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uando el Banco de Crédito del Perú (BCP) cumplió 125 Estrategia exitosa
años, inició un proceso de introspección corporativa
para preguntarse si seguiría siendo exitoso dentro de los Este 2019, el BCP cumplirá 130 años. Según Gianfranco Ferrari, el gran reto
próximos 125 años, haciendo lo mismo. La respuesta fue que se tiene es no saber dónde está la otra orilla de la transformación digital.
negativa. Así, la empresa inició un cambio cultural con los “Fuimos una de las primeras empresas que se lanzó a este río a nadar, pero
gerentes top y luego con un grupo de mil personas, en un no sabemos qué hay más allá. Lo único claro es que tenemos que cambiar
proceso que demoró un año. Producto de ello nació el proyecto ‘Samay’, porque queremos mejorar de forma sustancial la experiencia de nuestros
que significa ‘alma’, porque se dieron cuenta que para transformarse, clientes, y ser el proveedor de servicios financieros más eficiente del
debían cambiar desde el alma. mercado peruano”, refiere.
Gianfranco Ferrari, CEO del BCP desde el 1 de abril de 2018, fue en Durante su existencia, el Banco de Crédito ha desarrollado una estrategia
su momento líder de la estrategia de digitalización del banco. “La para liderar el mercado, mediante la adaptación de servicios y productos
transformación digital es uno de los temas que más tiempo ocupa financieros que han funcionado en otras realidades. Así, fueron los primeros
dentro de mis funciones en la empresa”, comenta. en emitir una tarjeta de débito en el Perú, en lanzar una cuenta bancaria sin
libreta de ahorros, en implementar el ATM, en interconectar sus agencias y
En sus 23 años en el BCP, Ferrari asegura haber pasado por dos o en poner en marcha los agentes BCP, que luego replicaron los demás
tres cambios culturales: “Es la primera vez que veo que el cambio se bancos.
está dando”. Sin duda, el hecho de incorporar a mil personas en un ¿Por qué cambiar si eres el banco más exitoso del Perú? Este es uno de los
proceso de introspección cultural ha contribuido a que el 90% de los paradigmas que ha tenido que romper el BCP para que sus colaboradores se
colaboradores del banco se suban a la ola de la transformación sumen a la transformación cultural y digital. En 2015, el banco creó el Centro
cultural y digital. “El promedio de edad en la empresa es de 28 años. de InnovaCXión (CIX) en su sede principal del distrito de La Molina. Es un
Vemos que el proceso no ha sido impuesto, sino que ha crecido de abajo espacio sin muros que dividen a los empleados, con papeles autoadhesivos
hacia arriba. Muchos se han identificado rápidamente”, explica. de colores en casi todas las paredes, donde se rompen jerarquías y se integran
trabajadores y socios del BCP. “Hace unos años, esta área hubiera sido un
pecado mortal, pero el objetivo de su creación fue sembrar la semillita del
cambio. Empezamos con cinco personas, luego subieron a treinta. Hoy, a la
gran mayoría le encanta haber dejado el terno y la corbata en su casa para
venir a trabajar”, sostiene Ferrari.
Para todo esto, también se han tenido que eliminar algunos ‘símbolos de
poder’. Hoy ninguna oficina tiene baño propio, el comedor que anteriormente
era para gerentes es ahora para todos, los altos ejecutivos dejaron sus
amplias oficinas, etc. “Pero todo tiene que ser evolutivo, porque no se puede
imponer. Tanto la transformación cultural como la digital han empezado en
el BCP casi en paralelo”, indica el CEO. En octubre de 2015, se crea
el Centro de InnovaCXión
Metodología ágil BCP (con la CX de Customer
Experience, CIX por su
El primer proyecto de innovación que trabajó el equipo que lideró la
transformación digital en el BCP fue la creación del botón de la Teletón,
pronunciación en español)
una opción digital para que los usuarios puedan realizar sus donaciones con la visión de diseñar
de manera mucho más rápida a través de su banca móvil. El Centro de soluciones digitales
InnovaCXión se caracteriza por una metodología de trabajo ágil, donde centradas en los clientes.
diariamente hay reuniones por 15 minutos. Aunque muchos creen que el
ambiente es “relajado”, hay mucha más presión que en otras áreas y un
alto nivel de disciplina para cumplir los objetivos. “Ahora estamos
Para el gerente general del BCP, el primer proyecto digital importante del 6 Fracasar rápido y
aprender rápido
banco fue la apertura de la cuenta de ahorros, a través del kiosco digital,
con lo cual se mejoró la experiencia del cliente en este proceso y se redujo Retar las restricciones 7
el costo para la empresa. “En el banco se abrían 200,000 cuentas al mes, y
era lento y caro. Además, el nivel de satisfacción no era adecuado. Con la Prototipos acelerados
8 y muchos lanzamientos
vía digital, el costo de abrir una cuenta representa un octavo de lo que era
mediante el canal original”, afirma. Basado en la
creación de valor
9
Esto representó un hito porque, nuevamente, se rompía el paradigma de
10 Selección de
“si quieres un mejor servicio financiero, te tiene que costar más”. Con este grandes temas
cambio, el cliente podía obtener un buen servicio con el menor
costo.
conectada, y con una comunicación horizontal de ida y vuelta”, destaca LOS FRENTES DE LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL EN EL BCP
Gianfranco Ferrari.
Bancarizando el éxito
Hoy, 60% de los préstamos del BCP se dan a través del canal digital, lo que
amplía su mercado a segmentos de la población de menores ingresos.
Todos los equipos del banco tienen el compromiso de construir sus estrategias
contemplando cada uno de los frentes y, a su vez, de generar acciones que
contribuyan al alcance de los mismos.”
Gianfranco Ferrari actual CEO (desde abril del 2018) señala que el principal foco del BCP, como
el banco más grande del sector, está en la transformación digital. Ésta involucra
innovar procesos, adquirir nueva tecnología y cambiar la cultura de la gente en un banco que
tiene más de 130 años. Ferrari tiene más de veinte años en el BCP —ingresó en 1995— y ha
ocupado cargos de relevancia, como gerente de finanzas corporativas, gerente de banca
corporativa y gerente general del BCP en Bolivia. El 2008, ocupó la gerencia central de banca
minorista, una de las más importantes del banco. Y, desde el 2016 hasta la actualidad también
lidera la estrategia de digitalización y en la actualidad mantiene la gerencia central de
digitalización.
La Transformación Digital
Bajo esta nueva forma de trabajar, ¿cuánto demora la creación de un nuevo producto?
Estos procesos colaborativos son más ágiles y mucho más cortos que los tradicionales. En el
proceso tradicional no existía interacción con las diferentes áreas y este proceso podía durar
entre 1.5 años o dos años. Hoy hacemos que todas las áreas trabajan juntas y crean
conjuntamente. Así, cada 14 semanas tiene que salir algo nuevo que genere valor al cliente; eso
es lo que llamamos el 'producto mínimo viable'.
¿Es necesario lanzar una plataforma para que el cliente 'no se pierda' entre los productos
digitales que lanzan?
Estamos sacando tantas cosas en plazos tan cortos, que podría ser que los clientes no
empiecen a entender. Por ejemplo, Yape y el app de banca móvil hacen cosas bien similares, y,
si el cliente no entiende, podría confundir las dos cosas. Entonces la lógica de tener este
paraguas digitalmente es que los clientes puedan entender y aprender para qué estamos
lanzando estas herramientas digitales
La Cultura WOW !
“Tenemos que ir mucho más allá de darle un producto al cliente. Tenemos que darle una
experiencia y que esa experiencia sea Wow!, es decir, que realmente lo sorprenda”,
resume Gianfranco Ferrari, gerente central de Transformación Digital y Banca Minorista del BCP.
En el Centro de InnovaCXion (CIX), el Wow! es una filosofía de trabajo, pero también la señal de
que un proyecto está listo. “Ya, pasó la plata, pero… ¿es Wow?”, se preguntaba Raffo en
referencia a Yape, la app que permite hacer transferencias sin necesidad de números de cuenta ni
token. La ley es clara: sólo si la respuesta es sí, el producto sale al mercado.
Bajo esta aspiración Wow! se pretende brindar una experiencia única que sorprenda al cliente
según afirma Gianfranco Ferrari gerente central de Transformación Digital y Banca Minorista del
BCP. En el Centro de Innovación (CIX), el Wow es una filosofía de trabajo, pero también la señal
de que un proyecto está listo. Su buque insignia es “Yape” una app dirigida a los jóvenes… “a la
hora de pagar, puede que no tengan efectivo ni sepan el número de cuenta del amigo al que le
tienen que pagar, pero sí lo tengan en su agenda telefónica y desde ahí lo puedan seleccionar”.
Esa es la simple facilidad que permite la app.
La filosofía Wow tiene tres dimensiones aspiracionales: Gestión Wow (ser referentes regionales
en gestión potenciando su liderazgo), Experiencia del Cliente Wow! y Equipo Wow!. en estos
puntos incluyen Stakeholders como a proveedores clave en el área de operaciones.
La confianza y la rapidez en procesar las operaciones es uno de los atributos que resaltan en las
entrevistas a los clientes como también en los niveles de calidad de servicio en cada uno de los
segmentos. Su constante comunicación con los clientes que le permitirán desarrollar: canales de
atención, nuevos productos/servicios con el propósito de mantenerse como el banco más
confiable. Todo esto soportado con 9,781 puntos de contacto con infraestructura de atención con
más de 450 agencias, 2,276 cajeros automáticos, banca móvil y 731 plataformas digitales donde
destaca “Kiosko”(plataforma) donde se abrieron más de 1 millón de cuentas. Se cuenta con la
infraestructura más grande del sistema financiero tanto físico como virtual.
Tomado del Reporte Anual BCP 2018 p.48
La digitalización no es un fin, sino un medio para lograr la satisfacción de los clientes, señala
Gianfranco Ferrari. La transformación digital del BCP se resume a dos aristas: Samay
y Wow! Samay trabaja el cambio cultural dentro de la empresa y Wow! está dirigido a crear una
experiencia digital distinta al usuario.
Para lograr un equipo Wow!, el área de RR.HH., cuya misión es el de ser un socio estratégico
para el negocio, viene desarrollando el “Digital Academy” ya capacitó a 445 gerentes,
adicionalmente a programas como “Hola BCP” donde los colaboradores pueden participar
activamente, se creó el proyecto “Samay” que tiene como propósito apoyar la transformación
cultural del banco. La gestión del talento viene desarrollando planes de desarrollo personal con
575 colaboradores High Potencial identificados. El BCP en su desarrollo cuenta hoy en día con
más de 10 mil colaboradores.
Como ventajas claves se consideran: entendimiento del proceso de planeación estratégica en sus
gerencias que les permite estar alineados y facilitan la comunicación de los objetivos; la
segmentación del mercado y el fortalecimiento de las relaciones con los clientes “CRM”.
Sumarse a la digitalización solo por moda, sin reflexión ni convencimiento real, es un camino al
fracaso. Y no hay margen ni tiempo para ese error, comenta Bernardo Sambra, gerente
corporativo de gestión y desarrollo humano del BCP y Credicorp.
La fiebre por la digitalización invade las empresas. No distingue tamaño, industria o giro de
negocio. Y sin duda la transformación digital es una tarea que hay que emprender. Nadie quiere
terminar como Kodak o Blockbuster, ni ser derrotado por una startup o fintech. Pero, por irónico
que parezca, luego de visitar y escuchar en los últimos tres años a líderes de empresas
como Spotify, Netflix, McKinsey, Zappos, ING Bank, Sberbank, Google, Microsofty DBS Bank,
estoy convencido de que embarcarse en una ‘transformación digital’ también puede ser un error.
Cada vez que escucho a alguien contagiado por la fiebre digital veo los mismos síntomas:
instalación de mesas ágiles, creación de un presupuesto estratégico para la digitalización,
remodelación de oficinas al estilo open space, cambio del dress code para aceptar los jeans y las
zapatillas, y adopción de una nueva jerga corporativa, con palabras como scrum
master, developer y squad. Todo ello, para mí, es un anticipo del fracaso. La digitalización es
fundamental para competir en esta era.
Pero digitalizarse es solo un medio para conseguir un fin superior: que la empresa sobreviva
siendo rentable y exitosa en un entorno incierto. Ser digital por ser digital no tiene valor. Las
organizaciones necesitan una transformación completa, en cuatro placas estructurales: cultura,
modelo de gestión, formas de trabajo y modelo organizativo. Esa es la transformación: todo lo
anterior es copiable y no constituye una verdadera ventaja competitiva. Comparto algunos
consejos para el líder de cualquier organización que no sea nativa digital y acepte este gran reto:
• Invierte tiempo en una primera fase de reflexión. No emprendas una transformación si el
directorio y los demás líderes no comparten plenamente las razones por la que hay que
emprenderla. Esto es válido tanto para empresas en problemas y que buscan sobrevivir como
para las que son exitosas hoy, pero podrían dejar de serlo mañana.
• No uses el término transformación digital, pues confunde. Hace que parte de los colaboradores
sienta que es lejana a su realidad o que se trata solo de tecnología, y termina dividiendo a la
organización entre ‘los digitales’ y ‘los no digitales’ o, peor aún, ‘los transformados’ y ‘los no
transformados’.
• Crea el contexto y conecta los puntos. El contexto explica el momento por el que pasa la
industria, la urgencia de la transformación y los objetivos de mediano plazo. Y asegura que se
entienda la relevancia de cada acción o proyecto como una pieza del proceso y su aporte al logro
de los objetivos establecidos.
• Asegura un proceso participativo. Una transformación no se puede hacer top down. Es crucial
involucrar a todos los colaboradores para imaginar y dibujar juntos la evolución de la empresa y
las características que la harán exitosa en el futuro. Nadie más autorizado que ellos para opinar
sobre lo que es necesario cambiar para lograr una extraordinaria experiencia de los clientes.
• Evita caer en la tentación de hacer una hermosa campaña de comunicación si no se van a dar
cambios estructurales que remuevan los cimientos de la organización en pos de un futuro mejor.
Sin dolor no hay cambio.
• Acepta que el principal creador de cultura es el comité de dirección. Si ahí no hay
convencimiento y compromiso de cambio, todo esfuerzo y presupuesto serán irrelevantes. La
transformación es la adopción de comportamientos nuevos, como foco en el cliente, colaboración
y aprendizaje del error, y otros que son muy difíciles de adoptar si no se instalan mecanismos de
refuerzo que los aseguren. Ésta no es una receta: es solo la opinión de alguien convencido de que
la reflexión es crucial antes de la acción, que sumarse a modas puede ser un camino al fracaso, y
que saber diferenciar el medio del fin desde el inicio es una de las decisiones más importantes.
Tomado del Reporte Anual BCP 2018 p.68