decir, desde el lugar de trabajo hacia su casa, o viceversa.
Por ley, el empleador deberá cubrir todos los gastos que el accidente laboral le genere al
empleado. Para este tipo de gastos es que existe la cobertura de ART para cada uno de los
empleados.
En concreto, se dice que existe incapacidad cuando el daño es tal que el trabajador no podrá
utilizar al 100% de su fuerza de trabajo.
Veremos diferentes casos de incapacidad y qué coeficientes se aplican en cada uno de ellos:
Pago único: el trabajador recibe un pago único dada su incapacidad, por no ser total
Cálculo de la indemnización de la ART: 53 x Ingreso Base Mensual x % de incapacidad
x 65 / edad.
Provisionalidad: No se aplica la provisionalidad en este tipo de incapacidad
Tope Mínimo: la indemnización de la ART no podrá ser inferior al resultado de 1,569,865
pesos por el porcentaje de incapacidad (más la tasa activa cartera general nominal
anual vencida a treinta días del Banco de la Nación Argentina).
Adicional por daños morales y psicológicos: 20% sobre la indemnización determinada.
Tipo de pago: Renta periódica (de carácter vitalicio) – Se suele pagar en una exhibición.
Cálculo de la indemnización de la ART: 100% del Ingreso Base Mensual x % de
incapacidad + Asignaciones Familiares.
Tope mínimo: nunca podrá ser inferior a los 1,569,865 pesos por el porcentaje de
incapacidad (más la tasa activa cartera general nominal anual vencida a treinta días del
Banco de la Nación Argentina).
Prestación adicional de pago único de: 697.718 pesos.
Adicional por daños morales y psicológicos: 20% sobre la indemnización determinada.
Tipo de Pago: Renta periódica (de carácter vitalicio) – Se suele pagar en una exhibición.
Cálculo de la Indemnización: 53 x Ingreso Base Mensual x 65/ edad.
Tope mínimo: 1,569,865 pesos por el porcentaje de incapacidad (más la tasa activa
cartera general nominal anual vencida a treinta días del Banco de la Nación Argentina).
Provisionalidad: percibirá la prestación provisional.
Prestación adicional de pago único: 872.147 pesos.
Adicional por daños morales y psicológicos: 20% sobre la indemnización determinada.
Gran Invalidez
Fallecimiento
Este es otro caso separado de los anteriores, dado que implica la manutención de sus
herederos y personas a cargo.
Tras obtener el valor de nuestro salario diario, el Ingreso Base Mensual se obtiene al multiplicar
la cantidad obtenida según el párrafo anterior por el factor 30,4.
Sin embargo, podemos saber cuánto paga la ART por punto de incapacidad como mínimo,
dado que existe un tope base sobre el que se aplica el porcentaje de incapacidad.
En este sentido, tomando el tope mínimo de hoy en día como $1.569.865, podemos afirmar que
el 1% se traduce en una indemnización de 15.698,65 pesos. ( Ver valores
actualizados) .
Lo que anteriormente sucedía era que el trabajador podía acordar una cierta suma con la ART
luego no podrá realizar un reclamo por vía judicial. Claro está que era un punto que perjudicaba
al trabajador que muchas veces se encontraba en inferioridad de condiciones y debía aceptar lo
que la ART le daba y eso era lo último que veía en materia indemnizatoria. Ahora, podrá
reclamar a ambas partes y cobrar lo que realmente merece.
La ley fija un tope mínimo de indemnización de la ART para el empleado, esta no puede tener
en cuenta todas las situación agravantes como los atenuantes que existan en cada caso ya que
las circunstancias entre un caso y otro pueden diferir en gran medida y no es el espíritu de la ley
Aumento de la prima
Elevará la actual alícuota promedio del sistema del 3,1% al 3,59% de la masa salarial de cada
empresa
Ajuste de indemnizaciones
Funcionarios y empleados del sector público nacional, de las provincias y sus municipios
y del Gobierno de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.
Los trabajadores en relación de dependencia del sector privado.
Trabajadores domésticos en relación de dependencia
Trabajadores autónomos (falta reglamentar su implementación)
Trabajadores vinculados por contrato de pasantías y becas.
En concreto, en los accidentes in-itínere (cuando el trabajador está camino al lugar de trabajo, o
regresando a su casa desde el mismo) no aplica la indemnización adicional –en
compensación de cualquier otro daño no reparado por las tarifas– equivalente al 20%.
A su vez, el reajuste de las indemnizaciones legales dispuesto por ley 26.773 en octubre de
2012 no puede aplicarse a la reparación de daños provocados por accidentes laborales
ocurridos con anterioridad.
Es decir que, todo accidente previo a la sanción de la Ley actual no podrá ser ajustado por
RIPTE.
Todos los empleadores que tengan trabajadores o trabajadoras domésticas tendrán que
asegurar a sus empleadas por los riesgos de accidentes de trabajo en una ART.
El pago dependerá de las horas trabajadas por semana como bien establece el sistema de
Seguridad Social a través del formulario 102/B de la AFIP. Las categorías son:
En el caso de no afiliar a los empleados domésticos, el patrón deberá ser responsable de
las obligaciones establecidas en la ley de riesgos del trabajo y que actualmente cumple la
ART.
Coberturas de ART
Accidente de Trabajo
Enfermedad Profesional
Hoy vamos a ver de qué manera se lleva a cabo el cálculo de la indemnización por accidente
utilizando las conocidas como el “Cálculo Vuotto y Méndez” o las “Fórmulas Vuotto y
Méndez”. Ambas provienen de los fallos “Vuotto c/ AEG Telefunken Argentina – Sentencia Nº
36010 – Sala III de la CNAT” y “Méndez Alejandro Daniel c/ MYLBA S.A. y otro s/Accidente –
Sentencia Nº 89.654 – Sala III de la CNAT“.
Para aclarar un poco el panorama, tenemos que saber que la fórmula Vuoto se aplica para
poder calcular una indemnización por daños y perjuicios derivados de los accidentes de
trabajo.
No obstante, como se trata de una fórmula matemática, se convierte en algo rígido y se debe
tener en cuenta que no su cálculo no contempla algunos contextos.
Ambos fallos fueron sentencia aplicando una mayor justicia para la reparación de los daños
provocados por un siniestro ocasionado por el trabajo.
Ahora veremos las dos calculadoras que hemos creado para que puedas calcular tu
indemnización por accidente de trabajo:
A continuación veremos un fragmento indicativo de cada uno de los fallos y los objetivos que
estos poseen a la hora del cálculo de indemnización por accidente laboral. Aunque ambos
tienen unos años, suelen aplicarse en la actualidad, más que nada el de Méndez que modifica
al de Vuotto.
Lo que se indica en el fallo Vuotto es que la fórmula del cálculo de indemnización por
accidente era insuficiente porque en ningún momento contempla la totalidad del daño
ocasionado a la víctima, dado que no se incluye en ella la pérdida de la chance. Esto fue
subsanado con el fallo Arostegui , dictado por la Corte Suprema de Justicia de la Nación,
28/04/2008.
En este sentido, se indicó que la incapacidad sufrida por el trabajador puede causarle daños en
sus relaciones sociales, deportivas, artísticas, y otras cuantas más si queremos enumerar,
además de poder sufrir lo que se llama “posibilidad futura de ascenso en su carrera“. Todo
ello conlleva un valor indemnizable.
En concreto, podemos ver que el fallo apunta a que no sólo debe pagarse por la pérdida de
resultados económicos (lo que se llama como lucro cesante) sino también la parte que es
espiritual, humana, afectiva, entre otras, conocida mejor como “daño moral“.
Posterior a ello, aparece otro fallo que modificó la fórmula Vuoto. Se trata del fallo de Méndez
dictado por la sala III de la Cámara Nacional de Apelaciones del Trabajo, 28/04/2008 , el cual,
manteniendo el esquema de una fórmula financiera, cambiando algunas variables para mejorar
y eliminar las falencias de la fórmula Vuoto.
Fórmula Vuotto
C=a*(1-Vn)*1/i
donde:
Vn = 1/(1+i)n
a = salario mensual x 13 x porcentaje de incapacidad
n = 65 – edad del accidentado
i = 6% = 0,06
Fórmula Méndez
C=a*(1-Vn)*1/i
donde:
Vn = 1/(1+i)n
a = salario mensual x (60 / edad del accidentado) x 13 x porcentaje de incapacidad
n = 75 – edad del accidentado
i = 4% = 0,04
Índice RIPTE
Lo que actualmente hay que tener presente es que los importes por incapacidad laboral
permanente se ajustarán de manera general semestralmente. Estos ajustes se efectuarán
según la variación del índice RIPTE.
Por su parte, el índice RIPTE es un índice que refleja el total de los trabajadores afiliados
al SIJP (Sistema Integrado de Jubilaciones y Pensiones).
Año 2019
Período Monto en $ Variación mensual Índice Base Índice transformado
Enero 35.362,23 3.0% 4.042,00 4.042,00
Febrero 36.733,68 3.9% 4.198,76 4.198,76
Marzo 38.884,43 5.9% 4.444,60 4.444,60
Abril 39.658,15 2.0% 4.533,03 4.533,03
Mayo 40.911,09 3.2% 4.676,25 4.676,25
Junio 41.584,20 1.6% 4.753,19 4.753,19
Julio 43.290,96 4.1% 4.948,27 4.948,27
Agosto 44.092,81 1.9% 5.039,93 5.039,93
Hay que tener en cuenta que el índice se actualiza desde el segundo semestre del año 1994.
Lo que quiere decir que el listado será enorme.
Al igual que otros índices, la forma de cálculo del RIPTE es muy simple. Una vez que
seleccionamos desde donde hacia donde queremos actualizar los valores, tomamos el índice
RIPTE actual o el de la fecha a la que queremos actualizar y lo dividimos por el índice de
inicio (a modo de ejemplo, tomamos Enero 2010 como si fuésemos a actualizar valores previos
a la entrada en vigencia de este referente).
El resultado obtenido tras esa cuenta es el coeficiente que multiplica al monto de la prestación
por incapacidad.
Pensemos que vamos a actualizar un valor correspondiente a una prestación indicada por Ley a
enero 2010 que estaba valuada en 180.000 pesos (es uno de los topes existentes en el cálculo
de indemnización por ART, actualmente superior a dicho valor por ajustes con RIPTE), y lo
vamos a actualizar a julio de 2012. Entonces lo que hacemos es tomar el índice RIPTE de julio
2012 y lo dividimos por el índice RIPTE correspondiente a enero 2010, para luego ajustar
como sigue:
Conclusión
El índice RIPTE se utilizará para ajustar los montos indemnizatorios que permitan las leyes y
jurisprudencia, correctamente y sin distorsiones.
-------------------------------------------------------
Ley 27.348
Breve análisis descriptivo de la reforma
en el régimen de riesgos del trabajo
introducida por Ley 27.348
La ley 27.348 (B.O. 24/2/2017) viene a reemplazar el Decreto de Necesidad y
Urgencia Nº 54/2017 que ha sido dejado sin efecto por el propio Poder Ejecutivo
de la Nación. Asimismo, la referida ley ya ha sido reglamentada mediante
Resolución SRT 298/2017 (B.O. 24/2/2017).
Aunque a esta altura resulta una obviedad, es necesario comenzar señalando
que el la norma en análisis persigue como principal objetivo la reducción de la
litigiosidad en materia de riesgos del trabajo. En los mismos considerandos de la
norma, se describe como “operativamente insostenible” el régimen tal como se
venía aplicando.
Con tal objetivo en miras, la reforma introduce cambios significativos que a
nuestro criterio se sustenta en tres aspectos principales:
- La actuación como instancia obligatoria de las comisiones médicas
(intentando que actúe como un verdadero filtro a la litigiosidad, que se agote la
controversia en la instancia administrativa).
- La modificación de la competencia territorial (intentando evitar que se
demande principalmente en jurisdicciones ajenas al lugar de trabajo o al
domicilio del trabajador –se había constituido en práctica frecuente las demandas
ante el Fuero Nacional del Trabajo con fundamento en el domicilio de la A.R.T.-).
- La fijación de un nuevo esquema de honorarios periciales con montos fijos
(intentando evitar que el dictamen pericial esté “atado” al valor del litigio).
También se incorporan otros cambios o mejoras para el trabajador damnificado
en lo que hace a la determinación de la “Incapacidad Laboral Temporaria”, el
“Ingreso Base” para el cálculo de las prestaciones y actualización de las
“compensaciones adicionales de pago único”, entre otros aspectos.
Probablemente la nueva modificación reciba algunos planteos de
inconstitucionalidad, aspecto que también mencionaremos brevemente.
1) La actuación de las Comisiones Médicas
Como señalamos más arriba, la ley introduce la actuación de las Comisiones
Médicas con carácter obligatorio y excluyente de toda otra intervención.
Intentaremos explicar cómo queda el proceso que deben seguir las partes ante
una contingencia prevista en el Régimen de Riesgos del Trabajo (accidente o
enfermedad laboral y/o in itinere).
1. Producido el siniestro y denunciado ante la Aseguradora de Riesgos del
Trabajo respectiva, el trabajador debe solicitar intervención de la “Comisión
Médica Jurisdiccional” (en adelante, indistintamente “CMJ”).La “CMJ” es un
órgano integrado por cinco (5) médicos (art. 51 ley 24.241), cuya actuación es a
nivel local o jurisdiccional.
2. Jurisdicción: El trabajador podrá optar por la CMJ correspondiente a: a) su
domicilio; b) al domicilio donde presta servicios; c) al domicilio donde
habitualmente reporta.
3. Carácter: La actuación de la CMJ es de carácter obligatorio y el trabajador
deberá actuar con patrocinio letrado (conf. 1er. párrafo del art. 1 de la ley).
4. Función de la CMJ: La Comisión Médica Jurisdiccional, deberá determinar
naturaleza laboral o no de la enfermedad; y en caso afirmativo, determinará el
porcentaje de incapacidad del trabajador afectado; y finalmente, las
correspondientes prestaciones dinerarias que corresponde al trabajador.
5. Acuerdo conciliatorio previo: Las partes pueden arribar a un acuerdo
conciliatorio en forma previa a la intervención de la CMJ. En este caso, deberá
darse intervención a la CMJ, a efectos de que el “Servicio de Homologación”,
homologue el acuerdo de conformidad con parámetros reparatorios establecidos
en la normativa sistémica.
6. Efectos del dictamen o resolución de la CMJ: La resolución de la CMJ agota la
instancia administrativa, lo que significa que el trabajador, en caso de
disconformidad, podrá acudir ante la Justicia.
7. Dictamen de la CMJ y homologación: El dictamen de la CMJ debe ser
notificado a las partes y al empleador. En la oportunidad de la notificación se
citará a las partes a una audiencia obligatoria, a celebrarse ante el “Servicio de
Homologación”. En dicha audiencia se les informará el importe de la reparación
o indemnización. Si media conformidad, se homologa, dejándose constancia del
ejercicio de la opción de reparación sistémica. Esta opción resulta excluyente y
veda la posibilidad de reclamo judicial extrasistémico o por la vía civilprevisto en
el art. 4 de la ley 26.773.
En caso de disconformidad de alguna de las partes sobre el porcentaje de
incapacidad, se labra acta y queda expedita la vía judicial. Si la disconformidad
fuere respecto del importe de la indemnización, las partes pueden arribar a un
acuerdo por un monto superior, que debe ser homologado. Caso contrario,
queda expedita la vía judicial (sistémica o extrasistémica).
La ley prevé que en ningún caso se homologarán acuerdos por montos inferiores
a los establecidos en el Régimen de Riesgos del Trabajo (reparación sistémica).
8. Opciones recursivas o de revisión que tienen las partes ante la resolución de
la Comisión Médica Jurisdiccional:
8.1) Las partes pueden recurrir el dictamen de la “Comisión Médica
Jurisdiccional” ante la “Comisión Médica Central” (en adelante, indistintamente
“CMC”). Luego, la resolución de la CMC, también puede ser recurrida ante la
justicia ordinaria del fuero laboral de la misma jurisdicción de la Comisión Médica
que intervino.
8.2) El trabajador puede optar por recurrir directamente ante la justicia ordinaria
del fuero laboral de la misma jurisdicción de la Comisión Médica que intervino u
optar por la vía civil (art. 4 ley 26.773).
La Resolución SRT 298/2017 detalla los requisitos para inicio del trámite ante la
CMJ, fijación de audiencias, pruebas, alegatos, recursos, plazos y procedimiento
para homologación de convenios.
2) Características de la actuación ante las Comisiones Médicas Jurisdiccional y
Central
- Agotamiento instancia administrativa: Las resoluciones dictadas por la CMJ o
la CMC pueden agotar la instancia administrativa.
- Patrocinio: El trabajador debe actuar con patrocinio letrado y los honorarios
profesionales que correspondan por dicho patrocinio y demás gastos en que
incurra el trabajador a consecuencia de su participación en esta instancia,
estarán a cargo de la A.R.T.
- Resolución: Las Comisiones Médicas deben ajustar sus pronunciamientos al
Listado de enfermedades Profesionales previsto en el Anexo I del Dto. 658/1996
y a la Tabla de Evaluación de Incapacidades prevista en el Anexo I del Dto.
659/1996 y sus modificatorios.
- Plazo: La CMJ tiene un plazo de 60 días hábiles administrativos contados a
partir de la primera presentación debidamente cumplimentada. Dicho plazo es
prorrogable por cuestiones de hecho relacionadas con la acreditación del
accidente o enfermedad. En caso de incumplimiento de los plazos, las partes
tienen expedita la vía judicial.
- Notificación: Las resoluciones de las respectivas Comisiones, deben ser
notificadas a las partes y al empleador (aunque no haya sido parte en el
proceso). En el procedimiento anterior, cuando el trabajador sólo demandaba a
la A.R.T., el empleador no tenía conocimiento del reclamo iniciado por el
trabajador.
3) Efecto de cosa juzgada administrativa
Los decisorios que dicten la Comisión Médica Jurisdiccional y la Comisión
Médica Central que no fueren motivo de recurso alguno por las partes, así como
las resoluciones homologatorias, pasarán en autoridad de cosa juzgada
administrativa en los términos del art. 15 de la L.C.T. Esto significa que en
principio no podrían ser recurribles, salvo que se invoque y prueben vicios en el
procedimiento.
4) Impugnación de las decisiones de la Comisión Médica Jurisdiccional y de la
Comisión Médica Central ante la justicia ordinaria del fuero laboral
4.1) Ante la decisión de la CMJ:
a. Las partes pueden dentro del plazo de 15 días, presentar un recurso de
apelación ante la CMC.
b. El trabajador puede optar, en igual plazo de 15 días, por interponer recurso
ante la Justicia ordinaria del fuero laboral de la jurisdicción correspondiente al
domicilio de la Comisión Médica que intervino.
En ambos casos el recurso se presenta ante el “Servicio de Homologación”, pero
la presentación se debe realizar en la sede de la comisión médica interviniente,
por escrito, fundado y conteniendo una crítica concreta y razonada de la decisión
por la que se agravia.
4.2) Ante la decisión de la CMC, las partes pueden interponer un recurso directo
ante los tribunales de alzada con competencia laboral del domicilio
correspondiente a la Comisión Médica que intervino.
Los recursos procederán en relación y con efecto suspensivo a excepción de los
siguientes casos que será con efecto devolutivo (no suspende la ejecución):
a. Apelación de la ART ante la CMC por enfermedad no incluida en el listado de
enfermedades profesionales (art. 6, apartado 2, punto “c” ley 24.557);
b. Apelación de la ART ante la CMC por casos de reagravamiento de
enfermedades;
En caso de apelación de ambas partes, se establece acumulación de las
actuaciones, actuando como fuero de atracción el recurso interpuesto por el
trabajador.
5) La vía civil o acción extrasistémica
La ley 27.348 mantiene la posibilidad de la doble vía, pero –a diferencia del
régimen anterior- condiciona la acción extrasistémica o de la vía civil al
cumplimiento y agotamiento de la instancia administrativa de la Comisión Médica
Jurisdiccional.
6) Cuestión sobre la competencia territorial
El organigrama procesal dispuesto en la ley elimina la posibilidad de que el
trabajador pueda elegir la Jurisdicción tomando el domicilio de la Aseguradora de
Riesgos del Trabajo. Era frecuente que trabajadores de distintas jurisdicciones
del país, inicien sus demandas ante la Justicia Nacional del Trabajo,
denunciando el domicilio de las Aseguradoras de Riesgos del Trabajo que
poseían en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. A partir de ahora ello no es
posible, ya que el juicio tramitará en la jurisdicción correspondiente a la comisión
médica interviniente, que sería la correspondiente al domicilio de trabajador o el
lugar de trabajo.
7) Nuevo parámetro de cálculo de honorarios periciales en juicio
Otro cambio significativo respecto del régimen procedimental es el referido a los
honorarios periciales. La ley establece que los peritos oficiales que intervengan
en las controversias judiciales que se susciten en el marco de la ley 24.557 y sus
modificatorias, deberán integrar el cuerpo médico forense de la jurisdicción
interviniente o entidad equivalente que lo reemplace; y sus honorarios no podrán
ser variables ni estar vinculados a la cuantía del juicio.
Tomando en consideración que en algunas jurisdicciones no existen cuerpos
médicos forenses en cantidad suficiente intervenir con celeridad, se establece al
Tribunal la facultad de habilitar mecanismos de inscripción de profesionales
médicos que expresamente acepten parámetros de regulación de honorarios en
base a montos fijos.
8) Pactos de cuota litis
La ley mantiene y reafirma la prohibición de los pactos de cuota litis en procesos
judiciales que se susciten en el marco de la Ley de Riesgos del Trabajo.
9) Invitación a las provincias a adherir
En su art. 4, la ley 27.348 invita a las provincias y a la Ciudad Autónoma de
Buenos Aires, a adherir al “Título I” de la norma, es decir, a todos los cambios en
el procedimiento descriptos en los puntos anteriores.
En gran medida, el resultado de esta invitación determinará, el éxito o fracaso de
la presente reforma, toda vez que sin esta adhesión, las modificaciones
procedimentales serían inaplicables en las respectivas jurisdicciones por resultar
violatorio del art. 75 inc. 12 de la Constitución Nacional, entre otros fundamentos
expuestos por la misma Corte en el fallo “Castillo” (CSJN, 07/09/2004).
10) Autoseguro público provincial
En el Título II de la norma, se prevé la posibilidad de que las provincias y sus
municipios y la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, puedan autoasegurar los
riesgos del trabajo definidos en la ley 24.557, estableciendo un régimen
específico al efecto.
11) Incapacidad Laboral Temporaria
La ley 27.348 incorpora asimismo otras modificaciones como la de elevar el
plazo de la Incapacidad Laboral Temporaria (ILT) de uno a dos años contados
desde la primera manifestación invalidante, lo que se puede enmarcar en una
mejora para el trabajador damnificado. Asimismo, aclara que en los supuestos de
que el trabajador damnificado se reincorpore y vuelva a estar de baja por la
misma contingencia (enfermedad o accidente), a los fines de la terminación de la
ILT, se sumarán los períodos hasta agotar el plazo de dos años.
12) Ingreso base
En cuanto al ingreso base, para evitar el deterioro de dicho ingreso por efectos
de la inflación, también se introduce una mejora para el damnificado,
estableciéndose que a los fines de su cálculo se considerará el promedio
mensual de todos los salarios devengados por el trabajador durante el año
anterior a la primera manifestación invalidante. Que tales salarios mensuales
tomados a fin de establecer el promedio, se actualizarán por el RIPTE.
Aquí también se introduce que el salario que se deberá tomar es el establecido
por el art. 1 del Convenio 95 de la OIT. Este agregado no es casual, sino que
buscará zanjar o resolver la controversia sobre la inclusión de determinados
rubros no remunerativos que hoy conforman el ingreso de muchos trabajadores y
han sido fuente de litigiosidad.
Asimismo, se establece que desde la fecha de la primera manifestación
invalidante y hasta el momento de la liquidación de la indemnización, el ingreso
base devengará un interés equivalente al promedio de la tasa activa del Banco
Nación.
Por último, se incorpora una cláusula que básicamente invoca aplicación del art.
770 del Código Civil y Comercial de la Nación en cuanto que a partir de la mora
en el pago de la indemnización, se acumularán los intereses y el capital; y el
producido devengará intereses a la tasa activa del Banco Nación, hasta la
efectiva cancelación del crédito.
13) Compensaciones adicionales de pago único
La ley viene a intentar aclarar situación respecto de la aplicación del RIPTE, que
ha generado numerosas controversias. De este modo establece que sólo a las
compensaciones adicionales de pago único (art. 11 ley 24.557) y a los “topes
mínimos” establecidos por el Dto. 1694/09 desde el 1/1/2010 hasta la fecha de la
primer manifestación invalidante de la contingencia, se les debe aplicar el índice
RIPTE (Remuneraciones Imponibles Promedio de los Trabajadores Estatales),
descartando de este modo cualquier otra aplicación no prevista legalmente.
Recordemos que esta misma ley incorpora la aplicación del índice RIPTE al
cálculo del ingreso base a los fines del cálculo de las prestaciones.
14) Cuestiones vinculadas a la rescisión del contrato de afiliación
En el art. 12 dela ley en análisis, se establece que la A.R.T. podrá extinguir el
contrato de afiliación de un empleador en caso que se verifique la falta de pago
de dos cuotas mensuales consecutivas o alternadas.
Asimismo, se amplía de dos a tres meses el plazo durante el cual se encuentran
cubiertas las contingencias que ocurran a los trabajadores de empresas cuyo
contrato se extinguió por falta de pago. La A.R.T. podrá repetir del empleador el
costo de las prestaciones otorgadas dentro del plazo de tres meses mencionado.
15) Otros aspectos incorporados por la ley 27.348
15.1) Depósito de prestaciones dinerarias: las referidas prestaciones deberán
obligatoriamente ser depositadas en la cuenta sueldo del trabajador (art. 17).
15.2) Gastos a cargo de la A.R.T. y de la Obra Social: el art. 18 dela ley
establece que los gastos en que haya incurrido la obra social del trabajador y
que resulten cubiertos por la ley 24.557, están a cargo de la A.R.T. y viceversa
15.3) El art. 19 encomienda a la Superintendencia de Riesgos del Trabajo,
elaborar un proyecto de ley de Protección y prevención laboral dentro de los tres
meses.
16) Vigencia
La ley 27.348 no ha establecido plazo alguno de entrada en vigencia, por lo tanto
rige el artículo 5° del Código Civil y Comercial de la Nación que establece que las
leyes rigen después del octavo día de su publicación en el Boletín Oficial. No
obstante ello, habrá que analizar en la casuística concreta qué régimen se aplica,
dependiendo de las jurisdicciones donde ocurra el siniestro; ya que –
recordemos-, las provincias aún deben adherir a las modificaciones
procedimentales incorporadas en la ley.
Por último, en el art. 20 se aclara que las modificaciones relativas a la
conformación del “ingreso base”, tasa de interés aplicable desde la primera
manifestación invalidante hasta la liquidación de la indemnización y los intereses
por falta de cumplimiento de pago de indemnización fijado en el art. 11 de la ley
27.348, se aplicará a las contingencias cuya primera manifestación invalidante
resulte posterior a la entrada en vigencia de la presente normativa.
17) Algunos posibles reparos constitucionales
Sin intentar profundizar sobre la constitucionalidad o no de las modificaciones
introducidas por la ley 27.348, ya que excede el propósito de este trabajo
;mencionaremos algunos aspectos que pueden resultar controvertidos y
seguramente serán planteados ante los Tribunales.
17.1) El primer aspecto que recibió múltiples críticas fue el relativo a la validez
constitucional de la sanción de la norma como un Decreto de Necesidad y
Urgencia, cuestionándose si se dan situaciones excepcionales de “necesidad y
urgencia” que justifiquen la reforma al régimen de riesgos del trabajo. Dado que
finalmente se dejó sin efecto el DNU y se aprobó la reforma con rango legal, este
aspecto ya quedó subsanado.
17.2) El segundo reparo y posiblemente el más complejo de resolver es el de la
validez constitucional de establecer una instancia obligatoria, previa y excluyente
de las Comisiones Médicas como condición para acceder a la justicia (tanto en lo
que hace a la acción sistémica como a la extrasistémica). Asimismo, se critica la
atribución de funciones consideradas “judiciales” a las referidas comisiones, en lo
que hace a determinar la naturaleza laboral o no de un accidente o enfermedad.
17.3) Dado que se establece que el recurso ante las comisiones médicas debe
ser resuelto por el Tribunal de Alzada por vía de recurso, algunas críticas recaen
en la inexistencia de doble instancia judicial y la restricción en la revisión judicial
ya que se establece que será por vía de recurso y no de acción.
17.4) También podrá generar controversias la continuidad de un listado de
enfermedades profesionales cerrado.
No vemos factible que a corto plazo se produzca una reducción de las alícuotas
abonadas por los empleadores. Por el contrario, dado que esta ley no se aplica
retroactivamente a procesos en curso y además, introduce algunas mejoras en el
ingreso base y la incapacidad laboral temporaria, entre otras. Posiblemente, si la
ley logra sortear obstáculos constitucionales que se plantearán y obtiene
adhesión de las provincias; a mediano o largo plazo conseguirá el objetivo de
reducir litigiosidad y, esperemos, disminuir las alícuotas que se cobran a los
empleadores.
Fin